金融理论与实务自考题14.docx
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金融理论与实务自考题14
金融理论与实务自考题-14
（总分：
100.00，做题时间：
90分钟）
一、{{B}}单项选择题{{/B}}（总题数：
20，分数：
20.00）
1.我国最早充当交换媒介的物品是______
∙A.兽皮
∙B.牲畜
∙C.贝壳
∙D.粮食
（分数：
1.00）
A.
B.
C. √
D.
解析：
[解析]我国最早充当交换媒介的物品是贝壳，因此贝壳也被看作是我国最早的货币。
答案为C。
2.在以下哪种制度下，出现了“劣币驱逐良币”现象?
______
∙A.银本位制
∙B.金本位制
∙C.金银复本位制
∙D.不兑现的信用货币制度
（分数：
1.00）
A.
B.
C. √
D.
解析：
[解析]双本位制是金银复本位制的典型形态，但在这种制度下，出现了“劣币驱逐良币”的现象：
两种市场价格不同而法定价格相同的货币同时流通时，市场价格偏高的货币（良币）就会被市场价格偏低的货币（劣币）排斥，在价值规律的作用下，良币退出流通进入贮藏，而劣币充斥市场。
答案为C。
3.下列信用形式属于间接融资方式的是______
∙A.商业信用
∙B.银行信用
∙C.国家信用
∙D.消费信用
（分数：
1.00）
A.
B. √
C.
D.
解析：
[解析]银行信用是银行或其他金融机构以货币形态提供的间接信用。
银行信用是伴随着现代资本主义银行的产生，在商业信用基础上发展起来的。
与作为直接融资范畴的商业信用不同，银行信用属于间接融资的范畴。
答案为B。
4.某人将1000元存入银行，年利率为8%，时期为5年，每年复利一次，则该人在提取存款时可得到的利息为______
∙A.1000元
∙B.1469元
∙C.469元
∙D.4010元
（分数：
1.00）
A.
B.
C. √
D.
解析：
[解析]依照题意有：
该人提取存款时的利息应该为本利和减去本金的余额，即为1000×（1+8%）5-1000=1469-1000=469（元）。
答案为C。
5.如果你每月的消费为1500元，在1年期储蓄存款利率为4%的情况下，你这1500元消费的机会成本是______
∙A.50元
∙B.70元
∙C.80元
∙D.60元
（分数：
1.00）
A.
B.
C.
D. √
解析：
[解析]依照题意有：
月消费为1500元的机会成本应该为1500×4%×1=60（元）。
答案为D。
6.现实中，西方主要发达国家实行的基本上是______
∙A.固定汇率制
∙B.管理浮动
∙C.自由浮动
∙D.清洁浮动
（分数：
1.00）
A.
B. √
C.
D.
解析：
[解析]按照政府是否对汇率进行干预，浮动汇率制度可分为自由浮动和管理浮动。
现实中，绝对的自由浮动汇率制度是不存在的，西方主要发达国家实行的基本上是管理浮动。
答案为B。
7.目前在我国上海证券交易所和深圳证券交易所上市流通的股票都是______
∙A.优先股
∙B.普通股
∙C.H股
∙D.非流通股
（分数：
1.00）
A.
B. √
C.
D.
解析：
[解析]目前在我国上海证券交易所和深圳证券交易所上市流通的股票都是普通股。
答案为B。
8.以下关于国库券的说法正确的是______
∙A.地方政府发行的1年期以内的债券
∙B.地方政府发行的3年期以内的债券
∙C.中央政府发行的1年期以内的债券
∙D.中央政府发行的3年期以内的债券
（分数：
1.00）
A.
B.
C. √
D.
解析：
[解析]本题是对国库券概念的考查，考生应注意理解掌握。
国库券的发行人是政府及政府的授权部门，尤以财政部为主。
在大多数发达国家，所有由政府（无论是中央政府还是地方政府）发行的债券统称为公债，以区别于非政府部门发行的“私债”，只有中央政府发行的1年期以内的债券才称为国库券。
答案为C。
9.面向少数特定投资者发行债券的发行方式是______
∙A.承销发行
∙B.包销发行
∙C.私募发行
∙D.公募发行
（分数：
1.00）
A.
B.
C. √
D.
