个人理财111.docx
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个人理财111
第一节，参与资本市场的最好方式是基金定投。
1，以下哪个是我们未来跑赢资产配置的必修课？
B
A保险配置，B基金定投C存款D什么都不做
2，以下哪个不属于资产?
A
A现金B房产C股票D股权
3，指数基金定投的优势不包括什么？
B
A分批投入平滑波动风险B高风险高回报C克服人性的贪婪和恐惧D投资门槛和成本低
4，通常建议最优的定投周期是多久？
B
A5-10年B3-5年C3-6个月D1-2年
5，基金定投并非投资时间越长越好，我们应该设置一条什么线？
A
A止盈线B止损线C起跑线D终点线
第二节最好的投资还是自己，复利思维
1，假设你浑浑噩噩，每天打游戏，不学习，不充电，不看书，不培训，每天都过得跟重复似的，那么365天后，你的水平值是多少？
A
A1B2C3D4
2,假设你每天进步一点点，就1%吧，365天后你的水平值为多少？
C
A10B24C37.78D50
3假设你每天退步一点点，就1%吧，365天后你的水平值为多少？
B
A0B0.025C1D1.25
4，做投资最重要的事情是什么？
A
A避免损失本金B获得高回报C投资期限灵活D重仓房产
5，以下哪个不是复利的公式涉及的三个要素？
D
A时间B本金C回报率D资产类别
第三节机构暴雷，P2P还能买吗？
1，P2P投资属于什么资产品类？
B
A股权B债权C公募基金D私募基金
2，机构暴雷发生的原因，不包括以下哪种？
D
A，曾经行业门槛低B房地产行业下行，企业自融C中小机构生不逢时D投资人不够成熟
3，识别风险平台的一个重要特点是？
A
A平台做活期产品B平台风控水平优秀C平台成立年限长D平台多元资产类别配置
4，什么是民间借贷一直存在的原因呢?
A
A传统金融机构无法满足全部民间融资需求B国家支持C地方政府支持D民间借贷成本低
5，以下哪个不是投资网贷产品的筛选标准？
D
A选择头部机构成立时间久B股东背景雄厚，风控能力强C产品设计合规D广告请明星代言
第四节普通上班族投资理财之前要做的事
1，投资理财之前建议配置好保险保障，通常建议年收入的多少配置保险？
B
A20到30%B10到15%C5%D40%
2.普通上班族每月收入，建议每月收入分为三部分，以下哪部分不属于建议的三部分D
A生活必须品开销B应急现金流C储蓄资金D投资股票
3因为一旦生了大病，就需要一笔巨额费用，有些疾病治疗如果医保无法解决，那费用则有可能高到普通上班族根本无法承受的地步，所以（）也是可以作为也是“生财”的途径之一。
A
A保持健康B参加医保C好好工作D配置保险
4，实现增加收入的一个很重要的因素就是提升什么？
A
A个人的人力资本B投资敏感度C欣赏品味D服装档次
5，以下哪点不是我们记账的目的？
D
A了解钱都花去哪里了，B保持我们对物价的敏感C以后在买东西时能有个参照对比D节衣缩食过苦日子。
第五节如何为自己的人生加杠杆
1，如果希望跑赢医疗通胀，我们需要利用的金融工具是？
B
A基金B保险C股票D储蓄
2，普通老百姓能撬动的最大且安全的杠杆，什么是我们普通人一辈子可以融到的最低成本期限最长的银行贷款？
C
A信用贷B消费贷款C房产按揭贷D股权质押贷款
3，日常通过使用什么工具可以帮助我们积累银行信用，未来提升我们贷款的额度？
A
A信用卡B储蓄卡C贷款D网贷
4如果你有全款房，可以做什么类型的贷款，但是前提需要你的名下有公司，贷款利率最低，根据政策不同，可以达到4%到7%不等。
B
A消费贷款B抵押经营贷款C信用贷款D汽车抵押贷
5,如何计算重疾保险的杠杆，公式是什么？
A
A保额/总保费B总保费/保额C年交保费/保额D保额/年交保费
第六节
1,什么是中国居民家庭中占比最高的资产类别，也是让人逃不掉忘不了的大类资产？
A
A房产B汽车C股票D股权
