中级经济法习题课讲义第07讲保险法与票据法律制度1.docx

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中级经济法习题课讲义第07讲保险法与票据法律制度1

第四单元　保险法与票据法律制度

一、易错易混辨析

1.保险代理人VS保险经纪人

保险代理人

保险经纪人

维护谁

保险人

投保人

地位

代理人

中介服务

名义

保险人

（保险经纪人）自己

身份

单位or个人

单位

付佣金

保险人

一般保险人

【例题·多选题】根据保险法律制度的规定，下列关于保险代理人的表述中，正确的有（　　）。

A.保险代理人可以是单位或个人

B.保险代理人是以自己的名义独立实施保险代理行为

C.保险代理人是投保人的代理人

D.保险代理人向保险人收取佣金

【答案】AD

2.受益人争议处理

当事人对保险合同约定的受益人存在争议，除投保人、被保险人在保险合同之外另有约定外，按照以下情形分别处理：

受益人约定为“法定”或者“法定继承人”的

以《继承法》规定的法定继承人为受益人

受益人仅约定为身份关系

投保人与被保险人为同一主体

根据“保险事故发生时”与被保险人的身份关系确定受益人

投保人与被保险人为不同主体

根据“保险合同成立时”与被保险人的身份关系确定受益人

受益人的约定包括姓名和身份关系

保险事故发生时身份关系发生变化的，认定为未指定受益人

【例题·单选题】甲向某保险公司投保人寿保险，甲为被保险人，甲指定其秘书为受益人。

保险期间内，甲因交通事故意外身亡，保险合同成立时甲的秘书是乙，后乙辞职，保险事故发生时甲的秘书是丙。

现乙和丙均要求保险公司支付保险金。

根据保险法律制度的规定，下列表述中，正确的是（　　）。

A.保险金应全部交给丙

B.保险金应全部交给乙

C.保险金应由甲和乙平均分配

D.应认定未指定受益人，以继承法规定的甲的继承人为受益人

【答案】A

【解析】根据规定，受益人仅约定为身份关系，投保人与被保险人为同一主体的，根据保险事故发生时与被保险人的身份关系确定受益人；投保人与被保险人为不同主体的，根据保险合同成立时与被保险人的身份关系确定受益人；本案中投保人和被保险人为同一主体，应根据保险事故发生时与甲的身份关系确定受益人为丙。

3.被保险人死亡的赔付

被“整死”

受益人

受益人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病的，或者故意杀害被保险人未遂的，该受益人丧失受益权——要赔，但不给受益人

投保人

投保人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的，保险人虽不承担给付保险金的责任，但若投保人已交足2年以上保险费的，保险人就应当按照合同约定向其他权利人退还保险单的现金价值——不赔，但要退钱（保费交足2年以上）

“作死”

故意

犯罪

被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施导致其伤残或者死亡的，保险人不承担给付保险金的责任。

投保人已交足2年以上保险费的，保险人应当按照合同约定退还保险单的现金价值——不赔，但要退钱（保费交足2年以上）

自杀

以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或者合同效力恢复之日起2年内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，但被保险人“自杀时”为无民事行为能力人的除外——不赔；除非2年后或无民事行为能力

【例题1·单选题】2013年刘某为妻子宋某投保人寿保险，受益人为其儿子。

2015年刘某故意伤害宋某导致其死亡。

事后，刘某请求保险公司支付保险金遭到拒绝。

经查，刘某已缴纳3年保险费。

下列关于保险公司是否承担支付保险金责任的表述中，符合保险法律制度规定的是（　　）。

A.保险公司应承担支付保险金的责任

B.保险公司不承担支付保险金的责任，也不退还保险单的现金价值

C.保险公司不承担支付保险金的责任，但应退还保险单的现金价值

D.保险公司不承担支付保险金的责任，但应退还保险费

【答案】C

【解析】投保人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的，保险人虽不承担给付保险金的责任，但若投保人已交足2年以上保险费的，保险人就应当按照合同约定向其他权利人退还保险单的现金价值。

【例题2·单选题】2018年10月，李某为自己7岁的儿子投保了一份以死亡为给付保险金条件的保险合同。

保险金额为100万元，此金额未经李某儿子认可和同意。

2019年3月李某的儿子自杀身亡，李某要求保险公司给付保险金。

下列关于保险金给付责任的表述中，符合保险法律制度规定的是（　　）。

A.李某不得为其儿子投保以死亡为给付保险金条件的人寿保险，保险公司无需承担给付保险金

B.未经被保险人同意并认可的保险金额的，保险合同无效，保险公司无需给付保险金

C.保险公司应承担给付保险金的责任

D.保险公司不承担给付保险金的责任，也不退还保险费

【答案】C

【解析】

（1）选项A：

投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险。

父母为其未成年子女投保的人身保险，不受此限。

（2）选项B：

以死亡为给付保险金条件的合同未经被保险人同意并认可保险金额，保险合同无效。

父母为其未成年子女投保的人身保险不受此限；（3）选项CD：

以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或者合同效力恢复之日起2年内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。

【例题3·判断题】在人身保险合同中，受益人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病的，或者故意杀害被保险人未遂的，保险人不承担给付保险金的责任。

（　　）

【答案】×

【解析】根据我国《保险法》的有关规定，受益人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病的，或者故意杀害被保险人未遂的，只是受益人丧失受益权，并不能免除保险人承担给付保险金的责任。

