理财213.docx

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理财213

理财21-3

基本信息：

[矩阵文本题]*

姓名：

________________________

班级：

________________________

学号:

________________________

1、为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立（）。

[单选题]*

A.定期存款账户

B.扣款账户

C.信用卡账户（正确答案）

D.交易账户

2、关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别，下列表述错误的是（）。

[单选题]*

A.开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金（正确答案）

B.开放式基金的价格是以基金的资产净值为基础确定的，而封闭式基金的价格受市场供求关系影响

C.对于开放式基金，投资者可以随时申购或赎回份额，而对于封闭式基金则不可赎回

D.开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的

3、在我国，封闭式基金的分红方式为（）。

[单选题]*

A.现金分红和红利再投资

B.红利再投资

C.现金分红或红利再投资

D.现金分红（正确答案）

4、下列客户信息中不属于财务信息的是（）。

[单选题]*

A.客户的财务安排

B.客户的投资偏好（正确答案）

C.客户当前收支情况

D.客户预期的收支情况

5、一般而言，下列属于人民币理财产品特点的是（）。

[单选题]*

A.高收益、低风险

B.期限不固定，收益波动较大

C.高收益、高风险

D.期限固定，收益稳定（正确答案）

6、按照发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况，其中不包括（）。

[单选题]*

A.平价发行

B.贴现方式（正确答案）

C.折价发行

D.溢价发行

7、一般来说，下列产品中安全性最高的是（）。

[单选题]*

A.国债（正确答案）

B.企业债券

C.私募债券

D.中期票据

8、原中国银监会在2005年9月发布了（），界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理。

[单选题]*

A.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》（正确答案）

B.《商业银行个人理财业务风险管理指引》

C.《商业银行个人理财业务风险管理暂行办法》

D.《商业银行个人理财业务管理指引》

9、下列不属于个人理财业务在我国兴起和迅速发展的原因的是（）。

[单选题]*

A.经济发展、居民财富积累

B.理财需求上升

C.专业理财师理财技能显著提高（正确答案）

D.金融机构转型的客观需要

10、商业银行销售风险评级为（）级（含）以上的理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。

[单选题]*

A.2

B.5

C.3

D.4（正确答案）

11、授权委托书授权不明的，关于责任承担下列说法中正确的是（）。

[单选题]*

A.应当由被代理人向第三人承担民事责任，代理人不负责任

B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任

C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任（正确答案）

D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任

12、下列公民中视为完全民事行为能力人的是（）。

[单选题]*

A.赵某，9岁，小学生

B.李某，16岁，高中生

C.刘某，13岁，初中生

D.钱某，17岁，某餐厅服务员，以自己劳动收入为主要生活来源（正确答案）

13、下列关于夫妻财产相关的表述中，错误的是（）。

[单选题]*

A.夫妻对婚前财产的约定需采用书面形式

B.夫妻对其同所有的财产有平等的处理权

C.夫妻对婚前财产的约定对双方均有约束力

D.夫妻对所负债务进行偿还约定的，以夫妻一方财产清偿（正确答案）

14、理财师的工作流程中主要分为六大部分，其中，对于本机构或者理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户.（）步骤可以省略，在对客户很熟悉情况很了解时，（）步骤可以简化。

[单选题]*

A.制订理财规划方案；接触客户，建立信任关系

B.明确客户的理财目标；接触客户，建立信任关系

C.接触客户，建立信任关系；明确客户的理财目标

D.接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况（正确答案）

15、通过证券交易所的交易系统发行和交易.可以记名、挂失的国债是（）。

[单选题]*

A.无记名式国债

B.实物国债

C.记账式国债（正确答案）

D.凭证式国债

16、将50万元进行投资，年利率为10%，每半年计息一次，10年后的终值是（）万元。

（答案取近似数值）[单选题]*

A.130

B.133（正确答案）

C.68

D.100

17、假如李先生在去年的今天以每股28元的价格购买了100股某股票，过去一年中得到每股0.3元的红利，年底时股票价格为每股33元，持有期收益和持有期收益率分别是（）。

