银行业从业人员资格考试个人理财模拟207含答案.docx
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银行业从业人员资格考试个人理财模拟207含答案
银行业从业人员资格考试个人理财模拟207
一、单项选择题
（在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求。
）
1.下列关于经济目标与人生价值（精神）目标的关系说法错误的是______。
A.客户的经济目标可以用金钱来衡量、实现的
B.经济目标是实现人生价值目标或精神追求的基础，人生价值目标则无法完全用金钱来衡量
C.不同年纪、不同性别的客户，理财目标侧重点不一样
D.客户的经济目标不可以用金钱来衡量、实现的
答案：
D
[解答]经济目标与人生价值（精神）目标的关系包括：
①客户的经济目标可以用金钱来衡量、实现的。
②经济目标是实现人生价值目标或精神追求的基础，人生价值目标则无法完全用金钱来衡量。
③客户的经济目标包括：
现金与债务管理；家庭财务保障；子女教育与养老投资规划；投资规划；税务规划；遗嘱遗产规划。
④不同年纪、不同性别的客户，理财目标侧重点不一样。
⑤客户的理财需求往往是潜在的，需要专业理财师启发和引导才能逐步了解、清晰和明确。
2.除中国保监会另有规定的外，保险代理机构的经营区域为______。
A.其住所地所在的省、自治区或者直辖市
B.其住所地所在的市
C.全国各地
D.保险公司注册所在地
答案：
A
[解答]《保险代理机构管理规定》第八十七条规定，除中国保监会另有规定外，保险代理机构的经营区域为其住所地所在的省、自治区或者直辖市。
3.为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务，这指的是______
A.建立期（25～34岁）
B.高原期（55～60岁）
C.退休期（60岁以后）
D.维持期（45～54岁）
答案：
D
[解答]维持期（45～54岁），是为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务的时期。
4.银行业从业人员的下列行为中，不符合“信息保密”准则要求的是______。
A.离职后将原单位客户信息交给新单位领导
B.在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息
C.妥善保管客户资料
D.妥善保管客户交易信息档案
答案：
A
[解答]银行业从业人员在受雇期间及离职后均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息。
A选项中的做法是错误的；BCD选项中的做法符合“信息保密”准则要求。
5.基金份额上市交易后，下列情形不属于证券交易所终止其上市交易的是______。
A.基金合同期限届满
B.基金合同约定的终止上市交易情形出现
C.基金份额持有人大会决定提前终止上市交易
D.基金净值低于初始申购价格
答案：
D
[解答]基金净值由投资水平和市场条件决定，其低于初始申购价格一般属正常情况，不属于上述所列证券交易所终止其上市交易的情形。
6.下列关于投资型保险产品的说法，正确的是______。
A.保费中的投资保费进入储蓄账户
B.保费中的投资保费由基金管理公司进行运作
C.投资保费的投资收益归客户所有
D.保单持有人无法获得分红
答案：
C
[解答]投资型保险产品的保险费中的投资保费进入投资账户，由保险人的投资专家进行运作，AB选项的说法错误；投资保费的收益归客户所有，C选项的说法正确；保单持有人可以根据资金运用情况享受分红，D选项的说法错误。
7.当某个国家发生严重的通货膨胀时，理财产品价格将______。
A.上升
B.下跌
C.不变
D.大幅波动
答案：
B
[解答]本题考查通货膨胀对理财产品价格的影响。
严重的通货膨胀是很危险的，经济将被严重扭曲，货币加速贬值，资金流出证券市场，引起股票、债券等理财产品的价格下跌。
8.银行从业人员可以对外披露的信息是______。
A.该机构的客户资料
B.该机构公开披露的过去一年财务报表
C.该机构尚未公布的下一年具体经营规划
D.该机构的客户交易信息
答案：
B
[解答]公开披露的过去一年财务报表是公开信息，可以对外披露。
9.金融市场中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是______。
A.律师事务所
B.有价证券承销人
C.会计师事务所
D.投资顾问咨询公司
答案：
B
[解答]在资金融通过程中，中介在资金供给者与资金需求者之间起着媒介或桥梁的作用。
金融市场的中介大体分为两类：
交易中介和服务中介。
交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。
服务中介本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，如会计事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。
