精选新版银行从业人员消费者权益保护测试版题库398题含标准答案.docx

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精选新版银行从业人员消费者权益保护测试版题库398题含标准答案

2020年银行从业人员消费者权益保护考试题库398题[含参考答案]

一、填空题

1．银行业金融机构（董事会）应当将关注和维护金融消费者的合法权益作为重要职责之一，并确保高级管理层有效履行相应职责。

2．基金不同于银行储蓄和债券等能够提供固定收益预期的金融工具，投资人购买基金，既可能按其持有份额分享基金投资所产生的（收益），也可能承担基金投资所带来的（损失）。

3．通过银行网银申购基金不仅操作简单、功能全面，更可享受优惠的（基金申购费率）

4．客户在一家银行的金融资产达到一定标准或满足银行规定的相关条件，则可晋升为（贵宾客户）。

5．商业银行为给客户提供更加优惠、便利的服务，会联合一些商户推出（联名）卡。

6．银行业消费者权益保护要开展的五项宣传是（时效性知识宣传、专业性知识宣传、集中宣传、持续宣传、专题宣传）。

7．消费者金融教育是提升银行业消费者（维权意识、维权能力以及银行业社会责任）的重要手段。

8．银行业消费者权益保护工作应当遵循（预防为先、教育为重、依法维权、协调处置）的原则。

9．银行卡作为一种最为普遍和常用的金融产品，其（储蓄、理财、取款、转账、消费）等各项实用功能已成为百姓生活的重要金融工具。

10．关于账户管理方面有很多小窍门，如果善于利用银行的优惠政策，可以巧妙的免除（小额）账户管理费等银行服务费用。

11．银监会机关各部门及派出机构要本着（统一行动、协调有序、边界清晰、追求高效）的原则，构建消费者权益保护工作机制。

12．银行应建立一套（快捷、规范、透明）的应诉机制，是有效调解消费者和银行业金融机构间纠纷的必要条件。

13．银行业金融机构应当在各营业网点和官方网站的醒目位置公布电话、网络、（信函）等投诉处理渠道。

14．贵金属业务按银行经营模式的不同，可分为（自营）和（代理）两大类。

15．银行业金融机构应当完善（客户投诉处理机制），制定投诉处理工作流程，落实岗位责任，及时妥善解决客户投诉事项，积极预防合规风险和声誉风险。

16．国外商业银行的大部分收费标准会根据（社会物价水平和成本）适时调整，整体上处于持续增长之中。

17．银行业金融机构的贷款定价应充分反映（资金成本、风险成本和管理成本），不得笼统将贷款利率上浮至最高限额。

18．银行信贷业务要坚持（实贷实付和受托支付）原则，将贷款资金足额直接支付给借款人的交易对手，不得强制设定条款或协商约定将部分贷款转为存款。

19．银行业金融机构应制定（收费价目名录），同一收费项目必须使用统一收费项目名称、内容描述、客户界定等要素，并由法人机构统一制定价格，任何分支机构不得自行制定和调整收费项目名称等要素。

20．银行业金融机构不得借发放贷款或以其他方式提供融资之机，要求客户接受不合理（中间业务）或其他金融服务而收取费用。

21．从2011年7月1日起，银行业金融机构免除人民币个人账户通过（本行柜台）、ATM机具、电子银行等提供的境内本行查询服务收费。

22．从2011年7月1日起，银行业金融机构免除人民币个人账户的同城本行存款、取款和转账手续费，但除（贷记卡账户）外。

23．中国银监会依法对商业银行代理保险业务制定相关的规章和（审慎经营规则），进行现场检查和非现场监管。

24．当出现突发事件、重大投诉或其他重大风险事件时，商业银行、保险公司应当密切配合，立即妥善处理，有效化解相关风险并及时向（中国银监会、中国保监会）报告。

25．商业银行总行应当制定统一的准入、退出和持续性合作的相关规定，对合作主体、方式和内容进行统一管理和（授权）。

26．商业银行销售人员在向客户推介和营销投资连结保险等复杂保险产品时，应当向其出具（投保提示书），要求客户仔细阅读并理解。

27．商业银行应当充分了解客户的（风险偏好、风险认知能力和承受能力），对购买投资连结保险等复杂保险产品的客户，应当建立客户风险测评和适合度评估制度，防止错误销售。

