精选最新银行从业人员消费者权益保护考核题库158题含标准答案.docx
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精选最新银行从业人员消费者权益保护考核题库158题含标准答案
2020年银行从业人员消费者权益保护考试题库158题[含参考答案]
一、填空题
1．各商业银行应对所有网上银行高风险账户操作统一使用双重身份认证。
双重身份认证由（基本身份认证和附加身份认证）组成。
2．在代收代付业务中，银行有权按照代收代付协议约定，向委托单位收取（代理手续费）。
3．金融机构申请开办电子银行业务，根据电子银行业务的不同类型，分别适用（审批）制和（报告）制。
4．金融机构的电子银行安全评估，应接受（中国银监会）的监督指导。
5．（2014年3月15日）颁布的新《消费者权益保护法》，将将金融消费者纳入《消费者权益保护法》的保护体系。
6．（债券类）理财产品主要投资于国债、金融债、中央银行票据、高信用等级企业债、短期融资券等，产品期限结构固定，投资风险较低。
7．会员银行应当积极履行社会责任，以人为本，（理解、尊重、关心、帮助）残障人士，保护残障人士合法权益。
8．消费者可以通过营业网点或网上银行为手机银行所有账户的转账交易设置，（单笔交易限额和每日累计限额），确保账户支付的额度限制。
9．消费者注册电子银行业务后，有权依据与银行签署的（电子银行服务协议及开通项目）的种类享受银行提供的该类服务。
10．商业银行对于电子资金转移与支付业务应明确统一的（电子银行业务管理）部门,持续具备各相应的专业能力和管理能力,明确风险管理责任。
11．商业银行销售人员在向客户推介和营销投资连结保险等复杂保险产品时，应当向其出具（投保提示书），要求客户仔细阅读并理解。
12．加强安全防护机制建设，部署多重防护措施，不断提升系统应对互联网各种（新兴黑客攻击技术）的能力，提高网银系统的整体安全性。
13．银行业金融机构应当加强营业网点现场投诉处理能力建设，规范营业网点现场投诉处理程序，明确投诉处理工作人员的岗位职责，严格执行（首问负责制），有效提升现场投诉处理能力。
14．在产品或服务的（设计、审批、营销及售后评估）等全过程中，银行业金融机构有义务落实消费者权益保护的相关要求。
15．目前，中资银行对客户每日柜台存取款均未制定上限，只针对大额取款建立了提前预约制度，对客户办理柜台存取款业务均实行（免费）。
16．《中国银行业公平对待消费者自律公约》适用于（中国银行业协会）会员单位。
17．中国银行业协会会员单位应建立健全公平对待消费者工作制度，明确（岗位职责），完善内部考核和奖惩办法。
18．投诉处理情况复杂或有特殊原因的，可以适当延长处理时限。
但最长不得超过（60）个工作日，并应以短信、邮件、信函等方式告知客户延长时限及理由。
19．银行卡按品牌分为（VISA卡、万事达卡、银联卡）等。
20．从业人员应履行反洗钱业务，拒绝洗钱，及时报告（大额交易）和（可疑交易）。
21．依据《商业银行理财产品销售管理办法》，理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“（理财非存款、产品有风险、投资须谨慎）”。
22．在个人贷款存续期间，消费者应接受银行对（贷款使用情况、消费者经营情况、财务状况）等的监督，按银行要求提供财务报表、收入证明、贷款用途证明等信贷资料。
23．进入21世纪以来，韩国的消费者政策从保护消费者转向（“武装”消费者），强调突出消费者与经营者的平等和主动的角色和作用。
24．银行卡按信息载体分为（磁条卡、芯片【IC）卡、磁条芯片复合卡】。
25．银行协助有权机关查询、冻结和扣划工作应当遵循（依法合规、不损害客户合法权益）的原则。
26．持卡人透支用款超过信用额度，发卡银行以超过部分为基数收取（超限费）。
27．贷款调查应以（实地调查）为主、（间接调查）为辅。