10.在银行业从业人员职业道德中，______是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。
A.爱岗敬业
B.公平竞争
C.诚信
D.熟知业务
答案：
C
[解答]在银行业从业人员职业道德操守中，诚信是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。
11.下列关于艺术品投资的说法，错误的是______。
A.价格波动大
B.保管难
C.流通性好
D.一般是中长期投资
答案：
C
[解答]艺术品流通性差，在市场上的交易主要通过画廊、古玩店、艺博会、拍卖会或私下进行。
C选项的说法错误。
12.基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，保存期不少于______年。
A.5
B.7
C.8
D.15
答案：
D
[解答]《证券投资基金销售管理办法》第三十七条规定，基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，保存期不少于15年。
13.根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为______。
A.愿意承担一些高风险投资
B.尽可能多地储备资产、积累财富
C.妥善管理好积累的财富，降低投资风险
D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强
答案：
B
[解答]个人在探索期及建立期的理财特征为愿意承担高风险投资，故A项错误；人生处于高潮期的理财特征为妥善管理好积累的财富，降低投资风险，故C项错误；D项中人生处于退休期的理财特征一般为保证本金安全，投资流动性较强，故D项错误。
14.下列各种投资组合中，最适合即将退休的投资人的是______。
A.绩优股+指数型股票型基金+外汇期权
B.认股权证+小型股票基金+期货
C.定存+国债+保本投资性产品
D.投机股+房产信托基金+黄金
答案：
C
[解答]即将退休的投资人一般以稳健投资保住财产为主要目标，即以安全和保本为主，故投资组合也以固定收益工具为主，包括货币基金、储蓄、各种债券等。
15.生命周期理论比较推崇的消费观念是______。
A.及时行乐、“月光族”
B.大部分选择性支出用于当前消费
C.大部分选择性支出存起来用于以后消费
D.消费水平在一生内保持相对平稳的水平
答案：
D
[解答]生命周期理论指出，一个人将综合考虑其即期收入、未来收入以及可预期的支出、工作时间、退休时间等因素，来决定当前的消费和储蓄。
使其消费水平在一生内保持相对平稳的水平，而不至于出现消费水平的大幅波动。
16.商业银行由于资金周转的需要，以未到期的合格票据再向中央银行贴现时所适用的利率是______。
A.贴现率
B.转贴现率
C.再贴现率
D.同业拆借率
答案：
C
[解答]商业银行由于资金周转的需要，以未到期的合格票据再向中央银行贴现时所适用的利率是再贴现率。
具体而言，贴现是指银行应客户的要求，买进其未到付款日期的票据。
办理贴现业务时，银行向客户收取一定的利息，其对应的比率即贴现率。
再贴现率是商业银行由于资金周转的需要，以未到期的合格票据再向中央银行贴现时所适用的利率。
17.与个人理财业务相关的行政法规有______。
A.《中华人民共和国商业银行法》
B.《中华人民共和国信托法》
C.《外资银行管理条例》
D.《个人外汇管理办法》
答案：
C
[解答]根据《中华人民共和国立法法》的规定，个人理财业务活动涉及的相关行政法规包括《外资银行管理条例》、《期货交易管理条例》。
18.按客户消费行为分类的是______。
A.挥霍者
B.风险中立者
C.购买频率
D.猫头鹰型
答案：
C
[解答]选项A是按照客户的财富观分类的，选项B是按照客户对风险的态度分类的，选项C是按照客户的消费行为分类的，选项D是按照客户的交际风格分类的。
19.下列客户按财富观分类的是______。
A.挥霍者
B.鸽子型
C.老鹰型
D.孔雀型
答案：
A
[解答]选项A是客户按财富观分类的，选项B、C、D是按客户的交际风格分类的。
20.下列属于复利现值公式的是______。
A．PV=FV/（1+r）n=FV×（1+r）-n
B．FV=PV×（1+r）n
C．
D．FV=PV×en
答案：
A
[解答]选项B是复利终值计算公式，选项C是增长型永续年金计算公式；选项D是连续复利终值公式；选项A是复利现值计算公式。
21.下列行为违反了《中华人民共和国商业银行法》的是______。
A.某大型零售商将自己的公司名称注册为“××零售银行”
B.某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款
C.某集团向中国银监会申请设立商业银行
D.某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请
答案：
A
[解答]《中华人民共和国商业银行法》规定任何单位不得在名称中使用“银行”字样。
