城市商业银行091203w188.docx

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城市商业银行091203w188

2009/12/03第188期

本期目录

Ø政策动态

央行：

明年6月前建个人网银互联平台

央行：

继续关注票据逾期与信用卡坏账风险

Ø改革上市动态

天津银行204万股股权昨起转让挂牌价每股7元

厦门市商业银行正式更名为厦门银行定位海西金融门户

湛江市商业银行欲增资扩股20亿股

Ø经营思路与策略

北京银行四大举措破解融资困境推动中小企业发展

汉口银行三措施推进中小企业服务小企业信贷规模达100亿

南阳商行文化支行三精工程创新管理促发展

Ø市场动态与产品信息

☐市场营销与网点扩张

北京银行10.83亿助文化创意产业支持9大行业发展

北京银行与北京农业投资开展小额贷款业务合作

上海银行慧通理财推贵宾活动

上海银行携手环迅支付启动推广活动

江苏银行一亿信贷支持常州模具行业

江苏银行在戴南设支行

徽商银行与工商银行票据营业部举行合作协议签约仪式

东莞银行深圳分行开业

吉林银行拟在大连设分行已获银监会批准

兰州银行授信5亿元资金支持兰州市危房改造工程

威海商行落户天津河东区

☐产品与服务信息

北京银行将发50亿支农贷款为农户办专门"富民卡"

江苏银行主打“小快灵”小企业金融服务品牌

大同商行三家支行公交IC卡充值专柜正式运行

Ø公司管理与风险控制

☐城商行动态

平安银行开始清理个人网银用户

大同商行与市人民检察院联合召开预防职务犯罪座谈会

邢台商行综合业务系统全面升级

株洲商行全国首家开通储蓄指纹系统

☐商业银行管理启示

中国银行称积极研究资本补充方案

中信银行：

完善的风险控制体系是业务发展的基石

Ø财务数据

前三季度信用卡授信总额增长近四成

Ø分析评论

城商行遭遇资本金约束

上市城商行全国化发展路径

营销创新促信用卡走进精耕细作时代

城商行：

立足本地深挖市场潜力

Ø案例分析

广州银行经历八年改制新增贷款不良率几乎为零

Ø城商行发展见证

平安银行喜获“企业网上银行业务创新奖”

广西北部湾银行荣获“2009年度亚洲十大最具成长性银行”荣誉称号

★热点跟踪-中小企业集合票据

中小企业集合票据登陆债券市场

穆怀朋：

中小企业集合票据发行是中小企业发展的重要创新

马广斌：

中小企业集合票据为中小企业直接融资开辟新渠道

推动中小企业集合票据创新探索中小企业融资新渠道

多元经济研究中心

政策动态

【央行：

明年6月前建个人网银互联平台】

　　中国人民银行支付结算司司长欧阳卫民3日在北京表示，央行将在明年6月之间建立网上银行的互联平台，用户登录任何一家银行的网银，都能做很多业务，而不会因为使用不同银行发行的卡而使业务范围受到限制。

他表示，以前还担心有的银行不愿意，现在看来推进的情况很不错。

　　中国银联下属的中国金融认证中心（CFCA）今日发布《2009中国网上银行调查报告》。

报告称，尽管受到国际金融危机冲击，中国的网银业务总体保持向上发展的态势。

报告对全国35个城市的调查发现，今年全国城镇人口中个人网银用户的比例为20.9%，比去年增长了2%。

其中，活动用户占76.7%，呆滞用户占23.3%，未来一年的潜在用户比例为13.9%。

分析发现，35-44岁的“社会核心”人群和女性市场网银用户增幅较大，网银正进一步渗透到各类人群中。

　　中国金融认证中心副总经理曹小青解释说，我国城镇网银用户的分布不均匀，大中城市的比例较高。

整体而言，网银的普及率仍然低于欧美发达国家。

以美国为例，去年成年人网银的使用率为53%。

　　企业网银方面，今年全国企业网银用户的比例为40.5%，比去年略有下降，主要原因是受金融危机冲击较大的、百万元规模以下的中小型企业的网银用户比例比去年下降了4%，而这部分企业在总体企业数量中占50%以上。

