中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》能力提升试题D卷 含答案.docx
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中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》能力提升试题D卷含答案
省（市区）姓名准考证号
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2019年中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力
》能力提升试题D卷含答案
考试须知：
1、考试时间：
120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、中期贷款的贷款期限为（）。
A、1年以内（含1年）
B、1年以上（不含1年）5年以下（含5年）
C、1年以上（不含1年）5年以下（不含5年）
D、5年以上
2、企业所处下列情形中，不可以开立临时存款账户的是（）。
A：
设立临时机构
B：
注册验资
C：
异地业务往来
D：
异地临时经营活动
3、下列保函品种中，属于融资类保函的是（）。
A.借款保函
B.履约保函
C.经营租赁保函
D.投标保函
4、对某商业银行未经批准设立分支机构，尚未构成犯罪，而且没有违法所得的，可以处以（）万元罚款。
A.300
B.40
C.20
D.100
5、从业务运作实质来看，福费廷就是（）。
A.质押贷款
B.保付代理
C.银行保函
D.远期票据贴现
6、某金融刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些产品风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。
该女性工作人员恰当的做法是（）。
A.认为是不合理的邀请，坚决不能做
B.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求
C.认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行
D.让保安人员立即驱逐该客户
7、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了（）规定。
A.反洗钱
B.协助执行
C.内幕交易
D.监管规避
8、金融凭证诈骗罪的客体不包括（）。
A、货币
B、委托收款凭证
C、汇款凭证
D、银行存单
9、下列不属衍生金融产品的是（）。
A.互换
B.期货
C.国库券
D.远期
10、下列金融机构中，不属于外资银行营业性机构的是（）。
A.外商独资银行
B.中外合资银行
C.外国银行代表处
D.外国银行分行
11、巴塞尔委员会于（）正式发表了《巴塞尔新资本协议》。
A：
2004年6月
B：
2005年6月
C：
2006年6月
D：
2007年6月
12、贷款合同中对贷款人的限制，下列说法错误的是（）。
A．不得向关系人发放信用贷款
B．不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外
C．严格控制信用贷款，积极推广担保贷款
D．未经中国银监会批准，不得对自然人发放外币币种的贷款
13、国家助学贷款在确定借款总额时，是按照每人每年（）标准计算确定。
A:
3000元
B:
5000元
C:
6000元
D:
10000元
14、下列属于间接融资工具的是（）。
A.可转让大额存单
B.商业票据
C.债券
D.股票
15、以下哪项不是破产程序的特征（）。
A、破产程序是清偿债务的特殊手段
B、破产程序的使用以法定事实存在为前提
C、破产程序以债权人依法得到公平受偿为目的
D、破产程序实行二审终审
16、按照国家现行规定，建设项目根据资金性质、环境影响、社会影响等因素的不同，其审批程序不包括（）。
A.审批制
B.注册制
C.核准制
D.备案制
17、单位结算账户中（）是存款人的主办账户。
A．一般存款账户
B．基本存款账户
C．专用存款账户
D．临时存款账户
18、票据丧失的补救措施不包括（）。
A.挂失止付
B.公示催告
C.提起诉讼
D.票据背书
19、下列不属于支付结算业务的是（）。
A．信用卡
B．票据
C．汇款
D．托管
20、以下关于《中国银行业实施薪监管标准指导意见》的说法错误的是（）。
A．规定商业银行核心一级资本充足率的最低要求为5％
B．规定银行业金融机构杠杆率不得低于4％
C．正常条件下系统重要性银行的资本充足率不得低于11．5％
D．要求银行业金融机构贷款拨备率不低于150％
21、申请个人经营贷款的经营实体一般不包括（）。
A.个体工商户
B.合伙企业合伙人
C.个人独资企业投资人
D.有限公司法人代表
22、银行柜面工作人员在接待一位顾客时，发现该顾客提出的要求明显不合理，这时他应（）。
A.按规定向上级主管报告
B.拒绝办理
C.耐心说明情况，取得理解和谅解
D.不理会其要求
23、目前我国常用的衡量经济增长的宏观经济指标是（）。
A．失业率
B．国际收支顺差
C．国内生产总值
D．通货膨胀率
24、下列不属于定期存款的是（）。
A.存本取息
B.整存零取
C.个人通知存款
D.整存整取
25、下列关于信用证支付方式的主要特点的描述，错误的是（）。
A.信用证是一项独立文件
B.开证申请人是信用证第一付款人
C.开证行是信用证第一付款人
D.信用证业务处理的是单据
26、单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是（）。
A.专用存款账户
B.一般存款账户
C.临时存款账户
D.基本存款账户
27、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（）。
A.国家对贷款的管理制度
B.国家对金融机构的准入管理制度
C.国家对存款的管理制度
D.国家的银行管理制度
28、下面有关银行财务报表的说法不正确的是（）。
A.会计要素有“资产”、“负债”、“所有者权益”、“收入”、“费用”、“利润”六项
