银行业从业人员资格考试个人理财模拟96有答案.docx
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银行业从业人员资格考试个人理财模拟96有答案
银行业从业人员资格考试个人理财模拟96
一、单选题
1.张先生买入一张10年期，年利率8%，市场价格为920元，面值1000元的债券，则他的即期收益率是。
A.8%
B.8.4%
C.8.7%
D.9.2%
答案：
C
[解答]即期收益率的计算公式为：
即期收益率=年息票利息/债券市场价格×100%=（1000×8%）/920×100%≈8.7%。
2.平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为。
A.承诺
B.要约
C.代理
D.合同
答案：
D
[解答]根据《合同法》第二条的规定，合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。
3.一般来说，处于的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。
A.少年成长期
B.青年成长期
C.中年稳健期
D.退休养老期
答案：
D
4.以下不属于公司债券的类型的是
A.实名公司债券
B.不记名公司债券
C.可提前赎回公司债券
D.不可提前赎回公司债券
答案：
A
[解答]应该是记名公司债券。
5.运用缘故法寻找目标客户的特性不包括。
A.得失心重
B.较易成功
C.容易接近
D.以量取质
答案：
D
[解答]D选项中以量取质是运用直接法开发客户的特点，而不是运用缘故法寻找目标客户的特性。
6.对格式条款有两种以上解释的，应当做出的解释。
A.有利于提供格式条款一方
B.不利于提供格式条款一方
C.不利于非提供格式条款一方
D.公平、互利或者折中的
答案：
B
[解答]对格式条款有两种以上解释的，应当做出不利于提供格式条款一方的解释。
7.某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者，支付100%本金。
则据此推断该理财计划属于。
A.保证收益理财计划
B.固定收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划
答案：
C
8.外汇交易双方在合同中不规定确定的交割日期，买方可以在未来一段时间范围内的任何一天以约定价格进行交割的交易方式是。
A.即期外汇交易
B.远期外汇交易
C.择期外汇交易
D.掉期外汇交易
答案：
C
9.金融期货中不包括。
A.股指期货
B.利率期货
C.外汇期货
D.债券期货
答案：
D
[解答]目前，国际市场上最主要、最典型的金融期货交易品种有：
利率期货、外汇期货和股票价格指数期货，不包括债券期货。
故选D。
10.下列关于投资者风险偏好的说法不正确的是。
A.成长型投资者通常选择房产、黄金、基金等投资工具
B.保守型投资者通常选择保本型理财产品
C.稳健型投资者喜欢选择既保本又有较高收益机会的机构性理财产品
D.进取型投资者通常选择股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等投资工具
答案：
A
[解答]平衡型投资者通常选择房产、黄金、基金等投资工具。
所以选项A说法有误。
11.下列不是资产配置的基本步骤的是。
A.了解客户属性
B.生活设计与生活资产拨备
C.风险规划与保障资产拨备
D.建立短期投资储备
答案：
D
[解答]资产配置的基本步骤为：
第一步，了解客户属性；第二步，生活设计与生活资产拨备；第三步，风险规划与保障资产拨备；第四步，建立长期投资储备；第五步，建立多元化的产品组合。
12.宏观经济政策会对投资理财产生实质性的影响，下列论述正确的是。
A.法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长
B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展
C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升
D.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹
答案：
A
[解答]法定存款准备金率下调，企业更容易融资，融资成本低，利于刺激投资增长。
13.在直接标价法下，远期汇率的计算方法正确的是。
A.即期汇率+升水
B.即期汇率+贴水
C.即期汇率-升水
D.以上各项都是错误的
答案：
A
14.下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是。
A.中信银行
B.德勤会计师事务所
