保险学.docx
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保险学
风险:
是指引致损失的事件发生的一种可能性
危险
静态风险：
是指自然力的不规则变动或人们行为的错误或失当所导致的风险
动态风险：
是指有社会经济或政治的变动导致的风险
纯粹风险：
是指那些只有损失机会，又有获利可能的风险
投机风险：
是指那些既有损失机会，又有获利可能的可能性
风险事故：
也称风险事件，是指损失的直接原因或外在原因，也即指风险有可能变为现实，以至引起损失的结果
实质性风险因素:
是指有形的并能直接影响事件的物理功能的风险因素
道德风险因素：
是指与人的品行修养的有关无形因素
心理风险因素：
是指与人的心理状态有关的无形因素
风险管理：
是指人们对各种风险的认识，控制和处理的主动行为
可保风险：
是指可被保险公司接受的风险，或可以向保险公司转嫁的风险
1.关于风险的定义有哪些？
你支持那一种说法，为什么
有的认为风险是一种不确定性，包括不幸事件发生与否的不确定性，或损失发生的不确定性，或可测定的不确定等，有的则认为风险是一种疑虑，包括对客观存在的遭受损害可能性的疑虑，或在一定情况下关于未来结果的疑虑等。
风险真正的含义是指引致损失的事件发生的一种可能性。
2.理解风险的特征对了解保险运行机制有何意义
客观性
损害性
不确定性
可测定性
发展性
3.风险的分类对风险管理有何意义
为了便于对各种风险进行识别，测定和管理，对种类繁多的风险按照一定的方法进行科学分类是十分必要的，尤其对于保险的经营，更有特别重要的意义
4.如何理解保险在风险管理中的地位与作用
第二章
保险：
是集合具有同类危险的众多单位或个人，以合理计算分担金的形式，实现对少数成员因该危险事故所致经济损失的补偿行为。
损失说
二元说
非损失说
保险本质：
是指在参与平均分担损失补偿的单位或个人之间形成的一种分配关系。
分散危险功能：
为了确保经济生活的安定，分散危险，保险把集中在某一单位或个人身上的因偶发的灾害事故或人身事件所致的经济损失，通过直接摊牌或收取保险费的办法平均分摊给所有被保险人，这就是保险的分散危险功能
补偿损失功能：
把集中起来的保险费用于补偿保险人合同约定的保险事故或人身事件所致经济损失，保险所具有的这种补偿能力就是保险的补偿损失功能
积蓄基金功能：
以保险费的形式预提分摊金并把它积蓄下来，实现时间上分散危险的功能就是保险的积蓄保险分配功能。
监督危险功能：
发生相互间的危险监督，以期尽量消除导致危险发生的不利因素，达到减少损失和减轻负担的目的
保险商品：
保险的商品形态是保险分配关系得以实现的一种形式，亦即保险分配关系的商品化
保险商品的价值：
是物化于保险本身的劳动即用来生产因危险损失引起的保险补偿过程中所必须消耗的那部分生产资料和生活资料的劳动。
保险商品的使用价值：
为它为被保险人提供经济保障，因此，保险商品是一种保障性商品。
保险商品等价交换：
保险人总体为一方和被保险人总体为另一方的双方交易是等价的。
商业保险：
即保险双方当事人自愿订立保险合同，由投保人交纳保险费，用于建立保险基金，当被保险人发生合同约定的财产损失或人身事件时，保险人履行赔付或给付保险金的义务。
保险公司：
是保险分配关系外部组织的高级形式。
组织经济补偿功能：
保险公司通过承保业务把被保险人的风险集中在自己身上，出险时则履行赔偿义务，实现了保险的补偿损失功能，另一方面，它又通过扩大承保面和再保险把风险分散出去，在被保险人之间进行风险的分摊，从而实现了保险分散危险损失的功能。
掌握保险基金功能保险公司为了实现其组织经济补偿的功能，通过收取保费，建立赔付或给付的准备金，保险公司的这种负债，就是其掌握保险基金的功能
防灾防险功能：
为国家，经济单位和个人财产安全及维护人民身体健康和生命安全提供服务的能力，即为保险公司的防险防灾功能
融通资金功能：
暂时把不需要的赔付或给付的巨额保险基金用于短期贷方或投资，把补偿基金转化为生产建设基金资金的能力，就是保险公司的融通资金功能。
