银行业从业人员资格考试个人理财模拟96有答案.docx

1、银行业从业人员资格考试个人理财模拟96有答案银行业从业人员资格考试个人理财模拟96一、单选题1. 张先生买入一张10年期，年利率8%，市场价格为920元，面值1000元的债券，则他的即期收益率是 。A.8%B.8.4%C.8.7%D.9.2%答案：C解答 即期收益率的计算公式为：即期收益率=年息票利息/债券市场价格100%=(10008%)/920100%8.7%。2. 平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为 。A.承诺B.要约C.代理D.合同答案：D解答 根据合同法第二条的规定，合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系

2、的协议。3. 一般来说，处于 的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。A.少年成长期B.青年成长期C.中年稳健期D.退休养老期答案：D4. 以下不属于公司债券的类型的是A.实名公司债券B.不记名公司债券C.可提前赎回公司债券D.不可提前赎回公司债券答案：A解答 应该是记名公司债券。5. 运用缘故法寻找目标客户的特性不包括 。A.得失心重B.较易成功C.容易接近D.以量取质答案：D解答 D选项中以量取质是运用直接法开发客户的特点，而不是运用缘故法寻找目标客户的特性。6. 对格式条款有两种以上解释的，应当做出 的解释。A.有利于提供格式条款一方B.不利于提供格式条

3、款一方C.不利于非提供格式条款一方D.公平、互利或者折中的答案：B解答 对格式条款有两种以上解释的，应当做出不利于提供格式条款一方的解释。7. 某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者，支付100%本金。则据此推断该理财计划属于 。A.保证收益理财计划B.固定收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划答案：C8. 外汇交易双方在合同中不规定确定的交割日期，买方可以在未来一段时间范围内的任何一天以约定价格进行交割的交易方式是 。A.即期外汇交易B.远期外汇交易C.择期外汇交易D.掉期外汇交易答案：C9. 金融期货

4、中不包括 。A.股指期货B.利率期货C.外汇期货D.债券期货答案：D解答 目前，国际市场上最主要、最典型的金融期货交易品种有：利率期货、外汇期货和股票价格指数期货，不包括债券期货。故选D。10. 下列关于投资者风险偏好的说法不正确的是 。A.成长型投资者通常选择房产、黄金、基金等投资工具B.保守型投资者通常选择保本型理财产品C.稳健型投资者喜欢选择既保本又有较高收益机会的机构性理财产品D.进取型投资者通常选择股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等投资工具答案：A解答 平衡型投资者通常选择房产、黄金、基金等投资工具。所以选项A说法有误。11. 下列不是资产配置的基本步骤的是 。A.了解客户属性B

5、.生活设计与生活资产拨备C.风险规划与保障资产拨备D.建立短期投资储备答案：D解答 资产配置的基本步骤为：第一步，了解客户属性；第二步，生活设计与生活资产拨备；第三步，风险规划与保障资产拨备；第四步，建立长期投资储备；第五步，建立多元化的产品组合。12. 宏观经济政策会对投资理财产生实质性的影响，下列论述正确的是 。A.法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升D.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹答案：A解答 法定存款准备金率下调，企业更容易融资，融资成本低，利于刺激投资增长。13. 在直接标价法下，远

6、期汇率的计算方法正确的是 。A.即期汇率+升水B.即期汇率+贴水C.即期汇率-升水D.以上各项都是错误的答案：A14. 下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是 。A.中信银行B.德勤会计师事务所C.麦肯锡咨询公司D.金度律师事务所答案：A解答 A属于交易中介，B、C、D属于服务中介。15. 商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计，应制定审计规范，并保证审计活动的 。A.专业性B.监管性C.独立性D.客观性答案：C商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。16. 下列关于理财产品销售说法不正确的是 。A.在实际业务操作过

7、程中，应遵守“适合的理财产品应在适合的营业网点由适合的销售人员销售给适合的客户”的原则进行产品销售B.对商业银行来说，适合的理财产品目前主要分为两大类，第一类是银行自主开发的理财产品，第二类是银行代理销售的理财产品C.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，允许一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划D.信息披露是个人理财业务重要的内容答案：C解答 商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。17. 在通货膨胀预期很强时，下列理财决策有误的是 。A.

