货币银行学期末复习会计工商.docx
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货币银行学期末复习会计工商
工商管理、会计学专业货币银行学期末重难点
一、名词解释
货币供给的内生性：
货币供给难以由中央银行绝对控制，而主要是由经济体系中的投资、收入、储蓄、消费等各因素内在地决定，从而使货币供给量具有内生变量的性质。
商业信用：
工商企业之间在买卖商品时，以商品形式提供的信用
货币政策：
中央银行为实现即定目标运用各种工具调节货币供应量，进而影响宏观经济运行的各种方针措施
基础货币：
是指处于流通界为社会公众所持有的通货及商业银行存于中央银行的准备金的总和。
资本市场：
资本市场又称长期金融市场，是指以期限在一年以上的有价证券为交易工具进行中长期资金交易的市场
金融结构：
是指构成金融总体的各个组成部分的分布、存在、相对规模、相互关系与配合的状态。
证券行市：
是指在二级市场上买卖有价证券的实际交易价格
货币市场：
货币市场又称短期金融市场，是指专门融通1年以内短期资金的场所
格雷欣法则——在双本位制下，虽然金银之间规定了法定比价，但市场价格高于法定价格的金属货币就会从流通中退出来进入贮藏或输出国外；而实际价值较低的金属货币则继续留在流通中执行货币职能，产生“劣币驱逐良币”的现象，统称“格雷欣法则”
货币乘数：
是指在货币供给过程中，中央银行的初始货币提供量与社会货币最终形成量之间的扩张倍数
金融市场：
资金交易双方借助金融工具进行各种资金交易活动的场所
货币供给量：
是指一国各经济主体（包括个人、企事业单位和政府部门等）持有的，由银行系统供应的债务总量
货币制度：
国家以法律的形式确定的货币流通的结构和组织形式
中间业务：
商业银行提供的一些服务，旨在收取手续费的业务。
经济货币化：
指一国国民经济中用货币购买的商品和劳务占全部产出的比重及其变化过程。
货币均衡：
货币均衡是指货币供给与货币需求基本相适应的货币流通状态
票据贴现：
票据持有人在票据到期前，为获取现款向金融机构贴付一定的利息所作的票据转让
金融压制：
由于政府对金融业实行过分干预和管制政策，造成金融业的落后和缺乏从而制约经济的发展，而经济的呆滞反过来又制约了金融业的发展，金融和经济发展之间就会陷入一种相互制肘和双双落后的恶性循环状态，则称为金融压制。
二、问答题
1、影响货币均衡实现的主要因素
答：
参见教材P366
2、如何理解不同体制下中央银行的货币政策工具？
你认为现阶段我国中央银行应如何运用货币政策工具？
答：
第一、一般性货币政策工具，即“三大法宝”，主要用语调节货币总量。
A、法定存款准备金率B、再贴现政策C、公开市场业务
第二、选择性货币政策工具，包括：
消费者信用控制、证券市场信用控制、不动产信用控制、优惠利率、预缴进口保证金等
第三、其他政策工具如：
直接信用控制、间接信用指导
我国现阶段应大力推动货币政策工具逐渐由直接调控为主向间接调控为主转化。
过渡时期共存的政策工具有贷款规模、再贴现、利率、存款准备金、公开市场业务等数种，其中应日趋淡化直接调控工具的影响，逐步强化间接调控工具的作用，98年初，我国取消贷款限额管理，向间接金融调控迈出了重要一步。
3、国际储备的含义和作用。
答：
国际储备是指一国官方所拥有的可随时用于弥补国际收支赤字、维持本国货币汇率的国际间可接受的一切资产，主要包括：
黄金储备、外汇储备、储备头寸、特别提款权。
作用：
第一、在一国发生国际收支困难时起缓冲作用第二、用于干预外汇市场，稳定本币汇率第三、可作为外债还本付息的最后信用保证，并有助于提高国际资信
