金融专业知识与实务易错题型记录.docx

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金融专业知识与实务易错题型记录

第一章金融市场与金融工具

一、单项选择题

1、如果某一金融机构希望通过持有的债券来获得一笔短期资金融通，则它可以参加（　）市场。

　　A、同业拆借　B、商业票据　C、回购协议D、大额可转让定期存单

【答案】C本题考查回购协议市场的相关知识。

回购协议市场是指通过证券回购协议进行短期货币资金借贷所形成的市场。

根据题干所说“通过持有的债券。

获得一笔短期资金融通”，正对应了回购协议市场的概念。

2、最常用的一种信用衍生产品是（　）

　　A、金融远期　B、金融互换　C、信用违约互换D、金融期权

【答案】C本题考查信用衍生品。

信用违约互换是最常用的一种信用衍生产品。

3.证券回购是以证券为质押品而进行的短期资金融通，借款的利息等于（）之差。

　A.购回价格与买入价格　　B.购回价格与卖出价格　　C.证券面值与买入价格　　D.证券面值与卖出价格

[解析]：

B本题考查对证券回购概念的理解。

证券回购是以证券为质押品而进行的短期资金融通。

证券的卖方以一定数量的证券为抵押进行短期借款，条件是在规定期限内再购回证券，且购回价格高于卖出价格，两者的差额即为借款的利息。

4金融市场的功能不包括（）。

　　A.资金积聚功能　　B.财富功能　　C.风险分散功能　　D.流通功能

[解析]：

D金融市场的功能包括：

资金积聚功能、财富功能、风险分散功能、交易功能、资源配置功能、反映功能、宏观调控功能。

5.外汇市场上最常见、最普遍的外汇交易形式是（）。

　　A.远期外汇交易　　B.掉期交易　　C.即期外汇交易　　D.回购交易

[解析]：

C即期外汇交易是外汇市场上最常见、最普遍的外汇交易形式。

6.20世纪70年代以来国际金融创新发展的最主要产品是（）。

　　A.金融远期　　B.金融期货　　C.金融期权　　D.金融互换

[解析]：

C金融期权是20世纪70年代以来国际金融创新发展的最主要产品。

7.全国统一的银行间同业拆借市场正式建立于（）。

　　A.1993年7月1日　　B.1996年1月3日　　C.2002年9月4日　　D.2000年2月9日

[解析]：

B1996年1月3日，经过中国人民银行长时间的筹备，全国统一的银行间同业拆借市场正式建立。

8.1999年以后，我国金融债券的发行主体主要是（）。

　　A.中国银行　　B.国家开发银行　　C.中国进出口银行　　D.中国工商银行

[解析]：

B1999年以后，我国金融债券的发行主体集中于政策性银行，其中以国家开发银行为主。

9.cds是银行业（）而创造的金融创新工具。

　　a.规避利率变动风险　　b.吸引客户存款　　c.应对激烈的市场竞争　　d.逃避金融法规约束

[解析]：

D大额可转让定期存单（cds）产生于美国，由花旗银行首先推出，是银行业为逃避金融法规约束而创造的金融创新工具。

10.2004年5月，中国证监会正式批准深圳证券交易所设立（）。

　　a.主板市场　　b.创业板市场　　c.二板市场　　d.中小企业板市场

　[解析]：

D2004年5月，中国证监会正式批准深圳证券交易所设立中小企业板市场。

11.证券回购协议实质是（）。

　　a.信用贷款　　b.证券买卖行为　　c.以证券为质押品短期借款　　d.信用借款

[解析]：

C证券回购是一种证券买卖，但实际上它是一笔以证券为质押品而进行的短期资金融通。

12.金融市场最基本的功能是（）。

　　a.资金积累　b.风险分散　　c.资源配置　　d.宏观调控

[解析]：

A本题考查金融市场最基本的功能。

金融市场最基本的功能就是将众多分散的小额资金汇集为能供社会再生产使用的大额资金的集合。

也就是资金积聚功能。

13.在金融工具的性质中，成反比关系的是（）。

　　a.期限性与收益性　　b.风险性与期限性　　c.期限性与流动性　　d.风险性与收益性

[解析]：

C本题考查金融工具的性质。

一般而言，金融工具的期限性与收益性、风险性成正比，与流动性成反比。

14.在金融期权中，赋予合约买方在未来某一确定的时间或者某一时间内，以固定的价格出售相关资产的合约的形式叫（）。

　　a.看涨期权　　b.欧式期权　　c.看跌期权　　d.美式期权

[解析]：

C看跌期权的买方有权在某一确定的时间或者某一时间内，以确定的价格出售相关资产。

二、多项选择题

　1、金融机构是金融市场上最活跃的交易者，扮演着资金需求者和资金供给者的双重角色。

下列属于金融机构提供的服务的有（　）。

　　A、代客户买卖金融资产　B、为自己的账户买卖金融资产　　C、为客户提供投资咨询　D、代客户理财

E、管理其他市场参与者的投资组合

【答案】ABCE本题考查金融市场主体。

金融机构是金融市场上最活跃的交易者，扮演着资金需求者和资金供给者的双重角色。

金融机构主要提供以下服务：

①将最终贷款者的债务转换成容易为投资者所接受的资产，形成自己的负债;②代理业务，代客户买卖金融资产;③自营业务，为自己的账户买卖金融资产;④发行业务，协助发行人创造金融资产，并将这些金融资产销售出去;⑤为客户提供投资咨询;⑥管理其他市场参与者的投资组合。

