个人理财111.docx

1、个人理财111第一节，参与资本市场的最好方式是基金定投。1，以下哪个是我们未来跑赢资产配置的必修课？ BA 保险配置， B 基金定投 C存款 D 什么都不做2，以下哪个不属于资产? AA 现金 B 房产 C股票 D股权3，指数基金定投的优势不包括什么？ BA 分批投入平滑波动风险 B 高风险高回报 C 克服人性的贪婪和恐惧 D 投资门槛和成本低4，通常建议最优的定投周期是多久？ BA 5-10年 B 3-5年 C3-6个月 D 1-2年5，基金定投并非投资时间越长越好，我们应该设置一条什么线？AA止盈线 B止损线 C起跑线 D终点线第二节 最好的投资还是自己，复利思维1，假设你浑浑噩噩，每天打

2、游戏，不学习，不充电，不看书，不培训，每天都过得跟重复似的，那么365天后，你的水平值是多少？ AA 1 B 2 C 3 D42,假设你每天进步一点点，就1%吧，365天后你的水平值为多少？ CA 10 B 24 C 37.78 D 503 假设你每天退步一点点，就1%吧，365天后你的水平值为多少？ BA 0 B 0.025 C1 D 1.254，做投资最重要的事情是什么？ AA避免损失本金 B获得高回报 C投资期限灵活 D重仓房产5，以下哪个不是复利的公式涉及的三个要素？DA 时间 B本金 C回报率 D资产类别第三节 机构暴雷，P2P还能买吗？1，P2P投资属于什么资产品类？ BA 股权

3、B 债权 C公募基金 D私募基金 2，机构暴雷发生的原因，不包括以下哪种？ DA，曾经行业门槛低 B 房地产行业下行，企业自融 C 中小机构生不逢时 D 投资人不够成熟3，识别风险平台的一个重要特点是？ AA 平台做活期产品 B平台风控水平优秀 C平台成立年限长 D平台多元资产类别配置4，什么是民间借贷一直存在的原因呢? AA 传统金融机构无法满足全部民间融资需求 B 国家支持 C 地方政府支持 D 民间借贷成本低5，以下哪个不是投资网贷产品的筛选标准？ DA 选择头部机构成立时间久 B股东背景雄厚，风控能力强 C 产品设计合规 D广告请明星代言第四节 普通上班族投资理财之前要做的事1，投资理

4、财之前建议配置好保险保障，通常建议年收入的多少配置保险？ BA 20 到30% B 10 到15% C 5% D 40% 2. 普通上班族每月收入，建议每月收入分为三部分，以下哪部分不属于建议的三部分 DA 生活必须品开销 B 应急现金流 C 储蓄资金 D 投资股票3 因为一旦生了大病，就需要一笔巨额费用，有些疾病治疗如果医保无法解决，那费用则有可能高到普通上班族根本无法承受的地步，所以 ( ) 也是可以作为也是“生财”的途径之一。 A A 保持健康 B 参加医保 C好好工作 D 配置保险4，实现增加收入的一个很重要的因素就是提升什么？ A A 个人的人力资本 B 投资敏感度 C 欣赏品味 D

5、 服装档次5，以下哪点不是我们记账的目的？ DA 了解钱都花去哪里了， B保持我们对物价的敏感 C以后在买东西时能有个参照对比 D 节衣缩食过苦日子。第五节 如何为自己的人生加杠杆1，如果希望跑赢医疗通胀，我们需要利用的金融工具是？ BA 基金 B 保险 C 股票 D 储蓄2，普通老百姓能撬动的最大且安全的杠杆，什么是我们普通人一辈子可以融到的最低成本期限最长的银行贷款？ CA 信用贷 B消费贷款 C房产按揭贷 D股权质押贷款3，日常通过使用什么工具可以帮助我们积累银行信用，未来提升我们贷款的额度？ AA 信用卡 B储蓄卡 C贷款 D 网贷4 如果你有全款房，可以做什么类型的贷款，但是前提需要