尽管如此，今年企业网银用户占所有网银用户比例为70.3%，比去年上升了5.9%。

　　调查发现，用户使用网银的活跃度有所提升。

今年活动个人用户人均每月使用网银5.6次，去年为5次。

交易用户平均每月使用次数更高，今年为5.9次，去年为5.5次。

企业用户方面，月使用频率更高。

今年平均每家活动用户月使用次数为11.3次，去年为10.3次。

企业网银对柜台业务的替代率达到了50.7%。

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【央行：

继续关注票据逾期与信用卡坏账风险】

　　中国人民银行11月30日发布的三季度支付体系运行报告显示,票据逾期与信用卡坏账风险需要继续关注。

　　报告显示，第三季度票据业务量继续上升，企业经营状况持续好转。

第三季度全国共发生票据业务2.3亿笔，金额70.2万亿元，同比笔数增长2.4%、金额增长12.8%。

商业汇票业务笔数小幅增长，金额增速大幅提升。

实际结算商业汇票业务0.02亿笔，金额2.9万亿元，笔数同比增长8.6%，金额同比增长62.7%，分别较第二季度增速加快4.3个百分点和28.2个百分点。

　　报告称，商业汇票逾期垫款总金额较上季度小幅下降，但部分银行机构逾期垫款金额仍在增加，票据风险依旧不容忽视。

截至第三季度末，全国银行业金融机构商业汇票逾期垫款金额为111.70亿元，环比下降1.0%，增速较第二季度回落4.9%。

　　信用卡业务方面，第三季度信用卡授信总额快速增长，信用卡期末应偿信贷总额持续增加，增速快于短期消费性贷款余额增速。

截至第三季度末，信用卡授信总额1.24万亿元，同比增加39.7%；期末应偿信贷总额2184.4亿元，同比增加66.8%。

同期我国金融机构人民币居民户短期消费性贷款余额5761.9亿元，同比增加52.8%；期末应偿信贷总额占金融机构人民币居民户短期消费性贷款余额的37.9%，占比较第二季度增长0.9个百分点。

　　报告显示，信用卡逾期半年未偿信贷总额占期末应偿信贷总额比例持续上升。

截至第三季度末，信用卡逾期半年未偿信贷总额74.25亿元，与第二季度相比增加16.52亿元，增长28.6%，同比增长126.5%；信用卡逾期半年未偿信贷总额占期末应偿信贷总额的3.4%，比第二季度增加0.3个百分点。

信用卡坏账风险值得继续关注。

　　报告还称，从支付业务数据来看，第三季度社会经济活动更加活跃，资金交易规模持续扩大，支付业务量保持快速增长势头，金额创下季度历史新高。

支付体系运行状况直接反映了当前我国国民经济企稳回升势头逐步增强、投资快速增长、消费需求扩大、对外贸易降幅收窄的发展趋势。

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改革上市动态

【天津银行204万股股权昨起转让挂牌价每股7元】

　　据了解，天津银行204.361万股股权日前在北交所挂牌转让，此次转让股权占该行总股本的0.093%，转让总金额为1430.527万元，合每股7元。

挂牌期为11月30日至明年1月31日，为时两个月。

　　天津银行成立于1996年，截至目前，该行资产总额达到1400亿元，各项存款达到1250亿元，各项贷款达到620亿元，实现利润15亿元。

去年底的净资产为79.56亿元，资本充足率12.38%，不良贷款率为1.98%，拨备覆盖率186.97%。

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【厦门市商业银行正式更名为厦门银行定位海西金融门户】

　　据了解，厦门市商业银行近日宣布正式更名为厦门银行。

该行是大陆首家有台资背景的商业银行。

　　厦门银行董事长吴世群表示，更名旨在淡化城市业务银行的区域性色彩，拓展跨区域经营。

更名后厦门银行的企业定位是“海西金融门户”。

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【湛江市商业银行欲增资扩股20亿股】

11月26日，湛江市商业银行（下称湛商行）部分股权转让座谈会在广州举行。

据悉，湛商行本次计划通过南方产权交易中心挂牌出售湛江市政府持有的股本4亿股，目前已确定了广东广晟资产、北大方正、恒兴集团、宝丽华新能源、香江集团等10家意向受让方，待监管部门审查后正式入股。