（答案取近似数值）[单选题]*

A.510元和16.1%

B.530元和18.9%（正确答案）

C.510元和18.9%

D.530元和16.1%

18、一般情况下，对于国债而言，中期债券是指期限在（）的债券。

[单选题]*

A.1年以上10年以下（正确答案）

B.3年以上5年以下

C.1年以上3年以下

D.1年以上5年以下

19、根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人当日提取外币现钞累计等值（）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。

[单选题]*

A.5000

B.I500

C.10000（正确答案）

D.20000

20、下列关于期货合约特征的表述错误的是（）。

[单选题]*

A.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保

B.期货合约在商品品种、品质、数量、交货时间和地点等方面事先确定好标准条款

C.合约的价格没有最小变动单位和浮动限额（正确答案）

D.期货合约只有很少一部分进行实物交割，绝大多数合约都会在交割期之前平仓

21、张先生投资10000元于一支期限为2年，年息5%的债券（按年计息），按复利计算该项投资的终值为（）元。

（答案取近似数值）[单选题]*

A.12500

B.10800

C.11025（正确答案）

D.21000

22、A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年年末付款200000元，若利率为正且相同，则两个方案在第8年年末时的终值（）。

[单选题]*

A.前者小于后者

B.相等

C.前者大于后者（正确答案）

D.可能会出现其他三种情况中的任何一种

23、关于信托财产，下列说法错误的是（）。

[单选题]*

A.受托人利用信托财产为自己谋利时，所得利益归入信托财产

B.受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产之间进行交易（正确答案）

C.受托人以其固定财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权

D.受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以信托财产承担

24、国内货币市场上，上海银行间同业拆放利率是（）。

[单选题]*

A.HIBOR

B.LIBOR

C.SIBOR

D.SHIBOR（正确答案）

25、根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》的规定，商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只权益类产品的金额不得低于（）万元人民币。

[单选题]*

A.30

B.10

C.100（正确答案）

D.40

26、下列关于理财师的描述中，不准确的是（）。

[单选题]*

A.理财师的职业特征包括顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性、动态性

B.目前理财师市场认可度很高，客户非常信赖（正确答案）

C.理财师一般是指经过专业资格认证，持有相关从业资格牌照、代表金融机构为客户提供理财规划专业服务的专业人士

D.理财师可作为终身职业，越来越受到市场的追捧

27、李先生将30万元存人银行，选择3年期定期存款，根据挂牌利率3%上浮，按1.4倍为李先生计算利息，则到期后取到的总额为（）万元。

[单选题]*

A.32.70

B.33.94

C.33.78（正确答案）

D.32.78

28、对于投资者面言，购买固定收益类理财产品面临的风险主要来自市场风险、信用风险和（）。

[单选题]*

A.操作风险

B.购买力风险

C.流动性风险（正确答案）

D.短期风险

29、下列关于债券的分类中，错误的是（）。

[单选题]*

A.按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券

B.按债券发行主体可分为政府债券、公司债券等

C.按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债养、贴现债券和可赎回债券等（正确答案）

D.按募集方式可分为公募债券和私募债券

30、根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，商业银行每个网点在同一会计年度开展保险业务合作的保险公司不得超过（）家。

[单选题]*

A.1

B.2

C.5

D.3（正确答案）

31、一般而言，下列关于债券的特征表述，错误的是（）。

[单选题]*

A.债券投资风险低，收益相对固定

B.债券的风险总是低于股票的风险（正确答案）

C.相对于现金存款，债券的收益更高

D.债券是比较稳定的投资品种

32、根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票可分为（）。

[单选题]*

A.法人股、国家股和社会公众股

B.优先股和普通股（正确答案）

C.流通股和限售股

D.记名股票和无记名股票

33、根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，为降低期限错配风险，金融机构应当强化资产管理产品久期管理，封闭式资产管理产品期限不得低于（）天。

