个人理财规划怎么写.docx

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个人理财规划怎么写

个人理财规划怎么写

1.个人理财规划怎样写啊

以下是莫言的自述：

各位专家好，小女子慕名前来讨教理财问题。

请各位大虾施加援手，感恩不尽。

小女子今年25岁，毕业三年，工作三年，成婚两年，现在正在续本，明年底毕业。

今年八月刚贷款公积金在广州买了一套50万的二手房，首付一半，贷款一半，分十五年偿还，现每月需还款约2000元。

由于买房子几乎掏空了存款，现在供房也快究竟线，目前剩下活期存款8000多元用于供房和水电煤气费。

小女子就职一家港资公司，任经理助理，每月应发工资为2600，有保险和公积金。

合计社保每月406，公积金每月460。

估量明年工资会加多300元，但没任何奖金花红。

目前不需要供给父母。

公积金8月份时已经领取之前的全部钱出来了。

目前估量还有余额2300元。

我个人没买任何保险和理财产品。

老公29岁，在民营企业销售部做助理经理，计薪方式是月薪+年底奖金。

目前月薪3000元（到手只要2600左右），年底奖金是4-6薪，也许2万的奖金。

所以可以计算为平均每月4500元左右，也可不这样计算。

一年后（2009年）假如时机成熟的话，跳到上市IT公司任职，月薪6000-7000，但将来的事情很难说的了算，目前只能依靠5000元作为计算数字。

一年前跟人合伙开有手机店，每月分红500，但是分红不固定。

每个月给家里500元.（其中350元个人购买的商业重疾以及养老保险保险+150元给父母的买菜钱）。

公积金8月份时已经领取之前的全部出来。

公积金每月合计扣除560元。

目前估量约有公积金余额2800元。

目前投资建立本人的床上用品品牌，前期要投入一万元，临时无明显获利，需循环投资使用。

估计明年头获利能达到40%。

每月花销约：

家庭生活开支：

1000元购物逛街等消费：

1000元目前我们的每月工资都没存进活期存款，只是作为流淌现金。

我准备明年底怀个孩子，可是生活好像不富裕，求教各位大虾，我们该如何存钱理财，又该如何理财？

偶的理财目标是两三年内活期存款达到5万元，并用于供楼，流淌资金达到5000元以上，用于日常生活开支。

请帮忙规划并推举购买什么理财产品用于增值，购买何种保险？

请专家做出将来三口之家的家庭理财规划方案。

万分感激！

————————————————————————————————————一、财务分析现在：

家庭固定税后月收入：

4334家庭固定月收入：

4500公积金收入（两人）：

1020月储蓄：

-166月不确定性收入：

500年终奖金20000将来：

估计家庭固定税后月收入：

6734家庭固定月收入：

4500公积金收入（两人）：

1020月储蓄：

2234月不确定性收入：

500年终奖金：

未知资产负债状况：

资产：

活期存款：

8000房子一套，价值50万公积金余额：

5100负债：

房贷本金：

约为24万5千多从莫言的真实状况来看，他们目前在买了房子之后，大量资金被占用了，每月收支基本持平，无多少资金留存。

在考虑手机店投资的非固定分红下，基本上是收支相抵。

存款目前也很少，只要8000元，无法作为应急预备需要。

房产尚有近半的贷款本金，每月形成不小的负担。

应当说整个家庭处于收支很吃紧的形态，牵强保持平衡，只要年终奖部分可以作为储备。

一旦突发事情发生，损失会特别大，抗风险力量特别弱，急需进行改进。

假如考虑到将来跳槽的因素，家庭状况会有所好转，每月有2000多的节余，家庭财务状况有所改善。

莫言急需进行理财规划。

二、理财目标1、两三年内活期存款达到5万以上2、流淌资金达到5000以上，用于维持日常开支3、方案08年底09年初生小孩，预备哺育费用三、理财目标分析与财务支配思路莫言目前的年净收入，次要是老公的年终奖金2万元。

