企业经营实务实验报告银行详解.docx

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企业经营实务实验报告银行详解

《企业经营模拟实验》

经营分析报告

学期：

2016-2017-1

课程序号：

企业名称：

中国工商银行北京市分行昌平支行

担任角色：

银行柜员

学号：

130056

姓名：

指导教师：

职称：

2016年11月20日

一、个人银行存款，以及企业利润数据；工资在公司中排名

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中国工商银行北京市分行昌平支行期初存款为200000000元人名币，利润主要由两部分组成：

（1）、贷款利息

（2）、出售支票

（1）、贷款利息

长期贷款利息为8%。

短期贷款一年以内，利息为3%。

最短贷款时间为三个月，最长为五年。

有四家企业向中国工商银行北京市分行昌平支行贷款。

北京宝乐童车制造有限公司贷款300万，贷款利息6%，时间三个月，所得利息18万，企业用于支付货款，抵押物品为厂房。

北京同飞制造有限公司贷款300万，贷款利息6%，时间三个月，所得利息18万，企业用于支付货款，抵押物品为厂房。

北京小精灵童车制造有限公司，贷款300万，贷款利息6%，贷款时间三个月所得利息18万，企业用于支付货款，抵押物品为厂房。

融通橡胶厂，贷款300万，贷款利息6%，时间三月，所利息18万，企业用于资金周转，抵押物品为办公楼。

（2）、出售支票从编号00000001到00000125，支票单价为二十元。

总收入2500元，占总收入1%。

期末存款为两亿零七十二万两千五百块，利润为3.61%。

二、本次实验中自己每天所做的工作，如何熟悉职场工作流程，碰到何种问题，自己如何解决的

中国工商银行北京市分行昌平支行的日常工作主要有：

（一）代发工资 

代发工资业务是指我行按照与委托单位签定的协议，为单位代发员工工资的业务。

委托单位只需每月提供按照我行要求格式编制的磁盘和工资清单，由我行将委托单位员工的工资转入其在我行开立的个人银行结算账户。

   业务特点

代发工资业务是指我行接受客户委托，通过转账方式，将工资收入在约定时间内转入委托单位员工在我行开立的个人结算账户的业务。

该业务具有方便、快捷、安全性高、减少企业现金流的特点。

   办理方法

   1、通过我行营业柜台进行发放

   第一步委托单位与开户网点签订书面代发协议，内容包括双方的责任和义务、操作程序、代理费用等。

   第二步办理个人结算账户开户手续。

开户网点根据委托单位提供的资料，按照我行有关规定为委托单位员工批量办理开户手续。

   第三步委托单位向开户网点提交划款凭证、发放清单，并向我行支付代理手续费，由开户网点在约定时间内完成资金发放。

   2、通过我行企业网上银行进行发放

   第一步委托单位开通企业网上银行，签订书面代发协议，为员工办理批量开户。

   第二步委托单位下载安装企业网银客户端工具。

   第三步选择“代发工资/报销”菜单，设置工资文件格式。

   第四步工资文件导入，将工资文件导入客户端工具。

   第五步生成上传文件，并保存到计算机上。

   第六步录入员登录网银，将生成的上传文件导入网银，提交交易。

   第七步网银授权员授权通过后，该笔交易提交我行主机处理，完成资金发放。

（二）转账 

企业向银行提出转账申请时，主要提供两种凭证：

一、转账支票，二、进账单。

一、转账支票

转账支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据；在银行开立存款账户的单位和个人客户，用于同城交易的各种款项，均可签发转账支票，委托开户银行办理付款手续。

转账支票只能用于转账。

二、银行进账单

银行进账单分为三联式银行进账单和二联式银行进账单。

不同的持票人应按照规定使用不同的银行进账单。

二联式银行进账单的第一联为给持票人的回单（即收账通知），第二联为银行的贷方凭证。

持票人填写银行进账单时，必须清楚地填写票据种类、票据张数、收款人名称、收款人开户银行及账号、付款人名称、付款人开户银行及账号、票据金额等栏目，并连同相关票据一并交给银行经办人员。

对于二联式银行进账单，银行受理后，银行应在第一联上加盖转讫章并退给持票人，持票人凭此记账。

（三）代缴公积金

消费者可根据以下流程办理银行代扣代缴社保业务。

1.从各县区人力资源和社会保障局社保卡发放机构申领社保卡;

2.发卡银行领取社保卡;

3.前往银行各营业网点填报“代扣代缴业务申请单”;

4.签订“代扣代缴协议书”;

