初级银行从业资格证《个人理财》模拟试题 含答案.docx

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初级银行从业资格证《个人理财》模拟试题含答案

省（市区）姓名准考证号

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2019年初级银行从业资格证《个人理财》模拟试题含答案

考试须知：

1、考试时间：

120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、下列选项中，不属于附有赎回条款的债券给投资者带来的风险的是（）

A、增加现金流的不确定性

B、增加交易成本

C、增加投资者的再投资风险

D、使投资者蒙受购买力风险

2、下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是（）

A、FOF是一种专门投资于股票指数的基金

B、ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金，但其不能在交易所上市

C、LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易

D、QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金

3、借款人需要将其动产或权利凭证移交银行占有的贷款方式为（）

A、质押贷款

B、抵押贷款

C、信用贷款

D、留置贷款

4、在一些发达国家，（）是和房产、汽车并列的高档消费品。

A、养老金

B、补助金

C、团体年金

D、商业养老保险

5、不属于银行信贷人员在面谈中需要了解的客户信息的是（）

A、信用记录

B、贷款背景

C、项目收益

D、抵押品变现难易程度

6、下列理财客户的信息中，可以进行定量化衡量的是（）

A、收入与支出

B、投资偏好

C、健康状况

D、风险特征

7、一般而言，紧缩性的货币政策会抑制投资需求，导致（）

A、利率上升；金融资产价格上升

B、利率下跌；金融资产价格上升

C、利率上升；金融资产价格下跌

D、利率下跌；金融资产价格下跌

8、若将利率划分为固定利率及浮动利率，其划分标准是（）

A、利率与物价的关系

B、在借款期内利率是否可以调整

C、利息的计算方式

D、利率的决定方式

9、（）是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准。

A、养老金替代率

B、养老金

C、养老金率

D、储蓄率

10、AU（T+D）的保证金为合约价值的（）

A、1%

B、2%

C、15%

D、20%

11、下列关于抵押物估价的正确说法是（）

A、可以由抵押人自行评估

B、可以由债务人自行评估

C、可委托具有评估资格的中介机构给予评估

D、可以由抵押人委托政府物价部门进行估价

12、在下列（）情况下，行业内竞争比较激烈。

A、行业进入导入期

B、行业进入壁垒高

C、资本运作比较频繁期

D、行业内用户转换成本高

13、李某购买期权费10元的股票看涨期权，执行价格是50元，假如到期日该股的市场价格涨到90元，李某选择执行期权，如在现货市场卖出，受益为（）元。

A、10

B、20

C、30

D、40

14、下列所得免征个人所得税的是（）

A、奖金蓄

B、企业津贴

C、保险赔款所得

D、有奖储蓄所得

15、当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求；先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。