4、不兑现的信用货币制度的特点。
答：
不兑现的信用货币制度又称纯粹的信用货币制度，指的是建立在信用货币基础上的一种货币制度。
其特点有：
第一、现实经济中的货币都是信用货币，主要由现金和存款货币构成；第二、现实中的货币都是通过金融机构的业务投入到流通中去的；第三、国家对信用货币的管理调控成为经济正常发展的必要条件
5、商业银行在经营过程中为什么要统筹考虑三个基本原则？
6、金融全球化对一国货币政策有效性的影响。
答：
随着金融全球化的发展，一国经济金融的发展越来越受到外部因素的影响，因此国家制定的经济政策尤其是货币政策在执行中出现有效性降低的情况。
当一国国内为抑制通货膨胀而采取紧缩性货币政策，提高利率时，国内的银行和企业可以顺利从国际货币市场获取低成本的资金，此时则会削弱金融当局对货币总量、利率等指标进行控制的有效性。
同时，国际游资也会因为一国利率提高而大量进入该国，从而使得该国紧缩性通货政策的效力受到削弱。
7、试述通货膨胀形成的理论原因，并结合国情论述我国通货膨胀形成的特点。
答：
深层的原因主要有：
需求拉上、成本推动、结构因素以及供给不足、预期不当、体制制约等。
需求拉上的通货膨胀：
通常是指经济运行中总需求过度增加，超过了即定价格水平下商品和劳务等方面的供给，从而引起货币贬值，物价总水平上涨。
在我国引起需求拉上通货膨胀的具体因素有：
第一、财政赤字，财政赤字靠向中央银行透支和贷款，会迫使中央银行增加货币供应；靠发行国债会扩大企业向银行的贷款或减少银行存款，会增加中央银行对商业银行的再贷款，最终还会迫使中央银行增发货币，扩大货币供应量。
第二、信用膨胀。
是指银行贷款膨胀，即贷款规模超过了其正常的资金来源，也即超过生产、流通对银行贷款的真正需求，致使货币供应量超过客观需要量。
第三、投资需求膨胀。
固定资产投资膨胀导致了银行贷款的猛升和财政赤字不断扩大，成为我国通货膨胀的重要原因。
第四、消费需求膨胀，消费需求膨胀的结果四消费品价格上涨，从而成为通货膨胀的原因之一。
成本推动的通货膨胀：
成本推动是从供给和成本方面来结实物价水平持续上升的原因，由成本推动引起的通货膨胀又可分为工资推动引起的通货膨胀和利润引起的通货膨胀。
结构型通货膨胀：
由于国民经济的结构问题引起的通货膨胀
其他原因：
第一、供给不足第二、预期不当，如公众预期的通货膨胀率高于实际将要发生的通货膨胀率，物价就会以更快的速度上涨。
第三、体制原因，如企业制度不完善，不能真正成为自主经营、自负盈亏、自担风险、自我发展的独立法人，就缺乏自我约束，不顾收益、盲目投资。
8、一般性货币政策工具与选择性货币政策工具。
答：
第一、一般性货币政策工具，即“三大法宝”，主要用语调节货币总量。
A、法定存款准备金率B、再贴现政策C、公开市场业务
第二、选择性货币政策工具，包括：
消费者信用控制、证券市场信用控制、不动产信用控制、优惠利率、预缴进口保证金等
第三、其他政策工具如：
直接信用控制、间接信用指导
9、长期国际资本流动与短期国际资本流动的区别。
答：
第一、期限不同第二、作用不同第三、方式不同
10、联系我国实际说明货币需求的决定因素。
答：
影响我国货币需求的宏观因素：
收入、价格、利率、货币流通速度、金融资产的收益率、企业与居民对利润与价格的预期、其他因素
决定我国货币需求的微观基础：
居民的货币需求、企业的货币需求、政府部门的货币需求
11、金融市场监管的含义与原则。
答：
含义：
参见教材P420
原则：
（1）、公开、公正、公平
（2）、制止背信的原则（3）、禁止欺诈、操纵市场的原则
12、要充分发挥利率的作用应该具备哪些条件？
答：
