银行从业资格考试练习题含答案yc.docx

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银行从业资格考试练习题含答案yc

银行从业资格考试试题（含答案）

一、单项选择题

1．下列属于“三违”贷款的是（A）。

A、跨地区贷款B、无担保贷款C、以贷还息D、子公司贷款

2．经济资本是银行自身为内部风险管理需要而计算的应该保有的最低资本量，故又被称为（D）。

A、账面资本B、监管资本C、市场价值资本D、风险资本

3．贷款的审查通常由（B）进行。

A、分管信贷的行长或副行长B、信用风险管理部门C、财务部门D、信贷审批委员会

4．一般情况下，长期附息债券多采用（）。

A.单一价格的荷兰式招标B.多种价格的荷兰式招标

C单一收益率的美式招标D.多种收益率的美式招标

【答案】D

5．某企业处于停产状态，共欠联社贷款150万元，已逾期10天，贷款以企业厂房作抵押，该企业目前正与其他企业商谈被兼并事项，但经清分人员现场评估，抵押物变现价值已不足还贷。

依据贷款风险分类标准，该企业贷款150万元至少应认定为（C）。

A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类

6．金融市场分为初级市场和二级市场，这是根据金融市场的（B）划分的。

A.交易的对象B.交易的性质C.交易的期限D.交易的时间

7．个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等行为均属（A）。

A、非法吸收公众存款罪B、集资诈骗罪C、私设“小金库”罪D、没有犯罪

8．根据《农村信用合作社农户联保贷款指引》规定，农户联保贷款要求联保小组成员一般不少于（B）人。

A、3B、5C、7D、10

9．人民法院在审理一般存单纠纷案中，应审查存单持有人与金融机构间存款关系的真实性，并以存单、进账单、存款合同等凭证的（B）以及存款关系的真实性为依据，作出正确处理。

A、时间性B、真实性C、相关性D、约束性

10．下列关于借款合同特征的论述中，错误的是（C）。

A、借款合同的当事人有特定的资格限制B、借款合同的标的物是货币

C、借款合同是单务合同D、借款合同是有偿合同

11．计算资本充足率和核心资本充足率时，都应该扣除（A）。

A、商誉B、商业银行对未并表金融机构的资本投资

C、附属资本D、商业银行对非自用不动产和企业的资本投资

12．大型机构、大额贷款和比较复杂的贷款的批准，一般由（D）作出。

A、信贷部门B、信用风险管理部门C、财务部门D、信贷审批委员会

13．2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币贷款利率的（A）。

A、上限B、下限C、上限和下限D、浮动幅度

14．城市商业银行是在（D）的基础上成立起来的。

A．农村信用合作社B．股份制商业银行C．人民银行D．城市信用合作社

15．下列不属于“营业收入”部分的一个项目是（D）。

A、贷款利息收入B、贴现利息收入C、金融企业往来收入D、投资收益

16．下列中只有（B）项是属于银行筹资活动产生的现金流量

A、收取的利息和手续费B、增加股本收到的现金

C、处置固定资产而收回的现金净额D、贷款及垫款净增加额

17．对于有些中长期贷款项目，银行会给予贷款客户一定的宽限期（如前1-2年）。

在宽限期内，企业（C）。

A、偿还每期利息，本金可偿还，也可不偿还B、只需偿还分期还款的本金

C、只需偿还每期利息，不用偿还本金D、本金和利息都不要偿还

18．期限超过10年的项目贷款，应当报（A）备案。

A、中国人民银行B、商业银行总行C、当地政府主管部门D、国务院有关部委

19．客户使用手机接入银行语音服务系统，使用电话银行服务，这种形式属于（B）。

A、网上银行B、电话银行C、手机银行D、自助终端

20．股份有限公司将法定公积金转为股本时，所留存的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的（）。

A.10%B.15%C.20%D.25%

【答案】D

【解析】2005年修订、2006年1月1日起施行的新《公司法》第一百六十九条规定，法定公积金转为资本时，所留存的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的百分之二十五。

