自考金融理论与实务全套真题及答案.docx
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自考金融理论与实务全套真题及答案
全国2004年4月高等教育自学考试
金融理论与实务试题
课程代码：
00150
一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）
在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。
错选、多选或未选均无分。
1.货币购买力与物价水平的关系是（ ）
A.负相关B.正相关C.不相关D.正比例变动
2.货币资本化的高级形式是（ ）
A.产业资本B.商业资本C.金融资本D.借贷资本
3.《中华人民共和国票据法》正式颁布于（ ）
A.1985年B.1991年C.1994年D.1995年
4.名义利率、实际利率和通货膨胀率三者之间的关系是（ ）
A.名义利率=实际利率+通货膨胀率B.名义利率=实际利率－通货膨胀率
C.名义利率=实际利率÷通货膨胀率D.名义利率=实际利率×通货膨胀率
5.当市场资金供应不变而实际经济投资利润率降低时，利率将（ ）
A.上升B.下降C.不变D.同比变动
6.1983年以前我国实行的中央银行制度是（ ）
A.单一型B.复合型C.跨国型D.准中央银行型
7.属于商业银行速动资产的是（ ）
A.短期证券B.通知贷款C.同业拆借D.存放同业
8.下列不属于商业银行中间业务的是（ ）
A.贴现业务B.汇兑业务C.信托业务D.结算业务
9.信托关系的中心是（ ）
A.委托人B.受托人C.信托财产D.信托收益
10.不能转让的保险合同是（ ）
A.财产保险合同B.运输保险合同C.人身保险合同D.汽车保险合同
11.船舶保险采用的保险类别多为（ ）
A.定期保险B.航程保险C.停泊保险D.混合保险
12.理性投资者经济行为的规律特征可综合反映为（ ）
A.追求收益最大化B.厌恶风险C.追求效用最大化D.追求稳定
13.证券交易所内做市商的盈利来自（ ）
A.股息B.证券买卖差价C.佣金D.证券投机
14.优先股不具备的特征是（ ）
A.有约定的股息B.优先分配股息C.优先清偿资产D.参与公司的经营决策
15.中央银行进行公开市场业务操作的主要工具是（ ）
A.商业票据B.股票C.公司债券D.国库券
16.关于国际收支不正确的描述是（ ）
A.包括由进出口贸易引起的货币收付B.是一国对外经济交往关系的集中体现
C.外汇收支是其重要内容D.不包括非外汇收支范围的财产转移
17.治理通货紧缩的财政政策是（ ）
A.减少军费支出B.限制公共事业投资
C.减少政府采购支出D.减税
18.由投资膨胀导致的持续性物价上涨属于（ ）
A.需求拉上型通货膨胀B.成本推动型通货膨胀
C.结构失衡型通货膨胀D.流通混乱型通货膨胀
19.我国制定和实施货币政策的机构是（ ）
A.中国银行B.中国人民银行C.国家开发银行D.中国工商银行
20.20世纪70年代西方发达国家的货币政策中介指标转向采用（ ）
A.利率B.货币供应量C.货币发行D.贷款规模
二、多项选择题（本大题共10小题，每小题2分，共20分）
在每小题列出的五个备选项中有二个至五个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。
错选、多选、少选或未选均无分。
21.民间信用的特点是（ ）
A.灵活B.规范C.风险大D.利率低E.易发生违约纠纷
22.新加坡行使中央银行职能的机构包括（ ）
A.金融管理局B.银行业协会C.货币委员会
D.财政部E.商业银行
23.20世纪70年代以来西方国家商业银行负债结构发生的变化主要体现在（ ）
A.存款占负债总额的比重降低
B.借入款占负债总额的比重降低C.存款中定期存款的比重降低
D.存款中活期存款的比重降低E.存款中储蓄存款的比重降低
24.信托的职能主要有（ ）
A.信用创造B.信用服务C.财务管理D.资金融通E.风险分散
25.强调可保利益原则的重要意义在于（ ）
A.确定责任大小B.限定赔偿金额C.避免道德风险
D.避免恶性事故E.防止变保险为赌博
26.最大诚信原则对被保险人的要求是（ ）
A.保险B.保证C.担保D.告诫E.告知
27.以金融工具存续期为标准可将金融市场划分为（ ）
A.股票市场B.债券市场C.保险市场D.货币市场E.资本市场
28.衍生金融工具的功能包括（ ）
A.套期保值B.投机C.价格发现D.资产组合E.提高透明度
29.中央银行增加基础货币的途径有（ ）
A.增加现金发行B.增加现金回笼C.调低法定存款准备金率
D.向商业银行提供贷款E.减少外汇储备
30.通货紧缩的消极影响有（ ）
A.企业利润下降B.失业增加C.居民收入减少
D.财政收入减少E.银行信贷资金来源急剧减少
三、计算题（本大题共2小题，每小题5分，共10分）
31.设某银行吸收到一笔100万元的活期存款,除按6%的规定比例上存准备金外,银行还多上存了9%的准备金。
此外,在这笔存款中,最终会被存款人取走10万元的现金用以发放工资。
试计算这笔存款最多能派生出多少派生存款?