5.按规定存入足额缴纳社保费的资金。

（四）代缴社会保险金

办理银行代扣代缴社保费程序：

1、申领《社保卡》

2、发卡银行领取《社保卡》

3、填报《代扣代缴业务申请单》

4、签订《代扣代缴协议书》

5、按规定存入足额缴纳社保费的资金。

（五）查询企业明细

可以查询企业都没笔转账情况，及企业的存款余额。

（六）分拣单据 

对各类单据进行归类，以及存放，对缺失或者损毁的单据进行销毁。

（七）打印回执

为企业打印各类回执单据。

（八）贷款

长期贷款利息为8%。

短期贷款一年以内，利息为3%。

最短贷款时间为三个月，最长为五年。

流动资金贷款是为满足借款人在生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。

流动资金贷款的特点是期限灵活，能够满足借款人临时性、短期和中期流动资金需求，按期限可分为临时流动资金贷款、短期流动资金贷款和中期流动资金贷款。

临时贷款是指期限在3个月（含3个月）以内的流动资金贷款，主要用于企业一次性进货的临时需要和弥补其他季节性支付资金不足；短期贷款是指期限为3个月至1年（不含3个月，含1年）的流动资金贷款，主要用于企业正常生产经营周转的资金需求；中期贷款是指期限为1年至3年（不含1年，含3年）的流动资金贷款，主要用于企业正常生产经营中经常性的周转占用和铺底流动资金贷款。

具体办理程序：

1.申请。

借款人向我行提出流动资金贷款申请，应主要提供：

营业执照；法人代码证书；法定代表人身份证明；贷款证卡；经财政部门或会计（审计）师事务所核准的前三个年度及上个月财务报表和审计报告（成立不足3年的企业，提交自成立以来的年度和近期报表）；税务部门年检合格的税务登记证明；公司合同或章程；企业董事会（股东会）成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本等；信贷业务由授权委托人办理的，需提供企业法定代表人授权委托书（原件）；若借款人为有限责任公司、股份有限公司、合资合作公司或承包经营企业，要求提供董事会（股东会）或发包人同意申请信贷业务决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明；担保人相关材料；要求提供的其他资料。

2.签定合同。

如我行进行调查和审批后认为可行，则借款人需与我行签订借款合同和担保合同等法律性文件。

3.落实担保。

如需担保，借款人与我行签定借款合同后，还需进一步落实第三方保证、抵押、质押等担保措施，并办理有关担保登记、公证或抵押物保险、质物交存银行等手续。

4.贷款获取。

借款人办妥发放贷款前的有关手续，借款合同即生效，我行即可向借款人发放贷款，借款人可按照合同规定用途支用贷款。

5.还款。

按合同约定方式偿还贷款。

三、工作中团队建设及与人沟通情况

在本次模拟中中国工商银行北京市分行昌平支行的人员安排只有一人。

但却但接触所有企业的财务人员，以及工商局、社保局的员工。

所以银行柜员沟通的对象就是客户。

对于银行各类专业的知识来说，客户当然没有办法做到和柜员一样专业，在这方面我们就是专家。

有的银行柜员在处理业务的时候，对于客户提出的问题不正确对待，总感觉客户分幼稚，说得那么清楚都不明白这种态度完全是错误的，为什么总是客户不明白呢？

其实我们应该反过来想一想，也许是银行柜员自己的表达能力有问题，跟人沟通的语言表达不当有关。

所以不管是做人还是为工作重点，银行柜员玩都要谦虚细心，耐心热心，对于我们眼前的每一个客户都要充分的尊重，在遇到不讲理的，暴躁的客户时，也不能因为客户的不当表现而降低对客户的应用服务，不能对待客户有情绪化的反应，我应该比你更加谦和，耐心的沟通方式去改变客户，这样其实是对银行整体形象的有效宣传。

专业术语的应用。

银行柜员对银行内部知识的融会贯通，尽管是必要的，不断完善柜员知识结构是必须的，加强对银行柜员的专业性培养，更加有效地为客户服务，但是如果在客户面前显现亡国奴的专业醒酒，适得其反，有些贵人在面对客户，问题中，有一人使用一些银行内部的专业术语导致顾客，听着更加糊涂，这种沟通自然少了心灵的沟通，只会让沟通更加的困难，所以国人在做专业性的，基础上，要考虑每个客户的接受能力，更好的沟通方式就是使用平移，平实易懂的语言，让客户明白业务内的内容及，优势内容，对于高端客户则要分别对待。

要是用专业化的知识让客户信服。

柜员倾听能力。

想要让沟通顺畅的进行，要让客户感觉到被尊重要让客户感觉你是站在她的立场上考虑问题客户应该让认真听取客户对问题的看法，了解客户对办理业务的困惑，从而找出问题最简单最快捷的速度为客户解决问题。