C.麦肯锡咨询公司
D.金度律师事务所
答案：
A
[解答]A属于交易中介，B、C、D属于服务中介。
15.商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计，应制定审计规范，并保证审计活动的。
A.专业性
B.监管性
C.独立性
D.客观性
答案：
C
商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。
16.下列关于理财产品销售说法不正确的是。
A.在实际业务操作过程中，应遵守“适合的理财产品应在适合的营业网点由适合的销售人员销售给适合的客户”的原则进行产品销售
B.对商业银行来说，适合的理财产品目前主要分为两大类，第一类是银行自主开发的理财产品，第二类是银行代理销售的理财产品
C.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，允许一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划
D.信息披露是个人理财业务重要的内容
答案：
C
[解答]商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。
17.在通货膨胀预期很强时，下列理财决策有误的是。
A.将资金购买定期储蓄存款
B.卖出资产组合中的一部分
C.适当增加资产组合中股票的比重
D.购置房地产
答案：
A
预期未来经济景气，应投资更多的钱到升值幅度比较大的、期望收益较高的金融产品上。
通货膨胀时期，股票、基金以及房地产的收益会随经济周期调整，具有保值性；储蓄、国债等固定收益投资的利率变动一般较小，在通胀情况下可能导致实际收益下降。
18.在《银行业从业人员职业操守》中，禁止商业贿赂是的基本准则要求。
A.守法合规
B.专业胜任
C.公平竞争
D.勤勉尽职
答案：
C
[解答]公平竞争是指银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。
19.中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除元赞用后的余额，为应纳税所得额。
A.3500
B.1600
C.1200
D.800
答案：
A
[解答]《中华人民共和国个人所得税法》第六条规定，中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入额减除费用3500元后的余额，为应纳税所得额。
20.债券收益来源不包括。
A.红利
B.资本利得
C.利息收益
D.债券利息的再投资收益
答案：
A
[解答]债券收益的来源有：
利息收益、资本利得、债券利息的再投资收益。
21.证券交易所属于。
A.有形市场
B.无形市场
C.第三市场
D.第四市场
答案：
A
[解答]有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的、有组织的市场，交易所是典型的有形市场。
22.一张5年期、票面利率10%、市场价格950元、面值1000元的债券，若债券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为1100元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为。
A.10%
B.12.3%
C.26.3%
D.20%
答案：
C
[解答]提前赎回收益率：
（1100+1000×10%）÷950-1=26.3%。
故选C。
23.下列哪个理财产品可以看做是债券与期权的结合?
（）
A.国债
B.认股权证
C.可转换公司债券
D.期货期权
答案：
C
[解答]本题如果对可转换公司债券不了解，也可以用排除法。
我们知道国债就是普通的债券，没有附加期权；认股权证是以股票为基础的证券；期货期权是期货与期权的结合，而期货的标的物不一定是债券，所以这几项都不对。
而可转换公司债券首先从名称上知道是一种债券，而可转换就是一种期权。
可转换公司债券在转换前属于公司债券，同时又赋予了投资者转换权。
认股权证相当于一种股票期权；没有债券特性。
24.通常理财产品会根据股票篮子里的所有股票或表现最差股票的表现作为收益回报的基准。
“表现最差股票”一般指的是。
A.某日收市价最低的股票
B.某日收市价相对最初价上升幅度比率最大的股票
C.某日收市价相对最初价上升幅度比率最大或下跌幅度比率最小的股票
D.某日收市价相对最初价上升幅度比率最小或下跌幅度比率最大的股票
答案：
D
[解答]就股票组合中的每个股票而言，在观察期内某交易所营业日的股票表现值=（当日该股票的收市股价-最初股价）/最初股价×100%，而“表现最差股票”即指股票组合中按以上公式计算的股票表现值最小的股票。
