村镇银行信贷条线知识测试题精选.docx
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村镇银行信贷条线知识测试题精选
******村镇银行
2015年信贷业务测试题
（总分100分，考试时间120分钟）
姓名：
一、单选题（每题1分，共40分）：
1、以下属交付即生效的质押包括（A）。
A、以动产质押B、以应收帐款债权质押C、以股票股权质押D、用基金份额质押
2、按贷款风险分类法借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款应归为（D）
A正常B关注C次级D可疑E损失
3、向法院请求民事权利得诉讼时效期间为（B）
A：
一年B：
两年C：
三年D:
五年
4、个人贷款受托支付的情况有（D）
A、借款人无法事先确定具体交易对象且金额超过三十万元人民币的；
B、借款人交易对象具备条件有效使用非现金结算方式的；
C、贷款资金用于生产经营且金额超过五十万元人民币的；
D、上述三种情况都是
5、我国《商业银行法》规定的商业银行的资产流动性比例不得低于（C）。
A、30％B、20％C、25％D、35％
6、短期贷款展期期限累计不得超过原贷期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷期限的（A）；长期贷款展期期限累计不得超过（A）。
A、一半，3年B、一半，2年
C、三分之一，3年D、三分之一，2年
7、借款人应符合的条件之一是：
除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的（B）。
A、40％B、50％C、60％D、30％
8、不允许设定抵押权的是（B）。
A、机器设备B、国有土地所有权C、存货D、房产
9、质押合同自（A）何时生效?
A、自质物移交于质权人占有时生效B、办理冻结时
C、办理止付手续时D、签订合同时
10、贷款展期的，是否应征得保证人同意?
D
A、应征得保证人同意B、无须征得保证人同意C、口头同意即可D、书面同意
11、在下列哪种情况下，合同债务人可不承担违约责任（A）
A：
不可抗力B:
意外事故
C:
标的物灭失D:
逾期履行
12、企业投资活动和筹资活动以外的所有交易和事项是（A）
A.经营活动产生的现金流量B.投资活动中产生的现金流量
C.筹资活动中产生的现金流量D.销售活动中产生的现金流量
13.某银行信贷员与借款人串通，损害贷款银行权益，依法应由（D）承担民事责任。
A.信贷员B.借款人C.贷款银行D.信贷员与借款人连带
14.甲厂明知张三以甲厂名义与银行订立借款合同而不作反对的表示，依照《民法通则》的规定，该借款合同（A）。
A.有效，因为甲厂不作反对的表示应视为同意
B.无效，因为张三并非甲厂的员工
C.应当由张三承担其行为的法律后果
15、甲向银行借款，乙提供一般保证担保，如果到期甲没有偿还，则银行可以（B）
A.直接要求某乙偿还
B.必须先对某甲提起诉讼或仲裁，并就某甲的财产依法强制执行，如果仍不能清偿债务，才可以要求某乙偿还，否则某乙可以拒绝
C.同时要求甲、乙偿还
16、同一债务有两个以上的保证人，保证人没有约定各自担保份额的，保证人对债务（B）。
A.承担按份责任，按照保证人的财产比例承担保证责任
B.承担连带责任，每个保证人都对整个债务承担全部清偿的责任
C.平均承担保证责任
17、企业法人的分支机构（C）提供保证担保。
A.一律不得B.可以C.经上级法人书面授权方可D.无权
18、贷款的展期加上原期限达到新的利率期限档次时，贷款利息（D）利率计收利息。
A.仍按原合同B.按新的期限档次
C.从贷款之起按新的期限档次D.从展期之起，按新的期限档次
19、贷款管理人员调离工作岗位，要对其在任期期间和权限内所发放的贷款风险情况进行（D）
A.调查B.检查C.审查D.离岗稽核
20、在贷款发放（B）天内，应对贷款使用情况进行第一次跟踪检查。
A.5天B.15天C.25天D.30天
21、中长期贷款催收通知书应在贷款到期前（C）内向借款人签发，并通知担保人。
A.20天B.25天C.30天D.35天
22、在保证担保方式中，一般保证与连带责任保证最主要的区别是什么?
