最新《个人银行业务操作》总流程.docx

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最新《个人银行业务操作》总流程

个人银行业务操作总流程

1、个人储蓄系统

项目

具体内容

要求

通用模块

1、凭证领用及出库、凭证入库及上缴；

2、个人支票领用、出库、出售、核销、挂失及解挂等；

3、重要空白凭证出库、入库、调配、作废及查询；

4、尾箱轧帐、增加尾箱；

5、操作员密码及学号修改；

6、错帐冲正（冲帐）操作。

1、理解凭证的作用；

2、熟悉凭证的领用、出库等操作；

3、理解尾箱的作用；

4、熟悉增加尾箱、尾箱轧帐；

5、熟悉对操作员个人信息的修改。

一般查询

1、按客户名称或客户号进行综合查询；

2、按帐号查询帐户交易情况；

3、按帐号或客户号、交易日期或流水号查询交易记录及帐户情况；

4、按客户号或凭证号查询凭证使用情况；

5、按交易部门、支票号或帐号查询个人支票使用及出售情况。

1、熟悉查询各种交易记录的查询；

2、熟悉凭证的使用情况查询；

3、熟悉支票号码的查询。

个人储蓄

1、开普通客户号、一卡通客户号、一本通客户号；

2、以普通客户号及一卡通（一本通）客户号开活期、整存整取、零存整取、定活两便、存本取息、通知存款、教育储蓄帐号；

3、用以上帐号进行存取款业务操作；

4、普通存折及一卡通或一本通销户操作；

5、一卡通换凭证、挂失及密码修改；

6、换存折、存单及挂失，帐户密码修改；

7、普通支票开户、存取款、结清、销户操作。

1、熟悉各种储蓄业务的操作；

2、熟悉特殊业务的操作；

3、理解不同储蓄业务品种的行业规定及交易流程；

4、理解客户化的管理思想在实际业务中的体现。

5、理解现代商业银行的个人业务规范；

6、理解商业银行会计的核算方法。

代理业务

1、商业银行代理收付帐号为内部帐号，即“储蓄业务周转金”帐号，帐号规则为：

9+交易部门编号+1040700001，如906021040700001；

2、建立代理合同；

3、代理业务批量录入；

4、代理业务批量（批量明细增加）；

5、代理业务（有代理清单逐笔代收）；

6、代理业务（无代理清单逐笔代收）。

注：

其中代理类别“81（行政事业基金费用）及82（煤气费代收）”为无代理清单。

其它为有代理清单。

1、熟悉代理业务的操作；

2、理解商业银行表外业务的核算方法。

典型问题解答

（一）凭证业务

◆问：

领取凭证时提示必需填写的开始号码和结束号码如何得到？

答：

在银行业务中，这些号码是根据实际的凭证号码录入到系统里的。

而模拟实验时无实际的凭证，所以凭证号可以任意填写，但不能重复。

◆问：

开一本通时在存折号栏输入领用凭证号，提示：

帐户（9060110782-00027）不能透支。

是什么原因？

答：

所领用的凭证没有出库到00027钱箱中。

要先做“通用模块/钱箱管理/重要空白凭证出库”之后才能使用所领的凭证。

◆问：

在重要凭证出库的时候，也是提示“帐户（9060310782-00000）不能透支”。

答：

你领了多少张凭证，就出库多少金额，如超出就会提示透支。

◆问：

在“钱箱管理/重要空白凭证出库”中领取普通存折凭证是出现“帐户（906031078100000）不能透支”是什么问题？

答：

普通存折出库金额大于领用凭证张数。

◆问：

为什么我在进行凭证查询的时候会看到同一个凭证号码既是CARD又是NMPS？

答：

同一个号码可以是不同种类的凭证号码。

◆问：

我在做一本通整存整取时总让我们填存折号或存单号之类，去哪查？

是不是自己自己乱填一个就行了？

答：

不能乱填，凭证号就是通过“通用模块/凭证领用”来领取的。

此时输入的凭证号码要记住，以后做业务时都要用到你领用的凭证。

（二）个人银行业务

◆问：

当我新开一个客户的时候总是会忘记客户号，怎么样查询客户详细资料呢？

答：

可以通过“一般查询/客户综合查询”，输入ID号或客户名称就以查到客户号。

◆问：

“整存整取”中的“存单号”是什么啊？

如何替换？

答：

就是你领取的整存整取凭证号。

如要替换，用你自已领用的其它整存整取凭证号替换，相当于你去银行换存单。

◆问：

销一卡通客户时就会出现“（AIOM）凭证（10002001）已失效”是什么原因？

答：

AIOM这是一本通凭证号，不是一卡通凭证号。

◆问：

在查询客户哪里现在是不是只能通过客户号查询了？

