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可行性研究报告

可行性研究报告

2017年3月

目录

第一章拟成立公司基本情况…...................................1

第二章投资人简介………………………………………3

第三章市场分析………………………………………4

第四章拟开展的业务情况……………………………6

第五章公司内部管理制度和风险制制度及具体措施…12

第六章公司组织形式……………………………………18

第七章效益分析…………………………………………19

第八章综合结论…………………………………………20

第一章拟成立公司基本情况

●企业名称：

西藏农财融资担保有限公司

●法定地址：

拉萨市当热西路52号

●经营范围:

在西藏地区范围内，服务“三农”经济，扶持优势中小农牧企业，重点扶持新兴农牧科技企业，促进农牧业产业结构调整，发展现代生态农牧业。

为农牧业和农牧区经济实体、实业的中小企业及个人提供融资性担保服务。

包括固定资产贷款担保，流动资金贷款担保，个人消费贷款担保，履约担保，工程及其他担保（法律法规不准许的除外），与担保有关的融资咨询、财务顾问等中介服务。

●注册资本：

5000万元人民币

第二章投资人简介

●企业名称：

西藏农财融资担保有限公司

●法定代表人：

杜先友

●投资人：

西藏中材建筑劳务有限公司出资2550万元，占投资总额的51%，杜先友出资1950万元，占投资总额的39%，杜洋洋出资500万元，占投资总额的10%，全体股东为货币实缴资金。

第三章市场分析

第一节担保行业的宏观分析

我国中小企业信用担保自1999年政府有关部门出台一系列的鼓励政策以来，已有近17年的发展历史。

按照《中华人民共和国中小企业促进法》、国务院办公厅《转发发展改革委等部门关于加强中小企业信用担保体系建设意见的通知》（国办发（2006）90号）、国务院办公厅《关于进一步明确融资性担保业务监管职能额通知》（国办发（2009）7号）、《融资性担保公司管理暂行办法》、《西藏自治区人民政府关于推信用担保体系建设的意见》（藏府发（2009）51号）、《西藏中小企业信用担保机构风险补偿资金管理办法》更强调了中小企业信用担保对改进中小企业投融资环境、促进中小企业发展的重要作用。

在这一良好政策环境下，全国中小企业信用担保机构已经基本形成了以政府出资的政策性担保为主、民营和互助担保为辅的“一体两翼”的格局。

截止到2013年年底，全国各类担保机构逾4300多家，信用担保行业的发展对现实经济活动的影响逐渐扩大，可以预见对未来的社会经济活动也将产生重要影响，推动和规范信用担保业的健康发展已经不是应对特定中小企业融资难的权益性政策安排，是社会经济发展的长期战略性选择。

第二节西藏自治区担保行业分析

2.1概况

按照《西藏自治区“十二五”时期国民经济和社会发展规划纲要》提出要完善担保系，建立风险补偿机制的要求西藏地区的融资担保业务近年也得到快速发展，截止2013年年底，西藏的担保公司发展到12家，累计为90多家中小企业提供贷款担保4.53亿元。

2.2西藏地区担保体系及日常运营分析

中小企业是西藏地区民营经济的重要组成部分。

近年来，西藏自治区中小企业快速、健康和持续发展，对经济增长的贡献越来越大。

有关数据表的，近年来西藏的非公有制经济迅速发展，市场主体达12.88万户，吸纳就业62.8万人。

第三产业规模超过一、二产业，占经济总量半壁河山。

2013年全西藏生产总值800多亿元人民币，财政一般预算收入95亿元，全社会固定资产投资900多亿元，社会消费品零售总额126亿多元，城镇居民人均可支配收入20192元，农牧民人均纯收入6520元，年末各项贷款余额突破1000亿元，西藏经济的快速发展，并将继续发展为融资担保业务的发展奠定了基础，提供了前提。

2.3西藏担保业前景预测

目前，西藏自治区中小企业的数量占全区各类企业总数的99%以上，西藏自治区政府出台《关于贯彻国务院〈关于进一步促进中小企业发展的若干意见〉的实施意见》，通过政府主导、社会参与、政策扶持的办法，着力解决中小企业发展面临的困难，加快中小企业又好又快的发展，民营经济已名副其实地成为西藏经济发展的生力军，但融资难的问题一直是西藏民营及中小企业发展的瓶颈。

担保市场发展与经济发展很不相称，这也注定其存在较大的潜在市场空间。

2014年的全区经济工作会议明确提出，今后推动西藏经济发展，要深化投资制改革,扩大民营资本投资领域，强化企业投资带动作用，建立政府补助，市场引导，金融撬动等发展机制，启动利用贷款贴息扶持产业化龙头企业试点。

