精品银行卡部业务试题.docx

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精品银行卡部业务试题

银行卡部业务试题

一、单项选择题：

1、按照中国人民银行颁布的《银行卡业务管理办法》的规定，银行卡是指（C）向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。

A.境内银行　B.入网银行　

C.商业银行D.商业机构

2、按照信息载体的不同,银行卡可分为：

（B）

A.信用卡和借记卡B.磁条卡和芯片卡

C.个人卡和单位卡D.专用卡和储值卡

3、按是否具有透支功能，银行卡分为：

（ C）

A.借记卡和贷记卡          B.借记卡和准贷记卡

C.借记卡和信用卡          D.贷记卡和准贷记卡

4、目前，我行统一发行的银行卡属于：

（A）

A.借记卡        B.准贷记卡    C.贷记卡D.信用卡

5、持卡人购物消费、取现必须以卡账户存款余额为限度，不允许透支的银行卡是：

（A）

A.借记卡      B.准贷记卡 C.贷记卡D.附属卡

6、下列关于我行借记卡说法正确的是：

（C）

A、是国际卡B、是VISA卡

C、是符合国际标准的银联卡D、是万事达卡

7、下面不属于作废卡的有：

（B）

A、挂失卡B、空白卡C、已过期的卡D、已销户的卡

8、我行借记卡书面挂失正确的是：

（C）

A、通过电话银行挂失B、到发卡行任一网点挂失

C、到发卡网点挂失D、网上银行挂失

9、持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的银行卡是：

（ B ）

A.借记卡       B.准贷记卡 C.贷记卡D.附属卡

10、人民银行规定，银行卡在ATM机上取现：

（C）

A、每卡每日累计取现不得超过5000元

B、每卡每日累计取现不得超过2000元

C、每卡每日累计取现不得超过20000元

D、不得超过信用额度

11、以下关于保存银行卡的说法错误的是：

（D）

A.银行卡最好放在带硬皮的钱包内，位置不能太贴近磁性包扣

B.不要随意扔在杂乱的包中，防止尖锐物品磨损、刮伤磁条

C.尽可能远离手机、磁铁等带磁物品

D.可将多张银行卡磁条紧贴一起存放

12、我行卡在ATM机上不能办理的交易是：

（A）

A.跨行修改密码B.取款C.查询D.转账

13、农民工银行卡每卡每天取现限额和手续费标准分别是：

（B）

A.每卡每天取现金额累计不得超过人民币5000元，按照取款金额的1%收取，最低1元，最高20元收取手续费

B.每卡每天取现金额累计不得超过人民币20000元，按照取款金额的0.8%收取，最低1元，最高20元收取手续费

C.每卡每天取现金额累计不得超过人民币5000元，按照取款金额的0.8%收取，最低1元，最高20元收取手续费

D.每卡每天取现金额累计不得超过人民币10000元，按照取款金额的0.8%收取，最低1元，最高50元收取手续费

14、ATM机管理人员必须（A）对在行式机具进行一次维护，保持清洁，检查各种消耗品的使用情况，并及时补充。

A.每天B.二天C.三天D.四天

15、营业网点ATM发生故障时应指定专人进行修理，并及时登记：

（B）A、《ATM运行登记簿》B、《ATM维护登记簿》

C、《ATM钥匙及密码登记簿》D、《ATM盘库及加钞登记簿》

16、准贷记卡透支：

（A）

A、不享受免息还款期和最低还款额待遇B、享受最低还款额待遇

C、免息还款期限最长为60天D、享受免息还款期待遇

17、客户在申办我行银行卡时,必须设置（D）位数字账户密码,凡是使用密码办理的业务,均视为持卡人本人所为。

A、3位B、4位C、5位D、6位

18、ATM机长短款查明原因后,一律通过（C）方式处理。

A、现金B、存款C、转帐D、取款

19、银联卡在我行ATM机上取现的收费标准是：

（D）

A.按各发卡行标准收取B.不收手续费

C.按取现金额的2%收取D.每笔2元

20、如果银行卡遗失、被盗或发现被冒用，持卡人应立即联系：

（A）

A、发卡银行B、人民银行C、中国银联D、银监局

21、根据安装方式不同，ATM机可分为：

（B）

A、自助式和在行式B、穿墙式和大堂式

C、在行式和离行式D、自动存款机和自动取款机

22、销售终端机是安装在商户内，为持卡人提供授权、消费、结算等服务的专用银行电子设备，它的简称是：

（C）

A、ATMB、JCBC、POSD、CVV

23、我国银行卡联网通用的卡种标识是：

（B）

A、“Master”标识B、“银联”标识