那我们岂不是要把每一个客户号记下来才行？

就不能通过其他方法，如姓名之类的查询吗？

毕竟客户号很难记呀。

而且真正在银行操作过程中不是刷一下卡就全部资料都有了吗？

根本不需要我们填什么客户号，凭证号呀之类的。

觉得这点与实际银行操作之间很大差别。

答：

可以通过客户名称查询的。

你现在是以银行柜员的身份在做业务，而不是客户身份，你所做的操作是银行柜员要做的操作。

这就是为什么会觉得你的操作跟客户的操作不一样的原因。

在银行柜台，凭证号和客户号可通过刷卡将信息录入电脑，而学生实验是无法这样做的，所以只能手工录入。

当你没有带卡或存折去银行办业务，银行柜员也是一样要手工输入这些信息的，只是你看不到他在录入什么信息而已。

而现在你通过这个系统就知道了柜员要做什么操作了。

◆问：

系统提示"一卡通客户不能开普通帐户"是什么原因？

答：

开普通账号要用普通客户号。

你可以开一个普通客户号，再去开普通帐号。

◆问：

普通活期存款中要填的存折号是不是在普通活期开户中的存折号？

如果是的话，我执行之后提示“（NMPS）凭证已失效”？

答：

当你输入帐号的时候，系统提示信息会显示该帐号对应的凭证号，输入该凭证号即可。

◆问：

定活两便的取款在哪里取呀？

只有开户和销户？

难道是在销户里面取款？

答：

定活两便是一种事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储蓄存款。

所以不需要再作存款操作。

◆问：

我在开设一本通帐户时，存折号填的是我去领凭证时的顺序号码，其他的自己任意设定，但执行时弹出红字提示说：

帐户号（９０６０３１０７８２－０００４８）不能透支，什么原因？

答：

所用的凭证没有出库到00048钱箱。

◆问：

我在做普通存本取息（开帐户）的时候遇到存期不合法的问题，请问存期的合法输入方式是什么？

答：

定期储蓄业务中要求输入存期代码。

存期代码共3位：

第1位为数字‘1’时表示以天为单位输入存期，为‘2’时表示以月为单位输入存期，为‘3’时表示以年为单位输入存期；后面两位表示相应的存期。

现系统中的定期储蓄业务存期代码共有以下几种：

1天期通知存款的存期代码为‘101’；7天期通知存款的存期代码为‘107’；3月期定期存款的存期代码为‘203’；6月期定期存款的存期代码为‘206’；1年期定期存款的存期代码为‘301’；2年期定期存款的存期代码为‘302’；3年期定期存款的存期代码为‘303’；5年期定期存款的存期代码为‘305’；8年期定期存款的存期代码为‘308’。

◆问：

在存本取息业务里，我按你在留言里的说明填了存期是２０６，取息间隔是１月，但都说不合法，为什么？

而我填３０３，间隔是１２月时就可以，什么原因？

答：

如果有款项在一定时期内不需动用，只需定期支取利息以作生活零用，您可选择“存本取息”方式作为定期储蓄存款形式。

“存本取息”业务是一种一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的定期储蓄。

特点：

1.起存金额较高，存款余额稳定。

起存金额为人民币5000元。

2.存期选择多：

一年、三年、五年。

3.分期付息：

不得提前支取利息，如到取息日而未取息，以后可随时取息，但不计算复息。

所以你选择206，代表存6个月，这是不合法的。

只能选择1年（301）、2年（302）、三年（303）、5年（305）才是正确的。

◆问：

是否所有业务必须在0603交易部门中进行？

假如我在0601交易部门中进行是否有效？

答：

0601和0603是两个银行网点，在0601中做的业务记录在0603中是查不到的。

但如果开户时选择的是“通存通兑”，就可以跨网点进行存取款业务操作。

◆问：

一卡通的帐号比如006030477400010，但是当在操作一卡通销户和一卡通活期存款时，其客户名只能填写前面几位0060304774，而后面00010则无法输入，导致操作无法进行，是什么原因？

答：

00010为帐号后缀，将其填入到对应位置即可。

◆问：

为什么登录系统时提示“操作员已登录”而我还没登陆？

答：

有两种情况会出现这种提示，一是密码泄露，该柜员号被别人使用了。

二是该柜员退出系统时没有“注销用户”，直接关闭浏览器退出系统，这种情况有时系统无法注销该柜员的登录状态，需要延时5分钟后才能重新登录。

◆问：

"零存整取开户"使用什么凭证?