吸收储蓄功能：
基于寿险可提供长期性资金，同时也为了迎合和吸引顾客，保险公司设计带有储蓄性质的保险险种，从而将保险与储蓄桥面的结合起来，这就是的保险公司具备了吸收储蓄的功能。
1.试比较并评论损失说二元说和非损失说
损失说有损失赔偿说，损失分担说，危险转嫁说
损失赔偿说认为保险是一种损失赔偿的合同
损失分担说强调损失赔偿中，多数人互相合作的事实，因而把损失分担视为保险的性质
危险转嫁说认为保险是一种危险转嫁机制，个人或企业可借此支付一定的代价为条件将日常生活和经济活动中可能遭遇到的各种风险转嫁出去
二元说认为财产保险与人身保险两者具有不同的性质，前者以经济补偿为目的，后者以给付一定金额为目的。
否定人身保险说认为人身保险并不体现保险的性质，它是和保险不相同的另外一种合同
择一说承认人身保险是真正的保险，但主张人身保险与财产保险分别以不同的概念进行阐明
非损失说认为保险应该一个统一的性质，既然损失说不能涵盖人身保险，那么就要损失观念之外另寻解释。
有技术说，欲望满足说，财产共同准备金，相互金融机构说
2.本书对保险定义的研究是否符合形式逻辑规范？
为什么要对保险与商业保险分别定义
3.研究保险分配关系内部的和外部的对立统一关系有何意义
保险的本质是指在参与平均分担损失补偿的单位或个人之间形成的一种分配关系
从近代保险经济的主要形式看，其内部关系的对立统一有:
被保险人之间的分配关系，这是整个保险分配关系的基础，被保险人与保险人直接爱你的分配关系，这是保险分配关系的保险形式，保险人与再保险人之间的分配关系，这是保险分配关系的发展。
其外部关系的对立统一有：
保险分配关系与财政，企业财务，信贷，工资，价格等分配关系。
4.应该如何概括保险的功能？
你是否认同本书保险基本功能与派生功能的概括与表述？
分散危险功能
补偿损失功能
积蓄基金功能
监督危险功能
5.保险因何取得商品形态？
如何理解“保险商品论即关于保险分配关系商品化”的理论
商业保险以保险作为经营对象，保险取得了商品的形态。
保险之所以取得商品形态，其终极原因还在于商场经济条件保险基金的筹集和保险补偿一般不可能采取直接的摊牌方式，而只能采取保险人出售保险单和投保人交付保险费的买卖方式得以实现。
6.我国目前关于保险商品说的理论有哪些不同的学术观点？
你支持哪种观点？
为什么
7.关于保险商品等价交换问题有哪些说法？
你支持那一种观点？
为什么
有的人说保险交换是不等价交换，因为有些人交了保费却得到赔偿，相反，得到赔偿的人所得赔偿金额却超过所附保费。
有人说是等价交换，因为从保险交换的集约型上看是等价的，即以保险人总体为一方和被保险人总体为另一方的双方交易是等价的
还有人说个体不等价，而总体是等价的。
商品交换必须服从价值规律的要求，交换必须等价，至少交换双方认为是等价的，无论是个别交换还是总体交换，都不能违背等价原则
8.保险商品交换具有哪些特点？
认识这些特点有何意义？
契约性
期限性
条件性
诺承性
9.保险公司具有哪些功能？
如何获得这些功能？
组织经济补偿功能
掌管保险基金功能
防灾防险功能
融通资金功能
第三章
保险合同：
是保险关系双方之间订立的一种在法律上具有约束力的协议，即根据当事人的双方约定，一方支付保险费给对方，另一方在保险标的发生约定事故时，承担经济补偿责任，或者当约定事故发生时，履行给付义务的一种法律行为
保险人：
是向投保人收齐保险费，在保险合同规定的保险事件发生时，对被保险人承担赔偿损失给付责任的人
投保人：
是对保险标的具有保险利益，向保险人申请订立保险合同，并负有缴付保险业务的人
保单所有人：
在保单签发之后，对保单拥有所有权的个人或企业
被保险人：
是指其财产，利益或生命，身体和健康等受保险合同保障的人
受益人：
是指在保险事故发生后直接向保险人形式赔偿请求权的人
保险标的：
是保险合同中所载明的投保对象
保险利益：
是指投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的利益
