初级银行从业考试《个人理财》综合检测试题D卷 附答案.docx

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初级银行从业考试《个人理财》综合检测试题D卷附答案

省（市区）姓名准考证号

………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不…………………….准…………………答….…………题…

2020年初级银行从业考试《个人理财》综合检测试题D卷

附答案

考试须知：

1、考试时间：

120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、“中银理财”地经营层级分为（）

A、理财中心、大户室

B、理财中心、大户室、理财专柜

C、理财中心、理财工作室、理财专柜

D、理财中心、理财工作室

2、公开披露的基金信息不包括（）

A、基金份额上市交易公告书

B、与基金管理人、基金托管人有控股关系的股东

C、基金资产净值、基金份额净值

D、基金份额持有人大会决议

3、以下关于金融市场特点叙述错误的是（）

A、在金融市场上，市场交易主体角色固定

B、金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的

C、在市场机制的作用下，不同市场的利率水平将趋于一致

D、金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具

4、前期还款较多（清偿本金较多），后期还款压力逐渐减弱，这种还款方式是指（）

A、等额本金还款方式

B、等额本息还款方式

C、双周供还款

D、宽限期还款

5、个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的（）

A、稳定期

B、建立期

C、高原期

D、维持期

6、中外理财专家建议，一般家中留存多少现金为宜（）

A、一到四个月

B、两到五个月

C、三到六个月

D、四到七个月

7、对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是（）

A、资产和负债

B、收入与支出

C、房地产升值预期

D、客户风险厌恶系数

8、下列理财顾问服务所不能提供的功能是（）

A、财务规划

B、理财产品推介

C、资产管理

D、投资咨询

9、对于一个家庭来说，自由储蓄率可以以（）为目标。

A、15%

B、20%

C、12%

D、10%

10、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

A、财富管理

B、个人理财

C、个人贷款

D、公司理财

11、以下哪种理财产品不是我行发行的？

（）

A、周周赢

B、安心得利

C、安心快线

D、汇利丰

12、属于反映个人/家庭在某一时点上地财务状况地报表是（）

A、资产负债表

B、损益表

C、现金流量表

D、利润分配表

13、债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（　　）

A、债券利息

B、回购协议利率

C、债券本息

D、资金融通

14、客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应（）

A、尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员

B、主动为客户解答

C、将客户移交理财业务人员

D、拒绝客户的提问

15、个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是（）

A、不具备时间、费用弹性

B、花费难以准确预计

C、教育金需要由家长准备

D、理财时间长，金额高

16、银行业从业人员与同业人员接触时，下列行为不恰当的是（）

A、不得窃取同业人员及其机构的知识产权

B、不得泄露尚未公开的重大内部信息

C、不得不当引用同业的工作成果

D、交流各自机构VIP客户信息

17、开放式基金的交易价格主要取决于（）

A、基金总资产

B、供求关系

C、基金净资产

D、基金负债

18、金融期货中不包括（）

A、股票指数期货

B、利率期货

C、外汇期货

D、债券期货

19、下列工程中，属于劳务报酬所得的是（）

A、发表论文取得的报酬

B、提供著作的版权而取得的报酬

C、将国外的作品翻译出版取得的报酬

D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬

20、下列选项中，不属于风险衡量指标的是（）

A、变异系数

B、平均差

C、标准差

D、方差

21、对大部分人来说，无论是基础教育还是高等教育应该支出的费用是固定的，不能像退休规划或者购房规划一样，在财务状况不佳的情况下可以选择推迟理财目标实现时间，这体现了投资教育规划的（）特点。

A、教育投资周期长、金额大

B、教育支出时间和费用相对刚性

C、教育费用逐年增长

D、不确定因素多

22、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金（）标准进行的分类

A、按投资基金的组织形式

B、按投资基金能否赎回

C、按投资基金的投资对象

D、按投资基金的风险大小

23、是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指（　　）

A、个人理财服务

B、投资规划

C、综合理财服务

D、私人银行业务

24、（）通常是指家庭的财产性收入

A、工作收入

B、理财收入

C、其他收入

D、不合法的收入

25、下列关于金融远期合约的表述中，错误的是（）

A、金融远期合约缺点之一是没有履约保证

B、远期合约是为满足买卖双方控制价格不确定性的需要而产生的

C、金融远期合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议

D、金融远期合约的优点是规避价格风险

26、在我国，人身保险合同中的迟交宽限条款给予了投保人缴纳保险费（）天的宽限期。

A、60

B、30

C、90

D、10

27、间接融资可以应用的金融工具是（　　）

A、股票

B、债券

C、汇票

D、信用贷款

28、个人外汇账户按账户性质区分为（）

A、贸易项目和融资项目

B、结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户

C、境内个人外汇账户和境外个人外汇账户

D、经常项目和资本项目

29、假定张先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年要求回报率为10％，那么他在3年内每年年末至少收回（）元才是盈利的。