2、金融市场有效意味着（　）。

　　A、市场主体的有效性　B、资源配置有效　　C、市场运行有效　D、市场中介的有效性　E、市场分配的有效性

【答案】BC本题考查金融市场有效性。

金融市场有效意味着资源配置有效和市场运行有效。

3、证券投资基金分为（　）。

　　A、开放式基金　B、封闭式基金　C、交易所交易基金　D、场外交易基金　E、对冲基金

【答案】ABCE本题考查投资基金市场。

证券投资基金分为开放式基金、封闭式基金、交易所交易基金、对冲基金。

4、下列由银监会负责监管的有（　）。

　　A、互联网信托业务　　B、互联网消费金融业务　C、互联网保险业务　D、互联网基金销售业务

　　E、互联网支付业务

【答案】AB本题考查互联网金融的模式。

互联网信托业务、互联网消费金融业务由银监会负责监管。

5、金融工具的风险一般来源于（）

A信用风险B利率风险C操作风险D市场风险E流动性风险

【答案】AD金融工具的性质分为期限性、流动性、收益性、风险性，风险性为预定收益及本金遭受损失的可能性，主要来源于信用风险和市场风险。

6.金融市场的构成要素包括（）。

　　A.金融市场主体　　B.金融市场客体　　C.金融市场中介　　D.金融市场价格　　E.金融监管机构

[解析]：

ABCD金融市场包括四个基本的构成要素，即：

金融市场主体、金融市场客体、金融市场中介、金融市场价格。

7.按照性质不同，金融工具可分为（）。

　　A.货币市场工具　　B.资本市场工具　　C.债权凭证　　D.所有权凭证　　E.基础金融工具

　[解析]：

CD按照性质不同，金融工具可分为债权凭证和所有权凭证。

8在证券回购协议中，可以作为标的物的有（）。

　　A.国库券　　B.政府债券　　C.商业票据　　D.信用证　　E.大额可转让定期存单

[解析]：

ABCE在证券回购协议中，作为标的物的主要是国库券、政府债券或其他有担保债券，也可以是商业票据、大额可转让定期存单等其他货币市场工具。

9.作为资本市场上最为重要的工具之一，债券具有的特征包括（）。

　　A.偿还性　　B.收益性　C.安全性　　D.流动性　　E.派生性

[解析]：

ABCD债券的特征有：

偿还性、流动性、收益性、安全性。

10.对于非银行的交易者来说，进行即期外汇交易的目的主要有（）。

　　A.防范汇率风险　　B.进行外汇投机　　C.满足临时性的支付需要　D.用于套期保值　

　E.调整持有的外币币种结构

[解析]：

BCE对于非银行的交易者来说，进行即期外汇交易的目的主要有：

进行外汇投机、满足临时性的支付需要、调整持有的外币币种结构

11与传统金融工具相比，金融衍生品的特点有（）。

　　A.期限短　　B.杠杆比例高　　C.定价复杂　　D.高风险性　　E.全球化程度高

[解析]：

与传统金融工具相比，金融衍生品的特点有：

杠杆比例高、定价复杂、高风险性、全球化程度高。

12.汇票的主要关系人是（）。

　A.出票人　B.付款人　C.收款人　　D.承兑人　　E.背书人

[解析]：

ABCD

13、目前较为普遍的金融衍生品合约有（　）。

　　A、金融远期　　B、金融期货　　C、金融期权　　D、信用衍生品　　E、可转换债券