25.某银行客户面临临时性资金短缺的情况时，商业银行的理财从业人员可以建议该客户开立。
A．证券投资卡B．活期储蓄卡
C．定期存款账户D．信用卡账户
答案：
D
[解答]客户面临临时性资金短缺的情况时，商业银行的理财从业人员可以建议该客户开立信用卡。
它是一种用银行的短期借款来解决客户临时性资金短缺的方式。
借款方便灵活，现在国内大多数银行的信用卡短期内免收利息。
26.如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是。
A.6.4万元
B.8万元
C.3.2万元
D.5万元
答案：
A
[解答]投保人所获得的最高赔偿额=8/10×8=6.4（万元）。
27.下列情形不属于无效合同的是
A.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益
B.以合法形式掩盖非法目的
C.未标明合同订立地点的
D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益
答案：
C
28.期货交易的结算，由统一组织进行。
A.期货交易所
B.期货保证金存管银行
C.期货公司
D.期货监督管理机构
答案：
A
[解答]《期货交易管理条例》第十条规定，期货交易所履行的职责包括：
①提供交易的场所、设施和服务；②设汁合约，安排合约上市；③组织并监督交易、结算和交剖；④保证合约的履行；⑤按照章程和交易规则对会员进行临督管理；⑥国务院期货临督管理机构规定的其他职责。
29.债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险是。
A.信用风险
B.价格风险
C.市场风险
D.赎回风险
答案：
A
[解答]违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险。
30.关于债券，以下说法正确的是。
A.一般来说，企业债券的收益率低于政府债券
B.附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险
C.市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险
D.可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高
答案：
D
[解答]A项的错误在于政府债券的收益率低于企业债券；B项的错误在于付息债券尽管息票利率固定，但还是存在利率风险；c项的错误在于不是债权的利率风险，而是再投资风险。
31.由于直接关系投资收益与成本，因此其对个人和家庭的投资策略具有直接的影响。
A.财政政策
B.货币政策
C.税收政策
D.收入分配政策
答案：
C
由于税收政策直接关系投资收益与成本，因此其对个人和家庭的投资策略具有直接的影响。
32.经批准，可以减征个人所得税的情形是。
A.福利费
B.金融债券利息
C.国家津贴
D.残疾、孤老人员、烈属所得
答案：
D
[解答]《个人所得税法》第五条规定，有下列情形之一的，经批准可以减征个人所得税：
残疾、孤老人员、烈属所得；因严重自然灾害造成重大损失的；其他经国务院财政部门批准减税的。
故选D。
33.下列可以作为抵押财产的是。
A.正在建造的建筑物
B.土地所有权
C.医院设备
D.大学教学楼
答案：
A
[解答]根据《物权法》的规定，正在建造不动产和船舶、航空器也归入可抵押物并确立了非常广泛的可抵押的“其他财产”，即只要法律和行政法规没有禁止的财产均可抵押。
34.从事代客境外理财业务的商业银行不应当。
A.履行结售汇统计报告义务
B.定期披露投资风险状况
C.在投资者开设账户时为其捆绑理财产品
D.详细告知投资者投资计划
答案：
C
[解答]从事代客境外理财业务的商业银行应在发售产品时，向投资者全面详细告知投资计划、产品特征及相关风险，由投资者自主作出选择，而不是在投资者开设账户时为其捆绑理财产品，故C选项的做法错误。
35.是居于基础层面的信任，它可能因为志趣、环境的变化转移。
A.产品信任
B.服务信任
C.情感信任
D.认知信任
答案：
D
[解答]认知信任是基于产品和服务产生的，但并不是产品信任。
36.关于个人理财服务的计费方式，下列选项中属于综合理财服务的计费方式的是。
A.按照内容收取咨询费
B.按照时间收取咨询费
C.按照份数收取咨询费
D.按照管理资产金额的比例收取咨询费
答案：
D
[解答]通常情况下，理财顾问服务是一次性服务，按照时间、内容和份数收取咨询费用；综合理财服务是持续性服务，按照管理资产金额的比例收取佣金。
故选D。
37.个人和家庭主要的投资来源是。
A.收入
B.支出
C.储蓄
D.现金流量
答案：