合同条款：
投保单：
是投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约
暂保单：
是正式保单发出前的临时合同，有时在保险代理人收到第一期保费后，即发给投保人作为具有暂保单效力的收据
保险单：
是投保人与保险人直接爱你保险合同行为的一种正式书面的形式
告知：
保证
弃权
除外责任：
即保险标的的损失不属于由保险责任范围内的保险事故所导致的结果，因而保险人不予赔偿的责任。
失效：
是指合同成立后，因某种原因而导致合同无效
合同的解除：
是指当事人基于合同成立后所发生的情况，使合同无效的一种单独的行为
合同的复效：
是指保险合同的效力在中止以后又重新开始
合同的终止：
是指当事人由合同所确定的权利义务因法律贵帝国的原因出现时而不复存在
保险合同的解释原则：
是指当保险当事人由于对合同内容的用于理解不同发生争议时，依照法律规定的方式，对保险合同的内容或文字的含义予以确定或说明。
1.在订立保险合同时，谁是要约方？
明确这个问题具有什么样的重要性？
2.区分保险标的和保险利益对保险合同的实际意义是什么？
一般来说，在被保险人没有转让保险标的的情况下，保险利益以保险标的的存在为条件，保险标的的存在，投保人或被保险人的经济利益也存在，保险标的遭受损失时，投保人或被保险人也将蒙受经济上的损失
3.为什么许多保险合同不适用成立即生效的原则？
4.怎样才能保证有利于被保险人的解释原则不被滥用？
如果条款意图清楚，语言文字没有发生歧义，几时发生争议，也应当依据有效的保险合同约定作出合理，公平的解释。
第四章
保险利益：
是指投保人或被投保人滴保险标的所具有的法律上承认的经济利益，这种经济利益因保险标的完好，健在而存在，因保险标的的损毁，伤害而受损。
告知：
是指投保人在订立保险合同时，应当将于保险标的有关的重要事实如实地向保险人陈述，以便让保险人判断是否接受承保或以什么条件承保。
重要事实：
是指对保险人决定是否接受或以什么条件接受投保起决定作用的事实
保证：
是指保险人在签发保险单或承担保险责任之前要求投保人或被保险人对某一事项的作为或不作为，某种事态的存在或不存在做出的承诺或确认。
确认保证：
是投保人或被保险人对过去或现在某一特定事实的存在或不存在的保证
承诺保证：
是投保人或被保险人对将来某一事项的作为或不作为，即对该事项今后的发展作保证
明示保证：
是指以文字或书面的形式载明于合同中，成为合同的条款。
默示保证：
一般是国际惯例所通行的准则，习惯上或社会公认的被保险人应在保险实践中遵守的规则，而不载明于保险合同中。
近因：
只促成损失结果的最有效的，其决定作用的原因
代位追偿：
是指在财产保险中，保险标的发生保险事故造成推定全损，或者保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人按照合同的约定履行赔偿责任后，依法取得对保险标的的所有权或对保险标的负有责任的第三者的追偿权
权利代位：
是指在财产保险中，保险标的由于第三者则热倒置保险损失，保险人向被保险人支付保险赔偿后，依法取得对第三者的索赔权
侵权行为
物上代位：
是指保险标的遭受保险责任范围内的损失，保险人按保险金额全数赔付后，依法取得该项标的的所有权
委付是指保险标的发生推定全损时，投保人或被保险人讲保险标的的一切权益转移给保险人，而请求保险人按保险金额全数赔付的行为
推定全损
重复保险：
是指投保人以同一保险标的，同一保险利益，同时对两个或两个以上的保险人投保统一危险，保险金额总和超过保险标的的价值。
1.何谓保险利益原则？
为什么保险合同的成立必须具有保险利益存在？
是指在订立和履行保险合同的过程中，投保人或被保险人对保险标的必须具有保险利益。
保险利益既是订立保险合同的前提条件，也是保险合同生效及在存续期间保持效力的前提条件。
