最新精选理财经理岗位资格考试复习题库含答案.docx
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最新精选理财经理岗位资格考试复习题库含答案
2021年理财经理岗位资格考试题库[含答案]
一、单选题
1．无论是见新客户，还是见老客户，都要利用（）。
对于已经由本人或网点团队成员填写了表格的现有客户，客户理要提前准备原有信息表，在新一轮的客户需求调查阶段进行更新。
A.客户资料表
B.工作日程表
C.意向客户表
D.客户信息表
2．集合资金信托计划认购金额在100万-300万间的个人投资者人数不能超过（）人
A.10
B.20
C.50
D.100
3．财富鑫鑫向荣银行保管费为（）
A.0.05%
B.1%
C.0.5%
D.0.01%
4．商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（）
A.4级
B.3级
C.5级
D.6级
5．销售人员在为客户办理理财产品认购手续前，不应当做以下哪个事项（）
A.告诉客户风险小，可以担保收益
B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等
C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求
D.确认客户抄录了风险确认语句
6．以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是
A.银行存款
B.普通股
C.公司债券
D.优先股
7．我行外币理财产品每期发行（）此类产品
A.一期
B.两期
C.三期
D.四期
8．（）选择要考虑客户所在的行业、业务类型、经营状况，并通过对外部环境和自身条件的分析，根据所掌握资源种类、性质、程度以及所服务客户的类型进行综合评定。
A.个人客户
B.公司客户
C.行业客户
D.价值客户
9．如果使用各种技巧均不能打动客户，客户经理不妨孤注一掷，使用（）。
A.现场演练法
B.投石问路法
C.快刀斩麻法
D.直接请求法
10．下列关于保险产品的论述正确的是
A.保险产品购买者可以利用保险产品合理避税
B.保险产品用于规避风险，不能用于投资
C.保险产品投资收益率高于债券
D.以上各项都是错误的
11．以下（）是引起外部营销风险的经济因素。
A.汇率变动
B.通货膨胀率
C.世界经济波动
D.国际资本流动
12．以96.33元购买的面额为100元、息票率为3%的债券，三年后被以99元提前赎回，则提前赎回收益率为（）
A.0.03
B.0.04
C.0.042
D.0.0425
13．下列组织不能作为货币资金供方或需方而参与金融市场交易的是
A.中央银行
B.财政部
C.证监会
D.私营企业
14．小华月投资1万元，报酬率为6%，10年后累计多少元钱
A.年金终值为1438793.47元
B.年金终值为1538793.47元
C.年金终值为1638793.47元
D.年金终值为1738793.47元
15．证券市场线描述的是
A.证券的预期收益率与其系统风险的关系
B.市场资产组合是风险性证券的最佳资产组合
C.证券收益与指数收益的关系
D.由市场资产组合与无风险资产组成的完整的资产组合
16．以有形的物质财富及其相关利益为保险标的的一种保险是（）
A.财产损失保险
B.责任保险
C.信用与保证保险
D.意外医疗保险
17．关于新、老凭证式国债的分割时间点是（）。
A.2008年1月28日个人凭证式国债系统上线
B.1999年7月我行具备了凭证式国债承销资格
C.2010年8月4日，机构凭证式国债系统上线
D.以上均不是
18．若客户甲将该笔20100203持有到期，资金帐户将收到的金额为为（）
A.11129
B.11119
C.11180
D.11102
19．我行的“金种子”人民币理财产品属于（）类型的产品。
A.TOT
B.FOF
C.类TOT
D.伞形结构化
20．下列我行发行的理财产品中，属于私人银行业务的是（）。
A.财富债券系列
B.天富系列
C.邮银财富御享系列
D.以上答案都不对
21．财富系列理财产品的类型是（）。
A.非保本浮动收益型
B.非保本固定收益型
C.保本浮动收益型
D.保本固定收益型
22．（）不仅能为客户提供专业的理财、信贷、投资等服务，而且可以为各类客户提供更加个性化、人性化的金融解方案。
A.营业网点
B.自助银行及自助设备
C.电子银行
