现代金融业务作业合订.docx

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现代金融业务作业合订

现代金融业务作业1

（第一章—第二章）

一、填空题

1、我国的政策性银行有国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三家。

2、现代金融服务的原则有平等原则、公平原则、自愿原则和信用原则。

3、信用根据其授信主体的不同可分为政府信用、银行信用、商业信用、民间信用和国际信用。

4、金融工具具有期限性、流动性、收益性和风险性。

5、贷款三查是指贷前调查、贷时审查、贷后检查。

6、我国的国际储备的四种类型是货币性黄金、外汇储备、在IMF的储备头寸和特别提款权。

7、货币流通有现金流通和转账结算两种形式。

二、不定项选择题

1．金融市场构成要素有（BC）

A.金融市场的参加者B.金融市场的交易工具

C.金融市场的交易对象D.金融市场的交易方式

2．企业存款管理的总目标是（C）

A.高速增长B.低速增长C.稳定增长D.健康发展

3．按照委托人设立信托的目的不同，信托可分为（CD）

A.营业信托B.非营业信托C.公益信托D.私益信托

4．金融风险具有（ABCDE）特征。

A.扩散性B.偶发性C.破坏性D.社会性E.周期性

5．金融工具具有（ABCD）特征。

A.期限性B.流动性C.风险性D.收益性

6．按借贷期内利率是否可以调整，利率可分为（CD）

A.市场利率B.公定利率C.固定利率D.浮动利率

7．以下属于我国政策性银行的有（BCD）

A.中国工商银行B.国家开发银行C.中国进出口银行

D.中国农业发展银行E.中国银行

8．名义资本又称（C）

A.最低资本B.注册资本C.发行资本D.实收资本

9．货币层次的划分主要是以（B）作为标准。

A．安全性B.流动性C.顺序性D.具体性

10、现行贷款管理原则是（ABE）

A．流动性B.安全性C.稳定性D.政策性E．效益性

三、判断正误并说明理由：

1．贷款投向政策着眼解决的是总量问题。

（×）

贷款投向政策着眼解决的是结构问题。

2．当存款付现率为100%时，则派生存款额就等于0。

（√）

当存款付现率为100%时，也就是全部存款被提现，没有存款，也就不会有派生存款。

3．资产业务有利于增加银行资产的流动性。

（√）

因为资产业务是商业银行经营活动的基础。

4．从微观经营看，存款并非越多越好。

（√）

存款的多少与银行的资产规模，吸收成本的高低等因素相关。

5．大额可转让定期存单属存本取息性质。

（×）

大额可转让定期存单属整存整取性质。

6．效益性与安全性是统一的。

（×）

根据现行贷款管理原则，效益性与安全性不是统一的。

四、简答题

1、现代国际金融发展的新趋势是什么？