本次股

权转让完成后，湛商行还将增资扩股20亿股。

资本充足率或提至12%

近期，除了外资看好中资银行，屡屡增持中资银行之外，民营企业也不乏对中资银行投资的热情。

湛商行相关人士告诉记者，此次增资扩股，民营企业表现十分积极。

据了解，此次10家意向受让方中有8家为民营企业。

“10年前香江集团投资金融业，现在获得了可观的回报，近年来要加大力度投资金融业，而湛商行就是目标之一。

”香江集团董事长翟美卿表示。

据称，日前中科石化项目确定落户湛江，也是为湛商行的加分项目之一。

据悉，湛商行现有总股本8.28亿股，湛江市政府持股比例占90%以上，待增资扩股20亿股完成后，总股本达到28.28亿股，政府持股比例降至14.04%，8家民营企业持股比例将在42%以上，2家国企持股比例在28%。

其中，广晟资产、宝新能源、香江集团持股比例均为14%，并列为湛商行第二大股东。

据了解，预受让方平均每股购入成本不低于1.42元。

据了解，湛商行2008年实现净利润3.3亿元，存款余额206亿元。

增资扩股完成后，最终使该行的资本充足率提升至12%以上，同时各项监管指标也将进一步优化。

准股东期望3-5年上市

尽管湛商行在会上并未明确提及上市计划，不过十家意向受让方均看重投资回报，不约而同提出了对湛商行的上市期望。

“希望湛商行力争在3-5年内实现上市，给股东带来收益。

”目前直接或间接控股3家A股上市公司和2家海外上市公司的广东广晟资产公司副总经理高群涛表示。

此外，恒兴集团董事长陈丹还提出，下一步希望湛商行能将管理运营中心搬至广州、深圳等中心城市并更名，脱离湛江地域色彩，为更好地实现跨区域经营做准备。

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经营思路与策略

【北京银行四大举措破解融资困境推动中小企业发展】

　　“服务小企业，成就大事业”，这句时常被北京银行董事长闫冰竹强调的一句话，从北京银行确定“服务中小企业”的市场定位以来就时常体现在北京银行推出的各项新业务中。

　　仅在今年，北京银行就先后推出了“管家在线”、电子商业汇票等全新企业解决方案，为企业打造更加高效的发展平台，11月5日更是推出了针对集团客户和中小企业的全能管理多银行资金管理系统（IBS系统），帮助企业更好的实现现金管理。

　　全方位服务平台举措一：

　　明确服务对象强化服务领域

　　正如同准确的市场定位一样，服务中小企业从北京银行成立以来就一直是其多年来始终努力和发展的方向。

　　2001年，北京银行在中关村科技园区率先成立中小企业服务中心，这是首家由商业银行独立设立的服务于中小企业的机构。

随即北京银行又推出了“小巨人发展计划”及配套实施方案，统一将成长前景好、治理规范、财务管理科学、企业信用良好、客户忠诚度高的优质中小企业称为“小巨人”企业，将其作为融资支持重点，提供优惠服务。

　　随后的2003年北京银行又成立了中小企业绿色通道贷款审批中心，通过绿色通道贷款审批中心，企业只需要按照“三级审批、随报随审”原则，审批时间自动缩短至1-2天；2006年在总行成立小企业中心，进一步强化了北京银行的服务目标和领域，通过对目标市场的深入分析，展开针对中小企业信贷业务的营销活动。

　　2006年底北京银行推出“小巨人”中小企业成长融资方案，第二年11月，“小巨人”中小企业融资服务品牌正式推出，成为中国银行业首家推出中小企业融资品牌的银行，实现从品牌到名牌的跨越，进一步加快推进品牌化战略的实施。

　　正是由于北京银行自身定位的准确和深入到位的市场方案，使得北京银行不到十年的时间在中小企业金融服务方面取得了一系列的突出成绩，2006、2007年，北京银行分别获得了中国银监会颁发的“2006年全国银行业金融机构小企业贷款工作先进单位”和“2007年度全国小企业金融服务先进单位”。

　　2008年则获得了由北京银监局颁发的“2008年度中小企业金融服务工作先进单位”荣誉称号。

诚如北京银行“小巨人”品牌的核心理念——“小巨人，大作为”一样，“小”只是企业今天的现状，而“巨人”则是企业不可估量的未来。

　　如今在目前已有的各项服务中小企业的业务外，北京银行中小企业融资方案还重点围绕中小企业的成长周期和国家宏观产业政策导向，设计并开发了针对中小企业融资的产品，如“创融通”、“及时予”、“信保贷”、“助业桥”4大系列52种产品。