8、将资金购买定期储蓄存款B.卖出资产组合中的一部分C.适当增加资产组合中股票的比重D.购置房地产答案：A预期未来经济景气，应投资更多的钱到升值幅度比较大的、期望收益较高的金融产品上。通货膨胀时期，股票、基金以及房地产的收益会随经济周期调整，具有保值性；储蓄、国债等固定收益投资的利率变动一般较小，在通胀情况下可能导致实际收益下降。18. 在银行业从业人员职业操守中，禁止商业贿赂是 的基本准则要求。A.守法合规B.专业胜任C.公平竞争D.勤勉尽职答案：C解答 公平竞争是指银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。19. 中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除 元赞用后的余额，为应

9、纳税所得额。A.3500B.1600C.1200D.800答案：A解答 中华人民共和国个人所得税法第六条规定，中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入额减除费用3500元后的余额，为应纳税所得额。20. 债券收益来源不包括 。A.红利B.资本利得C.利息收益D.债券利息的再投资收益答案：A解答 债券收益的来源有：利息收益、资本利得、债券利息的再投资收益。21. 证券交易所属于 。A.有形市场B.无形市场C.第三市场D.第四市场答案：A解答 有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的、有组织的市场，交易所是典型的有形市场。22. 一张5年期、票面利率10%、市场价格950

10、元、面值1000元的债券，若债券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为1100元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为 。A.10%B.12.3%C.26.3%D.20%答案：C解答 提前赎回收益率：(1100+100010%)950-1=26.3%。故选C。23. 下列哪个理财产品可以看做是债券与期权的结合?( )A.国债B.认股权证C.可转换公司债券D.期货期权答案：C解答 本题如果对可转换公司债券不了解，也可以用排除法。我们知道国债就是普通的债券，没有附加期权；认股权证是以股票为基础的证券；期货期权是期货与期权的结合，而期货的标的物不一定是债券，所以这几项都不对。而可

11、转换公司债券首先从名称上知道是一种债券，而可转换就是一种期权。 可转换公司债券在转换前属于公司债券，同时又赋予了投资者转换权。认股权证相当于一种股票期权；没有债券特性。 24. 通常理财产品会根据股票篮子里的所有股票或表现最差股票的表现作为收益回报的基准。“表现最差股票”一般指的是 。A.某日收市价最低的股票B.某日收市价相对最初价上升幅度比率最大的股票C.某日收市价相对最初价上升幅度比率最大或下跌幅度比率最小的股票D.某日收市价相对最初价上升幅度比率最小或下跌幅度比率最大的股票答案：D解答 就股票组合中的每个股票而言，在观察期内某交易所营业日的股票表现值=(当日该股票的收市股价-最初股价)/

12、最初股价100%，而“表现最差股票”即指股票组合中按以上公式计算的股票表现值最小的股票。25. 某银行客户面临临时性资金短缺的情况时，商业银行的理财从业人员可以建议该客户开立 。 A证券投资卡 B活期储蓄卡 C定期存款账户D信用卡账户 答案：D解答 客户面临临时性资金短缺的情况时，商业银行的理财从业人员可以建议该客户开立信用卡。它是一种用银行的短期借款来解决客户临时性资金短缺的方式。借款方便灵活，现在国内大多数银行的信用卡短期内免收利息。26. 如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是 。A.6.4万元B.8万元C.3.2万元D.5万元答案：

13、A解答 投保人所获得的最高赔偿额=8/108=6.4(万元)。27. 下列情形不属于无效合同的是A.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益B.以合法形式掩盖非法目的C.未标明合同订立地点的D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益答案：C28. 期货交易的结算，由 统一组织进行。A.期货交易所B.期货保证金存管银行C.期货公司D.期货监督管理机构答案：A解答 期货交易管理条例第十条规定，期货交易所履行的职责包括：提供交易的场所、设施和服务；设汁合约，安排合约上市；组织并监督交易、结算和交剖；保证合约的履行；按照章程和交易规则对会员进行临督管理；国务院期货临督管理机构规定的其他职责。29.

14、 债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险是 。A.信用风险B.价格风险C.市场风险D.赎回风险答案：A解答 违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险。30. 关于债券，以下说法正确的是 。A.一般来说，企业债券的收益率低于政府债券B.附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险C.市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险D.可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高答案：D解答 A项的错误在于政府债券的收益率低于企业债券；B项的错误在于

15、付息债券尽管息票利率固定，但还是存在利率风险；c项的错误在于不是债权的利率风险，而是再投资风险。31. 由于 直接关系投资收益与成本，因此其对个人和家庭的投资策略具有直接的影响。A.财政政策B.货币政策C.税收政策D.收入分配政策答案：C由于税收政策直接关系投资收益与成本，因此其对个人和家庭的投资策略具有直接的影响。32. 经批准，可以减征个人所得税的情形是 。A.福利费B.金融债券利息C.国家津贴D.残疾、孤老人员、烈属所得答案：D解答 个人所得税法第五条规定，有下列情形之一的，经批准可以减征个人所得税：残疾、孤老人员、烈属所得；因严重自然灾害造成重大损失的；其他经国务院财政部门批准减税的。