四大趋势：

1）全球特别是亚太地区银行购并愈演愈烈；

2）全球银行业越来越关心资金收益率和资本充足率问题；

3）全球银行业竞争不断加剧；

4）更合理地实现银行网络化。

2、利率的决定因素有哪些？

主要综合考虑以下几个因素：

特价总水平、企业的承受能力，国

家财政和银行的利益，国家政策和社会资金供求关系。

此外，期限、风险等因素也是确定利率水平的重要依据。

3、中央银行的职能有哪些？

其职能主要是发行的银行、政府的银行和银行的银行。

五、论述题：

论述我国金融服务业务存在的问题和我国金融服务业发展对策

我国金融服务业的发展水平不高，虽然具备一定的竞争力，但在体制、技术、服务质量、监管等方面与西方金融服务业相比差距还很大。

我国金融服务业的发展对策包括：

积极推进金融机构股份制改造；在渐进开放中提高民族金融企业竞争力；加大金融业科教投入和金融人才培养；积极开拓国际市场，提高金融企业国际竞争能力。

现代金融业务作业2

（第三章—第四章）

一、填空题

1、政策性金融的特征有政策性、有偿性、优惠性和可变性。

2、根据不同的业务性质划分，政策性金融业务主要包括政策性贷款、政策性担保、政策性保险和政策性投资。

3、汇率的标价方法有直接标价法和间接标价法。

4、中央银行的负债业务主要有存款业务、货币发行业务及其他负债业务。

5、中央银行的职能是发行的银行、政府的银行和银行的银行。

6、货币流通有现金流通和转账结算两种形式。

7、按国际一般惯例，商业银行资本可划分为核心资本和附属资本两部分。

二、不定项选择题

1、安全性分析包括（ABCD　）

Ａ、资产负债率　　Ｂ、流动比率　Ｃ、速动比率　　

Ｄ、贷款逾期率　Ｅ、贷款呆账率

２、下列属于商业银行核心资本的有（ABC）

Ａ、普通股　Ｂ、资本公积　Ｃ、未分配利润　

Ｄ、非公开储备　　Ｅ、债务资本

３、根据《巴塞尔协议》商业银行的资本充足率应为（　A　）

Ａ、８％　　　Ｂ、１０％　　　Ｃ、４％　　　Ｄ、６％

４、票据贴现贷款方式自身所表现出的特点是（　ABCE　）

Ａ、流动性高　Ｂ、安全性大Ｃ、自偿性强　

Ｄ、用途不定和信用关系简单Ｅ、用途确定和信用关系简单

５、流动性分析的指标有　（ABCE）

Ａ、资产周转率　Ｂ、流动资产周转率　Ｃ、应收账款周转率

Ｄ、应收票据周转率　Ｅ、存货周转率

６、现阶段银行存款管理目标可概括为（ABC）

Ａ、扩大存款增长率　Ｂ、提高存款稳定率　Ｃ、降低存款成本率　

Ｄ、提高存款运用率　Ｅ、增强存款盈利率

７、保险的基本职能是（AD）

Ａ、分摊风险　　Ｂ、投资职能　Ｃ、防灾防损　Ｄ、补偿损失

８、贷后检查的方式包括（ABE　）

Ａ、跟踪检查　Ｂ、定期检查　　Ｃ、抽查　　

Ｄ、不定期检查　Ｅ、上级对下级行的内部检查

９、我国货币政策的最终目标是（　A　）　