2,把中国的经济比作是一列快速奔驰的列车，房价和经济一起涨，在这种情况下,所以买房我们应该遵循什么原则？
A
A上车B下车C观望D租房
3,中国的大中小城市的房产分化是从哪年开始的？
B
A2007B2013C2020D2015
4,关于房住不炒的政策理解，以下哪个是不太准确的？
A
A打压房价让房价下跌B控制房价增速C防止资金流入房地产D控制杠杆，让房价等一等居民收入
5关于公寓的投资建议是？
A
A不建议购买B推荐购买C按需购买D加杠杆购买
第七节投资理财前最重要的事，做好家庭保障A
1，通常家庭保险支出不建议超过家庭总收入的比例是多少？
A10%B20%C30%D40%
2以下哪个不是保险工具的大分类？
D
A保障型B储蓄型C投资型D定期型
3保障的基本原则哪项是不科学的？
D
A先大人后小孩B先保障后理财C买保险要趁早D年轻时候健康不用买保险
4保险最原始也最重要的意义是体现在？
D
A存钱B理财C投资D对难以预测的疾病和意外的风险保障上。
5保险配置是一个千人千面的事情，因此我们应该怎么做？
B
A看别人如何配置一摸一样B了解自己需求预算寻求专业人士统一规划
C找亲戚朋友解决D自己凭感觉买
第八节香港保险是否值得买？
1，香港保障型产品和大陆产品相比保费更便宜吗？
C
A是的B不是C不一定D一样
2，香港保险收益比大陆保险更高对吗？
C
A是的B不是C加上分红部分会高，但是分红有不确定性D和大陆一样
3，以下哪个不是属于香港保险的优势?
A
A理赔快速B重疾险保额分红C部分病种理赔条件宽泛D实现美元资产配置
4以下哪个不是属于香港保险的弊端？
D
A理赔时效长B法律体系不同C需要承担汇率风险D可投资范围更广泛
5关于健康告知方面，香港保险属于什么类型？
A
A无限告知B有限告知C自愿告知D无需告知
第一节
习题1：
国内市场上第一支基金哪一年成立？
正确答案：
1998年。
习题2：
公募基金和私募基金主要区别在哪里？
（回答一个即可）正确答案：
投资门槛不同、募集方式不同
习题3：
基金按投资方向不同可以分为哪几种？
正确答案：
4种，股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币型基金
习题4：
请问，哪一类基金是高风险高收益的？
正确答案：
股票型基金
习题5：
（该题为开放式问答）听了这节课，你认为自己比较适合哪一类基金？
第二节
课后习题：
1、权益类基金按投资方式可以分为哪几种？
两种，主动管理型和被动指数型
2、指数基金的优势有哪些？
5大优势，简单透明、平均主义、管理费低、守株待兔、保持真实。
3、主动管理型基金和被动指数基金的管理费哪一个更高？
主动管理型基金
4、指数基金又分为哪两类？
完全被动型指数基金和指数增强型基金
5、听了这节课你更倾向于投资哪类基金的哪个品种？
为什么？
（开放式问答）
第四节
课后题：
1、沪深300指数是指什么？
沪深两市市值排名从1到300名的股票的组成
2、什么是宽基指数基金？
一些覆盖的股票面比较广的指数基金，可以是大盘基金、也可以是中小板指基金，
3、指数基金按照选股规则可以分为哪几类？
规模、行业、主题和策略四类
4、跟踪误差是什么？
跟踪误差用来衡量指数基金收益率与对应指数的收益率之间的偏离度，跟踪误差越大，说明基金净值收益率跟这个指数的差异越大
5、通过这节课，你会买指数基金吗？
第五节
课后题：
1、挑选行业指数基金的三个重要指标是什么？
基本面、技术分析和价值投资
2、基本面投资包含了哪些方面？
宏观经济、利率水平、通货膨胀、政治因素、企业状况
3、判断企业状况包括哪些方面？
包括企业的财务状况、经营状况、行业护城河、行业风险、市场份额、发展潜力等
4、趋势线分为哪两种？
上升趋势线和下跌趋势线
5、如果投资的话，你对哪些行业比较感兴趣？
第六节
课后题
1、什么是估值？
人们用来评判股票或者指数价格高低的指标
2、估值最常用的指标是什么？
市盈率