[单选题]*

A.60

B.90（正确答案）

C.180

D.360

34、如果名义利率是3%，通货膨胀率为5%.那么实际利事约为（）。

（答案取近似数值）[单选题]*

A.2%

B.8%

C.-2%（正确答案）

D.5%

35、赵某为其丈夫马某投保人寿险，在确定具体受益人时赵某与马某发生了分歧。

下列关于如何确定受益人的表述中，正确的是（）。

[单选题]*

A.受益人只能是马某

B.受益人只能是马某指定

C.受益人可以由赵某指定，但必须经马某同意（正确答案）

D.受益人只能由赵某指定

36、王先生现在资产50万元，投资一项预期年收益5%的投资项目，复利计息，两年后王先生的资产为（）万元。

（答案取近似数值）[单选题]*

A.55.00

B.55.19

C.55.13（正确答案）

D.52.50

37、（）企业债券的偿还债务的能力很强，受不利经济环境的影响不大，违约风险很低。

[单选题]*

A.AAA级

B.AA级（正确答案）

C.A级

D.BBB级

38、按照生命周期理论，下列表述中，正确的是（）。

[单选题]*

A.成熟期可积累的资产达到顶点，要逐步降低投资风险（正确答案）

B.形成期储蓄特征是收入增加而支出稳定

C.形成期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险

D.成长期储蓄特征是收入达到巅峰，支出可望降低

39、与契约型基金相比.公司型基金的基金份额持有人对基金运作的影响力（）。

[单选题]*

A.较小

B.相同

C.不确定

D.较大（正确答案）

40、阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭年收人10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划。

