中国寿险行业市场现状观察与投资商机分析报告.docx
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中国寿险行业市场现状观察与投资商机分析报告
中国寿险行业市场现状观察与投资商机分析报告（2013-2017）
【报告简介】根据半年报，2012年上半年，在几大保险公司中，中国人寿上半年银保渠道保费收入最高，达到了724亿元，但同比却大幅下滑了23.32%，其中首期保费收入更是同比大幅下降了33.71%。
其次是新华保险，其银保渠道上半年实现保险业务收入313.93亿元，较上年同期增长仅仅2.2%；其中，首年保费较上年同期下降12.9%。
太保寿险位居第三，其上半年银保渠道实现保险业务收入217.09亿元，同比下降22.5%，其中新保业务收入125.82亿元，同比下降39.3%。
此外，中国平安上半年银保渠道实现保费收入75.66亿元，同比下降27%，其中新业务保费收入60.46亿元，同比下降36%。
中国报告网发布的《中国寿险行业市场现状观察与投资商机分析报告（2013-2017）》内容严谨、数据翔实，更辅以大量直观的图表帮助本行业企业准确把握行业发展动向、正确制定企业竞争战略和投资策略。
本报告依据国家统计局、海关总署和国家信息中心等渠道发布的权威数据，以及我中心对本行业的实地调研，结合了行业所处的环境，从理论到实践、从宏观到微观等多个角度进行研究分析。
它是业内企业、相关投资公司及政府部门准确把握行业发展趋势，洞悉行业竞争格局，规避经营和投资风险，制定正确竞争和投资战略决策的重要决策依据之一。
本报告是全面了解行业以及对本行业进行投资不可或缺的重要工具。
本研究报告数据主要采用国家统计数据，海关总署，问卷调查数据，商务部采集数据等数据库。
其中宏观经济数据主要来自国家统计局，部分行业统计数据主要来自国家统计局及市场调研数据，企业数据主要来自于国统计局规模企业统计数据库及证券交易所等，价格数据主要来自于各类市场监测数据库。
目录
第一章国际寿险业运行动态分析1
第一节2011-2012年国际寿险业运行分析1
一、各国寿险公司利率风险和利差损有关情况介绍1
二、国际寿险业资产管理发展分析4
三、对中国寿险业的启示6
第二节2011-2012年西欧国家民众对商业寿险需求分析10
一、作为社会保险的补充10
二、避税11
三、信贷担保12
四、储蓄与投资13
第三节2011-2012年美国寿险业发展分析14
一、产品转型推动寿险发展14
二、营销理念是向客户推销计划而不是产品14
三、绿色营销助推业务发展15
四、锁定专属客户群的蓝海战略是公司跨越式发展的制胜法宝15
五、独立代理人的制度设计成为保险发展的必然趋势16
第四节2011-2012年英国寿险业发展分析17
一、英国寿险偿付能力监管变化及影响17
二、英国寿险公司面临的风险21
三、英国FAS对寿险公司风险监管及借鉴意义22
第五节2011-2012年日本寿险业发展分析26
一、日本寿险业的盛衰变迁26
二、日本寿险市场衰退因素分析28
三、日本寿险商品的发展变迁及现状31
四、日本个人寿险商品的构成及其特点36
第二章外资寿险在华发展概览39
第一节外资寿险公司的特点和经营理念39
一、外资保险历史悠久，实力雄厚39
二、外资保险进入和占领我国保险市场的速度较快39
三、外资保险公司注重产品创新，险种结构合理40
第二节外资寿险在中国的发展40
一、外资寿险在中国的发展概况40
二、外资保险公司进入中国起到了积极作用41
三、外资保险在中国内地的发展面临困难42
第三节国外寿险公司在中国发展的优势43
一、体制上的优势43
二、资金运用上的优势43
三、规模方面的优势44
第四节国外寿险公司在中国发展的劣势44
一、东西方文化差异造成的劣势44
二、外资保险公司网点少，业务范围受到一定限制45
第五节外资保险经纪加速拓展中国市场45
第六节外资保险中国市场发展前景47
一、寿险业的中国发展前景47
二、外资保险在华的发展前景47
第三章中国人寿保险业运行态势分析49
第一节2011-2012年中国人寿保险业运行动态分析49
一、中国寿险业结构调整取得成效49
二、中国寿险业第二梯队控制风险保增长50
三、个人代理重新成为国内寿险销售第一渠道52
四、中国寿险业偿付能力分析53
第二节2011-2012年中国人寿保险信托制及创新分析55
一、人寿保险信托的发展背景和现状55
二、中国发展人寿保险信托的必要性分析58
三、中国发展人寿保险信托的可行性分析60
四、中国发展人寿保险信托的策略建议61
第三节2011-2012年中国未成年人人寿保险规定的分析63
一、对未成年人人寿保险进行限定的原因63
二、不同国家、地区对未成年人人寿保险的规定64
三、中国未成年人人寿保险的现行有关规定65
四、中国未成年人人寿保险规定的思考66
