科技金融服务平台建设方案.docx
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科技金融服务平台建设方案
科技金融服务平台建设方案
一、平台建设背景
随着现代科学技术和经济全球化的迅猛发展,科技与金融呈现出一种互利与互动的关系。
面对世界科技发展的新形势和我国科技创新的现状,科学技术的发展必然带动包括金融业在的整个社会的变革,加速金融现代化进程。
我国在科技金融尚处于起步阶段,主要是在创业投资引导资金、金融租赁、信用担保语与担保、中小科技型企业股权等方面进行了初步探索。
在建设科技强市和创新型城市进程中,科技型中小企业是不可忽视的力量,但高速发展也让这些企业不可避免的遭遇更加严峻的"融资难"。
二、项目总体方案
1．总体目标
本项目实施的目的主要是通过市生产力促进中心服务模式创新、机制创新,应用信息技术和网络技术,整合科技、金融服务资源,建立以市生产力促进中心为核心,科技企业、金融机构、中介机构共同参与的科技金融服务平台,通过建设包括科技企业库、金融机构库、融资需求库、金融产品库、科技项目库在的五大资源库；支持业务在线申报、审核、管理的业务支撑系统,为企业和金融机构提供增值服务。
本项目实施工作容和预期目标可概括为"153",具体描述为：
"1"指在市建立1个统一的科技金融服务平台；
"5"指在市科技金融服务平台中建立科技企业库、融机构库、融资需求库、金融产品库、科技项目库5个基础资源数据库。
"3"指开发3大主要应用模块,包括银企对接模块、业务管理模块、统计分析模块。
2．设计原则
市科技金融服务平台开发建设过程中,技术上必须遵循以下的原则：
1、先进性与实用性相结合
2、技术上实现开放性与可扩展性
3、设计方案具有规性和标准性
4、系统易操作、易维护
5、系统稳定与安全性高。
3．关键技术
本项目采用面向对象的服务平台体系架构：
CSE系统及相关开发工具构建。
CSE系统是基于数字社区的数字企业网络协同系统,该系统是国家科技部863计划课题科研成果<课题编号2003AA414017>,被认定为省软件产品,技术水平达到国一流,国际领先水平。
CSE系统运用SOA〔面向服务结构体系设计,用于不同技术平台的客户端创建、流转、统计分析结构化与非结构化的业务数据。
架构分为：
存储层、核心组件层、服务层、通讯层及界面层,将业务数据及处理过程抽象为各类模型在层间传递。
三、功能描述
1、功能模块设置
2、用户和权限
系统用户分为六类：
游客、企业用户、市科技金融服务中心、金融机构用户、市、区〔县科技局用户及系统管理员用户。
各类用户分配权限如下：
1、游客：
浏览市科技金融平台门户和微；
2、企业用户：
浏览市科技金融平台门户和微,发布融资需求,在线申请金融产品；
3、市科技金融服务中心：
维护信息,在线业务管理,统计分析；
4、金融机构用户：
发布金融产品,查询企业融资需求并进行对接,审核由市科技金融服务中心推送的企业申请；
5、市、区〔县科技局用户：
查询汇总本市、辖区的业务数据；
6、系统管理员：
系统管理。
3、门户
门户栏目设置〔根据需求可局部调整
首页面设置八大板块：
新闻动态、融资需求、天使投资机构〔人、金融服务机构、产品介绍、科技项目库、专家人才、政策法规。
1、新闻动态：
下设动态新闻和行业聚焦两个子栏目,由科技金融服务中心或系统管理员进行信息的发布、修改和删除,首页显示动态新闻的名称和发布时间。
2、融资需求：
1按照银行债权融资和股权融资〔天使、VC两种分类滚动显示近期企业提交的融资需求信息,显示容包括企业名称、融资项目名称、技术领域、融资方式、融资金额、发布日期等信息。
2融资需求信息发布。
