银行招聘国专业知识模拟试题.docx
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银行招聘国专业知识模拟试题
三、计算题
1．已知外汇市场的行情为：
US$=DM1.4510/20
US$=HK$7.7860/80
求1德国马克对港币的汇率。
解：
DM1=HK$7.7860÷1.4520/7.7880÷1.4510
DM1=HK$5.3623/73
2．设外汇市场即期汇率的行情如下：
香港US$1=HK$7.7820/30
纽约US$1=HK$7.7832/40
问套汇者应如何进行两角套汇？
解：
套汇者：
HK$—香港→US$—纽约→HK$
所以做1美元的套汇业务可赚取（7.7832-7.7830）=0.0002港币。
3．某日外汇市场行情为：
SpotUS$1=DM1.5230/50
3个月50/10
6个月90/70
客户根据业务需要：
（1）要求买马克，择期从即期到6个月；
（2）要求卖马克，择期从3个月到6个月；
问在以上两种情况下，银行报出的汇率各是多少？
解：
（1）择期从即期到6个月，客户轨迹收支买入马克，即报价银行卖出美元，且美元为贴水货币，所以汇率：
US$1=DM1.5250
（2）择期从3个月到6个月,客户卖出马克，即报价银行买入美元，且美元为贴水货币，所以汇率：
US$1=DM（1.5230-0.0090）=DM1.5140
2．伦敦市场£1=FF8.4390/50，某客户要卖出FF，汇率为（£1=FF84450）。
1．设$1=FF5.6525/35，$1=DM1.4390/10，
问：
1马克对法郎的汇率是多少？
解：
DM1=FF5.6525÷1.4410/5.6535÷1.4390
DM1=FF3.9226/87
2．设$1=SF1.3252/72，3个月远期差价为100/80，
问：
美元是升水还是贴水？
升（贴）水年率是多少？
解：
1）美元贴水
2）美元贴水年率=[（1.3172-1.3262）÷1.3262]×（12÷3）×100%
=-2.74%
3．设同一时刻，纽约：
$1=DM1.9100/10，
法兰克福：
£1=DM3.7790/00，
伦敦：
£1=￥2.0040/50，
问：
1）三地套汇是否有利可图？
2）若以100万美元套汇，试计算净获利。
解：
1）1.9105×（1/3.7795）×2.0045=1.01325≠1所以可获利。
2）获利=100万美元[1.9100×（1/3.78）×2.0040-100万美元
=1.26万美元
2．即期汇率为£1=$1.4890/10，2个月远期点数为50/40，则3个月远期汇率为（£1=$1.4840/70）。
2．票据发行便利与远期利率协定
票据发行便利：
是银行与借款人之间签定的在未来的一段时间内由银行以承购连续性短期票据的形式向借款人提供信贷资金的协议，协议具有法律约束力。
远期利率协定：
为防范利率风险，交易双方达成协议，相互保证对方在未来某一时期内以固定利率借取或贷放一定资金的交易方式。
3.自由外汇与记账外汇
自由外汇：
是指不需货币发行当局批准，可以自由兑换成其他货币，或者向第三国办理支付的外国货币及其支付手段。
记账外汇：
是指记载在两国指定银行账户上的，不能自由兑换成其他货币，或
对第三国办理支付的外汇。
三、计算题
1．设US$100=RMB￥829.10/829.80，US$1=J￥110.35/110.65
1）要求套算日元对人民币的汇率。
2）我国某企业出口创汇1,000万日元，根据上述汇率，该企业通过银行结汇可获得多少人民币资金？
解：
1）J￥1=RMB￥（829.10÷110.65）/（829.80÷110.35）
J￥1=RMB￥7.4930/7.5197
2）1000万×7.4930=7493万元人民币
2．设即期汇率为US$1=DM1.5085/15，6个月远期点数为30/40，
1）美元对德国马克6个月的远期汇率是多少？
2）升（贴）水年率是多少？
解：
1）US$1=DM（1.5085+0.0030）/（1.5115+0.0040）
US$1=DM1.5115/55
2）美元升水年率=[（1.5135-1.5100）÷1.5100]×（12÷6）×100%