22.当经济处于通货紧缩状况下，证券价格将______。
A.上升
B.下跌
C.不变
D.大幅波动
答案：
B
[解答]通货紧缩将损害消费者和投资者的积极性，造成经济衰退和经济萧条，影响投资者对证券市场走势的信心，使得股票、债券及房地产等资产价格大幅下跌。
23.不属于中国人民银行职能的是______。
A.批准商业银行设立分支机构
B.发行货币
C.组织全国资金清算
D.向商业银行发放贷款
答案：
A
[解答]批准商业银行设立分支机构属于中国银行业监督管理委员会的监管职能，中国人民银行无权执行。
24.商业银行的自有资金不可以投资______。
A.同业拆借
B.中央银行票据
C.公司债券
D.短期融资券
答案：
C
[解答]商业银行的自有资金不可以投资公司债券。
25.商业银行接受投资者委托以投资者的自有外汇进行境外理财投资的，其委托的金额______外汇局批准的投资购汇额度。
A.根据投资者要求决定是否计入
B.不计入
C.计入
D.根据商业银行规定决定是否计入
答案：
B
[解答]《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第十三条规定，商业银行接受投资者委托以投资者的自有外汇进行境外理财投资的，其委托的金额不计入外汇局批准的投资购汇额度。
26.下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是______。
A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权
B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和，应当选择执行该看涨期权
C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定收益
D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同
答案：
C
[解答]若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看跌期权，故A选项的说法错误。
若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，执行期权会形成亏损，故B选项的说法错误。
看涨期权和看跌期权的区别在于权利性质不同，D项错误。
27.下列不能影响货币时间价值的因素是______。
A.单利与复利
B.通货膨胀率
C.收益率
D.投资风险
答案：
D
[解答]影响货币时间价值的主要因素包括时间、收益率或通货膨胀率、单利与复利，并不受投资风险影响。
28.下列属于单利终值计算公式的是______。
A．
B．FV=PV×en
C．PV=FV/（1+r）n
D．FV=PV×（1+r）
答案：
D
[解答]单期中的终值指某笔资金在投资一期后的价值。
一般用于计算单次收益，比如一年期的定期存款，一期的理财产品等。
单期中终值的计算公式为FV=PV×（1+r）。
29.从本质上说，回购协议是一种______。
。
A.信用贷款
B.融资租赁
C.以证券为质押品的质押贷款
D.金融衍生品
答案：
C
[解答]回购协议是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为，所以，从本质上说，回购协议是一种以证券为质押品的质押贷款。
30.运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品组合在一起形成的一种新型金融产品是指______。
A.QDII基金理财产品
B.组合投资类理财产品
C.结构性理财产品
D.另类理财产品
答案：
C
[解答]结构性理财产品是指运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品组合在一起形成的一种新型金融产品。
二、多项选择题
（在以下各小题所给出的多个选项中，有2个或2个以上选项符合题目要求。
）
1.电话接听的基本程序和注意事项包括______。
A.迅速接听电话
B.致以简单问候
C.自报单位名称和个人姓名
D.中途断线应致歉
E.不礼貌打断对方
答案：
ABCD
[解答]电话接听的基本程序和注意事项包括：
①迅速接听电话；②致以简单问候；③自报单位名称和个人姓名；④认真倾听；⑤必要时认真记录谈话内容或对方要求；⑥感谢对方来电；⑦结束通话时要后放电话；⑧中途断线应致歉。
2.时间管理的重要性主要体现在以下______几方面。
A.对人生和生命的管理
B.工作效率的提高
C.生活质量的改善
D.肢体语言
答案：
ABC
[解答]时间管理是日常事务中执行的一种有目标的可靠的工作技巧，关键是合理有效地利用可以支配的时间。
时间管理的重要性主要体现在以下几个方面：
①对人生和生命的管理。
②工作效率的提高。
③生活质量的改善。
3.契约型基金的当事人有______。
A.管理人
B.托管人
C.承销公司
D.基金投资者