6、你的名下有公司，贷款利率最低，根据政策不同，可以达到4%到7%不等。 BA 消费贷款 B 抵押经营贷款 C信用贷款 D 汽车抵押贷5,如何计算重疾保险的杠杆，公式是什么？ AA 保额/总保费 B 总保费/保额 C 年交保费/保额 D 保额/年交保费第六节1,什么是中国居民家庭中占比最高的资产类别，也是让人逃不掉忘不了的大类资产？ AA 房产 B 汽车 C股票 D股权2,把中国的经济比作是一列快速奔驰的列车，房价和经济一起涨，在这种情况下,所以买房我们应该遵循什么原则？ AA 上车 B下车 C观望 D 租房3 ,中国的大中小城市的房产分化是从哪年开始的？ BA 2007 B2013 C2020

7、D2015 4,关于房住不炒的政策理解，以下哪个是不太准确的？ AA 打压房价让房价下跌 B 控制房价增速 C防止资金流入房地产 D 控制杠杆，让房价等一等居民收入5 关于公寓的投资建议是？ AA 不建议购买 B 推荐购买 C 按需购买 D 加杠杆购买第七节 投资理财前最重要的事，做好家庭保障 A1，通常家庭保险支出不建议超过家庭总收入的比例是多少？A 10% B20% C30% D 40%2 以下哪个不是保险工具的大分类？ DA 保障型 B储蓄型 C投资型 D定期型3 保障的基本原则哪项是不科学的？ DA 先大人后小孩 B 先保障后理财 C 买保险要趁早 D年轻时候健康不用买保险4 保险最原

8、始也最重要的意义是体现在？ DA 存钱 B 理财 C 投资 D 对难以预测的疾病和意外的风险保障上。5 保险配置是一个千人千面的事情，因此我们应该怎么做？ BA 看别人如何配置一摸一样 B了解自己需求预算寻求专业人士统一规划C 找亲戚朋友解决 D自己凭感觉买第八节 香港保险是否值得买？ 1，香港保障型产品和大陆产品相比保费更便宜吗？ CA 是的 B不是 C不一定 D一样2，香港保险收益比大陆保险更高对吗？ CA 是的 B 不是 C 加上分红部分会高，但是分红有不确定性 D和大陆一样3，以下哪个不是属于香港保险的优势? AA 理赔快速 B 重疾险保额分红 C部分病种理赔条件宽泛 D 实现美元资产

9、配置4 以下哪个不是属于香港保险的弊端？ DA 理赔时效长 B法律体系不同 C 需要承担汇率风险 D 可投资范围更广泛5 关于健康告知方面，香港保险属于什么类型？ AA 无限告知 B 有限告知 C 自愿告知 D无需告知 第一节习题1：国内市场上第一支基金哪一年成立？正确答案：1998年。习题2：公募基金和私募基金主要区别在哪里？（回答一个即可）正确答案：投资门槛不同、募集方式不同习题3：基金按投资方向不同可以分为哪几种？ 正确答案：4种，股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币型基金习题4：请问，哪一类基金是高风险高收益的？正确答案：股票型基金习题5：（该题为开放式问答）听了这节课，你认为自己

10、比较适合哪一类基金？第二节课后习题：1、权益类基金按投资方式可以分为哪几种？两种，主动管理型和被动指数型2、指数基金的优势有哪些？5大优势，简单透明、平均主义、管理费低、守株待兔、保持真实。3、主动管理型基金和被动指数基金的管理费哪一个更高？主动管理型基金4、指数基金又分为哪两类？完全被动型指数基金和指数增强型基金5、听了这节课你更倾向于投资哪类基金的哪个品种？为什么？（开放式问答）第四节课后题：1、沪深300指数是指什么？沪深两市市值排名从1到300名的股票的组成2、什么是宽基指数基金？一些覆盖的股票面比较广的指数基金，可以是大盘基金、也可以是中小板指基金，3、指数基金按照选股规则可以分为哪

11、几类？规模、行业、主题和策略四类4、跟踪误差是什么？跟踪误差用来衡量指数基金收益率与对应指数的收益率之间的偏离度，跟踪误差越大，说明基金净值收益率跟这个指数的差异越大5、通过这节课，你会买指数基金吗？第五节课后题：1、挑选行业指数基金的三个重要指标是什么？基本面、技术分析和价值投资2、基本面投资包含了哪些方面？宏观经济、利率水平、通货膨胀、政治因素、企业状况3、判断企业状况包括哪些方面？包括企业的财务状况、经营状况、行业护城河、行业风险、市场份额、发展潜力等4、趋势线分为哪两种？上升趋势线和下跌趋势线5、如果投资的话，你对哪些行业比较感兴趣？第六节课后题1、什么是估值？人们用来评判股票或者指数