答：

普通存折。

◆问：

我去“重要空白凭证出库”处领取凭证时，却显视“帐户（906031078200000）不能透支”是什么原因？

答：

出库金额大于领用凭证的张数，领了多少张凭证，就出库多少金额。

如领了10张普通存折，就出库普通存折10元。

◆问：

我在开普通客户号的时候，出现了“客户证件已有客户号（0060302712）”为什么？

答：

这是因为该证件已开普通客户号，不能再开了。

每个证件号只能开一个普通客户号、一个一卡通客户号、一个一本通客户号。

◆问：

通知存款可以部分提前支取吗？

我的通知存款开户金额是50000元，提前支取的通知期是101，请问有没有错误，如果没有为何无论我填多少钱，100、哪怕1元，都说超过支取额度呢？

答：

通知存款的起存金额为50000元，你帐上只有50000元，当然不能再取了，只能销户取款。

通知存款只能提前支取一次，通知存款不能续存款，只能重开户。

◆问：

一卡通整存整取（部分提前支取）时,已经填好了全部资料,按"执行"后,显示"帐户（0****0526600020）超过约定取款次数"，这是什么问题?

答：

整存整取不能多次提前支取，只能提前支取一次。

（三）对公会计业务

◆问：

我在做对公的凭证领入时，输入8位数的凭证号码，但是系统提示“系统中不存在该段凭证下发信息”，这是什么原因？

答：

因为对会业务凭证要先由总行会计人员领用后下发给各个支行网点，各个支行网点的柜员才能去领用已下发的凭证，否则系统会提示不存在该段凭证下发信息。

（四）其它

◆问：

在银行综合业务模拟系统中储蓄业务的凭证查询时，客户号是指什么？

起始日期是指什么？

如何才能知道已经领取的哪些凭证？

领取了多少？

已经用了多少？

还有多少凭证？

答：

客户号是指个人或单位客户在银行里的唯一识别号。

客户号是面向客户的基础，系统根据客户号唯一地识别一个客户。

帐户中不但包含了传统的帐务信息，更重要的是它必须归属于一个全行唯一的客户号。

客户号的引入为银行提供一个重要的角度----客户----来掌握银行的经营情况。

便于实现客户理财，控制多头贷款等，为将来的客户关系管理奠定基础。

根据客户号来查询凭证，可以查到该客户在本银行所使用的所有凭证。

起始日期是指查询凭证的起始日期。

另外，近期将会对凭证的查询功能进行细化，还会有更详细的查询功能。

◆问：

怎样才能销去普通客户号?

开一本（卡）通客户时,为什么客户号填不了，光标进不去?

存折号又是什么，是随便填的吗?

我随便填了也申请不了，这是什么回事?

