自助银行选址.docx

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自助银行选址

目前随着银行ATM自助设备的应用规模和普及程度大大提高，各家商业银行对优质布放网点资源的争夺愈演愈烈。

如何使本行ATM自助银行建设获得更好的效益，使促进银行品牌和整体业务发展进步，网点选址成为最关键的一个环节。

那么自助银行的具体选址都要参考哪些因素呢方法和技巧又是什么。

请看下面为你整理的资料。

方法与技巧

ATM自助银行按布放位置分为在行式和离行式两类。

由于在行式ATM自助银行直接与营业网点所在位置相对应，这里讲的自助银行是指离行式ATM自助银行。

一、选址评估的指导原则

选址评估总则是流动的小额支付市场环境好。

选址评估主要参考标准有3个方面，分别是区域现今使用环境好，现金需求大;区域内潜在用户数量较多;用户使用该设备的便利性较好。

二、选址主要步骤

选址主要分为四个步骤。

第一步：

制定计划。

凡事预则立，选址也不例外。

设立量化目标，制定人力等资源计划等工作必不可少，同时做好相关的财务预算方案，确认城市申报、安装ATM的内外部流程和手续，并与相关业务、保卫等部门做好沟通，赢得他们的支持。

第二步：

做好选址的调研。

搜集尽可能多的相关信息，结合数据进行分析后，一要制订选址计划，确定最佳的方位;二要制定具体洽谈网点的计划，设立管理目标，确立网点租金的谈判参考范围，并确定装修公司、设备招标和网络。

第三步：

具体实施。

此时进入选址的实际操作步骤，要着手进行网点的寻找和租金谈判;与保卫等部门共同完成评估和确认，上报审批;业主达成最终意向，确定装修方案，准备签约;报送银监会备案或审批。

第四步：

签约阶段。

全部手续通过后，便可以与场租业主正式签约，同时与装修公司和网络提供商确定进度，完成设备的供货后，进行安装、调试并验收开通。

三、ATM调查

选址调查是自助银行在选址前必不可少的一个步骤，自助银行网点位置的选择是重要战略决策。

为避免重大损失，经营者应请有关专家进行咨询，对所选择的银行网点位置进行调查研究和系统分析，如对交通流量、人口与消费状况、竞争对手等情况逐一摸底分析，综合评价优劣，再做出选择，使自助银行网点地址的选择具有科学性。

1、数据调查分析

数据调查分析主要分为对城市经济数据分析，对本行自有网点、ATM自助银行的数据分析，对他行网点、ATM分布的数据分析以及对银联数据的分析几种。

其中对城市经济数据的分析，数据主要网站等。

通过近3年的GD自助银行市场容量的变化;从城市的区域结构和经济消费水平，分析选址区域，指导一定时期内选址的地域方向，节省选址时间，提高选址效率。

对本行有网点、ATM自助银行的数据分析，数据主要区域分布，结合自身网点分布情况，迅速确认选址的先后次序，对盲区和重点区域进行填补和加强，形成最合理的覆盖，方便客户使用，增强优质客户的忠诚度。

对他行网点、ATM分布的数据分析，数据主要分析各竞争对手的ATM网络建设情况及相关数据，吸取他行成功的地方，并寻找他行盲区，取长补短，或有针对性在其他各行客户密集的地方，建设ATM自助银行网点并提供本行的特色服务，吸引并转化为本行客户。

对银联的数据分析，数据主要当地银联数据、每月简报等进行数据分析，将交易水平进行排名，效益极好的位置和区域跟随布点;根据跨行交易水平和排名，确定以效益如他行卡取款手续费收入等为目标的布放计划。