无论是财产保险还是人身保险，投保人只有对保险标的具有保险利益，才有条件或有资格与保险人订立合同生效履行过程中，如果投保人或被保险人失去对保险标的的保险利益，保险合同也随之失效
2.何谓最大诚信原则？
其主要内容有哪些
保险双方在签订和履行保险合同时，必须以最大的诚意，履行自己应尽的义务，互不欺骗和隐瞒，恪守合同的认定与承诺，否则保险合同无效。
告知
保证
3.何谓近因原则？
如何判定损失近因
近因属于保险责任的，保险人应承担损失赔偿责任，近因不属于保险责任的，保险人不负赔偿责任。
单一原因致损近因的判定，即造成损失的原因只有一个，则该原因就为近因
多种原因同时致损近因的判定，即各原因发生无先后之分，且对损害结果的形成都有直接或实质的影响效果，则原则上他们都是损失的近因。
多种原因连续发生致损近因的判定，即各原因依次发生，持续不断，且具有前因后果的关系，若损失是由两个以上的原因造成，且各原因之间的因果关系未中断的情况下，其最先发生并造成一连串事故的原因是近因
多种原因间断发生致损近因的判定，即各原因的发生虽有先后之分，但其之间不存在任何因果关系，却对损失结果的形成都有影响效果，此种情形损失近因的判定及保险人承担责任的处理方式与多种原因同时致损基本相同
4.何谓损失补偿原则？
为什么代位追偿原则和重复保险分摊原则是损失补偿原则的派生原则？
是指保险合同生效后，如果发生保险责任范围内的损失，被保险人有权按照合同的约定，获得全面，充分的赔偿。
代位追偿原则是损失补偿原则派生的原则，代位追偿是指在财产保险中，保险标的法神保险事故造成推定全损，或者保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人按照合同的约定履行赔偿责任后，依法取得对保险标的的所有权或对保险标的损失负有责任的第三者的追偿权。
所谓重复保险是指投保人以同一保险标的，同一保险利益，同时向两个或两个以上的保险人投保同一危险，保险金额总和超过保险标的的价值。
5.保险人代位追偿权的产生必须具备哪些条件
损害事故发生的原因，受损的标的，都属于保险责任范围
保险事故的发生是由第三者的责任造成的，肇事方依法应对被保险人承担民事损害责任，这样被保险人才有权向第三者请求赔偿，。
并在取得保险赔款后将向第三者请求赔偿权转移给保险人，由保险人代位赔偿
保险人按合同的规定对保险人履行赔偿义务之后，才有权取得代位追偿权。
6.委付的成立必须具备哪些条件
委付必须有被保险人向保险人提出
委付应就保险标的的全部
委付不得附有条件
委付必须经过保险人同意
7.试比较权利代位与物上代位的区别
权利代位是指在财产保险中，保险标的由于第三者则热倒置保险损失，保险人向被保险人支付保险赔偿后，依法取得对第三者的索赔权
侵权行为
物上代位：
是指保险标的遭受保险责任范围内的损失，保险人按保险金额全数赔付后，依法取得该项标的的所有权
8.重复保险的分摊方式有哪些方式？
请掌握各种分摊方式的具体计算方法
比例责任分摊方式即各保险人按其所承保的保险金额与总保险金额的比例分摊保险赔偿责任
限额责任分摊方式是以在没有重复保险的情况下，各保险人依其承保的保险金额而应负的赔偿限额与各保险人应负赔偿限额总和的比例承担损失赔偿责任。
顺序责任分摊方式即有先出单的保险人首先负责赔偿，后出单的保险人只有在承保的标的损失超过前一保险人的承保的保额时，才一次承担超出的部分。
第五章
法定分类法：
源于各国的法律，由于各个国家的保险法规对保险分类的规定不同，因而保险形态分类在各个国家之间不尽相同。
理论分类法：
主要基于对保险的总体特征的把握，以及对保险运动规划的探求
实用分类法：
来自于保险公司的业务时间，是保险公司根据自身业务操作的需要对保险业务进行的划归。
商业保险：
是指保险经营以营利为目的而经营的保险
社会保险：
是由政府资助，以保证经济的协调发展和安定社会经济生活为目的而实施的保险
政策保险
相互保险：
以保证加入保险的相互利益为目的而办理的保险。
合作保险
共同保险：
是指要保险人与两个人以上保险人之间，就同一保险利益，对同一危险共同缔结保险合同的一种保险