28．商业银行还应积极研发和应用各类维护网上银行使用安全的技术和手段，保证（安全技术）和（管理水平）能够持续适应网上银行业务发展的安全要求。

29．高风险账户操作应至少包括：

向非本人，不含与本行签订业务合作等法律协议和客户预先约定的指定账户，如：

代收费、第三方支付、贷款还款帐户等，账户转移资金单笔超过（1000元）或日累计超过（5000元）。

30．银行业金融机构应当加强营业网点现场投诉处理能力建设，规范营业网点现场投诉处理程序，明确投诉处理工作人员的岗位职责，严格执行（首问负责制），有效提升现场投诉处理能力。

31．中国银监会于2013年8月30日发布了（银行业消费者权益保护工作指引），标志着我国银行业消费者权益保护工作体系逐步趋于成熟。

32．银行有权审核消费者所提供资料的（真实性、合法性、有效性），有权拒绝为所提供资料不符合要求的消费者办理业务。

33．按照产品存续形态分类，银行理财产品可分为封闭式产品和（开放式产品）。

34．消费者登录网银后，应首先查看欢迎界面上的“上次登录时间”、“已登录次数”、（“预留验证信息”、“头像”）等信息，实际情况是否相符，发现异常情况的应立即停止交易并及时与银行联系。

35．银行产品与服务的价格应当严格遵守国家法律、法规、规章有关政策规定，遵循（公开、诚实、信用）的原则，接受社会监督，促进银行服务持续发展和承担社尝责任相统一。

36．（外币兑换）是对个人客户提供的一种柜面服务，包括买入外币、卖出外币和一种外币兑换成另外一种外币。

37．（个人购汇）是指个人向银行购买用于向境外支付的外汇，银行将外汇卖给外汇使用者，并根据交易发生之日的人民币汇率收取等值人民币的行为。

38．（个人结汇）是指个人把从境外获得的、拥有完全所有权、可以自由支配的外汇收入卖给银行，银行根据交易行为发生之日的汇率付给等值人民币的行为。

39．消费者办理外汇业务，应按照银行公布的（收费标准）和（外汇产品）自身涵盖的收费细则支付相关费用。

40．贵金属业务是指银行与消费者签订协议。

通过（网点柜台或网银、电话银行、客户端）等电子渠道，为个人投资者提供的贵金属产品及相关服务。

41．信托投资是以信托存款等方式为消费者提供投资服务解决方案，包括（股票质押信托投资、信托存款投资）。

42．多元化的金融产品为财富管理及私人银行消费者提供种类丰富、（收益可靠、风险可控、市场竞争力强）的金融产品。

43．保险事故发生后，按照保险台同请求保险人者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险公司提供其所能提供的与确认保险事故的（性质、原因、损失程度）等有关的证明和资料。

44．基金转换可以缩短手续办理时间，股票型基金的赎回一般需要（4个）工作日，申购需要1个工作日。

45．每年9月，银监会发起的银行业消费者金融知识和维权宣传活动名称是（金融知识进万家宣传服务月活动）。

46．银行有权遵循国家相关管理部门规定，开展（财富管理）和（私人银行服务），做好各类风险防范，保障消费者与银行的权利。

47．（银行）是实施银行业消费者权益保护的工作主体，是对消费者投诉做出快捷、规范、合理应对的第一责任主体

48．在监管部门推动金融机构强化消费者保护并大力推动金融知识宣传教育的同时，应充分关注并推动媒体积极加强对社会公众的（正面引导），避免用负面信息片面误导社会舆论，与监管部门工作方向形成抵触和对立，削弱整体。

