银行业从业人员资格考试个人理财3.docx
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银行业从业人员资格考试个人理财3
银行业从业人员资格考试个人理财-3
（总分：
100.00，做题时间：
90分钟）
一、{{B}}单项选择题{{/B}}（总题数：
30，分数：
60.00）
1.以下不属于狭义的外汇的是______。
∙A.外国货币
∙B.外币支票
∙C.外币股票
∙D.外币汇票
（分数：
2.00）
A.
B.
C. √
D.
解析：
[解析]股票、债券等外币有价证券属于广义的外汇。
2.保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的______。
∙A.融资功能
∙B.投资功能
∙C.保障功能
∙D.储蓄功能
（分数：
2.00）
A.
B.
C. √
D.
解析：
[解析]保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能。
3.单个开放日基金净赎回超过基金总份额的______，为巨额赎回。
∙A.5%
∙B.20%
∙C.15%
∙D.10%
（分数：
2.00）
A.
B.
C.
D. √
解析：
4.下列关于投资型保险产品的说法，不正确的是______。
∙A.此类产品费用较高
∙B.该类保险最大的特点是兼具保障功能和投资功能
∙C.保险费中的投资保费进入投资账户
∙D.投资保费由保险人委托的投资公司进行运作
（分数：
2.00）
A.
B.
C.
D. √
解析：
[解析]投资保费由保险人的投资专家进行运作。
投资型保险是指与投资挂钩，具备投资和保障双重功能的保险，它为客户设置了资本保值账户，提供没有利息税的高收益服务。
5.在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是______。
∙A.房产税
∙B.车船税
∙C.增值税
∙D.个人所得税
（分数：
2.00）
A.
B.
C.
D. √
解析：
[解析]个人所得税是以个人收入所得为征税对象的一种税，当收入达到一定额度的时候，人们就需要缴纳个人所得税。
个人所得税是唯一的完全以自然人为纳税人的税种。
6.为应付通货膨胀风险，个人和家庭应回避______的投资。
∙A.股票
∙B.房产
∙C.黄金
∙D.固定收益债券
（分数：
2.00）
A.
B.
C.
D. √
解析：
[解析]为应付通货膨胀风险，个人和家庭应回避固定利率债券和其他固定收益产品，持有一些浮动利率资产、股票和外汇等，以对自己的资产进行保值。
7.个人生命周期中的稳定期大约为35～44岁，关于此时的理财活动分析正确的是______。
∙A.理财活动以银行贷款、购房为主
∙B.理财活动以偿还房贷、筹教育金为主
∙C.理财活动以收入增加、筹退休金为主
∙D.理财活动以固定收益的投资组合为主
（分数：
2.00）
A.
B. √
C.
D.
解析：
[解析]稳定期的家庭形态是子女上小学、中学，因此理财活动以偿还房贷、筹集教育金为主。
A选项是建立期的主要理财活动。
C选项是维持期的主要理财活动。
D选项是退休期的主要理财方案。
8.以下投资产品中流动性最高的是______。
∙A.短期国债
∙B.公司债券
∙C.股票
∙D.长期国债
（分数：
2.00）
A.
B.
C. √
D.
解析：
9.若某项投资的年利率为8%，每季度计息一次，则其有效年利率为______。
∙A.8%
∙B.2%
∙C.32%
∙D.8.24%
（分数：
2.00）
A.
B.
C.
D. √
解析：
[解析]有效年利率=（1+8%/4）4-1=8.24%。
10.某投资者的一项投资预计两年后价值20000元，假设收益率为10%。
则该项投资的原始投资额应为______元。
∙A.9090.91
∙B.16528.93
∙C.16000
∙D.15528.63
（分数：
2.00）
A.
B. √
C.
D.
解析：
[解析]PV=FV/（1+r）t=20000/（1+10%）2=16528.93（元）。
11.下列有关市场有效性的说法不正确的是______。
∙A.弱型有效市场中，股价已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量、空头头寸等
∙B.强型有效市场是指证券价格充分反映了所有公开的信息，包括公司公布的财务报表和历史上的价格信息
∙C.半强型市场假说认为基本面分析不能为投资者带来超额利润
∙D.强型有效市场包含半强型有效市场，半强型有效市场包含弱型有效市场
（分数：
2.00）
A.
B. √
C.
D.
解析：
[解析]B选项的描述是半强型有效市场的特征，强型有效市场中，证券价格充分反映了所有信息，包括公开信息和内幕信息。
12.金字塔形资产配置组合的特点是______。
∙A.中风险、中收益的资产占主导地位，高风险与低风险的资产两端占比则较低
∙B.中风险、中收益的资产占比最低，低风险、低收益和高风险、高收益资产占主导地位
∙C.根据资产的风险度由低到高，占比越来越小
∙D.所有资产几乎全部放在了高风险、高收益的投资市场与工具上
（分数：
2.00）
A.
B.
C. √
D.