4反映了净资产中高流动性部分,表明证券公司变现以满足支付需要和应对风险资金数的是（

A.净资本B.净利润C.票面利率D.交易价格

【答案】A

解析,净资本是假设证券公司所有负债都同时到期,现有资产全部变现偿付所有负债后的金额

21．证券交易所的监察系统中的日常监控不包括（）。

A.行情监控B.交易监控C.机构监控D.证券监控

【答案】C

【解析】监察系统中的日常监控包括以下四个方面：

（1）行情监控，对交易行情进行实时监控，如果出现异常波动，监控人员可立即掌握情况，作出判断;

（2）交易监控，对异常交易进行跟踪调查;（3）证券监控，对证券卖出情况进行监控，若出现违规卖空，则对相应证券商进行处罚;（4）资金监控，对证券交易和新股发行的资金进行监控。

若证券商未及时补足清算头寸，监控系统可及时发现，作出判断。

22．债券发行的定价方式以（）最为典型。

A.累积投标询价B.上网竞价C.公开招标D.协商定价

【答案】C

【解析】债券发行的定价方式以公开招标最为经典。

按照招标标的的分类分为有价格招标和收益率招标;按价格方式分类分为美式招标和荷兰式招标。

23．下列关于实物国债的说法中，正确的是（A）。

A.实物国债是以某种商品实物为本位而发行B.实物国债是具有标准格式实物券面的债券

C.实物国债是债权人认购债券的一种收款凭证D.实物国债是以货币为本位而发行的债券

【解析】B项是实物债券的定义;C项是凭证式债券的定义;D项是货币国债的定义。

24．美国和日本的证券经营机构的类型为（）。

A.分离型B.综合型C.中间型D.集中型

【答案】A

【解析】证券经营机构的类型可分为：

以美国、日本等为代表的，将银行与证券业施行较为严格的分业管理，并设立专门机构从事证券经营业务的分离型;以德国等欧洲大陆国家为代表的，不区分银行业务与证券业务，也不设立专门机构从事证券经营业务的综合型。

25．下列（）不属于证券市场中介机构。

A.证券公司B.会计师事务所C.证券业协会D.律师事务所

【答案】C

26．根据《证券法》规定，证券公司设立分支机构，必须经（D）批准。

A.中国人民银行B.当地政府C.财政部D.国务院证券监督管理机构

27．同场外交易市场相比，证券交易所（）。

A.本身并不买卖证券B.参加交易者可以为会员证券商也可为非会员证券商

C.是证券发行的主要场所D.交易手续简单方便、价格还可协商

【答案】A

【解析】参加交易者必须为会员证券商，所以B选项错误;场外交易市场是证券发行的主要场所，所以C选项错误;D项属于场外交易市场的特点，而不是证券交易所的特点。

28．证券交易所决定终止股票上市交易的情形不包括（）。

A.公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件’

B.公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载，可能误导投资者

C.公司正陷入法律纠纷D.公司最近3年连续亏损

【答案】C

【解析】上市公司出现下列情况的，由证券交易所决定暂停其股票上市交易：

（1）公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件;

（2）公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载，可能误导投资者公司;（3）最近3年连续亏损的。

29．在我国，基本建设债券的发行主体不是（A）。

A.国务院B.国家能源投资公C.国家原材料投资公司D.铁道部

30．依据《基金管理办法》的规定，基金人保存基金的会计帐册、记录（C）年以上。

A.5B.10C.15D.20

31．债券和股票的不同点表现在（A）。

A.都有规定的偿还期限B.都属于有价证券C.都是筹资手段D.收益率相互影响

32．中央银行在证券市场上买卖有价证券是在开展它的（B）业务。

A.政策性B.公开市场操作C.投资性D.保值

二、多项选择题

33．有价证券的特征包括（）等方面。

A.期限性B.风险性C.收益性D.流动性

【答案】A,B,C,D

【解析】有价证券的特征是：

（1）收益性;