B.资产负债表、利润表、现金流量表都是动态报表
C.根据会计平衡要求，产生了复式记账法，最通用的是借贷记账方法
D.一般财务会计是对外报告，管理会计是对内报告
29、（）是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。
A、保证收益理财计划
B、非保证收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
30、银行最重要的无形资产是（）。
A．良好声誉
B．土地使用权
C．专有技术
D．商标权
31、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自（）起实施。
A、2001年3月1日
B、2003年3月1日
C、2005年3月1日
D、2007年3月1日
32、2005年11月28日，（）正式成立，拉开了城市商业银行合并重组的序幕。
A.浙商银行
B.徽商银行
C.江苏银行
D.晋商银行
33、按照贷款五级分类法，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款类别是（）。
A.关注类
B.次级类
C.损失类
D.可疑类
34、下列选项中，不属于市场经济条件下银行间竞争的内容的是（）。
A．利率方面的竞争
B．汇率方面的竞争
C．存款方面的竞争
D．提供金融信息服务方面的竞争
35、银行确定的在一定期限内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标是（）。
A.项目贷款承诺
B.客户授信额度
C.票据发行便利
D.开立信贷证明
36、在商品交换过程中，一种商品的价值通过其他具有相同价值的商品来表现就是价值表现形式，简称（）。
A.价值形式
B.内在价值
C.转换价值
D.使用价值
37、衡量通货膨胀时用得最多的消费者物价指数是指一组（）的商品价格的变化幅度。
A.出厂产品批发
B.与居民生活有关
C.与生产和消费有关
D.H口和进口
38、银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是（）。
A:
因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别
B:
在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态
C:
设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来
D:
设置专门的理财产品服务窗口来服务个人理财客户
39、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。
这种贷款在银行贷款五级分类中属于（）
A.关注类贷款
B.次级类贷款
C.可疑类贷款
D.损失类贷款
40、市盈率的计算公式（）。
A.市盈率=每股市价／每股收益
B.市盈率=净利润／期末总股本
C.市盈率=每股市价／每股净资产
D.市盈率=净利润／资本净额
41、通货膨胀率是衡量（）的宏观经济目标。
A.经济增长
B.充分就业
C.国际收支平衡
D.物价稳定
42、下列选项中关于中国银行业协会的说法错误的是（）。
A.是我国的银行业自律组织
B.成立于2000年
C.在民政部登记注册的全国性盈利社会团体
D.主管单位为银监会
43、从产业结构的划分来看，电力行业属于（）。
A:
第一产业
B:
第二产业
C:
第三产业
D:
无法判断
44、法院按法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。
此行为违反了（）规定。
A．反洗钱
B．协助执行
C．内幕交易
D．监管规避
45、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（）。
A．客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息
B．提醒客户留意合约中的免责条款
C．根据客户需要推荐合适的产品
D．分别从利弊两个方面介绍产品
46、以下关于农村资金互助社的说法不正确的是（）。
A.农村资金互助社以吸收社员存款、接受社会捐赠资金和从其他银行也金融机构融入资金作为资金来源
B.农村资金互助社可以向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务
C.农村资金互助社可以办理结算业务，并按有关规定开办各类代理业务
D.农村资金互助社的资金可以用来购买国债和金融债券
47、下面关于银行卡的叙述不正确的有（）。
A.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类
B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定
C.借记卡不具备透支功能
D.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类
48、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（）。
A．国家的银行管理制度
B．国家对金融机构的准入管理制度
C．国家对存款的管理制度
D．国家对贷款的管理制度
49、在初级内部评级法和高级内部评级法下，银行均可以自行估计的参数是（）。
A.违约概率
B.违约损失率
C.有效期限
D.违约损失暴露
50、关于冻结单位存款的期限，下列说法正确的是（）。
A.一般为1年
B.在1年以内
C.不超过6个月
D.在6个月到1年之间
51、十届全国人大五次会议通过了《中华人民共和国物权法》，该法于（）实施。
A．2007年3月16日
B．2007年10月1日
C．2007年11月1日
D．2008年1月1日
52、信用证按开证行保证性质的不同，可分为（）。
A.可撤销信用证和不可撤销信用证
B.可转让信用证和不可转让信用证
C.跟单信用证和光票信用证
D.保兑信用证和无保兑信用证
53、在国际收支的衡量指标中，（）是国际收支中最主要的部分。
A.贸易收支
B.国外投资