解析：
[解析]私募发行又称定向发行或私下发行，即面向少数特定投资者发行债券。
私募发行有时不需要承销商参与，由债券发行人与某些机构投资者，如人寿保险公司、养老基金、退休基金等直接接触，洽谈发行条件和其他具体事务。
答案为C。
10.只有一个成交价格，所有委托价在成交价之上的买进委托和委托价在成交价之下的卖出委托都按该惟一的成交价格全部成交的交易制度为______
∙A.连续竞价制度
∙B.集合竞价制度
∙C.做市商交易制度
∙D.报价驱动制度
（分数：
1.00）
A.
B. √
C.
D.
解析：
[解析]本题是对集合竞价制度概念的考查，考生要注意识记其内容。
集合竞价制度只有一个成交价格，所有委托价在成交价之上的买进委托和委托价在成交价之下的卖出委托都按该惟一的成交价格全部成交。
答案为B。
11.远期利率协议的卖方订立远期利率协议的目的主要是为了______
∙A.规避利率上升的风险或者从利率上升中牟利
∙B.规避利率下降的风险或者从利率上升中牟利
∙C.规避利率上升的风险或者从利率下降中牟利
∙D.规避利率下降的风险或者从利率下降中牟利
（分数：
1.00）
A.
B.
C.
D. √
解析：
[解析]远期利率协议的买方是名义借款人，其订立远期利率协议的目的主要是为了规避利率上升的风险或者从利率上升中牟利；远期利率协议的卖方则是名义贷款人，其订立远期利率协议的目的主要是为了规避利率下降的风险或者从利率下降中牟利。
答案为D。
12.一个国家建立金融机构体系的制约因素不包括______
∙A.经济发展水平
∙B.新技术发展变化
∙C.政治体制
∙D.法律法规制度
（分数：
1.00）
A.
B.
C. √
D.
解析：
[解析]一个国家建立怎样的金融机构体系，主要取决于该国一定时期的经济发展水平和基本的经济管理制度，同时也受到社会公众对金融服务的需求变化、法律法规制度的演进、新技术发展变化的影响。
答案为C。
13.商业银行最基本、最重要的业务是______
∙A.资产业务
∙B.表外业务
∙C.负债业务
∙D.支票业务
（分数：
1.00）
A.
B.
C. √
D.
解析：
[解析]负债业务是商业银行最基本、最重要的业务。
在商业银行的全部资金来源中，90%以上来自于负债。
负债数量、结构和成本的变化，在极大的程度上决定着商业银行的规模、利润和风险状况。
答案为C。
14.投资银行的称谓盛行于______
∙A.英国
∙B.德国
∙C.美国
∙D.意大利
（分数：
1.00）
A.
B.
C. √
D.
解析：
[解析]投资银行的称谓盛行于美国，是与商业银行相对应的一个概念。
答案为C。
15.保险活动中最重要的原则是______
∙A.保险利益原则
∙B.最大诚信原则
∙C.损失补偿原则
∙D.近因原则
（分数：
1.00）
A.
B.
C. √
D.
解析：
[解析]损失补偿原则是指在财产保险中投保人通过购买保险，将其自身原来承担的特定风险转移给保险人来承担，当保险事故发生时，保险人给予被保险人的经济赔偿恰好填补被保险人因遭受保险事故所造成的经济损失。
该原则是保险活动中最重要的原则，这一原则的规定可以有效防止被保险人从保险中赢利，进而减少道德风险产生的因素。
答案为C。
16.现金余额说分析的重点是______
∙A.货币的需求方面
∙B.货币的流通方面
∙C.货币的供给方面
∙D.货币的持有方面
（分数：
1.00）
A.
B.
C.
D. √
解析：
[解析]现金余额说把分析的重点放在货币的持有方面。
答案为D。
17.假设原始存款的增加额为50万元，法定存款准备金率为10%，包括原始存款在内的经过派生的存款增加额为______
∙A.250万元
∙B.500万元
∙C.1000万元
∙D.2000万元
（分数：
1.00）
A.
B. √
C.
D.
解析：
[解析]依题意有：
包括原始存款在内的经过派生的存款增加额应该等于原始存款的增加额与法定存款准备金率的倒数之积，即50×1/10%=500（万元）。
答案为B。
18.下列用来代表市场总供给的是______
∙A.AS
∙B.MS
∙C.MD
∙D.AD
（分数：
1.00）
A. √
B.