（B）
A一般保证的保证范围为主债权，连带责任保证的保证范围为全部债权
B一般保证的保证人享有先诉抗辩权，连带责任担保的保证人不享有这一种权利
C一般保证的保证期间为六个月，连带责任保证的保证期间为两年
D在同一债权既有保证又有物的担保的情况下
23、抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的，（A）。
A、以登记记载的内容为准。
B、以抵押合同约定的内容为准。
C、按照登记和合同成立的时间顺序，时间在先的为准。
D、由人民法院裁定以何者为准。
24、根据《中华人民共和国公司法》的规定，公司设立的分公司（B）法人资格，其民事责任由（B）承担。
A、具有，公司B、不具有，公司
C、具有，分公司D、不具有，分公司
25、根据《中华人民共和国公司法》的规定，公司为公司股东或者实际控制人提供担保的，（C）。
A、必须经董事会或股东大会决议
B、必须经监事会或股东大会决议
C、必须经股东会或股东大会决议
D、一律无效
26、根据《中华人民共和国票据法》的规定，票据金额以中文大写与数码同时记载，两者不一致的，（A）。
A、票据无效B、以中文大写为准
C、以数码为准D、以金额较小的为准
27、使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类，实际上是判断借款人及时足额归还贷款本息的（ C）。
A 时间性B 意愿性C 可能性D 可行性
28、根据我行《法人客户授信评级管理办法》第十条之规定，70分（含）以上80分以下应评为（C ）。
A.AAA级B.AA级C.A级D.B级E、C级
29、保证人和债权人没有约定保证责任期间，从借款企业偿还借款的期限届满之日起的（ B ）内，债权银行应当要求保证人履行债务。
A.3个月B.6个月C.1年D.2年
30、下列应到工商部门办理登记手续的是（C）
A．房产抵押B．应收账款质押
C．非上市公司股权质押D．船舶抵押
31、流动资金贷款风险管理的核心要求是（D）。
A、贷款人受托支付B、面谈面签
C、完善贷款合同管理D、合理确定流动资金贷款需求量
32、下列不属于贷款新规核心要义的是：
（B）
A、实贷实付原则B、公平竞争原则
C、贷放分控原则D、贷后管理原则
33、利润表反映企业的（B）。
A财务状况B经营成果
C财务状况变动D现金流动
34、某企业的流动资产为230000元，长期资产为4300000元，流动负债为105000元，长期负债830000元，则资产负债率为（D）。
A19%B18%C45%D21%
35、能够反映企业发展能力的指标是（B）。
A总资产周转率B资本积累率
C已获利息倍数D资产负债率
36、下列各项指标中，能够反映长期偿债能力的是（C）
A速动比率B现金比率C资产负债率D流动比率
37、假设一家公司的财务信息如下：
总资产
10887
主营业务收入
15210
总负债
5987
利润总额
1227
所有者权益
4900
净利润
920
根据以上信息，其年净利润率为（A）
A、6.05%B、8.07%C、6.8%D、7.16%
38、质押与抵押是性质不同的两种担保方式，在许多方面都有一些区别，其最重要的区别在于（D）
A、能否重复设置担保不同们B、受偿顺序不同
C、对标的物的保管义务不同D、标的物的占有权是否发生转移不同
39、根据我国《民法通则》，就一笔保证贷款而言，如果（A）年期间借款人未曾归还贷款本息，而贷款银行又未采取其他措施使诉讼时效中断，那么该贷款诉讼时效期间已超过，将丧失胜诉权。
A、2B、3C、1D、4
40、放款操作程序是（C）
①签订贷款合同；②所提贷款款项入账后，向账务处理部门索取有关凭证，入档案卷保存；③按账务处理部门的要求提交审批及相关用款凭证办理提款手续；④建立台账并在提款当日记录；⑤借款人按合同要求提交提款申请和其他有关资料；⑥银行受理借款人提款申请书；⑦有关用款审批资料按内部审批流程经有权签字人签字同意。
A、③①②④⑥⑦⑤B、⑤①⑥②④③⑦
C、⑤⑥①⑦③②④D、⑤①⑥⑦②③④
二、多选题（每题1.5分，共30分,错选不得分;选对两个得0.5分,选对3至4个选项得1分,全对得1.5分）
1、根据《贷款通则》的规定，公司借款人申请贷款，应当具备的基本条件为（ABCDE）
A、恪守信用B、按贷款合同期限归还贷款本息
C、按规定用途使用贷款，不挪用信贷资金
D、具有偿还贷款的经济能力
E、产品有市场、生产经营有效益
2、信贷业务人员通过面谈等方式进行前期调查时，面谈中需了解的信息包括（ABCD）
A、抵押品的可接受性B、客户的还贷能力
C、客户的贷款需求状况D、客户的基本状况
3、在分析客户短期偿债能力时，一般从（BCDE）指标来进行考察。
A、流动资产B、营运资金C、现金比率
D、速动比率E、流动比率
4、在客户信用等级有效期内，如发生（ABCDE）情况时信用评级的初评、审核部门均有责任及时提示并按程序调整授信客户的信用等级。
A、客户主要管理人员涉嫌重大贪污、受贿、舞弊或违法经营案件
B、客户与其他债权人的合同项下发生重大违约事件
C、客户发生或涉入重大诉讼或仲裁案件