阮先生的家庭生命周期处于（）。

[单选题]*

A.成熟期

B.成长期（正确答案）

C.稳定期

D.形成期

41、商业银行理财顾问服务向客户提供（）和个人投资产品推介等专业化服务。

[单选题]*

A.风险分析、客户资产预测、建立投资组合

B.财务目标确认、基础规划、绩效评估

C.财务分析、财务规划、投资建议（正确答案）

D.基本资料收集、资产分析、财务目标确认

42、小王购买了A公司的新发行股票后，想将部分A公司股票卖出，他应在（）进行交易，这笔交易是在（）之间进行的。

[单选题]*

A.二级市场；小王和其他投资人（正确答案）

B.一级市场；小王和其他投资人

C.二级市场；小王和A公司

D.一级市场；小王和A公司

43、综合理财服务和理财顾问服务的区别主要体现在（）。

[单选题]*

A.理财产品的多样性不同

B.理财产品的流动性不同

C.理财产品的收益和风险由谁承担（正确答案）

D.理财产品的期限不同

44、民事活动中最核心、最基本的原则是（）。

[单选题]*

A.自愿原则

B.诚信原则（正确答案）

C.等价原则

D.安全原则

45、下列不属于理财师职业道德要求的是（）。

[单选题]*

A.客观公正

B.收益至上（正确答案）

C.正直守信

D.遵纪守法

46、对于投保人来说，下列不属于保险产品功能的是（）。

[单选题]*

A.融通资金

B.转移风险，分摊损失

C.补偿损失

D.赚取保费收入（正确答案）

47、下列选项中，不属于人身保险的是（）。

[单选题]*

A.意外伤害保险

B.责任保险（正确答案）

C.人寿保险

D.健康保险

48、在信托关系中，受益人是由（）指定的。

[单选题]*

A.委托人（正确答案）

B.信托财产的保管人

C.监管部门

D.受托人

49、下列关于信托的划分，错误的是（）。

[单选题]*

A.按照信托关系建立的方式可以划分为任意信托和法定信托

B.按照委托人或受托人的性质不同可以划分为法人信托和个人信托

C.按照信托财产的不同可以划分为资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托

D.按照信托关系建立的方式可以划分为法人信托和个人信托（正确答案）

生命周期理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内（））的最佳配置。

[单选题]*

A.投资

B.理财

C.收支（正确答案）

D.消费和储蓄

51关于买人看涨期权，下列表述正确的是（）。

[单选题]*

A.潜在利润最大为期权费

B.当标的资产市场价格下跌时可规避风险

C.潜在最大损失为无穷大

D.当标的资产市场价格等于期权执行价格与期权费之和时，达到盈亏平衡（正确答案）

52李先生拟在5年后用20万元购买一辆车，年复利率为12%，李先生现在应投资（）元。

（答案取近似数值）[单选题]*

A.134320

B.113485（正确答案）

C.127104

D.150000

53下列属于定量信息的是（）。

[单选题]*

A.客户财务信息（正确答案）

B.客户家庭基本信息

C.客户个人兴趣爱好

D.客户职业生涯发展规划

54下列不属于按照利润贡献度对客户划分的是（）。

[单选题]*

A.富裕客户

B.大众客户

C.大众富裕客户

D.一般客户（正确答案）

55永续年金可以看作是（）的特殊形式。

[单选题]*

A.普通年金（正确答案）

B.预付年金

C.偿债基金

D.递延年金

56商业银行个人理财业务收人大多可以归类为（）。

[单选题]*

A.投资收入

B.利差收入

C.自营收入

D.中间业务收入（正确答案）

57根据《个人外汇管理办法）的规定，个人外汇账户按账户性质可划分为（）。

[单选题]*

A.外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户

B.经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户

C.外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户

D.外汇姑算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户（正确答案）

58在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，（）是信托产品的主要风险之一。

[单选题]*

A.项目主体风险

B.项目自身风险（正确答案）

C.信托公司风险

D.流动性风险

59金融市场中介分为交易中介和服务中介，按照这种划分方式，下列机构与其他机构性质不同的是（）。

[单选题]*

A.证券评级公司

B.证券公司（正确答案）

C会计师事务所

D.律师事务所

60下列关于另类理财产品的说法中，错误的是（）。

[单选题]*

A.另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产

B.另类理财产品的信息透明度较高（正确答案）

C.部分另类资产发生亏损的可能性不大

D.另类资产未来潜在的高增长也将会给投资者带来潜在的高收益

61理财产品售后管理的重点是（）。

[单选题]*

A.持续销售

B.产品宣传

C.客户需求调查

D.信息披露（正确答案）

62一般而言，下列金融产品按照风险由低到高排序，正确的是（）。

[单选题]*

A.国债；基金；股票；货币市场金融工具

B.基金；国债；货币市场金融工具；股票

C.货币市场金融工具；国債；基金；股票（正确答案）

D.国债；基金；货币市场金融工具；股票

63下列选项中，人身意外伤害保险所承保的“意外伤害”应当具备的条件为（）。

[单选题]*

A.本意的、非外来的和突然的

B.非本意的、内生的和突然

C.非本意的、外来的和突然的（正确答案）

D.非本意的、外来的和可预见的

64下列关于理财师的说法中，错误的是（）。

[单选题]*

A.理财师是客户声音的反馈者

B.理财师是理财风险的承受者（正确答案）

C.理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者

D.理财师是正确的投资理念的重要宣导者