28．境内商业银行服务的（大众性）和社会责任使其不便有效利用价格手段主动选择客户。
29．中国银行业协会会员单位应制定消费者投诉受理程序和时限，妥善处理消费者投诉，提高（投诉处理满意度）。
30．中国银行业协会可以根据违约程度对违反本公约的会员单位采取自律惩戒措施，对涉嫌违规经营的，经查实后，将有关违规情况及时向（中国银行业监督管理委员会）报告。
31．银行业金融机构应依法承担贷款业务及其他服务中产生的尽职调查、（押品评估）等相关成本，不得将经营成本以费用形式转嫁给客户。
32．银行业金融机构不得借发放贷款或以其他方式提供融资之机，要求客户接受不合理（中间业务）或其他金融服务而收取费用。
33．消费者办理外汇业务，应按照银行公布的（收费标准）和（外汇产品）自身涵盖的收费细则支付相关费用。
34．银行业金融机构应当在有效控制风险和确保残疾人客户人身财产安全和隐私安全的前提下，不断完善营业场所、自助机具设备、网站和服务热线等方面的（无障碍设施）建设和改造，更好地适应残疾人客户日常金融服务需求。
35．银行业金融机构在完善内部流程管理,确保有效防范风险的前提下,应尽量为不能亲临柜台且有急需的重度肢体障碍客户提供柜台延伸（上门服务）。
36．（个人贷款）是指银行或其他金融机构向符合贷款条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本、外币贷款。
37．信用卡境内ATM取现，如属于客户溢交款，取现单日一般不超过（2万）元。
38．银行卡按币种分为（单币卡、双币种卡和多币种卡）。
39．银行卡是指由商业银行向社会发行的具有（支付信用、现金存取、转帐收付和消费）等全部或部分功能的电子支付工具。
40．外汇储蓄存款帐户按交易性质分为（外汇结算帐户、外汇储蓄帐户、资本项目帐户）。
41．对于客户投诉多、（设计上存在缺陷）的问题保险产品，商业银行应当主动停止销售，与保险公司妥善处理相关事宜。
42．消费者不得（出租、转借）银行个人结算帐户，不得利用银行个人结算帐户套取银行信用。
43．2006年，中国银行业监督管理委员会发布（《商业银行金融创新指引》），首次引入了“金融消费者”的概念，强调隐含的金融创新必须以切实保障银行消费者权益为基础。
44．银行消费者的受教育权可以分为两类：
（银行消费知识）的教育权和（消费者权益保护知识）的教育权。
45．消费者提前支取未到期的整存整取定期储蓄存款，必须持（存单/折、借记卡）等和（本人有效身份证件）办理。
46．中国银监会聘用外部专业机构对金融机构电子银行系统进行检查时，应与被委托机构签订书面合同和（保密协议）。
47．商业银行与客户的业务往来，应当遵循（平等、自愿、公平和诚实信用）的原则。
48．银行应明确界定各分支机构同城业务覆盖的区域范围，通过（营业场所公示、宣传手册、网站公示）等方式告知消费者，并提供24小时查询通道。
49．按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为（保证收益理财计划）和（非保证收益理财计划）。
50．金融机构对电子银行管理的关键岗位和关键人员，应实行轮岗和（强制性休假）制度，建立严格的内部监督管理制度。
51．银行只对保管箱场所及箱体设施的安全、可靠负责，并不对（消费者存入物品的质量和数量）负责。
52．目前我国国债主要有（储蓄国债）和（记帐式国债）两种类型。
二、单选题
53．银行业金融机构的贷款定价应充分反映资金成本、风险成本和管理成本，不得笼统将贷款利率上浮至（B）。
A.30％B.最高限额C.20％D.100％
54．（C）是在贷款期的后一时间段内每期还款额相对前一时间段内每期还款额有一个固定增加额，同一时间段内每期还款额相等的还款方式。
A.等额本金B.等额本息C.等额递增D.按期付息