（2）流动性;（3）风险性;（4）期限性。

34．发行债券的主体一般不需要担保的所发行的债券是（ABC）。

A.政府证券B.金融证券C.信誉卓著De大公司发行公司债券债券D.一般公司发行的公司债券

35．以下属于信用贷款的特点的有（ACD）。

A、以信用作为贷款偿还的保证B、体现多边信用关系C、风险大，利率高D、手续简便

36．下列属于财务效益预测与评估的静态分析法指标有（AC）。

A、投资利润率B、净现值C、贷款偿还期D、财务内部收益率

37．人民法院对土地行政主管部门抵押登记的集体土地使用权转移裁定给农村信用社时，农村信用社需获取土地使用权，必须（AC）。

A、补交出让金等有偿使用费B、核定评估价值

C、补办国有土地使用权出让手续D、并支付评估费用

38．票据交易业务包括（BCD）等票据二级市场业务。

A、签发B、贴现C、转贴现D、再贴现

39．《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》提供的计息方式有（AB）。

A、积数计息法B、逐笔计息法C、逐日计息法D、逐月计息法

40．下列关于定活两便储蓄存款的描述正确的有（ABCD）。

A、开户时不约定存期B、一次存入本金，随时可以支取

C、根据存款的实际存期按规定计息D、利率高于活期储蓄存款

41．银行进行信贷分析时，通常采用（CD）两种方法。

A、宏观经济运行分析B、行业风险分析C、非财务分析D、财务分析

42．为保护和鼓励人民储蓄，银行在办理储蓄业务时，应遵循（ABC）的原则。

A、存款自愿B、取款自由C、存款有息D、利息缴税

43．免于承担贷款责任的前提是第一贷款责任人所经办的贷款必须是（ABD）。

A、合法合规B、手续齐全C、事先无法预料D、借款人或保证人确无财产偿还

44．产权是经济行为主体对资源或财产的各项权利包括（ABCD）。

A、使用权B、转让权C、所有权D、收入的享用权

45．贷款发放必须符合（ABD），支持借款人合法合规经营。

A、国家方针B、法律法规C、安全性D、信贷规章制度。

46．证券市场监管的经济手段是指通过运用（）等经济手段对证券市场进行干预。

A.罚款B.利率政策C.公开市场业务D.税收政策

【答案】B,C,D

【解析】证券市场监管的主要手段之一为经济手段，是指通过运用利率政策、公开市场业务、信贷政策、税收政策等经济手段，对证券市场进行干预。

47．流通国债是指可以在流通市场上交易的国债，它的特征是（）。

A.自由转让B.主要吸收储蓄资金C.通常不记名D.自由认购

【答案】A,C,D

【解析】流通国债的特征是自由认购、自由转让，通常不记名，转让价格取决于对该国债的供给与需求。

48．根据债券的利率与市场利率的关系，债券可以分为固定利率债券与浮动利率债券，其中（AB）是固定利率债券。

A.单利债券B.复利债券C.浮动利率债券D.可变利率债券

49．基金的运作中的主要费用有（AB）。

A.管理费B.托管费C.风险费D.投资费

50．与银行存款相比，金融债券具有（）特征。

A.利率较低B.专用性C.集中性D.流通性

【答案】B,C,D

【解析】与银行存款相比，金融债券的特征有：

专用性、集中性、利率较高和流通性。

51．有关虚拟资本定义的描述，正确的是（ABD）。

A.是独立于实际资本之外的一种资本存在形式，其本身不能在生产过程中发挥作用

B.是指以有价证券形式存在，并能给持有者带来一定收益的资本

C.虚拟资本是有价证券的一种形式

D.虚拟资本的价格总额并不等于所代表的真实资本的账面价格，甚至与真实资本的重置价格也不一定相等，其变化并不完全反映实际资本额的变化

【解析】有价证券是虚拟资本的一种形式。

52．下列关于可转换债券的叙述，正确的是（）。

A.当股票价格下跌时，可转换债券的持有人行使转换权比较有利B.可以转换成普通股票

C.是一项看跌期权D.是一种附有转股权的债券

【答案】B,D

解析：

可转换债券通常是转换成普通股票，当股票价格上涨时，可转换债券的持有人行使转换权比较有利，所以A选项错误。

可转换债券实质上是嵌入了普通股票的看涨期权

53．中证全债指数的样本债券种类是在（ABC）上市的国债、金融及企业债。