C.
D.
解析：
[解析]AS代表市场总供给，AD代表市场总需求，MS代表货币供给，MD代表货币需求。
答案为A。
19.英国学者波特尔是从______角度分析通货紧缩的成因。
∙A.债务
∙B.货币
∙C.供给
∙D.需求
（分数：
1.00）
A.
B.
C. √
D.
解析：
[解析]英国学者波特尔是从供给的角度分析通货紧缩的成因。
答案为C。
20.依据规定与调整再贴现资格的作用机理，对夕阳产业、“长线”部门签发的票据予以______
∙A.再贴现支持
∙B.再贴现限制
∙C.再贴现制止
∙D.再贴现调整
（分数：
1.00）
A.
B. √
C.
D.
解析：
[解析]依据规定与调整再贴现资格的作用机理，对朝阳产业、“短线”部门签发的票据予以再贴现支持，而对夕阳产业、“长线”部门签发的票据予以再贴现限制。
答案为B。
二、{{B}}多项选择题{{/B}}（总题数：
5，分数：
10.00）
21.随着商品生产和商品交换的发展，实物形态的货币越来越难以适应日益增加的商品交换对于货币的需求，表现在______
∙A.实物货币不方便携带
∙B.实物货币不易于分割
∙C.实物货币不易保管
∙D.有些实物货币价值较小
∙E.实物货币价值低
（分数：
2.00）
A. √
B. √
C. √
D. √
E.
解析：
[解析]随着商品生产和商品交换的发展，实物形态的货币越来越难以适应日益增加的商品交换对于货币的需求：
（1）实物货币不易于分割。
（2）实物货币不易保管。
（3）有些实物货币的价值较小，大额的商品交易需要大量的货币发挥媒介作用，携带不便。
答案为ABCD。
22.汇兑心理说认为，人们需要外国货币的理由包括______
∙A.购买商品
∙B.满足债务支付
∙C.进行投资或投机
∙D.资本逃避
∙E.满足虚荣心
（分数：
2.00）
A. √
B. √
C. √
D. √
E.
解析：
[解析]汇兑心理说的核心观点是：
人们之所以需要外国货币，除了需要用外国货币购买商品外，还有满足债务支付、进行投资或投机、资本逃避等需求，正是这种需求使外国货币具有了价值。
答案为ABCD。
23.西方发达国家票据市场包括______
∙A.中央银行票据市场
∙B.商业票据市场
∙C.银行承兑汇票市场
∙D.票据贴现市场
∙E.商业银行票据市场
（分数：
2.00）
A.
B. √
C. √
D.
E.
解析：
[解析]在大多数西方发达国家，票据市场通常分为商业票据市场和银行承兑汇票市场，两个市场有着不同的运作机制。
答案为BC。
24.金融机构的风险主要包括______
∙A.信用风险
∙B.挤兑风险
∙C.汇率风险
∙D.利率风险
∙E.操作风险
（分数：
2.00）
A. √
B. √
C. √
D. √
E.
