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货币银行学试题

《货币银行学》模拟试题

（一）

一、填空题（每空1分，共计10分）

1．消费信用有两种基本形式：

（赊销商品）和（消费信贷）。

2．在商业票据的流通过程中，由转让人在票据的背面作转让签字的行为，称为（背书）。

3．一张票面金额为1000元的10年期债券，每年支付100元利息，假如某日的市场价格为900元，则当期收益率为（11.11%），当日某投资者以900元的价格买进，持有一年后以980元的价格卖出，其实际收益率（回报率）为（20%）。

100/900=11.11%20/980=20%

4．1988年的《巴塞尔协议》规定，各国商业银行资本占其加权风险资产的比重必须达到（8%）。

5．在支票广泛流通的基础上形成的现代（转账结算）制度是商业银行信用创造功能的基础。

6．新中国成立以来的第一家商业银行是1986年经国务院批准重新组建的（交通银行）。

7．今年的物价指数为180，今年的通货膨胀率为20%，则去年的物价指数是（150）。

（180-150）/150=20%通货膨胀率就是不同时期的消费价格指数变动的百分比。

8．“太多的货币追逐太少的商品”，这种说法指的是（需求拉上）型通货膨胀。

二、混合选择题（每题1分，共计20分）

1．B2．B3．D4．ABCDE5．ABCD

1．在下述五种表述中，哪种使用了经济学家的货币定义？

（B）。

　　A．“上周你挣了多少钱？

”

　　B．“我到商店里去时总是确信带足了钱。

”

　　C．“爱财是万恶之源。

”

　　D．“那位歌星确实很富，他的钱多得不得了。

”

　　E．“他有份好工作，挣钱很多。

”

2．（）认为货币供给将完全由中央银行的行为所决定。

（B）。

A．货币供给内生论者（多种因素控制）B．货币供给外生论者

C．货币供给中性论者D．货币非中性论者

E、货币供给由公众决定论者

3．在货币供应量决定因素中，商业银行能控制的是（D）。

A．基础货币

B．法定准备率按照法定的比率保留规定数额的准备金（法定准备金），其余部分才能用作放款。

C．现金比率现金比率是指流通中的现金与商业银行活期存款的比率。

现金比率越高，说明现金退出存款货币的扩张过程而流入日常流通的量越多，因而直接减少了银行的可贷资金量，制约了存款派生能力，货币乘数就越小。

D．超额准备率超过法定准备金的准备金叫做超额准备金（国内习惯于称其为备付金）,超额准备金与存款总额的比例是超额准备率

E．汇率

4．影响现金比率的因素有（ABCDE）。

流通中的现金与商业银行活期存款的比率

A．银行的服务水平B．利率水平C．信用卡的使用情况

D．收入水平E．支票的使用情况

6．一家美国投资公司需1万英镑进行投资，预期一个月后收回，为避免一个月后英镑汇率下跌的风险，可以（C）。

现汇指由国外汇入或从国外携入的外币票据，通过转账的形式，入到个人在银行的账户中。

A．买进1万英镑现汇B．卖出1万英镑现汇，同时买进1万英镑的一个月期汇

C．买进1万英镑现汇，同时卖出1万英镑的一个月期汇D．卖出1万英镑期汇

E．买进1万英镑现汇，同时买进1万英镑的一个月期汇

7．在下列金融机构当中，属于专业银行的有（ACE）。

专业银行按服务对象设立的有农业银行、进出口银行、和开发银行等；按贷款用途设立的有投资银行、抵押银行储蓄银行

A．开发银行B．投资银行C．储蓄银行D．信托基金E．进出口银行

8．商业银行的附属业务包括（ABCDE）。

A．票据承兑业务B．汇兑业务C．信用证业务D．代理业务E．信托业务

9．多数商业银行采用单一银行制的国家有（A）。

A．美国B．德国C．瑞士D．新加坡E．意大利

10．在假设其他情况不变的前提下，（ACD）会使一国的基础货币增加。

基础货币=法定准备金+超额准备金+银行系统的库存现金+社会公众手持现金

A．中央银行增加黄金储备　　

B．商业银行向中央银行归还借款

C．中央银行向财政部透支

D．中央银行在二级市场上买入国债

E．中央银行以外汇储备偿还到期的外债

11．BCE12．ADE13．DE14．ACD15．ABCD

11．在20世纪60年代以后出现于美国货币市场的创新金融工具是（BCE）。

B．可转让大额定期存单

C．回购协议:

