A银行业从业人员资格考试个人理财2.docx
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A银行业从业人员资格考试个人理财2
（A）银行业从业人员资格考试个人理财-2
（总分：
100.00，做题时间：
90分钟）
一、{{B}}单选题{{/B}}（总题数：
30，分数：
60.00）
1.小王购买了某公司新发行的股票后，想将部分该公司的股票卖出，他应在______进行交易，这笔交易是在______之间进行的。
∙A.一级市场；小王和该公司
∙B.一级市场；小王和其他投资者
∙C.二级市场；小王和该公司
∙D.二级市场；小王和其他投资者
（分数：
2.00）
A.
B.
C.
D. √
解析：
金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场，又称一级市场。
金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为二级市场，又称流通市场。
它是进行股票、债券和其他有价证券买卖的市场。
第三市场是指证券在交易所上市，在场外市场通过交易所会员的经纪人公司进行交易的市场。
第四市场是大宗交易者利用电脑网络直接进行交易的市场，中间没有经纪人的介入。
故D选项正确。
2.下列______是外汇市场上最经济、最普通的形式，这个市场容量巨大，交易活跃而且报价容易，易于捕捉行情，是最主要的外汇市场形式。
∙A.远期外汇市场
∙B.零售外汇市场
∙C.自由外汇市场
∙D.即期外汇市场
（分数：
2.00）
A.
B.
C.
D. √
解析：
即期外汇市场是外汇市场上最经济、最普通的形式，这个市场容量巨大，交易活跃而且报价容易，易于捕捉行情，是最主要的外汇市场形式。
3.下列选项中，更适合通过自保险或风险保留来解决的是______。
∙A.汽车被盗的财产损失
∙B.意外伤害的损失
∙C.飞机失事的损失
∙D.伤风感冒所需的医疗费用支出
（分数：
2.00）
A.
B.
C.
D. √
解析：
有些风险可以通过自保险或者说风险保留来解决，比如对平时由于感冒或牙痛等类似的小灾小病所需的医疗费用支出，人们自己承担风险这种处理办法反而更为方便和简单，还可以节省费用，取得资金运用收益。
选项ABC一般来说都是较大的损失，个人一般较难承受，通过保险来解决更有效。
4.信贷资产类理财产品通过资产组合管理的方式投资于多项信贷资产，理财产品的期限与信贷资产的剩余期限不一致时，应将不少于______的理财资金投资于高流动性、本金安全程度高的存款、债券等产品。
∙A.15%
∙B.20%
∙C.30%
∙D.40%
（分数：
2.00）
A.
B.
C. √
D.
解析：
《关于规范信贷资产转让及信贷资产类理财业务有关事项的通知》要求，信贷资产类理财产品通过资产组合管理的方式投资于多项信贷资产，理财产品的期限与信贷资产的剩余期限存在不一致时，应将不少于30%的理财资金投资于高流动性、本金安全程度高的存款、债券等产品。
5.下列关于保险，说法错误的是______。
∙A.保险人只能是自然人
∙B.投保人可以为被保险人
∙C.保险产品的直接表现形式是保险合同
∙D.保险标的可以是保险对象的财产及其相关利益，也可以是人的寿命和身体
（分数：
2.00）
A. √
B.
C.
D.
解析：
保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
投保人可以是自然人也可以是法人。
6.目前银行代理国债的种类不包括______。
∙A.长期国债
∙B.凭证式国债
∙C.记账式国债
∙D.无记名（实物）国债
（分数：
2.00）
A. √
B.
C.
D.
解析：
目前银行代理国债的种类有三种：
凭证式国债、无记名（实物）国债、记账式国债。
7.下列选项中，______既是市场活动中重要的道德规范，也是道德规范在法律上的表现。
∙A.平等自愿原则
∙B.等价有偿原则
∙C.诚实信用原则
∙D.公平竞争原则
（分数：
2.00）
A.
B.
C. √
D.