　　记者注意到，在这些细致划分的融资产品内，仅“创融通”一个系列就包括了诸多内容，如针对创业初期中小企业，包括小额担保贷款、留学人员创业贷款、融资E路通、市场商铺担保贷款等11种产品；而“及时予”系列的产品则针对经过一段时期经营正常、有良好发展前景的中小企业，包括文化创意、高科技、生产制造、流通商贸、国际业务等34种产品；“信保贷”系列主要针对在北京银行信用记录良好的忠诚中小企业客户提供综合授信业务，涵盖了“及时予”系列下所有具体产品；“助业桥”系列是为帮助中小企业主解决个人融资需求专门配备的个人融资产品，包括个人商品房按揭贷款、二手房按揭贷款等6项具体产品。

　　显然，通过专业化的业务分类和多元化的产品设计，北京银行在解决中小企业融资难的问题上已经迈出了自己的一大步。

　　全方位服务平台举措二：

　　六大特色产品全面出击

　　事实上，对于中小企业融资难的问题，早在今年年初的两会上便已经频频被提及，经济的发展、民生的保障、社会的安定以及保八的目标，都离不开金融的支持和中小企业的发展，而为了能够真正贴合中小企业的实际需要，满足他们的融资需求，北京银行也不断开发出自己的特色产品，以满足不同中小企业的各自需求，做到产品的个性化和多元化。

　　记者从北京银行中小企业部门了解到，北京银行在研发设计“小巨人”中小企业系列融资产品时，便重点围绕国家宏观产业政策导向，针对文化创意、高科技、节能减排、再就业工程等领域设计推出独具行业内涵的特色产品，形成“小巨人”中小企业成长融资方案的六大主打特色产品。

　　其中，“创意贷”文化创意贷款是北京银行为了支持文化创意企业以及文化创意集聚区建设量身定制的特色金融组合产品，包括了文艺演出贷款、出版发行贷款、影视制作贷款、动漫网游贷款、艺术品交易贷款、文化创意产业集聚区建设贷款等10类子产品。

截至2009年10月末，北京银行的“创意贷”已累计审批通过文化创意企业贷款119笔、26亿元，加上软件设计贷款累计588笔、80亿元，有力支持了9大不同行业的文化创意企业快速发展。

　　而“融信宝”中小企业信用贷款则是北京银行与中关村科技园区管委会合作，专门针对为中关村科技园区内注册、取得高新技术企业证书，并符合中关村科技园区管委会制定的申请信用贷款基本条件的中小企业发放的无担保、短期流动资金贷款，用以重点扶持发展迅速、信誉良好的优质中小高新技术企业。

截至2009年10月末，北京银行已累计审批通过“融信宝”信用贷款83笔、7.56亿元。

　　除此之外，知识产权质押贷款以及中国节能减排融资项目贷款则分别是面向科技型中小企业客户以及针对应用于中国境内在建筑、工业流程和其他能源最终应用方面显著改善能源生产、销售及消费等环节效率的项目或商品的服务投资。

　　只要借款企业拥有合法有效的知识产权作质押，那么便可以向北京银行申请贷款，产品主要分为发明专利权质押贷款、实用新型专利权质押贷款、商标专用权质押贷款3类子产品。

截至2009年10月末，北京银行已累计审批通过知识产权质押贷款18笔、1.69亿元；而中国节能减排融资项目贷款则主要分为4类子产品，包括节能服务公司合同能源管理融资贷款、最终用于企业节能技术改造项目融资贷款、设备供应商合作融资贷款以及公共事业服务商合作融资贷款。

截至2009年10月末，北京银行已累计审批通过中国节能减排融资项目贷款10笔、1.45亿元。

　　在上述四类特色产品之外，北京银行还推出了小额担保贷款以及专业担保公司的担保贷款特色产品，其中，专业担保公司的担保贷款是从1997年就开始与专业担保公司合作，目前已推出了“瞪羚计划”贷款、留学人员创业贷款、集成电路设计贷款、软件外包贷款、EMC合同能源项目贷款等多种产品。