解析：
[解析]金融机构因其业务大多是以还本付息为条件的货币信用业务，故其风险主要表现为信用风险、挤兑风险、利率风险、汇率风险等。
答案为ABCD。
25.下列关于货币需求理论的说法正确的是______
∙A.货币需求理论历来为西方经济学家所重视
∙B.20世纪以前的西方经济学家侧重于从宏观角度研究商品流通所产生的货币需求
∙C.20世纪及其以后的经济学家既重视货币需求的宏观分析，又重视货币需求的微观分析
∙D.马克思的货币需求理论集中反映在货币必要量公式中
∙E.凯恩斯的货币需求理论是一种权衡性的货币需求理论
（分数：
2.00）
A. √
B. √
C. √
D. √
E. √
解析：
[解析]货币需求理论历来为西方经济学家所重视。
20世纪以前的西方经济学家侧重于从宏观角度研究商品流通所产生的货币需求；20世纪及其以后的经济学家则在重视宏观分析的同时，侧重于研究个人、家庭、企业等微观经济主体对货币的需求，重点探究这些微观经济主体为什么持有货币，在既定的收入水平、利率水平和其他经济条件下，持有多少货币才能获得最大收益。
马克思的货币需求理论集中反映在其货币必要量公式中。
凯恩斯的货币需求理论是一种权衡性的货币需求理论。
答案为ABCDE。
三、{{B}}名词解释题{{/B}}（总题数：
5，分数：
15.00）
26.货币制度
（分数：
3.00）
__________________________________________________________________________________________
正确答案：
（货币制度是指国家对货币的有关要素、货币流通的组织和管理等进行的一系列规定。
）
解析：
27.政府债券
（分数：
3.00）
__________________________________________________________________________________________
正确答案：
（政府债券是指由中央政府和地方政府发行的债券，它以政府的信誉作保证，因而通常无需抵押品，其风险在各债券中是最低的，利率水平也低于金融债券和企业债券。
）
解析：
28.对冲基金
（分数：
3.00）
__________________________________________________________________________________________
正确答案：
（对冲基金又称套期保值基金，是在金融市场上进行套期保值交易，利用现货市场和衍生市场对冲的基金，这种基金能最大限度地避免和降低风险。
）
解析：
29.政策性银行
（分数：
3.00）
__________________________________________________________________________________________
正确答案：
（政策性银行是指由政府发起或出资建立，按照国家宏观政策要求在限定的业务领域从事银行业务的政策性金融机构。
）
解析：
30.货币供给
（分数：
3.00）
__________________________________________________________________________________________
正确答案：
（货币供给是指一定时期内一国银行系统向经济中投入或抽离货币的行为过程。
这个过程体现为一种货币供给的形成机制。
）
解析：
四、{{B}}计算题{{/B}}（总题数：
2，分数：
12.00）
31.某银行购买某企业发行的面值100元的证券1万张，票面利率为10%，一年后以每张120元的价格将证券全部出售。
试算该银行的证券收益。
（分数：
6.00）
__________________________________________________________________________________________
正确答案：
（投资收益=利息收益+资本收益利息收益=100×10000×10%=100000（元）资本收益=（120-100）×10000=200000（元）投资收益=300000（元）即该银行的证券收益为300000元。
）
解析：
32.满堂红基金设计了1.5%与1.8%两档费率：
一次认购金额在1万元（含1万元）～1000万元（不含1000万元）之间，认购费率取1.8%；一次认购金额在1000万元（包含1000万元）以上，认购费率取1.5%。
如果投资者认购金额为100万元，则可以认购的基金份额为多少?
如果投资者认购金额为1000万元，则可以认购的基金份额又为多少?
（分数：
6.00）
__________________________________________________________________________________________
正确答案：
（
（1）如果投资者认购金额为100万元，则可以认购的基金份额为：
认购份额=1000000×（1-1.8%）÷1=982000（份）
（2）如果投资者认购金额为1000万元，则可以认购的基金份额为：
认购份额=10000000×（1-1.5%）÷1=9850000（份））
解析：
五、{{B}}简答题{{/B}}（总题数：
5，分数：
30.00）
33.简述货币的职能。
（分数：
6.00）
__________________________________________________________________________________________
正确答案：
（不同的学者对货币的职能有不同的概述，但他们间并没有本质上的区别。
马克思将货币的职能概括为价值尺度、流通手段、支付手段、货币贮藏、世界货币五个方面，西方学者则通常将货币的职能概括为三个方面：
交易的媒介、计算的单位和价值的贮藏，其计算单位与马克思的价值尺度相对应，交易媒介与流通手段、支付手段相对应，价值贮藏与货币贮藏相对应，世，界货币实质上是货币在世界范围内发挥其相应职能，因此被省略掉。
我国的黄达教授也将货币的职能归纳为三个方面：
赋予交易对象以价格形态、购买和支付手段、积累和保存价值的手段。
李健教授则将货币的职能概括为两个方面：
交易媒介与价值贮藏。
）
解析：
34.简述我国汇率制度改革的总体目标和原则。
（分数：
6.00）
__________________________________________________________________________________________
正确答案：
（我国汇率制度改革的总体目标是，建立健全以市场供求为基础的、有管理的浮动汇率制度，保持人民币汇率在合理、均衡水平上的基本稳定。
在汇率制度改革中坚持的原则是主动性、可控性和渐进性。
主动性，就是主要根据我国自身改革和发展的需要，决定汇率改革的方式、内容和时机。
汇率改革要充分考虑对宏观经济稳定、经济增长和就业的影响。
可控性，就是人民币汇率的变化要在宏观管理上能够控制得住，既要推进改革，又不能失去控制，避免出现金融市场动荡和经济大的波动。
渐进性，就是根据市场变化，充分考虑各方面的承受能力，有步骤地推进改革。
）
解析：
35.“Q条例”的起因和内容是什么?