那么假如在3年后，可以达到6万元的活期存款。

假如是跳槽，那么按估计收入计算，3年后可以达到8万元的活期存款。

流淌资金达到5000以上，现在月日常开支在2500左右，因而要求可以提高月日常开支在5000，特殊是应付生小孩后的费用。

那么必定要求收入添加2500元一个月。

这就和之前的储蓄相违反了。

那么我们怎样处理这个，留意到活期存款是用来还房款的。

现在月收入为1020元，公积金余额为5100，在不考虑利息状况下，2人在3年后，拥有41820元公积金，可以全部取出。

那么只需要积累8000元左右的资金，就可以达到50000的活期存款目标。

累计每月只需要存222元就可以了。

这样一来，每月有接近4000元固定收入可以用来支持日常开支，按目前开支，月储蓄为2000元。

另外还要方案生小孩，可能会对女方的工资收入形成影响，家庭开支会增大，因而需要进行些投资来添加收入，才是当务之急。

四、理财规划1、预备家庭应急预备金，14000元。

可以存活期存款。

现在有8000元，不够部分可以从快要发的年终奖里抽。

2、每月存222元，到3年后取出公积金，可以凑足5万元的活期存款。

3、为生小孩预备资金。

年终奖还剩12000元，建议到时候购买债券型基金，预期年收益10%，投资期为一年，到期为13200元，作为生小孩时候的一次性开支以及女方收入的临时削减的补充。

4、预备小孩的训练金。

建议每月拿出500元，做个基金定投，期限为19年，按预期年收益10%,。

2.个人理财规划书怎样写

1、投资规划

投资是指投资者运用本人拥有的资本，用来购买实物资产或者金融资产，或者取得这些资产的权利。

2、居住规划

“衣食住行”是人最基本的四大需要，其中“住”是投入最大、周期最长的一项投资。

3、训练投资规划

“肯定要对人力资本、对训练进行投资，它带来的报答是强有力的。

4、个人风险管理和保险规划

保险是财务平安规划的次要工具之一，由于保险在全部财务工具中最具防备性。

5、个人税务筹划

个人税务筹划是指纳税行为发生以前，在不违反法律、法规的前提下，通过对纳税主体的运营活动或投资行为等涉税事项做出事先支配，以达到少缴税和递延纳税目标的一系列筹划活动。

6、退休方案

当代发达的医疗科学技术和极为丰富的物质文明带给人类的最大好处，是人类的健康与长寿。

目前中国人已经把“人生七十古来稀”，变成了“七十不老，八十正好”。

以基金定投为例，若每月投资500元，基金每年的报答保持12%，假定你现在30岁了，投资到65岁为止，那么35年后的本息合计为3215479ر7元，已经是一个不小的数目；若你40岁了才开头以上投资，那么65岁时的本息和是939423ر3，相差二百多万元，因而投资是越早越好。

人口讨论的数据显示：

2030年前后，我国60岁以上的人口总数约为4亿左右，相当于现在欧盟15国的人口总和。

到2050年，60岁以上的老龄人口总数为4ر5亿，65岁以上的老龄人口总数为3ر35亿。

我国赡养率越来越高（赡养率=退休职工数÷退职职工数），估计2005年~2021年，我国的赡养率将达到国际临界点25%,2040年~2045年赡养率将超过45%。

7ر遗产规划

遗产规划是将个人财产从一代人转移给另一代人，从而实现个人为其家庭所确定的目标而进行的一种合理财产支配。

遗产规划的次要目标是关心投资者高效率地管理遗产，并将遗产顺当地转移到受益人的手中。

3.高校生个人理财规划1000字应用文

高校生个人理财规划作为在校的高校生，虽然我们还没有属于本人赚来的固定收入，有的只是每月从父母那里伸手要来的每月生活费用，但是个人理财的规划却宜早不宜晚。

俗话说：

你不理财，财不理你。

随着社会的不断进步和国民经济的不断提高，人们的生活水平也日渐提高，今年来物价普涨，房价居高不下，就业困难，人们对物质生活和精神生活的要求也日益提高，为了让我们以后的生活有所保障，理财就应当从现在开头，不能输在起跑线上。