【答案】ABCD本题考查金融衍生品的形式。

目前较为普遍的金融衍生品合约有：

金融远期、金融期货、金融期权、金融互换和信用衍生品。

第二章利率与金融资产定价

一、单项选择题

1、1年期的零息债券，票面额1000元，如果现在的购买价格为900元，则到期收益率为（　）。

　　A、9%　B、11.1%　　C、10%　　D、6%

【答案】B本题考查到期收益率的计算。

设到期收益率为x，则900×（1＋x）=1000，所以x=11.1%。

2、某银行以900元的价格购入5年期的票面额为1000元的债券，票面收益率为10%，银行持有3年到期偿还，那么持有期收益率为（　）。

　　A、3.3%　B、14.81%　　C、3.7%　D、10%

【答案】B本题考查持有期收益率的计算。

年利息=1000×10%=100元，（偿还价格-买入价格）/买入债券到债券到期的时间=（1000-900）/3=33.33，持有期收益率=（100+33.33）/900=14.81%。

3、某一永久期限的债券，面额100元，票面利率5%，市场利率为4%，其价格是（　）元。

　　A、98　B、100　C、102　D、125

【答案】D本题考查债券定价。

如果债券期限为永久性的，其价格确定与股票价格计算相同。

P＝（100×5%）/4%＝125。

4、某证券的β值为1.5，同期市场上的投资组合的实际利率比预期利润率高10%，则该证券的实际利润率比预期利润率高（　）。

　　A、5%　B、10%　C、15%　D、85%

【答案】C本题考查对β值的理解。

如果市场组合的实际收益率比预期收益率大Y%，则证券i的实际收益率比预期收益率大βi×Y%。

5、某投资者购买了10000元的投资理财产品，期限2年，年利率为6%，按年支付利息。

假定不计复利，第一年收到的利息也不用于再投资，则该理财产品到期的本息和为（　）元。

　　A、10600.00　B、11200.00　C、11910.16　　D、11236.00

【答案】B本题考查单利计息的终值。

I=P×r×n=10000×6%×2=1200，本利和=10000+1200=11200元。

所以，本题答案为B。

6.可贷资金利率理论认为利率的决定取决于（）。

　　A.商品市场均衡　　B.外汇市场均衡　　C.商品市场和货币市场的共同均衡　　D.货币市场均衡

[解析]：

C可贷资金利率理论认为利率的决定取决于商品市场和货币市场的共同均衡。

7.一笔为期三年的投资，在三年内分别支付本金和利息，其中第一年末投资450元，第二年末投资600元，第三年末投资650元，市场利率为10%，则该笔投资的期值为（）元。

　　A.1654.5　　B.1754.5　　C.1854.5　　D.1954.5

[解析]：

C第一年末投资450元就是第一年的本金，等到第三年末这笔投资的本利和变为450*（1+10%）*（1+10%）。

第二年末投资600元，就是第二年的本金，等到第三年末这笔投资的本利和变为600*（1+10%），第三年末的投资为650元，直接加上本金就行，所以这笔投资的期值就是650+600*（1+10%）+450*（1+10%）*（1+10%）=1854.5元。