语言表达有误。

银行柜员与客户沟通困难，还表现在语言表达失误方面，什么问题需要一句话概括什么问题需要耐心讲解，不能充分的掌控，控客户的注意力，让客户失去耐心等待的心情所以如果在短短几分钟呢？

做到让客户满意，离开就需要，用最简练的语言客户明白问题的核心。

总之。

银行柜员想于客户走出沟通中的困境，想真正的消除与客户沟通的障碍，就必须加强银行柜员在各方面的锻炼，做出更加规范化的要求，同时掌握必要的一客户沟通的技巧，更好地满足客户的需求，更好了解客户，服务客户。

四、工作计划如何制定，及如何调整，效果如何  

没有目的工作只会白忙活，所以制定一份工作计划是必不可少的，根据我行的工作的实际情况，明本人的工作主要从三个方面着手：

抓服务、抓质量、抓素质。

一、以客户为中心，做好结算服务工作。

客户是我们的生存之源，作为银行柜员又是对外的窗口，服务的好坏直接影响到我行的信誉。

二、强内控制度管理，防范风险，保证工作质量。

耐心对待每一个客户。

三、加强业务培训，提高临柜人员的业务处理能力，从而提高自己的业务素质。

员工的素质如何是银行能否发展的根本，在目前人员流动频繁的情况下我们需要有一支高素质的队伍。

刚开始的时候对业务不熟悉，导致业务办理的进度十分缓慢，经过自己在工作中学习以及看指导书，慢慢地开始上手。

到最后已经完全掌握了业务流程。

五、实验心得

为期一周的企业经营模拟实训结束了，这一周实训中使我受益匪浅。

作为大四学生，即将面临就业，读书就到了实践的时候了，而模拟实训就给了我一个很好的实践机会，因为模拟企业就是在仿真的企业环境中，构建传统的手工管理模式和利用计算机计术、信息化技术的现代化管理模式，模拟现实企业的生产经营管理过程。

在模拟企业中分配不同的角色，让我们体验整个经营过程，并把所学的理论知识应用到实践中，可由此加深对企业和企业的物流、商流、资金流和信息流的体会，提高企业信息化管理的应用技能。

首先，通过这次实训，拓宽了自身的知识领域，对银行业务中的个人储蓄和对公操作有了较系统的认识和把握。

此前我并未接触过任何银行方面的业务知识，对具体操作的概念也很模糊。

因而在实验刚开始时，有些摸不着头脑，对于业务流程和如何操作都不清楚，很多时候都要依赖教学演示。

后来每开始一项业务的实验前，我都会认真的参看操作手册，并努力去弄清楚每一个操作步骤的具体意义以及一些容易出错的细节。

经过一番钻研，在后面的业务操作中我终于能够独立完成，而不再依赖演示了，操作的熟练度和速度也明显提升了很多。

虽然有些业务的流程操作还是相对繁琐，我在不经意间也犯了一些错误，但总体上我对各项业务的流程已经有一个相大概的蓝图。

加深了我对重要空白凭证的认识。

记得上学期的“出纳岗位实务”课程对重要空白凭证有过大致的介绍，但当时对空白凭证丢失的严重性并没有直观感受。

但本次以银行柜员的身份进行的上机操作，让我对重要空白凭证的理解进一步加深。

重要空白凭证从保管、出入库，到领用、签发、核算和注销，都要严格按照管理要求，稍有差池都将导致严重的后果。

我深刻地认识到，作为一名合格的银行从业人员，除了要具备良好的职业道德和专业技能之外，还需要不断培养自身的耐心和细心，对工作中的每一个环节都要用认真、专心的态度去对待，保证经济管理运作的有序进行。

其次，经过本课程的学习，我了解了银行业务运作的基本流程，掌握了前台、中台、后台的基本职能设置及分工协作。

在本次实验中，有些操作需要转换角色才能进行，对此我一开始并不适应。

但随着实验进程的不断深入，我逐渐学会了将银行系统的内外部结构联系起来，对前台、中台和后台的主要工作性质有了一定的把握，加深了对商业银行经营管理实践的认识，培养了运用所学知识综合分析和解决实际问题的能力以及实际操作能力。

对银行专属业务的具体内容及重要区别的理解更全面。

比如对基本户和一般户的关系的了解。

首先，一个公司只可以开立一个基本户,用于日常结算,如提现、发放工资、转帐等；但却可以开立若干个一般户。

两者最大的区别在于，一般户不能提现只能转账。

由于缺少理论知识的基础，刚开始实验时我一直对此迷惑不解。

后来经老师提点、并查阅相关资料后，方才恍然大悟。

正是这样一步步的实际操作，让我在实践中不断发现和解决问题，从而逐步提高自身的业务素。