=0.46%
3．某国某年国际收支平衡表如下（单位：
百万美元）
贸易：
19535劳务：
-14422无偿转让：
2129
长期资本：
41554短期资本：
-1587误差与遗漏：
-15558
问：
1）该平衡表中的储备资产增减额是多少？
2）该国本年度的国际储备是增加了还是减少了？
3）计算经常项目差额和综合差额？
解：
1）储备资产增减额=19535+（-14422）+2129+41554+（-1587）+（-15558）
=31651（百万美元）
2）该国本年度的国际储备增加了。
3）经常项目差额=19535+（-14422）+2129=7242（百万美元）
四、问题答
三、计算题
1．设$1=FF5.6525/35，$1=DM1.4390/10，
问：
1马克对法郎的的汇率是多少？
解:
DM1=FF5.6525÷1.4410/5.6535÷1.4390
DM1=FF3.9226/87
2．设$1=SF1.3252/72，3个月远期差价为100/80，
问：
美元是升水还是贴水？
升（贴）水年率是多少？
解：
1）美元贴水
2）美元贴水年率=[（1.3172-1.3262）÷1.3262]×（12÷3）×100%
=-2.74%
3．设同一时刻，纽约：
$1=DM1.9100/10，
法兰克福：
£1=DM3.7790/00，
伦敦：
£1=￥2.0040/50，
问：
1）三地套汇是否有利可图？
2）若以100万美元套汇，试计算净获利。
解：
1）1.9105×（1/3.7795）×2.0045=1.01325≠1所以可获利。
2）获利=100万美元[1.9100×（1/3.78）×2.0040-100万美元
=1.26万美元
3．票据发行便利与远期利率协定
票据发行便利：
是银行与借款人之间签定的在未来的一段时间内由银行以承购连续性短期票据的形式向借款人提供信贷资金的协议，协议具有法律约束力。
远期利率协定：
为防范利率风险，交易双方达成协议，相互保证对方在未来某一时期内以固定利率借取或贷放一定资金的交易方式。
3.自由外汇与记账外汇
自由外汇：
是指不需货币发行当局批准，可以自由兑换成其他货币，或者向第三国办理支付的外国货币及其支付手段。
记账外汇：
是指记载在两国指定银行账户上的，不能自由兑换成其他货币，或
对第三国办理支付的外汇。
三、计算题
1．设US$100=RMB￥829.10/829.80，US$1=J￥110.35/110.65
1）要求套算日元对人民币的汇率。
2）我国某企业出口创汇1,000万日元，根据上述汇率，该企业通过银行结汇可获得多少人民币资金？
解：
1）J￥1=RMB￥（829.10÷110.65）/（829.80÷110.35）
J￥1=RMB￥7.4930/7.5197
2）1000万×7.4930=7493万元人民币
2．设即期汇率为US$1=DM1.5085/15，6个月远期点数为30/40，
1）美元对德国马克6个月的远期汇率是多少？
2）升（贴）水年率是多少？
解：
1）US$1=DM（1.5085+0.0030）/（1.5115+0.0040）
US$1=DM1.5115/55
2）美元升水年率=[（1.5135-1.5100）÷1.5100]×（12÷6）×100%
=0.46%
3．某国某年国际收支平衡表如下（单位：
百万美元）
贸易：
19535劳务：
-14422无偿转让：
2129
长期资本：
41554短期资本：
-1587误差与遗漏：
-15558
问：
1）该平衡表中的储备资产增减额是多少？
2）该国本年度的国际储备是增加了还是减少了？
3）计算经常项目差额和综合差额？
解：
1）储备资产增减额=19535+（-14422）+2129+41554+（-1587）+（-15558）
=31651（百万美元）
2）该国本年度的国际储备增加了。
3）经常项目差额=19535+（-14422）+2129=7242（百万美元）
3.（C）主要指由于汇率变化而引起资产负债表中某些外汇项目金额变动的风险。
A.交易风险B.经营风险C.经济风险D.会计风险
二、多项选择题
1.属于分离性功能中心的离岸金融中心有（BC）。