55．（D）是指银行业金融机构应切实履行社会责任，对特定对象坚持服务优惠和减费让利原则，明确界定小微企业、“三农”、弱势群体、社会公益等领域相关金融服务的优惠对象范围，公布优惠政策、优惠方式和具体优惠额度，切实体现扶小助弱的社会责任。
A减费让惠B减利让费C优惠减费D减费让利
56．贷款人不得将贷款调查的（C）事项委托第三方完成。
A、任何B、重要
C、全部D、主要
57．风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（B）人民币；
A、3万元B、5万元C、10万元
58．从监管机构和银行业金融机构的层级设置出发，本着“（B）”的应诉程序设置原则，银监会将对各层级的投诉受理程序做出规定，明确银行业金融机构各层级应诉的基本规则。
A.先基层后监管，先机构后总部
B.先机构后监管，先基层后总部
C.先监管后机构，先总部后基层
D.先机构后总部，先基层后监管
59．2012年12月28日第十一届全国人民代表大会常务委员会第三十次会议修订《中华人民共和国证券投资基金法》，新修订版本（C）起施行。
A2012年12月28日B2011年12月28日
C2013年6月1日D2013年2月1日
60．银行业金融机构应当充分发挥（C）部门在客户投诉处理和维护金融消费者合法权益工作中的作用，加强合规风险的有效识别和管理，确保依法合规经营，切实维护金融消费者的合法权益。
A、营业部B、风险管理部
C、法律合规部D、计财部
61．商业银行应建立适合创新服务需要的（C），做好客户对于创新产品和服务的适合度评估，引导客户理性投资与消费。
A、客户消费记录B、客户偏好模型
C、客户资料档案D、客户维护记录
62．银行本票的提示付款期限自出票日起最长不得超过（B）。
A．1个月B.2个月
C.3个月D.4个月
63．中国人民银行分支机构和中国人民银行授权的鉴定机构应当自收到鉴定申请（A）个工作日内，通知收缴单位报送需要鉴定的货币。
A．2B.3
C.4D.5
64．英国金融服务监管局的简称是（C）
A、FPCB、PRA
C、FSAD、FCA
65．商业银行在开展代理保险业务时，应当向客户说明保险产品的经营主体是（C），如实提示保险产品的特点和风险。
A.商业银行B.第三方机构
C.保险公司D.代理机构
66．个人理财业务年度报告和相关报表（一式三份），应于下一年度的（B）报中国银行业监督管理委员会。
A、1月底前B、2月底前C、3月底前
67．以下哪个物品不适宜存入保管箱（D）。
A.黄金B.存折C.房产证D.名酒
68．商业银行销售风险评级为（B）以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。
A、四级B、四级（含）C、三级（含）D、三级
69．（D）力争第一时间快速有效地解决问题，切忌拖沓处理。
避免投诉升级。
对于第一时间不能给出处理结果的投诉，要告知客户明确的回复时间，并适时向客户通报处理进程，杜绝次投诉。
A专业原则B积极主动原则
C合规谨慎原则D效率原则
70．银行给消费者的风险提示中（A）是指产品认购结索后，商业银行有权根据市场情况和《协议》约定的情况确定理财产品是否起息。
A募集失败风险B流动性风险C认购风险D市场风险
71．服务突发事件发生后，事发（B）主要负责人需及时到达现场，启动本单位应急处理预案，同时按程序报告系统内上级机构。
A监督机构B营业网点C政府有关部门D上级机构
72．《中华人民共和国保险法》是（B）第八届全国人民代表大会常务委员会第十四次会议通过的。
A1999年6月30日B1995年6月30日
C1996年6月30日D2000年6月30日
73．商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，（A）可以对该银行实行接管。
A.国务院银行业监督管理机构B.银监局
C.国务院D.证监会
74．商业银行应采取有效措施切实保障客户信息安全,加强电子资金转移和支付环节的身份识别管理。
