金融超市项目可行性研究报告.docx

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金融超市项目可行性研究报告

报告原文链接：

第一章总论

1.1项目概况

1.1.1项目名称

鑫旺普惠金融超市拟建项目

1.1.2项目承办单位及负责人

承办单位：

XXX（某某市）鑫旺普惠金融超市

负责人：

XXXX

联系电话：

XXXX

联系地址：

XXXXX

1.1.3拟建地点

XXXXXXX

1.1.4搭建周期

6个月

1.1.5项目投资金额

项目总投资1,492.55万元，其中固定资产374.24万元，流动资金1,118.31万元；

图表1-1项目总投资诠释表

序号

项目

合计

占总投资比例

1

固定资产投资

374.24

25.07%

2

流动资金

1,118.31

74.93%

3

总计

1,492.55

100.00%

1.1.6资金筹措

项目部分资金为政府补贴（详见附件六），其余为企业自筹。

1.2项目模式简述

项目模式可简单阐述为：

以山东XXXXXXXXXXXXX有限公司为依托，通过XXX（某某市）鑫旺普惠金融超市，整合当地金融机构，为当地个人、中小企业提供免费咨询、培训、专业指导、金融贷款产品对接等金融服务，从而解决企业融资难、融资贵、融资慢难题。

最终实现直接盘活地方经济、增加地方税收、增加地方就业等民生问题，并有利于解决地方引进各大行业专业人才，提高地方政治、经济地位。

图表1-2项目模式诠释图

1.3可行性研究报告编制依据及原则

1.3.1编制依据

1、《建设项目经济评价方法与参数》[2006]第三版

2、《投资项目可行性研究指南》[2016]

3、国家现行的有关规范和标准

4、委托方提供的资料

5、《金融业机构信息管理规定》

6、《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》

7、国家“十三五规划”《推进普惠金融发展规划（2016—2020年）》（国发[2015]74号文件）

8、《关于促进中小企业公共服务平台建设的指导意见》（工信部联企业[2010]175号）

1.3.2编制原则

1、严格遵循工作要求原则

必须坚持以“经济建设”为中心，有利于推动产业结构和发展方式的转变，有利于拉动当地经济增长，增强经济发展后劲，有效扩大当地企业投资，拉动当地经济、社会效益。

2、妥善处理关系原则

政府着手做好宏观调控，科学制定规划，处理好项目拟建与运营中，当前与长远的关系，处理好提高效率与严格管理的关系，遵循经济市场规律，充分发挥其服务性作用。

3、实事求是原则

编制过程中，遵循实事求是原则，不夸大、不虚报、不弄虚作假等，最终以项目高效落地实施，有效长远发展为战略规划。

1.4建设性质及内容

1.4.1项目拟建性质

租用

1.4.2项目拟建内容

项目租用场地3000平方米，其中内容有：

1、前台接待区100平方米；

2、休闲洽谈区200平方米

3、多功能培训室400平方米；

4、开放式金融办公区600平方米；

5、中型会议室200平方米；

6、VIP接待室、办公室300平方米

7、多功能触控一体机体验区100平方米

8、中小企业公共服务中心500平方米

图表1-3项目拟建内容

序号

指标

建筑面积（单位：

㎡）

1

办公接待区

3000

1.1

前台接待区

100

1.2

休闲洽谈区

200

1.3

多功能培训室

400

1.4

开放式金融办公区

600

1.5

开放式类金融办公区

600

1.6

中型会议室

200

1.7

VIP接待室、办公室

300

1.8

多功能触控一体机体验区

100

1.9

中小企业公共服务中心

500

1.5项目主要经济指标

项目正式运营后，保守估计每年为当地有金融需求的中小微企业和个人提供对接10亿元贷款的规模。

项目直接纳税总额为1,736.12万元；间接为政府带来税收约为15,800.00万元（①、按照10亿元贷款，金融机构取得利息收入和手续费等收入都需要缴纳营业税金及附加，实现利润需要交纳企业所得税，此外，还有房产税、土地使用税、印花税、代扣代缴个人所得税等。

按照年利率8%，纳税率保守估计10%计算，则每年为800.00万元；②、按照10亿元贷款额，企业可通过贷款额10亿元保守带来30亿营业，保守按照5%纳税率核算，则每年为15,000.00万元）。