D、客户在与银行业务往来中有严重违约行为
E、客户出现重大经营困难或财务困难
5、下列关于基本存款账户开户叙述不正确的有：
（ACD）
A、企业法人，应出具企业法人营业执照正本或副本；
B、非法人企业，应出具企业营业执照正本；
C、外地常设机构，应出具其外地政府主管部门的批文；
D、居民委员会、村民委员会、社区委员会，应出具本部门的批文或证明。
6、贷款质押是物的担保的一种重要形式，一般商业银行不可接受的财产质押包括（CDE）
A、依法可以转让的基金份额
B、汇票、支票、本票、债券
C、珠宝、首饰、字画、文物
D、租用的财产E、国家机关的财产
7、根据我国《担保法》对保证人资格的明确规定，担保人要受到（BCD）条件限制。
A、《担保法》规定企业法人的分支机构或职能部门任何情况下都不能做保证人
B、《担保法》规定医院、学校等公共利益为目的的事业单位、社会团体不得作保证人
C、《担保法》规定禁止政府及其所属部门不得为他人提供担保
D、《担保法》规定国家机关不得作保证人，但经国务院批准对特定事项作保证人的除外
8、客户经理在填写有关合同文本过程中，应做到（ABCD）
A、合同文本应该使用统一的格式
B、合同填写必须做到标准、规范
C、贷款金额、贷款期限等条款要与贷款最终审批意见一致
D、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式与贷款最终审批意见一致
E、必须提供担保文件
9、当客户风险预警信号出现后，业务部门要根据风险的程度和性质，采取相应的风险处置措施包括（BCDE）
A、立刻收回贷款
B、暂停发放新贷款或收回已发放的授信额度等
C、要求增加担保措施
D、要求客户限期纠正违约行为
E、列入重点观察名单
10、下列关于担保的形式中，正确的是（ABCDE）。
A.抵押是债权人在担保财产中合法利益的保障
B.抵押的一个重要特征是债务人仍保持对抵押财产的占有权
C.质押是将为债务提供的动产担保品存放在债权人处的行为
D.保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为
E.留置是指债权人按照合同约定占有债务人的动产
11、下列财产中，不得抵押的是（BCE）。
A.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产
B.土地所有权
C.所有权、使用权不明或者有争议的财产
D.抵押人所有的房屋和其他地上定着物
E.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位
12、下列关于贷款分类中“次级”的说法正确的是（CD）。
A.借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成较大损失
B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但是存在一些可能对偿还贷款本息产生不利影响的因素
C.借款人的还款能力出现明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息
D.即使执行担保，也可能会造成一定损失
E.在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回
13、客户部门承担的职能有（ACD）
A．贷前调查 B．贷时审查
C．中间业务营销 D．贷后管理
14、客户申请信贷业务应当具备的基本条件有（ABD）
A、从事的经营活动合规合法，符合国家产业政策和社会发展规划要求
B、有稳定的经济收入和良好的信用记录，能按期偿还本息
C、在我行开立基本账户
D、有限责任公司和股份责任公司对外股本权益性投资符合国家有关规定比例
15、首次贷后跟踪检查的重点包括（AB）
A、客户是否按合同约定用途使用信贷资金
B、限制性条款落实情况
C、抵（质）押物状况
D、客户存款余额变动情况
16、对于房屋建筑的估价，主要考虑的因素是（ABCE）。
A、房屋和建筑物的用途
B、房屋和建筑物的经济效益
C、新旧程度
D、使用人的核定
E、原来的造价
17、根据《担保法》的规定，下列各项中，不可以成为保证人的有（BCD）。
A.合伙企业B.学校C.医院D.企业法人的职能部门
18、以未成年人所有或未成年人与他人共有的房产抵押借款的，须同时符合下列条件方可办理：
（ABC）
A、办理借款是用于未成年人抚养、教育、医疗等为未成年人利益方面的公证；
B、由父母双方及未成年人签字确认书面同意借款，同意提供抵押；
C、尽量将贷款直接划入有关专用账户，确保贷款用于借款合同上载明的用途。
D、必须由未成年人和父母双方（或其中一方）共同在购房合同上签名（未成年人不会签字的，可以按指模代替）。
19、信贷业务人员一定要培养良好的观察能力，力求对企业进行全面、广泛的了解，所以一定要做好贷后监控工作，一般贷后监控主要包括（ABCD）
A、经营状况监控B、管理状况监控C、财务状况监控
D、与银行往来情况监控E、与相关企业往来监控
20、业务操作部门应在规定时间向借款人发送还本付息通知单，还本付息通知单应包括的内容有（ABCDE）