从客户银行账户扣划资金时,原则上应由账户所在银行完成电子资金转移与支付交易的（B）。
A、安全保护B、安全认证
C、信息安全D、身份认证
75．金融机构在申请开办电子银行业务时，应当按照有关规定对完成测试的电子银行系统进行（A）。
A、安全评估B、安全检查
C、效果评估D、效果检查
76．金融机构按计划决定停办部分电子银行业务类型时，应于停办该业务前（B）个月内向中国银监会报告，并予以公告。
A、半B、1C、3D、6
77．通知存款除了选择7天通知存款，还可以选择1天通知存款，利率相对低一些，但仍（A）活期存款。
A、高于B、等于C、低于
78．赵先生打算购买10万元基金，通过柜台购买需要支付该基金申购费的1.5%，但如果使用该行的网银平台，可享受手续费4折优惠，这样赵先生通过网银购买方式可节省（B）元。
A、1500B、900C、600
79．消费者申请贷款时，银行应提醒消费者量力而行，根据自已的还款能力及未来收入预期确定申请额度及还款方式，每月还款金额以不超过家庭收入的（C）为宜。
A.30%B.40%
C.50%D.60%
80．日本大规模的消费者权益保护运动兴起于（D）。
A．19世纪50年代B.20世纪50年代
C.19世纪60年代D.20世纪60年代
81．（B）业务是银行代消费者清偿债权债务、收付款项的一种传统业务，是在银行存款业务基础上产生的中间业务。
A．汇兑B.支付结算
C.信汇D.电汇
82．未经消费者激活的（C），消费者有权拒付发卡银行就该卡收取的任何费用。
A.借记卡B.准贷记卡
C.信用卡D.理财卡
83．银行应对在个人贷款业务办理过程中获取的个人信息、经营信息等非公开信息保密，未经（A）同意，不得将上述信息透露给第三人，否则将承担法律责任。
A.消费者B.业务主管
C.主管领导D.上级部门
84．（D）年，中国银行业监督管理委员会消费者保护局成立，表明监管部门将消费者权益保护工作提高到一个更高的层次。
A．2006B.2010
C.2011D.2012
85．会员银行应在产品和服务的哪些环节，积极进行产品创新和服务创新？
（A）
A.设计开发与销售B.销售
C.营销推介D.设计开发
86．（B）是借助信信托公司发行的，经过监管机构备案，资金实现第三方银行托管，有定期业绩报告的投资于股票市场的基金。
A私募信托投资B证券投资信托
C私募股权投资D阳光私募
87．（A）是指服务收费应科学合理、统一定价、名录管理。
A合规收费B以质定价C合理收费D公开收费
88．下列哪项不是自2011年7月1日起，银行业金融机构免除的人民币个人账户向救灾专用账户捐款的收费？
（D）
A.跨行转账手续费B.电子汇划费
C.邮费和电报费D.年费
89．提升银行业服务规范化水平是消费者权益保护工作的哪一个理念的重要体现？
（C）
A.教育为重B.依法维权
C.预防为先D.协调处置
90．服务价格应遵循（C）原则，各项服务必须“明码标价”，充分履行告知义务，使客户明确了解服务内容、方式、功能、效果，以及对应的收费标准，确保客户了解充分信息，自主选择。
A.合规收费B.以质定价
C.公开透明D.减费让利
91．银行业金融机构应当牢固树立公平对待金融消费者的观念，（C）应当统一建立健全为残疾人客户提供金融服务的管理制度和业务流程。
A.银监会B.银行业协会
C.总行（总公司）D.分行（分公司）
92．享有（B）权利，是银行消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件。
A．选择权B.知情权
C.安全权D.受教育权
93．从2011年7月1日起，银行业金融机构免除人民币个人账户的以电子方式提供（D）个月内（含）本行对账单的收费。
A.6B.3C.9D.12
三、判断题
94．借款人可以用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营。
