贷后管理工作计划.docx

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贷后管理工作计划

贷后管理工作计划

篇一：

贷后管理工作要点

贷后管理工作要点

一、借款人管理

（一）客户基本信息：

借款人管理的重点内容包括：

经营风险、管理状况、财务状况、行业风险和银行往来。

公司业务人员应重点关注借款人名称、机构代码、税务代码、注册金额、注册地址、经营范围、法定代表人、财务报表等信息的变化。

借款人提供的财务报表应包含资产负责表、损益表和现金流量表，报表如为复印件则需加盖公章，并且至少包括借款人的半年报表和年度报表，原则上，应要求借款人提供经我行认可的会计师事务所审计的完整审计报告。

特殊情况下不能提供外部审计报告的，借款人应提供书面情况说明。

（二）贷后管理信息主要包括贷款发放信息、贷后检查信息、财务信息和行业信息等。

公司业务人员应及时在贷款台帐、工作日志、资金流向监控表中进行记录、更新和分析。

1、贷款台帐：

在贷款发放当日，贷后管理人员应在贷款台帐中记录贷款发放的完整信息，还贷、展期或利率调整、担保变更、贷款结清等情况也应在当日更新，在一个会计年度结束后20个工作日内对贷款台帐中贷款余额予以逐笔结转，并且将上一个会计年度的贷款台帐打印签字后交公司部主管签字，并保存电子文挡备查。

可用手册上的贷款台帐，也可用省行发的贷款、承兑、贴现电子台帐。

2、工作日志记录：

工作日志记录是公司业务人员日常行为的记载，公司业务人员须在贷后管理中落实授信批复条件以及完成现场检查、数据分析或资料收集工作后，应及时记录有价值的信息包括：

人事变动、经营策略、管理及市场变化等，并在完成一次现场检查、数据分析或资料收集后的2个工作日内应将取得的贷款相关信息在工作日志中记录，及时反映获取的各种信息并提交本级公司业务部主管审阅，公司业务部主管应在接到工作日志的2个工作日内签署意见，退还公司业务人员备查。

每个借款人每月至少完成工作日志1-2篇。

（常规1篇、重点2篇）

3、资金流向监控记录：

公司业务人员要监控借款人资金的使用，防止贷款资金挪用。

各行应建立用款审核制度。

原则上，可由公司业务人员负责审核签字，而对高风险的借款人资金使用可实施分级审核。

各行公司部可根据贷后管理的需要和不同的借款人确定相应审核金额，设置用款审核签字权限，实施分级管理。

对低风险和信用较好的借款人，可设置主管以下的审核权限；对高风险和信用欠佳的借款人，需设置三级审核权限。

（可参照文件后附表）

资金流向监控表，详细记载用款审核信息。

在同意借款人用款后，公司业务人员要及时记录借款人资金使用情况；同时可留存借款人用款时提供的用款计划、用款合同等凭据，作为资金流向监控表的附件留存备查。

不能提供凭据的由公司业务人员书面说明情况。

资金流向监控表分为事前监控和事后监控，我行本部

所有借款人都选择事前监控。

针对事前监控，各行从0年4月1日开始，公司业务人员要及时记录借款人资金使用情况，0年1-3月至少要补齐借款人的银行对帐单。

在一个会计年度结束后的2个月内，公司业务人员应打印资金流向监控表签字后交公司部主管确认，并保存电子文档备查。

（三）系统信息传递

对于新一代信贷系统和人行信贷登记咨询系统中需由授信执行部门录入和维护的部分，公司业务人员应将获取的客户基本信息和贷后管理信息按档案管理的要求及时归档，以配合风险部门信息录入和维护。

（四）集团客户信息维护

集团客户参与行

的公司业务人员在贷后管理期间应定期将相关的经营管理、市场变化、政策调整、项目运作等信息向牵头行的公司业务人员提供，向牵头行直接提供贷后管理信息资料的同时抄送本行风险管理部门。

各行提供的信息资料主要包括：

1、集团客户所在行的联系人名单

2、重大突发事件报告

3、贷后检查报告

4、年度财务报告

5、风险提示

牵头行和参与行每半年进行一次日常信息的相互反馈，重大

突发事件或出现预警信号时，参与行应在形成报告2个工作日内与牵头行实现信息共享，可用NOTES或传真形式反馈信息。

（五）信用评级更新与调整

在贷款发放后，公司业务人员应在新的会计年度按照风险管理要求及时完成借款人和保证人信用评级的更新。

同时，还应负责借款人和保证人信用评级的动态调整，当企业经营、市场、信誉发生重大变化时，应在获取信息的15个工作日内，按照《中国银行国内客户信用评级办法》的要求完成信用评级的动态调整上报工作。