A、贷款项目名称或其他标志B、还本付息的日期
C、当前贷款余额D、本次还本金额和付息金额
E、计算过程中涉及的利率、计算天数、计息基础
三、判断题（每题1分,共10分,对的填T，错的填F）
1、对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源，贷款的担保作为次要还款来源。
（T）
2、抵押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。
（F）
3、连带保证的保证人和债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期间届满之起6个月，在上述期间内，如果债权人未向保证人提出清偿要求，则保证人免除责任。
（T）
4、《担保法》规定，质押合同自合同签订起生效。
（F）（权利凭证交付时生效）
5、保证的方式有一般保证和连带保证两种，如果担保合同中没有具体约定保证方式，保证人承担一般保证责任（F）
6、《贷款通则》规定，除国务院规定外，申请贷款的有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50%。
（T）
7、同一财产向两个以上债权人抵押的，借款人应按照债权比例清偿债务。
（F）
8、分析企业偿债能力如果未来的现金净流量为正，初步判断借款人能够偿还贷款。
（T）
9、根据我行《贷后管理实施细则》第二十条规定“凡是没有履行贷后管理职责，虽然没有造成不良或损失，主要追究经济责任，情节严重的追究行政责任；凡是没有履行贷后管理职责，造成不良或损失的，不仅要追究经济责任，而且要追究行政责任，情节严重的追究法律责任。
”（T）
10、抵押的一个重要特征是债务人仍保持对抵押财产的所有权，而债权人（抵押权利人）则取得占用权。
（F）
四、简答题（每题5分,共10分）
一、阐述客户经理在对抵押物进行调查过程中应重点调查的事项。
1、应着重调查抵（质）押物是否属于本行规定的可以接受的财产；
2、其权属是否明确、产权证书或其他权属文件是否真实、完整、有效；
3、抵押物的使用期限、剩余期限情况；
4、抵（质）押物是否存在出租、在先抵押、查封、扣押、监管等限制情况；
5、抵押物的所在地及存在状态是否与产权证书的记载相符合；
6、抵质押物由第三方保管的，应调查保管方是否具有保管抵质押物的能力或资质；
7、以存单或保证金作质押的，资金来源是否合法；抵（质）押物价值是否充足、合理、是否易于变现等。
二、请简述我行大额款项划转分级审批权限（仅需回答在每个权限范围由谁审批后可划转，权限范围内每个环节勿需阐述）
答：
1.金额在人民币20万元以下的单笔款项划转业务，由临柜授权柜员通过授权方式审批；
2.金额在人民币20万元（含）至50万元之间的单笔款项划转业务，由会计主管签字审批；
3.金额在人民币50万元（含）至100万元之间的单笔款项划转业务，由支行行长签字审批；
4.金额在人民币100万元（含）至1000万元之间的单笔款项划转业务，由计划财务部门负责人审批；
5.金额在人民币1000万元（含）以上的单笔款项划转业务，由分管行长审批；
6.金额在2000万元（含）以上的单笔款项划转业务，由行长审批。
五、计算题（每题5分,共10分，保留小数点后两位）
1、张三于2014年10月5日在我行贷款5万元，期限一年,合同约定贷款利率执行人行基准利率（5.6%）上浮70%,固定利率,结息方式为按月结息,张三于2015年5月15日提前归还全部贷款本息（央行于2015年3月1日对贷款基准利率进行了调整，一年期基准利率为5.35%，5月11日又进行了调整，调整为5.1%）。
请计算：
（1）3月20日张三应付多少贷款利息?
（2）5月15日张三归还贷款时贷款本息应付多少？
【答案】
（1）计息天数=（2月）8天+（3月）20天=28天
3月20日张三应付贷款利息=50000元*5.6%（1+70%）/360*28
=370.22元
（2）计息天数=10+14=24天
应归还本息=50000元+50000*5.6%（1+70%）/360*24
=50000+317.33=50317.33元
2、某公司有关资料如下表所示：
项目
期初数
期末数
本期数或平均数
存货
3600
4800
流动负债
3000
4500
速动比率
0.75
流动比率
1.6
总资产周转率
1.2
总资产
18000
（假定该公司的流动资产等于速动资产加存货）
计算：
（1）该公司流动资产的期初数与期末数；
（2）该公司本期销售收入；
（3）该公司本期流动资产平均余额和流动资产的周转次数。
【答案】
（1）流动资产期初数=3000*0.75+3600=5850万元
流动资产期末数=4500*1.6=7200万元
（2）本期销售收入=18000*1.2=21600万元
（3）流动资产平均余额=（5850+7200）/2=6525万元
流动资产周转次数=21600/6525=3.31
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