同时，直接创造就业岗位80人，间接为当地解决劳动就业300人以上（按照每人年产300.00万元营业核算，10亿元所需匹配人数为333人。

）

图表1-4项目主要经济指标

序号

指标名称

单位

指标（单位：

万元）

备注

1

建设规模

平方米

3,000.00

建筑面积

2

总投资

万元

1,492.55

2.1

建设投资

万元

374.24

2.2

建设期利息

万元

0.00

2.3

流动资金

万元

1,118.31

3

年均营业收入

万元

6,650.00

测算期10年平均

4

年均总成本费用

万元

1,067.23

测算期10年平均

5

年均经营成本

万元

1,029.81

测算期10年平均

6

利润

6.1

年均利润总额

万元

5,188.87

测算期10年平均

6.2

年均净利润

万元

3,891.65

测算期10年平均

7

年上缴税金

万元

1,736.12

测算期10年平均

7.1

年上缴营业税金及附加

万元

438.90

测算期10年平均

7.2

年上缴增值税

万元

399.00

测算期10年平均

7.1

年均上缴所得税

万元

1,297.22

测算期10年平均

8

利润率

测算期10年平均

8.1

销售利润率

%

78.03%

测算期10年平均

8.2

销售净利率

%

58.52%

测算期10年平均

9

财务内部收益率

%

545.58%

税前

%

393.31%

税后

10

投资回收期

10.1

静态投资回收期

年

0.87

税前，含建设期

年

1.09

税后，含建设期

10.2

动态投资回收期

年

0.90

税前，含建设期

年

1.14

税后，含建设期

11

财务净现值

万元

24,671.52

税前

万元

18,324.80

税后

12

投资利润率

%

347.65%

年均息税前利润

13

投资利税率

%

463.97%

年均利税

14

盈亏平衡点

%

14.40%

1.6项目经济效益

经核算，当项目采用与政府PPP合作，得到相关的政策与资金支持时，项目各项指标如下表所示：

图表1-5项目主要财务指标

盈利能力指标类别

指标值

税前指标

财务内部收益率FIRR

545.58%

财务净现值FNPV

24,671.52

静态投资回收期Pt

0.87

税后指标

财务内部收益率FIRR

393.31%

财务净现值FNPV

18,324.80

静态投资回收期Pt

1.09

投资收益率

投资收益率（税前）

347.65%

投资收益率（税后）

260.74%

第二章项目拟建背景及必要性

2.1项目背景

随着民间金融的全面开放，金融服务将从“中介时代”进入“超市时代”。

2000年，中国社会科学院经济研究所戴园晨教授在金融研究文献中提出“构建金融超市是我国金融业发展的必然选择”。

2016年初，国务院印发了《推进普惠金融发展规划（2016—2020年）》（国发﹝2015﹞74号文件）是未来指导我国政府部门和社会各界发展普惠金融的纲领性文件，标志着普惠金融已经纳入了国家层面总体经济社会发展战略。

同年经国务院批复，中国人民银行联合有关部门和河南省人民政府印发了《河南省兰考县普惠金融改革试验区总体方案》，使兰考县成为首个国家级“普惠金融改革试验区”。

同时，山东省政府为贯彻落实文件精神，批准成立了“山东省普惠金融研究院”，该院是专注于开展普惠金融理论研究、学术交流和普及普惠金融知识的第三方高端智库。

不难发现，从专家的理论层面到国家的战略规划层面，都在大力倡导发展普惠金融，但是“如何实施、谁来实施”是目前面临的一大难题。

鑫旺普惠金融超市设立的目的是为了落实普惠金融政策，引导金融资源更多的投向小微企业、“三农”及个体工商户等普惠金融薄弱领域，让金融真正普及大众，惠及民生。

基于以上原因，山东XXXXXXXXXXXXX有限公司前期在山东省泰安市投资5亿元打造首个金融超市试点项目——鑫旺金融中心，在山东省德州市投资10亿元打造“夏津鑫旺普惠金融产业园”。

目前普惠金融已在100多个城市，并与40余个地方政府达成意向合作协议，未来目标五年内将项目入驻到每个县市区及工业园区，为国家以及地方政府、金融机构、企业、个人提供一系列金融服务，盘活地方经济、拉动全国与地方GDP。