C.劳务输出
D.国外借款
54、关于抵押权的实现，下列说法不正确的是（）。
A.抵押权的实现是通过抵押物的处分获得优先受偿权而实现
B.抵押财产折价或者变卖的，应当参照政府指导价格
C.债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿
D.抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产
55、下列关于商业银行业务的表述，错误的是（）。
A.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准
B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为
C.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款
D.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息
56、（）是银监会依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施。
A.接管
B.促成重组
C.撤销
D.收购
57、储户向银行提供填写完毕的存款凭证，这属于合同签订过程中的（）。
A.要约邀请
B.承诺
C.要约
D.诺成
58、下列不属于商品期货的标的商品的是（）。
A.大豆
B.利率期货
C.原油
D.钢材
59、下列不能够成为银行业务民事主体的是（）。
A.房产
B.非法人组织
C.自然人
D.法人
60、以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办（）起设立。
A.登记之日
B.合同中约定之日
C.合同签订之日
D.登记之日后一日
61、一方向对方给付定金作为债权的担保，收受定金的一方不履行约定的债务的，应当（）返还定金。
A.双倍
B.如数
C.3倍
D.4倍
62、目前，我国银行存款中，采用复利计算利息的是（）。
A.一年期的定期存款
B.五年期的定期存款
C.个人活期存款
D.三年期教育储蓄存款
63、票据的（）主要是通过票据贴现来实现的。
A.汇兑作用
B.融资作用
C.结算作用
D.信用作用
64、下列不属于违法行为的是（）。
A.仿造货币的防伪标记
B.某银行以先支付利息为手段吸收公众存款
C.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明
D.银行经客户同意运用客户资金进行债券投资
65、下列选项中，不属于中间业务的是（）。
A.支付结算
B.代收水电费
C.吸收存款
D.理财业务
66、金融市场分为现货市场与期货市场是按（）来划分的。
A.交易的阶段
B.交易场所
C.交割时间
D.期限
67、（）表示每获取一个单位的营业净收入所消耗的成本和费用。
A.成本收入比
B.定活比
C.净稳定资金比例
D.存贷比
68、下列关于商业银行资本作用的表述，错误的是（）。
A.满足商业银行正常经营对长期资金的需要
B.保障股东的高利润回报
C.维持市场信心
D.限制商业银行业务过度扩张和承担风险
69、关于股份制商业银行的下列说法中错误的是（）。
A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求
B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高
C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展
D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行
70、银行在对客户进行借款需求分析时.通常更关注企业的（）。
A.借款需求原因
B.还款来源
C.还款可靠程度
D.还款动机
71、在行业的市场结构特征分析中，相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形是指（）。
A．寡头垄断的行业
B．完全竞争的行业
C．完全垄断的行业
D．垄断竞争的行业
72、过去的交易、事项形成的现时义务，履行该义务会导致经济利益流出银行，这是（）。
A:
资产
B:
利润
C:
所有者权益
D:
负债
73、银行风险中的国家风险不包括（）。
A.政治风险
B.市场风险
C.社会风险
D.经济风险
74、下列选项中，不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容的是（）。
A.客户所在区域的信用环境
B.会计凭证
C.担保物的情况
D.所处行业情况以及财务状况
75、商业银行同业拆借的特点是（）。
A.收益率相对贷款较高
B.期限短
C.手续比较复杂
D.最安全最具有流动性的投资品种
76、我国目前个人住房贷款利率（）。
A.下限放开，实行上限管理
B.上限放开，实行下限管理
C.上下限均放开
D.实行上下限管理
77、关于合规管理，下列表述不正确的是（）。
A.合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致
B.合规管理是商业银行最重要的风险管理活动
C.商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系
D.商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营
78、我国商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除的项目中描述不正确的是（）。
A.商誉
B.商业银行对未并表金融机构的资本投资的50%
C.商业银行对未并表金融机构的资本投资的20%
D.商业银行对非自由不动产和企业的资本投资透支
79、扣除通货膨胀影响后的利率称为（）。
A.公定利率
B.名义利率
C.实际利率
D.市场利率
80、银监会监管人员的下列行为符合《中华人民共和国银行业监督管理法》的是（）。
A.擅自处罚金融机构
B.擅自对金融机构现场检查
C.保守被监管机构的商业秘密
