货币银行学考试必过重点.docx

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货币银行学考试必过重点

货币银行学重点

一、货币形式演进

一、有效货币或商品货币：

商品货币是货币演变的最初形态。

商品货币从形态上来讲是指用商品充当货币，作为一样等价物存在。

二、金属货币：

（1）珍贵金属货币的产生：

A、价值比较高；B、易于分割；C、易于保留；D、便于携带。

（2）称量货币：

（3）铸币：

3、代用货币：

是指替代金属货币流通并能够随时兑换为金属货币的货币。

4、信用货币：

又称不兑换货币，是指货币本身的价值低于货币价值（面值），并非能与贵金属兑换的货币，是一种债务性货币。

一样而言，信用货币要紧有辅币、纸币、银行券和支票存款四种形式。

五、电子货币：

是指在零售支付机制中，通过销售终端、各类电子设备、和在公布网络上执行支付的“储值”产品和预付机制。

二、货币制度的内容

一、货币制度的概念：

是指国家做出的关于货币本身及其流通的法律性规定。

货币制度是国家权威介入货币流通的结果。

二、货币制度的组成要素：

（1）币材的确信；

（2）货币单位的确信；（3）货币种类；（4）货币发行与流通；（5）货币支付能力；（6）金预备。

三、货币制度的演变

一、银本位制：

以白银作为本位币币材；银币是本位币、足值货币，可自由铸造，具有无穷法偿能力；银行券可自由兑换银币或等量白银；白银和银币能够自由输出输入。

二、金银复本位制：

从具体运行进程来看可划分为三种类型：

平行本位制、双本位制和跛行本位制。

格雷欣法则：

即劣币驱逐良币的规律：

在金属货币的流通条件下，若是在同一地域同时流通两种货币，则实际价值相对低的劣币会把实际价值相对高的良币排挤出流通。

3、金本位制：

以黄金为币材，黄金是货币体系的基础，金币为本位币；金币自由铸造，参加流通，具有无穷法偿能力；代用货币能够自由兑换金币；金预备满是黄金；黄金能够自由输出输入。

4、金汇兑本位制：

又称虚金本位制。

货币单位仍规定有含金量，但国内不流通金币，以发行的银行券作为本位币流入流通；规定本国货币同另一金本位国家的货币的兑换比例，并在该国寄存黄金或外汇作为平准基金，以便随时用来稳固法定的兑换比例；银行券不能再国内兑换金块，居民可按法定比率用本国银行券兑换实行金本位国家的货币，再向该国兑换黄金。

五、信用本位制：

以信用为基础的货币制度。

流通的是信用货币；货币不与任何金属维持等价关系，在国内不能兑换金属，输出国外也不能兑换；货币的发行不受黄金数量限制，其流通基础是人们对政府维持币值相对稳固的信心。

四、金融体系的组成与功能

一、组成：

包括金融工具、金融市场和金融机构三大大体要素。

二、功能：

（1）资金流动的功能；

（2）支付结算功能；（3）聚集资源的功能；（4）治理风险的功能；（5）解决鼓励问题功能；（6）提供信息的功能。

五、信用

信用是一个经济范围，是一种借贷行为，是以偿还和付息为条件的单方面的运动，是价值运动的特殊形式。

特点：

（1）信用是有条件的借贷行为；

（2）信用是价值运动的特殊形式；（3）是一种债权债务关系。

信用的三要素：

A、债权和债务关系；B、时刻的距离；C、融资工具。

信用的产生：

信用最初产生于商品互换当中，社会分工和私有制的显现，是借贷关系存在的前提条件。

随着商品互换关系的进展，和在社会分工和私有财产的显现，信用随之产生。

信用的演变：

高利贷信用→现代信用

信用的形式：

直接信用、间接信用；商业信用、银行信用、国家（政府）信用、消费信用；国内信用、国际信用。

信用工具（金融工具）：

是资金供给者和需求者之间进行资金融通时所签发的，证明债权或所有权的各类具有法律效应的凭证。

信用工具的种类：

按发行者性质分为直接（商业单据、债券、股票）和间接（各类存货款凭证、银行单据、金融债券）；按偿还期长短划分为短时间（商业单据、短时间债券）和长期（长期债券、股票）。