解析：
诚实信用原则和公平原则一样，是市场活动中重要的道德规范，也是道德规范在法律上的表现。
当法律规定不足时，应当依据减实信用原则进行弥补。
8.居民为市场提供资金的方式通常有直接方式和间接方式两种，下列属于间接方式的是______。
∙A.通过存款方式将资金注入市场
∙B.通过基金形式将资金注入市场
∙C.以资产管理计划的形式将资金注入市场
∙D.通过养老金形式将资金注入市场
（分数：
2.00）
A. √
B.
C.
D.
解析：
居民为市场提供资金的方式通常有两种，一种是直接方式，通过基金、资产管理计划、养老金等形式将资金注入市场；一种是间接方式，通过存款方式将资金注入市场。
居民有时也是资金的需求者，居民购买高档耐用消费品，或个体经营者为了资金周转等目的，也会到金融市场上筹集资金。
9.个人理财业务活动中法律关系的主体是______。
∙A.企业和资金
∙B.商业银行和客户
∙C.借款人和贷款人
∙D.商业银行和企业
（分数：
2.00）
A.
B. √
C.
D.
解析：
个人理财业务活动中法律关系的主体有两个：
商业银行和客户。
10.下列选项中，同期同档的各种债券按利率大小排序正确的是______。
∙A.金融债券＞企业债券＞国债
∙B.金融债券＞国债＞企业债券
∙C.国债＞企业债券＞金融债券
∙D.企业债券＞金融债券＞国债
（分数：
2.00）
A.
B.
C.
D. √
解析：
在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比国债高一点；由企业发行的企业债券，利率水平又比金融债券略微高一，并且有部分企业债券经有关部门批准可以免征利息税。
11.下列不属于古玩投资特点的是______。
∙A.风险性高
∙B.投资古玩要有鉴别能力
∙C.交易成本高，流动性低
∙D.价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力
（分数：
2.00）
A. √
B.
C.
D.
解析：
古玩投资的特点是：
（1）交易成本高，流动性低；
（2）投资古玩要有鉴别能力；（3）价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力。
12.可赎回债券往往规定有赎回保护期，在保护期内，发行者不得行使赎回权。
常见的赎回保护期是发行后的______年。
∙A.1～5
∙B.1～10
∙C.5～10
∙D.10～15
（分数：
2.00）
A.
B.
C. √
D.
解析：
可赎回债券往往规定有赎回保护期，在保护期内，发行者不得行使赎回权。
常见的赎回保护期是发行后的5～10年。
13.关于我国金融市场中的QDII基金与QFII基金，下列说法正确的是______。
∙A.QDII基金境内设立，投资境外
∙B.QDII基金境外设立，投资境内
∙C.QFII基金境外设立，投资境外
∙D.QFII基金境内设立，投资境外
（分数：
2.00）
A. √
B.
C.
D.
解析：
QDII即合格的境内机构投资者，是在我国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金；QFII是合格的境外机构投资者，是在境外设立，经我国有关部门批准在境内从事股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。
14.下列关于投资者的风险承受能力的说法错误的是______。
∙A.已婚的风险承受能力高于未婚
∙B.个人财富越多，风险承受能力越强
∙C.工作越稳定，收入越高，风险承受能力越强
∙D.受教育程度越高，风险承受能力越强
（分数：
2.00）
A. √
B.
C.
D.
解析：
一般而言，年龄是影响投资者风险承受能力的首要因素，年龄越大，风险承受能力越弱；个人财富越多，风险承受能力越强；工作越稳定，收入越高，风险承受能力也越强；受教育程度越高，风险承受能力越强；未婚的风险承受能力高于已婚；男性的风险承受能力高于女性。
15.对基金运营收益享有收益权，并承担投资风险的基金当事人是______。
∙A.投资人
∙B.担保人
∙C.管理人
∙D.托管人
（分数：
2.00）
A. √
B.
C.
D.