这种权力通常称为（）

A、先履行抗辩权

B、同时履行抗辩权

C、不安抗辩权

D、后履行抗辩权

16、以下关于现值的说法，正确的是（）

A、当给定终值时，贴现率越高，现值越低

B、当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高

C、在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息的现值

D、利率为正时，现值大于终值

17、存本取息的起存金额是（）

A、2000元

B、3000元

C、5000元

D、7000元

18、目前，包括我国在内的多书国家采用的汇率标价法是（）

A、直接标价法

B、间接标价法

C、应收标价法

D、美元标价法

19、以现金偿还短期借款后产生以下哪种结果？

（）

A、营运资金减少

B、营运资金增加

C、流动比率降低

D、流动比率提高

20、尽管与经济周期的波动呈现相同方向，但相对稳定的行业属于（）

A、增长型行业　　

B、周期型行业　　

C、防御型行业　

D、成长型行业

21、对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核（），避免错误销售和不当销售。

A、理财投资建议是否存在误导客户的情况

B、客户分层是否合理

C、投资金额较大的客户的相关材料

D、评估报告是否披露了相关重大事项

22、客户从单纯被动地采购,转为主动参与产品地规划、设计、方案地确定,这体现了客户地（）

A、成功需求

B、体验需求

C、关系需求

D、产品需求

23、对于雇佣了家政服务人员的家庭，该家庭潜在的财务风险是（）

A、人身风险

B、责任风险

C、信用风险

D、投资风险

24、常规性收入一般在（）的基础上预测其变化率即可，如工资等。

A、上一年

B、下一年

C、今年

D、前一年

25、（）指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产

A、自用性资产

B、流动性资产

C、投资性资产

D、固有资产

26、商业银行在经营活动中应该遵守的“三性”原则是（）

A、盈利性、稳健性、充足性

B、安全性、流动性、效益性

C、安全性、流动性、公益性

D、赢利性、社会性、充足性

27、以下有关远期汇率的论述中，错误的是（）

A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水。

B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡。

C、日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水

D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。

28、以下选项中,公司破产后,对公司剩余财产地分配顺序上列为最后地是（）

A、职工工资

B、优先股票

C、普通股票

D、普通债权

29、证券投资基金反映的关系是投资者和基金管理人之间的一种（）

A、债权债务关系

B、所有权与经营权关系

C、权利义务关系

D、委托代理关系

30、子女教育理财规划的最基本原则是（）

A、足额

B、高收益

C、及时

D、稳健安全

31、基金子公司在产品开发和主动管理能力上有自己独特的优势，从产品来看，不属于基金子公司产品特征的是（）

A、产品收益率相对较高

B、产品标准化程度高

C、产品参与人相对较多

D、抗风险能力低

32、阶梯储蓄法是（）

A、短期存款

B、长期存款

C、中长期存款

D、不定期存款

33、下列关于个人理财业务和储蓄业务的诉述正确的是（）

A、个人理财业务的风险由商业银行独自承担

B、储蓄业务的资金运用是定向的

C、个人理财业务的资金的运用是非定向的

D、个人理财业务是商业银行提供的一种服务

34、客户的理财策略以及理财产品选择都会受到微观因素的影响，其中不包括（）

A、客户的微观因素

B、理财产品的微观因素

C、顾问服务中的微观因素

D、市场中的微观因素

35、（）渠道仅限于购买对公理财产品。

A、柜台

B、网上银行

C、现金管理

D、CMS

36、下列各项中不属于岗位职责的是（）

A、不得向客户明示或暗示以诱导客户规避金融、外汇监管规定

B、不打听于自身工作无关的信息

C、未经批准不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行

D、不违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等于自身职责有关的物品或信息交于或告知其他人员。