收入保险：
是指承保与工作能力的暂时或永久地，部分地丧失有关的经济损失
费用保险：
是指承保因无法预测的异常支出而造成的财产和收入上的损失
海上保险：
是指保险人对于保险标的物因海上危险所导致的损失或赔偿责任，提供经济保障的一种保险。
保险保障率
1.如何理解保险不是一个单独概念而是一个普遍概念
保险的外延不是一个单独的事务，而是一种类别的事务，保险作为一种类别事务，其数量已达数百种之多，在科学研究中，我们不可能也没有必要把每一种具体保险形态全部列举出来。
保险外延的内容只有采用分类的方法，即按照不同的属性，把那些数量众多的保险形态分为若干小类的方法，才能全部展现出来。
正是从这种意义上说，保险本质与智能的分析为了确立保险的内涵，保险形态分类的分析则是为了确定保险的外延。
2.保险形态分类的方法与原则是什么
法定分类法
理论分类法
使用分类
保险形态的分类要体现保险合同的内容
保险形态的分类要与本国的法律规范和经济统计口径相一致
保险形态的分类要遵循本国保险业界习惯，突出国别保险特点的基础上，注重与国际保险市场的现行相互衔接，以便在保险经营管理，会计核算。
信息技术方面进行比较与借鉴。
3.简述以保险技术为分类标准的保险形态种类
计算技术可以分为人寿保险和非人寿保险
风险转嫁方式分为足额保险，不足额保险和超额保险
业务承保方式可以分为原保险，再保险，复合保险重复保险共同保险
给付形式分为定额保险与损失保险
定额保险与利益保险
现金保险与实务保险
4.商业保险、社会保险和政策保险的异同何在
商业保险：
是指保险经营以营利为目的而经营的保险
社会保险：
是由政府资助，以保证经济的协调发展和安定社会经济生活为目的而实施的保险
政策保险
相互保险：
以保证加入保险的相互利益为目的而办理的保险。
5.简述以经济损失为分类标准的保险形态种类及其内容
可以分为企业保险与个人保险，团日保险与个人保险，工作收入保险，财产保险，费用保险
第六章
财产损失保险：
专指以财产物资为保险标的的各种保险业务
火灾保险：
是指以存放在固定场所并处于相对静止状态的财产物资为保险标的，由保险人承担保险财产遭受保险事故损失的经济赔偿责任的一种财产保险
财产保险基本险：
是以企事业单位，机关团日等的财产物资为保险标的，由保险人承担被保险人财产所面临的基本风险责任的财产保险。
财产保险综合险：
是团体火灾保险业务的主要险种之一，它在适用范围，保险对象，保险金额的确定和保险赔偿等内容上，与财产保险基本险相同，不同的只是保险责任较财产保险基本险有扩展
家庭财产两全保险：
是在普通财产保险的基础上衍生的一种家财险业务。
与普通家财险相比，家财两全险不仅具有保险的功能，亦兼具有到期还本的功能，即被保险人向保险人交付保险储金，保险人以储金在保险期内所生利息为保障收入，当保险期满时，无论是否发生过保障事故或是否进行过保险赔偿，其本金均须返还给被保险人，其他内容均与家财险相同。
联运险是指运输货物需要经过两种或两种以上的主要运输工具联运，才能将其从起点地运送到目的地的保险。
工期保险单
碰撞责任：
保险标的与其他物体碰撞并造成对方损失且依法应由被保险人承担经济赔偿责任的责任
1.财产损失保险的运行包括哪些程序
展业承保防灾防损再保险理赔
2.试比较各主要运输工具保险业务的异同
机动车辆保险，以各种以机器为动力的陆上运输工具为保险目的，包括各种汽车，摩托车，拖拉机等，由于机动车辆本身所具有的特点，机动车辆保险具有陆上运行，流动性大，行程不固定，业务量大，投保率高，第三者责任风险大等特点。
船舶保险是指以各种船舶，水上装置以其碰撞责任为保险标的的一种运输工具保险，它是传统财产保险业务的重要险种之一，在保险业的发展史上具有特殊的地位。
飞机保险是本世纪初期产生的一种运势工具保险，由于飞机作为现代高速运输工具，单机价值高，风险大，保险公司往往采取多次多家共保或承保后寻求分保的措施来控制风险。
3.财产损失保险的理赔需要注意哪些事项