2、选址类型调查

选择合适的安装地点对于提高ATM的利用率和效益、获得较高的投入产出比至关重要。

根据《金融界》“ATM创新与应用征文”专题之ATM服务调查显示，高达百分之九十的人都认为应该布放在居民点。

除了大型的居民社区外，银行还需要重点关注的选址类型如下表所示：

序号选址类型安装位置主要特点1主要交通枢纽中心机场、火车站、地铁、客运中心等人流量大，商旅客人等异地人流是主要群体2零售店或专业市场超市、加油站、批发市场等人流量大，本地及异地消费者均有需求3城商贸中心购物广场、大型商业口岸、酒店聚集区人流量大，异地消费者和本地消费者为主4城市文化教育区域高校、大型书城高等院校师生群体是主要人群，交易量很高但单笔金额少，跨行取款手续费收入高5餐饮娱乐聚集区域餐饮、休闲娱乐中心该区域本地、异地消费人群集中，现金需求大6体育卫生公共设施体育场馆、医院人流量大，周边具消费潜力7城市旅游服务区域著名景区、游览胜地人流量大，异地消费者是主要群体8欠缺ATM或无银行网点设施区域其他区域周边较大范围内无它行网点及ATM机具，消费者需求较大

四、ATM方法

ATM方法主要有跟随法、填补法、规模法、销售法几种。

1、跟随法：

针对现有其他银行交易量特别大、效益特别好的ATM自助银行网点，在其附近选址布放本行ATM自助银行网点。

通过银联数据等收集当地ATM交易数据排名和安装位置，实地观察客户交易排队情况等，这一方法可以快速找到目标位置，成本低、时间短、效益高，但规模效益不易体现，适合单点选址布放，适合对选址区域没有明确要求和限制，以效益作为ATM指导原则的银行，对竞争过大的网点，如工、农、中、建等网点密集的区域，应适当回避。

2、填补法：

根据城市区域结构、银行机构和ATM自助银行网点数量及分布等，对于其他银行还未进入或明显未饱和的区域，抢先进入并占领市场，如伴随着城区扩大造成的新的城乡结合部，新开发或逐渐规模化的工业园、开发区，人口大量流入的区域等。

采取这一方法，针对性强，能够很好的兼顾网点扩充和业务效益，对银行市场反应速度要求较高，先到者先得。

但是适合网点不多，对个人存款和发卡量有考核的银行可以参考使用这一方法，但要注意以下两点，一是该本区域与政府规划及发展政策保持一致;二是要符合银行自身对网络布局和市场覆盖面的策略。

3、规模法：

与连锁经营企业、各类园区管理委员会、行业协会和企事业单位等组织，达成合作关系，获得在其经营或所辖范围内布放ATM自助银行的资格排他性合作最佳的权利，实现本行在这些优质布放网点的快速规模化发展。

采取这一方法，不仅可以实现大批量布放、占领优质市场资源，还有利于与组织达成更广泛的合作，如进行业务互补等，从而实现更大的效益。

4、销售法：

为获得大型企业、学校等主账户、工资发放、日常消费性存款和发放良好项目的贷款，由银行为其提供ATM自助银行服务。

五、ATM技巧

1、正确估算人流。

人流量是选址的一个重要参考指标，一般地点最佳观察时间是中午的下班时间12:

00-14:

00及晚上18:

00-22:

00这两个时间段，在周六、日以及节假日期间，人流较为集中，活动较为频繁，是确定人流量和交易量的最佳时机。

2、选址社会化合作。

为了快速获取优质的ATM自助银行布放市场，与银联、市场研究机构和专门从事商业或地产策划的企业开展合作选址，充分利用其所拥有的资源，不仅选址的准确性高、所辖的成本及时间将有所减少。

3、不同位置类型的差异化。

针对不同位置类型，ATM自助银行布放也自然有所不同，如设备类型、数量、功能和业务种类等：

在取款需求量大的公共场所，如高等院校、大型商场、旅游区等建设ATM单机网点，方便客户取款，增大ATM交易量;在人口密集的繁华商业区、大型居民区建设ATM自助银行提供取款、存款和自助终端机