32.假设存款准备金率为10%,货币乘数为4。
试计算现金提取率。
如果现金提取率下降到原来的
，存款准备金率不变，那么新的货币乘数是多少？
四、简答题（本大题共6小题，每小题6分，共36分）
33.简述消费信贷对我国经济发展的作用。
34.简述政策性金融机构的经营特点。
35.简述商业银行资产管理理论发展的三个阶段。
36.简述货币市场在金融市场中的地位和作用。
37.简述证券信息披露制度的含义及其意义。
38.简述国际收支平衡表的特点。
五、论述题（本题14分）
39.结合我国经济发展的实际论述货币政策与财政政策配合的必要性及其方式。
全国2005年4月高等教育自学考试
金融理论与实务试题
课程代码：
00150
一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）
在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。
错选、多选或未选均无分。
1.金本位制下汇价决定的基本依据是（）
A.货币的对内价值B.物价水平
C.铸币平价D.货币政策
2.间接融资中的核心中介机构是（）
A.商业银行B.证券公司C.做市商D.保险公司
3.信用活动中货币执行的主要职能是（）
A.价值尺度B.支付手段C.流通手段D.贮藏手段
4.公定利率的决定主体是（）
A.政府B.中央银行C.市场D.行业自律组织
5.中央银行保管外汇、黄金储备体现的职能是（）
A.发行的银行B.银行的银行C.监管的银行D.国家的银行
6.商业银行的经营目标是（）
A.利润最大化B.规模最大化C.资产最大化D.负债最大化
7.西方商业银行最早的资产管理理论是（）
A.资产转移理论B.预期收入理论C.信用贷款理论D.商业贷款理论
8.贷款五级分类法是（）
A.正常、关注、次级、呆账、损失
B.正常、次级、关注、呆账、损失
C.正常、关注、次级、可疑、损失
D.正常、关注、可疑、呆账、损失
9.狭义的现金资产是指（）
A.银行库存现金B.现金和准现金
C.在中央银行的准备金D.外汇现钞
10.信托财产是（）
A.受益人的财产B.信托公司的财产
C.不独立的他人财产D.独立的他人财产
11.疾病保险属于（）
A.财产保险B.人身保险
C.责任保险D.再保险
12.短期政府债券发行和流通的市场是（）
A.票据市场B.国库券市场
C.资本市场D.CD市场
13.在一定的严格的假设条件下，期货价格就是未来现货价格的（）
A.无偏估计值B.有偏估计值
C.投机参照值D.投资参照值
14.人民币的标价方法是（）
A.交叉标价法B.间接标价法
C.直接标价法D.固定标价法
15.实现人民币经常项目下的可自由兑换是在（）
A.1984年B.1994年
C.1996年D.2000年
16.流通中的现金是（）
A.中央银行的负债B.商业银行的负债
C.政策性银行的负债D.信用合作社的负债
17.马克思的货币需求量方程式是（）
A.M=f（Y,i）B.M=PQ/V
C.M=L1（Y）+L2（r）D.Md/P=f（y,W;rm,rb,re,
；u）
18.多数经济学家认为测度通货膨胀的指标应当用（）
A.批发物价指数B.国民生产总值平减指数
C.消费物价指数D.工资增长幅度
19.我国取消贷款规模控制的年份是（）
A.1986年B.1994年
C.1998年D.2000年
20.制订和实施货币政策的机构是（）
A.中央银行B.商业银行
C.政策性银行D.专业银行
二、多项选择题（本大题共10小题，每小题2分，共20分）
在每小题列出的五个备选项中有二至五个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。
错选、多选、少选或未选均无分。
21.消费信用的方式有（）
A.分期付款B.债券发行
C.按揭贷款D.住房抵押贷款
E.信用卡透支
22.中央银行是银行的银行，这一职能具体体现为（）
A.集中存款准备B.组织全国清算
C.从事外汇买卖D.充当最终贷款人
E.代理国债发行
23.商业银行的经营管理原则是（）
A.安全性B.规模性
C.流动性D.效率性
E.盈利性