解析：
基金各方当事人包括：
基金管理人、托管人、投资人。
管理人对基金财产具有经营管理权；托管人对基金财产具有保管权；投资人则对基金运营收益享有收益权，并承担投资风险。
16.下列关于另类理财产品的说法，不正确的是______。
∙A.另类理财产品的信息透明度较高
∙B.部分另类资产发生亏损的可能性不大
∙C.另类资产未来潜在的高增长也将会给投资者带来潜在的高收益
∙D.另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产
（分数：
2.00）
A. √
B.
C.
D.
解析：
国内的银行理财产品已逐步涉及另类理财产品市场，但由于该类产品的投资群体多为私人银行客户，受限于私人银行业务的私密性，另类理财产品的信息透明度较低。
17.个人理财投资者教育有利于增强客户的信心，其核心是______。
∙A.通过明确客户的收益点，提高客户的满意度，以实现盈利
∙B.提高客户的素质，使客户能够更好地参与市场、投资市场，更好地分享国民经济高速发展的成果
∙C.保护客户的利益，从而促进市场规范发展
∙D.加深客户对各类市场的了解，从而提升客户的理财水平，达到增强客户理财信心的作用
（分数：
2.00）
A.
B. √
C.
D.
解析：
个人理财投资者教育的一个目标是保护客户的利益，从而促进市场规范发展。
其核心是提高客户的素质，使客户能够更好地参与市场、投资市场，更好地分享国民经济高速发展的成果。
18.为了控制费用与投资储蓄，银行从业人员应该建议客户在银行开立的账户类型不包括______。
∙A.信用卡账户
∙B.定期投资账户
∙C.扣款账户
∙D.活期储蓄账户
（分数：
2.00）
A.
B.
C.
D. √
解析：
为了控制费用与投资储蓄，银行从业人员应该建议客户在银行开立三种类型的账户：
（1）定期投资账户；
（2）扣款账户；（3）信用卡账户。
19.______为期望收益率与同币种同期限存款利率之差。
∙A.预期收益率
∙B.超额收益率
∙C.持有期收益率
∙D.最高收益率
（分数：
2.00）
A.
B. √
C.
D.
解析：
超额收益率为期望收益率与同币种同期限存款利率之差。
20.下列关于金融市场的说法错误的是______。
∙A.在金融市场上，市场交易主体角色并非固定
∙B.金融市场的构成要素包括主体、客体和中介
∙C.金融市场的客体是金融市场的交易对象
∙D.在金融市场上，政府是最大的资金供给者
（分数：
2.00）
A.
B.
C.
D. √
解析：
在金融市场上，居民是最大的资金供给者。
居民将手中闲置资金投入金融市场，实现资金的保值和增值。
21.下列不属于金融市场的宏观经济功能的是______。
∙A.反映功能
∙B.调节功能
∙C.交易功能
∙D.资源配置功能
（分数：
2.00）
A.
B.
C. √
D.
解析：
金融市场的宏观经济功能包括：
（1）资源配置功能；
（2）调节功能；（3）反映功能。
22.货币市场中，______是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者一种短期无担保信用凭证的场所。
∙A.银行承兑汇票市场
∙B.商业票据市场
∙C.大额可转让定期存单市场
∙D.短期政府债券市场
（分数：
2.00）
A.
B. √
C.
D.
解析：
货币市场中包括商业票据市场。
商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证。
它具有期限短、成本低、方式灵活、利率敏感、信用度高等特点。
23.下列关于家庭收入水平的说法不正确的是______。
∙A.收入的高低决定了个人及家庭的消费和积累
∙B.收入的高低决定个人对待风险的态度
∙C.收入水平与风险承受能力正相关
∙D.家庭收入的划分不具有阶段性特征，但具有区域性特征
（分数：
2.00）
A.
B.
C.
D. √
解析：
收入的高低决定了个人及家庭的消费和积累，也决定个人对特风险的态度。
根据收入的高低，将家庭分为高收入家庭、中等收入家庭和低收入家庭。
一般而言，收入水平与风险承受能力正相关。
家庭收入的划分是随着居民财富条件变化而不断变化的，并没有统一的规则。
一般而言，家庭收入的划分具有阶段性、区域性特征。
24.下列选项中，______是外汇市场的特点。
∙A.流动性
∙B.方位统一性
∙C.时间连续性
∙D.杠杆特征
（分数：
2.00）
A.