A.上海证券交易所B.深圳证券交易所C.银行间市场D.证券登记结算公司

【解析】中证指数有限公司于2007年12月17日发布中证全债指数。

该指数的样本债种类是在上海证券交易所、深圳证券交易所及银行间市场上市的国债、金融债及企业债。

三、判断题

54．贷款是一种债，是一种基于借贷双方的“合意”而产生的合同之债。

这种债，因贷款合同的有效成立而产生，因贷款合的履行而消灭。

（√）

55．金融机构在从事自营贷款和特定贷款业务时，只能收取约定的利息，不能收取其他费用。

（√）

56．从事外币业务的金融机构，可以向企业、机构及自然人发放外币币种的贷款。

（×）

57．贷款发放后，均应先将贷款资金划转至借款人结算账户，信贷人员和临柜人员应监督贷款资金的使用。

（√）

58．如果贷款合同双方当事人没有另外约定，当发生合同纠纷时，既可以向仲裁机构申请仲裁，也可以向人民法院起诉。

（×）

59．上海银行间同业拆放利率（shibor），以位于上海全国银行间同业拆借中心为技术平台计算、发布并命名。

2007年1月4日起，向社会公布。

（√）

60．中国人民银行根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构报送资产负债表、利润表以及其他财务会计、统计报表和资料。

（√）

61．龙债券一般是到期一次还本付息的债券。

（×）

【解析】龙债券一般是一次到期还本、每年付息一次的长期固定利率债券

62．银行业监督管理法所称的银行业金融机构不含农村信用社（×）

63．贴现按贴现日确定的贴现利率一次性收取利息。

（√）

64．股票的市场价格主要由股票的内在价值所决定，同时也受许多其他因素的影响，其中最直接的影响因素是心理因素。

（×）

【解析】股票的市场价格由股票的价值决定，但同时受许多其他因素的影响。

其中，供求关系是最直接的影响因素，其他因素都是通过作用于供求关系而影响股票价格的。

113普通股股东是否具有优先认股权,取决于认购时间与股权登记日关系,该日称为除息日.错

【解析】普通股股东是否具有优先认股权，取决于认购时间与股权登记日的关系，该日称为股权登记日。

65．个人住房贷款期限在1年以上的，遇法定利率调整，于下年初开始按相应利率档次执行新的利率规定。

（√）

66．若利率处于上升趋势，等额本息偿还法比等额本金偿还法对借款人更为有利。

（×）

67．定期存款在存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。

（√）

68．目前，各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息。

（√）

69．单位定期存款是指单位类客户在银行办理的整笔存入、分期支取本息的存款。

（×）

70．客户信用评级只能由较权威的评估机构进行。

（×）

71．贷款到期后借款人确实无其他偿还能力的，在经过三次以借款人为主变卖或公开拍卖拟抵债的资产仍无法变现的，方可申请以资产抵偿信用社贷款本息。

（√）

72．封闭式基金的投资管理要比开放式基金复杂。

（×）

【解析】从性质上看，开放式基金的管理更复杂，因为开放式基金的份额可以赎回。

73．收益与风险的本质关系可以用公式表述为：

预期收益率一无风险利率一风险补偿。

（×）

【解析】收益是风险的成本和报酬。

风险和收益的本质联系可以用公式表述为：

预期收益率=无风险利率十风险补偿。

74．上市公司收购可以采取要约收购或协议收购的方式。

（√）

75．申请从业人员资格者在年龄方面的要求是年满18周岁。

（×）

76．普通股票在权利义务上不附加任何条件。

（√）

77．财政债券是国家为筹措建设资金、弥补财政赤字所发行的一种债券，在我国也发行过多次。

（√）

78．金融时报指数是法国最著名的指数。

（×）

79．固定利率有价证券的价格受现行利率和预期利率的影响，它们的价格变化与利率变化一般呈现正比关系。

（×）

【解析】固定利率有价证券的价格受现行利率和预期利率的影响，它们的价格变化与利率变化一般呈现反比关系。

80．中央登记结算公司是不以营利为目的的法人机构。

（√）