49．完善营业网点无障碍设施建设，在条件允许的情况下提供无障碍坡道或采取无障碍服务措施，并在明显位置安放（无障碍设施标识），保障残障人士顺利办理业务。

50．特殊群体消费者权益保护原则是（以人为本、公平公正、方便快捷、适度营销）。

51．会员银行应当以（热情的态度、良好的作风和文明的形象）,向残障人士提供公平公正、诚实守信的文明规范服务。

52．中国银行业个人有偿服务中人民币结算业务包括个人结算和（账户管理）。

53．中国银行业协会会员单位应建立消费者投诉处理的（闭环管理）机制，准确记录投诉受理、投诉处理、过程跟踪、结果回复及满意度回访各环节的处理结果，保证消费者投诉处理全过程的完整记录。

54．中国银行业协会会员单位应完善各项业务处理流程，严格操作规范，保护消费者（个人账户信息），依法保障存款安全。

55．2010年3月15日，中国银行业协会正式发布了《中国银行业公平对待消费者自律公约》，向全社会公开提出并郑重承诺（公平对待消费者）。

56．进一步完善土地出让方式，大力推广（限房价、竞地价）方式供应中低价位普通商品住房用地。

57．在新增建设用地年计划中，要单列保障性住房用地，应做到（应保尽保）。

58．调整个人转让住房营业税政策，对个人购买住房不足（5年）年转手交易的，统一按其销售收入全额征税。

59．境内商业银行服务的（大众性）和社会责任使其不便有效利用价格手段主动选择客户。

60．人身保险的投保人在订立合同时，投保人对（被保险人）不具有保险利益的，合同无效。

61．（活期）储蓄存款是存款时不限定存期可随时存取的产品。

62．（最高额抵押）是指经抵押人与抵押权人签订协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内发生的债权作担保。

63．（个人经营性贷款）是指银行向符合相关规定的借款人发放的用于生产经营的个人贷款。

64．（个人消费贷款）是指商业银行向借款人发放的用于购买个人或家庭所需的产品或服务的贷款。

65．（个人住房贷款）是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。

66．贷款人以合法方式筹集的资金自主发放，风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息的贷款种类为（自营贷款）。

67．个人贷款根据担保方式的不同，可以分为（信用贷款）和担保贷款。

68．根据《银行卡业务管理办法》，到期还款日前还清全部欠款，发卡银行对于持卡人的（消费交易欠款）免收透支利息，取现、转账交易不免息。

69．信用卡透支取现单日一般不超过（2000）元。

70．信用卡境内ATM取现，如属于客户溢交款，取现单日一般不超过（2万）元。

71．银行卡按品牌分为（VISA卡、万事达卡、银联卡）等。

72．银行卡按币种分为（单币卡、双币种卡和多币种卡）。

73．跨行取款包括同城跨行取款和（异地跨行取款）。

74．附加身份认证信息应不易被（复制、修改和破解）。

75．人民币活期储蓄存款起存金额为

（1）元。

76．贷款调查应以（实地调查）为主、（间接调查）为辅。

77．外汇储蓄存款帐户按交易性质分为（外汇结算帐户、外汇储蓄帐户、资本项目帐户）。

78．银行协助有权机关查询、冻结和扣划工作应当遵循（依法合规、不损害客户合法权益）的原则。

79．消费者不得（出租、转借）银行个人结算帐户，不得利用银行个人结算帐户套取银行信用。

80．储蓄消费者有权自己选择存款的（种类、期限、金额）。

81．2011年6月，中国台湾通过了（《金融消费者保护法》），这是台湾消费者权益保护的重大突破，也是“三次金改”的重要举措。

82．2006年7月，中国银行业协会组织68家会员银行共同签署了（《银行反不正当竞争公约》），以此加强对会员银行的经营行为约束。

83．2006年，中国银行业监督管理委员会发布（《商业银行金融创新指引》），首次引入了“金融消费者”的概念，强调隐含的金融创新必须以切实保障银行消费者权益为基础。