B.
C. √
D.
解析：
空间统一性和时间连续性是外汇市场的特点。
所谓空间统一性是指由于各国外汇市场都用现代化的通信技术（电话、电报、电传等）进行外汇交易，因此它们之间的联系非常紧密，形成一个统一的世界外汇市场。
所谓时间连续性是指世界上的各个外汇市场在营业时间上相互交替，形成一种前后继起的循环作业格局。
25.下列有关货币市场的说法错误的是______。
∙A.货币市场工具中包括政府发行的短期政府债券
∙B.融通短期资金的市场被称为货币市场
∙C.货币市场具有高风险、高收益的特征
∙D.货币市场交易量和交易量数都很大
（分数：
2.00）
A.
B.
C. √
D.
解析：
货币市场是一种债务工具的交易市场，相对于以股权交易为对象的资本市场而言，货币市场具有低风险、低收益的特征，故C项说法错误。
26.某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品，到期一次还本付息。
2010年3月1日，某人投资20000元购买该理财产品，半年后到期，该产品实际年收益率为4%，则理财收益约为______元。
∙A.362.95
∙B.400
∙C.402.16
∙D.403.29
（分数：
2.00）
A.
B.
C.
D. √
解析：
实际理财天数=31+30+31+30+31+31=184（天），理财收益=理财金额×年收益率×[*][*]。
27.关于黄金价格的影响因素，下列说法错误的是______。
∙A.黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡
∙B.实际利率上升时，机构持有黄金的机会成本就会减少，从而促进黄金需求的增加，导致黄金价格的上升
∙C.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升
∙D.通常情况下美元是黄金的主要标价货币
（分数：
2.00）
A.
B. √
C.
D.
解析：
实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价格的下降。
相反，如果实际利率下降，机构持有黄金的机会成本（由此造成的利息损失）就会减少，从而促进黄金需求的增加，导致黄金价格的上升。
28.另类投资可以采用______策略，以实现以小搏大的投资目的。
∙A.买多投资
∙B.卖空投资
∙C.对冲投资
∙D.杠杆投资
（分数：
2.00）
A.
B.
C.
D. √
解析：
对另类资产的投资称为另类投资，较传统投资而言，有两个方面的区别与联系：
（1）交易策略上，除采用传统投资的买进并持有策略外，为规避资产深幅下跌风险，另类投资还可采用卖空策略；
（2）操作方式上，传统投资的投资资金以本金作为最大约束上限，而另类投资则可以采用杠杆投资策略，以实现以小搏大的投资目的。
29.下列合同中采用形式错误的是______。
∙A.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款
∙B.法律规定用书面形式的，应当用书面形式
∙C.民事法律行为的委托代理，可以用书面形式，也可以用口头形式
∙D.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式
（分数：
2.00）
A. √
B.
C.
D.
解析：
对格式条款有两种以上解释的，应当做出不利于提供格式条款一方的解释。
格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。
30.一个全面的财务规划不涉及______问题。
∙A.人生事件规划
∙B.保险规划
∙C.现金、消费及债务管理
∙D.教育规划
（分数：
2.00）
A.
B.
C.
D. √
解析：
一个全面的财务规划涉及现金、消费及债务管理，保险规划，税收规划，人生事件规划及投资规划等财务安排问题。
二、{{B}}多选题{{/B}}（总题数：
13，分数：
26.00）
31.外汇市场的功能包括______。
∙A.实现同一地区的支付结算
∙B.调剂外汇余缺，调节外汇供求
∙C.运用操作技术规避外汇风险
∙D.充当国际金融活动的枢纽
∙E.形成外汇价格体系
（分数：
2.00）
A.