C
38.下列关于债券的当期收益率的说法，正确的是。
A.内部收益率
B.到期收益率
C.每年收益除以票面价格
D.每年收益除以市场价格
答案：
D
[解答]债券的当期收益率是指债券的每年利息收入与其当前市场价格的比率。
故选D。
39.存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种。
A.托管行为
B.信用行为
C.代理行为
D.票据行为
答案：
B
[解答]银行信用是在商业信用发展到一定程度以后产生的。
它的产生对商品经济的发展起着巨大的推动作用，标志着信用制度更加完善。
存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种信用行为。
40.下列关于投资者投资偏好的说法不正确的是。
A.进取型的客户通常投资于股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等产品
B.平衡型的客户通常选择房产、黄金、基金等投资工具
C.成长型的客户通常选择开放式基金、大型蓝筹股票等产品
D.保守型的客户通常选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品
答案：
D
[解答]通常选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品的客户是稳健型的。
41.下列不属于我国货币市场组成部分的是。
A.同业拆借市场
B.股票市场
C.债券回购市场
D.票据市场
答案：
B
[解答]货币市场由同业拆借市场、债券回购市场和票据市场等组成，资本市场由债券市场和股票市场等组成。
42.下列关于保证收益理财计划中保证收益率的说法，正确的是。
A.不得高于同业拆借利率
B.不得低于同期储蓄存款利率
C.不得对客户提出附加条件
D.高于同期储蓄存款利率时，应对客户有附加条件
答案：
D
[解答]虽然保证收益率不得高于同期储蓄存款利率，但可能高于同业拆借利率，放AB两项错误；C项商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率；D项保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益，反之亦然。
43.理财规划师在收集客户信息的时候，不应做的是。
A.对客户的财务信息要有充分的了解
B.对客户的财务信息、非财务信息都要充分地了解
C.要了解客户的期望目标
D.对客户的各方面信息做全面了解，包括隐私
答案：
D
[解答]对客户与理财相关的信息有必要做全面的了解，但是不应该去打探其个人的隐私。
故选D。
44.《巴塞尔新资本协议》提出的资本监管新三大支柱不包括（）。
A.市场约束
B.舆论监督
C.最低监管资本要求
D.资本充足率监督检查
答案：
B
[解答]新巴塞尔协议框架的三大支柱具体为：
（一）对银行提出了最低资本要求，即最低资本充足率达到8%。
目的是使银行对风险更敏感，使其运作更有效。
（二）加大对银行监管的力度。
监管者通过监测决定银行内部能否合理运行，并对其提出改进的方案。
（三）对银行实行更严格的市场约束。
要求银行提高信息的透明度，使外界对它的财务、管理等有更好的了解。
45.受托人以为目的管理信托财产。
A.受托人最大利益
B.委托人最大利益
C.受益人最大利益
D.社会利益
答案：
C
[解答]委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分。
46.李达5年后需要还清100,000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。
假设银行存款利率为10%，则需每年存入银行多少元?
{）
A.16,350元
B.16,360元
C.16,370元
D.16,380元
答案：
D
[解答]根据年金的计算公式，代入终值FV=100000，期限t为5年，利率r为10%，计算可以得出C。
47.对于由于监管规定而无法满足的客户要求，银行业从业人员应当首先。
A.尽全力满足
B.向上级汇报，由上级设法解决
C.直接拒绝
D.耐心说明情况，取得客户的理解和谅解
答案：
D
[解答]《中国银行业从业人员职业操守》中“礼貌服务”准则要求：
银行业从业人员对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得客户的理解和谅解。
48.以下债券中风险最高的是。
A.国债
B.地方政府债券
C.公司债
D.垃圾债券
答案：
D
[解答]这道题答案很明显，被称为垃圾债券的一定是风险高、信用差的债券，但是大家应当了解各种债券的定义和发行主体，这也是一个知识点。