A.伦敦B.纽约
C.新加坡D.开曼
E.香港
2.一项国际租赁交易必须涉及到（QQQ）。
A.承租人B.出租人
C.供货商D.国际贸易合同
E.国际租赁合同
3.衡量一国在一个时点的外债负担状况指标有（BCDE）。
A.吸收外资总量B.负债率
C.偿债率D.债务率
E.外债清偿比率
4.国际短期资本流动包括（BCDE）。
A.直接投资B.短期证券投资
C.国际短期贷款D.贸易性资本流动
E.投资性资本流动
5.国际货币体系的内容一般包括（QQQ）。
A.国际收支的调节B.各国货币比价的确定
C.各国货币的兑换性与国际结算的原则D.国际储备资产的确定
E.黄金、外汇的流动与转移是否自由
二、多项选择题（每小题2分，共10分）
1.BC2.ABCDE3.BCDE4.BCDE5.ABCDE
五、计算题
1.已知，外汇市场某日牌价：
美元/德国马克2.0100-2.0200
求德国马克/美元（）-（）。
2.已知：
纽约外汇市场
即期汇率3个月远期
美元/瑞士法郎1.7030-40140-135
求瑞士法郎/美元3个月远期点数。
六、简答题
1.简述一国国际收支顺差的主要影响。
2.简述亚洲金融危机爆发的内因。
七、论述题
1.试述我国1994年外汇体制改革的主要内容与意义。
2.试述国际金融市场发展的新趋势。
1.是一国将其一定时期内（1年或1季）的全部国际经济交易，根据交易的内容与范围，按照经济分析的需要设置帐户或项目编制出来的统计报表。
2.是用一个国家的货币折算成另一个国家货币的比率、比价或价格；也可以说是以本国货币表示的外国货币的价格。
3.大型机器装备或成套设备贸易中，由出口商（卖方）所在地的银行贷款给外国进口商（买方）或进口商的银行，以给予融资便利，扩大本国设备的出口，这种贷款就是买方信贷。
4.投机性资本流动是指投资者利用不同货币的利差，以及预期汇率的变动，买卖金融资产，甘冒风险损失，而不采用任何对称的抵补性交易，来牟取高利活动所产生的短期资本流动。
五、计算题
1.求德国马克/美元的买入价，应以1除以美元/德国马克的卖出价，即1除以2.0200，即1/2.0200=0.4950
求德国马克/美元的卖出价，应以1除以美元/德国马克的买入价，即1除以2.0100，即1/2.010=0.4975。
因此，德国马克/美元的买入价卖出价应为德国马克/美元0.4950-0.4975
2.计算程序与方法代入公式P×=P/（S×F）,P×为瑞士法郎/美元的3个月远期点数：
P为0.0140-0.0135；S为1.7030-1.7040；F为
1.70301.7040
-）0.0140-）0.0135
1.68901.6905
六、简答题
1.一国的国际收支出现顺差，可以增大其外汇储备，加强其对外支付能力。
但也会产生如下的不利影响：
（1）一般会使本国货币汇率上升，而不利于其出口贸易的发展，从而加重国内的失业问题；
（2）将使本国货币供应量增长，而加重通货膨胀；
（3）将加剧国际摩擦，因为一国的国际收支发生顺差，意味着有关国家国际收支发生逆差。
国际收支顺差如形成于出口过多所形成的贸易收支顺差，则意味着国内可供使用的资源的减少，因而不利于本国经济的发展。
2.
（1）经济结构失调；
（2）本币高估，实行固定汇率；
（3）经常项目逆差严重；
（4）外债、外资比重过大；
（5）政府对银行过度干预，缺乏有力的金融监管。
七、论述题
1.
（一）主要内容：
（1）建立单一的、以市场供求关系的为基础的、有管理的浮动汇率制；
（2）实行外汇收入结汇制，取消外汇分成；
（3）实行银行售汇制；
（4）建立银行间外汇市场，改进汇率形成机制，保持合理及相对稳定的人民币汇率；
（5）强化外汇指定银行的依法经营和服务职能；
（6）对资本项目的外汇收支仍继续实行计划管理和审批制度；
（7）外商投资企业的外汇收支管理基本上维持原来的办法；
（8）取消境内外币计价结算，禁止外币在境内流通；
（9）加强国际收支的宏观管理。
（二）意义：
（1）在外汇领域初步形成国家宏观调控下的市场机制，为以后实现人民币可兑换打下了基础；
（2）加速了我国经济与国际经济接轨，有利于进一步扩大对外开放。
（3）与其他领域改革密切联系，相互促进，加快了建立社会主义市场经济的步伐。
2.