84．加拿大银行消费者权益保护的相关法律主要有（《银行法》、《存款保险公司法》、《金融消费者管理局法》）等。

85．2009年，美国众议院先后表决通过（《金融消费者保护机构法案》）和（《华尔街改革与消费者保护法案》），标志着美国金融消费者保护改革迈出重要步伐。

86．银行从业人员应自觉抵制欺诈、非法集资及（商业贿赂），拒绝黄、赌、毒。

87．银行业务人员应遵循（公平竞争、客户自愿）原则。

88．银行不得以（格式合同、通知、声明、告示）等方式作出对银行消费者不公平、不合理的规定。

89．商业银行与客户的业务往来，应当遵循（平等、自愿、公平和诚实信用）的原则。

90．外币活期储蓄存款起存金额为不低于（20）元人民币的等值外汇。

91．商业银行在开展理财业务时应保护消费者的合法权益。

遵循（风险匹配）原则，将适合的产品卖给适合的消费者。

92．（安全权）是银行消费者作为消费主体享有的首要和必不可少的基本权利。

93．银行对消费者的（个人账户信息）和（交易信息），依法保密的义务。

94．消费者享有由于保险产品的瑕疵、购买过程中的（宣传误导）以及售后服务的缺陷而对代理银行或者保险公司投诉并申请相关主张的权利。

95．（保险）产品在应对人身、财产等方面的意外损失的同时，也通过多样化的支付方式，向客户提供了理财的功能。

96．消费者应当充分了解基金定期定额投资和（零存整取）等储蓄存款的区别。

定期定额投资是引导消费者进行长期投资、分摊投资成本的一种简单易行的投资方式，但并不能规避基金投资所固有的风险，消费者既可获得收益，也可能遭受损失。

97．基金消费者对基金份额持有人大会审议事项行使（表决）权。

98．消费者应不向任何人透露网银证书保护密码、（登录密码及账户密码）等。

99．电子银行客户若发生（证书丢失或密码泄露）等情况，应尽快与银行联系，办理挂失补办手续。

100．按照投诉的影响程度，分为（一般性投诉与重大投诉）。

101．关于服务价格信息的公示涉及优惠措施的，银行应明确标注忧惠措施的（生效日期和终止日期）。

102．银行服务价格信息公示内容应至少包括（服务项目、服务价格、币种）。

103．银行应明确界定各分支机构同城业务覆盖的区域范围，通过（营业场所公示、宣传手册、网站公示）等方式告知消费者，并提供24小时查询通道。

104．银行有权审核消费者所提供资料的（真实性、合法性、有效性）有权拒绝为所提供资料不符合要求的消费者办理业务。

105．（个人质押贷款）是指借款人以未到期权利凭证作质押，从贷款银行取得一定金额并按期归还贷款本息的一种个人贷款。

106．在电子银行服务协议生效期间，消费者可以自主决定是否申请（暂停、恢复、注销）电子银行业务。

107．各商业银行应对所有网上银行高风险账户操作统一使用双重身份认证。

双重身份认证由（基本身份认证和附加身份认证）组成。

108．在个人贷款业务中，借款人处于消费者地位，其与银行之间的法律关系为借款合同关系，包括（贷款申请，贷款调查、审查、审批，贷后管理，贷款结清）等阶段。

109．消费者提前偿还借款的，银行有权按照借款合同约定收取（提前还款补偿金）。

110．银行应对在个人贷款业务办理过程中获取的（个人信息、经营信息、财务信息、资产信息）等非公开信息保密，未经消费者允许，不得将上述信息透露给第三人，否则将承担法律责任。

111．目前我国国债主要有（储蓄国债）和（记帐式国债）两种类型。

112．按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为（保证收益理财计划）和（非保证收益理财计划）。