（分数：
6.00）
__________________________________________________________________________________________
正确答案：
（在1929～1933年的经济大危机中，美国的银行大量倒闭。
许多经济学家认为造成这一现象的主要原因是：
银行以高利率吸收存款，然后将之投资于高风险的贷款和证券以谋求高额利润，当经济发生衰退后，贷款收不回来，证券无法出售，银行则破产倒闭。
面对经济大危机以后的金融萧条，美国国会通过了《1933年银行法》。
该法中的第Q项条例对商业银行的存款利率进行了，规定：
银行对于活期存款不得公开支付利息，对储蓄存款和定期存款支付的利率不能超过国家设定的最高限度。
这项对于存款利率进行管制的规定被称为“Q条例”。
20世纪60年代后，美国发生了日益严重的通货膨胀，“Q条例”的规定使银行的存款性资金来源受到很大影响，发生“金融脱媒”现象。
）
解析：
36.简述新中国金融机构体系的建立与发展所经历的阶段。
（分数：
6.00）
__________________________________________________________________________________________
正确答案：
（
（1）1948年～1953年：
初步形成阶段。
（2）1953年～1978年：
“大一统”的金融机构体系。
（3）1979年～1983年8月：
初步改革和突破“大一统”金融机构体系。
（4）1983年9月～1993年：
多样化的金融机构体系初具规模。
（5）1994年至今：
建设和完善社会主义市场金融机构体系的阶段。
）
解析：
37.标准的证券承销包括哪几个步骤?
（分数：
6.00）
__________________________________________________________________________________________
正确答案：
（标准的证券承销包括三大步骤：
（1）投资银行就证券发行的时间、条件、方式、种类等向发行人提出建议。
投资银行在进行调查研究的基础上，再结合丰富的经验，向证券发行人提出最佳的发行方案，并提示发行方案的利弊和风险等信息。
（2）当证券发行方案确定并经证券管理机关批准后，发行人与投资银行签订承销证券协议，投资银行帮助发行人销售证券。
（3）双方签订协议之后，进入实质性的证券分销阶段。
为了销售证券，投资银行通常组成一个规模庞大的承销团，形成庞大的销售网络，迅速地向投资者推销证券。
）
解析：
六、{{B}}论述题{{/B}}（总题数：
1，分数：
13.00）
38.试述布雷顿森林体系的缺陷及其崩溃原因。
（分数：
13.00）
__________________________________________________________________________________________
正确答案：
（布雷顿森林体系是在美国在全世界经济中占据绝对优势的条件下建立起来的，因而其盛衰与美国经济实力和地位的变化有着紧密联系。
随着美国经济地位相对衰落和美元危机的不断爆发，以美元为中心的这个国际货币体系也必然逐步削弱，并最终走向终结。
与此同时，“双挂钩”的规定蕴含了布雷顿森林体系内在的不可克服的缺陷。
美国耶鲁大学经济学家特里芬指出，“双挂钩”的规定使美元处于一种进退两难的状况中：
为了保证美元与黄金之间的固定比价和可自由兑换，美国应控制美元向境外输出；而美元替代黄金成为国际储备货币的地位又使其他国家需要大量的美元，这又要求美元大量向境外输出。
显然，这两者之间是完全矛盾的：
为了满足世界各国发展经济的需要，美元供应必须不断增长；而美元供应的不断增长，将使美元同黄金的兑换性难以维持。
这种矛盾被称为“特里芬难题”。
“特里芬难题”指出了布雷顿森林体系的内在不稳定性及危机发生的必然性。
20世纪60年代以后，德国、日本等国的经济开始迅速发展，突破了美国对世界经济的垄断和美元的霸主地位。
美国外汇收支出现大量逆差，黄金储备外流，以致
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