65如果从第一年开始到第十年结束，每年年末获得1万元，如果年收益事为8%.则这一系列的现金流的现值是（）元。

（答案取近似数值）[单选题]*

A.144866

B.67101（正确答案）

C.44866

D.61101

66商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于（）。

[单选题]*

A.2人

B.4人（正确答案）

C.6人

D.8人

67一笔500万元的借款，借款期限为5年，年利率为8%，若每半年复利一次，年实际利率会高出名义利率（）。

（答案取近似的数值）[单选题]*

A.0.8%

B.0.24%

C.0.16%（正确答案）

D.0.49%

68下列各项资产中，流动性最差的资产是（）。

[单选题]*

A.房地产（正确答案）

B.货币市场基金

C.实物黄金

D.银行定期存款

69一般而言，下列关于基金子公司产品的描述中错误的是（）。

[单选题]*

A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人

B.市场覆盖全面，可提供一站式解决方案

C.给客户的收益相对确定（正确答案）

D.新规政策倾斜，风险资本占用较低

70理财师对客户家庭信息进行整理后.需要对客户家庭财务现状进行分析，其主要分析的内容不包括（）。

[单选题]*

A.资产负债结构分析

B.支出结构分析

C.投资组合结构分析（正确答案）

D.收入结构分析

71封闭式基金存续期限一般都在（）。

[单选题]*

A.5-10年

B.10-25年

C.15-30年（正确答案）

D.20-40年

72与有形市场相比，无形市场的典型特征不包括（）。

[单选题]*

A.交易场所不固定

B.交易范围比较窄（正确答案）

C.交易时间相对较长

D.交易的种类多

73某投资产品年化收益率为10%，张先生今年投人5万元，五年后按年复利计算比按单利计算他将多获得（）元。

（答案取近似数值）[单选题]*

A.5525.50（正确答案）

B.6265.45

C.4525.50

D.6165.45

74企业发行债券，在名义利事相同的情况下，对其最不利的复利计息期是（）。

[单选题]*

A.半年

B.1月（正确答案）

C.1年

D.1季

75有限合伙制私募基金的管理人员是（）。

[单选题]*

A.普通合伙人（正确答案）

B.股东

C.信托公司

D.有限合伙人

76假设邱女士每年年末存入银行5000元，年利率为10%，则邱女士该笔投资5年后的本息和为（）元。

（答案取近似数值）[单选题]*

A.30520

B.30525（正确答案）

C.30425

D.30625

7一般而言，直接融资市场上的融资方式的特征不包括（）。

[单选题]*

A.直接性

B.相对较强的自主性

C.可逆性（正确答案）

D.差异性较大

78基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管投资人的开户资料和与基金销售业务有关的其他资料。

投资人身份资料自业务关系结束当年计起至少保存（）年，与基金销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存（）年。

[单选题]*

A.15；10

B.15；15

C.20；20（正确答案）

D.20；15

79在人寿保险中，被保险人的索赔时效为（）。

[单选题]*

A.自保险事故发生之日起2年

B.自保险事故发生之日起5年

C.自其知道保险事故发生之日起2年

D.自其知道保险事故发生之日起5年（正确答案）

80理财师在制定投资规划时首先要考虑的是（）。

[单选题]*

A.投资工具适合客户的财务目标（正确答案）

B.投资工具的风险较低

C.投资工具的收益较高

D.投资工具的流动性较好

81对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况可以做如下分类（）。

[单选题]*

A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人

B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人

C.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人（正确答案）

D.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人

82下列关于信托计划风险的表述中，错误的是（）。

[单选题]*

A.在已发行的信托计划中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托计划的主要风险之一

B.多数项目是由某一特定的、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托计划的安全程度

C.信托公司项目评估能力和信托计划设计水平的高低对信托产品的风险高低没有影响（正确答案）

D.信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险

83投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以（）。

[单选题]*

A.降低保险费率

B.提高保险费单

C.退还保险费（正确答案）

D.不是还保险费

84高先生用10000元进行投资，年利率为8%，期限为3年。

如果每季度复利一次，则3年后终值为（）元。

（客案取近似数值）[单选题]*

A.12682（正确答案）

B.12635

C.12640

D.12564

85建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，针对家庭财务流动性的管理的是（）。

[单选题]*

A.家庭收入规划

B.风险管理规划

C.家庭收支平衡规划

D.现金管理规划（正确答案）

86相较于投资单一金融资产，金融市场的参与者利用组合投资可以分散所面临的（）。

[单选题]*

A.非系统风险（正确答案）

B.操作风险

C.系统风险

D.法律风险

87一般而言，下列公募基金中，风险最低的是（）。

[单选题]*

A.货币市场型基金（正确答案）

B.混合型基金

C.债券