37、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只（）

A、开放式基金

B、公募基金

C、国际基金

D、成长型基金

38、（）是以出租保管箱的形式代客户保管贵重物品、重要文件、有价单证等财物的服务性项目。

A、保管箱业务

B、企业代管业务

C、保管箱出售

D、保管箱借用

39、下列工程中，属于劳务报酬所得的是（）

A、发表论文取得的报酬

B、提供著作的版权而取得的报酬

C、将国外的作品翻译出版取得的报酬

D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬

40、银行在非保本银行贷款类信托理财产品中承担的风险是（）

A、声誉风险

B、信用风险

C、收益风险

D、流动性风险

41、个人理财的基本流程包括以下几个步骤：

Ⅰ、了解风险偏好；Ⅱ、制定理财计划；Ⅲ、确定理财目标；Ⅳ、检查财务状况；Ⅴ、执行理财计划；Ⅵ、评估和调整理财计划。

正确的次序应为（）

A、Ⅰ，Ⅲ，Ⅵ，Ⅴ，Ⅳ，Ⅱ

B、Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，Ⅴ，Ⅵ，Ⅱ

C、Ⅲ，Ⅴ，Ⅱ，Ⅰ，Ⅵ，Ⅳ

D、Ⅳ，Ⅰ，Ⅲ，Ⅱ，Ⅴ，Ⅵ

42、宋体期货交易主要是以（）为保障,从而保证到期兑现。

A、行业制度

B、法律制度

C、保证金制度

D、市场制度

43、（）行业表现出较强的生产半径和销售区域的特征。

A、水泥

B、软件

C、金融

D、服装

44、以下属于个人教育理财规划的非货币风险的是（）

A、因长期同父母生活导致的无法及早自立

B、投资失败导致子女失去留学机会

C、选择政府贷款后因无力偿还导致债券转嫁到子女身上

D、教育金归属权发生争议

45、银行进行贷款风险分类的意义不包括（）

A、贷款风险分类是银行增加收益的需要

B、贷款风险分类是银行稳健经营的需要

C、贷款风险分类是金融审慎监管的需要

D、贷款风险分类标准是利用外部审计师辅助金融监管的需要

46、李先生购买一套住房，首付款是20万元，另40万元的价款用分期付款的方式还清，时间是10年，按照等额本息的方法每月还款，年利率为6%。

则李先生每月应该还款额度为（　　）

A、4440.8元

B、4000元

C、4236.5元

D、4328.6元

47、宋体如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（）

A、国债

B、定期存款

C、股票

D、活期存款

48、以下关于收藏品市场的说法中，错误的是（）

A、艺术品投资是一种中长期投资，其价值随着时间而提升

B、古玩交易成本高、流动性低

C、经念币是具有相应纪念意义的货币

D、邮票投资的风险性大于其盈利性

49、投机组合中配置的资产一般是闲置多余资产，一般不超过个人或家庭资产总额的（）

A、5%

B、10%

C、15%

D、20%

50、从业人员进行营销活动的基本出发点，开发客户的首要环节是（）

A、了解客户

B、选择目标客户

C、与客户建立信任

D、与客户沟通

51、按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为（）

A、记名股和无记名股

B、面额股和无面额股

C、流通股和非流通股

D、普通股和优先股

52、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于（）

A、递延年金现值系数

B、期末年佥现值系数

C、期初年金现值系数

D、永续年金现值系数

53、在家庭财务保障规划建议中，理财师在为客户进行风险管理效果评估时，其内容不包括（）

A、风险覆盖评估

B、可行性评估

C、安全性评估

D、整体性评估

54、关于理财产品的销售管理的内容，错误的是（）

A、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项

B、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品

C、商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基{本常识

D、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形

55、从业人员遵守业务操作指引，遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程，银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理、（　　）的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。