信用工具的特点：

收益性、期限性、流动性、风险性

六、金融市场

涵义：

简单地说，金融市场确实是资金融通的场所。

大体组成要素：

（1）资金的供给者和需求者；

（2）金融工具；（3）金融中介机构；（4）金融市场价钱；（5）金融市场的治理。

依照市场上交易的证券的期限长短划分为货币市场和资本市场。

增强对金融体系治理的缘故：

1、是为了使投资者取得更多的信息；

2、是确保金融体系健全靠得住；

3、改善货币政策操纵。

七、货币市场

货币市场是1年之内的短时间资金融通的场所。

货币市场特点：

A、低风险，低收益，价钱波动小；B、期限短，流动性高；C、交易量大。

货币市场工具：

一、同业拆借市场，指金融机构之间调剂短时间资金余缺而彼此融通的市场，其交易对象为各金融机构的多余头寸；二、单据市场：

①单据承兑市场②单据流通市场③本票市场；3、短时间国债市场（国库券市场）是国家财政为知足短时间资金需求而发行的一种债券，风险极小、期限短、流动性强；4、大额存单市场，是银行发行的能够转让流通的短时间存款凭证；五、回购协议市场；

八、资本市场

资本市场是长期金融工具交易的场所，又称为长期资金市场。

资本市场的特点：

A、期限长、流动性低、收益率高；B、资金的供给者主若是各类非银行金融机构、家庭和个人，需求者为企业和政府；C、资本市场规模远较货币市场大；D、资本市场交易大多在固定的场所进行，如证券交易所等。

资本市场工具：

1、股票市场；2、债券市场；3、投资基金市场。

九、利率及其决定

利息的本质：

利息直接来源于利润，是对剩余价值的分割；从形式上看，利息是借贷资本的价钱；从本质上看，利息是利润的一部份，是剩余价值的转化形态。

西方经济学的利息理论：

一、节欲论——西尼尔；二、时刻偏好论（时差论）——庞巴维克；3、流动偏好论——凯恩斯。

利率的种类：

（一）年利率、月利率和日利率；

（二）长期利率和短时间利率；（三）固定利率和浮动利率；（四）市场利率和基准利率；（五）名义利率和实际利率；（六）官定利率和公定利率；（七）一样利率和优惠利率；（八）存款利率和贷款利率。