在页面醒目位置设置"我要融资"按钮,方便有融资需求的企业快速进入需求提交流程。
企业在线填写提交"融资需求表",通过审核即可在首页面的"融资需求"栏目中显示。
注册用户直接登录提交需求,非注册用户需先注册,登录后方可进入融资需求提交页面。
3机构对接企业融资需求。
机构用户登陆后,点击首页面融资需求项目名称,可以进入项目介绍页面,查看项目详细信息及项目简介〔在非登陆状态下点击,提示先登录,所有机构查阅融资需求信息需先成为平台注册用户。
设置"我对此项目有兴趣"按钮,机构用户点击该按钮即可实现在线对接,进一步查看企业上传的资料。
3、天使投资机构〔人：
由科技金融服务中心或系统管理员发布、修改和删除创业投资和风险投资机构的基本信息、成功案例等。
4、金融服务机构：
下设银行、担保机构和其他服务机构三个子栏目,由科技金融服务中心或系统管理员发布展示部分重点合作的评估、担保、咨询等第三方专业服务机构名录〔点击名录,新页面显示该机构基本情况,介绍有关专业服务资讯。
5、产品介绍：
由科技金融服务中心或系统管理员发布科技金融产品的种类和申报简介,并提供产品介绍下载。
6、科技项目库：
由科技金融服务中心或系统管理员发布经认定的高新技术企业、科技型中小企业、民营科技企业、高新技术产品、承担省、市各类科技计划项目、人才计划〔国家千人计划、省双创人才计划、331高层次人才培养计划等的企业和人才的数据信息。
数据格式以Excel和Word格式导入。
7、专家人才：
下设技术专家、财务专家、管理专家三个子栏目,每个栏目显示相应专家的和专业列表。
点击专家,显示详细信息,包括、性别、专业、学历、职称、研究领域、工作单位、科研工作简介、获得荣誉等容。
8、政策法规：
下设市、省、国家级和其他省市四个子栏目,每个栏目由科技金融服务中心或系统管理员发布对应的科技金融政策法规。
4、企业用户功能
用户注册
企业用户首先需要在市科技金融平台门户注册,注册信息容包括：
企业名称
字符串型
组织机构代码
〔需验证真实性
法定代表人
字符串型
法定代表人手机
字符串型
联系人
字符串型
联系
字符串型
所属行政区域〔下拉
字符串型
行业〔下拉
字符串型
用户名
字符串型
密码
字符串型
企业信息管理
〔1企业首次登陆系统时,要求补充完善企业信息,包括：
企业名称
获取注册信息
组织机构代码
获取注册信息
企业法人
获取注册信息
联系
获取注册信息
财务负责人
字符串型
联系
字符串型
联系人
获取注册信息
联系
获取注册信息
成立时间
字符串型
注册地址
字符串型
实际地址
字符串型
主要经营产品
字符串型
上年度末总资产
数值型〔万元
上年度销售收入
数值型〔万元
〔2企业能够修改本企业信息。
融资需求发布
〔1融资需求容包括：
企业名称
系统自动识别
意向金融机构
不设限
拟融资金额
数值型〔万元
融资用途
文本型
融资期限
数值型〔月
可提供担保方式
多选
担保方式分四大类,若干小类,具体如下：
A抵押：
商业用房、厂房土地、机器设备、个人住房、运输工具、其它〔提供文本输入,选择"其它"必须输入具体容；
B质押：
应收账款、知识产权、股权、存单、保单、其它〔提供文本输入,选择"其它"必须输入具体容；
C担保：
企业担保、个人连带、已有担保公司〔提供文本输入,选择"已有担保公司"必须输入公司名称、其它〔提供文本输入,选择"其它"必须输入具体容；
D信用担保；
〔2限制条件：
企业必须完善好企业信息后才能发布融资需求。
融资需求反馈查看
功能描述：
企业用户能查看本企业发布的融资需求和对应金融机构的反馈信息。
如果有新的反馈信息,系统在企业用户登录系统后进行提醒。
科技型中小企业认定备案
企业注册用户首次登陆后台即填写科技型中小企业备案申请表,需通过科技金融服务中心或系统管理员审核通过,否则无法进入下一环节。