A、客户自愿

B、银行利润最大化

C、客户利益至上

D、树立良好形象

56、医疗保险中不包括（）

A、普通医疗保险

B、意外伤害医疗保险

C、生育保险

D、手术医疗保险

57、倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是（）

A、新兴行业公司

B、快速成长公司

C、处于成熟期的公司

D、无法确定

58、按照准则要求，（）是从业人员正确处理利益冲突的做法。

A、在履行职责中为避免利益冲突，不得向亲戚、朋友销售或代理金融产品

B、对涉及与本人有利害关系的银行贷款审批、担保、资产处置等活动时予以回避

C、利用职务便利向亲戚、朋友投资管理的公司提供商业机会和其他利益

D、与亲戚朋友以低于普通金融消费者的条件进行交易

59、总行执行理财产品募集失败后，客户资金（）

A、自动解冻

B、手工解冻

C、网银解冻

D、柜台解冻

60、保险代理人、保险经纪人应当具备保险监督管理机构规定的资格条件，并取得（）颁发的经营保险代理业务许可证或者经纪业务许可证。

A、工商行政管理机关

B、保险监督管理机构

C、中国人民银行

D、保险公司

61、关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点，以下不适合的是（）

A、家庭形成期的核心资产中股票占68%，债券占11%

B、家庭衰老期的核心资产中股票占49%，债券占41%

C、家庭成熟期的核心资产中股票占49%，债券占41%

D、家庭成长期的核心资产中股票占59%，债券占31%

62、在保险产品的配置问题上，理财师应遵循保障优先，合理运用客户保险预算的原则，以下说法错误的是（）

A、先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种

B、发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑

C、以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划

D、尽量不要减少客户所需的保险额度

63、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和（）

A、最终目标

B、最终决定

C、最终收益

D、中期目标

64、保证收益理财计划中的保证收益（）

A、不得高于同业拆借利率

B、不得对客户提出任何附加条件

C、不得低于同期储蓄存款利率

D、高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件

65、个人理财业务的形成与发展时期里，获得“注册理财规划师”资格的第一批业务人员达到（）人。

A、40

B、41

C、42

D、43

66、以下关于年金的说法正确的是（）

A、普通年金的现值大于预付年金的现值。

B、预付年金的现值大于普通年金的现值。

C、普通年金的终值大于预付年金的终值。

D、A和C都正确。

67、结构性理财计划与传统理财产品的最大不同之处在于（　　）

A、收益率高

B、风险分散

C、产品功能突出

D、销售量大

68、金融市场可以按照（）分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。

A、金融市场的重要性

B、金融产品的期限

C、金融产品交易的交割方式

D、金融工具发行和流通特征

69、股指期货是为管理股市风险尤其是（）而产生的。

A、系统性风险

B、非系统性风险

C、破产风险

D、公司经营风险

70、一般情况下，市场利率上升，股票价格将（）

A、上升

B、下降

C、不变

D、盘整

71、中国金融服务业目前还处在（）的格局。

A、混业经营、混业监管

B、混业经营、分业监管

C、分业经营、分业监管

D、分业经营、混业监管

72、家庭净资产是指（）

A、资产合计-负债合计

B、资产合计-流动负债合计

C、资产合计-长期负债合计

D、流动资产合计-流动负债合计

73、在存在潜在冲突的情形下，从业人员应当向（）主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。

A、所在机构管理层

B、银行业协会

C、银监会

D、利益冲突当事方

74、一房产价值80万元，耐用年限为60年，残值率为10％。

根据直线折旧法，该房产的折旧率为（）

A、1.5％

B、2％

C、1.8％

D、1％

75、我国的制度环境不包括（）

A、养老保险制度

B、医疗保险制度

C、其他社会保障制度如就业、教育、住房

D、个人信贷保障制度

76、宋体为了获得稳定的现金流，应当投资于那种（）

A、创业基金

B、对冲基金

C、成长型基金

D、收入型基金

77、（）是指股票价格的变动是随机且不可预测的。

A、生命周期理论

B、资本资产定价理论

C、随机漫步

D、市场有效

78、“中银理财”的品牌价值主要体现在（）　　

A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面　　

B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面　　

C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面　　

D、以上都不正确　　

79、即期交易中地标准交割日是指（）

A、成交后当天交割

B、成交后第二天交割

C、成交后第二个营业日交割

D、双方协议地某一天

80、银行从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和（）

A、专业胜任能力

B、职业素养水平

C、职业操守水平

D、职业道德水准

81、我国法定的退休年龄为女性（）周岁。

A、50

B、55

C、60

D、57

82、理财规划师了解、分析客户的能力不包括（）