指的是在出售证券的同时，与证券的购买商达成协议，约定在一定期限后按原定价格购回所卖证券，从而获取即时可用资金的一种交易行为。

E．旅行支票:

能在全世界通用，客户可以随时在国外的各大银行、国际酒店、餐厅及其他消费场所兑换现金或直接使用，是国际旅行都常用的支付凭证之一。

12．货币市场的构成有（ADE）。

A．同业拆借市场B．证券市场C．黄金市场

D．回购协议市场E．银行承兑汇票市场

13．货币政策的外部时滞包括（DE）。

可分为内部时滞和外部时滞两部分。

内部时滞，是指从政策开始制定到实施政策工具为止这段时间。

其中又细分为两个阶段，第一段叫认识时滞，确定货币的政策意向所需要的时间。

第二段叫行动时滞，决定实施具体的政策工具所需要的时间。

外部时滞，是指从中央银行操作货币政策工具开始到对政策目标产生影响所经过的时间。

A．行动时滞B．认识时滞C．决策时滞D．作用时滞E．中期时滞

14．下列项目中，属于中央银行负债业务的有（ACD）。

A．通货B．黄金和外汇C．商业银行存款

D．政府存款E．政府债券

E．由于自动提款机的增多使直接从储蓄账户中获得现金更为方便

16．CE17．AB18．CDE19．ABE20．AC

17．在弗里德曼的货币需求函数中，与实际货币需求正相关的因素有（AB）。

A．恒久性收入B．预期的货币名义报酬率

C．债券的预期名义收益率D．股票的预期名义收益率

E．预期的物价变动率

18．治理通货膨胀的需求管理政策包括（CDE）。

A．工资管制B．利润管制C．控制消费支出

D．控制投资支出E．控制政府支出

19．中央银行的紧缩性货币政策措施诸如（ABE）。

A．提高法定存款准备率B．提高再贴现率C．降低再贴现率

D．在公开市场上买入国债E．在公开市场上卖出国债

20．在其他因素不变的条件下，下列那些情况将引起真实利率降低（AC

）。

A．OPEC操纵石油价格上升B．中央银行提高再贴现率

C．经济进入持续衰退阶段D．社会的储蓄倾向普遍提高

E．在失业率较低时政府仍然扩大支出

三、名词解释（每题3分，共计15分）

1．“格雷欣法则”即“劣币驱逐良币”规律，当两种铸币在同一市场上流通时，实际价值高于法定价值的“良币”会被逐出流通领域，导致实际价值低于法定价值的“劣币”充斥市场的现象。

2．基础货币：

中央银行通过其资产业务向商业银行供给的，是商业银行进行存款创造的源泉，由流通中的现金与银行存款准备金所构成。

3．回购交易：

指债券持有人（融资方）与资金持有人（融券方）在签订的合约中规定，融资方在卖出债券后须在双方商定的时间，以商定的价格再买回该笔债券，并按商定的利率支付利息。

4．抑制型通货膨胀又叫隐蔽型通货膨胀，是指货币量过多，但不能直接、完全地通过物价反映出来，从而导致货币流通速度减慢，被强制减慢下来的货币流通速度使物价长期、迂回曲折缓慢上升的通货膨胀。

5．道义劝告是指中央银行对商业银行和其他金融机构经常发出通告、指示或与各金融机构的负责人举行面谈，劝告其遵守和贯彻中央银行政策。

四、计算题（每题5分，共10分）

1．假设在银行系统有20亿元的活期存款，法定准备金比率为10％，银行体系没有超额准备金。

（1）如果中央银行将准备金比率下调至5％，最终货币供应量有何变化?

（2）如果中央银行将准备金比率上调至15％，最终货币供应量有何变化?