　　而小额担保贷款则是2003年开始北京银行与北京市劳动和社会保障局、北京市财政局、人民银行营业管理部开展合作，针对下岗失业人员、大学毕业生、农村转移劳动力和复员（转业）军人等四类人群提供小额担保贷款业务，主要分为助业贷、创业贷、转业贷、富业贷4类子产品。

来自北京银行最新的数据显示，截至2009年10月末，北京银行已累计审批通过小额担保贷款近900笔、8000多万，支持1300余名下岗失业人员等四类人群实现再创业，并带动了4800余人实现就业。

　　此外，针对一些特定行业的中小企业多样化的融资需求特征，北京银行目前推出进一步对产品进行梳理和整合，推出科技金融产品套餐、高端制造业融资服务方案、文化创意行业融资服务方案、供应链产品服务方案、“管家在线”现金管理网银解决方案等。

　　全方位服务平台举措三：

　　同发展共成长构筑规范化管理

　　在北京银行看来，只有作为银行客户的企业发展壮大了，银行自身才能获得更大的飞跃和成长，正是因此，北京银行在对于中小企业的发展中，一直秉承“为客户创造价值，为股东创造收益，为员工创造未来，为社会创造财富”的神圣使命，与企业客户共同发展壮大。

　　就像是北京银行行长严晓燕在此前“管家在线”现金管理网银解决方案推出时说：

“随着市场竞争的日益激烈，企业需要更加高效的现金管理系统，只有不断提升企业的现金管理效率，降低企业现金管理风险和成本，高效调节内部资金平衡，提升企业整体资金的利用效率，才能够不断加快企业自身的发展。

”

　　为了进一步提升和加快企业发展的步伐，北京银行在针对不同阶段企业的融资需要方面，进一步推出了多元化产品，在2006年推出了“小巨人”中小企业成长融资方案后，“小巨人”服务品牌、“财富1%2B1”、“现金优管家”、“管家在线”等纷纷面世，为中小企业的融资提供不断完善和全面的服务。

　　事实上，产品不断推陈出新如今在北京银行已经成了一种前进的动力，11月初，北京银行又在上述业务基础上推出了电子商业汇票，进一步完善现金管理网银解决方案，在为中小企业提供承兑、贴现、保证、质押、转让背书以及提示付款等多项电子功能的同时，还给企业打造了更加高效的发展平台。

　　高效的平台无疑需要一支高效的队伍和高度规范化的管理，在这一点，北京银行同样真抓实干，先是根据各分支行、北京地区管理部风险管理情况，制定了差异化授权制度，分别给予其不同的金额和范围的中小企业审批权限，而后由北京银行中小企业事业部下的中小企业审批中心对权限范围内中小企业贷款采取业务线、风险线双签制度，缩短审批链条，将原有审批3个环节简化为2个环节，为此原来的审批时间由7天缩短至3天，有效提高了中小企业审批效率。

　　目前，北京银行也早已对中小企业实施了单独管理计划，设定了中小企业贷款客户数增量、时点增量等单独考核指标，并通过定期指标完成评比、公示排名等手段，对全行的中小企业业务进行切块考核和管理。

与此同时，包括企业综合贡献度、盈利能力、风险水平等多方因素的科学风险定价模型也在探索中建立，用以确保中小企业贷款收益对风险的覆盖与抵补。

　　全方位服务平台举措四：

　　产品普惠企业实现双赢发展

　　显而易见的是，研究、解决中小企业融资难题，在我国目前的经济环境下是一项长期的系统性工程，也是保持我国经济平稳较快发展，落实“保增长、保民生、保稳定”工作的具体举措，无论对经济的发展还是增加就业等方面都有重要的作用，也因此，北京银行在自身不断推陈出新的前提下，把更多的优惠带给了企业，在自身发展的同时，进一步推动企业的发展，实现双方共同发展的双赢局面。

　　对于优惠的措施，北京银行中小企业部门的相关人士介绍指出，现阶段主要围绕民生工程、节能减排、基础设施、生态环境建设等重大项目，如果有大力支持这些重大项目产业链中的上下游中小企业，只要满足符合产业和环保政策，有市场、有技术、有发展前景的企业便可以获得流动资金的需求。