（一）国际金融市场的一体化趋势，这表现在：
（1）全球各个金融市场和金融机构形成了一个全时区、全方位的一体化国际金融市场；
（2）证券交易的国际化。
（二）国际金融市场证券化的趋势，这表现在：
（1）1980年代中期以来，国际证券已取代国际银行贷款的国际融资主渠道地位；
（2）以前不进行交易的资产（如公司应收帐款）也成为可交易的资产。
（三）金融创新的趋势，这表现在：
（1）金融工具的创新，包括存款工具的创新和支付工具的创新；
（2）金融业务的创新，包括直接金融与间接金融创新；
（3）金融机构的创新；
（4）金融市场的创新。
（四）金融机构表外业务日益增加的趋势。
八、对比分析题
1.贸易汇率：
主要指用于进出口贸易及其从属费用方面的汇率。
金融汇率：
主要指资金转移和旅游等方面的汇率。
2.二者都是以出口商向银行卖断汇票或期票、银行不能对出口商行使追索权为特征的对外贸易信贷方式。
二者之间的区别是：
（1）保理业务一般多在中小企业进行，成交的多系一般进出口商品，交易金额小，付款期限在一年以下；而福费廷业务，成交的商品为大型设备，交易金额大，付款期限长，并在较大的企业间进行。
（2）保理业务不须进口商所在地的银行对汇票的支付进行保证或开立保函；而福费廷业务必须履行该项手续。
（3）保理业务，出口商不需事先与进口商协商；而福费廷业务出进口商必须事先协商，取得一致意见。
（4）保理业务的内容比较综合；而福费廷业务的内容则比较单一、突出。
12．亚行联合贷款中共同融资的内涵是（B）
A．亚行的原项目融资转让给其它商业银行
B．与其它商业银行对同一项目按商定比例共同融资
C.将项目分成若干独立部分，由融资伙伴对该项目分别融资
D．融资伙伴通过亚行将资金投入某一项目
21．在采用直接标价的前提下，如果需要比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币，这表明（A）
A．本币币值上升，外币币值下降，本币升值外币贬值
B．本币币值下降，外币币值上升，本币贬值外币升值
C．本币币值上升，外币币值下降，外币升值本币贬值
D．本币币值下降，外币币值上升，外币贬值本币升值
15、与商业信用相比，银行信用具有的特点不包括（ ）。
A.银行信用的债权人是企业经营者
B.银行信用是以货币形态提供的
C.银行信用以银行和各类金融机构为媒介
D.银行信用克服了商业信用在数量和期限上的局限性
答案：
A
28、某国预计今后5年经济增长率为4%，计划每年调价幅度为0.5%，货币流通速度年递增率为2%，则采用微分法计算的货币需求增长率为（ ）。
A.2.47% B.6.65% C.2.50% D.6.50%
答案：
D
32、有效利率是指在复利支付利息条件下的一种复合利率，若已知市场利率是4%，复利每半年支付一次，则此时的有效利率为（ ）。
A.4.32% B.4.24% C.4.16% D.4.04%
答案：
C
61、派生存款的大小，主要取决于（ ）。
A.基础货币量 B.原始存款量 C.存款准备金 D.提现率 E.法定存款准备金率
答案：
B,E
62、我国规定有价证券回购交易必须具备的条件是（ ）。
A.交易对象仅限于国库券和金融有价债券
B.交易对象为一般债券
C.以资融券方的抵押有价证券数量应同存放在登记结算公司的标准券数量一致
D.回购期限为一个月
E.以资融券方于初始交易前在其委托券商的账户需有足额资金保证
答案：
A,C,E
66、下面关于风险管理的论述正确的有（ ）。
A.风险存在具有客观性 B.银行自存资本少，承受风险的压力大
C.千家万户消费观念仅反映消费模式的变化有可能使银行承受相应的风险
D.在市场经济条件下，商品市场和金融市场供求关系变化会影响银行资产安全
E.如果金融市场资金需求过旺，会使银行资金充足
答案：
A,B,C,D
67、属于风险转移型的方法包括（ ）。
A.加列货币保值的条款 B.加列均摊损益条款 C.删除均摊损益条款
D.加列选择货币条款 E.删除选择货币条款
答案：
A,B,D
68、根据蒙代尔的政策搭配学说，如果经济运行中同时存在着国际收支顺差和通货膨胀问题，为使经济恢复均衡而采取的政策组合是（ ）。
A.扩张的货币政策 B.紧缩的货币政策 C.扩张的财政政策
D.紧缩的财政政策 E.汇率升值
答案：
A,D
69、以下对我国政策性银行的表述中，正确的是（ ）。
A.政策性银行由政府出资设立、参股或保证
B.以贯彻政府社会经济政策或意图为目的
C.以经营存款、贷款和金融服务为主要业务
D.政策性银行是不以盈利为目的的金融机构