第四节2011-2012年中国寿险保费收入与金融资产关联性的实证分析67
一、影响人寿保费增长的特殊因素67
二、金融资产和寿险保费关联性的理论分析67
三、金融市场影响寿险收入因素的实证分析68
四、政策应用与结论72
第五节2011-2012年中国寿险公司偿付能力监管的有效性分析74
一、寿险公司的偿付能力监管的重要性74
二、有效性是监管成本和监管权益的权衡75
三、寿险公司偿付能力监管有效性研究的主要方法及相关结论77
四、国外寿险公司偿付能力监管有效性研究对中国的借鉴意义80
第六节2011-2012年中国人寿保险业存在的问题及对策83
一、中国寿险市场面临三大挑战83
二、中国人寿保险业还没有普及84
三、我国寿险业高速增长态势下暗含隐忧85
四、中国寿险业体质孱弱应建立退场机制87
第四章中国寿险市场影响因素分析90
第一节低利率对中国寿险业发展的影响90
第二节医疗卫生制度改革对寿险经营的影响92
一、现有医疗制度的弊病92
二、医疗制度改革的方向96
三、寿险在健康风险管理方面的难点100
四、医疗制度改革对寿险健康风险管理可能产生的影响101
五、未来寿险在健康风险管理上的措施102
第三节新《保险法》对寿险公司的影响104
一、新《保险法》的主要变化104
二、寿险公司应对新法的当务之急106
第四节会计准则调整对中国寿险公司偿付能力额度的影响110
一、新旧会计准则的主要差异及变化110
二、新准则对寿险公司偿付能力额度的影响112
三、实证分析113
第五章中国寿险业结构调整发展分析116
第一节寿险业结构调整取得的成绩116
一、寿险行业保费收入实现平稳增长116
二、结构调整成为全保险行业共同任务116
三、业务结构不断优化116
四、行业风险得到有效防范117
第二节寿险业结构调整存在的问题118
一、对结构调整的本质理解不足118
二、推进结构调整的方法比较简单118
三、产品结构调整离预期目标尚有差距119
四、评价指标不科学119
五、缺乏长效机制119
第三节我国寿险业结构调整面临的主要矛盾120
一、市场主体追求规模与优化结构的矛盾120
二、销售人员短期利益与公司长远利益的矛盾120
三、行业期望值高与外部配合度低的矛盾120
第四节2011-2012年中国寿险业结构调整的思路121
一、拓宽调整思想观念，科学推进结构调整121
二、坚持调整中心思想，继续推进回归保障121
三、保费收入增速降低，必须正确客观看待122
四、销售渠道平衡发展，提高产品创新能力122
五、提高代理团队素质，引导社会舆论方向123
六、建立长效制度体系，保障调整稳步推行123
第六章中国寿险预定利率市场化分析124
第一节预定利率市场化的背景分析124
第二节预定利率市场化的必要性与可行性分析125
一、预定利率市场化的必要性分析125
二、预定利率市场化的可行性分析127
第三节预定利率放开对我国寿险市场的影响128
一、正面影响128
二、负面影响129
第四节利率市场化是否会产生新的利差损130
第五节传统寿险利率市场化已经完全具备条件132
一、从监管环境来看132
二、从产品形态来看133
三、从产品结构来看133
四、从市场竞争来看134
五、从盈利能力来看134
六、从经营的角度来看135
七、从保险业的社会职能来看135
第六节预定利率市场化的风险分析136
第七节预定利率市场化的建议138
第七章中国寿险业市场营销分析141
第一节寿险营销体制转型分析141
一、法律地位尴尬141
二、体制弊端集中暴露142
三、监管机构多方协调145
四、体制改革四路突围146
五、业界的不同声音148
第二节我国寿险营销存在主要问题与改革路径150
一、主要问题150
二、改革路径153
第三节我国寿险营销模式的创新分析156
一、寿险营销模式的涵义156
二、我国现有寿险营销模式与面临的问题157
三、寿险营销模式创新的思路158
第四节寿险营销管理“瓶颈”分析160
一、寿险营销管理“瓶颈”160
二、形成“瓶颈”的原因161
三、如何突破“瓶颈”162
第五节代理制寿险营销模式分析164
一、代理制寿险营销模式正处在十字路口164
二、代理制寿险营销模式仍将占主导地位165
三、代理制寿险营销模式应告别粗放式经营的做法167
四、代理制寿险营销模式须与营销员建立劳动关系169
第六节从业务结构调整看寿险代理人营销制度改革170
一、寿险代理人营销制度存在缺陷的原因及其对寿险业务结构的影响170
二、寿险代理人营销制度的改革方向及其对寿险业务结构的影响172
第七节寿险整合营销的战略选择173
一、组织市场调研，是寿险整合营销的基础173
二、进行市场细分，是寿险整合营销的前提174
三、确立险种定位，是寿险整合营销的关键174
四、整合营销渠道，是寿险整合营销的目标175
五、差异化战略，是寿险整合营销的核心176
六、评估财务效果，是寿险整合营销的检验标准176