E.投资公司
答案：
ABD
[解答]选项C和E选项不是契约型基金的当事人；A、B、D选项是契约型基金的当事人。
4.下列客户按照按财富观分类，正确的是______。
A.储藏者
B.积累者
C.修道士
D.挥霍者
E.老鹰型
答案：
ABCD
[解答]客户按财富观分类，可分为储藏者、积累者、修道士、挥霍者、逃避者。
选项E是按交际风格分类。
5.客户按交际风格分类，可分为______。
A.猫头鹰型
B.鸽子型
C.孔雀型
D.挥霍者
E.逃避者
答案：
ABC
[解答]客户按交际风格分类，可分为猫头鹰型、鸽子型、孔雀型、老鹰型。
选项D、E是客户按财富观分类。
6.银行业从业人员应当做到______。
A.对客户担保物的情况、信用记录进行尽职调查、审查和授信后管理
B.对客户的财务状况、经营状况进行尽职调查、审查和授信后管理
C.对客户所在区域的信用环境、所处行业情况进行尽职调查、审查和授信后管理
D.了解客户的业务单据
E.了解客户账户开立、资金调拨的用途
答案：
ABCDE
[解答]题中A、B、C、D、E选项均是《中国银行业从业人员职业操守》中“了解客户”的准则要求。
7.根据《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，理财服务规范和质量的要求有______。
A.了解客户
B.应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则
C.应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售
D.应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品
E.应当加强客户风险提示和投资者教育
答案：
BCDE
[解答]根据《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，理财服务规范和质量的要求有：
①应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则。
②应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。
③应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。
风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。
④应当加强客户风险提示和投资者教育。
8.当其他条件不变，市场利率下降时，______。
A.会使投资者面临再投资风险
B.发行人行使赎回权的概率增加
C.债券价格下降
D.债券再投资收益率下降
E.债券价格上升
答案：
ABDE
[解答]当市场利率下降时，债券价格上升，发行人可能会赎回债券以便发行较低利率的债券，投资者不得不在低利率水平上进行再投资，因此再投资收益率下降、再投资风险增加，ABDE选项正确；C错误。
9.基金宣传推介不得______。
A.预测该基金的证券投资业绩
B.违规承诺收益
C.登载个人的推荐性文字
D.登载该基金管理人管理的其他基金的过往业绩
E.夸大或片面宣传基金
答案：
ABCE
[解答]基金宣传推介材料可以登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩（基金合同生效不足六个月的除外），D选项错误；A、B、C、E选项正确。
10.基金子公司业务类型包括______。
A.类信托业务
B.资产证券化业务
C.主动投资类业务
D.股权质押业务
答案：
ABCD
[解答]基金子公司业务类型包括类信托业务、资产证券化业务、主动投资类业务、股权质押业务、通道业务等。
三、判断题A对B错
1.通过调查问卷来收集信息，并将信息转化为某种形式的数值，来判断客户风险承受能力的方法为定性评估方法。
答案：
B
[解答]通过调查问卷来收集信息，并将信息转化为某种形式的数值，来判断客户风险承受能力的方法为定量评估方法。
2.客户经理在提出建议时要能自然地介绍本银行的产品与服务。
答案：
A
[解答]客户经理在努力发现对方需求的同时，要善于巧妙地将本银行的需求表达出来。
3.商业银行应当对个人理财业务实行全面、全程风险管理。
答案：
A
[解答]根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三条的规定，商业银行应当对个人理财业务实行全面、全程风险管理。
4.基金管理人委托代销机构办理基金的销售，应当与其签订书面代销协议。
答案：
A
[解答]基金管理人委托代销机构办理基金的销售，应当与其签订书面代销协议。
5.通常，信托产品的绝大部分风险由信托管理公司承担。
答案：
B
[解答]信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任，绝大部分风险是由信托业务委托人承担。
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