16、故选D。33. 下列可以作为抵押财产的是 。A.正在建造的建筑物B.土地所有权C.医院设备D.大学教学楼答案：A解答 根据物权法的规定，正在建造不动产和船舶、航空器也归入可抵押物并确立了非常广泛的可抵押的“其他财产”，即只要法律和行政法规没有禁止的财产均可抵押。34. 从事代客境外理财业务的商业银行不应当 。A.履行结售汇统计报告义务B.定期披露投资风险状况C.在投资者开设账户时为其捆绑理财产品D.详细告知投资者投资计划答案：C解答 从事代客境外理财业务的商业银行应在发售产品时，向投资者全面详细告知投资计划、产品特征及相关风险，由投资者自主作出选择，而不是在投资者开设账户时为其捆绑理财产品，故

17、C选项的做法错误。35. 是居于基础层面的信任，它可能因为志趣、环境的变化转移。A.产品信任B.服务信任C.情感信任D.认知信任答案：D解答 认知信任是基于产品和服务产生的，但并不是产品信任。36. 关于个人理财服务的计费方式，下列选项中属于综合理财服务的计费方式的是 。A.按照内容收取咨询费B.按照时间收取咨询费C.按照份数收取咨询费D.按照管理资产金额的比例收取咨询费答案：D解答 通常情况下，理财顾问服务是一次性服务，按照时间、内容和份数收取咨询费用；综合理财服务是持续性服务，按照管理资产金额的比例收取佣金。故选D。37. 个人和家庭主要的投资来源是 。A.收入B.支出C.储蓄D.现金流量

18、答案：C38. 下列关于债券的当期收益率的说法，正确的是 。A.内部收益率B.到期收益率C.每年收益除以票面价格D.每年收益除以市场价格答案：D解答 债券的当期收益率是指债券的每年利息收入与其当前市场价格的比率。故选D。39. 存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种 。A.托管行为B.信用行为C.代理行为D.票据行为答案：B解答 银行信用是在商业信用发展到一定程度以后产生的。它的产生对商品经济的发展起着巨大的推动作用，标志着信用制度更加完善。存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种信用行为。40. 下列关于投资者投资偏好的说法不正确的是 。A.进取型的客户通常投资于股票、期权、期

19、货、外汇、股权、艺术品等产品B.平衡型的客户通常选择房产、黄金、基金等投资工具C.成长型的客户通常选择开放式基金、大型蓝筹股票等产品D.保守型的客户通常选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品答案：D解答 通常选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品的客户是稳健型的。41. 下列不属于我国货币市场组成部分的是 。A.同业拆借市场B.股票市场C.债券回购市场D.票据市场答案：B解答 货币市场由同业拆借市场、债券回购市场和票据市场等组成，资本市场由债券市场和股票市场等组成。42. 下列关于保证收益理财计划中保证收益率的说法，正确的是 。A.不得高于同业拆借利率B.不得低于同期储蓄存款利率C.不

20、得对客户提出附加条件D.高于同期储蓄存款利率时，应对客户有附加条件答案：D解答 虽然保证收益率不得高于同期储蓄存款利率，但可能高于同业拆借利率，放AB两项错误；C项商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率；D项保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益，反之亦然。43. 理财规划师在收集客户信息的时候，不应做的是 。A.对客户的财务信息要有充分的了解B.对客户的财务信息、非财务信息都要充分地了解C.要了解客户的期望目标D.对客户的各方面信息做全面了解，包括隐私答案：D解答 对客户与理财相关的信息有必要做全面的了解，但是不应该去

21、打探其个人的隐私。故选D。44. 巴塞尔新资本协议提出的资本监管新三大支柱不包括( )。A.市场约束B.舆论监督C.最低监管资本要求D.资本充足率监督检查答案：B解答 新巴塞尔协议框架的三大支柱具体为： (一)对银行提出了最低资本要求，即最低资本充足率达到8%。目的是使银行对风险更敏感，使其运作更有效。 (二)加大对银行监管的力度。监管者通过监测决定银行内部能否合理运行，并对其提出改进的方案。 (三)对银行实行更严格的市场约束。要求银行提高信息的透明度，使外界对它的财务、管理等有更好的了解。 45. 受托人以 为目的管理信托财产。A.受托人最大利益B.委托人最大利益C.受益人最大利益D.社会利

22、益答案：C解答 委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分。46. 李达5年后需要还清100,000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为10%，则需每年存入银行多少元? )A.16,350元B.16,360元C.16,370元D.16,380元答案：D解答 根据年金的计算公式，代入终值FV=100000，期限t为5年，利率r为10%，计算可以得出C。47. 对于由于监管规定而无法满足的客户要求，银行业从业人员应当首先 。A.尽全力满足B.向上级汇报，由上级设法解决C.直接拒绝D.耐