113．代收代付业务一般属于银行机构业务，涉及（银行、机构客户、个人客户）三个相关方。

114．商业银行应当向销售人员提供每年不少于（20小时）的培训，确保销售人员掌握理财业务监管政策、规章制度，熟悉理财产品宣传销售文本、产品风险特性等专业知识。

115．在（电子银行服务协议）生效期间，所提供的注册信息如有所变动应主动及时办理相关变更手续。

116．金融机构的电子银行安全评估，应接受（中国银监会）的监督指导。

117．中国银监会聘用外部专业机构对金融机构电子银行系统进行检查时，应与被委托机构签订书面合同和（保密协议）。

118．金融机构申请开办电子银行业务，根据电子银行业务的不同类型，分别适用（审批）制和（报告）制。

119．办理支付结算业务时，因工作差错发生延误，影响消费者资金使用的，应当按照中国人民银行（《支付结算办法》）的有关规定计付赔偿金。

120．（还款能力）是指借款人在扣除生活费和其他开支后，所能创造的充足的现金流的能力以及贷款到期时偿付利息及本金的能力。

121．银行只对保管箱场所及箱体设施的安全、可靠负责，并不对（消费者存入物品的质量和数量）负责。

二、单选题

122．（D）力争第一时间快速有效地解决问题，切忌拖沓处理。

避免投诉升级。

对于第一时间不能给出处理结果的投诉，要告知客户明确的回复时间，并适时向客户通报处理进程，杜绝次投诉。

A专业原则B积极主动原则

C合规谨慎原则D效率原则

123．风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（B）人民币；

A、3万元B、5万元C、10万元

124．商业银行应当采用科学、合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级，制定风险管控措施，进行分级审核批准。