Ａ、稳定物价　Ｂ、经济增长　Ｃ、国际收支平衡　Ｄ、充分就业

10、对公存款竞争方略包括（CDE　）

Ａ、开拓方略　Ｂ、保守方略　Ｃ、巩固方略　

Ｄ、差别方略　Ｅ、扩张方略

三、判断正误并说明理由：

1、贷款项目评估和可行性研究是同一概念。

（×）

贷款项目评估和可行性研究不是同一概念，主要区别有两者的编写单位不同，考核的角度不同。

2、外汇贷款实行集中审批和集体评审制度。

（×）

外汇贷款实行分级审批和集体评审制度

3、政策性银行是不以盈利为经营目的的，所以不承担贷款风险。

（×）

政策性银行是不以盈利为经营目的的，但要保本经营，所以也要承担贷款风险

4、静态风险既有风险损失又有风险收益。

（×）

静态风险只有风险损失没有风险收益

5、货币供求均衡是一个静态的概念。

（×）

货币供求均衡是一个动态的概念

6、基础货币就是指流通在银行系统以外的现金。

（×）

基础货币就是指流通在银行系统以外的现金和商业银行的存款准备金

四、简答题

1、再贴现业务的作用有哪些？

答：

再贴现业务的作用有：

（1）作为调节货币供应量的手段，起到"变速器"的作用。

（2）对市场利率具有告示效应,起到"指示器"的作用。

（3）当个别金融机构由于流动性不足而发生支付困难时,甚至当金融体系发生动荡或突发性危机时,中央银行可以通过再贴现帮助金融机构渡过难关,从而起到"安全网"的作用。

（4）通过再贴现的一些扶持和限制措施,设定再贴现的供给流向,可以达到扶持和限制一些产业发展、促进产业结构调整的目的,从而起到"调节器"的作用。

2、中央银行与一般金融机构相比有什么特点？

答：

中央银行与一般金融机构相比有以下特点：

（1）中央银行的业务经营活动服务于宏观经济，一般不面向企业、个人,而主要面向政府、商业银行和其他金融机构。

中央银行代表国家制定和执行货币政策,通过运用灵活多样的货币政策工具,对经济进行调节、管理和干预,以稳定货币,促进经济持续、健康增长。

（2）中央银行不是普通的银行，它居于商业银行和其他金融机构之上，与商业银行和其他金融机构是调控与被调控、管理与被管理的关系,不以盈利为目的。

（3）中央银行的主要任务是控制信用,调节货币供应量,稳定金融,促进经济稳健运行。

3、政策性金融的性质是什么？

答：

政策性金融的性质主要包括:

以政府目标为前提，以国家信用为基础，以政府支持为后盾，不以盈利为主要经营目标。

五、论述题

1、如何完善和规范政策性担保体系？

答：

完善和规范我国政策性担保体系,可以从以下几方面着手:

（1）将政策性担保机构纳入政策性金融体系；

（2）建立和发展中小企业互助担保机制；

（3）坚持市场化、专业化运作的原则；

（4）建立和完善担保机构的资金补偿机制；

（5）建立和完善各种风险分散机制。

2、如何构建政策性金融体系?

答：

构建政策性金融体系可从以下几方面着手:

（1）尽快建立存款保险体系；

（2）开办农业政策性保险业务；

（3）逐步建立政策性住房信贷体系；

（4）逐步建立中小企业政策性融资体系；

（5）完善和规范政策性担保体系。

《现代金融业务》作业3

（第五章）

一、填空题

1、商业银行业务经营应遵循效益性、安全性和流动性三大原则。

2、商业银行负债业务的风险主要有清偿性风险和利率风险两类。

3、商业银行资本主要有最低资本、注册资本、发行资本和实收资本四种。

4、我国储蓄存款管理业务必须坚持存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。

5、储蓄存款管理的内容包括期限结构管理、种类结构管理、成本结构管理和储蓄网点的管理。

6、商业银行的三大业务是指负债业务、资产业务和中间业务。

7、现金资产有高流动性、非营利性、最终清偿手段、基础货币形式四个本质特征。

二、不定项选择

1、封闭运行的信贷资金具有（ACD）特征。

A．体内循环B.体外循环C.流量相等D．预期归流

2、融资性租赁的原则是（ABC）

A．合法性原则B.计划性原则C.可行性原则

D．长久性原则E.市场性原则

3、（B）是作为保险人承担赔偿或给付保险金的最大限额。

A.保险费B.保险金额C.保险金D.保险价值

4．银行签发信用证的基础是（B）

A．交易双方达成的协议B.商品买卖合同

C．购货方口头承诺D.法律条款

5．存款人只能在一个商业银行开立一个（A）

A.基本存款帐户B.一般存款帐户C.临时存款帐户D.专用存款帐户

6．以下（ABD）是商业银行的资产业务。

A.贷款B.投资C.存款D.固定资产

7．证券投资的特点是（ACE）

A.主动性B.安全性C.独立性D.流动性E.参与性

8．以下（AB）属于结算性中间业务。

A.汇款B.托收C.外汇期货D.承兑

9．以下（BCD）属于人身保险。

A.责任保险B.人寿保险C.意外伤害保险D.健康保险

10．从征税的角度租赁可分为（CD）

A.融资性租赁B.经营性租赁C.节税租赁D.非节税租赁

三、判断正误并说明理由

1．存款的转帐支付和现金支付从本质上来讲是不同的。

（错）

二者在本质上是相同的，都是现实购买力。

2．实际利率就是银行的挂牌利率。

（错）

名义利率就是银行的挂牌利率。

3．关注类贷款属于不良贷款。

（错）

关注类贷款属于正常贷款。

4．责任保险不可以承担合同责任。

（错）

责任保险可以承担合同责任。

5．合作金融是互助金融，以营利为唯一目的。

（错）

合作金融是互助金融，不以营利为唯一目的。

6．信托是一种由自己进行财产管理、运用或处分的财产管理制度。

（错）

信托是一种由他人进行财产管理、运用或处分的财产管理制度

四、简答题

1、现代商业银行业务经营的原则有哪些？

答：

现代商业银行业务经营的原则包括：

效益性、安全性、流动性原则；依法独立自主经营的原则；保护存款人利益原则；自愿、平等和诚实信用原则

2、商业银行资本负债管理原则是什么？

答：

商业银行资本负债管理原则：

1、资本数量充足适度原则；2、资本构成合理原则；3、资本的集中管理原则；4、资本保全原则；5、流动性原则。

3、商业银行存款的作用有哪些？

答：

商业银行存款的作用：

1、商业银行存款可以聚集闲散资金，增加社会积累；2、商业银行存款可以平衡信贷收支，调节货币流通；3、商业银行存款可以加速资金周转，促进经济核算；4、商业银行存款可以合理融通资金，协调经济发展；5、商业银行存款可以密切银企关系，强化金融服务功能。