二、贷款管理

（一）公司业务人员应做好贷款风险分类的初分和分类调整工作，如发现借款人的生产经营、内部管理、市场供求、贷款项目进展与变化对分类结果造成影响时，按实时清分原则，及时完成风险分类动态调整工作。

（二）还本付息：

公司业务人员在贷款到期日前1个月向借款人发送贷款到期通知书，督促借款人筹集资金按时还款，在此期间，应加强对借款人帐户变动情况监控，关注借款人经营性流动资金回笼情况，并在贷款到期当日主动核查借款人是否按时偿还贷款本息，如借款人未能按时偿还应立即催收，并在到期日后10个工作日内向欠款的借款人及保证人发送贷款催收通知书和履行担保责任通知书。

公司业务人员在贷款付息日前10个工作日以电话、书面、

现场提示等方式督促借款人按时偿还利息，并关注借款人账户变动情况。

公司业务人员在收息当日应主动核查借款人是否按时偿还利息，如借款人未能按时付息应立即催收，并在收息日后5个工作日内向借款人发送贷款催收通知书。

借款人须在催收通知书上签字并加盖公章。

为准确了解借款人还本、付息、付费的情况，各级分行应建立本息违约报告制度。

指派贷后管理专岗监控本级借款人还本、付息、付费情况，一旦出现违约，立即报告公司业务部主任。

（三）移交前的不良贷款管理：

不良贷款贷后管理方式主要包括催收、债务重组、催收频度不低于每月一次，并做好债权和担保的确认工作。

（四）抵（质）押管理：

公司业务人员采用现场检查方式对抵（质）押物进行定期、不定期检查，每年至少不低于1次，对借款人借款合同项下全部抵（质）押物的所有权属、保险有效性和品质状态等要素进行定期现场检查。

贷款期限在1年内的正常情况下无需对抵（质）押物实施现场检查。

（五）贷后管理策略：

贷后管理策略调整频度分为定期和不定期两种。

1、定期调整：

公司业务人员在例行贷后检查时，发现借款人、贷款、担保情况发生变化，需做贷后管理策略调整，通过贷后检查报告填写调整意见，即以贷后检查报告为载体向有关部门

篇二：

贷后管理工作总结

2021年度信贷管理工作总结汇报

205年在省、市行的正确领导下，我行信贷管理工作紧跟总行股改工作步伐，在全力压缩和控制信贷风险，改革信贷管理体制，完善业务规程，提高风险控制能力上下功夫，为构建现代商业银行信贷风险管理架构和运行机制奠定基础。