所谓个人理财方案就是指依据本人的财务情况，建立合理的个人财务规划，并适当参加投资活动，比如通过投资基金，来一步一步来实现本人的幻想。

首先，确定本人的理财目标。

每个人的一生都是由目标指引着前进的，由于我们有明确目标，并为之努力、付出，才会有收获时的满意。

而理财目标就是一个需要我们深谋远虑，重在坚持的大目标。

现在很多人包括我们这些非金融专业的高校生在内都缺少理财的观念和学问，因而在个人理财过程中也面临着各种各样的困惑。

因而为了我们能树立正确的理财观念，首先要丰富我们的理财学问，当然这也需要一点一滴地积累起来。

有了目标我们就可以削减理财过程中面对得失的心情化的负面影响，从而可以促使我们长可以期的坚持下去。

其次，明确本人的投资期限。

理财目标有短期、中期和长期之分，所以不同的理财目标会打算不同的投资期限，而投资期限的不同，又会打算不同的风险水平。

短期内要用到的钱就肯定不能用作高风险的投资，而反过来，长期不用的资金要是没有用来投资，就很有可能得到一次获得高报答的机会。

一次胜利的理财就是将合适的资金在合适的时间在合适的地点进行了投资。

然后，制定一个适合本人的投资方案。

当确定了本人的理财目标及投资期限，考虑了全部重要的因素之后，就需要一个适合本人的可行性投资方案来操作。

身在高校校内的我还没有足够的钱去进行投资，所以我制定了一个理财规划如下：

第一，充分利用手中的银行卡，学会节流，为以后的开源做预备。

银行卡不只能保证资金的平安，而且资金流淌便利。

定期存取款，卡中的钱要心中有数，不能无节制的取钱花，不必要花的钱要节省，只需节省，一年是可以省下一笔可观的收入。

年复一年下去，有了余钱，才可以合理运用，使之保值增值，使其产生较大的收益。

其次，记录每天花销。

这是为了我的每一笔开支都有据可查，不会有不明的开支。

还可以审核本人的资金能否用得合理科学，所谓好钢用在刀刃上！

这样的手段可以愈加高效利用本人的财宝。

第三，月都要有消费方案。

把本人每个月的生活费分成三份，一份用做伙食费一份用做课余活动经费还有一份可以用做应急经费。

将每个月的余额存起来，如此行成一个良性循环的话，毕业时会发觉本人多了一笔小小的创业资金并提高了本人对财宝的掌握与管理力量。

更重要的是在今后的生活中我可以愈加有效地拥有、使用和爱护财宝资源，可以愈加自在地支配将来的开支，实现个人经济目标。

其实，理财的目的，不在于要赚许多许多的钱，而是在于使将来的生活有保障或生活的更好，擅长方案本人的将来需求对于理财很重要。

我们高校生作为一个特别的消费群体，在当前的经济生活，尤其是在引领消费时髦、改善消费构成方面起着不行替代的作用。

同时我们的消费现状、消费特点在肯定程度上折射出当前高校生的生活形态和价值取向。

作为莘莘学子中的一员，作为深切关注中国经济进展的一群朝气蓬勃的高校生，我们更应当尽早做好理财规划以面对将来漫长的人生道路。

这样我们才能拥有更多的信念。

另外，高收益的理财方案不肯定是最好方案，适合本人的方案才是好方案，由于收益率越高，其风险就越大。

适合本人的方案是既能达到预期目的，风险最小的方案，不要盲目选择收益率最高的方案。

将来的十年乃至更长的时期，中国经济仍将保持高增长、高通胀，如何规划本人的中长期投资理财方案，轻松面对将来所必需面临的养老、医疗、购房、训练等压力，这已经成为我们不得不思索的问题。