3、哪一类指数的估值更高？
成长性行业指数、热门行业指数
4、金融行业的估值一般看什么指标？
市净率
5、如何用简单方法判断一个指数的估值高低。
根据历史数据比较判断
第十二节
课后题
1、可以把生活费用来投资吗？
答案：
不可以，要量入为出
2、两千元闲置资金最好选什么投资？
答案：
稳健、流动性好的产品
3、货币基金、债基最好的投资时点是什么时候？
答案：
每个月的中下旬
4、纯债基金与货币基金相比有什么缺陷？
答案：
流动性不如货基，不能随投随取
5、投资组合的设置需要参考哪些要素？
答案：
风险偏好、闲置资金、收益期待等
第十三节
课后题
1、黑天鹅事件的两个特点是什么？
答案：
具有不可预测性，影响非常大
2、遇到黑天鹅事件，投资者首先应当想到的是什么？
跳出情绪现金
3、2020年初，股票市场出现了什么黑天鹅？
新冠肺炎疫情
4、黑天鹅发生时，应当参考哪些因素来进行投资决策？
市场的估值水平
5、应该尽可能的回避哪一类黑天鹅事件？
高估值时候发生的黑天鹅事件
第一节
1，以下哪个不是社保目录的分类？
D
A甲类B乙类C丙类D丁类
2，目前社保可以全部报销或者部分报销的药品种类有多少种？
A
A2643B19万种C5万种D15000种
3，人身保险的基础分类有哪些？
ABCD
A人寿保险B健康保险C意外保险D年金保险D万能保险
4，社保目录分为哪几种类型？
ABCD
A诊疗项目目录B服务设施目录C医疗保险药品目录D无目录限制E海外就医目录
5，判断题：
因为社保保障不足，所以我们有了社保之后还需要配置商业保险，社保加商保，才会更美好。
正确
第二节
1，以下哪个阶段不属于家庭财富流动的阶段？
D
A财富积累阶段B财富使用阶段C财富传承阶段D资产隔离阶段
2，根据风险因子的不同，我们可以把风险分为类，其中哪类不属于我们的风险管理金字塔的分类？
D
A基础风险B中端风险C高端风险D无风险
3，对于家庭基础风险管理，我们通常用到的工具有哪些？
ABCD
A重疾保险B医疗保险C意外保险D定期寿险E年金保险
4，一份保险合同当中通常涉及哪几个主体？
ABCD
A投保人B被保险人C保险人D受益人E兄弟姐妹
5，判断题：
对于子女教育金以及我们自己的养老金这种确定性的支出风险，对应的管理工具是年金保险或者是增额终身寿险。
正确
第三节
1，通常单位福利好，给员工集体上的补充报销型医疗险属于以下哪个类型？
A
A团体医疗险B高端医疗C重大疾病保险D定期寿险
2，以下哪个属于百万医疗险的报销范围？
A
A国内二级以上公立医院普通部门B海外就医C私立医院D美容整形
3，医疗险的通常分类包括哪些？
ABCDE
A门诊医疗险B百万医疗险C小额住院医疗险D中端医疗险E高端医疗险
4，高端医疗险可以包含的保障报销范围有什么？
ABCDE
A孕产B牙科C体检D私立医院或者昂贵医院E门诊住院责任
5，判断题百万医疗险可以重复报销，所以我可以买多份，多家报销，生病了还能赚钱。
错误，因为报销型的医疗险只能实报实销，不能超过实际花费。
第四节
1，以下哪像不属于百万医疗险的优点？
D
A不限制社保用药B不限疾病种类C不限制治疗手段D不限制海内外治疗地域
2,通常百万医疗险的等待期是多少天？
A
A30天B60天C90天D180天
3，选择一款优秀的百万医疗险，我们需要重点关注哪四个方面？
ABCD
A住院医疗费用B门诊手术费用C住院前后门急诊费用D特殊门诊费用E中医理疗费用
4,优秀的百万医疗险的增值服务包括哪些？
ABCDE
A就医绿色通道服务B安排住院手术C住院押金垫付D医疗费用垫付E肿瘤特效药外购服务
5，判断百万医疗险就要在市场上选择保证终身续保的产品。
错误
解析：
因为监管规定，医疗险不允许在合同种写终身保证续保，所以我们选择销量大，品牌口碑好的产品就以此提升产品的续保稳定性。
第五节
1，以下哪项不属于重疾险的功能作用？
D
A弥补收入损失B长期护理费用C术后康复治疗D医疗费用报销