现将今年主要工作汇报如下：

一、205年主要指标完成情况

1、12月末资产质量状况。

年初我行全部贷款（不含票据贴现、牡丹卡透支，下同）为亿元，按总行确定的信贷资产剥离要求，6月末实现法人客户不良资产剥离户，贷款总额亿元，其中：

可疑类贷款户，金额亿元；损失类贷款户，金额亿元。

月末全行贷款为亿元，不含剥离因素比年初下降万元，比月末贷款剥离后余额减少万元，综观法人、个人两类贷款质量状况是：

（1）法人客户：

205年12月末，全部贷款余额为亿元，按贷款五级分类，其中正常类贷款为万元，比6月末减少万元，占比，；不良贷款为万元（其中：

次级类贷款万元，可疑类贷款万元），比6月末增加万元，占比。

（2）个人客户：

截止205年12月末，全行个人贷款笔，贷款余额万元。

其中：

个人住房贷款笔，贷款余额万元，占比为；个人消费贷款笔，贷款余额万元，占比为。

个人住房关注贷款列全省第位，不良贷款列全省第位；个人消费关注贷款列全省第位，不良贷款列全省第位。

受夯实信贷资产质量的影响，12月末贷款形态是：

正常贷款笔，贷款余额万元；关注贷款笔，贷款余额万元，关注贷款率，不良贷款笔，贷款余额万元，不良贷款率。

关注及不良贷款率分别比年初分别增加和个百分点。

2、压缩潜在风险贷款情况：

今年上半年总、省行先后两次锁定我行潜在风险贷款户，金额万元，下达上半年压缩潜在风险贷款计划万元。

下半年锁定潜在风险贷款户，金额万元，压控计划为万元。

上半年，全行实现压缩潜在风险贷款万元，完成计划的。

其中实现现金清收万元、风险转化万元、风险释放万元。

6月末全行潜在风险贷款余额为万元，占全部法人客户贷款余额的。

7月初至12月末，实现压缩潜在风险贷款万元，完成计划的。

其中：

现金清收万元、风险释放万元。

12月末全行潜在风险贷款余额为万元，占全部法人客户贷款余额的。

3、压控年以来新增不良贷款情况。

12月末年以来新增贷款亿元，较6月末法人贷款剥离后减少万元。

其中：

正常类贷款减少万元，关注类贷款减少万元，次级类贷款增加万元，可疑类贷款增加万元，不良贷款总计万元，不良贷款占比为，比省行下达控制目标超个百分点。

二、205年信贷管理工作回顾

今年我行信贷管理工作的主要内容是：

（一）积极推进信贷经营管理体制改革，完善信贷经营管理架构

根据省、市行要求，今年我行建立全新的信贷经营管理架构和运行机制。

1、构建科学的信贷业务风险控制体系，规范信贷业务操作。

今年我行信贷管理较大变革。

一是改革原有法人客户业务管理模式，组建“信贷业务核保及操作中心；

二是承接全行个人消费信贷业务的管理。

为严控信贷风险，我们从明确岗位、建立健全岗位责任制入手，重新设计工作流程，制定并下发管理制度，实施规范操作。

1、改革法人客户业务监督方法，全面推行“一对一“监督。

近年我行对原有“贷后监督中心”工作内容进行改革，将原有信贷审查员更改为信贷业务操作员和支行贷后管理情况监督员，通过“一人管一行，逐户、逐笔监督”的方式，对剥离后我行剩余的信贷资产，实行操作与监督合一。

先后次组织大规模现场检查，下发《信贷业务整改通知书》和《加强管理工作意见》份，实现整改不规范操作问题启，推动了我行信贷业务规范化管理工作进程。

2、实施个人业务审批与监督分离。

个人消费信贷业务，我们在实现前后台分离的基础上，对列入信贷管理部的后台业务，实行了审批与监督分离、相互监督、相互制约的工作机制，有效地控制了信贷操作风险。

上半年通过实施有效监督，实现对信贷档案入库不及时、抵押未登记等问题整改启，涉及贷款本金万元，使信贷风险问题消灭在萌芽状态。

3、以制度规范操作、监督行为。

为规范信贷业务操作，今年上半年我们先后在信贷管理上组织并起草若干规章制度，分别是：

《消费信贷审查委员会工作规则》、《消费信贷审查中心管理办法》、《加强贷后监督管理办法》、《关于规范提取信贷档案管理的补充规定》、《205年度公司客户信贷资产质量和潜在风险贷款压缩退出考评办法》、《法人客户信贷业务操作及核保操作中心工作规则》等，上述规则、办法运行后，有效地加强了我行信贷管理工作。

（二）加强信贷资产质量管理，全力清压潜在风险贷款

今年我们将夯实资产质量和责任人，严格控制新增贷款风险，全力压缩潜在风险贷款作为今年信贷管理工作的重中之重。

一是要建立风险识别、规范信贷业务报批及操作管理。

为规范管理，我们坚持信贷准入条件，对剥离后法人客户进行精细化管理，认真筛选、排序分类。

本照“服务营销、控制风险、盘活资金”的要求，加大工作力度。

首先将、、等3户客户列为我行重点支持客户，对其重新设计融资方案，及时与总行信贷审批中心沟通汇报，力争取得其对此类客户存量贷款向新增贷款转化创造条件。

经工作到12月末止，实现存量向新增有效转化笔，金额万元。

其次夯实信贷资产质量，清查贷款责任人。

在204年对全行信贷资产质量夯实的基础上，为配合股改的需要，今年我们又先后三次组织对管辖贷款进行质量认定，重新划定出不良贷款万元，同时通过对贷前、贷中、贷后三个阶段检查笔，金额亿元贷款，逐笔通过贷

前、贷中、贷后检查，发现管理责任及人员，对不良贷款逐户逐笔建立个人责任档案、认真记录每笔贷款全过程风险控制情况，并将其作为信贷业务档案的有机组成部分，集中信贷档案库管理。

在此基础上提出责任人处理意见，经报有关部门核准，全年共形成责任认定报告余份，为全行处理责任人人次（涉及副科级以上领导干部次）其中经济处罚人次，罚款元，通报批评人次，行政警告人次，记过人次，记大过人次提供了第一手材料。

