银行从业资格考试《个人理财初级》历年真题精选及答案04042.docx

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银行从业资格考试《个人理财初级》历年真题精选及答案04042

银行从业资格考试《个人理财（初级）》历年真题精选及答案0404-2

1、（），处于国外个人理财业务的形成和发展时期。

【单选题】

A.20世纪30年代

B.20世纪50年代

C.20世纪70年代

D.20世纪90年代

正确答案:

C

答案解析:

选项C：

20世纪60年代到80年代，通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期；

选项A：

20世纪30年代到60年代，是国外个人理财业务的萌芽阶段；

选项D：

20世纪90年代中后期，经济回暖，个人理财业务日趋成熟。

2、投资本金20万元，在年复利5.5％情况下，大约需要（）年可使本金达到40万元。

【单选题】

A.14.4

B.13.09

C.13.5

D.14.21

正确答案:

B

答案解析:

求复利终值期数的问题。

已知现值PV=20万元，终值FV=40万元，利率r=5.5%，求n。

复利终值的计算公式为：

3、金融互换包括（）。

【多选题】

A.外汇互换

B.股票互换

C.债券互换

D.利率互换

E.货币互换

正确答案:

D、E

答案解析:

金融互换包括利率互换和货币互换两种类型（选项DE正确）。

4、编制股票指数，通常以某个时点为基础，以基期的算术或加权平均股票价格为（）。

【单选题】

A.50

B.75

C.100

D.125

正确答案:

C

答案解析:

编制股票指数，通常以某个时点为基础，以基期的算术或加权平均股票价格为100（选项C正确），用以后各时期的算术或加权平均股票价格与基期做比较，计算出该时期的指数。

5、商业银行不得销售收益率为零或负值的理财计划，但是可以销售不能独立测算的理财计划。

【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:

B

答案解析:

《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第三十九条商业银行应对理财计划的资金成本与收益进行独立测算，采用科学合理的测算方式预测理财投资组合的收益率。

商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。

6、【多选题】

A.坚持自主管理原则

B.谋取个人利益

C.提高核心资产管理能力