着力发展金融业，增多做强金融主体，推动银行、保险、信托、证卷、租赁、担保等业务发展，不断创新金融产品，促进更多企业直接上市融资。

西藏自治区的宏观经济政策指向与经济发展需要，都为中小企业融资担保中介业的加快发展，迎来了良好的客观环境。

第4章拟开展的业务情况

第1节业务内容

根据我们对担保市场的调查和分析，我们确定公司的主营方向为：

（1）融资担保业务

（2）担保投资业务

（3）其他相关金融咨询业务及担保配套服务

1.1农财融资担保公司主要的服务对象为涉农中小企业和个人，服务产品细化为以下两方面：

■企业融资担保业务，包括企业流动资金贷款担保、企业固定资产投资担保，个人消费贷款担保，农牧区经济实体，集体种植及深精加工，短期小额贷款担保等。

■经济合同履约担保业务，包括工程合同履约担保，工程招投标履约担保、技术转让合同履约担保、贸易合同履约担保、房地产交易担保、合约对冲押金／预付款／质量保证金担保、产品质量担保、诉讼保全担保等。

1.2担保配套服务

担保配套服务是指围绕担保项目由我公司提供的一系列中介服务，主要包括：

1.2.1咨询服务

■企业理财与基本运作顾问

■企业管理顾问

1.2.2项目论证服务

■担保投资项目可行性研究与项目评估

■资产评估业务

■企业与个人资信评估

1.2.3抵押资产处置服务

■拍卖业务

■企业重组兼并业务

1.2.4证劵公司与生业务

公司为卷商及其客户提供广泛的业务合作，内容包括：

■股票与债卷融资担保业务

■发行、配股和搭桥贷款担保业务

■卷商高管个人担保业务

■上市融资担保业务

1.2.5投资基金和风险资本

公司担保投资业务可以延伸到与投资基金和风险资本的合作，从而发展出相应的担保投资产品。

即公司发展出外部担保投资产品，为投资基金和风险资本降低投资风险提供适当的手段和工具。

其衍生业务主要包括：

■政府基金项目贷款担保

■项目投资担保

■投资担保基金委托管理

■风险投资企业的贷款担保

第2节营销策略

农财融资担保采用以品牌经营为核心的整合营销策略。

公司的市场营销计划是以下列经营原则为基础的：

■公司将综合考虑自己独立以及与其他机构联合的方式开展担保与投资业务；

■个人信用担保以自己独立为主，以作为扩大经营规模的突破口，在保证质量，严格防范风险的前提下，努力扩大担保业务量，追求担保业务的规模经营；

■企业融资和经济合约履约担保业务的开展，特别是企业融资担保必须注重于担保投资相结合。

应坚持“担保为手段，投资是目的”原则，主动寻找有投资价值的中小型高新技术企业和房地产企业等符合公司战略发展方向的投资项目，与担保业务强调业务经营规模的要求不同，投资业务更应强调投资效益。

■必要时寻求其他担保机构的合作实施交叉互保和联合担保，寻求国家中小企业信用担保系的再担保支持以及利用其他金融创新手段，以分散风险、减少损失；

■建立电子商务网络，利用网站开展担保业务的宣传、担保业务登记、网上业务受理及担保市场调查、信用评级等。

■利用新闻媒体和其他形式开展

2.1客户开发措施

客户开发及信息收集是担保及投资业务的基础工作，客户资源将成为担保公司的宝贵财富，计划采用下列方式建立健全客户来源地渠道：

▶与银行信贷部门取得广泛联系，由银行信贷部门推荐客户；

▶与各级政府部门联系，由相关政府部门推荐客户；

▶与各商会、行业协会取得联系，尤其推荐客户；

▶开展企业信用担保的会员制管理，从中培养核心客户；

▶对社会进行广泛宣传、提高市场调研，开展客户登记，从中发掘潜在客户。

进一步拓展市场、加大对中小企业的服务力度，同时也是为了更好的利用社会资源，延伸公司的资金链和更有效的控制担保风险。

2.2服务品牌营销

与所有产品营销一样，担保公司应积极开展信用担保产品和担保投资产品的“售后服务”工作，由于担保业务是一项准金融服务业，因此应高度重视其服务品牌的经营，并把服务品牌经营作为市场营销的环节之一。