第八节当前寿险消费者的心态及营销对策分析177
一、科学的产品创新策略177
二、奇特的产品宣传策略178
三、优质的产品服务策略179
第九节破解寿险营销十大难题180
一、功能与定位180
二、结构与速度181
三、规模与效益181
四、服务与管理182
五、合规与内控183
六、城市与村镇183
七、渠道与市场184
八、公司与属员185
九、队伍与培训185
十、创新与发展186
第八章中国寿险业内含价值分析187
第一节寿险公司内含价值评估理论187
一、传统评估方法的局限性187
二、内含价值评估方法原理187
第二节内含价值评估方法的运用191
一、国内上市保险公司内含价值假设191
二、国内上市保险公司内含价值分析193
第三节内含价值评估对寿险监管的影响200
一、引入内含价值评估有助于引导行业健康发展200
二、引入内含价值评估对于偿付能力监管具有补充作用201
三、内含价值评估有助于维护寿险市场秩序203
第四节内含价值不能作为寿险监管的决定性指标204
一、内含价值的主要服务对象不是寿险监管者204
二、内含价值的自身局限决定了其不能作为寿险监管的决定性指标204
三、寿险监管者不能将内含价值作为决定性的监管指标205
第九章中国寿险业的竞争格局分析207
第一节我国寿险市场竞争现状207
一、寿险业竞争激烈保险产品以“新”取胜207
二、中国寿险市场过于依赖价格竞争209
三、寿险公司竞争比拼分红险209
四、中资寿险保费竞争格局未定211
第二节中国寿险企业核心竞争力的提升218
一、核心竞争力特征及其内容218
二、确定寿险公司的核心竞争力，提高相关能力和水平219
第三节打造我国寿险业核心竞争力224
一、核心竞争力的基本内涵224
二、核心竞争力的主要特性225
三、打造核心竞争力的路径226
第四节中资寿险公司的市场竞争战略分析227
一、我国寿险市场的发展特征和趋势227
二、中资寿险公司市场战略228
第十章中国保险市场三巨头分析233
第一节中国人寿保险股份有限公司233
一、企业概况233
二、企业主要经济指标分析234
三、企业盈利能力分析236
四、企业偿债能力分析237
五、企业成长能力分析238
六、中国人寿新业务开拓情况238
第二节中国平安人寿保险股份有限公司238
一、企业概况238
二、企业主要经济指标分析241
三、企业盈利能力分析244
四、企业偿债能力分析247
五、企业成长能力分析250
六、平安人寿产品悄然换代升级254
七、平安人寿将加大保障产品研发力度255
第三节中国太平洋保险（集团）股份有限公司256
一、企业概况256
二、企业主要经济指标分析259
三、企业盈利能力分析261
四、企业偿债能力分析262
五、企业成长能力分析262
第十一章2013-2017年中国寿险业的发展前景与风险分析264
第一节2013-2017年中国寿险业发展前景分析264
一、寿险业发展前景分析264
二、研究机构对保险业发展前景的预测264
第二节2013-2017年中国寿险业面临的风险分析268
一、偿付能力风险268
二、定价风险269
三、投资风险269
四、误导风险269
第十二章2013-2017年中国寿险业的发展策略分析270
第一节寿险市场发展亟须制度改革270
一、推动寿险产品预定利率市场化改革270
二、警惕对结构调整的认识误区271
三、多举措治理违规行为273
四、加强资本管理以保证偿付能力275
第二节转变发展方式是中国寿险业的战略选择277
一、坚持发展为第一要务是转变发展方式的前提277
二、转变发展方式就必须对发展方式进行全面理解278
三、转变发展方式必须以提高效益为中心，做大必须也要做强279
四、转变发展方式要统筹兼顾，全方位地满足消费者的需求280
五、转变发展方式要立足于以人为本281
第三节寿险业急需转变策略回归根本281
一、寿险市场开念“紧箍咒”：
业务规范刻不容缓281
二、转变VS回归：
新战略将改变寿险市场新局面282
三、入乡随俗：
合资险企在中国市场的发展之道282
第四节提升寿险公司综合管理能力必须统筹好六大关系284
一、统筹好规模速度与质量效益之间的关系284
二、统筹好城区市场和农村市场之间的关系284
三、统筹好业务发展与队伍建设之间的关系285
四、统筹好公司发展与风险管控之间的关系285
五、统筹好经营管理与党的建设之间的关系285
六、统筹好企业公民与社会责任之间的关系286
第五节强化寿险公司内控机制的对策286
一、强化管理层对内部控制的责任286
二、推进内部控制制度体系的建设287
三、强化执行力建设287
四、强化内部审计监督约束288
五、建立良好的内部控制文化288
六、推进风险管理的预警体系建设288
第六节拓展农村寿险市场策略289
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