E.规定有特殊的融资原则
答案：
A,B,D,E
70、商业银行贷款资产风险控制的主要措施有（ ）。
A.建立存款准备金制度，留足备付金
B.降低信用贷款的比重，提高担保抵押贷款比重
C.严格贷款审批制度，控制信贷风险
D.严格控制风险含量的委托代办资产
E.及时提高风险基金
答案：
B,C
72、治理通货膨胀的主要政策措施包括（ ）。
A.紧缩的需求政策 B.积极的财政政策 C.积极的供给政策
D.积极的消费政策 E.从严的收入政策
答案：
A,C,E
73、下列关于国际上商业票据的说法中不正确的是（ ）。
A.其发行由发行公司直接发行
B.发行公司为金融公司委托证券交易商代为销售
C.它一般没有票面利率
D.其发行公司既有信贷额度要求，还需经国际著名信誉评级机构评级
E.它的筹资成本较银行稍高
答案：
A,B,E
74、在人民银行的备付金存款和库存现金与各项存款之比是（ ）。
A.5% B.不得低于5% C.不得高于7% D.不得低于5%～7% E.没有明确规定
答案：
D,E
75、国际资本流动对资本流出国的积极影响有（ ）。
A.有利于带动商品出口 B.有利于提高国际地位 C.有利于拉动国内需求
D.有利于改善国际收支 E.有利于提高资本收益
答案：
A,B,E
76、中央银行投放基础货币的主要渠道是（ ）。
A.对政府部门的贷款（财政透支） B.收购金、银、外汇投放的货币
C.对商业银行等金融机构的贷款 D.企业贷款额
答案：
A,B,C
77、金融工具的特征表现在（ ）。
A.风险性 B.收益性 C.无序性 D.流动性 E.偿还性
答案：
A,B,D,E
78、商业银行创造派生存款的条件是（ ）。
A.银行创造信用流通工具 B.全额准备金制度 C.部分准备金制度
D.非现金结算制度 E.现金结算制度
答案：
A,C,D
79、商业银行的主要风险，按环境可划分为（ ）。
A.信用风险 B.流动性风险 C.利润风险 D.静态风险 E.动态风险
答案：
D,E
80、紧缩性财政政策可产生（ ）。
A.供给效应 B.利率效应 C.需求效应 D.价格效应 E.替代效应
答案：
C,D
83、实现银行人力资源管理的科学化，需要改革人事制度，建立激励约束机制，具体包括（ ）。
A.建立银行行员制 B.实行全员劳动合同制 C.实行行长负责制 D.专业技术职务管理
答案：
A,B,D
84、建立科学的激励约束机制，商业银行在股份制改造前可能在收入差别上采取一些措施，包括（ ）。
A.拉开收入分配档次 B.收入与绩效挂钩
C.实行特殊和特殊人才激励机制 D.实行内部职工持股制
答案：
A,B,C
85、国外商业银行员工薪酬结构包括（ ）。
A.科学的工资和资金制度 B.各系统的福利计划
C.长期的激励机制 D.精神奖励制度
答案：
A,B,C
根据下列材料，回答86～90问题：
设某国某年年末外债余额1600亿美元，当年还本付息总额为200亿美元，当年国民生产总值1万亿美元，当年商品劳务出1：
1总额为2100亿美元。
请根据以上资料回答下列问题：
86、下列不属于外债的是（ ）。
A.国际金融组织贷款 B.发行外币债券 C.国际金融租赁 D.外商直接投资和股票投资
答案：
D
87、该国负债率为（ ）。
A.18% B.16% C.6.2% D.9.5%
答案：
B
88、该国债务率为（ ）。
A.20% B.9.5% C.76.2% D.16%
答案：
C
89、该国偿债率为（ ）。
A.9.5% B.32% C.16% D.762%
答案：
A
90、关于该国外债情况的说法，正确的是（ ）。
A.该国负债率在警戒线以内 B.该国债务率在警戒线以内
C.该国偿债率在警戒线以内 D.该国负债率和债务率超过了警戒线
答案：
A,B,C
根据下列材料，回答91～92题：
以美国为例，20世纪70年代以前，由于美国证券市场不太景气，投资基金发展也相对缓慢，进入70年代，特别是到20世纪90年代，投资基金发展迅猛，证券市场的稳定发展是其最直接的原因。
91、投资基金的特点是有一套完整的（ ），由专业管理人士直接管理。
A.募集 B.保管制度 C.捐助 D.保险制度
答案：
A,B
92、投资银行通过承销业务获得报酬的方式有（ ）。
A.毛利差额 B.购销差额 C.差价 D.佣金 E.税收
答案：
A,C,D
根据下列材料，回答93～96题：
根据IMF统计，1982年世界
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