担保公司服务品牌的终止是客户至上的原则，为银行和企业提供最满意的服务。

服务手段包括：

▶公司网址：

建立专门网站，并有专业网管人员值班，与客户就担保事宜进行在线交流；

▶服务热线：

担保公司提供电话查询服务，解答客户在申请和办理担保过程中遇到的各种问题；

▶投诉中心：

设立投诉中心，专门听取客户的意见和改进建议；

▶客户回访：

担保公司在抽样的基础上，定期对合作银行和企业进行回访，或以问答方式收集客户对服务质量的反映；

▶服务品种多样化：

担保公司研发部门将以客户为中心，设计多样化的客户服务品种，为客户提供全方面的服务。

2.3企业形象与公共关系

商业担保在中国是一个崭新的行业。

为了区别于以往行政化的担保行为和中国历史上的典当业务，公司应高度重视透过各种公共关系媒体，塑造以担保品牌为核心的企业形象，用一至两年时间内使公司成为西藏区业内排名前三位和社会上知名度较高的担保机构。

公司形象宣传手段包括：

▶研讨会、研修会、培训班

今后将利用各种会议、研讨活动的机会开展宣传。

▶广告策划、宣传教育

公司计划于新闻媒体合作，以多种方式刊登相关的宣传文章、企业形象广告和担保服务、担保投资的介绍，组织开展各种宣传教育活动，自造有利的社会舆论影响。

▶宣传品

公司印制企业形象宣传册、宣传彩页和宣传片，按担保业务品种分别印制宣传单页，向目标用户群、银行、房地产开发商、大宗商品经销商、中介机构等进行发放。

并将媒体对公司的报道编制成册发放。

▶新闻发布会、文章报道

公司将根据需要，适时举行发布会，并将有专人负责继续从事这一有效的工作。

第5章公司内部管理制度和风险控制制度及具体措施

第1节公司内部管理制度

为了保护个资产安全，完整，协调经营行为，控制担保违规产生利用公司内部分工相互制约，相互联系，而需要制度化管理。

★综合管理制度

主要包括文秘、文档、车辆、住房行政事务方面的制度内容。

★人事劳资管理制度

主要包括员工招聘录用，岗位职责，实习培训，考勤休假与薪酬分配制度等内容。

★资产财务管理制度

包括公司在资金运用，资产管理，会计核算方面的制度。

★激励机制

公司将注重对员工的激励，以鼓励员工积极工作，同时也有利于吸引社会有志之士投身于担保实业中来。

由于担保的特殊性和风险控制的需要，公司的激励机制更加注重与约束机制相结合。

采用以基本薪金加奖金期权的模式，即以一定的基本薪金以及各种必要的社会保险作为员工必要的生活保障；以业务激励，实行项目经理责任制，奖金与绩效挂钩；实行内部员工持股制度；采用与整个公司未来发展挂钩的期权方式，从而把员工的个人利益与公司的短期利益和长期发展有机地结合起来形成整体利益，能够解决和员工的激励和约束问题。

另外，采用采用费用报销政策鼓励员工积极在外参加进修，以提高业务水平。

第2章风险控制制度及措施

风险管理制度主要包括担保业务操作程序，工作标准，业务接待，项目分配，合同管理，业务台帐，风险控制代偿及追偿等制度。

★日常业务管理

公司制度一系列业务流程和服务质量的管理制度与操作手册，建立健全的完备的业务制度，如《担保业务管理办法》、《投资业务管理办法》、《担保评审委员会工作规定》等，实现了标准化的制度管理。

员工上岗首先要经过培训和考核认证。

公司员工按金融服务企业标准要求操作担保业务和担保投资业务。

风险管理部负责督查业务操作规范、服务质量以及担保项目的风险控制水平。

★风险防范于管理

企业内部管理师金融机构风险防范的重要环节之一。

公司将采取多种组织形式，对投资方向

签约流程进行管理。

设置A、B角项目审查，担保部、评估部、风险管理部评议，评审委员会和董事会等多道“防火墙”来防范经营风险。

建立信用评估机制

信用担保最大的风险是被担保证者的资信风险。

因此，应对申请担保企业的资信变化过程进行深入详细的调查。

评定企业的透明度和可控度，分析企业财务结构的变化情况，计算和推算企业的赢利能力。

风险控制应坚持全面深入和量力而行的原则，采用跟踪管理和及时控制的方法。

同时，中国正在建立的信用评估机制，也为这一风险的防范提供了有利的保证。

建立风险转移和联合担保机制

把银行、企业、担保机构三方统一考虑，形成一个有三方共同组成的担保咨询机构，开展法律、会计、税务等各种咨询服务，形成有效的扶优抚强的体系；争取国家各级担保体系的的支持。