4、商业银行开拓存款业务的策略有哪些？

答：

商业银行开拓存款业务的策略有：

利率策略、创新策略、服务策略、宣传策略

五、论述题

论述影响商业银行负债增减变化的因素。

答：

1、内部因素。

包括：

存款的定价；商业银行的信誉及实力；存贷款的依存关系；服务项目的多少与质量；新技术在银行领域的广泛应用；商业银行同社会各界的关系；商业银行员工的素质。

2、外部因素。

包括：

国民收入的增长；金融机构之间的竞争加剧；新的消费观念的形成；通货膨胀的影响。

《现代金融业务》作业四

（第六章-第七章）

一、填空题

1、商业银行资产的种类有现金资产、各项贷款、投资和固定资产。

2、按利率之间的依存关系，利率分为基准利率和套算利率。

3、按贷款信用程度贷款分为信用贷款、担保贷款和票据贴现。

4、按风险程度贷款可分为正常类贷款、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款。

5、商业银行证券投资决策主要包括时机决策、种类选择和数量决定三方面。

6、中间业务的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险和结算风险。

7、货币供应量包括流通中现金和银行存款。

11、我国金融机构体系是以中国人民银行为核心，以国有商业银行和政策性银行为主体。

12、合理的储蓄存款种类结构包括稳定型、引存型、应变型和方便型。

13．实行外汇直接管制的内容包括外汇管制和外贸管制。

二、不定项选择

1．短期国债通常称为（A）

A.国库券B.公债C.公司债券D.股票

2．中长期国债通常称为（B）

A.国库券B.公债C.公司债券D.股票

3.在外汇买卖时,选择币种的基本原则是（A）

A.收硬付软B.选择可以自由兑换的货币

C.收软付硬D.选择不可以自由兑换的货币

4.表外业务具有明显的（C）特征

A.负债业务B.资产业务C.中间业务D.或有资产

5.银行签发信用证的基础是（B）

A.交易双方达成的协议B.商品买卖合同

C.购货方口头承诺D.法律条款

6.保险理赔的原则是（AB）

A重合同守信用原则B.实事求是原则

C．互惠互利原则D.平等的原则

7.搞好封闭运行的措施包括（AB）

A.加强完善管理体系B.构筑适应要求的信贷管理体系C.建

立保护补偿体系D.建立目标考核体系E.建立一支干部管理队伍

8.中央银行选择中介目标的标准是（B）（可测性、可控性、相关性）

A.可行性B.可测性C.有效性D.抗干扰性E.适应性

9.货币政策的内容一般包括（BC）等方面内容.（政策目标、中介指标、操作指标、政策工具）

A.政策手段B.中介目标C.最终目标D.政策要求E.效益目标

10.国际储备的类型一般包括（ABCD）

A.货币性黄金B.外汇储备C.特别提款权

D.在IMF的储备头寸E.在国际金融组织的贷款

三、判断并说明理由

1、一般来说，市场利率和证券价格是呈反比例变化的。

（对）

当借款利率高于或低于证券的固定利率时，证券市场的价格会随之下降或上涨。

2、金融机构办理自营外汇买卖业务可以不经任何部门批准，自己进行。

（错）

金融机构办理自营外汇买卖业务须报经国家外汇管理局审核批准。

3、国际结算的基本功能是实现国际间资本转移，它首先转移的是货币资本，其次转移的是货币购买力。

（错）

国际结算的基本功能是实现国际间资金转移，首先是不同国家的各类行为主体之间的一种货币收付行为，其次是结清不同主体间的债权债务关系。

4、银行保函和银行信用证相同。

（错）

银行保函属于担保类中间业务，信用证属于支付结算性中间业务。

5、信用证是独立于买卖合同之外的银行信用凭证，因此，与买卖活动毫无关系。

（错）

银行签发信用证的基础是商品买卖合同。

6、金融信托是以“物资”为对象的金融业务。

（错）

金融信托是以“资金”为对象的金融业务。

四、简答题

1、如何进行中间业务风险控制？

答：

（1）建立和完善风险监测和控制系统；

（2）建立和完善商业银行内部管理制度；（3）坚持前台交易和后台管理两手抓。

2、贷款承诺及其程序。

答：

贷款承诺是指商业银行承诺在未来一定的时期内，按照双方事先确定的条件，应客户的要求，随时提供不超过一定限额的贷款。

承诺可分为撤销承诺和不可撤销承诺。

贷款承诺的程序：

（1）申请贷款承诺；

（2）签订贷款承诺协议；（3）提取资金；（4）偿还资金。

3、证券投资的基本程序。

答：

证券投资的基本程序：

（1）确定投资决策；

（2）选择证券经纪商；（3）办理证券交割；（4）办理证券过户；（5）支付佣金。

五、论述题国际收支失衡的原因及调节对策有哪些？

1）失衡的原因有：

周期性因素；结构性因素；货币性因素；收入性因素。

2）调节对策：

（1）运用经济政策的调节，主要有外汇缓冲政策，财政政策，货币政策，汇率政策;