24.融资性资金信托的形式主要有（）
A.按揭存款B.按揭贷款
C.信托存款D.信托贷款
E.委托贷款
25.优先股筹资的优点有（）
A.资金成本相对固定B.增强公司举债能力
C.获得长期资金D.无表决权
E.分散股东控制权
26.《中华人民共和国外汇管理条例》中规定的外汇包括（）
A.外国货币B.外币支付凭证
C.外国政府公债D.外国公司债券
E.欧洲货币单位
27.对出口信贷正确的理解有（）
A.出口信贷即买方信贷B.出口信贷利率较低
C.出口信贷必须与项目相联系D.出口信贷的使用有限制
E.出口信贷的额度无限制
28.引致需求拉上型通货膨胀的基本因素是（）
A.工资上升B.投资膨胀
C.消费膨胀D.垄断利润
E.心理预期
29.通货紧缩的主要衡量标志有（）
A.物价水平的持续下降B.货币供给增长率的负增长
C.货币流通速度加快D.货币流通速度减慢
E.市场繁荣
30.传统的货币政策工具包括（）
A.法定存款准备金率B.再贴现率
C.公开市场业务D.道义劝告
E.信贷规模
三、计算题（本大题共2小题，每小题5分，共10分）
31.设一定时期内待销售的商品总额为20亿元，同期货币流通速度为4，试计算流通中的货币需要量。
若实际流通中的货币量为6亿元，请计算单位货币的实际购买力。
32.2004年1月1日，某人在中国工商银行储蓄所存入一年期定期存款10万元，若一年期定期存款年利率为2%，单利计息，请计算利息所得税为20%时，此人存满一年的实得利息额。
若2004年通货膨胀率为4%，不考虑利息税，请计算此人此笔存款的实际收益率。
四、简答题（本大题共6小题，每小题6分，共36分）
33.简述信用在国民经济运行中的作用。
34.简述西方国家金融机构体系的构成。
35.简述商业银行进行证券投资的目的。
36.简述货币政策目标及其相互关系。
37.简述保险的基本原则。
38.简述证券发行市场与流通市场的关系。
五、论述题（本题14分）
39.试析汇率变动对国际收支的影响。
全国2006年4月高等教育自学考试
金融理论与实务试题
课程代码：
00150
一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）
在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。
错选、多选或未选均无分。
1．在偿还赊销款项时，货币执行（ ）
A．价值尺度职能B．流通手段职能C．支付手段职能D．货币贮藏职能
2．由债权人开出命令债务人按期付款的票据是（ ）
A．商业期票B．商业汇票C．商业本票D．支票
3．利息的本质是（ ）
A．剩余价值的特殊转化形态B．投资收益
C．出让货币使用权获得的补偿D．筹集资金的成本
4．减轻一国货币升值压力可采用的政策是（ ）
A．提高利率水平B．降低利率水平C．鼓励出口D．运用外汇储备
5．1988年对储蓄存款实行保值贴补的目的是（ ）
A．提高名义利率B．提高实际利率C．降低名义利率D．降低实际利率
6．专门对工商业办理投资和长期信贷业务的银行是（ ）
A．投资银行B．商业银行C．政策性银行D．中央银行
7．下列不属于商业银行附属资本的是（ ）
A．普通准备金B．重估储备C．混合资本工具D．公开储备
8．下列属于动产信托标的物的是（ ）
A．交通工具B．房屋C．土地D．资金
9．融资性租赁的基本性质是（ ）
A．以融物代替融资B．具有独特的资金运动形式
C．租金的分次归流D．提高资金使用效率
10．以发行所在国以外的一种可自由兑换货币标值并还本付息的债券是（ ）
A．外国债券B．武士债券C．扬基债券D．欧洲债券
11．期权合约卖方可能具有的风险收益特征是（ ）
A．收益无限大，损失有限大B．收益无限大，损失无限大
C．收益有限大，损失无限大D．收益有限大，损失有限大
12．技术分析法的理论基础是（ ）
A．数量化确定的资产组合的基本模型B．供求决定价格
C．逻辑推理D．价值决定价格
13．我国国际收支平衡表的记账单位是（ ）
A．本币B．欧元C．美元D．一揽子货币
14．日元采用的标价方法是（ ）
A．欧元标价法B．黄金标价法C．直接标价法D．间接标价法