第一、市场化的利率决定机制
第二、灵活的利率联动机制
第三、适当的利率水平
第四、合理的利率结构
13、通货膨胀的主要类型。
答：
通货膨胀是指由于货币供给过多而引起的货币贬值、物价普遍上涨的货币现象。
类型：
A、需求拉上的通货膨胀B、成本推动的通货膨胀
C、结构性通货膨胀D、其他原因的通货膨胀
14、与直接融资相比，间接融资的优点和局限性有哪些？
答：
间接融资的优点：
（1）、灵活便利
（2）、安全性高（3）、可以实现规模经济
缺点：
（1）、割断了资金供求双方的直接联系，减少了投资者对资金使用的关注和筹资者的压力
（2）、金融机构要从经营服务过程中获取收益，从而增加了筹资者的成本，相对减少了投资者的收益。
15、联系我国实际，说明货币政策与财政政策的协调配合。
答：
一、货币政策与财政政策的一般作用
1、货币政策主要包括信贷政策和利率政策。
可松可紧，“紧”的货币政策能够控制物价，抑制社会总需求，但对投资和短期内发展有制约作用。
“松”的货币政策可以扩大社会总需求，对投资和短期内发展有利，但容易引起通货膨胀。
2、财政政策包括国家税收政策和财政支出政策两个方面。
“紧”的财政政策可以减少社会需求总量，但对投资不利。
“松”的财政政策有利于投资，但社会需求总量的扩大容易导致通货膨胀。
二、货币政策与财政政策协调运用的必要性
1、两者都有各自的优势
2、两者都有一定的局限性
3、仅靠某一种政策很难全面实现宏观经济的管理目标，没有双方的配合，单个政策的实施效果将回大大减弱
三、货币政策与财政政策的搭配
1、松紧搭配一般可以做四种组合：
A、财政、货币“双松”B、财政、货币“双紧”C、“紧”货币、“松”财政D、“紧”财政、“松”货币
2、“一松一紧”主要是解决结构问题；单独使用“双松”或“双紧”主要为解决总量问题。
3、在总量平衡的情况下，调整经济结构和政府与公众间的投资比例，一般采取货币政策和财政政策“一松一紧”的办法。
第一、“紧”财政，使政府的支出和投资直接减少；“松”货币，使公众能够以较低的成本获得较多的资金，并使因增税而导致的收入减少得到补偿，其结果是调整了政府与私人企业的投资结构。
第二、“松”财政，直接扩大了政府的支出和投资；“紧”货币，使企业和公众的借贷数额减少和接待成本增加，其结果是企业投资和居民的一般性投资减少。
4、在总量失衡的情况下，微量调整，一般单独使用财政或货币政策。
货币政策在短期内见效快，但长期调整还要依靠财政政策。
5、在总量失衡较为严重的情况下，一般同时使用财政政策和货币政策两种手段，即“双松”或“双紧”。
在萧条后期，为刺激生产和投资，启动闲置的生产能力，一般实行“双松”政策。
在社会总需求过度膨胀，物价持续上涨，经济生活极不安定的情况下，一般采取“双紧”的政策。
总量失衡与结构失调并存的情况下，政府一般采用先调总量，后调结构的办法，即在放松或紧缩总量的前提下调整结构，使经济在稳定中恢复均衡
16、简述发展中国家货币金融发展的特征。
答：
第一、货币化程度低下
第二、金融体系呈二元结构，现代化金融机构与传统金融机构并存。
第三、金融市场落后
第四、政府对金融实行过度干预，对金融活动做出种种限制
17、中央银行的职能作用。
答：
一、中央银行是“发行的银行”
1、中央银行作为“发行的银行”，是指中央银行独占货币发行权，对调节货币供应量、稳定币值有重要作用；
2、独占货币发行权是其最先具有的职能，也是它区别于普通商业银行的根本标志。
3、货币发行权一经国家法律形式授予，中央银行即对调节货币供应量、保证货币流通的正常与稳定负有责任。
二、中央银行是“银行的银行”
1、充当最后贷款者
2、集中管理商业银行的存款准备金