D.客户经理
23．某客户认购日日升100000份,日日升年化收益率为1.7%,持有30天赎回,此时客户本金加收益的金额约为
A.100120
B.100130
C.100140
D.100150
24．我行于（B）年发售了第一只财富系列理财产品。
A.2007
B.2008
C.2009
D.2010
25．关于理财顾问服务特点的描述,不正确的有
A.主体是商业银行
B.服务的目的是实现客户资产增值
C.服务的对象是商业银行的客户
D.是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理
26．股票投资的收益不来自于
A.资本利得
B.股息
C.红利
D.波动率
27．2011年全年，我行代理保险业务新单保费收入在（）。
A.500~800亿元
B.800~1000亿元
C.1000~1200亿元
D.1200~1500亿元
28．以被保险人依法应对第三者承担的民事赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的，以第三者的财产损失或身伤亡为保险事件的保险是（）。
A.财产损失保险
B.责任保险
C.信用与保证保险
D.意外医疗保险
29．小张是企业经理，妻子没有工作。
单纯从经济角度考虑，以下哪种事件对家庭经济影响最大（）。
A.小张意外身故
B.妻子意外身故
C.小张的意外全残
D.妻子意外全残
30．国债正常营业时间为（）（发行文件中有明确时间规定的除外）
A.8：
30－17：
30
B.8：
00－17：
00
C.8：
30－17：
00
D.8：
00－17：
30
31．一级分行需提前（）工作日向总行申报金苹果需求
A.1个
B.2个
C.3个
D.5个
32．银行代销集合资金信托计划，与信托公司签署的协议是（）
A.代销协议
B.代理资金收付协议
C.信托合同
D.委托代理合同
33．我行金苹果专户人民币理财产品的认购起点为（）万
A.500
B.1000
C.5000
D.10000
34．在生涯规划中，结婚准备金、购换房基金及创业基金的筹措属于（）。
A.短期理财目标
B.中期理财目标
C.长期理财目标
D.永久理财目标
35．我行以下产品系列中，风险等级相对最低的个人理财产品是（）
A.天富系列
B.财富系列
C.金苹果系列
D.创富系列
36．客户经理根据不同（）客户优先级别，合理分配时间、精力和所能控制的资源。
A.潜力
B.价值
C.信誉
D.资产
37．（）选择要考虑客户所在的行业、业务类型、经营状况，并通过对外部环境和自身条件的分析，根据所掌握资源种类、性质、程度以及所服务客户的类型进行综合评定。
A.个人客户
B.公司客户
C.行业客户
D.价值客户
38．（）获取客户的信息是面对大堂中所有客户展开的。
A.问卷调查
B.大堂调查
C.电话调查
D.拜访调查
39．客户经理聘任期一般为（）,到期后根据考评结果，进行续聘或解聘等相关事宜。
A.6个月
B.12个月
C.18个月
D.24个月
40．约访时，首选通过（）方式联络客户。
A.拨打座机
B.拨打手机
C.发送短信
D.网络留言
41．商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定,（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资问、资产管理专业化服务活动。
A.综合理财业务
B.个人理财业务
C.理财计划
D.私人银行业务
42．下列不属于金融市场客体的是
A.股票价格指数
B.期货
C.中央银行票据
D.债券
43．下列对资本市场的特征的描述正确的是
A.风险性高，收益也高
B.收益高，安全性也高
C.流动性低，风险性也低
D.风险性低，安全性也低
44．我行理财产品的开发以（）为原则
A.收益
B.发展
C.客户资金安全
D.稳健
45．我国信托业的监管机构是（）
A.中国人民银行
B.银监会
C.证监会
D.保监会
46．如果客户此次不打算办理业务，也不要灰心，可以（）。
A.放弃这个客户
B.营销其他客户
C.与客户约定下次拜访的时间
D.改天再来
47．超过（）未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估
A.半年
B.8个月
C.3个月
D.一年
48．（）是指通过售后服务及回访等方式，了解客户期望值与我行提供的产品和服务的差异度，通过后续维护避免客的流失。