（错）
95．制度建设是消费者权益保护工作争取主动、将保护工作起点前移的重要内容。
（错）
96．选择适合的汇款服务，不仅能更好的满足您的需要，还能节省手续费支出。
（对）
97．除巴西等少数国家和地区以外，大多数国家对银行服务收费项目和收费标准已立法规定。
（错）
98．新闻媒体要对房地产市场平稳健康发展和加快推进住房保障体系建设提供有力舆论，防止虚假信息的猜测与报道。
（对）
99．会员单位在向消费者提供服务时，应遵循行业规范，加强与消费者的柜台交流，遵守职业道德规范。
（对）
100．信用卡超限费=（透支金额-信用额度）*5%（对）
101．信用卡设置了有效期，过期作废，有效期一般为5-10年。
（错）
102．即使是在大通胀背景下，黄金（贵金属）也并非只涨不跌。
（对）
103．没有开立存款账户的消费者，向银行交付款项后，不可以通过银行办理支付结算。
（错）
104．争取主动，将消费者保护工作起始点前移至防范环节，确保银行业金融机构的新产品或新的服务品种在获得准入或进入市场前，包含消费者权益保护的要素，防范不必要的纠纷于未然。
（对）
105．银行产品与服务的价格应当严格遵守国家法律、法规、规章和有关政策的规定，遵循公开、诚实、信用的原则，接受社会监督，促进银行服务持续发展和承担社会责任相统一。
（对）
106．所谓实质性公平就是银行收费标准应参考银行正常成本合理确定；程序性公平就是银行收费要进行充分披露，保障消费者知情权。
（对）
107．银行可以根据有关规定将其部分电子支付业务外包给合法的专业化服务机构，同时转移对客户的义务及相应责任。
错
108．贷款主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷，除保证人知道或者应当知道的外，保证人不承担民事责任。
（对）
109．银行工作人员泄露在履行职责或者提供服务过程中获取的居民身份证记载的公民个人信息，尚不构成犯罪的，由公安机关处十日以上十五日以下拘留，并处五千元罚款，有违法所得的，没收违法所得。
（对）
110．商业银行从事代理保险业务的销售人员，应当符合中国保监会规定的保险销售从业资格条件，取得中国保监会颁发的《保险销售从业人员资格证书》。
其中，投资连结保险销售人员还应至少有2年以上保险销售经验，接受过不少于40小时的专项培训，并无不良记录。
（错）
111．储蓄机构办理定期储蓄存款时，根据本机构的意愿，可以同时为储户办理定期储蓄存款到期自动转存业务。
（错）
112．银行对客户存入银行保管箱的物品不做验检，客户可自由存入任何物品。
（错）
113．消费者购买基金时，填写的资料可以是虚构的。
（错）
114．消费者提取外币现钞当日累计等值2万美元以下（含）的，可以在银行直接办理。
（错）
115．银行调整投资范围、品种、比例，或调整收费项目、条件、标准和方式时，如消费者不接受，应允许消费者提前赎回。
（对）
116．借记卡在发卡行许可前提下可具备透支功能。
（错）
117．消费者办理国际速汇业务，须妥善保管监控号码或密码等核心信息，不得泄露给收汇人以外的第三人。
（对）
118．2006年，中国银行业监督管理委员会消费者保护局成立，表明监管部门将消费者权益保护工作提高到一个更高的层次。
（错）
119．银行不得篡改、违法使用消费者个人金融信息。
（对）
120．银行在人民银行规定的利率浮动区间内可以自行设置存款利率，按银行公告利率向消费者支付利息。
（对）
121．发卡银行有权依照法律的规定协助国家司法机关或其他有权机关对消费者的银行卡帐户进行查询、冻结和扣划。
（对）
122．储蓄国债多数期限较长，如消费者急需资金，可以办理质押贷款，但不能提前兑付消费者应谨慎购买。
（错）
123．消费者在使用服务前明确表示不接受相关服务价格的不得强制或变相强制消费者接受服务。
（对）