15．20世纪70年代后西方发达国家普遍实行的汇率制度是（ ）
A．固定汇率制度B．浮动汇率制度C．严格管理制度D．全面管理制度
16．可以反映全部生产资料、消费品和劳务费用价格变动的指标是（ ）
A．批发物价指数B．消费物价指数C．社会商品零售物价指数D．国民生产总值平减指数
17．通货膨胀直接表现在（ ）
A．生产领域B．分配领域C．消费领域D．流通领域
18．因房地产投资过热引起的通货膨胀属于（ ）
A．成本推动型B．结构失调型C．需求拉动型D．理性预期型
19．我国实行存款准备金制度的时间是（ ）
A．1983年B．1984年C．1985年D．1996年
20．目前我国货币政策的中介指标是（ ）
A．贷款规模B．利率C．现金发行量D．货币供应量
二、多项选择题（本大题共10小题，每小题2分，共20分）
在每小题列出的五个备选项中有二个至五个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。
错选、多选、少选或未选均无分。
21．我国曾经采用过的国债发行方式有（ ）
A．行政摊派B．承购包销C．溢价发行D．折价发行E．招标发行
22．决定利息额的因素包括（ ）
A．本金B．利率C．期限D．佣金E．物价水平
23．下列利率中可以发挥基准利率作用的是（ ）
A．再贴现利率B．再贷款利率
C．同业拆借利率D．长期贷款利率
E．国库券收益率
24．下列属于中国人民银行职责的是（ ）
A．制定和实施货币政策B．组织清算C．经营外汇储备D．代理国库
E．代表我国政府从事有关的国际金融活动
25．商业银行投资国家债券的主要原因是（ ）
A．安全性高B．收益率高C．流动性强D．抵押代用率高E．便于管理
26．服务性租赁的特点包括（ ）
A．承租人负责设备的维修和保险
B．出租人负责设备的维修和保养
C．租赁期满前承租人预先通知出租人可中止合同
D．租赁期内双方无权撤销合同
E．出租人一般需要将设备出租多次
27．保险的补偿方式一般有（ ）
A．支付现金B．缓付现金C．修理D．更换E．置换成新的保险
28．债券投资者管理利率风险的策略类型有（ ）
A．机械应对型B．消极保守型C．积极进取型D．绝对均摊型E．混合型
29．下列属于国际收支平衡表经常账户的是（ ）
A．进出口货物B．旅游C．投资收益D．无偿捐赠E．直接投资
30．治理通货膨胀的措施有（ ）
A．增加就业B．管制工资C．管制物价D．改革币制E．财政货币紧缩政策
三、计算题（本大题共2小题，每小题5分，共10分）
31．A银行决定向其客户甲发放一年期贷款1000万元，年利率为10%，但A银行要求客户甲将贷款额度的20%作为补偿余额存入本银行，在不考虑存款利息成本的情况下，试计算A银行此笔贷款的税前收益率。
32．假设现金提取率为8%，货币乘数为5，试计算存款准备金率。
如果存款准备金率下降到原来的
，现金提取率不变，那么新的货币乘数是多少？
四、简答题（本大题共6小题，每小题6分，共36分）
33．简述货币对内价值与对外价值的联系。
34．简述商业信用的优点与局限性。
35．简述商业银行的类型。
36．简述理赔管理的基本内容。
37．简述中央银行在货币供给中的作用。
38．简述货币政策传导的一般过程。
五、论述题（本题14分）
39．结合金融市场的功能论述发展我国金融市场的意义。
全国2007年4月高等教育自学考试
金融理论与实务试题
课程代码：
00150
一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）
在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。
错选、多选或未选均无分。
1．纸币产生于货币的（ ）
A．价值尺度职能B．流通手段职能
C．支付手段职能D．贮藏手段职能
2．国际储备货币中不包括（ ）
A．美元B．欧元
C．日元D．人民币
3．目前我国最主要的信用形式是（ ）
A．商业信用B．银行信用
C．国家信用D．消费信用
4．在企业购销活动中自发产生的信用形式是（ ）
A．商业信用B．银行信用
C．消费信用D．国家信用
5．目前我国的同业拆借市场利率属于（ ）