A、33339

B、43333

C、58489

D、44386

30、风险必须是大量标的均有遭受损失的（）

A、必要性

B、可能性

C、前提

D、确定性

31、对于客户的中期投资目标，应（）

A、采用现金投资和固定利息投资，收益不高，但收益率较稳定，很少出现亏损

B、主要考虑投资的成长性，可考虑采用具有税收效应的投资产品

C、要更多地考虑投资的成长性和收益率，但投资风险会上升，出现亏损的概率也会更大

D、视具体目标而确定投资策略

32、下列不属于国别风险的是（）

A、利率风险

B、清算风险

C、汇率风险

D、国内商业风险

33、下列关于理财顾问服务特点的说法中，错误的是（）

A、主体是商业银行

B、服务的目的是实现客户资产增值

C、是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议

D、是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理

34、宋体债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（）

A、债券利息

B、回购协议利率

C、债券本息

D、资金融通

35、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。

其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（）

A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属

B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主

C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属

D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属

36、宋体（）是人民币普通股。

A、A股

B、B股

C、H股

D、N股

37、作家李先生从2010年3月1日起在某报刊连载一小说，每期取得报社支付的收入300元，共连载110期（其中3月份30期）9月份将连载的小说结集出版，取得稿酬48600元。

下列各项关于李先生取得上述收入缴纳个人所得税的表述中，正确的是（）

A、小说连载每期取得的收入应由报社按劳务报酬所得代扣代缴个人所得税60元

B、小说连载取得收入应合并为一次，取报社按稿酬所得代扣代缴人人所得税3696元

C、3月份取得的小说连载收入应由报社按稿酬所得于当月代扣缴个人所得税1800元

D、出版小说取得的稿酬缴纳个人所得税时允许抵扣其中报刊连载时已缴纳的个人所得税。

38、宋体若2012年银行存款利率为5%，同期物价上涨8%，则实际利率为（）

A、3%

B、-3%

C、13%

D、6.5%

39、“新农保”采取个人缴费、集体补助和政府补贴相结合，其中（）将对地方进行补助，并且会直接补贴到农民头上。

A、地方财政

B、集体补助

C、中央财政

D、个人缴费

40、投资100元，报酬率为10%，按复利累计10年可积累多少钱？

（）

A、245.34元

B、248.25元

C、259.37元

D、260.87元

41、信贷资产类理财产品对银行和信托公司而言，都属于表外业务，贷款的信用风险完全由（）承担。

A、银行

B、信托公司

C、购买理财产品的投资者

D、银监会

42、以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是（）

A、定期存款

B、房地产

C、股票

D、债券

43、《物权法》涉及的物权不包括（）

A、所有权

B、用益物权

C、债权

D、继承权

44、2007年1月至11月，在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回4000美元。

由其妻将美元兑换成人民币取出。

若12月份小李寄回8000美元，则小李妻子可以将（）美元兑换成人民币。

A、8000

B、6000

C、4000

D、2000

45、宋体广义地证券包括（）、货币证券和资本证券。

A、权益证券

B、商品证券

C、凭证证券

D、债务证券

46、下列关于黄金投资的表述中，错误的是（）

A、黄金的收益与股票市场的收益正相关

B、一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用

C、黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产

D、黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡

47、各类基金的收益特征由高到低的排序依次是（）

A、股票型基金、混合型基金、

B、股票型基金、债券型基金

C、货币市场型基金、股票型基金、

D、债券型基金、混合型基金、股票型基金、

48、充分授权制度要求：

商业银行应妥善保管合同和授权文件，并且至少每年确认（）

A、1次

B、2次

C、3次

D、4次

49、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于（）

A、递延年金现值系数

B、期末年佥现值系数

C、期初年金现值系数

D、永续年金现值系数

50、从业人员进行营销活动的基本出发点，开发客户的首要环节是（）

A、了解客户

B、选择目标客户

C、与客户建立信任

D、与客户沟通

51、家庭成长期的最佳理财顺序是（）

A、子女教育基金﹥健康意外保险﹥建立养老金﹥资本增值﹥特殊基金规划

B、养老规划﹥资本增值﹥特殊目标规划﹥应急基金

C、意外保险﹥节财计划﹥资本增值

D、购房供房﹥家庭硬件﹥健康以外保险

52、从事代客境外理财业务的商业银行不应当（）

A、在投资者开设帐户时为其捆绑理财产品

B、定期披露投资风险状况

C、履行结售汇统计报告义务

D、详细告知投资者投资计划

53、在我国，以下各项中属于企业法人的是（