D.擅自查询账户安全
81、关于审慎性监督管理谈话制度的作用，表述有误的是（）。
A．使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率
B．有助于提高监管机构的权威
C．确保监督部门能与银行业金融机构董事会或高级管理人员进行严肃认真的监管谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状
D．有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营
82、目前，我国商业银行的主要资产是（）。
A.房地产
B.存款
C.债券
D.贷款
83、标志着国内住房贷款业务的正式全面启动的标志的是（）。
A．1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法
B．1985年中国建设银行开展住房贷款业务
C．1995年《个人住房担保贷款管理试行办法》的颁布
D．1998年《个人住房贷款管理办法》的颁布
84、下列关于中间业务的特点的说法中，错误的是（）。
A.运用银行的自有资金
B.不承担或不直接承担市场风险
C.以收取服务费（手续费、管理费等）、赚取价差的方式获得收益
D.种类多、范围广，产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升
85、建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是（）。
A．指定代理
B．法定代理
C．委托代理
D．无权代理
86、由银监会负责监管的非银行金融机构不包括（）。
A.金融资产管理公司
B.企业集团财务公司
C.农村资金互助社
D.货币经纪公司
87、现阶段我国货币政策的中介目标是（）。
A.经济增长
B.货币供应量
C.物价稳定
D.基础货币
88、在汇率的直接标价法下，数额较小的价格应为（）。
A.外汇中间价
B.外汇买入价
C.外汇平均价
D.外汇卖出价
89、银行如果让质押存款的资金存放在借款人在本行的活期存款账户上，会面临（）。
A.虚假质押风险
B.司法风险
C.汇率风险
D.操作风险
90、（）是存款人的主办账户。
A:
基本存款账户
B:
一般存款账户
C:
临时存款账户
D:
对外存款账户
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、商业银行授信的原则包括（）。
A.合法性原则
B.统一授权原则
C.诚实信用原则
D.授信长期有效原则
E.统一授信原则
2、反映企业财务状况的会计要素包括（）。
A:
资产
B:
收入
C:
负债
D:
所有者权益
E:
利润
3、我国银行的托管业务包括（）。
A:
基金托管业务
B:
股票托管业务
C:
债券托管业务
D:
代托管业务
E:
外汇托管业务
4、下列关于国务院金融机构的反洗钱职责，说法正确的有（）。
A．参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章
B．监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况
C．发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告
D．组织协调全国的反洗钱工作
E．对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求
5、与普通股票相比，优先股票的特点在于（）。
A.优先股的股息与公司的盈利状况无关
B.优先股的红利随公司盈利的多少而增减
C.优先股根据事先确定的股息率优先取得股息
D.股东一般没有参与公司决策的表决权
E.公司解散时，可以优先得到分配的剩余资产
6、中国的银行业由（）组成。
A．中央银行
B．监管机构
C．投资银行
D．银行业金融机构
E．自律组织
7、公开市场业务日益成为许多国家重要的日常操作工具，在于它具有如下（）优点。
A.可逆转性
B.对货币供应量可进行微调
C.公开市场业务可以迅速执行
D.可经常性、连续性的操作
E.中央银行主动性大
8、《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事（）业务。
A.向金融机构借款
B.提供购车贷款
C.发行金融债券
D.代理政策性银行业务
E.为贷款购车提供担保
9、我国货币市场主要包括（）。
A:
银行间同业拆借市场
B:
票据市场
C:
股票市场
D:
银行间债券回购市场
E:
黄金市场
10、甲一直暗恋同学乙，某日趁乙不备偷拍其换衣服的照片，并以此要挟乙与自己结婚。
乙只好同意和甲结婚。
下列说法中正确的是（）。
A.甲侵犯了乙的隐私权
B.乙可以在婚姻登记后向人民法院请求撤销婚姻
C.乙有权主张婚姻无效
D.乙只能在结婚一年后提出离婚申请
E.甲侵犯了乙的肖像权
11、行政处分包括（）。
A、警告
B、记过
C、降级
D、撤职
E、开除
12、目前我国对利率管制的规定有（）。
A．中国人民银行是管理利率的唯一有权机关
B．银监会是管理利率的唯一有权机关
C．商业银行可以按规定降低存款利率
D．商业银行可以自由提高存款利率
E．银行业协会是管理利率的唯一有权机关
13、下列关于2004年版《巴塞尔资本协议》的描述，正确的有（）。
A.体现了微观审慎监管与宏观审慎监管有机结合的监管新思维
B.与1988年版《巴塞尔资本协议》相比，新增了对操作风险的资本要求
C.强调提高银行的信息披露水平
D.与1988年版《巴塞尔资本协议》相比，提出了监管部门监督检查与市场约束的新规定
E.引入了计量信用风险的内部评级法
14、商业银行同业拆借市场的特点有（）。
A.期限短
B.金额大
C.金额小
D.风险低
E.手续简便
15、对于"应收账款"的概念，中国人民银行制定的《应收账款质押登记办法》作了界定，即权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权"，这些权利包括（）。
A.提供贷款或其他信
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