12、价格高低的指标2、估值最常用的指标是什么？市盈率3、哪一类指数的估值更高？成长性行业指数、热门行业指数4、金融行业的估值一般看什么指标？市净率5、如何用简单方法判断一个指数的估值高低。根据历史数据比较判断第十二节课后题1、可以把生活费用来投资吗？答案：不可以，要量入为出2、两千元闲置资金最好选什么投资？答案：稳健、流动性好的产品3、货币基金、债基最好的投资时点是什么时候？答案：每个月的中下旬4、纯债基金与货币基金相比有什么缺陷？答案：流动性不如货基，不能随投随取5、投资组合的设置需要参考哪些要素？答案：风险偏好、闲置资金、收益期待等第十三节课后题1、黑天鹅事件的两个特点是什么？答案：具有不可预

13、测性，影响非常大2、遇到黑天鹅事件，投资者首先应当想到的是什么？跳出情绪现金3、2020年初，股票市场出现了什么黑天鹅？新冠肺炎疫情4、黑天鹅发生时，应当参考哪些因素来进行投资决策？市场的估值水平5、应该尽可能的回避哪一类黑天鹅事件？高估值时候发生的黑天鹅事件第一节1，以下哪个不是社保目录的分类？ DA 甲类 B 乙类 C 丙类 D 丁类2，目前社保可以全部报销或者部分报销的药品种类有多少种？ AA 2643 B 19万种 C 5万种 D 15000种3， 人身保险的基础分类有哪些？ ABCDA 人寿保险 B 健康保险 C 意外保险 D 年金保险 D万能保险4，社保目录分为哪几种类型？ ABC

14、DA 诊疗项目目录 B 服务设施目录 C 医疗保险药品目录 D 无目录限制 E 海外就医目录5 ，判断题：因为社保保障不足，所以我们有了社保之后还需要配置商业保险，社保加商保，才会更美好。 正确第二节1，以下哪个阶段不属于家庭财富流动的阶段？ DA 财富积累阶段 B 财富使用阶段 C财富传承阶段 D 资产隔离阶段2，根据风险因子的不同，我们可以把风险分为类，其中哪类不属于我们的风险管理金字塔的分类？ DA 基础风险 B 中端风险 C 高端风险 D无风险3，对于家庭基础风险管理，我们通常用到的工具有哪些？ ABCDA 重疾保险 B医疗保险 C意外保险 D 定期寿险 E年金保险4，一份保险合同当中

15、通常涉及哪几个主体？ ABCDA 投保人 B 被保险人 C 保险人 D受益人 E兄弟姐妹5，判断题： 对于子女教育金以及我们自己的养老金这种确定性的支出风险，对应的管理工具是年金保险或者是增额终身寿险。 正确 第三节 1，通常单位福利好，给员工集体上的补充报销型医疗险属于以下哪个类型？AA 团体医疗险 B 高端医疗 C 重大疾病保险 D 定期寿险2，以下哪个属于百万医疗险的报销范围？ AA 国内二级以上公立医院普通部门 B 海外就医 C私立医院 D 美容整形3，医疗险的通常分类包括哪些？ ABCDE A 门诊医疗险 B百万医疗险 C 小额住院医疗险 D 中端医疗险 E 高端医疗险4，高端医疗险

16、可以包含的保障报销范围有什么？ ABCDEA孕产 B牙科 C体检 D私立医院或者昂贵医院 E门诊住院责任5，判断题 百万医疗险可以重复报销，所以我可以买多份，多家报销，生病了还能赚钱。 错误，因为报销型的医疗险只能实报实销，不能超过实际花费。第四节1，以下哪像不属于百万医疗险的优点？ DA 不限制社保用药 B 不限疾病种类 C 不限制治疗手段 D不限制海内外治疗地域2, 通常百万医疗险的等待期是多少天？ AA 30天 B 60 天 C 90 天 D 180天 3，选择一款优秀的百万医疗险 ，我们需要重点关注哪四个方面？ ABCDA 住院医疗费用 B 门诊手术费用 C 住院前后门急诊费用 D 特