利率的作用：

利率变更对储蓄的阻碍；

利率变更对投资的阻碍；

对宏观经济的调剂；

利率变更对物价的阻碍。

利息的计算：

1、单利和复利；

2、现值和终值；

3、系列现金流的现值和终值。

债券价钱与利率呈负相关关系：

利率上升，债券价钱下降；利率下降，债券价钱上升。

决定利率的因素分析：

（1）平均利润率；

（2）资金的供求；（3）社会经济运行周期；（4）预期通货膨胀率；（5）国际利率水平；（6）国家经济政策。

可贷资金理论和流动性偏好理论是经常使用的两种利率决定理论。

利息结构：

不同期限和不同用途的资金具有不同的利率水平。

一、利率的风险结构：

是指期限相同的各类信用工具利率之间的关系。

要紧由信用工具的违约风险、流动性和税收等因素决定。

二、利率的期限结构：

是指利率与期限之间的转变关系。

有三种情形：

利率与期限无关，大体不存在；利率与期限呈正比，最多见；利率与期限成反比，很少见。

十、金融机构体系

凡是从事金融活动的经济组织，均能够称为金融机构。

我国现有的金融体系组成：

我国的金融机构是以中央银行为核心，以商业银行和政策性银行为主体，多种金融机构并存，分业经营，彼此和谐的格局。

中央银行---中国人民银行

商业银行：

全国性的商业银行：

农、工、建、中、邮政储蓄银行、交行、中信实业、华夏、光大、招商、民生等

地域性的商业银行：

广东进展银行、深圳进展银行、浦东进展银行、福建兴业银行、烟台住房银行、蚌埠住房银行、城市商业银行、农村商业银行等。

政策性银行：

农发行、国家开发银行、进出口银行

非银行金融机构：

保险公司、信托投资公司、融资租赁公司、农信社、城信社、集团财务公司、证券公司、贷款公司等

十一、商业银行

商业银行确实是指以吸收存款、发放贷款、办理结算为大体业务的、以获取利润为目的的、具有独立法人资格的金融企业。

商业银行的功能与作用：

一、信用中介功能；二、支付功能；3、信用制造功能；4、政策功能；五、服务性功能。

商业银行的组织形式：

A、按资本所有权划分：

私人银行、合股组织银行、国家商业银行、股分制银行。

B、按组织制度划分：

单一银行制、分支行制、持股公司制、连锁银行制。

我国的银行业：

中央银行、政策性银行、国有独资商业银行、股分制银行、合作银行、外资银行。

进展趋势：

一、服务范围日趋扩大；二、银行业务的证券化趋势愈发明显；3、金融监管慢慢放松；4、高新技术的普遍应用；五、银行业务的全世界化；六、商业银行的经营风险加大。

经营治理原则：

安全性（这是银行经营的重要原则，反面则称之为风险性）、流动性（这是他的前提条件，随时应付客户提现和知足客户借贷能力）、盈利性（是它的最核心标志，也是最终目标）。

三者和谐商业银行盈利性、流动性和安全性原则，既有彼此统一的一面，又有彼此矛盾的一面。

作为经营治理者，既要和谐商业银行的三原则关系，达到利润最大化，又要照顾到银行的流动性和安全性，这是极为重要的。

一样分析，商业银行的安全性与流动性是呈正相关的，而盈利性与安全性和流动性之间的关系，往往呈反方向变更。

商业银行风险处置：

风险的预防：

对可能发生的风险设置防“火”屏障；风险的回避：

对风险明显的经营活动避重就轻；风险的分散：

“不要把鸡蛋放在一个篮子里”；风险的转移：

用合法手腕转移风险；风险的补偿：

用资本、利润、抵押品等补偿蒙受的损失。

十二、货币需求

涵义：

经济主体在某一时点上能够而且情愿持有的货币量。

（是一个存量概念，是一种能力与愿望的统一，货币需求包括对现金和存款货币的需求，职能范围包括执行流通手腕、支付手腕、贮藏手腕的货币需求。

）

决定因素：

一、收入状况；二、市场利率；3、信用发达程度；4、消费偏向；五、货币流通速度；六、社会商品可供量；7、物价水平；八、人们的预期和偏好等。

货币需求理论：

（一）、马克思的货币需求理论（货币必要需求量理论）：

货币需要量与商品数量、价钱水平进而与商品价钱总额呈正比；货币需要量与货币流通速度成反比。

（二）、传统货币数量论：

货币数量决定货币价值及商品价钱，货币价值与货币数量成反比，商品价钱与与货币数量成正比。

A、现金交易学说——费雪的交易方程式：

MV=PT

B、现金余额学说——剑桥方程式：

M=KPy

（三）、凯恩斯的货币需求理论：

理论要点：

一、货币需求是指持特按时期公众能够且情愿持有的货币量，人们之因此需要持有货币，是因为人们对流动性的偏好；二、人们对货币的需求是基于三种动机，即交易动机、预防动机和投机动机。

交易性货币需求是收入的增函数，投机性货币需求是利率的减函数；3、货币需求函数Md=L1（Y）+L2（r）4、流动性陷阱。

政策性结论：

一、在社会总需求不足的情形下，能够通过增加货币供给量，降低利率，从而增加投资需求，增进经济增加；二、由于存在着流动性陷阱，当利率不能降低时，货币政策失效，需要采纳踊跃的财政政策。

（四）、弗里德曼的货币需求理论：

一、货币同债券、股票、耐用消费品、衡宇及机械等一样是资产（财富）的一种形式，人们在考虑如何保有自己的财富时，就要选择持有的资产是用货币形式，仍是用其他形式。

二、阻碍货币需求的诸因素分析：

①恒久收入；②非人力财富占总财富的比例；③持有其他资产的收益；④财富持有者的偏好。

十三、货币供给

货币供给量：

货币供给量是指银行体系之外的企业，个人及外国所握有的通货及其他随时可自由支用的存款货币二者的总和。

货币供给：

是指经济主体制造货币供给量并把它投入流通的进程，即中央银行和商业银行向流通中投入、扩张或收缩货币量的行为和进程。

货币进入流通领域：

一、中央银行→财政部门→单位和个人家庭；二、中央银行→商业银行→多倍扩张→单位和家庭个人；3、中央银行→收兑社会公众的金银向流通中投放货币；4、中央银行→收兑社会公众手中的外汇向流通中投放货币。

货币层次划分的原则：

流动性的强弱；与经济的相关性；不同时期的不同情形。

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