要想胜利的投资理财，我们就需要更细致地去考虑本人的将来。

只需弄清本人一生中各个时期可能需要什么，本人才能够制定出一个有效的投资方案来关心本人达到目标。

在十几年以后我们又将面临结婚生子、赡养父母等，更长远一些就要考虑到退休以后的生活水平。

子女训练和个人养老是人生的理财规划中有两个重要目标，假如在这两方面没有做好规划，那最直接的后果，一是形成将来孩子的训练经费不足，二是可能导致退休后的生活水平下降。

子女训练已经成为家庭的第一理财需求，而在退休规划方面，为了保证退休之后的生活水平，也应尽早着手预备，这样一旦遇到疾病等大量资金需求时，就能安然应对。

作为一项一生的财务方案，越早做预备，效果越好，尤其是针对养老以及子女训练等需要大额收入的理财需求，应当尽早着手预备，并长期坚持，这样就能"未雨绸缪文献来至XX文库望接受。

4.理财方案怎样写

理财的确需要一个周期的方案，这点特别重要。

如压岁钱，在理财范畴内可以定义为闲置资金，是特别抱负的资金属性。

一年一次，所以这个周期，可以定为一年期。

以下几类是常见的理财方式可以选择：

1。

国债，银行理财类国债，稳收益定但是一般都在3。

5%-4。

3%。

收益是很少的，且年限长；基本都是以一年为计算单位，且起投金额较大。

2。

基金，信托，股票这类理财，风险是很大的，对应的是收益也很高，去年基金的平均收益在14%。

但是入门的门槛资金较大，不建议。

3。

P2P互联网金融类P2P理财，是今年来兴起的理财方式，是符合普惠金融的时代背景，陆金所、恼人贷、乾贷网等也都是在这个背景下的产物。

这类理财方式，有起投低（100就可理财），收益相对高（今年平均收益在10%以上）。

由于是新兴朝阳行业，而且又是互联网行业，由许多问题。

由于监管细则还未完全落地，许多的问题跑路平台混杂外行业中，所以选择这类理财方式，要有一个鉴别平台的方法，这里笔者不赘述了。

理财是特别要有规划的，盼望能帮到你。

5.个人理财分析怎样写

您好，伴侣··下面是一个专业理财经理的个人理财分析报告，您可以参考下，他次要有几大要素，以及如何去分析；案例引见：

小张先生是张先生的独子，自从上次为张先生进行个人财务分析后，他对个人理财产生了深厚的爱好。

他多次表示给他的儿子也“看看”，分析、调理一下小张先生目前的财务情况。

小张先生1979年诞生，未婚。

同大多数年轻人一样，爱交伴侣、好玩，但与同龄人相比，我觉得他性格中多了一份沉稳和内敛，或许正因为如此，小张先生工作两年多竟然积累下了20多万元存款，这真有点出乎我的意料。