解析：
[解析]A、B、C、D依次是纺锤形、哑铃形、金字塔形和梭镖形的特点。
13.证券价格充分反映了所有信息，包括公开信息和内幕信息，任何与股票价值相关的信息均已充分体现在价格之中，该描述是指______。
∙A.弱型有效市场
∙B.半弱型有效市场
∙C.强型有效市场
∙D.半强型有效市场
（分数：
2.00）
A.
B.
C. √
D.
解析：
[解析]强型有效市场是指证券价格充分反映了所有信息，包括公开信息和内幕信息，任何与股票价值相关的信息，实际上都已经充分体现在价格之中。
14.下列有关变异系数的说法错误的是______。
∙A.变异系数可以用来衡量资产收益率的不确定性
∙B.变异系数描述的是获得单位预期收益所承担的风险
∙C.变异系数越小，投资项目越优
∙D.变异系数=标准差/预期收益率
（分数：
2.00）
A. √
B.
C.
D.
解析：
[解析]用来衡量资产收益率的不确定性的通常是标准差和方差。
15.若经济出现萧条、衰退、正常和繁荣状况的概率分别为20%、15%、40%、25%。
某理财产品在这四种经济状况下的收益率分别为10%、-4%、20%、30%，则该理财产品的期望收益率为______。
∙A.13.6%
∙B.16.9%
∙C.19.8%
∙D.22.5%
（分数：
2.00）
A.
B. √
C.
D.
解析：
[解析]期望收益率=0.2×0.1+0.15×（-0.04）+0.4×0.2+0.25×0.3=0.169。
16.个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的______。
∙A.探索期
∙B.建立期
∙C.维持期
∙D.高原期
（分数：
2.00）
A.
B.
C. √
D.
解析：
[解析]经过十余年的职业生涯，个人进入维持期，对于自己未来的发展有了比较明确的方向，这一时期是事业发展的黄金时期，收入和财富积累都处于人生的最佳时期，更是个人财务规划的关键时期。
17.期权的买方又称为______。
∙A.期权的多头
∙B.期权的空头
∙C.期权的平头
∙D.以上均正确
（分数：
2.00）
A. √
B.
C.
D.
解析：
[解析]期权的买方又称为期权的多头，期权的卖方又称为期权的空头。
18.以下不属于按照交易标的物的不同所划分的金融市场的类别的是______。
∙A.金融衍生品市场
∙B.流通市场
∙C.资本市场
∙D.保险市场
（分数：
2.00）
A.
B. √
C.
D.
解析：
[解析]流通市场是按照金融工具的发行和流通特征所进行的分类。
19.对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是______。
∙A.在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准
∙B.新产品的开发应编制产品开发报告，并经有关部门审核签字
∙C.商业银行根据需要研发新投资品的介绍和宣传资料，并按内部管理有关规定经相关部门审核批准
∙D.在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估
（分数：
2.00）
A. √
B.
C.
D.
解析：
[解析]在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报董事会或高级管理层批准。
20.制定保险规划的首要任务是______。
∙A.选择保险公司
∙B.选择保险产品
∙C.确定保险金额
∙D.确定保险标的
（分数：
2.00）
A.
B.
C.
D. √
解析：
[解析]制订保险规划的首要任务，就是确定保险标的。
保险标的是指作为保险对象的财产及其有关利益，或者人的寿命和身体。
21.无论是预测客户基本生活必需的支出，还是其期望达到的消费水平支出，银行从业人员都首先要考虑客户所在地区的______的高低。
∙A.通货膨胀率
∙B.利率
∙C.汇率
∙D.失业率
（分数：
2.00）
A. √
B.
C.
D.
解析：
[解析]无论是预测客户基本生活必需的支出，还是其期望达到的消费水平支出，银行从业人员都首先要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低。
22.金融市场引导众多分散的小额资金聚成投入社会再生产的资金集合是指它的______。
∙A.集聚功能
∙B.财富功能
∙C.避险功能
∙D.交易功能
（分数：
2.00）
A. √
B.
C.
D.
解析：
[解析]集聚功能是指金融市场有引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产的资金集合功能。
23.签订合同时出现______情形，当事人一方有权请求法院变更或撤销。
∙A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损坏对方利益的
∙B.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的
∙C.在订立合同时显失公平的
∙D.以上均正确
（分数：
2.00）
A.
B.
C.
D. √
解析：
[解析]A、B、C选项均为法院可以变更或撤销的事项。
24.下列关于我国个人理财业务的界定中，正确的表述为______。
∙A.个人理财业务是建立在指定代理关系基础之上的银行服务
∙B.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行服务
∙C.个人理财业务是建立在经纪关系基础之上的银行服务
∙D.个人理财业务是建立在信托关系基础之上的银行服务
（分数：
2.00）
A.
B. √
C.
D.
解析：
[解析]个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。
25.以下说法正确的是______。
∙A.市场有效性假定意味着只要市场达到弱有效，技术分析将毫无可取之处
∙B.基本面分析是对股票历史信息如股价和交易量等进行研究，希望找出其波动周期的运动规律以期形成预测模型
∙C.技术分析是利用公司的公开信息如盈利和红利前景、未来利率的
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