（具体案例详见附件三）

项目目前以山东XXXXXXXXXXXXX有限公司为依托，在XXXX市设立分支，拟建XXXX鑫旺普惠金融超市项目，未来将为XXXX市地方经济带来巨大贡献。

2.2项目的必要性

2.2.1项目有利于规范当地金融秩序

金融业的深度融合给社会大众带来了更好体验、更多选择，也促进了传统金融机构的变革。

然而，在其蓬勃兴起的同时，也伴随着野蛮发展、乱象丛生，一些企业打着金融业和金融创新的旗号冲破监管红线，扰乱了金融秩序，给消费者带来严重损失。

如何在鼓励金融创新的同时避免监管盲区下的资本套利，如何在防范风险的基础上激发信息技术带来的金融新动力，如何让消费者看清“乱象”背后的“真相”，成为推动金融业健康发展的当务之急。

在促进普惠金融、提升金融服务质量和效率等方面，金融业发挥了独特作用。

然而，金融业的本质仍属于金融，没有改变金融风险的隐蔽性、传染性、广泛性和突发性特点。

当前，在经济增速下行、监管环境不完善、从业机构良莠不齐等主客观因素的综合影响下，某些业态脱实向虚、偏离正确创新方向的倾向越发明显，风险累积也越来越大，金融业行业的声誉和市场情绪受到很大影响。

如何利用好金融业对实体经济有利的一面，同时又能规范行业发展、有效防范金融风险，成为我国金融业行业发展和监管所面临的难题。

项目的拟建本身资金不过账，同时针对前端（整合的金融机构）与终端（需要贷款的企业与个人）经行严格的审查，必然将会帮助政府搭建金融混业服务平台，规范当地金融秩序。

2.2.2项目的搭建有利于解决与规范金融信息服务

中国是一个资产总规模已超200万亿元的金融大国，目前我国金融市场中证券交易规模已跃居世界前两位，金融市场影响力显著提升，金融信息服务产业发展潜力和市场空间巨大。

根据课题组对金融信息服务产业构成的分析和市场估计，到2020年，全部金融信息服务市场规模将超过1000亿元。

同时市场上的金融信息服务目前还满足不了市场的“规模特性”。

金融信息服务看似是个“小众产业”，但其对金融创新和健康发展具有十分重要的影响和引领作用。

金融信息服务发展与金融发展高度相关，现代金融活动离不开信息数据的指引。

在以互联网为代表和为核心的新一代信息网络条件下，金融信息服务是转方式、调结构需要重点发展的重要新兴产业之一。

对于普通用户而言，这个金融信息服务有两个核心痛点：

一是金融信息资源仍相对匮乏，二是金融信息内容的集成度较低。

用户需要包含一站集成式的，同时涵盖场景化、个性化、定制化的金融信息服务。

金融信息是核心领域的关键信息，事关金融稳定安全，也事关民众切身利益。

而不同部门管理的侧重点存在差异，亟需建立分工负责与统筹协调有机结合的管理体制。

政府相关部门正加快健全政策措施，以更加科学、有效的指导和管理，推动行业健康有序发展。

资本市场的发展，离不开持续有效的信息披露。

证监会依据《证券法》相关要求，对证券信息资源实施有效管理，在积极利用政策、约1亿用户需求以及信息技术等手段，促进证券信息服务快速的发展。

项目拟建服务中的鑫旺普惠智慧云平台，通过智慧云平台，实现全国信息与资源共享，完成智能化精准匹配，打通资金供应方和资金需求方的信息通道。

将解决当地金融信息服务中两个核心痛点，使XXX市金融信息资源相对充裕，内容集成度高，同时解决当地贷款企业与贷款组织一站式集成化、个性化、定制化的金融服务。

2.2.3有利于当地产业循环经济发展提速

行业的发展并不是封闭与单一性的，一个产业的发展将会带动当地整个产业链的经济循环体系，项目的搭建有利于让当地大多数企业获得金融支持，最大限度地促进产业资本与金融资本的融合，让当地大多数产业的发展提速，大大增强当地企业的市场竞争力，同时在每一个细分的金融领域，都有多家机构入驻普惠金融服务中心，这些机构既互相合作，又互相竞争，必然可以大幅度降低当地企业的融资成本，促进当地经济的发展。

2.2.4项目的搭建社会效益与经济效益显著

能得到金融支持的企业远比得不到金融支持的企业发展速度要高。

普惠金融超市的设立，将会使更多的企业有机会得到资金支持，撬动企业产值，提升发展速度。

项目的搭建可为当地直接带来税收5,627.77万元，同时间接给当地带来税收15,800.00万元以上，并为当地间接创造就业岗位300个以上，以上数据可表明项目的社会效益与经济效益显