2，以下哪项不属于是我们需要关注的重疾险的指标？
D
A是否包含轻症中症责任B轻症中症赔付比例C是否包含高发疾病多次赔付责任D是否可以生存返还
3重疾险按照保障期限分类？
ABCD
A一年期重疾险B保障定期30年C保障定期70年D保障终身D保障6个月
4,按照重疾赔付次数，可以分为？
ABC
A重疾单次赔付B重疾分组多次赔付C重疾不分组多次赔付D轻症多次赔付E中症多次赔付
5，判断：
通常一年期短期重疾险，由于每年保费增加，并且不包含中症轻症责任，续保稳定性不好，通常适合年轻人短期过渡安排使用，条件允许还是建议尽早配置终身保障方案。
正确
第六节
1，重疾险的犹豫期通常是多少天？
A
A15天B30天C60天D90天
2重疾险的等待期一般常见是多少天？
B
A30天B90天C180天D365天
3三种高发重疾是什么？
ABC
A恶性肿瘤B脑中风C急性心肌梗塞D阿兹海默综合症E糖尿病
4，重疾险筛选的优先原则ABCD
A保障责任全优先B低保费高杠杆优先C轻症中症高比例赔付优先D重疾多次赔付优先E只看保险公司品牌
5，选择重疾险，只需要挑选自己听过的品牌大的保险公司产品就可以。
错误
第七节
1，以下哪个事件不属于意外风险？
C
A下楼梯摔倒骨折B走在路上被狗咬伤C猝死D交通事故
2，以下哪项不属于对意外事件的定义D
A外来的突发的B非本意的C非疾病的D非日常的
3，挑选一款优秀的意外险应当包含的责任？
ABCE
A身故责任B全残责任C伤残责任D猝死责任E意外医疗报销责任
4，挑选一款意外险的增值责任？
ABC
A住院津贴B猝死责任C交通额外赔付责任D身故责任E全残责任
5，意外险建议选择交一年保障一年的消费型意外险，如果担心因为忘记断交风险，可以考虑搭配一份长期缴费的长期意外险。
正确
第八节
1，以下哪项是配置定期寿险不用考虑的因素？
D
A给谁买B保多久C买多少D传承多少财富
2，定期寿险主要考虑给谁买呢？
C
A老人B孩子C家庭收入支柱D都不用买
3，定期寿险保额规划需要主要考虑因素有什么？
ABC
A家庭债务：
车贷、房贷B子女抚养：
教育、生活C赡养父母：
养老、医疗D传承财富E健康状况
4，根据国家法律规定，即便的是最优秀的定期寿险也要包含的三条免责条款是？
ABC
A投保人对被保险人的伤害和杀害不赔偿
B被保险人由于犯罪，被国家法律执行不赔偿
C被保险人在两年之内自杀不赔偿
D交通事故导致身故
E地震身故
5，选择一款优秀定期寿险，低保费高杠杆，免责条款越少越好。
正确
第十一节
1，以下哪点不属于保险公司代理人的不足？
D
A产品仅局限于自己公司产品B人员流动率高C存在误导销售D和客户有信任关系
2，以下哪点不属于消费者自己通过互联网买保险的优势？
D
A避免被推销B价格比较低C信息比较透明D投保前后服务比较完善
3第三方专业中介渠道投保的优势包括ABCD
A产品全B更专业C更客观D维护客户权益E市场份额目前占比较小
4市场上比较常见的保险销售渠道有哪些？
ABCDE
A保险公司专属代理人B银行保险渠道C电话销售渠道D专业第三方中介渠道E互联网保险
5，我们国家由于对保险行业的强监管，所以不允许保险公司破产倒闭，并且有保险保障基金来保驾护航，所以我们在选择产品的时候更多关注产品本身的保障责任就好。
正确
第一节
A
B
C
D
对可转债的特点理解错误的是
可以按约定转成股票
发行面值是100元
T+0交易
有10%的涨跌幅限制
D
可转债与公司债券对比错误的是
有固定的利息收益
有股性和债性
到期前不可以进行交易
到期会由发行方兑付
C
可转债与股票相比错误的是
股票上涨对应的转债也会上涨
可以随时转股没有任何限制
转成多少股票是有比例的
可以与股票之间做套利
B
对强制赎回条款理解错误的是
转债发行的时候没有设置强赎条款
上涨30%符合强赎条件
强制赎回可以保护投资者
有很多转债不会出发强赎条款
A
对可转债安全性理解错误的是
可转债没有任何风险