（2）实施直接管制，包括外汇管制与外贸管制;（3）国际经济合作。

实现国际收支的基本平衡，是我国宏观调控的目标之一。

但是解决国际收支不平衡问题不能与经济增长、充分就业和物价稳定等目标相冲突，而要将这些目标统筹考虑。

《现代金融业务》作业五

（第八章-第十三章）

一、填空题

1、按业务类型网上银行业务可分为网上支付业务、网上贷款业务、网上金融信息服务和其他业务。

2、商业银行国际结算方式主要种类有信用证、托收和汇兑三种。

3、保险业务的基本原则是保险利益原则、最大诚信原则、近因原则和损失补偿原则。

4、保险展业方式有直接展业和间接展业。

5、证券经纪业务的四要素是委托人、证劵经纪商、证卷交易所和证券交易的对象。

6、信托的要素包括信托目的、信托财产、信托关系、信托关系人和信托行为。

7、遗嘱信托一般可分为遗嘱执行信托和遗产管理信托。

8、根据基金证券变现的方式不同基金可分为封闭型基金和开放型基金。

9、金融监管的基本方式有非现场检查和现场检查。

10、世界各国的证券发行审核制度基本分为注册制和核准制两种。

二、不定项选择

1.银行证券投资的原则有（ABD）

A.效益与风险最佳组合原则B.分散投资原则C.集中投资原则

D.理智投资原则E.细致投资原则

2.按先后顺序排列以下投资程序（BADCE）

A.选择证券经纪商B.确定投资决策C.办理证券过户

D.办理证券交割E.支付佣金

3.与表内业务相比,银行的表外业务具有的特点是（ABC）

A.监督管理严格B.自由度大C.透明度较差

D.交易高度集中E.杠杆作用力度强

4.按咨询内容的性质划分,咨询的类别包括（CDE）

A.集团式咨询B.信用咨询C.评估类咨询

D.委托中介类咨询E.综合类咨询

5.租赁的特征是（ABCDE）

A.所有权与使用权分离B.融资与融物相结合C.从分期偿

还租金的形式,偿还本息D.租赁双方是以合同（契约）为基

础的经济关系E.租赁合同具有不可解除性

6.商业银行代理政策性银行业务,具有（B）特点.

A.风险大,收益小B.风险小,收益有保证

C.风险大,收益大D.风险小,收益小

7.（B）是作为保险人承担赔偿或给付保险金的最大限额.

A.保险费B.保险金额C.保险金D.保险价值

8.由保险企业依靠自身的业务人员开展业务是（A）

A.直接展业B.间接展业C.保险宣传D.保险推销

9.（B）年,我国相继成立了三家政策性银行.

A.1996B.1994C.1995D.1998

10.我国货币政策的最终目标是（A）

A.稳定物价B.层次增长C.国际收支增长D.充分就业

三、判断正误并说明理由

1、货币乘数效应既是一种客观必然性，因此，是不可控的。

（错）

货币乘数的大小和变化受到中央银行货币政策、监管部门监管要求、商业银行资产负债选择以及社会公众行为偏好的共同影响。

2、金融机构是金融市场上最重要的交易主体。

（错）

金融市场上的交易主体包括任何参与交易的个人、企业、各级政府和金融机构。

3、商业银行存款，不论存期如何，一律按复息结算利息。

（错）

商业银行的存款要根据种类和期限及法律规定的计息方法计付利息，分单利法和复利法。

4、存款和现金可以相互转化，因此在一定条件下，存款是一种信用货币。

（对）

5、对公存款变动具有明显的季节性和长期性。

（错）

对公存款变动具有明显的季节性，流动性强。

6、保证、抵押与质押担保方式，只能单独使用。

（　错　）

保证、抵押与质押担保方式，可以同时使用。

四、简答题

1、保险在微观经济中有哪些作用？

答：

保险在微观中的作用主要是指保险作为经济单位或个人风险管理的财产手段所产生的经济效应。

这种经济效应主要体现在以下几方面：

（1）有利于受灾企业及时恢复生产；

（2）有利于企业加强经济核算；

（3）有利于企业加强风险管理；（4）有利于安定人民生活；

（5）有利于民事赔偿责任的履行。

2、证券公司的功能有哪些？

答：

（1）媒介资金需要；

（2）参与证券市场构建；（3）优化资源配置；（4）促进产业集中；（5）分散证券市场的风险。

3、合作金融的特征有哪些？

答：

（1）合作金融是经济社会中的弱者根据合作原则经营的金融形式；

（2）现代合作金融机构的授信业务以改善信用社社员的生产条件为主要目标；

（3）合作金融是互助金融，不以盈利为唯一目的；

（4）合作金融的本质是人的合作而非资本的结合；

（5）合作金融可以得到政府的特殊优待。

4、国际金融风险形成的原因有哪些？

答：

（1）经济高速增长中的泡沫是构成国际金融风险的宏观经济基础；

（2）金融市场过度开放和金融监管缺位是引发国际金融风险的直接原因；

（3）金融业的脆弱性和金融发展的盲目性是积累国际金融的内部原因。

五、论述题

1、如何发挥中央银行的金融稳定职能？

答：

（1）积极参与国际经济协调；

（2）改善宏观经济环境；

（3）防范化解金融风险；

（4）深化金融改革，全面提升金融机构的竞争