他的家庭情况较富裕，小张先生无任何生活负担。

本人职业IT行业白领，月收入1万元，月开支状况如下：

消遣健身费1200元；交通费300元；通讯费200元；旅游消费月均250元；上交家人2500元。

现有银行定期存款16万元，参与社会保险保障，无任何投资阅历。

风险偏好：

性格较沉稳，属理智型投资者，不愿冒高风险，但也盼望尝试投资。

目标：

盼望近期购置按揭住房一处，首付+装修约花费10万元；购置小轿车一辆，价值10万元以内。

案例分析：

通过与小张先生多次交谈，我发觉他虽然年纪不大，但谈吐斯文、行为举止颇为老成、不奢华铺张，是一位有理想的上进青年。

个人经济状况总结如下：

一、小张先生的月收支状况：

1.月收入：

1万元2.月收入：

1200+300+200+250+2500=4450元3.月赢余：

约5000元4.现有存款：

16万元（定期存款）二、通过对小张先生个人经济状况的分析，我认为他目前财务情况的次要问题是：

1.缺乏全面的保险保障。

2.储蓄品种过于单一，缺少有效的投资。

3.单身期，急需资本积累满意将来生活需要。

三、将来次要任务：

在建立全面的保险保障、处理后顾之忧的同时，实现资本的积累，逐渐完成购房、购车、结婚、安家、养老等人生目标。

四、理财目标：

将来2-5年对小张先生来讲，无论在事业上还是生活上都是最重要的时期，变数大、开销大，所以理财规划的次要目标应放在：

在充分保证流淌性的基础上实现资金的保值增值，尽量避开片面追求高利润的风险投资。

所以在投资品种的选择上应着重于稳定增长并具有肯定的流淌性的品种，尽量避开风险较大（如股票）或变现较难的中长期投资品种（如3-5年期的国库券）。

理财建议：

一、风险管理方案：

年轻的小张先生身故或患重疾的可能性很低，但是发生不测事故的风险也不行忽视。

所以，一份可保终身不测的保险是非常必要的。

由于年龄越低，保费越少，所以及早购买那种以严重疾病为主险，住院医疗、严重不测为附险的险种，为本人支配重病、不测方面的保障不失为明智之举。

购买方式建议采纳分期缴费（年缴）的方式。

至于养老型保险品种，我个人认为在目前通货膨胀率较高、名义利率较低的时期不宜急于购买。

（养老支配是理财规划的一项重要内容，它可以通过多种方式实现。

购买养老型保险只是若干养老方式中的一种，但并不是独一的，所以和其他长期投资一样，也需要考虑购买时机）二、储蓄积累方案：

设立活期储蓄帐户：

a）开立储蓄存折，存入1万—1.5万元作为应急资金（应付突发的、出乎预料的费用）。

b）设立强储蓄帐户：

开立一年期零存整取帐户，月存入2000元。

小张先生年纪较轻、抵制力不足，所以储蓄理财意识的培育特别重要，每月的固定存款行为盼望能培育其节省、存款的习惯。

但应留意的是，现阶段存款利率较低，不宜做长期储蓄，所以存款以一年期为最佳。

另外，这笔钱在每年到期时还可用于领取保险费用。

c）调整存款结构：

将16万元定期存款做部分提支10万元预备进行投资，其余6万元可以连续做定期存款，但结构需要调整一下。

存单到期后，建议将其分为三部分（各2万元）分别存为一年期、两年期、三年期三张存单。

每年一张存单到期时，都转存为三年期存款。

这样既保证了资金的流淌性，避开提前支取时利息受损，又能享遭到三年期较高存款利率，这种存款理财技巧比较适合于小张先生这类客户。

三、投资养老方案：

d）尝试进行投资：

由于小张先生没有任何投资阅历，平常工作又比较繁忙，所以不提倡其进行例如股票、外汇买卖等较为简单又耗费精力的投资品种。

我的建议是将10万元投资于多种开放式基金：

其中5万元购买货币型开放式基金（流淌性强、收益稳定）；5万元购买股票型开放式基金（积累投资阅历、追求较高收益）。

此种方式较为敏捷，在投资的同时又可随时变现，用于连续训练或弥补应急帐户资金的不足，较适合创业期的年轻人。

e）设立投资储备帐户、进行养老支配：

开立活期储蓄卡帐户（可指定为个人结算帐户），每月存入2000元采纳定期定额的投资方式购买股票型开放式基金。

这个投资账户对小张先生来讲非常重要，只需能长期坚持下去，十几年甚至几十年过后复利投资所构成的巨大财宝应当足够他欢乐养老了。

总结：

假如将规划前后做比较，可以发觉：

现在的小张先生不会再有后顾之忧；不测损害保险、医疗保险为他供应了全面的人身保障；有了应付突发大事的应急资金；有足够的易变现的资产可。

6.如何制定个人理财规划

第一步：

明确理财目标。