23、心说明情况，取得客户的理解和谅解答案：D解答 中国银行业从业人员职业操守中“礼貌服务”准则要求：银行业从业人员对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得客户的理解和谅解。48. 以下债券中风险最高的是 。A.国债B.地方政府债券C.公司债D.垃圾债券答案：D解答 这道题答案很明显，被称为垃圾债券的一定是风险高、信用差的债券，但是大家应当了解各种债券的定义和发行主体，这也是一个知识点。此外，本题中所说的风险主要是指违约风险，即到期不能还本付息的风险。国债是国家信用，是以税收为担保发行的债券；地方政府债券是地方政府发行的、用于基础设施建设或项目投资筹集资

24、金的债券；公司债是公司发行的债券；垃圾债券是指信用差、违约风险较高、以高收益吸引投资者的债券。国债的风险最低，地方政府债券较高，公司债更高，垃圾债券最高。49. 远期利率协议交易 。A.在交易所进行B.只存在信用风险C.不需支付保证金D.卖方是为了防范利率上升的风险答案：C解答 远期利率协议具有简便、灵活、不需支付保证金等优点，故C选项正确。远期利率协议是场外交易，存在信用风险和流动性风险，故A、B选项错误。远期利率协议卖方是为了防范利率下跌的风险，买方是为了规避利率上升的风险，所以D选项错误。50. 受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以 承担。A.信托财产B.受托人固有财产

25、C.委托人固有财产D.委托人固有资产和信托财产答案：A解答 信托法第三十七条规定，受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以信托财产承担。51. 下列 不属于产品风险管理的三个阶段之一。A.产品设计风险管理B.产品到期风险管理C.产品策划风险管理D.产品运作风险管理答案：C解答 产品风险管理的三个阶段：产品设计风险管理，产品运作风险管理，产品到期风险管理。52. 王女士于2010年1月10日购买了10000美元利率挂钩外汇结构性理财产品，陔理财产品与LIBOR挂钩，协议规定，当LIBOR处于2.5%2.75%区间时，给予高收益率8%；若任何一天LIBOR超出2.5%2.75%区间，

26、则按低收益率4%计算。若实际一年中LIBOR在2.5%2.75%区间为180天，则该产品投资者的收益为 美元。(假定一年按360天计算)A.550B.600C.700D.1000答案：B解答 该产品投资者的收益=100008%(180/360)+100004%(180/360)=600(美元)。53. 通常没有必要进行期货交易的金融产品是 。A.股票B.外汇C.黄金D.债券答案：D54. 商业银行办理储蓄存款业务，应当遵循 原则。 (1)存款自愿(2)存款有息(3)公平对待(4)取款自由(5)为存款人保密 A.(1)(2)(3)(4)(5)B.(1)(2)(3)(4)C.(1)(2)(4)(5

27、)D.(1)(2)(4)(5)答案：D55. 汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于 。 伦敦外汇市场的汇率：1英镑=1.7529美元 中国银行公布的外汇牌价：100港币=103.72人民币 A.直接标价法、间接标价法B.间接标价法、直接标价法C.直接标价法、直接标价法D.间接标价法、间接标价法答案：B56. 指同一外汇市场上同时买进和卖出币种相同、金额相同、交割期不同的外汇合约的交易。A.外汇期货交易B.外汇掉期交易C.远期外汇交易D.即期外汇交易答案：B解答 外汇掉期交易指同一外汇市场上同时买进和卖出币种相同、金额相同、交割期不同的外汇合约的交易。故选B。57. 基金份

28、额上市交易后，下列不属于证券交易所终止其上市交易的情形是 。A.基金合同期限届满B.基金合同约定的终止上市交易情形出现C.基金份额持有人大会决定提前终止上市交易D.基金净值低于初始申购价格答案：D解答 证券交易所终止其上市交易情形包括：不再具备证券法第四十八条规定的上市交易条件：基金合同期限届满；基金份额持有人大会决定提前终止上市交易；基金合同约定的或者基金份额上市交易规则规定的终止上市交易的其他情形。58. 下列关于银行代理信托类产品的说法，正确的是 。A.商业银行接受委托办理信托计划收付业务时，不承担任何责任与风险B.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响C.在所有信托协议中，资产收益率和委托人的投资决策无关D.信托产品的流动性通常比较好，有较好的转让平台答案：B解答 信托公司委托商业银行办理信托计划收付业务时，应明确界定双方的权利义务关系，商业银行只承担代理资金收付责任，不承担信托计划的投资风险，A选项错误。信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响，B选项正确。在一些信托协议中，信托资产的投资方向是由资产委托人决定的，受托人只是负责按协议行事