等，以满足客户的自助金融服务需求;在储蓄业务交易量大且有夜间服务需求的位置设置穿墙式ATM或自助银行等。

六、ATM注意事项

自助银行网点建设时，要注意以下事项：

网点的选择和布置要满足24小时运行的要求，并符合设备安全运行的各项条件，确保现金安全。

网点位置为押钞车辆及人员提供足够空间等条件，应回避城市低洼容易形成内涝的地段，考虑到进行装修施工的难度对成本投入的影响。

在安装ATM时，要仔细考虑安装所需的地面承重，ATM操作面应面对人流主干道。

在ATM安装明显标识，附近可以设置醒目的灯箱牌等，ATM周边有良好的照明，在夜间有一定的安全感。

ATM安装位置，应有良好的遮强光、遮雨、防风条件，并避开强电子发射区、强油烟和灰尘区，有符合标准的接地电和电源要求。

自助银行防护设备建议选购思智—天驰金融形象标识防护产品：

户外ATM防护亭、户内大堂式防护罩、自助银亭、ATM防护舱、ATM墙面装饰、金融形象产品等。

思智—天驰拥有十余年金融形象标识防护工程建设经验，丰富的产品线，拥有数百种不同类型的金融形象标识防护产品设计方案，满足银行多样化需求，产品符合国家安全标准。

七、总结

建设自助银行不是目的，发展业务，最大限度地争夺客户份额，保管忠诚客户才是银行业务渠道建设的真正目的，自助银行只是其中的用具之一。

在营销渠道整合机关时，最先应该考虑的是如何通过构造重建充裕发挥现有网点的作用。

是否需要建设自助办事网点，则应依据偏向客户群的特性履行正确分析。

作为业务营销和向客户提供办事的一种准银行网点，自助银行建设和计划应该从本行业务发展的偏向出发，确定出偏向客户群的散布及数量几何，从而确定出自助银行的城市地域机关，在适宜的位置建设适宜种别的自助办事网点。

银行卡安全使用常识随着银行卡业务的迅速发展，自助设备主要是自动柜员机，也称ATM在我国得到了广泛的应用，这些自助设备在给广大金融消费者带来便利的同时，也给一些不法分子利用ATM机进行诈骗活动提供了可乘之机。

如果您在使用自助设备时遇到了下面的情况，请提高警惕，因为这些情况经常是不法分子利用ATM机进行诈骗的主要形式。

不法分子会安装特殊装置盗取银行卡信息。

除通过在自助银行门禁系统、自助设备上安装摄像头、假键盘、录音机等特殊装置盗录持卡人银行卡卡号、密码等安全信息或利用高倍望远镜在距ATM机不远处窥视窃取密码外，还利用测录机等设备盗取客户磁卡上的磁道信息，再利用盗取的信息制作伪卡后大肆消费、取现，给持卡人和发卡银行造成重大经济损失。

有时候，不法分子会制造吞卡、不出钞等假象来进行欺骗。

不法分子先将自制装置放入ATM读卡器内制造“吞卡”假象，或是在ATM出钞口设障，使ATM机吐钞不成功，同时在ATM机旁粘贴假冒的“客户服务投诉热线”，引诱持卡人向所谓的“银行员工”或“公安人员”透露卡号、密码等安全信息，或直接把资金转移到其指定的账户上。

经查，当前不法分子的诈骗手段又有升级，出现了将真实银行客户服务电话号码嵌入小灵通号码，伪装银行客户服务热线的新手法，较之早前的手法更具隐蔽性和欺骗性。

张贴虚假告示是不法分子的另一惯用手法：

不法分子会冒充ATM管理单位，在ATM机上张贴紧急通知或公告如“银行系统升级”、“银行程序调试”等，要求持卡人将自己银行卡的资金通过ATM转账到指定账户上，从而盗取持卡人的存款。

此外，分散持卡人注意力、对卡片进行掉包也是当前常见的犯罪手段。

在此类案件中，不法分子通常结伙作案，在持卡人进行ATM机操作过程中，采取假装提醒持卡人遗落钱物、询问ATM机使用方法、故意推撞持卡人等方式干扰持卡人的正常操作，转移其视线后在卡口插上假冒的同类银行卡，使持卡人误以为自己的银行卡被ATM机退出。