A.客户概况分析
B.客户需求分析
C.客户价值分析
D.客户流失分析
49．对于大客户一定要进行（）研究，小客户则可以视情况省略。
A.可行性
B.需求
C.价值
D.流失
50．（）也就是让客户先买一点、投资一点试用看看的方法。
A.双选促成法
B.欲擒故纵法
C.建议尝试法
D.直接请求法
51．范
道德风险是指客户经理在追求自身利益最大化时，做出有损于（）的行为。
A.国家利益
B.公众利益
C.社会利益
D.客户利益
52．规范的销售流程中，以了解客户信息为目的的行为是（）。
A.调查客户需求
B.约见
C.发掘现有客户资源
D.跑市场
53．凭债代销是指我行按财政部规定的固定比例进行销售，发行期结束后未售完部分（）。
A.银行自动注销
B.作为机动额度退回财政部
C.退回财政部注销
D.银行可自留
54．我行针对高净值的个人及机构客户发行的人民币理财产品是（）
A.代销信托系列
B.财富债券系列
C.财富御享系列
D.金苹果系列
55．在理财生涯规划中，子女高等教育基金和退休基金的筹措属于（）。
A.短期理财目标
B.中期理财目标
C.长期理财目标
D.永久理财目标
56．甲是一名公务员，未婚，有３年的股票投资经验，因担心在投资过程中赔钱而影响工作，目前只将钱存入银行；是一名个体工商户，有一女儿正在上幼儿园，一年前开始炒股，对于股市的大涨大落，乙并不是很在意。
关于甲、
乙的风险承受能力和风险容忍态度，下列说法正确的是（）。
A.甲的风险承受能力高于乙，风险容忍态度高于乙
B.甲的风险承受能力低于乙，风险容忍态度高于乙
C.甲的风险承受能力低于乙，风险容忍态度低于乙
D.甲的风险承受能力高于乙，风险容忍态度低于乙
57．从外汇交易数量来看，由国际贸易而产生的外汇交易占整个外汇交易的比重不断
A.增加
B.减少
C.不变
D.不确定
58．理财经理应如实告知客户（）
A.其它客户购买情况
B.自己的手机号码
C.银行每日理财产品的销售情况
D.理财产品风险评级情况，并建议购买相对应的产品
59．对于比较优柔寡断的客户，客户经理可以使用（）。
A.双选促成法
B.欲擒故纵法
C.循循善诱法
D.直接请求法
60．电话约访时，首先要确定客户（A）。
A.通话是否方便
B.对产品是否有兴趣
C.是否听说过自己
D.是否有时间见面
61．对于客户经理来说，（A）是最直接且最关键的营销风险。
A.操作风险
B.道德风险
C.客户风险
D.市场风险
62．约见的作用不包括（B）。
A.有助于建立同客户的关系
B.有助于提升品牌形象
C.有助于发掘客户潜在需求
D.有助于维护现有客户
63．下列金融交易中属于货币市场交易的项目是B
A.你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车
B.你在银行购买了9800元的短期国库券
C.普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票
D.你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金
64．如果企业的短期偿债能力很强，则货币资金及变现能力强的流动资产数额与流动负债的数额B
A.基本一致
B.前者大于后者
C.前者小于后者
D.两者无关
65．按照客户获取收益方式的不同,理财计划可以分为保证收益型理财计划和（C）
A.非保本浮动收益理财计划
B.保本收益型理财计划
C.非保证收益型理财计划
D.保本浮动收益理财计划
14、题型：
单选D
题干：
D
下列有关保证收益型理财计划,描述不正确的有。
A.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的风险由客户承担
B.在固定收益理财计划中,由于资金运营得当,超过固定收益部分的收益归商业银行所有
C.最低收益理财计划是银行向客户支付最低收益,产生超出最低收益的部分由银行和客户按合同约定分配
D.在最低收益理财计划中,最低收益水平是以同期的银行定期存款利率为下限的
66．下列指标不能体现金融市场的价格水平的是B
A.银行间同业拆借利率
B.上市公司总数
C.股票价格指数
D.货币市场基准利率
67．储蓄国债（电子式）采用电子方式记录债权，实行（）托管体制。
A.一级
B.二级
C.三级
D.四级
68．某客户于2011年7月18日投资10万元购买鑫鑫向荣，2011年10月23日全部赎回。