124．发达国家和地区对商业银行服务收费透明度的要求较高，以确保客户能够方便、完整、清晰地获得服务收费相关信息。
（对）
125．手机银行登录密码设置要“不易被猜中”，可以与支付密码相同，任何情况下都不向他人透露。
（错）
126．银行业金融机构应当牢固树立公平对待金融消费者的观念，并将其融入公司治理和企业文化建设当中，建立健全金融消费者保护机制。
（对）
127．对于因消费者申请文本填写错误、字迹不清或其他不符合规定的内容而引起的错付款或款项延付，银行不承担责任。
（对）
128．银行业金融机构应制定收费价目名录，同一收费项目必须使用统一收费项目名称、内容描述、客户界定等要素，并由法人机构统一制定价格，任何分支机构不得自行制定和调整收费项目名称等要素。
（对）
129．银行业金融机构不得在发放贷款或以其他方式提供融资时强制捆绑、搭售理财、保险、基金等金融产品。
（对）
130．从2011年7月1日起，银行业金融机构免除借记卡开卡手续费和工本费。
（错）
131．各银行业金融机构应建立有效的入侵监控和报警机制，提高对网银系统攻击行为的检测和分析力度。
（对）
132．信用卡账单要求在月结日后若干天内偿还银行垫付的全部或部分账款及有关利息和费用，还款期的最后一天即为到期还款日，也称最后还款日。
（对）
133．消费者有权接受当自身权益受到侵害时如何维权等方面知识的教育。
（对）
134．商业银行应按照国家有关政策或自身控制风险需要设置并调整渠道支付限额和交易次数，对交易金额达到监管规定额度的消费者进行身份核对。
（对）
135．很多基金公司提供基金转换业务，基金公司旗下基金转换的费率并不统一，部分基金对转换业务甚至不收任何费用。
（对）
136．一般情况下，股票型基金互相转换，转换手续费要比先赎回再申购更优惠。
（对）
137．当有关费用标准发生变动时，会员单位应电话告知消费者相关信息。
（错）
138．会员单位应保障消费者按规定查询本人账户的权限，建立完善账户信息及密码管理系统。
（对）
139．会员单位应采取适当的方式，提醒消费者采取有效措施保护账户信息安全。
（对）
140．由于客户持有大量外币一般无法在当地消费，又不便保管和携带，客户可以接受缴纳一定的费用并存入银行。
（对）
141．保险公司和商业银行应当在客户投诉、退保等事件发生的第一时间积极处理，属于哪个部门由哪个部门负责，不得相互推诿，避免产生负面影响使事态扩大。
（错）
142．银行消费者不可以根据自己的体验、爱好与判断自主选择银行作为交易对象。
（错）
143．商业银行可以独立对理财资金进行投资管理，也可以委托经相关监管机构批准或认可的其他金融机构对理财资金进行投资管理。
（对）
144．财富管理与私人银行业务消费者应遵守银行主管部门的规定，不得通过各项银行业务，利用账户进行洗钱等不法或不正当行为。
（对）
145．个人住房贷款可用于购买豪华住房。
（错）
146．在个人住房贷款业务中，借款人应与贷款银行制定还本付息计划，贷款期限在1年以内（含1年）的，实行到期一次还本付息，利随本清。
（对）
147．信用卡系统支持联机交易，不支持脱机交易。
（错）
148．消费者按银行要求提供质押担保时应提供质押物权利证书还必须向银行移交质押物。
（对）
149．《2013年银行业消费者权益保护工作要点》指出，实行银行业金融机构消费者权益保护评估结果与监管部门共享，推动提升消费者权益保护工作在监管评级中所占比重。
（对）
150．汇出国外汇款的种类，分电汇、信汇和票汇三种。
（对）
151．对于因消费者申请文本填写错误、字迹不清或其他不符合规定的内容而引起的错付款或款项延付，银行不承担责任。
（对）
152．在互联网环境下，不法分子攻击范围广泛，攻击手段不断翻新，因此各银行业金融机构及时了解风险趋势并采取防范措施十分必要。
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