法定存款准备金率=法定存款准备金/活期存款

（1）如果中央银行将准备金比率下调至5％，则银行体系的活期存款为2/5%=40（亿元）

最终货币供应量的增加：

40—20=20（亿元）

（2）如果中央银行将准备金比率上调至15％，则银行体系的活期存款为2/15%=13.33（亿元）

最终货币供应量减少：

13.33—20=—6.66（亿元）

五、简答题（每题5分，共计30分）

1．如果一家银行因存款大量外流而无法满足法定存款准备率的要求，这家银行可能采取什么行动来防止银行倒闭？

（1）当一家银行因存款大量外流而无法满足法定存款准备率的要求时，这家银行可以通过多条渠道融资获得准备金来防止银行倒闭。

（2）向央行请求再贷款与再贴现；从同业拆入资金；回购交易、发行可转让定期存单；抛售所持有的证券等。

2．非系统性金融风险是指哪些风险？

信用风险：

指债务人不履行约定的偿还债务的承诺而造成的风险。

流动性风险：

指金融机构因支付能力不足而引发的风险。

利率风险：

指市场利率变动带来的风险。

外汇风险：

指外汇汇率变动带来的风险。

资本风险：

指银行资本过小而不能地不亏损以保证金融机构正常经营的风险。

3．金融抑制对发展中国家有那些不利影响？

负收入效应：

即抑制了国民收入的增长。

负储蓄效应：

即抑制了国内储蓄的形成，使得经济发展所需要的资金短缺。

负投资效应：

即抑制了投资的增长且降低了投资的效率。

负就业效应：

即抑制了就业的增加，失业人数增多，社会成员间的贫富分化加剧。

4．“因为公司企业实际上并没有在二级市场上筹措任何资金，所以，二级市场对经济的重要性不如一级市场”。

试评述这一说法。

这一说法不正确。

二级市场具有重要作用。

（1）二级市场增强了金融工具的流动性

（2）二级市场决定了一级市场上销售证券的价格，二级市场上证券价格越高，发行企业在一级市场上销售的证券价格越高，从而能够筹集的资本量越大。

因此，二级市场与一级市场同样重要。

5．近年来个别国家取消了法定存款准备率。

“如果法定存款准备率为零，则存款多倍扩张将趋于无穷。

”这种说法是否符合实际？

（1）制约商业银行存款创造的因素主要有三个：

一是法定存款准备金率，二是超额准备率，三是现金比率。

（2）中央银行取消了法定存款准备金规定后，商业银行仍然要保留一定的准备金用于支付与清算，公众总是要以现金形式提取一部分存款。

（3）所以，即使法定存款准备金率为零，商业银行的存款创造也不能趋于无穷。

6．简述金融管制放松的主要内容。

（1）取消对利率的限制。

（2）放松外汇管制。

（3）放松对各类金融市场的管制。

（4）允许金融机构业务交叉。

货币银行学》模拟试题二

一、单项选择题（每空1分，共10分）

1．C　2．C　3．B　4．B　5．A　6．A　7．C　8．D　9．C10．C

1．信托业务属于商业银行的（）。

A．负债业务B．资产业务C．中间业务D．存款业务E．信贷业务

2．由非政府部门的金融民间组织确定的利率，称为（）。

A．市场利率B．官定利率C．公定利率D．浮动利率E．实际利率

3．在一级市场上协助销售证券的最重要的金融机构是（）。

A．储蓄银行B．投资银行C．投资基金D．金融公司

4．当中央银行实行紧缩性的货币政策时，对公开市场业务的操作是（）。

A．买进有价证券B．卖出有价证券

C．提高再贴现率D．降低再贴现率

5．假定活期存款法定准备率为10%，银行不保留超额储备，公众持有的通货不变。

当中央银行向一家商业银行购买100万元国债后，整个银行系统的活期存款将可以增加（）。

法定存款准备金率=法定存款准备金/活期存款

A．1000万B．800万C．1200万D．900万

6．成本推动型通货膨胀导致（）。