8.某债券的面值为100元，10年期，名义收益率为8%。

市价为95元，此时本期收益率为（）。

　　A.8.42%　　B.8%　　C.7.8%　D.9%

　[解析]：

A本期收益率=票面收益/市场价格=（100×8%）/95=8.42%

9.假设购买债券花费100元，每年得到的利息支付为10元，则该债券的到期收益率为（）。

　　A.10%　　B.9%　　C.11%　　D.4%

[解析]：

Ar=10/100=10%。

10.一张永久债券，其市场价格为20元，永久年金为2元，该债券的到期收益率为（）。

　　A.10%　　B.5%　　C.15%　　D.20%

[解析]：

Ar=C/P=2/20=10%

11.一张期限为4年、利息率为年5%、面值1000元的债券，每年付息一次，而市场利率为5%，则该债券的市场价格为（）元。

　　A.800　　B.822.71　　C.987.24　　D.1000

[解析]：

D每年支付利息=1000*5%=50元，债券交易价格=[50/（1+5%）]+[50/（1+5%）2]+[50/（1+5%）3]+[50/（1+5%）4]+[1000/（1+5%）4]=1000元

12.假设p为债券价格，f为面值，c为票面收益，r为到期收益率，n是债券期限，如果按年复利计算，零息债券到期收益率为（）。

　a.r=f/c　　b.r=c/f　　c.r=（f/p）1/n-1　　d.r=c/p

[解析]：

C零息债券到期收益率公式

13.债券本期收益率的计算公式是（）。

　a.票面收益/市场价格　　b.票面收益/债券面值　　c.（卖出价格-买入价格）/市场价格

d.（卖出价格-买入价格）/债券面值

[解析]：

A本期收益率，即信用工具的票面收益与其市场价格的比率，公式为：

当期收益率=票面收益/市场价格。

14.古典学派认为，利率是某些经济变量的函数，即（）。

　a.货币供给增加，利率水平上升　b.储蓄增加，利率水平上升　　c.货币需求增加，利率水平上升

　d.投资增加，利率水平上升

　[解析]：

D古典学派认为，利率决定于储蓄与投资的相互作用。

当投资增加时，投资大于储蓄，利率会上升

15.某机构发售了面值为100元，年利率为5%，到期期限为10年的债券，按年付息。

某投资者以90元的价格买入该债券，2年后以98元的价格卖出，则该投资者真正所获得的年收益率为（）。

　a.5%　　b.7%　　c.9.8%　　d.10%

[解析]：

D本题考查到期收益率的计算。

16.投资者用10万元进行为期2年的投资，年利率为10%，按复利每年计息一次，则第2年年末投资者可获得的本息和为（）万元。

　　a.11.0　　b.11.5　　c.12.0　　d.12.1

[解析]：

D本题考查复利方式下本利和的计算10×（1+10%）2=12.1万元。

17.假若金额为100元的一张债券，不支付利息，贴现出售，期限1年，收益率为3%，到期一次归还。

则该张债券的交易价格为（）元。

　a.97　　b.106　　c.103　　d.97.09

[解析]：

Dp=100/（1+3%）=97.09元。

18.某银行以900元的价格购入5年期的票面额为1000元的债券，票面收益率为10%，银行持有3年到期偿还，那么购买的到期收益率为（）。

　a.3.3%　　b.14.81%　　c.3.7%　　d.10%

　[解析]：

D年利息=1000×10%=100元，（偿还价格-买入价格）/买入债券到债券到期的时间=（1000-900）/3=33.33，到期收益率=（100+33.33）/900=14.81%。