答：

开普通客户号时不需要凭证，所以不需要销除普通客户号，系统会一直保留普通客户号。

但一卡通或一本通客户号与凭证对应，可以通过“销一卡通”客户号销户。

客户号是系统生成的，不能自已填入。

存折号就是凭证号的一种。

在银行里凭证指的就是存折、定期存单、支票、汇票等。

账号编排体系

一、客户号

客户号由10位数码组成：

第1位用数字“0”—“3”表示储蓄账号，“4”—“8”表示对公账号，“9”表示内部账号。

我们一般使用的是储蓄账号。

第2—9位为顺序号。

第10位为校验位。

例如：

0000003488中，第1位“0”表示该客户号是储蓄账号，2—9位的00000348是顺序号，表示该客户号是银行开立的第348位客户，最后一位的8表示校验位。

因为储蓄账号是“0”—“3”，所以加上顺序号后，全行可以有4亿个储蓄客户。

二、储蓄账号

储蓄账号共15位，由前10位的客户号和后5位的账号后缀共同组成。

其中账号后缀前4位为顺序号，第5位为校验位。

例如：

000000348800010表示客户号为0000003488的客户开立的0001第一个子户。

（顺序号第5位为校验位）每个客户号下可以有1万个分户。

三、内部账号

内部账号是银行工作人员内部使用的账号，由10位客户号和5位后缀组成。

其中客户号对应一个网点在某个币种下的某种业务。

第1位用数字“9”表示内部账号。

第2—3位为支行号。

第4—5位为网点号。

第2、3、4、5合并表示完整的网点编号。

第6—7位为货币代号。

第8—10位为业务代码。

账号5位后缀为顺序号，由全行统一制定。

例如：

901011010100001中“9”表示内部账号，“01”表示市行营业部，“01”表示市行营业部01网点，第6—7位的10表示币种（人民币），第8—10位101表示库存现金业务代码，最后的5位00001表示柜员钱箱。

所以这个内部账号的意思就是向市行营业部01网点00001柜员钱箱存放存、取款。

四、业务代码的特点

业务代码对应到唯一的科目。

科目可能根据实际业务需要而变动，但是对应的业务代码是不变的。

与科目相对应并不是说与科目一样。

科目可以是3位，5位，7位，而业务代码只是3位。

卡业务简介

“一本通”或“一卡通”都是一种重要凭证，而不是一项业务。

在“一本通”、“一卡通”适用于各储种，所有储种的操作程序都同一般储蓄业务。

“一本通”、“一卡通”开户时可直接开卡本通，也可以只开“一本通”或“一卡通”，事后客户如有需要可以补开相应的“一卡通”或“一本通”。

开户时必须凭本人身份证件办理并预留密码，密码必须是六位数。

“一卡通”分查询密码和支取密码两种，二者可相同也可不同。

“一本通”内所有存取款或销户业务，必须由客户填写存取款凭条。

卡业务详细规定见《商业银行都市卡业务规定》。

柜员管理

一、柜员编号

柜员由市行统一管理。

柜员号5位，网点柜员形式为：

S##**，其中S表示该柜员是操作员（如果是A则表示该柜员是ATM），##（01-29）为支行号，**为支行下柜员统一编号（00-99）。

例如S0215表示02支行的第15位柜员。

二、柜员级别设置

管理级——为A级不临柜只做专项授权管理业务，对具体权限按金额和业务操作权限划分。

操作级——分为B级（柜长）和C级（普通操作员）。

B级不临柜，但可办理代扣、代发、小金额授权等特殊业务C级具体权限按金额和业务操作权限划分。

（一）柜员密码管理

1、柜员首次使用系统，必须首先修改自己的柜员密码。

2、柜员要保管好自己的密码，原则上要求每个月对密码进行修改。

3、如因密码泄露或将密码交由他人使用而造成的损失由柜员自己负责。

4、柜员密码忘记可由其他柜员进行柜员密码修改操作，对其密码进行挂失。

挂失的密码必须由中心机房进行解挂并更换新密码。

（二）柜员权限管理

1、柜员要严格按照自己的权限进行操作和授权。

2、不得将自己的柜员卡交由他人使用，如有特殊原因须进行书面交接。

凭证管理

一、凭证种类及使用

程序下的凭证种类包括储蓄存折、储蓄存单、一本通存折、一卡通。

存折、存单由市行分配，一卡通由卡部分配。

可以用储蓄存折的储种包括：

活期、零整、通知存款、教育储蓄和存本取息。

整存整取和定活两便都使用储蓄存单。

一本通和一卡通各储种都可使用。

二、凭证领用

系统的凭证领用采取从市行到支行、从支行到网点的二级分配体系。

支行到市行领用凭证后，市行管理部门必须将凭证的起使号码位输入中心机房的管理机内，并进行分配操作，将凭证分配到各支行管理机内。

同样，支行凭证管理员也要将凭证的起始号码有计划的分配到各网点的库钱箱里，网点凭证负责人在前台机器交易界面选择库钱箱凭证领用交易领入凭证到库钱箱，柜员用凭证出库交易领入凭证。