此外，本题中所说的风险主要是指违约风险，即到期不能还本付息的风险。
国债是国家信用，是以税收为担保发行的债券；地方政府债券是地方政府发行的、用于基础设施建设或项目投资筹集资金的债券；公司债是公司发行的债券；垃圾债券是指信用差、违约风险较高、以高收益吸引投资者的债券。
国债的风险最低，地方政府债券较高，公司债更高，垃圾债券最高。
49.远期利率协议交易。
A.在交易所进行
B.只存在信用风险
C.不需支付保证金
D.卖方是为了防范利率上升的风险
答案：
C
[解答]远期利率协议具有简便、灵活、不需支付保证金等优点，故C选项正确。
远期利率协议是场外交易，存在信用风险和流动性风险，故A、B选项错误。
远期利率协议卖方是为了防范利率下跌的风险，买方是为了规避利率上升的风险，所以D选项错误。
50.受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以承担。
A.信托财产
B.受托人固有财产
C.委托人固有财产
D.委托人固有资产和信托财产
答案：
A
[解答]《信托法》第三十七条规定，受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以信托财产承担。
51.下列不属于产品风险管理的三个阶段之一。
A.产品设计风险管理
B.产品到期风险管理
C.产品策划风险管理
D.产品运作风险管理
答案：
C
[解答]产品风险管理的三个阶段：
产品设计风险管理，产品运作风险管理，产品到期风险管理。
52.王女士于2010年1月10日购买了10000美元利率挂钩外汇结构性理财产品，陔理财产品与LIBOR挂钩，协议规定，当LIBOR处于2.5%～2.75%区间时，给予高收益率8%；若任何一天LIBOR超出2.5%～2.75%区间，则按低收益率4%计算。
若实际一年中LIBOR在2.5%～2.75%区间为180天，则该产品投资者的收益为美元。
（假定一年按360天计算）
A.550
B.600
C.700
D.1000
答案：
B
[解答]该产品投资者的收益=10000×8%×（180/360）+10000×4%×（180/360）=600（美元）。
53.通常没有必要进行期货交易的金融产品是。
A.股票
B.外汇
C.黄金
D.债券
答案：
D
54.商业银行办理储蓄存款业务，应当遵循原则。
（1）存款自愿
（2）存款有息（3）公平对待（4）取款自由（5）为存款人保密
A.
（1）
（2）（3）（4）（5）
B.
（1）
（2）（3）（4）
C.
（1）
（2）（4）（5）
D.
（1）
（2）（4）（5）
答案：
D
55.汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于。
伦敦外汇市场的汇率：
1英镑=1.7529美元
中国银行公布的外汇牌价：
100港币=103.72人民币
A.直接标价法、间接标价法
B.间接标价法、直接标价法
C.直接标价法、直接标价法
D.间接标价法、间接标价法
答案：
B
56.指同一外汇市场上同时买进和卖出币种相同、金额相同、交割期不同的外汇合约的交易。
A.外汇期货交易
B.外汇掉期交易
C.远期外汇交易
D.即期外汇交易
答案：
B
[解答]外汇掉期交易指同一外汇市场上同时买进和卖出币种相同、金额相同、交割期不同的外汇合约的交易。
故选B。
57.基金份额上市交易后，下列不属于证券交易所终止其上市交易的情形是。
A.基金合同期限届满
B.基金合同约定的终止上市交易情形出现
C.基金份额持有人大会决定提前终止上市交易
D.基金净值低于初始申购价格
答案：
D
[解答]证券交易所终止其上市交易情形包括：
不再具备《证券法》第四十八条规定的上市交易条件：
基金合同期限届满；基金份额持有人大会决定提前终止上市交易；基金合同约定的或者基金份额上市交易规则规定的终止上市交易的其他情形。
58.下列关于银行代理信托类产品的说法，正确的是。
A.商业银行接受委托办理信托计划收付业务时，不承担任何责任与风险
B.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响
C.在所有信托协议中，资产收益率和委托人的投资决策无关
D.信托产品的流动性通常比较好，有较好的转让平台
答案：
B
[解答]信托公司委托商业银行办理信托计划收付业务时，应明确界定双方的权利义务关系，商业银行只承担代理资金收付责任，不承担信托计划的投资风险，A选项错误。
信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响，B选项正确。
在一些信托协议中，信托资产的投资方向是由资产委托人决定的，受托人只是负责按协议行事
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