二、多项选择题

1、在二级市场上，决定债券流通转让价格的主要因素是（　）。

　　A、票面金额B、汇率　　C、票面利率　　D、物价水平　　E、实际持有期限

【答案】ACE本题考查债券价格的决定因素。

债券在二级市场上的流通转让价格由债券的票面金额、票面利率、实际持有期限三个因素决定。

2、如果β＝0，则（　）。

　　A、一定能代表证券无风险　　B、不一定能代表证券无风险　　C、有可能是证券价格波动与市场价格波动无关

　　D、一定能代表证券风险大　E、有可能是证券价格波动与市场价格波动有关

【答案】BC本题考查对β的理解。

如果β＝0，则不一定能代表证券无风险，而有可能是证券价格波动与市场价格波动无关。

3、在期权定价理论中，根据布莱克-斯科尔斯模型，决定欧式看涨期权价格的因素主要有（　）。

　　A、期权的执行价格　B、期权期限　　C、标的资产波动率　D、无风险利率　E、现金股利

【答案】ABCD本题考查期权定价理论的相关知识。

根据布莱克-斯科尔斯模型，决定欧式看涨期权价格的因素主要有：

标的资产的初始价格、期权执行价格、期权期限、无风险利率以及标的资产的波动率。

4、我国推进利率市场化工作的任务主要集中（）

A建立市场利率定价自律机制，提高金融机构的自主定价能力；

B继续推进同业存单发行与交易，逐步扩大金融机构负债产品市场化定价范围；

C继续培育上海银行间同业拆放利率和贷款基础利率培，育较为完善的市场利率体系；

D要推动整个金融产品与服务价格体系的市场化

E建立健全中央银行的利率调控框架，强化价格型调控和传导机制。

【答案】ABCE

5、以下（）是期权价值的决定因素

A期权价格B期权期限C标的资产的流动性D无风险市场利息E标的资产的流动性

【答案】ABCD

6.股票价格的确定取决于（）。

　　A.票面金额　　B.利率　　C.收益　　D.物价水平　　E.实际期限

[解析]：

BC股票一般都是永久性投资，没有偿还期限，因此其价格确定主要取决于收益与利率两个因素，与股票收益成正比，而与市场利率成反比。

第三章金融机构体系

一、单项选择题

1．下列关于金融机构的说法，错误的有（）。

　　A．对国民经济有巨大的影响　B．是一种特殊的企业和行业　　C．其经营活动不具有内在的风险性

D．是为实质经济部门提供融资、投资等服务的金融机构

　【解析】C本题考查金融机构的性质。

金融机构的经营活动具有内在的风险性，C的说法有误。

2.商业银行实行单一银行制度的国家是（）。

A.英国　B．德国　C．日本　D．美国

【解析】D本题考查商业银行的组织制度。

实行单一银行制度在美国比较典型。

3．具有规模效益高、竞争力强，但会加速银行的垄断与集中等特点的商业银行组织制度是（）制度。

　　A．单一银行　　B．持股公司　C．连锁银行　D．分支银行

【解析】D本题考查商业银行分支银行制度的特点。

分支银行制度作为商业银行的一种组织形式，亦兼有其优缺点，优点主要表现在：

规模效益高、竞争力强、易于监管；缺点主要表现在：

加速银行的垄断和集中、管理难度大。

4．下列关于村镇银行的表述，错误的是（）。

　　A．村镇银行主要业务为支农支小B．发起人或出资人中应至少有一家银行隶属金融机构

　　C．在乡（镇）设立的，其注册资本不低于l50万元人民币　D．在县（市）设立的，注册资本不低于300万元人民币

【解析】C本题考查村镇银行的相关知识。

选项C错误，村镇银行在乡（镇）设立的，其注册资本不低于100万元人民币。

5.最典型的间接金融机构是（）。

　　A.证券公司　　B.商业银行　　C.投资银行　D.保险公司

[解析]：

B商业银行是最典型的间接金融机构。

6.采取“牵头式”监管体制的典型国家是（）。

　　A.瑞典　B.美国　C.巴西　D.澳大利亚

[解析]：

C巴西是典型的“牵头式”监管体制。

7.适用于融资租赁交易的租赁物是（）。

A.固定资产　B.流动资产　　C.商品　　D.产品

[解析]：

A适用于融资租赁交易的租赁物是固定资产。