获得再担保和联合担保合作。

当发生代偿时，银衍担保可以按一定条件从再担保机构得到一定补偿，从而大大降低担保风险。

另外，联合担保也是分散转移风险的有效方法。

信用风险评价指标体系

利用现代电子信息技术，开发建立出一套科学完善的信用风险评价指标体系，并使之得到有效实施。

其他措施

加大项目的审核力度，以及对拟担保、投资项目进行严格科学的可行性研究于论证，严格按照公司制定的各项制度规范运作，力求最大限度地控制风险。

在财务管理上，我公司将根据每年的经营计划按相当比例提留担保赔付准备金和投资风险备用金等，以保障公司业务按计划正常进行。

签约流程

银行批复

银行独立审批流程

签约注意事项：

（1）企业签约，需带备公章、法定代表人证明书、身份证、婚姻证明等相关资料。

注意：

合同需面签。

法定担保人无法面签的需要提供法定代表人证明书及身份证复印件，自然人无法面签的需出具经公证的授权书。

以上资料均线流存复印件、核对原件，并注意鉴别证书、公章真伪。

（2）按相关抵（质）押登记部门要求，准备低（质）押申请表。

（3）尊卑签约后需办理事项及相应办理低（质）押所需的资料清单。

（4）董事（股东）会决议：

借款企业及提供保、抵押、质押等相应担保企业均需出具董事（股东）会决议。

于公司为母公司提供保证担保的必须出具股东会决议。

〈注意，需核对企业章程中对执行董事、董事会、股东会授权的规定，以便企业出具对应的董事（股东）会决议〉

制作合同

经办项目经理

合同审核

法务经理A角

安排签约

企业及银行相关人

合同复核

法务经理B角

签字盖章

担保机构法定代表

放款流程

审核放款资料

1、法务经理或专业部门根据平审结论，审查合同、公证书是否完备，反担保措施是否已办结，保险单、房证、存单、退税登记证、承兑汇款等抵押、质押物的权利凭证均已交到票据保管员处且已签收，以上权属证明编号、内容等需要系统、合同核对完全一致，并存留复印件。

经复核，在两个工作日出具审核意见，呈清放款。

在审核中应注意一下事项：

（1）借款合同、保证合同、抵押合同中编号完整，等额还款等条款填写完整。

档案中留存有合同审核章的一份。

（2）放款距最新评审结论如已过三个月期限的项目，项目经理需要重新申报审批。

2、风险管理部审核所有资料、批准放款。

3、法定代表人签发《放款通知书》、盖章。

4、《放款通知书》及送达回执交银行。

复核放款资料

综审

风险管理部

签发放款通知书

法定代表人

第六章公司组织形式

执行董事、监事、总经理层情况：

总经理1人，副总经理2人，首席风险官1人，

财务总监1人，代表业务部9人，财务部2人，综合管理部2人，风险管理部2人，

法律事务部1人，资产经营部1人，共计21人。

公司董事会由3人组成，设监事1人。

公司实行董事长领导下的总经理负责制。

同时，特别突出风险控制在担保业开展的监督和防范作用，公司组织机构见下图。

各部门管理人员要求经济或相关专业，全日制本科以上学历，40岁以下；有担保行业工作经验，有担保部门负责人或相关岗位经历。

业务人员要求经济或相关专业，大专以上学历，35岁以下；两年以上银行信贷、担保、投资银行等相关领域公作经验。

第七章效益分析

未来几年，我们预计西藏担保行业及我公司有一个非常迅速的发展，因此，我是为

了做大做强，实现上述目标，就必须将公司的资本规模做大，我公司将考虑以下几种

方式使资金规模快速增加：

股东的增资扩股

战略投资人的引进

我们预计，未来几年公司的资本规模与利润如下：

（单位亿元）

2016年—2020年，我公司除了在传统担保业务方面有质的突破外，我们还将做大委托贷款财务顾问和中介业务等，并且发展投资业务，不断开拓利润增长带点，提高股东投资回报率。

第八章综合结论

我公司具有赢利高水平，能支撑公司可持续发展的商业模式，大力发展担保及其延伸业务公司的主营方向，我公司的商业模式和主营业是实现公司致力成为西藏担保业领先者的先决条件。

实现我公司规划的必要条件是公司能否拥有足够的资本金开展担保和担保投资业务。

由于担保公司的性质，我公司只能靠股本扩张的方式增加公司的营业资金，用以满足公司主营业务对资金的需求。

于所有金融企业一样，我公司能否持续经营的根本保证在于方向控制。

我公司运营规划将风险控制贯穿到市场、管理、财务和投资等涉及到经营活动的每一个环节。

公司可行性研究报告争对可能出现经营风险的主要层面都提示了应对措施。

从投资人角度分析我公司的项目规划表明，本投资虽然具有一定风险，但投资收益是明显的，能否达到获利丰厚的投资收益取决于经营团队。

我公司的股份制民营性质和远景目标能凝聚一支具有较深的专业化知识和丰富操作经营的经营团队。

我公司高层干部的高知识结构和业内资深的经历将是经营团队的核心。

最后，我公司将坚定不移的立足于担保投资领域，以企业价值最大化为最综的经营目标