17、殊门诊费用 E中医理疗费用4,优秀的百万医疗险的增值服务包括哪些？ ABCDEA 就医绿色通道服务 B 安排住院手术 C 住院押金垫付 D医疗费用垫付 E 肿瘤特效药外购服务5，判断 百万医疗险就要在市场上选择保证终身续保的产品。 错误解析：因为监管规定，医疗险不允许在合同种写终身保证续保，所以我们选择销量大，品牌口碑好的产品就以此提升产品的续保稳定性。第五节1，以下哪项不属于重疾险的功能作用？ DA弥补收入损失 B长期护理费用 C术后康复治疗 D 医疗费用报销2，以下哪项不属于是我们需要关注的重疾险的指标？ DA 是否包含轻症中症责任 B 轻症中症赔付比例 C 是否包含高发疾病多次赔付责任

18、D 是否可以生存返还3 重疾险按照保障期限分类？ ABCDA 一年期重疾险 B 保障定期30年 C 保障定期70年 D 保障终身 D保障6个月4,按照重疾赔付次数，可以分为？ ABCA 重疾单次赔付 B 重疾分组多次赔付 C 重疾不分组多次赔付 D轻症多次赔付 E 中症多次赔付5，判断： 通常一年期短期重疾险，由于每年保费增加，并且不包含中症轻症责任，续保稳定性不好，通常适合年轻人短期过渡安排使用，条件允许还是建议尽早配置终身保障方案。 正确 第六节 1，重疾险的犹豫期通常是多少天？ AA 15天 B 30 天 C 60天 D 90天2 重疾险的等待期一般常见是多少天？ BA 30 天 B 9

19、0天 C 180天 D 365天 3 三种高发重疾是什么？ ABCA 恶性肿瘤 B 脑中风 C急性心肌梗塞 D阿兹海默综合症 E糖尿病4，重疾险筛选的优先原则 ABCDA 保障责任全优先 B低保费高杠杆优先 C 轻症中症高比例赔付优先 D 重疾多次赔付优先 E 只看保险公司品牌5，选择重疾险，只需要挑选自己听过的品牌大的保险公司产品就可以。 错误第七节1，以下哪个事件不属于意外风险？ CA 下楼梯摔倒骨折 B 走在路上被狗咬伤 C 猝死 D交通事故2，以下哪项不属于对意外事件的定义 DA 外来的突发的 B 非本意的 C 非疾病的 D非日常的3，挑选一款优秀的意外险应当包含的责任？ ABCEA

20、身故责任 B 全残责任 C伤残责任 D猝死责任 E 意外医疗报销责任 4，挑选一款意外险的增值责任？ ABCA 住院津贴 B 猝死责任 C 交通额外赔付责任 D 身故责任 E 全残责任5，意外险建议选择交一年保障一年的消费型意外险，如果担心因为忘记断交风险，可以考虑搭配一份长期缴费的长期意外险 。 正确第八节 1，以下哪项是配置定期寿险不用考虑的因素？ DA 给谁买 B 保多久 C买多少 D传承多少财富2，定期寿险主要考虑给谁买呢？ CA 老人 B 孩子 C 家庭收入支柱 D 都不用买3，定期寿险保额规划需要主要考虑因素有什么？ ABCA家庭债务：车贷、房贷 B子女抚养：教育、生活 C 赡养父

21、母：养老、医疗 D传承财富 E健康状况4，根据国家法律规定，即便的是最优秀的定期寿险也要包含的三条免责条款是？ ABCA 投保人对被保险人的伤害和杀害不赔偿B被保险人由于犯罪，被国家法律执行不赔偿C被保险人在两年之内自杀不赔偿D 交通事故导致身故E 地震身故5，选择一款优秀定期寿险，低保费高杠杆，免责条款越少越好。 正确第十一节1，以下哪点不属于保险公司代理人的不足？ DA 产品仅局限于自己公司产品 B 人员流动率高 C存在误导销售 D和客户有信任关系2，以下哪点不属于消费者自己通过互联网买保险的优势？ DA避免被推销 B 价格比较低 C信息比较透明 D投保前后服务比较完善3 第三方专业中介渠

22、道投保的优势包括 ABCDA 产品全 B 更专业 C更客观 D 维护客户权益 E 市场份额目前占比较小4 市场上比较常见的保险销售渠道有哪些？ ABCDEA保险公司专属代理人 B 银行保险渠道 C电话销售渠道 D专业第三方中介渠道 E互联网保险5，我们国家由于对保险行业的强监管，所以不允许保险公司破产倒闭，并且有保险保障基金来保驾护航，所以我们在选择产品的时候更多关注产品本身的保障责任就好。 正确第一节ABCD对可转债的特点理解错误的是可以按约定转成股票发行面值是100元T+0交易有10%的涨跌幅限制D可转债与公司债券对比错误的是有固定的利息收益有股性和债性到期前不可以进行交易到期会由发行方兑