　8.我国国有重点金融机构监事会的核心工作是（）

A.财务监督　　B.人事监督　C.合规监督　D.经营监督

[解析]：

A国有重点金融机构监事会以财务监督为核心。

9.投资银行的信用经纪业务是（）的结合

A.融资业务与经纪业务　B.承销业务与经纪业务　　C.承销业务与担保业务　D.理财业务与经纪业务

[解析]：

A

10.根据“巴塞尔协议”，属于商业银行核心资本的是（）。

　　A.中期优先股　　B.损失准备　　C.非累计性永久优先股　　D.股本债券

[解析]：

C

二、多项选择题

1．投资基金的优势有（）。

A．分散风险　B．专家理财　C．规模经济　D．社会效益　　E．投资组合

【解析】ABCE本题考查投资基金的优势。

投资基金的优势是投资组合、分散风险、专家理财、规模经济。

2.金融中介的主要职能有（）

A促进资金融通B便利支付结算C降低交易成本D消灭风险E减少信息成本

【解析】ABCE

3.按照是否承担政策性业务，金融机构分为（）。

A.政策性金融机构　　B.商业性金融机构　　C.存款性金融机构　　D.投资性金融机构　　E.契约性金融机构

[解析]：

AB

4.在中央银行资本金构成的结构形式中，实行全部资本非国家所有的资本结构的国家是（）。

　　A.英国　　B.韩国　　C.意大利　　D.美国　　E.瑞士

[解析]：

CDE美国、意大利、瑞士等少数国家的中央银行实行全部资本非国家所有的资本结构。

5根据规定，小额贷款公司的资金来源主要包括（）。

　　A.吸收储蓄存款　　B.股东缴纳的资本金　　C.从银行业金融机构融入资金　　D.买卖政府债券

　　E.捐赠资金

[解析]：

BCE本题考查小额贷款公司的资金来源。

6.投资性金融机构包括（）。

　　A.投资银行　　B.证券经纪和交易公司　　C.投资基金　　D.信用合作社　　E.保险公司

[解析]：

ABC

7.由中国银监会统一监督管理的金融机构是（）。

　　A.财务公司　　B.金融资产管理公司　　C.政策性银行　　D.证券公司　　E.农村信用社

　[解析]：

ABCE银监会统一监管商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行等银行业金融机构，以及金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司和由中国银监会批准设立的其他金融机构。

　8.实行集中统一的监管体制的原因是（）。

　　A.取决于银行机构提供金融服务的水平　　B.取决于金融监管的水平

　　C.取决于金融自由化和金融创新的发展程度　D.集中监管体制具有明确的分工

　　E.集中监管体制监管效率高

[解析]：

ABC

第四章商业银行经营与管理

一、单项选择题

1．商业银行经营的核心目标是（）。

　　A．安全性B．流动性　　C．盈利性　　D．持续性

【解析】C本题考查商业银行经营与管理原则中的盈利性原则。

商业银行作为企业，追求盈利是其经营的核心目标，也是其不断改进服务、扩大业务经营能力的内在动力。

　　2．商业银行的新型业务运营模式区别于传统业务运营模式的核心点是（）。

　　A．集中核算　　B．业务外包　C．前后台分离　　D．设综合业务窗口

【解析】C本题考查新业务运营模式的相关知识。

商业银行新型业务运营模式的核心是前后台分离。

　　3．商业银行经营的核心是（）。

　　A．成本管理　　B．市场营销　　C．业务运营　　D．风险管理

【解析】B本题考查商业银行经营的核心。

商业银行经营的核心是市场营销。

4.在商业银行成本管理中，固定资产折旧属于（）支出

A税费B利息C补偿性D营业外

【解析】C

5.现代商业银行财务管理的核心是（）

A基于利润最大化管理B基于投入产出的最大化管理C基于价值的管理D基于核心资本得效率管理

【解析】C

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