4.出票的记载事项

记载事项

内容

汇票

本票

支票

效力

必须记载事项

表明“××”的字样

√

√

√

未记载的，则票据无效

【提示1】本票、支票的绝对记载事项相对于汇票而言，各少一项

无条件支付的委托/承诺

√

√

√

确定的金额

√

√

√

授权补记

付款人名称

√

—

√

收款人名称

√

√

×

授权补记

【提示2】支票的“金额、收款人名称”可以由支票的出票人授权补记

出票人签章

√

√

√

出票日期

√

√

√

相对记载事项

付款日期

√

—

—

未记载的，由法律另行规定，票据仍然有效

出票地

√

√

√

付款地

√

√

√

【例题1·多选题】根据票据法律制度的规定，下列各项中，属于汇票上的绝对必要记载事项的有（　　）。

A.汇票金额

B.收款人名称

C.付款日期

D.出票日期

【答案】ABD

【解析】汇票上必须记载的事项包括：

表明“汇票”的字样、无条件支付的委托、确定的金额、付款人名称、收款人名称、出票日期和出票人签章。

其中未记载付款日期的，视为见票即付。

【例题2·多选题】根据支付结算法律制度的规定，下列各项中，属于银行本票必须记载事项的有（　　）。

A.出票人签章

B.出票日期

C.付款人名称

D.确定的金额

【答案】ABD

【解析】签发银行本票时必须记载的事项：

（1）表明“银行本票”的字样；

（2）无条件支付的承诺；（3）确定的金额；（4）收款人名称；（5）出票日期；（6）出票人签章。

【例题3·多选题】根据支付结算法律制度的规定，支票的下列记载事项中，可以由出票人授权补记的有（　　）。

A.出票人名称

B.确定金额

C.收款人名称

D.出票日期

【答案】BC

5.提示承兑期限VS提示付款期限VS票据时效

（1）提示承兑期限（“远期”商业汇票独有）

定日付款

到期日前提示承兑

出票后定期付款

到期日前提示承兑

见票后定期付款

出票日起1个月内提示承兑

（2）提示付款期限

商业汇票

远期商业汇票

到期日起10日内

即期商业汇票

出票日起1个月内

银行汇票

银行本票

自出票日起不得超过2个月

支票

出票日起10日内

（3）票据时效

票据

对象

时效

汇票

见票即付

出票人

出票日起2年

定日付款

出票人、承兑人

到期日起2年

出票后定期付款

见票后定期付款

银行本票

出票人

出票日起2年

支票

出票人

出票日起6个月

追索权

其他前手

被拒绝承兑或被拒绝付款日起6个月

再追索权

其他前手

清偿日或被提起诉讼日起3个月

【例题1·单选题】根据支付结算法律制度的规定,下列关于票据提示付款期限的表述中,正确的是（　　）。

A.支票的提示付款期限是自出票日起1个月

B.银行汇票的提示付款期限是自出票日起1个月

C.商业汇票的提示付款期限是自到期日起1个月

D.银行本票的提示付款期限是自出票日起1个月

【答案】B

【解析】

（1）选项A：

支票的提示付款期限为自出票日起10日。

（2）选项C：

商业汇票的提示付款期限为自汇票到期日起10日。

（3）选项D：

银行本票的提示付款期限，自出票日起最长不得超过2个月。

【例题2·多选题】根据支付结算法律制度的规定，关于票据权利时效的下列表述中，不正确的有（　　）。

A.持票人在票据权利时效期间内不行使票据权利的，该权利丧失

B.持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或被拒绝付款之日起3个月内不行使的，该权利丧失

C.持票人对支票出票人的权利自出票日起3个月内不行使的，该权利丧失

D.持票人对票据承兑人的权利自票据到期日起6个月内不行使的，该权利丧失

【答案】BCD

【解析】

（1）选项A：

票据权利在票据权利时效期间内不行使而消灭。

（2）选项B：

①持票人对一般前手的首次追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月；②持票人对一般前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。

（3）选项C：

持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月不行使才会丧失。

（4）选项D：

持票人对远期汇票的出票人、承兑人的权利，自票据到期日起2年不行使才会丧失。

【例题3·单选题】甲公司于2017年2月10日签发一张商业汇票给乙公司，付款日期为2017年3月20日。

乙公司将该汇票提示承兑后背书转让给丙公司，丙公司又将该汇票背书转让给丁公司。

丁公司于2017年3月23日向承兑人请求付款时遭到拒绝。

根据票据法律制度的规定，丁公司向甲公司行使追索权的期限是（　　）。

A.自2017年2月10日至2019年2月10日

B.自2017年3月20日至2019年3月20日

C.自2017年3月23日至2017年9月23日

D.自2017年3月23日至2017年6月23日

【答案】B

【解析】商业汇票的持票人对出票人（甲公司）的追索权，消灭时效期间为2年，自票据到期日（2017年3月20日）起算。

6.出票人记载“不得转让”VS背书人记载“不得转让”

出票人记载

“不得转让”字样

（1）其后手不得背书转让

（2）票据持有人背书转让的，背书行为无效

背书人记载

“不得转让”字样

（1）背书行为有效

（2）其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任

【例题1·单选题】甲公司向乙公司签发一张金额为10万元的银行承兑汇票支付货款，在出票时记载“不得转让”字样。

A银行予以承兑。

乙公司将该汇票背书转让给丙公司以支付货款，丙公司到期向A银行提示付款被拒绝。

根据票据法律制度的规定，下列表述中，正确的是（　　）。

A.乙公司不得背书转让该票据

B.丙公司可以向乙公司追索

C.丙公司可以向甲公司追索

D.丙公司可以向A银行追索

【答案】A

【解析】出票人记载“不得转让”字样，票据不得背书转让。

【例题2·多选题】甲公司向乙公司签发一张金额为10万元的银行承兑汇票支付货款，A银行予以承兑。

乙公司将该汇票背书转让给丙公司以支付货款，并在票据上记载“不得转让”字样，丙公司为了支付购买原材料的货款将该汇票背书转让