二是实行信贷业务精细化管理。

为推进信贷资产精细化管理，下半年我行对剥离后的户，金额为万元的贷款全面行了精细化管理，根据总行制定的行业信贷政策和信贷管理规定，结合客户实际情况，从规避信贷风险入手细分客户，适时划定支持、维持、压缩、退出四个类别，按不同贷款方式和形态，逐户、逐笔制定和落实管理措施，取得成效。

到12月末，实现压缩潜在风险贷款万元（其中：

现金收回万元，不良释放万元），清收不良贷款万元。

期间我们还先后多次组织开展信贷资产十二级分类测试，均保质、保量地完成了工作任务。

三是全力控压潜在风险贷款。

今年省行上半年两次核定我行潜在风险贷款亿元，下达上半年处置计划亿元，下半年核定潜在风险贷款万元，下达压缩计划万元。

对此我们高度重视，年初即及时下发了《压缩潜在风险贷款考核办法》，先后次组织支行汇报工作任务落实情况，市分行召开次特定风险分析会议，随时分析解决影响工作进度的难点问题，逐户制定、落实工作预案，两级行领导带头承包潜在风险按压大户，并通过“督办制度”，全面推动了我行潜在风险贷款压降工作。

由于上述工作的落实，上半年，全行实现潜在风险贷款压缩亿元，占压缩计划的％，其中现金清收万元、转化万元、不良释放万元；7月初到11月末，压缩潜在风险贷款万元，占压缩计划的，其中现金清万元，不良释放万元。

在具体抓好潜在风险压降上，我们的主要做法分别是：

1、创造条件，释放不良贷款。

根据省行下达的释放计划和我行潜在风险特征，我们分解下达劣变工作目标，要求各支行对原有不良贷款实行“瘦身”管理，编制潜在风险释放链，采取措施腾出空间，释放潜在风险贷款。

通过落实上述要求，前四个月全行通过核销、现金清收、以物抵贷等方式，实现原有不良贷款“瘦身”近亿元，扣除省行上收核销指标后，腾出潜在不良贷款释放空间万元，实现户潜在风险释放万元。

2、发扬“蚂蚁啃骨头”精神，实现非大额现金清收笔，金额万元。

主要采取了信贷、会计联手监督扣款、票据融资还款等措施。

四是借助法律手段，强制收贷。

205年7月初，不良贷款仍有释放的趋势，对此我行及时将清收工作重点转移到强制收贷上，并且得到了政府的大力支持。

对现有存量贷款进行分类排队，结合借款人生产经营、财产变现能力等情况，分别以诉讼、风险代理、以物抵贷、媒体曝光等方式，有针对性的制定清收措施。

1、法人客户诉讼结果。

市分行召开支行一把手不良贷款处置会议，对户损失类、可疑类贷款，逐户剖析分类施策。

例：

对公司万元贷款、商场万元贷款、公司万元贷款、中心万元贷款通过依法诉讼，向法院申请强制执行，变卖银行抵押物，行使抵押优先受偿权。

截至205年12月末，通过处置抵押物收回货币资金万元，其中：

公司万元、万元。

2、个人贷款付诸司法情况。

针对我行个人住房贷款假按揭问题，我行聘请省行法律专家顾问团来我行现场办公，分析论证假按揭形成的不良贷款处置方式。

例如：

通过剖析公司户，万元假按揭贷款，法律专家顾问团建议，如按民事纠纷诉讼，法院极有可能认定个人住房借款合同无效，银行只能要求开发商返还套取的银行贷款，而这户假按揭贷款，开发商重复抵押的有笔，余额万元，抵押面积平方米，其中万元贷款无对应房产；在抵押给我行后又出售有笔，余额万元，抵押面积平方米，售房款不知去向，鉴于上述情况，法律专家顾问团推荐通过省公安厅追缴开发商套取的银行贷款。

11月中旬，省公安厅已批准立案，将该案列入省公安厅督办案件，经侦部门正积极查找资金去向。

对开发商以个人住房按揭形式融资，进行房地产开发形成的不良贷款，我行则采取诉讼方式清收。

（1）、商业网点正常经营的户，笔贷款金额万元。

首先通过法院查封商业网点，防止企业将营业网点抵押其他人或转手出租、出售，阻挠银行清收贷款，然后通过依法公开拍卖，变现收回银行贷款。

截止11月末，该案已进入执行程序，待评估报告生效后，公开拍卖。

（2）、对借款人分散，贷款金额较小的个人住房贷款，我行充分利用律师事务所人手多，与法院等部门具有畅通、良好的沟通能力等优势，实行合属办公，要求实行风险代理案件的律师事务所，抽出名律师，在代理我行案件期间，这名专职律师不得接受其他人委托，在我行住房贷款专营支行设办公室，每天同我行管户信贷员一起，逐户清收。