根据近因原则来判明保险责任，尤其要准确分清保险责任，除外责任和附加责任
以保险金额，被保险人的保险利益或保险财产的实际损失为最高赔偿限额
对第三者导致的财产保险损失，在赔偿后应行使代位追偿权，以维护保险人的经济利益
严格按照承保方式或约定方式履行赔偿义务
对重复保险的保险财产损失，要按照重复保险分摊原则在所有承保人之间分摊损失
在赔款计算中，除剔除不属于保险财产和保险责任范围内的损失外，还应扣除免赔额，对有关呢费用还需要进行分摊
4.农业保险经营需要注意哪些事项
审慎选择风险责任
让被保险方分担相应的责任
适宜采取统保方式承保
明确地理位置
争取政府支持
第七章
责任保险：
是指以保险客户的法律赔偿风险为城堡对象的一类风险，它是属于广义财产保险的范畴，适用广义财产保险的一半经营理论，但又具有自己的独特内容和经营特点，从而是一类可以独成体系的保险业务。
赔偿限额：
是保险人承担赔偿责任的最高限额
公众责任：
是指致害人在公众活动场所的过错行为为致使他人的人身或财产遭受损害，依法应由致害人承担的对受害人的经济赔偿责任
场所责任保险：
是公众责任保险最具代表性的业务来源，它承保固定场所因存在着结构上的缺陷或管理不善，或被保险人在被保险场所进行生产经营活动时因疏忽发生意外事故，造成他人人身伤害或财产损失且依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。
产品责任：
是指产品在适用过程中因其缺陷而造成用户，消费者或公众的人身伤亡或财产损失时，依法应当由产品供给方承担的民事损害赔偿责任。
雇主责任：
是以被保险人在受雇期间从事业务因遭受意外导致伤，产，死亡或患有与职业有关的职业性疾病而依法或根据雇佣合同应由被保险人承担的经济赔偿责任为承包风险的一种责任保险
职业责任：
是以各种专业技术人员在从事职业技术工作时因疏忽或过失造成合同对方或他人的人身伤害或财产损失所导致的经济赔偿责任为承保风险的责任保险
1.责任保险有何特征
责任保险产生与发展的基础的特征，基础不仅是各种民事法律风险的客观存在和社会生产力达到了一定的阶段，而且由于人类社会的进步带来了法律制度的不断完善，其中法制的健全与完善是责任保险产生一户发展的最为直接的基础
责任保险补偿对象的热证，责任保险直接补偿对象是与保险人签订责任保险合同的被保险人，被保险人无损失亦无需补偿，但被保险人的利益损失又首先表现为因被保险人的行为导致第三方的利益损失，即第三方利益损失的客观存在并依法应由被保险人负责赔偿时才会产生被保险人的利益损失。
责任保险承保标的的特征，责任保险承保是各种民事法律风险，是没有实体的标的
责任保险承保方式的特征具有多样化
责任保险赔偿处理中的特征，责任保险的赔偿要比一般保险复杂得多。
2.如何确定责任保险中的赔偿限额
每次责任事故或同一原因引起的一系列责任事故的赔偿限额，它又可以分为财产损失赔偿限额和人身伤亡赔偿限额两项
保险期内累积的赔偿限额，他也可以分为累计的财产损失赔偿和累计的人身伤害赔偿限额
在某些情况下，保险人也将财产保险损失和人身伤亡合成一个限额，或者只规定每次事故和同一原因引起的一系列责任事故的赔偿限额而不规定累计赔偿限额。
3.试比较公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险和职业责任保险的异同
公众责任保险以保险人的公众责任为承保对象，是责任保险中独立的，适用范围最为广泛的保险类别
产品责任保险是指产品制造者，销售者，维修者等的产品责任为承担风险的一种责任保险
雇主责任：
是以被保险人在受雇期间从事业务因遭受意外导致伤，产，死亡或患有与职业有关的职业性疾病而依法或根据雇佣合同应由被保险人承担的经济赔偿责任为承包风险的一种责任保险
职业责任：
是以各种专业技术人员在从事职业技术工作时因疏忽或过失造成合同对方或他人的人身伤害或财产损失所
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