假设期间邮储银行于20119月5日起将产品最高档年化收益率调整为4.0%（费后），则客户收益的具体金额为：
A.982.20元
B.951.37元
C.962.33元
D.971.24元
69．CPI上涨了5%，则债券投资者承担的风险是
A.价格风险
B.再投资风险
C.通货膨胀风险
D.违约风险
70．若理财客户的投资目标是获得较稳定的但是超过银行存款的收益，则以下哪个投资工具最适合他（她）
A.债券
B.股票
C.股指期货
D.认股权证
71．在沟通的过程中，如果发现你的客户有如下特征：
看书时坐立不安，难以专心听讲，喜欢实地感触学习。
则下列通方法中，（）更为有效。
A.反复说明内容
B.注重图表与照片显示
C.提供口语指示
D.提供实际操作的演练
72．与客户接触时，（）可避免吃闭门羹的尴尬，也有助于提高拜访效率。
A.事先预约
B.事先准备
C.直接上门
D.陌生拜访
73．（）就是利用人们“怕买不到”的心理，人们常对越是得不到、买不到的东西，越想得到它、买到它。
A.快刀斩麻法
B.欲擒故纵法
C.现场演练法
D.最后时限法
74．如果使用各种技巧均不能打动客户，客户经理不妨孤注一掷，使用（）。
A.现场演练法
B.投石问路法
C.快刀斩麻法
D.直接请求法
75．处理客户投诉应注意的问题不包括（）。
A.站在客户一边
B.肯定客户的感觉
C.承担责任
D.充分解释
76．我行坚持服务（）、服务中小企业、服务城乡居民的大型零售商业银行定位
A.西部
B.长三角地区
C.三农
D.弱势群体
77．一般来说，送礼品应该有明确的目的性，需要根据不同的（）选择礼品。
A.馈赠目的
B.礼品价格
C.身份地位
D.送礼场合
78．发掘现有客户资源的步骤不包括（）。
A.获取资料
B.筛选客户
C.发掘客户
D.分配客户
79．客户经理争取某个团体或主管部门的同意，由它们向其所属单位推介银行的产品与服务，这种方法是（）。
A.逐户确定法
B.客户自我推介法
C.拓展熟识人群法
D.群体介绍法
80．银行仅仅保证客户本金安全，这样的结构性理财计划是（）
A.保本保收益型产品
B.保本浮动收益型产品
C.非保本浮动收益型产品
D.以上皆错
81．目前我行理财产品销售文件应当载明收取（）等相关收费项目、收费条件、收费标准和收费方式
A.销售费
B.开户手续费
C.投资管理费
D.托管费
82．目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是（）
A.证券投资基金
B.衍生金融工具
C.结构性存款
D.浮动利率债券
83．下列哪个理财产品可以看作是债券与期权的结合
A.国债
B.认股权证
C.可转换公司债券
D.期货期权
84．现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存入银行直到60岁退休;假定存款的利率是3%并保持变，则退休时李先生将拥有多少的银行存款可用于退休养老之用
A.191569元
B.192213元
C.191012元
D.192567元
85．以下对银行承兑汇票的特征的论述，不正确的是
A.票据的主债务人是银行
B.票据以银行信用为基础，信用风险较低
C.可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高
D.票据的收益率较高
86．以下行为中，符合基金销售费用规范的是（）。
A.在签订销售协议或销售基金的活动中进行商业贿赂
B.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平
C.擅自变更向基金投资人的收费项目或收费标准，或通过先收后返、财务处理等方式变相降低收费标准
D.基金申购期间对申购费用打折
87．关于我行代理贵金属业务优势的说法错误的是：
（）
A.交易渠道多样和手续费低都是我行的优势
B.具备夜市交易是属于我行的独有优势
C.客户可通过柜面、理财规划系统、个人网银等多种渠道进行交易
D.目前我行代理贵金属业务交易手续费在同业中处于中间位置
88．我行“创富”系类产品的投资范围为（）的金融工具。
A.高风险、低收益
B.低风险、低收益
C.高风险、高收益
D.低风险、高收益
89．银行代销集合资金信托计划，与信托公司签署的协议是（）
A.代销协议
B.代理资金收付协议
C.信托合同
D.委托代理合同
90．信托的基本职能是（）
A.财产管理
B.融通资金
C.中介服务
D.社会投资