在此期间我行不承担任何费用，律师事务所自带两台轿车。

12月1日，律师事务所正式进驻我行支行，当日同信贷员一起挑选户个人住房贷款，周六、周日两天加班，拟从户，万元个人住房贷款中挑选一批符合诉讼条件的，年底前通过公证强制执行或诉讼方式清收。

（三）完善分层次的贷后监督检查体系，查找贷后管理薄弱环节，全面整治贷后管理

整治贷后管理工作是今年信贷管理工作重要内容之一。

我们在去年推行《信贷员工贷后累计不良积分》的基础上，今年对全行信贷业务推行了贷后管理后台全面监督制度，并制定了实施细则，进一步规范贷后管理工作和操作流程，严肃检查纪律和检查责任，全面提高了我行贷后监督检查能力。

1、加强新增贷款管理，建立逐笔跟踪、逐户控制、逐人负责的管理制度。

我们强化对借款人第一还款来源的监管，坚持以抓住借款人现金流、结算量作为流动资金贷款贷前审查和贷后管理的核心，所有的贷款要求专款专用，专人专户管理，有效控制贷款第一还款来源。

全年在审贷中发出查询条，提出风险规避措施条，措施落实后，有效地规避了新增贷款风险；贷后管理监督发现问题条，均得到有效整改。

2、积极运用系统功能进行风险提示。

我们利用总行的返传数据，及时对全行信贷业务进行逐笔监测和检查，并提前三个月对即将到期的贷款和银行承兑汇票业务逐笔下发《信贷业务监测通知书》，促进相关支行制定并落实防控风险预案，并做到早准备、及时处理，做到未雨绸缪，防患于未然。

全年共发出预警份，收到较好效果。

3、健全贷款监测分析机制，实行风险控制负责人制度。

今年全面推行风险分析例会制度，发现风险隐患及时研究制定风险防控方案。

全年召开风险分析会议次，重点解决了客户支持

类别排序、压降潜在风险及不良贷款清收难点问题、防范个人消费信贷风险、公司、公司等重点客户重点问题，切实防范化解贷款风险。

4、严格规范信贷业务档案、台帐系统管理。

一是严格落实信贷档案管理的各项规定，提高信贷业务档案的软件质量，确保归档内容的及时、完整、真实、有效。

我们规范了权证档案出入库管理，全面实行了入库档案监督员查验，对重点客户由信贷监督员制定管理意见付诸实施的管理机制。

对个人客户信贷档案重新复查，到10月末止补充个人档案资料份，有效地防范了信贷风险，增强了个人客户风险意识。

二是加强系统使用与维护、系统移行勾对、人行接口管理。

主要是推行了中小企业类型标准标注、加强了录入质量管理，实现误差为零的工作目标，同时还努力拓展系统功能作用，加大系统分析监测的内容；组织培训移行勾对参加人员，协调各部门超计划完成总行任务，人行数据传送率100，保证数据及时、准确，努力实现全行信贷信息有效共享。

5、积极参与股改工作，全力做好基础工作。

参与了全行信贷资产的调查与评估、不良贷款管理责任进行审查、对不良资产资料进行了填表复核等项工作，均做到了保质保量地完成任务工作。

三、存在的主要差距与问题

1、支持前台业务发展仍显薄弱。

对我行信贷业务发展受阻的现实面前，缺乏有效的深层次可行性探讨与研究，对具有一定风险的信贷业务，尚不能从有效发展的角度进一步研究风险规避措施，对此较为茫然，使我行被迫放弃商机。