B. √
C. √
D. √
E. √
解析：
外汇市场的功能主要有：
（1）充当国际金融活动的枢纽；
（2）形成外汇价格体系；（3）调剂外汇余缺，调节外汇供求；（4）实现不同地区间的结算；（5）运用操作技术规避外汇风险。
32.在金融市场上，不可或缺，但其本身并不是金融机构的单位有______。
∙A.投资顾问咨询公司
∙B.证券业协会
∙C.会计师事务所
∙D.律师事务所
∙E.证券评级机构
（分数：
2.00）
A. √
B.
C. √
D. √
E. √
解析：
服务中介本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。
33.下列属于基金的特点的有______。
∙A.严格监管、信息透明
∙B.利益均分、风险自负
∙C.组合投资、分散投资
∙D.集合理财、专业管理
∙E.独立托管、保障安全
（分数：
2.00）
A. √
B.
C. √
D. √
E. √
解析：
基金的特点包括：
（1）集合理财、专业管理；
（2）组合投资、分散投资；（3）利益共享、风险共担；（4）严格监管、信息透明；（5）独立托管、保障安全。
34.下列关于银行从业人员预测客户未来支出的说法正确的是______。
∙A.银行从业人员需要了解两种不同状态下的客户支出：
一是满足客户基本生活的支出，二是客户期望实现的支出水平
∙B.预测客户基本生活必需的支出时，不需考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低
∙C.满足客户基本生活的支出，并非指仅实现基本生存状态的生活水平
∙D.满足客户基本生活的支出，是指在保证客户正常生活水平不变的情况下，考虑了通货膨胀后的支出数额预测
∙E.预测客户期望达到的消费水平支出，需要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低
（分数：
2.00）
A. √
B.
C. √
D. √
E. √
解析：
无论是预测客户基本生活必需的支出，还是其期望达到的消费水平支出，银行从业人员都首先要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低。
故B项说法错误。
35.金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式可分为______。
∙A.金融远期市场
∙B.金融即期市场
∙C.金融互换市场
∙D.金融期货市场
∙E.金融期权市场
（分数：
2.00）
A. √
B.
C. √
D. √
E. √
解析：
金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式可分为四个子市场：
金融远期市场、金融期货市场、金融期权市场和金融互换市场。
36.根据监管规定，对于商业银行来说，个人理财业务风险管理的基本要求包括______。
∙A.商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权
∙B.商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求
∙C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益
∙D.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证
∙E.商业银行应当保存完备的个人理财业务服务记录，并保证恰当地使用这些记录。
除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录
（分数：
2.00）
A. √
B. √
C. √
D. √
E. √
解析：
对于商业银行来说，个人理财业务风险管理的基本要求包括：
（1）商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求；
（2）商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证；（3）商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益；（4）商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通；（5）商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权；（6）商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权；（7）商业银行应当保存完备的个人理财业务服务记录，并保证恰当地使用这些记录。
除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录。
37.关于我国上市公司股票，下列说法正确的有______。
∙A.A股为人民币普通股
∙B.B股只在深圳证券交易所上市交易
∙C.N股为在纽约上市的股票
∙D.目前我国B股股票约有106只
∙E.S股为在新加坡上市的股票
（分数：
2.00）
A. √
B.
C. √
D. √
E. √
解析：
B股是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在上海和深圳两个证券交易所上市交易的股票。
故B项错误。
38.一般而言，银行理财产品的收益、风险和流动性是通过______等要素特征体现出来。
∙A.预期收益率
∙B.基础资产
∙C.风险等级
∙D.委托期
∙E.产品结构
（分数：
2.00）
A. √
B.
C. √
D. √
E.
解析：
一般而言，银行理财产品的收益、风险和流动性通过预期收益率、风险等级和委托期三个要素特征体现出来。
39.在产品要素中，与理财产品开发主体相关的信息主要包括______。
∙A.产品发行地区
∙B.资金门槛
∙C.投资顾问
∙D.托管机构
∙E.理财产品发行人
（分数：
2.00）
A.
B.
C. √
D. √
E. √
解析：
在产品要素中，与理财产品开发主
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