3、全国票据的清算中心
4、监督和管理全国的商业银行。
我国自中国银监会成立后，由于职能拆分，这一部分职能事实上已划归银监会负责，中国人民银行则主要负责与货币政策紧密相关的那一部分监管，具体做法还有待于在实践中摸索。
三、中央银行是“国家的银行”
1、代理国库
2、代理发行政府债券
3、为政府筹集资金
4、代表政府参加国际金融组织和各种国际金融活动
5、制定和执行货币政策
18、金融监管包含哪些主要内容？
答：
监管的主要内容：
第一，市场准入的监管；第二，市场运作过程的监管；第三，市场退出的监管。
监管的原则：
第一，监管主体的独立性原则；第二，依法监管；第三，“内控”与“外控”相结合；第四，稳健运行与风险预防原则；第五，母国与东道国共同监管原则
19、股价指数及其编制方法
答：
股价指数：
是由金融服务机构编制，通过对股票市场上一些有代表性的公司发行的股票价格进行平均计算和动态比较后得出的数值。
编制方法：
第一，算术平均；第二，加权平均
20、影响汇率变动的主要因素
答；第一，国际收支状况；第二经济增长；第三，国内利率及通货膨胀率的高低，第四，一国的货币政策；第五，人们对外汇市场的预期
三、多项选择题
1、下列关于利息的理解中正确的是（BDE）。
A、利息只存在于资本主义经济关系中
B、利息属于信用范畴
C、利息的本质是对价值时差的一种补偿
D、利息是企业生产成本的构成部分
E、利息构成了信用的基础
2、下列（AD）属于货币的作用。
A、降低了产品交换成本B、提高了衡量比较价值的成本
C、提高了产品交换成本D、降低了衡量比较价值的成本
E、提高了价值储藏成本
3、下列属于金融市场参与者的有（ABCDE）。
A、居民个人B、商业性金融机构
C、政府D、企业
E、中央银行
4、商业银行的负债业务是指银行吸收资金的业务，即形成银行资金来源的业务，包括（ABD）
A、银行自有资本B、存款负债
C、现金D、其它负债
E、存放同业存款
5、从交易对象的角度看，下列属于货币市场的子市场是（BCDE）。
A、基金市场B、同业拆借市场
C、商业票据市场D、国库券市场
E、回购协议市场
6、银行类金融机构按其在经济中的功能可以分为（BCDE）。
A、国有银行B、中央银行
C、商业银行D、专业银行
E、政策性银行
7、下列属于我国居民的有（BCE）。
A、美国驻华使馆外交人员B、在法国驻华使馆工作的中国雇员
C、某一在华日本独资企业的中国雇员D、国家希望工程基金会
E、在北京大学留学三年的英国留学生
8、下列各项中属于国际信贷的是（ACDE）。
A、政府信贷B、政府证券
C、国际金融机构贷款D、国际银行贷款
E、出口信贷
9、中央银行的三大政策工具是指（BCD）。
A、信贷配额B、再贴现政策
C、公开市场业务D、法定存款准备金率
E、窗口指导
10、下列关于货币均衡描述正确的是（ABD）。
A、货币均衡具有相对性B、货币均衡是动态性概念
C、货币均衡的实现主要依靠利率机制D、它是社会总供求均衡的反映
E、是货币供给量与货币需求量完全相等
11、现代银行的形成途径主要包括（AC）。
A、由原有高利贷银行转变而成B、政府出资设立
C、按股份制形式设立D、政府与私人部门合办
E、私人部门自由设立
12、下列属于社会征信系统子系统的是（ABCDE）。
A、信用档案系统B、信用调查系统
C、信用评估系统D、信用查询系统
E、失信公示系统
13、下列经济行为中属于消费信用范畴的是（CE）。
A、出口信贷B、国际金融租赁
C、企业向消费者以延期付款方式销售商品D、银行向学生提供助学贷款
E、银行向消费者提供的住房贷款