理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，（C），并可根据实际情况进一步细分。

A、由低到高至少包括三个等级

B、由低到高至少包括四个等级

C、由低到高至少包括五个等级

125．商业银行在综合理财服务活动中，可以向（A）销售理财计划。

A、特定目标客户群B、所有客户群C、有限目标客户群

126．个人理财业务年度报告和相关报表（一式三份），应于下一年度的（B）报中国银行业监督管理委员会。

A、1月底前B、2月底前C、3月底前

127．办理保管箱业务时，以下哪一项不是客户可享有的权利（B）

A.了解开办网点保管箱业务的箱型规格、租金、押金及其它相关服务价格

B.转租他人

C.选择身份识别方式

128．以下关于电子银行消费者的主要权利描述不正确的是（C）。

A.消费者可以自主决定是否申请注册电子银行业务

B.消费者可以自主选择注册电子银行的渠道种类

C.消费者注册电子银行业务后，即可享受银行提供的所有电子银行服务。

D.在电子银行服务协议生效期间，消费者可以自主决定是否申请暂停、恢复、注销电子银行业务。

129．（D）是存款时不约定存期，一次性存入本金，可以一次或分次支取，支取时需提前通知营业机构，约定支取存款日期和金额的产品。

A.整存整取B.零存整取C.存本取息D.通知存款

130．《储蓄管理条例》实施后存入的整存整取定期储蓄存款，如遇利率调整，均按（A）所定利率计付利息，不分段计息。

A.开户日或转存日B.调整后利率

C.调整前利率D.由银行自行确定

131．（C）是在贷款期的后一时间段内每期还款额相对前一时间段内每期还款额有一个固定增加额，同一时间段内每期还款额相等的还款方式。

A.等额本金B.等额本息C.等额递增D.按期付息

132．（A）还款法是每期本金保持相同，利息逐月递减，月还款数递减。

A.等额本金B.等额本息C.等额递增D.按期付息

133．（D）是在贷款开始的一段期间内利率保持固定不变利率固定期结束后利率执行方式转化为浮动利率。

A.基准贷款利率B.浮动贷款利率

C.固定贷款利率D.混合利率

134．（A）是人民银行公布的个人贷款利率，在市场具有普遍的参照作用。

A.基准贷款利率B.浮动贷款利率

C.固定贷款利率D.混合利率

135．银行通过互联网为个人客户办理电子支付业务，除采用数字证书、电子签名等安全认证方式外，单笔金额不应超过（B）元人民币，每日累计金额不应超过（B）元人民币。

A、1000、3000

B、1000、5000

C、2000、5000

D、2000、10000

136．发生服务突发事件，（C）第一对间通过电话向上级或有关部门报告，必要时通过传真或电子传输系统等方式报告。

A上级部门B柜员C营业网点D行长

137．商业银行销售风险评级为（B）以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。

A、四级B、四级（含）C、三级（含）D、三级

138．银行免费服务中以纸质方式提供（D）本行对账单的收费（至少每年一次），部分银行消费者单独定制的特定对账单除外。

A6个月内（含）B24个月内（含）

C10个月内（含）D12个月内（含）

139．银行免费服务中以电子方式提供（C）本行对账单的免费。

A6个月内（含）B24个月内（含）

C12个月内（含）D10个月内（含）

140．消费者有权了解实物贵金属产品的品牌、成色、（C），发行人等产品信息。

A大小B款式C重量D种类

141．妥善保管本人账户编号、（A）、密码等安全认证工具，并对通过以上信息完成的金融交易负责。

A客户编号B客户信息

C资料编号D账户信息

142．（C）为满足私人银行消费者的融资需求，银行为私人银行消费者提供专享的便捷的融资服务渠道。

A项目融资B信托投资

C专享信贷融资D券商资产融资

143．银行有依法开展代理保险业务（A）工作的权利，以及其他依法响应司法协助要求，采取相关行动或措施的权利。

A反洗钱B反偷税C反逃税D反漏税

144．银行给消费者的风险提示中（A）是指产品认购结索后，商业银行有权根据市场情况和《协议》约定的情况确定理财产品是否起息。

A募集失败风险B流动性风险C认购风险D市场风险

145．银行给消费者的风险提示中（C）是指如出现市场剧烈波动、相关法规政策变化或其他可能影响理财产品正常运作的风险。

A政策风险B信息传递风险C认购风险D市场风险

146．消费者（A）如果泄露、遗忘，应及时办理密码重置手续或采取其他相关补救措施。

A自设密码B动态密码C指令密码D认证密码

147．（A）是坚持以人为本原则，树立维护金融稳定大局观，做到即便投诉不是因我而起，也要坚持“投诉到我为止”的负责态度，积极主动地处理投诉，杜绝互相推诿退缩。

A积极主动原则B专项原则

C效率原则D客观公正原则

148．（D）是指银行业金融机构应切实履行社会责任，对特定对象坚持服务优惠和减费让利原则，明确界定小微企业、“三农”、弱势群体、社会公益等领域相关金融服务的优惠对象范围，公布优惠政策、优惠方式和具体优惠额度，切实体现扶小助弱的社会责任。

A减费让惠B减利让费C优惠减费D减费让利

149．（C）是指服务收费应合乎质价相符原则，不得对未给客户提供实质性服务、未给客户提升实质性效率的产品和服务收取费用。

A以需求定价B以量定价C以质定价D以价定价

150．为防止制成的信用卡在银行内部传递、邮寄过程中丢失在发卡系统中对制成卡均处于（B）状态。

A.激活B.冻结C.正常D.启用

151．贷款人不得将贷款调查的（C）事项委托第三方完成。

A、任何B、重要

C、全部D、主要

152．某银行在消费者高先生申请贷款时，要求其必须先在该行存入30万元，否则不予贷款。

高先生可以什么为由向银监会投诉该银行（B）。

A.以贷转存B.存贷挂钩

C.借贷搭售D.转嫁成本

153．为了加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为，防范和化解银行业风险保护（B），促进银行业健康发展，制定《中华人民共和国银行业监督管理法》。

A、商业银行、存款人和其他客户的合法权益；

B、存款人和其他客户的合法权益；

C、存款人和其他银行客户的合法权益；

D、银行客户的合法利益。

154．银行的违法行为造成存款人财产损害，并获得5万元以上违法所得，监管部门应当没收违法所得，并处（C）罚款