保险理财规划书.docx

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保险理财规划书

客户编号APPLICATIONNUMBER

A

1

2

0

6

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0

1

保险理财规划书

致王先生先生

广发基金管理有限公司

深圳XXX投资顾问有限公司

理财顾问:

广发基金客服部

电话:

ApexPFPAdvisorsLtd.Co.

地址:

广州市海珠区琶州大道东1号保利国际广场南塔31-33楼

Suite4206,42/FExcellentTimeSquareBuilding,YitianRoad510308

Tel:

御峰君融理财顾问有限公司是深圳首家从事第三方独立财务顾问的公司，秉承“专业、独立、领先、务实”的精神，以客户的需求为出发点，全面管理客户家庭财富生活的方方面面，协助客户实现人生的目标。

关于我

JR理财工作室是君融第一工作室。

本工作室首席规划师江智慧，中国人民大学金融学硕士，国家理财规划师，曾服务过一大批高端客户，在长期的服务中，赢得了客户的尊重和信任。

理财规划师韦侠，华中师范大学应用数学学士，多年投资研究与理财实践，为御峰君融2006年度最有前途的新锐理财师。

服务理念

专业、独立、领先、务实

以专业服务为客户创造价值

关注客户的需求比关注产品的销售更重要

客观独立的提供第三方独立财务顾问服务

服务内容

客户财务诊断

客户理财目标分析

子女教育安排和品质养老生活

证券基金投资服务

房地产投融资服务

风险管理和家庭保障

海外资产配置

投资移民留学

综合财务规划

尊敬的王先生先生

您好！

首先感谢您前来深圳XXX投资顾问有限公司，寻求专业的理财规划建议。

恭喜您现在开始全面的家庭风险管理，制订保险规划。

保险规划可以确保家庭的生活品质，在风险发生前事先做好财务安排，在风险发生时得到相应的财务补偿。

本保险规划建议书的目的是：

1、确定您的保险目标；

2、分析您的寿险、健康险、财产险需求，评估您的保险已备资源，分析您的保险需求缺口；

3、制订保险理财计划，包括理财策略与实施工具。

您的保险需求分析请参见本建议书第二部分。

我们给您提供的产品方案请参见本建议书第三部分。

希望您拥有高枕无忧的高品质生活，实现财务独立、财务自由、财务尊严！

祝：

健康，平安！

深圳XXX投资顾问有限公司联系电话：

理财规划师：

广发基金客服部

二OO七年九月

现代社会风险无处不在。

保险规划可以确保家庭的生活品质，在风险发生前事先做好财务安排，在风险发生时得到相应的财务补偿，将意外事件带来的损失降到最低限度，从而达到规避风险，保障生活品质的目的，帮您解除后顾之忧。