A、掌握接触客户、取得客户信赖的方法

B、收集、整理客户信息

C、客户分类和了解、分析客户需求

D、投资理财产品选择、组合和理财规划

83、下列各项资产中，流动性最好的资产是（）

A、黄金基金

B、信托产品

C、活期存款

D、债券基金

84、其他个人财产主要包括客户有拥有的动产、不动产等（），这类资产通常是客户资产的主要组成部分。

A、实物资产

B、流动资产

C、固定资产

D、非流动资产

85、以下关于现值和终值的说法，错误的是（）

A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加

B、期限越长，利率越高，终值就越大

C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高

D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大

86、下列不能作为债券发行主体的是（）

A、中央政府和地方政府

B、企业组织

C、金融机构

D、社会团体

87、债券型理财产品是以国债、金融债和（）为主要投资对象的银行理财产品。

A、公司债券

B、主权债券

C、中央银行票据

D、欧洲债券

88、宋体（）中的内容是家庭预算执行、控制和分析的直接依据。

A、收入预算

B、支出预算

C、资产预算

D、负债预算

89、从多个方案的各种因素中评选出主要因素比较理想的方案是指（）

A、效益成本评比法

B、盈亏平衡点比较法

C、净现值比较法

D、多因素评比法

90、当今全球规模最大地单一金融市场和投机市场是（）

A、股票市场

B、黄金市场

C、期货市场

D、外汇市场

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、以下属于信用工具的有（）

A、债券

B、股票

C、银行

D、证券交易所

2、以下属于商品期货的是（）

A、农产品期货

B、贵金属期货

C、外汇期货

D、股指期货

3、银行代理黄金的业务种类包括（）

A、条块现货

B、金币

C、黄金基金

D、纸黄金

E、特别提款权

4、处于中年稳健期的理财客户的特征是（）

A、理财理念是增加消费、减少负债

B、风险厌恶程度提高、追求稳定收益

C、适度增加财富是其理财目标

D、在资产组合中选择地风险的股票、高等级的债券、优先股等

5、与股票、债券、期货等投资品种相比，个人外汇买卖的特点有（）

A、交易时间长

B、汇率波动大

C、交易方式灵活

D、资金结算时间长

6、金融市场，应包括的要素有（）

A、资金供应者和资金需求者

B、信用工具

C、信用中介

D、金融市场的价格

7、退休养老理财策划的原则有哪些？

（）

A、本金安全最重要

B、保证有充足的现金以备急用

C、量入为出养成习惯以及理财组合多样化，注意整体收益

D、制定计划，防止意外

8、证券投资基金按法律地位的不同可分为（）

A、封闭型投资基金

B、契约型投资基金

C、公司型投资基金

D、开放型投资基金

E、交易所交易基金

9、个人在制定寿险规划方案时，应先明确（）

A、终身寿险相当于一份100岁到期的定期寿险，主要原因在于终身寿险的定价与定期寿险相同

B、相同的保险金额，投保人年龄越小，保险费越低（不考虑中间有费率调整的情况）

C、终身寿险全属于分红保单

D、定期寿险可以转变为终身寿险

10、对借款人的贷后监控包括（）

A、对管理状况的监控

B、对经营状况的监控

C、对财务管理状况的监控

D、对借款人与银行往来情况的监控

E、对借款人关联企业的监控

11、本人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（）

A、本人账户间资金划转，凭有效身份证件办理

B、个人与其直系亲属账户间资金划转，凭双方身份证件办理即可

C、本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇

D、个人外汇提取现钞当日累计等值1万元美元以下的，可以在银行直接办理

E、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理

12、对于个人而言，利率水平的变动会影响（）

A、银行储蓄存款产品的收益率同步上升

B、所持房产价值走低

C、股票价值下降

D、债券价值下降

E、理财产品的配置比例

13、股票挂钩类理财产品结构可被分解为一系列期权包括（）

A、看跌期权

B、看涨期权

C、认沽期权

D、认购期权

E、看平期权

14、影响银行市场营销活动的外部宏观环境包括（）

A、经济与技术环境

B、政治与法律环境

C、社会与文化环境

D、信贷资金的供求状况

E、银行同业竞争对手的实力与策略

15、国内理财师队伍状况发展的特点有（）

A、理财师队伍扩张迅速

B、理财师素质水平参差不齐

C、市场认可度有待提高

D、理财师队伍发展较慢

E、完全满足了市场对理财师的需求

16、金融产品的特征是（）

A、流动性

B、风险性

C、有形性

D、收益性

E、稳定性

17、债券种类繁多，随着人们对证券投资的多元需求，不断创造出新的债券形式。

下列债券分类不正确的是（）

A、债券按发行主体分为政府债券、金融债券和公司债券

B、债券按发行区域分为全国性债券和地方性债券

C、债券按债券形态分为实物式、凭证式债券和帐簿式债券

D、债券按发行方式分为担保债券、公募债券和私募债券

18、互换市场存在一定的交易成本和信用风险，主要表现在（）

A、互换合约的一方必须找到愿意与之交易的另一方

B、如果没有双方的同意，互换合约是不能单方面更改或终止的

C、互换市场没有人提供履约保证

D、互换双方都必须关注对方的信用

E、互换是通过交易所进行交易

19、客户的风险特征由（）构成。

A、资产负债比率

B、风险偏好

C、风险认知度

D、实际风险承受能力

E、投资组合资产种类

20、