A．物价水平上升，产出下降B．物价水平上升，产出增加

C．物价水平下降，产出下降D．物价水平下降，产出增加

7．必须经债务人承兑才能进入流通的信用工具是（）

A．支票B．本票C．汇票D．期票

8．下列资产属于商业银行的二线准备金的是（）。

A．库存现金B．在中央银行存款C．存放同业D．国库券

9．新中国成立以来的第一家商业银行是1986年经国务院批准重新组建的（）。

A．工商银行B．中信实业银行C．交通银行D．光大银行

10．主要针对停滞通货膨胀的治理对策是（）。

A．需求管理政策B．所得政策C．供给政策

D．指数连动政策

二、多项选择题（每空1分，共10分）

1．AB2．CDE3．CE4．AD5．ABCDE6．CDE7．BCE8．ABCE9．ABC10．BC

1．商业信用的主要形式有（）。

A．赊销商品B．预付货款C．消费信贷D．信用卡E．楼宇按揭

2．在弗里德曼的货币需求函数中，与实际货币需求负相关的因素有（）。

A．恒久性收入B．预期的货币名义报酬率

C．债券的预期名义收益率D．股票的预期名义收益率

E．预期的物价变动率

3．假设其他因素不变，下列哪些事件会使现金比率上升？

（）

A．未来20年里财富持续增长B．银行提高各类存款利率

C．香烟买卖被视为违法D．银行开始对个人办理支票业务

E．通货膨胀不断加剧

4．根据真实票据理论，商业银行可以从事下列业务活动（）。

A．发放短期贷款B．发放消费贷款C．发放中长期贷款

D．票据贴现E．证券投资

5．商业银行的中间业务包括（）。

A．票据承兑业务B．汇兑业务C．信用证业务

D．代理业务E．信托业务

6．我国的政策性银行是（）。

A．中国银行B．中国人民银行C．农业发展银行D．国家开发银行

E．中国进出口银行

7．MMMF主要投资于下列金融资产（）。

A．股票B．国库券C．商业票据D．企业债券

E．大额可转让定期存单

8．根据利率期限结构的预期假说（）。

A．如果预期未来短期利率上升，则收益率曲线向上倾斜

B．如果预期未来短期利率下降，则收益率曲线向下倾斜

C．如果预期未来短期利率与现期短期利率相等，则收益曲线呈一条水平线

D．典型的收益率曲线向上倾斜

E．典型的收益率曲线是一条水平线

9．实际利率为负值时（）。

A．存款人会遭受损失B．借款人会获得额外的收益

C．对贷款人不利D．对贷款人有利

E．对存款人．贷款人与借款人均无什么影响

10．符合“适应性预期假说”的观点是（）。

A．人们在形成预期时是“向前看”的

B．人们在形成预期时是“向后看”的

C．预期通货膨胀率惯性大

D．预期通货膨胀率惯性小

E．预期对通货膨胀率没有影响

三、名词解释（每题3分，共12分）

1．金融期权是指期权购买者支付一定期权费用后，就获得了能在合约规定的时间，以协定价格买进或卖出一定数量的证券的权利。

2．现金交易方程式表示一定时期货币总量与经济的总支出之间的关系的数学方程式，即MV=PT，

其中M表示一定时期内流通货币的平均数量，V为货币流通速度，P为各类商品价格T为各类商品的交易数量。

3．准货币本身是潜在的货币而非现实的货币，一般由定期存款．储蓄存款．外币存款以及各种短期信用工具等构成。

4．需求拉上型通货膨胀指由于经济发展过程中社会总需求大于总供给，从而引起一般物价水平持续上涨。

四、简答题（每题5分，共30分）

1．货币层次划分的依据是什么？

为什么说科学地划分货币层次具有非常重要的意义？

划分货币层次的主要依据是金融资产流动性的强弱。

流动性程度不同的金融资产在流通中周转的便利程度不同，从而对商品流通和各种经济活动的影响程度也就不同。

所以，按流动性强弱对货币划分不同的层次，对正确地制定．实施货币政策，及时有效地进行宏观调控具有非常重要的意义。

2．商业银行资产业务主要有哪些?