C、“VISA”标识D、“JCB”标识

24、当商户签约成为银行卡特约商户时就已承诺接受银行卡，并对刷卡者：

（A）

A、不再加收手续费　B、收取一定比例手续费

C、收取固定金额手续费　　　D、自主决定是否收取手续费

25、在ATM机上操作完毕后忘记取卡时，为了避免银行卡被别人拾取或盗用，ATM机将在（D）秒钟后自动吞卡。

A、15秒B、20秒　C、25秒　D、30秒

26、ATM机盘库的间隔时间不得超过：

（C）

A、1天B、2天C、3天D、4天

27、目前，持卡人在ATM机查询账户余额时：

（D）

A、发卡行自主决定是否收费　　B、需要支付一定比例手续费

C、需要支付固定金额手续费　D、不需支付任何手续费用

28、当前防范银行卡被盗用、冒用的关键是要切实保护好银行卡的个人密码，以下说法错误的是：

（A）

A、不要向任何人提供、泄露个人密码，但不包括银行人员

B、如果卡与密码是放在密码信封中的，要仔细检查信封有无破损

C、领卡后要及时更改银行卡的初始密码

D、不要使用过于简单、易猜测的数字作为个人密码

29、目前我行银行卡年费是：

（C）

A、10元B、5元C、暂时免收D、20元

30、准贷记卡透支期限最长为：

（C）

二、A、30天B、50天C、60天D、90天

三、多项选择题：

1、下列身份证件为实名证件的是：

（ABCD）

A、居民身份证或临时居民身份证B、户口簿

C、港澳居民往来内地通行证D、外国公民护照

2、银行卡的功能有：

（ABCD）

A、消费B、转账C、存款D、取款

3、下列关于我行银行卡业务操作正确的说法有：

（ABC）

A、新开卡可以根据客户的要求开有折卡或无折卡

B、为已有存折的客户开立卡时，只能单笔开卡，不能批量开卡

C、银行卡柜面续存，可以刷卡读取卡号也可以在屏幕上录入卡号

D、银行卡柜面续取，可以刷卡读取卡号也可以在屏幕上录入卡号

4、下列对银行卡业务处理表述正确的是：

（AD）

A、银行卡遗失通过口头或电话银行申请挂失，五天内必须补办书面申请挂失手续

B、银行卡在办理书面挂失手续五天后可补发新卡

C、如持卡人口头挂失后，在银行受理书面挂失前又找回原卡，可不必持任何凭据直接向发卡单位申请恢复使用原卡

D、在营业机构受理挂失手续之前所造成的资金损失，由持卡人承担

5、持卡人需注销银行卡时，应该：

（BC）

A、涉及销户的可以由代理人办理B、向发卡机构提出书面申请

C、持有效身份证件D、剪角后可由持卡人自行保管

6、借记卡按功能的不同分为：

（BCD）

A、商务卡B、专用卡C、储值卡D、转账卡（储蓄卡）

7、ATM机钞箱钥匙、密码必须实行：

（AC）

A、双人分管B、随身携带C、平行交接D、入抽屉保管

8、ATM机加钞、取钞必须严格执行（ABCD），不得中途离开和换人。

A、双人操作B、武装守护C、及时清点D、交叉复核

9、客户在办理销卡业务时操作正确的有：

（ABCD）

A、注销无折卡前必须先结清卡内所有子账户

B、卡状态不正常的不能销卡

C、销卡手续可以通兑办理

D、经办柜员应该仔细核对卡号，防止差错或伪卡

10、换卡业务的基本规定有：

（ACD）

A、不得通兑办理B、卡不用回收

C、按规定收取费用D、不得代理换卡

11、银行卡状态不正常的有：

（ABCD）

A、口头挂失B、书面挂失C、密码挂失D、锁定

12、持卡人对银行卡跨行交易中出现的差错，可以通过以下哪些途径进行投诉：

（ABD）

A、通过开户行的网点或客服中心进行投诉

B、通过受理行的网点或客服中心进行投诉

C、通过当地人民银行进行投诉

D、通过湖北银联公司客服中心进行投诉

13、银行卡业务差错处理必须遵循的原则：

（ABC）

A、据实B、准确C、及时D、有效

14、ATM机无人认领的吞没卡正确的做法是：

（ABCD）

A、剪角处理B、专人清理C、逐张登记D、入库保管

15、发展POS机特约商户的原则是：

（ABCD）

A、效益原则B、竞争原则C、效率原则D、安全原则

16、ATM机转账业务包括：

（ABCD）

A、行内转账B、跨行转账C、卡卡转账D、卡折转账

17、下列说法正确的是:

（ABC）

A、银行卡按币种分人民币卡、外币卡

B、银行卡按发行对象不同分为单位卡、个人卡

C、银行卡按发行主体可分为境内卡、境外卡

D、银行卡按是否交存备用金分为联名卡、认同卡

18、第一批发行"银联"标识银行卡的城市是：

（ABCD）

A、北京B、上海C、杭州D、深圳

19、银行卡产业面临的主要风险包括：

（ABD）

A、欺诈风险B、信用风险

C、银行卡磁条损坏风险D、账户信息泄露风险

20、国际上几大银行卡组织是:

（ABCD）

A、VISAB、万事达C、JCBD、运通

21、农民工银行卡特色服务是指农民工在打工地的银行办卡,回乡后可在家门口农村金融营业网点办理（CD）业务。

A、转账B、汇款C、取现D、查询

22、银行卡差错处理总共有三个环节组成:

（BCD）

A、差错确认B、差错发现C、查询查复D、差错处理

23、POS机业务主要是指银行卡可以在本行或他行特约商户的POS机具上办理（ABCD）等交易。

A、查询B、消费C、预授权D、预授权撤销

24、ATM机是提供给广大持卡人的具有（ABCD）及修改密码等功能的自助服务设备，

为您免去了柜台前排队等候办理业务的烦恼，还能24小时为您服务。

A、存款B、取款C、转账D、查询余额

25、根据清偿方式，银行卡可分为：

（AB）

A、信用卡B、借记卡C、智能卡（IC卡）D、磁性卡

26、银行卡锁定解除业务的基本规定是：

（BCD）

A、必须收取手续费

B、必须去开户行办理，不得通兑办理

C、解除锁定时，持卡人输入的密码必须是正确的

D、必须由持卡人办理，不得代理操作

27、银行卡业务风险管理严格遵循（ABC）的原则。

A、事前防范B、事中控制C、事后监督D、及时补救

28、对于以下行为，将依法追究相关人员刑事责任：

（ABCD）

A、伪造银行卡B、盗用银行卡

C、利用跨行转账业务从事违法活动D、使用伪造、作废的银行卡

29、下列办理银行卡转账业务说法正确的是：

（ACD）

A、跨行转账时，先确认是否已开通

B、不必保留转账交易回执或打印的凭条

C、确认转入账户的名称、账号、金额是否正确

D、柜面转账时，根据受理网点有关规定填写相应凭证

30、特约商户在受理持卡人交易时，发生下列（ABC）应没收卡片。

A、有作弊嫌疑的卡B、挂失卡C、被窃卡D、卡面损坏的卡

三、判断题

1、银行卡是指由商业银行向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。

（对）

2、信用卡按信息载体不同分为贷记卡、准贷记卡两类。

（错）

（是否向发卡银行交存备用金）

3、贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。

（对）

4、商业银行办理特约商户收单业务应收取结算手续费，对宾馆、餐饮、娱乐、旅游等行业不得低于交易金额的1%。

（错）

（2%）。

5、个人人民币账户的资金可以其持有的现金存入或以期工资性款项、属于个人的合法的劳务报酬、投资回报等收入转账存入。

（对）

6、发卡银行应向持卡人提供电话挂失和书面挂失两种方式，其中书面挂失为正式挂失方式。

（对）

7、持卡人通迅地址、职业等发生变化，应及时电话通知发卡银行，以便于发卡银行更好的为其提供服务。

（错）（书面）

8、银行卡持卡人已开通电话、ATM转账业务的，每日每卡转出金额不得超过10万元人民币，缴纳公共事业费及同一持卡人账户之间转账的除外。

（错）（5）

9、银行卡差错的处理必须遵循“据实、有效、及时”的原则。

（错）

（准确）

10、银行卡差错的处理必须达到“专人负责、相互协作、维护银行

利益”的要求。

（错）（持卡人）

11、银行卡持卡人对密码应严格保密，不得向他人透露，因持卡人不慎泄露密码而引起的资金损失由持卡人负责。

（对）

12、ATM管理行对所下载的ATM各项交易报表应专夹装订保管一年、留存备查。

（错）（两）

13、他代本交易是指非本行自助终端（银联POS或他行ATM）受理我行银行卡的交易，具体包括ATM存、取款和POS消费。

（对）

14、营业网点为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，要核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，并要求客户如实填写大额现金的来源或用途。