2、个人消费贷款贷后管理工作一直是我行信贷管理中的薄弱环节，“重贷轻管”问题现象较为普遍。

在关注类贷款和已出现的不良贷款中，除本身出现问题不能正常还款外，相当一部分是贷后管理和检查工作不到位。

形成控压个人消费贷款风险工作处于被动地位，存在办法少、措施弱的问题，导致对不良贷款控压工作异常艰难。

3、从实际工作情况看，仅能忙于日常事务，缺乏对全行信贷管理工作长期目标研究与制定，存在工作不系统、重点不突出、管理目标短期化问题。

4、部分信贷人员素质、技能和责任心还不能适应现代商业银行的要求，信贷资产防范风险意识薄弱。

全行信贷工作效益观念不强、遇事推诿、分析反映信贷风险工作不到位、办事拖拉等影响工作开展的问题仍时有表现。

四、20年信贷管理工作计划

206我行将紧紧围绕总、省行的工作方针，提高“内涵”质量，在控压风险，压缩转化不良贷款上下工夫，实现信贷业务健康发展。

主要工作设想有以下几点：

1、强化贷后管理操作流程、责任制，形成铁的纪律。

法人客户和个人客户贷款全部落实到《信贷员工贷后管理不良积分制度》管理，继续推行贷后精细化管理工作，逐户逐笔业务实行贷后管理“一对一”监督，实现贷后管理前、后台分离，操作与监督相互制约的管理机制。

把法人客户的评级、授信、贷款三查及法人个人客户信贷档案等信贷业务纳入检查范围，杜绝

篇三：

贷后管理检查方案

贷后检查方案

1、有无户主的身份证、户口簿等复印件，审查是否为非农

贷款、跨区贷款？

2、是否为已入股社员，并持有股金证（有无股金证复印件）？

3、有无绿色贷款证，并审查是否超信用发放贷款？

4、查看其有无不良贷款记录？

5、登陆信贷管理系统，查看其信用等级和实际是否一致？

6、有无村党支部、村民委员会和协管员的介绍及推荐意见？

7、是否存在借新还旧贷款（查看以前贷款记录，是还后贷，还是贷后还）？

8、贷款利率是否符合规定？

9、核对综合门柜系统检查日1246科目的数据与信贷管理系统是否一致？

10、贷款合同有关事项是否完整，有无涂改遗漏的重要事项？

二、农户贷款（1231、1241、1251、1255）

1、贷款资料是否齐全（有无借款申请书、借款人家庭财产证明、借款人身份证明、借款人提供的抵（质）押物产权证明）

2、是否存在借新还旧贷款（查看以前贷款记录，是还后贷，还是贷后还）？

3、贷款利率是否符合规定？

4、核对综合门柜系统检查日贷款科目的数据与信贷管理系统相应科目的数字是否一致？

5、贷款合同有关事项是否完整，有无涂改遗漏的重要事项？

6、有关信用社评级资料是否完整？

7、保证人提供的资料是否完整合规？

（身份证明，营业执照，特殊行业生产经营许可证，企业资质等级证书，有限责任公司或股份有限责任公司的《同意保证意见书》、财务报告等）。

8、抵押人提供的资料是否完整合规？

（身份证明，抵押物权利证书，有限责任公司或股份有限责任公司股东会或董事会的《同意抵押意见书》，国有资产管理部门同意抵押函等。

）

9、质押人提供的资料提供的资料是否完整合规？

（身份证明身份证明，质物鉴定和价值评估报告，有限责任公司或股份有限责任公司股东会或董事会的《同意质押意见书》等。

）

10、审查调查报告是否合规？

有无未调查事项？

（抵质物的所有权是否进行了调查、抵质物的变现能力及价值是否进行了调查，并发表了调查意见）

11、5万以上的农户贷款是否执行了按季收息？

对于未按季收回的贷款利息是否执行了相关挂账制度？

是否进行利息催收？

对于以后收回的挂账利息是否按规定记收复利？

复核利息计算是否正确?

12、抵押物是否进行公证？

表外入账是否正确？

是否视同现金管理？

13、贷款审批程序是否合规？

对于超权限贷款是否进行了上报审批？

三、自然人贷款

1、是否超限额发放（30万,2021年新增）？

2、贷款资料是否齐全?

（有无借款申请书、借款人家庭财产证明、借款人身份证明、借款人提供的抵（质）押物产权证明）,对于贷款资料复印件是否进行了核对?

（由核对人注明的与原件核对一致字样）

3、贷款主体资格是否为具有完全民事能力的自然人?

担保人的主体资格是否合规?

有无60岁以上无经济能力人的贷款人或担保人？

4、是否执行了审贷分离制度？

贷款的审批程序是否合规？

贷款的用途是否符合国家政策？

5、有无贷前调查报告？

贷前调查报告是否规范？

（是否按68号文件要求调查）

6、贷后管理是否到位？

（进否进行定期和不定期的贷后调查，有无首次跟踪贷后调查，有五级分类认定表及工作底