金融产品自主查询
提供金融产品查询功能。
查询条件：
Ø机构类型：
〔下拉单,容为无限制/银行/小额贷款公司
Ø机构名称：
〔下拉单,根据选定"机构类型"显示对应类型的机构名称
Ø行业：
下拉单,容为国标规定行业大类
Ø地区：
下拉单,容为各区县
Ø融资金额：
数值输入,单位为万元
Ø融资期限：
数值输入,单位为月
金融产品自动匹配
功能描述：
企业选中自己发布的某个金融需求,点击自动匹配按钮,系统将根据需求中填写的意向银行、融资额度、上年度企业销售收入〔以企业注册信息中的为准以及各金融产品的门槛,自动查询出与该需求相匹配的金融产品。
金融产品及申报门槛：
1、科贷Ⅰ：
年销售收入5000万元以下,有自主知识产权〔科技型中小企业认定备案表中有自主知识产权数。
合作银行：
银行、中国银行、农业银行、银行、招商银行、交通银行。
额度：
首贷不超过300万,续贷不超过500万
2、科贷Ⅱ：
年销售收入5000万元至4亿元,有自主知识产权。
合作银行：
银行、中国银行、农业银行、银行、招商银行、交通银行。
额度：
500-2000万
3、镇科通：
有自主知识产权
合作银行：
银行
限定区域：
京口区、新区〔企业注册信息中有所属行政区域
额度：
首贷不超过300万,续贷不超过500万
4、镇科贷：
有自主知识产权
合作银行：
银行
额度：
不超过5000万
5、镇保贷：
有自主知识产权
合作银行：
银行、中国银行
额度：
不超过300万
6、镇知贷：
有自主知识产权
合作银行：
所有合作银行,包括但不限于银行、中国银行、农业银行、银行、招商银行、交通银行。
额度：
无限制
7、基金宝：
有自主知识产权
合作银行：
银行
额度：
无限制
金融产品在线申请
功能描述：
〔1企业可以在金融产品在线申请栏目中在线填写申请表,申请表容根据市科技金融服务中心的需求定制。
〔2提供申请书暂存功能,企业可将申请书保存为草稿,方便以后编辑。
〔3申请表支持多附件上传功能。
〔4企业填写好申请表后提交至市科技金融服务中心审核,提交后的申请表企业无法编辑,被退回的申请可继续编辑。
〔5通过市科技金融服务中心和银行审核的申请将被设置为只读,企业无法修改。
同时企业可启用在线打印申请表的功能,支持自动添加图片或者文字水印功能。
〔6限制条件：
企业必须完善好企业信息和科技型中小企业认定后才能发布融资需求。
5、市科技金融服务中心功能
信息管理
功能描述：
〔1信息分类〔信息平台管理员和会员单位信息管理员可自定义各自的信息分类目录；
〔2信息权限〔信息平台管理员和会员单位信息管理员可定义各自的信息栏目权限,包括信息发布、查看、编辑、删除权限；
〔3信息类型〔信息平台管理员和会员单位信息管理员可定义各自信息栏目的信息类型,如单文本、多文本、多媒体、附件形式；
〔4信息发布〔支持多级用户信息发布；
〔5信息审查〔支持信息平台管理机构授权人员审核用户发布的信息容；
〔6信息订阅〔提供RSS信息订阅功能,支持会员单位订阅信息平台特定栏目信息,支持信息平台订阅其它信息；
〔7信息查询〔支持用户按分类、关键词搜索信息容,支持信息容模糊查询；
〔8信息互动〔可设置相关信息栏目提供评论、留言功能,提供电子提醒功能。
金融产品在线申核
功能描述：
〔1市科技金融服务中心用户可以在金融产品在线审核栏目查看到所有企业提交的金融产品申请书,点击查看按钮可进入查看申报书详细容。
〔2提供金融产品申请书查询功能。
查询条件：
Ø项目名称：
模糊查询
Ø企业名称：
模糊查询
Ø组织机构代码：
模糊查询
Ø所在地区：
〔下拉选择,容为各区县
Ø贷款银行：
〔下拉选择,容为金融机构库中的各家银行
Ø金融产品类型：
〔下拉选择