一般而言，保险规划的主要目标是：

1.通过寿险规划，让您的家人免受债务冲击，保障依存者的生活品质，让自己得到体面的最后关怀。

2.通过健康险规划，保障足够的健康险医疗准备金。

3.通过财产险规划，确保实物资产受损时得到必要补偿并进行责任风险转移。

保险规划的思路是，根据您家庭的具体情况与财务资源，评估您的保险规划目标的可行性，并为您制订合宜的理财规划与实施方案。

根据您提供的资料，您家庭的基本情况如下：

一、保险规划家庭成员信息

关系

姓名

职业

学历

出生日.期

现在年龄

至少需保障的退休后生活年数

子女

王儿子

学生

2002

10

0

配偶

王太太

专业技术人员

1977

35

0

本人

王先生

企业负责人

1972

40

0

二、家庭财务资源

家庭财务资源主要由家庭收入支出表与资产负债表来体现。

您家庭的总资产是920,000元，总负债200,000元，净资产是720,000元。

您家庭的资产负债表如下：

（一）资产负债简表（单位：

元）2012年06月06日

资产项

金额（市值）

负债项

金额

生息资产项

320,000

消费负债

0

金融性资产

320,000

投资负债

0

企业股权

0

自用负债

200,000

实物型投资资产

0

自用资产

600,000

总资产

920,000

总负债

200,000

净资产

720,000

您家庭的年收入是228,000元，年支出是72,000元，年收支结余是156,000元，平均月收入为19,000元您家庭的收入支出情况如下表所示：

（二）收入支出简表（单位：

元）2011年06月至2012年06月

收入项（税后）

本人

配偶

支出项

金额

工作年收入

180,000

48,000

生活支出

72,000

理财年收入

0

理财支出

0

其它年收入

0

年投资实物支出

0

按揭还款本息

0

保险保费

0

定期定额投资

0

其他投资

0

其它支出

0

总收入

228,000

总支出

72,000

现金结余

156,000

三、客户已有保单检查

您已经拥有的保险如下表所示：

1.现有寿险（单位：

元）

产品名称

保险公司

被保险人

投保人

受益人

保额

年缴保费

趸缴保费

现金价值

备注

生存给付

死亡给付

中国人寿广州

2.现有健康险（单位：

元）

产品名称

保险公司

被保险人

投保人

受益人

住院时每日津贴

重大疾病时现金补偿

意外伤害医疗补贴

其他

备注

3.现有财产险（单位：

元）

保障标的

保险公司

保额

年缴保费

趸缴保费

保障范围

备注

保险需求分析是指对人生中的风险，根据您的个人状况，定量分析财务保障的需求额度，回答“我需要购买保险吗”、“我还需要购买多少保险”的问题。

为此，我们分别分析了寿险需求、健康险需求、财产险需求，您的养老需求分析在退休规划中做出安排。

一、寿险需求分析

您的寿险需求计算如下表：

项目

金额（单位：

元）

本人

配偶

应备资源

债务清偿

消费负债

0

0

投资负债

0

0

自用负债

200,000

200,000

依存者需求

子女教育费总需求现值

135,493

135,493

家庭总支出现值（除子女教育、父母赡养之外的支出）

0

0

父母赡养总支出现值

0

0

个人费用

生活重整费

0

0

遗产税金

0

0

最后关怀费

0

0

合计

335,493

335,493

已备资源

配偶未来工作收入现值

0

0

生息资产

320,000

320,000

社保缴费现值

寿险保额

0

0

社保补偿

8,000

40,000

合计

328,000

360,000

寿险需求缺口

7,493

0

从上述的寿险需求分析情况看，您的寿险总需求为335,493元，您的寿险已备资源是328,000元，因此，您的寿险需求缺口为7,493元。

您配偶的寿险总需求为335,493元，您配偶的寿险已备资源是360,000元，因此，您配偶的寿险需求缺口为0元。

二、健康险需求分析

您的健康险需求可由下表计算而得：

（单位：

元）

被保险人

住院时每日津贴

重大疾病时现金需求

意外伤害医疗预算

目标

已备资源

缺口

目标

已备资源

缺口

目标

已备资源

缺口

王先生

0

0

0

0

0

0

0

0

0

王太太

0

0

0

0

0

0

0

0

0

王儿子

0

0

0

0

0

0

0

0

0

三、财产险需求分析

您的财产险需求见下表：

（单位：

元）

保障标的

重置成本

市值

保障范围

希望保额

现有保额

缺口

一、寿险产品推荐

根据您的基本情况和前述寿险需求分析结果，我们建议您购买如下的寿险产品：

被保险人

购买保险险种

保额（元）

年缴保费（元）

趸缴保费（元）

备注

王先生

寿康人寿保险

100,000

1,500

0

王太太

寿康人寿保险

100,000

800

0

我们相信，这个保险产品能满足您的寿险需求，为您家庭的未来生活奠定安全、稳定的基础，保障您子女的教育计划与您太太的生活。

二、健康险产品推荐

根据前述健康险需求分析结果，我们建议您购买如下的健康险产品；

被保险人

购买保险险种

保额（元）

年缴保费（元）

趸缴保费（元）

备注

王太太

平安健康险

0

50,000

0

王儿子

平安健康少儿险

0

30,000

0

我们相信，这个保险产品能满足您的健康险需求，在您生病住院时给您提供足够的资金，防范疾病给您家庭生活带来财务压力。

三、家庭财产险产品推荐

根据前述财产险需求分析结果，我们建议您购买如下的健康险产品：

保障标的

购买保险险种

保额（元）

年缴保费（元）

趸缴保费（元）

备注

房子

平安家庭房子险

800,000

1,200

0

我们相信，这份财产险保单能满足您家庭的财产险需求，保障您家庭生活品质不会因家庭实物资产受损而下降。

您目前每年收支结余约156,000元。

按照我们制订的保险产品方案，您原有年保费支出为0元，占年收入的0％。

您新增保费的年支出为83,500元，占您收入结余的％。

原有和现有保单的合计年保费支出为83,500元，占您总收入的％。

金额（元）

占收支结余的比例

占收入的比例

年收支结余

156,000

―

―

年收入额

228,000

―

―

原有年保费支出

0

―

0%

新增年保费支出

83,500

%

―

合计年保费支出

83,500

―

%

一、规划小结

在本规划书中，我们根据您的财务状况，制订了保险规划。

我们认为，本建议书符合你现在的经济情况以及未来的预期发展和需要，在您执行了这项规划以后，在相关假设偏差不大的情况下，您家庭的财务目标能顺利实现，免受各种财务风险的影响。

二、风险提示

请注意，当出现如下情况时可能影响你的目标实现，或需要你配合调整综合理财方案。

1、假设的条件在现实生活中发生变化。

如国家公布的通货膨胀率与实际生活地区情况的不同。

2、未来的投资收益率为预测数据，可能高于或低于实际收益，甚至会因风险的原因而完全背离。

三、免责声明

本建议书所涉及的假设、预测、图表、理论或者提示均是理财参考，具体投资理财决策完全由您决定，我们并不保证任何理财产品的收益率。

本建议书中的信息均来源于您提供给我们的信息，我们对这些信息的准确性及完整性不承担任何责任。

我们可能因代理本建议书中提到的理财产品而获得佣金，请注意其中可能存在的利益冲突。

1、您认为定期检测的最佳时间为：

□季度□半年□一年

2、您认为以下哪些数据发生剧烈变化时，您需要我们的服务：

□经济增长率□市场利率□通货膨胀率□投资回报率

3、下面的因素与您的理财规划息息相关，当情况发生变化时您需要与我们取得联系。

您属于那种情况

□家庭人口增加或减少□财务目标发生变化

□个人有重大经济决策，有可能导致财务规划执行中途改变

□需要其他理财规划

4、您认为本建议书哪些部分内容符合您的要求，请将优点写出来：

⑴

⑵

⑶

5、您认为本建议书哪些部分存在不足，请将建议写出来：

⑴

⑵

6、您认为您会马上执行什么规划

□子女教育规划□房产规划□大额消费规划

□退休养老规划□保险规划□投资规划

7、如果本建议书有价值，您会向您的朋友推荐我们工作室吗

○是○否

8、您会向哪些朋友推荐我们工作室

姓名

职务

电话

备注