（对）

15、各机构要按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。

（对）

16、客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存1年。

（错）（5）

17、员工休假2天（不含）以上2个月之内（含）的，其交接只须在“会计人员交接登记簿”中登记。

（错）

（1）

18、员工休假1个月以上的其印章必须在“业务印章领发保管登记簿”上进行登记。

（错）（在业务印章领发保管登记簿及“会计人员交接登记簿”上同时登记）

19

、每日通兑累计最高限额为，现金不超过10万元（含），转账不超过50万元（含）。

（对）

20、库管员应根据业务需要合理核定柜员领用重要空白凭证的数量，原则上柜员领用的凭证不得超过10天的用量。

（错）（5）

21、作废、更换或销户的银行卡应剪下卡片的左下角，作破坏磁条处理。

（错）（右上）

22、发卡银行对持卡人关于账务情况的查询和改正要求应当在60天内给予答复。

（错）（30）

23、个人银行卡持卡人可在全国贴有“银联”标识的ATM机上进行查询及取款。

（对）

24、中国人民银行是银行结算账户的监督管理部门。

（对）

25、个人结算账户是私营企业主因投资、消费、结算等而开立的可办理支付结算业务的存款账户。

（错）（自然人）

26、大额现金支取一次性达到10万元（含）以上的必须提前预约，通过公民身份信息系统对客户身份进行核查，并登记《武汉农村商业银行大额现金支取预约登记簿》。

（错）（5）

27、大额现金支取一次性达到20万元（不含）以上必须报一级支行审批，50万元（含）以上的必须在2日内向总行报备。

（对）

28、ATM钞箱钥匙和密码必须实行双人分管，平行交接，钥匙用毕，应入保险柜保管，不得随身携带。

（对）

29、ATM钞箱密码至少每2月更换一次，密码掌管人工作变动时必须更改密码。

（错）（每月）

30、对收缴人民币假币的临柜人员，按收缴假币金额的20%

给予奖励。

（错）（15%）

四、简答题

1、营业网点除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，还可以采取那些措施，来识别或者重新识别客户身份？

答案：

（1）要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件；

（2）回访客户；

（3）实地查访；

（4）向公安、工商行政管理等部门核实；

（5）其他可依法采取的措施。

2、通存通兑的业务范围有那些？

答案：

（1）凭密支取的一卡（本）通（包括活期储蓄、零存整取储蓄、教育储蓄）续存、补登折、换折、支取、销户及一本通重写磁条；

（2）凭密支取的一卡（本）通整存整取定期储蓄存款的支取；

（3）定活两便储蓄存单结清；

（4）凭密支取并允许通兑的整存整取定期储蓄存单支取；

（5）一卡（本）通账户余额查询、凭证信息查询及对账单打印；

（6）银行卡柜台存、取款；

（7）银行卡系统内（外）ATM取款；

（8）银行卡系统内（外）ATM查询余额；

（9）口头挂失；

（10）密码修改；

（11）POS消费积分查询；

（12）附卡可用金额限定及撤销。

3、个人银行结算账户用于办理个人转账收付和现金存取。

下列那些款项可以转入个人结算账户？

答案：

（1）工资、资金收入；

（2）稿费、演出费等劳务收入；

（3）债券、期货、信托等投资的本金和收益；

（4）个人债权或产权转让收益；

（5）个人贷款转存；

（6）证券交易结算资金和期货交易保证金；

（7）继承、赠与款项；

（8）保险理赔、保费退还等款项；

（9）纳税退还；

（10）农、副、矿产品销售收入；

（11）其他合法款项。

4、自动柜员机（ATM）必须配备那两类操作员，并分别负责那些工作？

答案：

自动柜员机（ATM）必须配备管理员和出纳员。

管理员负责ATM的运行管理、账务核对及差错处理，解决ATM故障等；出纳员负责ATM现金收付、清点、领缴、装取、加钞及账务勾对等。

5、我行发行的银行卡有那些业务功能？

答案：

一卡多户、定活两便、自动续存、自动转存、通存通兑、刷卡消费、代理服务、电话银行服务、卡/折并用、无卡存款。

6、我行持卡人如在银行卡跨行交易中出现差错，可通过那些途径进行投诉？

答案：

（1）通过我行的网点或客服中心进行投诉；

（2）通过受理行的网点或客服中心进行投诉；

（3）通过银联的客服中心进行投诉。

7、发卡银行的义务有那些？

答案：

（1）应向银行卡申请人提供有关银行卡的使用说明资料，包括银行卡章程、使用说明及收费标准；

（2）应当设立针对银行卡服务的公平、有效的投诉制度，并公开投诉程序和投诉电话；

（3）应当向持卡人提供对账服务和对账单的打印；

（4）应当向持卡人提供银行卡挂失服务；

（5）应当在有关卡的章程或使用说明中向持卡人提醒密码的重要性及丢失的责任；

（6）对持卡人的资信资料负有保密的责任。

8、中国银行卡产业面临的主要风险有那些？

答案：

（1）欺诈风险；

（2）信用风险；

（3）账户信息泄露风险。

9、发展特约商户的原则有那些？

答案：

（1）效益原则

（2）竞争原则

（3）效率原则

（4）安全原则

10：

什么是银行卡业务联网通用？

答案：

银行卡联网通用是指经中国人民银行批准、在中国境内经营银行卡业务的商业银行，利用自身的计算机网络系统、终端机具（主要是ATM和POS）、特约商户以及技术服务手段等，以相应方式与银行卡跨行信息交换系统相连，实现银行卡业务的跨行通用。