〔3提供推荐、不推荐和退回三类操作,其中选择推荐,则申请书将推送至相应的银行,并向该银行处理人员发送提醒；如果选择不推荐,则该申请流程结束；如果退回申请,则将申请书退回给企业,企业可以继续编辑后重新提交。
〔4市科技金融服务中心审核时,可以填写审核意见,审批表根据市生产力促进中心的需求定制,支持附件上传功能。
〔5如果市科技金融服务中心有新的申请未处理,系统在市科技金融服务中心用户登录系统后进行提醒。
统计分析
功能描述：
统计分析主要包括针对企业融资需求的分析和针对金融产品业务的分析两类。
⏹金融产品业务分析的类型包括：
（1）按项目汇总：
以项目名称为基准,汇总的金融产品业务,用户可以按照各类查询方式进行查询,点击项目名称可以查看项目详细信息。
查询方式包括：
Ø项目名称：
模糊查询
Ø企业名称：
模糊查询
Ø组织机构代码：
模糊查询
Ø所在地区：
〔下拉选择,容为各区县
Ø贷款银行：
〔下拉选择,容为金融机构库中的各家银行
Ø金融产品类型：
〔下拉选择
Ø审核状态：
〔下拉选择,容为：
市科技金融服务中心推荐、银行审核通过、拟立项、已立项、未立项、拟放款、已放款、未放款、已还款
Ø申请时间：
按申请时间区间查询
Ø立项时间：
按立项时间区间查询
Ø放款时间：
按放款时间区间查询
Ø还款时间：
按还款时间区间查询
（2）按机构汇总：
以金融机构为基准,汇总各金融机构的金融产品业务量。
名称
业务总量
审核通过
立项
放款
还款
企业数
项目数
拟贷款额
企业数
项目数
拟贷款额
企业数
项目数
拟贷款额
企业数
项目数
放款额
企业数
项目数
还款额
中国银行
农业银行
建设银行
点击各个银行可以查看该银行的放款成功的业务情况：
点击某家银行某个状态的数字,可以进入该银行该状态的项目列表。
（3）按地区汇总：
汇总市各个区县的金融产品业务量。
名称
业务总量
审核通过
立项
放款
还款
企业数
项目数
拟贷款额
企业数
项目数
拟贷款额
企业数
项目数
拟贷款额
企业数
项目数
放款额
企业数
项目数
还款额
丹阳
句容
扬中
丹徒
京口
润州
新区
点击各个区县可以查看该地区放款成功的业务情况：
（4）对比分析
各个区县、各个金融产品类型或者各个行业间做对比,对比的指标可选,包括：
项目数量、企业数量、贷款金额、还款金额等
（5）趋势分析
以折线图或者柱状图的形式分析市各金融产品业务的趋势,分析的指标包括项目数、企业数、贷款额〔万元、还款额〔万元。
趋势分为年度趋势和月度趋势两种。
支持以下几种趋势分析
Ø自由选择经济指标：
〔下拉选择,容为：
项目数、企业数、贷款额〔万元、还款额〔万元
Ø选择查看某个区域的趋势：
〔下拉选择,容为市各区县
Ø选择查看某个行业的趋势：
〔下拉选择,容为市生产力促进中心确定的行业分类
Ø选择查看某个金融产品类别的趋势：
〔下拉选择,容为金融产品各个类别
Ø选择查看某个银行的趋势：
〔下拉选择,容为金融机构库中的各家银行
提供分析图表另存为图片的功能
⏹融资需求分析汇总方式如下：
〔1金融机构业务情况分析：
选择查询起始结束时间、具体金融机构、企业名称,列出该金融机构指定时间段收到的所有符合条件的融资需求,并能到企业、融资需求、反馈信息等页面。
若查询条件为空,则列出所有时间的容。
〔2金融机构-小微企业对接情况统计：
按照给定时间段,统计该时间区间每家金融机构收到的融资需求数,以数据表格和饼图展示。
按照给定时间段,统计该时间区间每家金融机构所收到融资需求对应的企业数量,以数据表格和饼图展示。
统计时间以企业提出融资需求的时间为准。
〔3金融机构-小微企业融资情况统计：
按照给定时间段,统计该时间区间每家金融机构最终达成融资协议的融资需求数、拟融资金额、实际融资金额、其中抵押融资金额、质押融资金额、担保融资金额、信用〔无担保融资金额。