A．官定利率B．公定利率
C．市场利率D．优惠利率
6．马克思认为正常情况下的利率水平应（ ）
A．等于平均利润率
B．大于平均利润率
C．介于零和平均利润率之间
D．介于平均利润率与资本收益率之间
7．能够创造存款货币的是（ ）
A．中央银行B．商业银行
C．投资银行D．政策性银行
8．提出商业贷款理论的经济学家是（ ）
A．凯恩斯B．弗里德曼
C．亚当·斯密D．大卫·李嘉图
9．商业银行速动资产的特点是（ ）
A．安全性强B．流动性强
C．盈利性强D．信誉度高
10．信托关系是指以信托财产为中心的当事人之间特定的（ ）
A．经济关系B．道德关系
C．信用关系D．法律关系
11．金银属于企业财产保险中的（ ）
A．有形财产B．不可保财产
C．可保财产D．特别约定承保财产
12．航程保险与定期保险相结合的保险是（ ）
A．综合保险B．混合保险
C．定额保险D．全额保险
13．商业票据的期限一般不超过（ ）
A．90天B．180天
C．270天D．360天
14．交易双方就将来按约定时间和约定价格交易某种金融资产而达成的协议是（ ）
A．金融合约B．期货合约
C．期权合约D．掉期合约
15．下列债券中违约风险相对较大且利率较高的是（ ）
A．国家债券B．地方债券
C．金融债券D．公司债券
16．对经常项目和资本项目外汇交易实行普遍和经常性限制的外汇管理类型是（ ）
A．完全自由的外汇管理B．比较全面的外汇管理
C．部分外汇管理D．基本不实行外汇管理
17．下列关于货币供给量表述不正确的是（ ）
A．是政府、企事业单位和居民个人持有的现金和存款总量
B．是银行体系所供给的债务总量
C．是银行体系所供给的债权总量
D．是一定时点上的存量概念
18．下列哪项行为发生后会使商业银行的存款派生能力提高?
（ ）
A．中央银行提高法定存款准备金率
B．中央银行降低法定存款准备金率
C．商业银行保留更多的超额准备金率
D．客户从银行提取更多的现金
19．着重从社会供给方面解释通货膨胀成因的理论是（ ）
A．需求拉上说B．成本推动说
C．结构失调说D．投资推动说
20．下列关于通货膨胀的表述不正确的是（ ）
A．是一种货币现象
B．表现为物价总水平的持续上涨
C．反映社会总供给大于社会总需求的不均衡状态
D．反映社会总需求大于社会总供给的不均衡状态
二、多项选择题（本大题共10小题，每小题2分，共20分）
在每小题列出的五个备选项中有二个至五个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。
错选、多选、少选或未选均无分。
21．下列关于货币价值尺度职能的表述正确的有（ ）
A．货币在衡量并表现商品价值量大小时执行价值尺度职能
B．其作用在于将商品的价值表现为价格
C．执行价值尺度职能的货币可以是观念形态的货币
D．执行价值尺度职能的货币必须是现实的货币
E．与流通手段共同构成货币的两个最基本职能
22．下列关于人民币表述正确的有（ ）
A．是我国的法定货币B．是信用货币
C．规定有法定含金量D．是通过信用程序发行出去的
E．财政发行是人民币发行的主渠道
23．下列对信用的表述正确的有（ ）
A．信用是一种经济上的借贷行为
B．信用具有还本付息的特点
C．信用活动中所有权发生了转移
D．信用可以集聚闲置资金，积少成多
E．信用是以偿还和付息为条件的价值单方面让渡
24．直接融资的局限性主要有（ ）
A．投资者承担的风险较大
B．缺乏间接融资中额度管理的灵活性
C．直接融资的公开性要求有时会与企业保守商业秘密的需求相冲突
D．直接融资活动不受公平性原则的约束不利于形成良好的市场竞争环境
E．社会资金运行和资源配置的效率将较大地依赖金融中介机构的素质
25．商业银行的经营原则有（ ）
A．安全性B．流动性
C．效益性D．充足性
E．风险性
26．商业银行的非存款类资金来源有（ ）
A．同业拆借B．再贴现
C．贴现D．证券回购
E．发行中长期债券
27．一般可作为证券发行中介的金融机构有（ ）
A．商业银行B．投资银行
C．证券公司D．信托投资公司
E．保险公司
28．交易所交易的市场结构可归纳为（ ）
A．订单
升级会员 