（1）现金资产

（2）票据贴现

（3）贷款业务是商业银行的最主要资产业务，包括担保贷款．消费贷款和公司业务贷款等。

（4）有价证券投资

3．中央银行选择货币政策中介目标的依据主要有哪些？

一是可测性，央行能对这些货币政策中介目标的变量加以比较精确的统计。

二是可控性，央行能够将选定的中介目标控制在确定的或预期的范围内。

三是相关性，作为货币政策中介目标与货币政策的最终目标有着密切的联系。

4．一些经济学家认为，发展中国家经济增长迟缓的原因之一是缺乏发达的金融市场。

这一观点是否有道理?

有一定的道理。

（1）因为金融市场具有促进储蓄形成，并促使储蓄转化为投资从而促进经济增长的功能。

但是由于发展中国家缺乏发达的金融市场，从而抑制了储蓄的增长，不能为经济发展筹集大量资金。

（2）金融市场具有优化资源配置的功能。

发展中国家由于缺乏发达的金融市场，而使得有限的资金不能流向效率高的部门，资本的产出率低，也抑制了经济的增长。

6．如果中央银行为防止本币升值，而进入外汇市场购买外汇，其它条件不变，这一交易对银行准备金和基础货币有何影响?

如果中央银行希望抵消这一交易对银行准备金和基础货币产生的影响，可以采取哪些措施？

（1）中央银行进入外汇市场购买外汇时，商业银行的准备金增加，基础货币投放增加。

（2）为抵消中央银行购买外汇所投放的基础货币，可以采取的措施有：

减少再贷款与再贴现；在金融市场上出售证券；提高法定存款准备金率；

五、计算题（每题4分，共计8分）

1．一张面额为10000元，还剩3个月到期的商业银行票据到银行贴现，银行付款9800元，计算年贴现利率是多少？

年贴现率为（1000－9800）÷10000×4=8%

2．假定法定准备率为5%，现金比率为5%，超额准备率为3%，问M2乘数是多少？

M2乘数为（1+5%）÷（5%+3%+5%）=8.08

六．论述题（10分）

试比较现金交易说与现金余额说的主要区别。

（1）现金交易说的研究对象为一段时间内的货币流量；现金余额说强调的是在某一特定的时点上的货币存量。

（2）现金交易说重视货币的交易媒介的功能；现金余额说重视的是货币的资产功能和贮藏的功能，把货币当成保存资产或财富的一种手段。

（3）现金交易说重视影响交易的货币流通速度．金融体制等客观因素，忽略了经济主体在金融市场上的主观意志；现金余额说强调人的意志．预期．心理因素的作用，

（4）现金交易说没有涉及利率对货币需求的影响，而现金余额说涉及到利率对货币需求的影响。

七．案例分析题（20分）

货币替代是开放经济条件下外币在本国境内大规模替代本币充当价值尺度．流通手段．支付手段

和价值储藏等职能的一种现象。

一般说来，“货币替代”指的是在本国出现较为严重的通货膨胀或出现一定的汇率贬值预期时，公众出于降低机会成本与取得相对较高收益的考虑，减少持有价值相对较低且不稳定的本国货币，增加持有价值相对较高且比较稳定的外国货币的现象。

显然，货币替代的发生必须同时具备两个条件：

一是国内居民持有外国货币；二是国内居民持有的外国货币余额必须随汇率．利率和通货膨胀率等重要的经济变量的变化而变化。

这说明，货币替代的充要条件是货币的可兑换性。

不过，最初出现的货币替代一般只是外国货币在价值储藏功能上对本国货币的替代。

随着该国通货膨胀率的持续攀升和货币汇率不稳定的加剧，一些大宗交易就可能以外国货币来履约，甚至某些大宗商品也可能以外币标价并进行交易。

此时，国内货币的价值储藏．交易媒介和价值尺度功能就逐步丧失，外国货币便同时在这3个层面上深度地替代了国内货币。

问题：

劣币驱良币与货币替代的异同?