持卡人为防盗抢，慌乱中没有认真鉴别卡片真伪即离开，犯罪分子利用留在机具内的真卡，继续进行取款、修改密码甚至取卡后到商场消费等操作，使持卡人蒙受损失。

有些不法分子也会冒充“好心人”提醒或帮助持卡人，设诈套取卡号和密码后盗取卡内资金。

有时候，不法分子还会故意设置出钞故障。

他们往往利用自制装置在ATM出钞口设障，如用铁片或胶水粘住出钞口，使ATM机吐出的钱卡在出钞口内，让持卡人误以为机器或操作故障而离开。

而通过取款键盘设障，不法分子用仿造的ATM键盘内有电路装置,具有记录存储功能附在ATM键盘上，窃取持卡人的银行卡信息和密码，然后制作伪卡消费、取现，也会给持卡人和银行带来重大损失。

小提示：

安全使用自助银行还须注意以下三点

●使用自助设备时，注意后面的人有没有站在一米线外的安全位置，还是站在您背后偷窥您的账号、密码

●有陌生人跟您说话或干扰您时，尤其要注意先取回卡、现金和交易凭条

●千万不要向任何来历不明的账户转款

除了需要了解不法分子利用自助设备进行诈骗的各种形式外，在平时使用自助银行的时候，您也需要了解一些自助银行安全使用的知识。

不法分子通常利用银行下班后的时间作案，因此持卡人在银行下班后，尤其是在夜间或凌晨进入自助银行使用ATM机时应格外提高警惕，观察周围有无尾随、偷窥等可疑情况。

所以要尽量避免在太晚的时候进入自助银行，或避免进入位置僻静的自助银行。

而且进入自助银行时，要注意观察有没有人不刷自己的卡而尾随您进入，如果出现这样的情况，需要提高警惕。

通过自助银行门禁系统时不要输入密码。

进入自助银行服务区通常需要在自动门上刷卡借记卡或信用卡开门，但不需要密码。

如遇要求输入密码方可进入时，持卡人应及时报警。

此外，各商业银行已加强了对自助服务设备的日常检查，因此持卡人需要提高自身安全防护意识，在使用自助设备前，应先观察自助设备上有无可疑的附加装置。

您还需要注意银行通过网点、网站、媒体、ATM屏幕等正常渠道公布的统一客户服务电话，一旦在使用自助银行的过程中有吞钞、吞卡等不正常事件发生，不要急于离开自助设备，也不要轻易相信来历不明的电话号码，而应拨打设备所属银行统一客户服务电话寻求帮助。

在利用自助银行办理相关业务时，您还应随时注意周围情况，如遇到有人故意以各种理由靠近，或制造事端分散自己的注意力时，应要求其与自己保持一定的距离，在输入密码过程中注意用身体遮挡键盘。

若中途有被干扰的情况，尤其要注意先取回卡、现金和交易凭条。

持卡人在完成所有操作环节后，应仔细核对取回的银行卡，确认没有被人趁乱掉包。

在办理完业务后，不要把交易凭条随意丢弃，尤其不要丢在自助设备旁，而且如今银行通常都会在ATM交易凭条上将部分卡号隐去，如果遇到有未将卡号隐去的情况，请注意妥善处理交易凭条。

需要提醒的是，在任何情况下，银行职员或警方都不会要求持卡人提供银行卡密码或向来历不明的账户转款，如果遇此类要求，首先应怀疑其身份的真实性，并及时通过正规渠道报警。

牢记发卡银行的统一客户服务电话，并尽量开通账户变动短信提醒服务，第一时间了解自己账户金额变动情况。

一旦怀疑自己的银行卡信息或资金被盗用，应立刻联系发卡银行查询账户余额、办理止付或将卡内资金转移到属于自己的其他账户中。