统计时间以企业提出融资需求的时间为准。
〔4金融机构业务能力统计：
按照给定时间段,统计该时间区间各金融机构收到的融资需求数量、其中未反馈数、已反馈数、平均反馈天数、过期数。
具体每家金融机构的数据应当能以图形展示。
统计时间以企业提出融资需求的时间为准。
6、金融机构用户功能
金融产品管理
1、发布本单位的金融产品,同时对本单位的金融产品拥有查看、编辑、删除功能。
2、金融产品容包括：
机构类型
系统自动识别
机构名称
系统自动识别
产品名称
字符串
行业
单选：
国标规定行业大类
覆盖地域
多选：
各区县
产品适用对象
文本型
产品简介
文本型〔必要的话可支持插入图片和表格
功能特点
文本型〔必要的话可支持插入图片和表格
办理条件
文本型〔必要的话可支持插入图片和表格
申请流程
文本型〔必要的话可支持插入图片和表格
融资额度
数值型
融资期限
数值型
联系人
字符串
联系方式
字符串
融资额度：
选择项,无限制/最低**万,最高**万〔用户输入下限、上限金额,两者必须至少填写一个
融资期限：
选择项,无限制/最短**月,最长**月〔用户输入下限、上限,两者必须至少填写一个
融资需求反馈
功能描述：
功能描述：
（1）金融机构用户登录后,系统在醒目位置进行提醒,容为：
"您有*条融资需求需要处理！
"并且关联,在新的融资需求向金融机构推送时,自动将提醒发送到用户。
（2）金融机构用户能看到向它推送的企业融资需求及企业信息,并进行反馈〔留言,文本输入,可多次反馈。
系统记录反馈时间。
（3）金融机构没有在10天对融资需求进行反馈,则视为过期,系统自动进行记录。
（4）金融机构用户能对企业融资需求进行标注,表示双方已达成融资协议,标注容包括：
产品类型、融资金额〔单位为万元、担保类型〔下拉单,抵押/质押/保证/信用。
（5）金融机构用户能按照关键字、已反馈/未反馈、是否过期、是否进行标注对企业融资需求进行筛选。
金融产品在线申核
功能描述：
〔1金融机构用户可以在金融产品在线审核栏目查看到市科技金融服务中心推荐的金融产品申请,点击查看按钮可进入查看申请书详细容。
〔2提供金融产品申请书查询功能。
查询条件：
Ø项目名称：
模糊查询
Ø企业名称：
模糊查询
Ø组织机构代码：
模糊查询
Ø所在地区：
〔下拉选择,容为各区县
Ø金融产品类型：
〔下拉选择
〔3提供审核通过、审核不通过和退回三类操作,其中审核通过,则申请书重新提交到市科技金融服务中心,由市科技金融服务中心最终决定是否立项；如果审核不通过,则该申请流程结束；如果退回申请,则将申请书退回给企业,企业可以继续编辑后重新提交。
〔4金融机构用户审核时,可以填写审核意见,审批表根据市生产力促进中心的需求定制,支持附件上传功能。
〔5如果金融机构有新的金融产品业务未处理,系统在市科技金融服务中心用户登录系统后进行提醒。
7、市、区〔县科技局用户功能
本市、辖区融资需求查询
功能描述：
选择查询起始结束时间、具体金融机构、企业名称,列出该金融机构指定时间段收到的所有符合条件的融资需求,并能到企业、融资需求、反馈信息等页面。
本市、辖区金融产品汇总
功能描述：
以项目名称为基准,汇总本市、辖区的金融产品,用户可以按照各类查询方式进行查询,点击项目名称可以查看项目详细信息。
查询方式包括：
Ø项目名称：
模糊查询
Ø企业名称：
模糊查询
Ø组织机构代码：
模糊查询
Ø贷款银行：
〔下拉选择,容为金融机构库中的各家银行
Ø金融产品类型：
〔下拉选择
Ø审核状态：
〔下拉选择,容为：
科技金融服务中心推荐、银行审核通过、拟立项、已立项、未立项、拟放款、已放款、未放款、已还款
Ø申请时间：
按申请时间区间查询