具体流程：

市行库——支行库——网点库钱箱——柜员钱箱。

一卡通的分配和普通凭证分配一样，只是一卡通的分配是从卡部开始，而不是市行库。

钱箱管理

系统对网点设立库钱箱和柜员钱箱。

库钱箱由中心机房建立，柜员钱箱在柜员第一次登录系统注册时柜员钱箱号不输（此时此柜员钱箱不存在），要柜员注册系统做增加柜员钱箱后柜员才生成钱箱号。

在柜员钱箱生成后不能办理现金业务，需退出系统重新注册系统（此时此要输入柜员钱箱号）后才能办理现金业务。

本所库钱箱本网点所有柜员都可使用，柜员钱箱只许本柜员使用，如果一个柜员不注册钱箱，则只能做转账业务而不能做现金业务。

业务通用操作

●对客户进行完整的管理，任何新客户在开帐户之前，必须先开客户，帐户通过“客户号+帐号后缀”来区分。

客户号（一批）由总行科技部打印出来发给各支行。

各储蓄网点再根据业务需要向上级行申请。

客户号长度为10为：

第1-2位为支行号，第3位用数字‘0’-‘３’表示储蓄帐号，第4-9位为顺序号，第10位为校验位。

客户号由客户自己选择，临柜人员输入电脑。

●凡按回车键后，弹出刷磁条窗口的，请在刷卡器上刷存折或操作员卡。

●若某业务要取消刷磁条的功能，请在窗口上找到凭证输入选择框，选择手工输入。

●凡按回车键后，弹出刷输入密码窗口的，请刷操作员卡或提醒客户按密码键盘输入密码。

●定期储蓄业务中要求输入存期代码。

存期代码共3位：

第1位为数字‘1’时表示以天为单位输入存期，为‘2’时表示以月为单位输入存期，为‘3’时表示以年为单位输入存期；后面两位表示相应的存期。

现系统中的定期储蓄业务存期代码共有以下几种：

1天期通知存款的存期代码为‘101’；7天期通知存款的存期代码为‘107’；3月期定期存款的存期代码为‘203’；6月期定期存款的存期代码为‘206’；1年期定期存款的存期代码为‘301’；2年期定期存款的存期代码为‘302’；3年期定期存款的存期代码为‘303’；5年期定期存款的存期代码为‘305’；8年期定期存款的存期代码为‘308’。

●业务操作中凭证号码必须为8位，密码为6位。

●若某业务要取消密码功能，请在窗口上找到：

印鉴类别，选择C（无限制）或D（印鉴）。

●窗口中若“客户号”旁边有两个输入框（上下或左右排列），我们称第一个为“客户号”，称第二个为“客户号重复”。

同理对“帐号”、“存折号”、“存单号”。

●任何时候，若打印出现故障不能再进行处理，请先退出本系统后再进入系统，按以下顺序处理。

选择个人储蓄按钮，进入个人储蓄处理窗口；

选择特殊业务按钮，进入特殊业务处理窗口；

选择凭证按钮，进入凭证处理窗口；

选择重打最后交易按钮，进入打印处理窗口；

选择要打印的交易，选择执行按钮，在系统的提示下操作。

当天业务处理

每天请按以下顺序处理：

◆打开机器，进入系统

◆做现金日初（钱箱管理：

现金有价凭证出库）

◆处理具体储蓄业务

◆做现金日终平帐（钱箱管理尾箱轧帐）

◆退出系统、关机

日常操作流程

对网点来说，专人或指定柜员把支行的凭证或现金领到库钱箱中，该项操作的领用必须是全额领用，即支行分配多少必须领用多少。

然后每个柜员进行“现金/凭证出库”的操作，将自己办理业务所要使用的现金和凭证从网点库钱箱领到自己的柜员钱箱中。

强调交易为柜员领用现金或凭证为柜员上缴现金或凭证。

柜员与柜员之间可使用“现金/凭证调配”相互协调使用。

只能由调出柜员做。

业务流程：

到银行办理开账户业务（包括普通业务和卡业务）的客户都要先做开立一个普通或一卡通客户号。

一、普通账户

客户拿身份证、凭条来办理新开账户业务，柜员先进行“开普通客户”交易，输入证件类型和号码后回车，如果系统提示“该证件已开过客户号”，则记下该客户号，退出“开普通客户”交易，直接进入相应的开账户交易。