23、付C可转债与股票相比错误的是股票上涨对应的转债也会上涨可以随时转股没有任何限制转成多少股票是有比例的可以与股票之间做套利B对强制赎回条款理解错误的是转债发行的时候没有设置强赎条款上涨30%符合强赎条件强制赎回可以保护投资者有很多转债不会出发强赎条款A对可转债安全性理解错误的是可转债没有任何风险可转债也有风险二级市场交易风险更大低于100后风险最小A第二节ABCD可转债的四大要素包括转股价强制赎回条款回售条款以上全对D面值100转股价10元可以转成多少股？10股9股8股7股A对转股价向下修正条款理解错误的是国外很多转债没有这个条款股价下跌后会启动条款股票上涨后才会启动修正条款转股价越调越低C对强

24、制赎回条款理解错误的是不会让转债无限制的上涨赎回价格低于10030天内15天或者连续20天都超过转股价的30%要发公告B对回售条款理解错误的是回售条款是对投资者的保护回售价格比股票现价低回售价格比股票现价高不是所有的转债都会回售C第三节ABCD集思录里面的栏目包括可转债藏宝图强赎以上都包括D双低评分的解释错误的是转债价格+转股溢价*100越低越好是个重要指标越高越好D集思录里面的PB代表的是市盈率市净率净利润营业收入B想看近期有哪几只可转债需要看已发转债转股价值待发转债转股价C通常来说PB小于1意味着什么转债值得投资转股价下调空间很小了PB越大越好PB要大于1A第四节ABCD对可转债打新描述错

25、误的是不需要有账户不需要账户里有资金中签率比打新股高大部分都可以赚钱A对溢价率描述错误的是溢价率为负是可以赚钱的溢价率为正是可以赚钱的溢价率是转股价值与转债现价的对比溢价率是重要的参考指标B可转债投资的几种赚钱方式套利赚钱低买高卖赚钱打新赚钱以上都对D可转债转换成股票的描述错误的是转股数量=100/转股价100是可转债的面值95是可转债的面值转股价是用来计算转股数量的C对持有可转债到期描述错误的是持有债券到期是投资可转债获利最少的方式可转债可以跌到100元之下可转债利息收益可以到到5%以上可转债利息收益可以到到15%以上D第五节ABCD可转债的套利策略包括利用回售条款的规则去做套利强赎条款下的

26、套利机会利用转股价下调带来的套利策略以上都对D利用回售条款的规则去做套利的策略的核心要素不包括找到那些股价低迷已经跌破或者即将跌破回购价的股票不能是市场极度低迷或者正在下跌的时候干这事在15个交易日内（约靠近结束点越安全）找个技术上的买点潜伏进去在30个交易日内（约靠近结束点越安全）找个技术上的买点潜伏进去C利用转股价下调带来的套利策略错误的是可转债最大的利好为上调转股价可转债最大的利好为下调转股价下调的幅度越大越好下调经过股东大会同意A强赎条款下的套利机会错误的是大部分可转债最终都因为强赎条款而消失可转债的平均寿命5年强赎时候可转债的价格是130元之上强赎时候可转债的价格不会低于130元B对

27、于可转债回售描述错误的是上市公司尽量不让回售发生回售时候可转债价格低迷上市公司希望回售发生回售是因为股价太弱C第六节ABCD利用可转债出现较大负溢价带来的套利机会转股溢价率=可转债价格/转股价值转股溢价率=可转债价格/股价负溢价才有机会负溢价这个值越低越好B可转债折价套利作为可转债套利的重要手段之一有操作简单方便，持有时间短，见效快等特点有一定经验的转债投资者不需要经验也可以尝试D可转债出现较大负溢价带来的套利机会风险包括当天转股后当天不能卖出，要承担当天价格的波动在做套利之前要先看一下是否进入了转股期以上都对要看当天市场的走势没如果市场非常弱跌幅较大，第二天存在低开的可能性C100%中签的抢权配售策略描述错误的是没有风险需要买入正股最大风险是第二天的低开配售多少是有比例的A做强权配售需要重点看的指标不包括转股价溢价率PB每百元含权多少D