Ø立项时间：
按立项时间区间查询
Ø放款时间：
按放款时间区间查询
Ø还款时间：
按还款时间区间查询
8、管理用户功能
菜单管理
系统管理员能够设置平台菜单结构、菜单名称、菜单图标以及菜单排序。
用户管理
系统管理员能对平台用户进行增、删、改、查操作。
平台用户包含的字段包括：
用户名、密码、用户、所在部门、岗位、联系、电子、排序。
权限管理
系统管理员能够设置各类用户的功能权限和数据权限。
功能权限包括各类用户可以使用哪些功能,有哪些操作权限〔增删改查；数据权限包括各类用户可以查看到哪个围的数据〔例如板块只能查看到本板块的企业信息。
数据字典
系统管理员能够设置平台通用的一些数据选项〔例如所属乡镇、所属行业的选项。
9、移动应用
微信是腾讯公司推出的一款通过网络快速发送语音短信、视频、图片和文字,支持多人群聊的手机软件,具有零资费、跨平台沟通、显示实时输入状态等功能,也更灵活、智能,且节省资费。
微信公众平台是腾讯公司在微信的基础上新增的功能模块,这一平台的一大特点在手机订阅账号,用户在使用过程中仅需通过自主"关注""订阅",信息就可直达用户的手机桌面,更适合"一对一"的精准传递消息。
由于微信可发送语音、文字、表情、图片、视频等各种信息,表现形式活泼多样,为人们的表达提供了多种方式。
因此,同过微信公众平台开发市科技金融平台移动终端应用,将更加有利于平台的推广应用,增强市科技金融服务中心、银行和企业之间的互动性。
通过微信,在通讯录中查询微信公众账号"科技金融",在查询到的结果中找到"科技金融",点击"关注"；亦或用手机等手持终端直接扫描微信公众号"科技金融"的二维码,然后点击扫出来的结果点击"关注",即可获取更多服务和资讯。
科技金融微主要涉及"新闻资讯"、"资源查询"、"特色服务"三个导航栏。
微
采用适应手机屏幕的专有UI设计"科技金融"的微,栏目分为新闻动态、政策指引以及特色服务。
通过为市科技金融服务平台门户相关栏目开发数据接口,微相关栏目通过此数据接口获取门户上的数据。
科技金融微
导航栏
二级栏目
栏目介绍及功能
新闻
资讯
新闻动态
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资源
查询
金融机构
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金融产品
获取门户金融产品栏目信息
科技项目
获取门户科技项目栏目信息
专家人才
获取门户专家人才栏目信息
特色
服务
业务流程
发布金融产品申请流程
常见问题
发布科技金融服务平台使用过程中的常见问题及其解决方法
在线客服
通过微信平台实现在线咨询及恢复
业务管理
企业通过手机查询各金融产品业务进度；市科技金融服务中心用户可以通过手机审核业务
金融产品进度查询
企业可以在微的"进度查询"栏目查询金融产品务进度。
首次查看"进度查询"时需要通过经过授权的用户名和密码进行登录,同一台设备上登录过一次后可记录用户信息,下次访问无需再次登陆。
金融产品业务审核
市科技金融服务中心可以在微的"金融产品审核"栏目查询和审核金融产品申请材料,填写简单的审批表；进行推荐、不推荐、退回操作。
由于手机屏幕的局限性,如果审批表过于复杂,那么填写审批表的操作不适合在手机端进行。
首次登陆"金融产品审核"时需要通过经过授权的用户名和密码进行登录,同一台设备上登录过一次后可记录用户信息,下次访问无需再次登陆。
微信公众平台
"科技金融"可以与微信公众平台做集成,市生产力促进中心可以申请微信公众平台服务号,将微无缝植入到微信公众平台。
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