14、在下列各因素中，能够对利息率产生决定或影响作用的有（BCD）。
A、最高利润水平B、平均利润水平
C、物价水平D、借贷资本的供求关系
E、国际利率水平
15、金融机构在经验中必须遵循（BCD）原则。
A、效益性B、安全性
C、流动性D、盈利性
E、时效性
16、资本市场发挥的功能有（BDE）。
A、是筹集资金的重要渠道B、是资源合理配置的有效场所
C、调剂临时性资金余缺D、有利于企业重组
E、促进产业结构向高级化发展
17、下列属于金融衍生工具的有（AD ）。
Ａ、股票价格指数期货 Ｂ、银行承兑汇票
Ｃ、短期政府债券 Ｄ、货币互换
Ｅ、开放式基金
18、政府发行短期债券的主要目的是（ACD）。
A、满足政府短期资金周转的需要B、获取投资收益
C、为中央银行公开市场业务提供操作工具D、作为流动资产的二级准备
E、当作投资组合中一项重要的无风险资产
19、金融全球化的消极作用有（ABCDE）。
A、增加金融风险B、金融虚拟化程度加深
B、削弱国家宏观经济政策的有效性D、金融危机在全球范围内的传递加快
E、国际金融的脆弱性增加
20、货币政策的四要素是指（BCDE）。
A、传导机制B、政策工具
C、中介指标D、政策目标
E、操作指标
21、不兑现信用货币制度下，主币具有以下性质（ABD）。
A、国家流通中的基本通货B、国家法定价格标准
C、面值为货币单位的等份D、发行权集中于中央银行或指定发行银行
E、足值货币
22、目前我国实行的银行结售汇制的主要内容是（AD）。
A、无条件的售汇B、有条件的售汇
C、无条件的购汇D、有条件的购汇
E、以上都不对
23、对信用与货币关系描述正确的是（ABDE）。
A、信用与货币是两个既相互联系又互相独立的经济范畴
B、信用与货币的产生都与私有制相关
C、信用的出现使货币的流通范围减小
D、信用的扩张会增加货币供给，信用紧锁则减少货币供给
E、整个货币制度是建立在信用制度基础之上的
24、银行信用的特点是（ABE）。
A、银行信用可以达到巨大规模B、银行信用是以货币形态提供的信用
C、银行信用本质上是以商品形态提供的信用D、银行信用的方向和期限受到限制
E、银行信用具有相对灵活性，可以满足不同贷款人的需求
25、在我国，对利率水平高低的影响描述正确的是（ACE）。
A、平均利润率上升，利率总水平提高B、平均利润率上升，利率总水平下降
C、物价上涨，利率上升D、物价上涨，利率下降
E、资金流出国外，利率水平上升
26、1994年，我国相继成立了几家政策性银行，它们是（BDE）。
A、交通银行B、国家开发银行
C、中国民生银行D、中国进出口银行
E、中国农业发展银行
27、中央银行的特点可以概括为（ABE）。
A、“发行的银行”B、“国家的银行”
C、“存款货币银行”D、“监管的银行”
E、“银行的银行”
28、保险公司的保险基金运作方式主要是（ABD）。
A、银行存款B、证券投资
C、投资不动产D、发放抵押贷款
E、发放信用贷款
29、当代金融业务创新体现在（ACD）。
A、新技术在金融业中广泛应用B、金融制度创新
C、金融工具不断创新D、新业务和新交易大量涌现
E、金融组织机构创新
30、凯恩斯认为，人们持有货币的动机可以概括为（CDE）。
A、投资动机B、消费动机
C、交易动机D、预防动机
E、投机动机
31、我国大陆金融机构体系的特点是以（ABCE）作为最高金融管理机构，实行分业经营与分业监管。
A、银监会B、证监会
C、保监会D、财政部
E、中央银行
32、商业银行的外部组织形式目前主要有（ACDE ）等类型。
Ａ、总分行制Ｂ、代理行制
Ｃ、单一银行制Ｄ、持股公司制
Ｅ、连锁银行制