可转债也有风险
二级市场交易风险更大
低于100后风险最小
A
第二节
A
B
C
D
可转债的四大要素包括
转股价
强制赎回条款
回售条款
以上全对
D
面值100转股价10元可以转成多少股？
10股
9股
8股
7股
A
对转股价向下修正条款理解错误的是
国外很多转债没有这个条款
股价下跌后会启动条款
股票上涨后才会启动修正条款
转股价越调越低
C
对强制赎回条款理解错误的是
不会让转债无限制的上涨
赎回价格低于100
30天内15天或者连续20天都超过转股价的30%
要发公告
B
对回售条款理解错误的是
回售条款是对投资者的保护
回售价格比股票现价低
回售价格比股票现价高
不是所有的转债都会回售
C
第三节
A
B
C
D
集思录里面的栏目包括
可转债
藏宝图
强赎
以上都包括
D
双低评分的解释错误的是
转债价格+转股溢价*100
越低越好
是个重要指标
越高越好
D
集思录里面的PB代表的是
市盈率
市净率
净利润
营业收入
B
想看近期有哪几只可转债需要看
已发转债
转股价值
待发转债
转股价
C
通常来说PB小于1意味着什么
转债值得投资
转股价下调空间很小了
PB越大越好
PB要大于1
A
第四节
A
B
C
D
对可转债打新描述错误的是
不需要有账户
不需要账户里有资金
中签率比打新股高
大部分都可以赚钱
A
对溢价率描述错误的是
溢价率为负是可以赚钱的
溢价率为正是可以赚钱的
溢价率是转股价值与转债现价的对比
溢价率是重要的参考指标
B
可转债投资的几种赚钱方式
套利赚钱
低买高卖赚钱
打新赚钱
以上都对
D
可转债转换成股票的描述错误的是
转股数量=100/转股价
100是可转债的面值
95是可转债的面值
转股价是用来计算转股数量的
C
对持有可转债到期描述错误的是
持有债券到期是投资可转债获利最少的方式
可转债可以跌到100元之下
可转债利息收益可以到到5%以上
可转债利息收益可以到到15%以上
D
第五节
A
B
C
D
可转债的套利策略包括
利用回售条款的规则去做套利
强赎条款下的套利机会
利用转股价下调带来的套利策略
以上都对
D
利用回售条款的规则去做套利的策略的核心要素不包括
找到那些股价低迷已经跌破或者即将跌破回购价的股票
不能是市场极度低迷或者正在下跌的时候干这事
在15个交易日内（约靠近结束点越安全）找个技术上的买点潜伏进去
在30个交易日内（约靠近结束点越安全）找个技术上的买点潜伏进去
C
利用转股价下调带来的套利策略错误的是
可转债最大的利好为上调转股价
可转债最大的利好为下调转股价
下调的幅度越大越好
下调经过股东大会同意
A
强赎条款下的套利机会错误的是
大部分可转债最终都因为强赎条款而消失
可转债的平均寿命5年
强赎时候可转债的价格是130元之上
强赎时候可转债的价格不会低于130元
B
对于可转债回售描述错误的是
上市公司尽量不让回售发生
回售时候可转债价格低迷
上市公司希望回售发生
回售是因为股价太弱
C
第六节
A
B
C
D
利用可转债出现较大负溢价带来的套利机会
转股溢价率=可转债价格/转股价值
转股溢价率=可转债价格/股价
负溢价才有机会
负溢价这个值越低越好
B
可转债折价套利
作为可转债套利的重要手段之一
有操作简单方便，持有时间短，见效快等特点
有一定经验的转债投资者
不需要经验也可以尝试
D
可转债出现较大负溢价带来的套利机会风险包括
当天转股后当天不能卖出，要承担当天价格的波动
在做套利之前要先看一下是否进入了转股期
以上都对
要看当天市场的走势没如果市场非常弱跌幅较大，第二天存在低开的可能性
C
100%中签的抢权配售策略描述错误的是
没有风险
需要买入正股
最大风险是第二天的低开
配售多少是有比例的
A
做强权配售需要重点看的指标不包括
转股价
溢价率
PB
每百元含权多少
D
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