如果系统没有任何提示，说明该证件不曾开立客户号，那么柜员就请客户重新填写“客户申请书”，然后连同填好的凭条和证件一起交给柜员，从“开普通客户”交易开始。

二、一卡通账户

客户填写“客户申请书”、凭条，连同有效证件一起交给柜员，从“开一卡通客户”交易开始。

客户开过客户号后，以后再办理开账户，就不必再填写“开户申请书”，直接就可以办理业务了。

三、注意事项

普通客户号可以开一本通和普通账户，一卡通客户号可以开所有账户。

原则上一个有效身份证件只能开一个客户号。

开过普通客户号的有效身份证件可以再开一个一卡通客户号，但是开过一卡通客户号的有效身份证件不能再开普通客户号。

如果某新开客户证件类型和证件号码与其它客户相同的情况下，不再开立新客户，而返回具有相同证件客户的客户号。

代理他人申请开立储蓄账户，须验代理人及储蓄账户申请人的有效身份证件，在开户申请书上注明“代办”字样，并请代理人签字。

四、一本通、一卡通的销户

一本（卡）通内所有账户结清后，客户还可持此凭证到银行重新开立账号，所以原则上不用销一本通、一卡通凭证，如客户坚持销户，必须将本或卡内所有账户销户后，进入“个人储蓄销一卡通凭证”画面，销一卡（本）通凭证。

销户后，一本通凭证加盖“结清”章随传票交事后监督。

一卡通卡片当客户面在靠磁条的一端中间剪一“V”型缺口（深度应跨过磁条宽度）。

注销后，日终交前台主管签收，同时，填写“废卡回缴清单”。

按月将销卡汇总后，于次月上旬送卡部销毁

五、通用规定

（一）客户当日密码累计输错5次，电脑自动对客户的账户进行锁定，待当日业务终了，机房批处理完毕后，第二日电脑自动对该账户作解锁处理。

（二）可以办理无折（卡）续存业务，但要给客户打印“商业银行储蓄存款回单”。

在下次办理业务时通过补登折记录上笔业务。

（三）定期业务下的强行销户指节假日到期的定期存款在节假日之前几天办理销户的业务应用程序。

此时利率按原定期利率，天数按实存天数计算。

六、其他业务

（一）冲账

业务处理过程中，如果发生错账后，不允许抹账，所有的错账一律通过“冲账”解决。

1、冲账业务的办理必须是双人，其中一人为管理级人员。

2、冲账不允许冲单边，必须冲一套。

3、系统冲账结束后，还要手工补制冲账传票（摘要栏要写明冲账户名、账号、冲账流水），这样冲账才算全部结束。

（二）补账

有密码业务发现有错账，必须进行冲账，同时要办理补账业务。

一笔冲帐业务只能办理一笔补帐业务。

1、必须双人办理，其中一人为管理级人员。

1、必须是本行的账务。

2、补账业务也必须手工填制凭条（按正确的业务情况），写明补账流水。

3、补账必须有借方、贷方，借方贷方合计金额要相等。

4、注：

冲账、补账业务处理过程中，如果牵涉到凭证问题，可以手工调整。

并注说明。

（三）冲销户

开户后若发现户名打印错误、存折打印错误等情况，在没有办理其他存取款业务之前可以进行冲开户，冲开户后原凭证作废。

定期或活期销户过程中发生错误，可通过冲销户将该账户置为最后销户那笔交易以前的状态，并保证积数正确。

1、必须双人办理，其中一人为管理级人员。

2、冲销户过程同样需要手工填制红字冲正传票四张。

一张传票冲正现金，一张传票冲正本金，一张传票用于冲正利息，另一张传票用于冲正代扣利息税。

这样冲销户才算完成。

七、特殊业务

（一）特殊业务申请书

1、客户办理特殊业务必须首先填写“特殊业务申请书”一式两联，业务办理完毕后请客户签名确认，将银行留存联收回，日终随传票送事后监督。

2、支行报表机每天打印特殊业务清单，支行前台负责人负责检查监督“特殊业务申请书”。

（二）需要填写“特殊业务申请书”的业务范围

1、私人客户维护

2、表内信息维护

3、口挂、解除口挂

4、补开一卡通/一本通凭证

5、加/删密码

八、特殊业务说明

（一）信息维护

1、私人客户维护：

各支行客户姓名和有效证件号码的修改必须填写“特殊业务申请书”，到支行营业部进行修改，并由A级柜员授权。

原则上不允许同时对姓名和有效证件号码进行修改