33、下列金融工具中，没有偿还期的有（AC ）。
Ａ、永久性债券Ｂ、银行定期存款
Ｃ、股票Ｄ、大额可转让定期存单
Ｅ、商业票据
34、证券投资的基本面分析应当考虑的因素有（ ABDE ）。
Ａ、经济运行周期Ｂ、宏观经济政策
Ｃ、证券过去的价格形态Ｄ、产业生命周期
Ｅ、上市公司业绩
35、下列各项中应该记入国际收支平衡表经常转移项目中的有（ABDE ）。
Ａ、外国政府的无偿援助Ｂ、私人的侨汇
Ｃ、支付给外国的工资Ｄ、战争赔款
Ｅ、对国际组织的认缴款
36、金融全球化条件下的一国金融监管和协调更多地依靠（ACE ）。
Ａ、各国政府的合作Ｂ、各国金融机构依法经营
Ｃ、国际性金融组织的作用Ｄ、一国货币政策的有效性
Ｅ、国际性行业组织的规则
37、国际货币基金组织成员国的国际储备，一般可分为（ABCE ）。
Ａ、黄金储备Ｂ、外汇储备
Ｃ、在ＩＭＦ的储备头寸Ｄ、欧洲货币单位
Ｅ、特别提款权
38、中央银行是在解决下列（ ABCE ）等问题的过程中逐步产生发展起来的。
Ａ、银行券的发行问题Ｂ、票据交换和清算问题
Ｃ、最后贷款人问题Ｄ、政府筹资问题
Ｅ、金融监管问题
39、关于通货膨胀，下列描述正确的是（ABCD ）。
Ａ、纸币流通条件下的货币现象Ｂ、货币供给量超过了货币需求量
Ｃ、物价普遍上涨Ｄ、货币贬值
Ｅ、生产过剩
40、下列各项中，属于货币政策目标的是（ABCDE ）。
Ａ、金融稳定Ｂ、国际收支平衡
Ｃ、充分就业Ｄ、经济增长
Ｅ、稳定物价
41、商业信用存在着一定的局限性，它们是：
（ABD）
A、信用规模有局限性B、只能是卖方向买方提供
C、接受商业信用要支付较高的利息D、商业信用的期限受到限制
E、只能是买方向卖方提供
42、从商业银行的资产负债表来看，其资产构成一般有三类：
（ABC）
A、现金资产B、信贷资产
C、投资D、流动资产
E、固定资产
43、下列哪几个是我国的政策性银行：
（ABC）
A、国家开发银行B、中国进出口银行
C、中国农业发展银行D、中国人民银行
E、中国城市信用社
44、在各国资本市场上，证券交易方式主要有：
（ABCD）
A、现货交易B、期货交易
C、期权交易D、信用交易
E、外汇交易
45、下面哪几个地区已经形成了欧洲货币市场：
（ABCDE）
A、香港B、纽约
C、伦敦D、法兰克福
E、巴黎
46、在西方发达国家中央银行多年来采用的一般性政策工具有：
（ABC）
A、法定存款准备金率B、再贴现政策
C、公开市场业务D、信贷规模控制
E、窗口指导
47.货币单位是国家法定的货币计量单位，它包括（AD）
A.规定货币单位的名称B.规定本位币币材
C.确定技术标准D.规定货币单位所含的货币金属量
E.规定货币发行权
48.凯恩斯认为（ACD）影响个人持有货币的决策。
A.交易动机B.财富动机
C.投机动机D.谨慎动机
E.金融动机
49.我国金融体系改革的目标是实现（ABD）。
A.政策性金融与商业性金融分离
B.以国有商业银行为主体
C.以四大专业银行为主体
D.多种金融机构并存
E.以非银行金融机构为主体
50.关于名义利率和实际利率的说法正确的是（BD）。
A.名义利率是扣除了通货膨胀率的利率
B.名义利率扣除通货膨胀率即可视为实际利率
C.通常在经济管理中能够操作的是实际利率
D.实际利率调节借贷双方的经济行为
E.名义利率对经济起实质性影响
51．下列不属于高利贷信用特点的是（BD）。
A、具有较高的利率B、促进社会化大生产的发展
C、具有资本的剥削方式D、具有资本的生产方式
E、与社会生产没有直接的密切联系
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