　　同时，针对那些公司成长前景好、治理规范、财务管理科学、企业信用良好、客户忠诚度高的优质中小企业在贷款金额、品种、利率、期限等方面也给予额外的优惠服务，执行优惠贷款利率，最大程度支持中小企业的快速发展。

　　除了上述的贷款优惠外，北京银行还支持中小企业信用担保和信用体系建设，希望能够最大限度扩大中小企业信贷支持份额，同时企业还可以利用北京银行多元化经营平台，获得北京银行提供的包括综合授信、贸易融资、供应链金融、现金管理、机构理财、短期融资券等综合化一揽子金融服务方案，提高中小企业综合贡献度。

　　除此之外，北京银行还积极为中小企业客户引入政府各项贴息或担保优惠等措施，帮助企业降低融资成本，并对中小企业客户开展“小巨人”融资计划，从银行方面对中小企业的规范管理提出合理建议，帮助中小企业提升管理水平。

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【汉口银行三措施推进中小企业服务小企业信贷规模达100亿】

　　中小企业是推动地方经济发展、改善就业状况的重要主体，发挥着武汉经济社会“保增长、调结构、惠民生”的重要作用。

作为地方法人银行，汉口银行天然承载着振兴地方经济、服务本地企业的重任。

打造中小企业主流银行、为中小企业提供特色金融服务始终是我行的立行根本。

　　汉口银行一直是武汉地区中小企业的主要结算和融资银行之一。

至今年上半年，中小企业客户数量占我行公司客户数量的90％，信贷业务量占总量的50％。

未来三年，汉口银行中小企业业务发展目标是：

信贷客户数量增长一倍，达到6000户；信贷规模增长两倍，达到450亿元，信贷业务占比增加至70％；中小企业市场份额达到本地同业第一位；其中小企业信贷业务规模达到100亿元。

　　推进中小企业服务的具体方案和措施为：

　　一是立足武汉经济的重点、热点、难点，支持促进经济增长、产业升级和改善民生的中小企业。

　　对武汉市八大重点产业链上下游的中小企业，新增投放120亿元，支持中小企业围绕大型企业和重点项目发展配套工业，拉长产业链和产品链，形成产业集群；发放中小企业技术改造、设备更新贷款，鼓励和支持生产同类产品的中小企业向工业园区集聚，形成产业集群。

　　按照武汉市发展十五个新兴产业的规划，新增投放120亿元，支持技术领先型、环保节能型、产研结合型等新兴产业的中小企业做大做强，促进区域经济产业升级。

对科技型企业在经营机制、服务方式、产品开发等方面开展“先行先试”的创新，加大资金支持力度。

　　关注和支持民生工程建设，新增投放30亿元，投向现代都市农业中的种植养殖、生产加工龙头企业，有助于拉动内需的消费服务企业，劳动密集型小企业和孵化期创业企业。

在现有四家支行基础上再增设四家支行承办劳动密集型小企业贷款，年投放力争达到2亿元。

促进企业扩大生产经营、增加税收、提供就业岗位。

　　在区域上，主要服务和支持东湖开发区、沌口开发区、吴家山台商开发区和7个市级都市工业园内的中小企业，并向6个远城区经济开发区拓展业务。

　　在客户类型上，重点支持中小企业成长工程百强企业、1000户“小进规”工业企业和1000户“小进限”商业企业。

　　二是积极创新流程、创新产品、创新服务，打造优质、高效的中小企业服务特色，强化核心竞争力。

　　创新业务流程，设立小企业授信专门通道，专门审批、重点满足融资最为困难的500万元以下成长型小企业贷款需求。

　　创新信贷产品，充分运用联保、动产质押、设备抵押、股权质押、知识产权质押、供应链融资、集合债等方式，为有市场、有订单、有融资需求但缺乏抵押物的中小企业提供信贷支持。

　　创新服务手段，加强银行卡、网上银行、电话银行、手机银行等电子银行平台建设，在网点设置上靠近市场、靠近产业园区，为中小企业提供方便快捷的结算服务。

　　通过专注于为中小企业提供特色鲜明的金融服务，打造、强化我行在区域同业中的核心竞争力。

　　三是创新思维、创新机制、创新渠道，加强与政府职能部门和中介机构的合作，建设服务长效机制。

　　做好、做实中小企业业务是我行发展的内在需求。

全