91．下列对综合理财服务的理解,错误的选项是
A.综合理财服务中,银行可以让客户承担一部分风险
B.与理财顾问服务相比,综合理财服务更强调个性化
C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种
D.私人银行业务不是个人理财业务
92．大堂揽客的最主要目的是（）。
A.改善服务质量
B.提升网点效率
C.实现产品销售
D.提升品牌形象
93．目前国内银行推出的个人外汇交易是指个人委托银行，参照国际外汇市场（），把一种外币买卖成另一种外币的易行为
A.实时汇率
B.即时汇率
C.远期汇率
D.平均汇率
94．（）是指客户经理可依据掌握的信息，对客户最基本的信息进行分类，便于日后地查询或进行关联营销。
A.客户概况分析
B.客户需求分析
C.客户价值分析
D.客户流失分析
95．（）就是利用人们“怕买不到”的心理，人们常对越是得不到、买不到的东西，越想得到它、买到它。
A.快刀斩麻法
B.欲擒故纵法
C.现场演练法
D.最后时限法
96．个人客户是指在业务活动中直接以个人身份出现，在法律关系上以（）为资格条件，与商业银行进行业务往来的户。
A.自然人
B.法人
C.身份证
D.户口簿
97．握手的全部时间应控制在（）秒钟以内。
A.1
B.3
C.5
D.10
98．外部营销风险是指由于（）带来的营销风险。
A.环境因素
B.政治因素
C.经济因素
D.外部因素
99．发掘现有客户资源的步骤不包括（）。
A.获取资料
B.筛选客户
C.发掘客户
D.分配客户
100．中国邮政储蓄银行全国统一客户服务中心电话（）。
A.11185
B.95580
C.400-889-5580
D.11183
101．采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其一年利率为（）
A.0.1
B.0.11
C.0.1111
D.0.0999
102．电话营销中，（）是电话营销继续进行的关键。
A.是否客户本人接听电话
B.客户经理是否提前预约
C.客户是否方便接听电话
D.客户经理的第一句话是否能够吸引客户
103．小赵28岁，工作努力，平均年收入15万元，年均储蓄8万元，从来不选购非生活必需品，计划50岁退休，余寿20
104．商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进投资与资产管理的业务活动是。
A.综合理财服务
B.理财顾问服务
C.财务顾问服务
D.资投顾问服务
105．交易双方在场外市场上通过协商，按约定价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是（）
A.远期
B.期货
C.期权
D.互换
106．下列关于股权类理财产品的风险的论述，不正确的有
A.蓝筹股的风险较小
B.个股的价格风险是非系统性风险，可以通过分散化投资而降低
C.将收益率正相关的两个个股组合，并不能降低股权投资风险
D.通常小公司的股票风险较大，达公司的股票风险较小
107．下列各项不属于生命周期中的中年成熟期的特征的是
A.投资策略稳健，多选择高信用等级的债券、优先股等
B.投资组合中增加高成长性的和高风险的投资工具
C.风险厌恶程度提高，追求稳定收益
D.理财投资的目标通常是适度增加财富
108．商业银行代理保险业务是指商业银行接受（）委托，开展的经营活动。
A.中国保险监督管理委员会
B.中国银行业监督管理委员会
C.中国保险行业协会
D.保险公司
109．凭证式国债单账户每笔购买上限现为（）万元。
A.200
B.300
C.400
D.500
110．1999年7月，我行具备（）承销资格，开办全国范围内的发行、兑付业务。
A.凭证式国债
B.储蓄国债
C.记账式国债
D.地方债券
111．财富债券系列理财产品的主要风险包括（）。
A.市场风险
B.信用风险
C.流动性风险
D.以上3项都包括
112．理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户（）
A.投资须谨慎
B.理财非存款
C.不保证收益
D.产品有风险
113．（）是指客户经理通过市场细分后所确定的重点营销对象，是我行能够满足其现实或潜在需求并从服务中获盈利发展的客户群。
A.价值客户
B.关键客户
C.目标客户
D.
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