做任何事情，假如没有目标就不行能取得成效，理财也一样，假如没有目标，就会像无头苍蝇一样找不到方向，更不用说实现财宝积累了。

制定合理的理财目标就是要依据本身条件和不同的人生经受，合理制定短、中、长期理财目标，并且每过一段时间，对本人原来所制定的理财目标进行一次修正。

其次步：

明确投资期限。

理财目标有长有短，不同的理财目标打算了不同的投资期限，而投资期限的不同，又打算了不同的风险水平。

例如3个月后要用的钱是肯定不能用来做高风险投资的。

反之，3年后要用的钱假如不用来投资，则会得到获得更高报答的可能。

第三步：

制定合适的投资方案。

当确定了理财目标和投资期限后，投资人就可以指定投资方案了。

需要留意的是，除了以上两个重要的因素，指定投资理财方案时还需要考虑别的内容，如个人的风险承受力量，资产收入情况等。

只要综合考量各种因素，才能制定出适合本人的、高效的投资理财方案。

最终，以上就是制定个人理财规划的一般步骤，只需肯花心思，你也可以制定出一分完善的个人理财规划，让本人的财务情况有一个很好的转变。

7.个人理财规划书怎样写

1、投资规划投资是指投资者运用本人拥有的资本，用来购买实物资产或者金融资产，或者取得这些资产的权利。

2、居住规划“衣食住行”是人最基本的四大需要，其中“住”是投入最大、周期最长的一项投资。

3、训练投资规划“肯定要对人力资本、对训练进行投资，它带来的报答是强有力的。

4、个人风险管理和保险规划保险是财务平安规划的次要工具之一，由于保险在全部财务工具中最具防备性。

5、个人税务筹划个人税务筹划是指纳税行为发生以前，在不违反法律、法规的前提下，通过对纳税主体的运营活动或投资行为等涉税事项做出事先支配，以达到少缴税和递延纳税目标的一系列筹划活动。

6、退休方案当代发达的医疗科学技术和极为丰富的物质文明带给人类的最大好处，是人类的健康与长寿。

目前中国人已经把“人生七十古来稀”，变成了“七十不老，八十正好”。

以基金定投为例，若每月投资500元，基金每年的报答保持12%，假定你现在30岁了，投资到65岁为止，那么35年后的本息合计为3215479ر7元，已经是一个不小的数目；若你40岁了才开头以上投资，那么65岁时的本息和是939423ر3，相差二百多万元，因而投资是越早越好。

人口讨论的数据显示：

2030年前后，我国60岁以上的人口总数约为4亿左右，相当于现在欧盟15国的人口总和。

到2050年，60岁以上的老龄人口总数为4ر5亿，65岁以上的老龄人口总数为3ر35亿。

我国赡养率越来越高（赡养率=退休职工数÷退职职工数），估计2005年~2021年，我国的赡养率将达到国际临界点25%,2040年~2045年赡养率将超过45%。

7ر遗产规划遗产规划是将个人财产从一代人转移给另一代人，从而实现个人为其家庭所确定的目标而进行的一种合理财产支配。

遗产规划的次要目标是关心投资者高效率地管理遗产，并将遗产顺当地转移到受益人的手中。

8.什么是个人投资理财规划

项目编号项目类别投入金额分红周期分红时长分红次数周期分红金额总计收入当前形态新手试投（限投—1次）短期投资项目300元1天2天2次12元24元新手试投（限投—1次）短期投资项目500元1天2天2次16元32元DQ-003短期投资项目1000元1天3天3次12元36元等待加入项目编号项目类别投入金额分红周期分红时长分红次数周期分红金额总计收入当前形态HR-001日投资项目1000元1天15天15次15元225元HR-002日投资项目5000元1天15天15次76元1140元HR-12日投资项目10000元1天15天15次153元2295元HR-010日投资项目50000元1天15天15次766元11490元HR-032日投资项目100000元1天15天15次1535元23025元HR-020日投资项目500000元1天15天15次7677元115155元HR-101日投资项目1000元1天30天30次16元480元HR-102日投资项目5000元1天30天30次81元2430元HR-103日投资项目10000元1天30天30次163元4890元HR-104日投资项目50000元1天30天30次816元24480元HR-105日投资项目100000元1天30天30次1633元48990元HR-106日投资项目500000元1天30天30次8166元244980元HR-107日投资项目1000000元1天30天30次16333元489990元我们的优势。

9.个人理财方案怎样写格式

理财方案必需要有个目标，如购