1．劣币驱良币的含义、货币替代的含义

2．共同点：

描述的都是一个种货币取代另一种货币执行其职能。

3．区别点：

（1）发生的前提条件不同。

前者是在金银复本位制下发生的经济现象，而后者是在信用货币制度下发生的经济现象。

（2）表现形式不同。

前者是劣币驱良币，后者是良币驱劣币。

有人称之为反格雷欣法则。

（3）替代的程度不一样。

前者只是流通手段职能的替代，而后者是对部分职能或全部职能的替代。

《货币银行学》模拟试题（六）

一、填空题（每空1分，共10分）

1．货币形式的最新发展是（电子货币）。

2．实际利率是指（名义利率）与通货膨胀率之差。

3．如果一种债券比另一种债券的违约风险大或流动性低，则这种债券的利率会（高于）另一种债券的利率。

4．目前我国人民币汇率采用（直接）标价法。

5．金融资产管理公司是由国家投资组建，专门用来剥离和处理国有商业银行（不良资产）的金融机构。

6．为抑制通货膨胀，我国中央银行往往采用（提高）法定准备率来减少货币供应量，达到降低物价水平的目的。

7．基础货币是指流通中的（现金）和商业银行存款准备金总和。

8．法定存款准备金率越低，派生倍数就越高，商业银行存款创造能力就（越大）。

9．货币均衡的实现机制是（利率）机制。

10．当经济过热时，一国中央银行在公开市场业务上采取（卖出）政府债券的方式来减少市场中的货币流通量。

二、单项选择题（每空1分，共15分）

1．A2．D3．A4．D5．B6．B7．B8．C

9．B10．C11．A12．C13．A14．A15．B

1．在马克思货币职能中，其首要的职能是价值尺度和（）

A．流通手段B．储藏手段C．支付手段D．世界货币

2．欧洲中央银行的制度类型是（）

A．单一式中央银行制度B．复合式中央银行制度

C．准中央银行制度D．跨国中央银行制度

3．商业银行最主要负债业务是（）

A．存款B．借款C．货币发行D．代理国库

4．国家开发银行属于（）

A．商业银行B．中央银行C．非金融银行D．政策性银行

5．著名的“流动性陷阱”假说是由谁提出的（）

A．弗里德曼B．凯恩斯C．费雪D．马歇尔

6．目前我国货币政策的中介目标是（）

A．利率B．货币供应量C．基础货币D．超额储备

7．货币层次的划分标准是（）

A．盈利性B．流动性C．危机性D．投资性

8．按贷款五级分类，不良贷款包括：

次级贷款、可疑贷款和（）

A．正常贷款B．关注贷款C．损失贷款D．逾期贷款

9．现代信用的主要形式是（）

A．商业信用

（2）银行信用C．国家信用D．消费信用

10．目前我国的市场利率是指（）

A．官定利率B．浮动利率C．银行同业拆借利率D．公定利率

11．《巴塞尔新协议》的主要内容有：

最低资本标准、监管审核和（）

A．市场约束B．风险种类（3）内部控制D．公司治理

12．商业银行的“三性”原则是：

盈利性、流动性和（）

A．危机性B．投资性C．安全性D．保值性

13．现代银行的鼻祖是1694年成立的（）

A．英格兰银行B．美联储银行体系C．德意志银行D．汇丰银行

14．中央银行独占货币发行权是中央银行的最基本、最重要的职能，它属于下面那种职能（）

A．发行的银行B．银行的银行C．政府的银行D．最后贷款人

15．凯恩斯货币需求理论包括三个需求动机：

交易动机、预防动机和（）

A．投资动机B．投机动机C．偶然动机D．正常动机

三、名词解释（每题3分，共15分）

1．金融风险是指微观投资主体预期收入遭受损失的可能性

2．货币政策指中央银行为实现既定的宏观经济目标而采用的各种控制货币供应量及利率的措施的总和。

3．通货膨胀是指一定时期内物价水平的持续上涨。

4．派生存款是指商业银行通过贷款、贴现、投资等业务转化而来的存款。

5．金融深化是指金融压抑是发展中国家经济发展的一大障碍，而发展中国家要想实现经济迅速增长则必须解除对金融资产价格的不适当管制，实现一系列的金融自由化政策。

四、简答题（1—4题，每题5分，第6题10分，共30分）

1．20