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《金融学基础》复习题

第一章货币与货币制度

一、单项选择题：

1、与货币的出现紧密相联的是（答案：

B）

A、金银的稀缺性B、交换产生与发展C、国家的强制力D、先哲的智慧

2、商品价值形式最终演变的结果是（答案：

D）

A、简单价值形式B、扩大价值形式C、一般价值形式D、货币价值形式

3、中国最早的铸币金属是（答案：

A）

A、铜B、银C、铁D、贝

4、在下列货币制度中劣币驱逐良币律出现在（答案：

C）

A、金本位制B、银本位制C、金银复本位制D、金汇兑本位制

5、金银复本位制的不稳定性源于（答案：

D）

A、金银的稀缺B、生产力的迅猛提高C、货币发行管理混乱D、金银同为本位币

6、在国家财政和银行信用中发挥作用的主要货币职能是（答案：

C）

A、价值尺度B、流通手段C、支付手段D、贮藏手段

7、下列货币制度中最稳定的是（答案：

C）

A、银本位制B、金银复本位制C、金铸币本位制D、金汇兑本位制

8、货币的本质特征是充当（答案：

B）

A、特殊等价物B、一般等价物C、普通商品D、特殊商品

二、多项选择题

1、一般而言，要求作为货币的商品具有如下特征（答案：

ACDE）

A、价值比较高B、金属的一种C、易于分割D、易于保存E、便于携带

2、信用货币包括（答案：

ABCDE）

A、银行券B、支票C、活期存款D、商业票据E、定期存款

3、对本位币的理解正确的是（答案：

ACDE）

A、本位币是一国的基本通货B、本位币具有有限法偿C、本位币具有无限法偿

D、本位币的最小规格是一个货币单位E、本位币具有排他性

4、信用货币制度的特点有（答案：

BCE）

A、黄金作为货币发行的准备B、贵金属非货币化C、国家强制力保证货币的流通

D、金银储备保证货币的可兑换性E、货币发行通过信用渠道

5、货币的两个基本职能是（答案：

AE）

A、流通手段B、支付手段C、贮藏手段D、世界货币E、价值尺度

三、判断题

1、最早的货币形式是金属铸币。

（答案：

错误）

2、金铸币本位制在金属货币制度中是最稳定的货币制度。

（答案：

正确）

3、劣币驱逐良币律产生于信用货币制度的不可兑换性。

（答案：

错误）

4、金属货币制发挥蓄水池功能的前提是要有足够大的币材金属贮藏。

（答案：

正确）

5、信用货币制度下金银储备成为货币发行的准备。

（答案：

错误）

6、货币的产生源于交换的产生与发展以及商品内部矛盾的演变。

（答案：

正确）

7、金属货币自由铸造制度的意义在于使铸币价值与金属价值保持一致。

（答案：

正确）

8、人民币制度是不兑现的信用货币制度。

（答案：

正确）

四、简答题

1、简述金属货币制度的主要构成要素。

2、简述信用货币制度的主要特点。

3、简述货币形态的演化。

〖参考答案〗

1、

（1）货币制度是各国在货币方面的法令所确定的货币流通的组织形式。

（2）规范的金属货币制度主要包括：

币材的确定；货币单位的确定包括货币单位的名称和货币单位的值；规定金属货币的铸造；确定本位币和辅币；有限法偿和无限法偿；准备制度的规定

2、

（1）贵金属非货币化；

（2）信用货币主要采取不兑现的银行券和银行存款货币两种形式；

（3）信用货币由中央银行代表国家进行统一管理和调控；

（4）信用货币都是通过信用渠道投入流通中的。

3、

（1）一般价值形式转化为货币形式后，有一个漫长的实物货币形式占主导的时期；

（2）实物货币向金属货币形式的转换，其中贵金属被广泛采用作为币材；

（3）从金属货币向信用货币形式的转换，信用货币的主要形式有银行券、存款货币、商业票据等；

（4）随着科学技术的发展，存款货币的形式又有了一些变化，比如电子货币的运用。

五、论述题：

试述货币在经济发展中的作用。

〖参考答案〗

（1）货币与经济发展息息相关，它是社会生产力得以发挥作用的重要条件。

（2）货币是商品实现价值的媒介物，现代经济活动中的生产、流通、交换、消费过程都离不开货币的作用；

（3）现代经济是信用经济，实际交易过程发生大量的债权、债务关系，货币成为重要的支付手段和结算工具，它对市场的正常运作，债权债务的清偿具有重要作用；

（4）货币也是现代经济发展中储蓄和投资的重要工具。

现代信用活动基础上产生的银行业及整个金融业都是货币信用关系发展的的产物，对储蓄资源的分配和投资活动发挥了巨大作用。

货币也能够通过利率机制对投资活动的进行刺激和对国民经济发挥作用。

马克思称货币是“经济发展的第一推动力”

第二章金融体系

金融市场

一、单选题

1、目前一些经济发达国家以证券交易方式实现的金融交易，已占有越来越大的份额。

人们把这种趋势称为（答案：

C）

A、资本化B、市场化C、证券化D、电子化

2、金融市场上的交易主体指金融市场的（答案：

D）

A、供给者B、需求者C、管理者D、参加者

3、下列不属于直接金融工具的是（答案：

A）

A、可转让大额定期存单B、公司债券C、股票D、政府债券、

4、下列不属于货币市场的是（答案：

D）

A、银行同业拆借市场B、贴现市场C、短期债券市场D、证券市场

5、长期资金市场又称为（答案：

C）

A、初级市场B、货币市场C、资本市场D、次级市场

6、一张差半年到期的面额为2000元的票据，到银行得到1900元的贴现金额，则年贴现率为（答案：

B）

A、5%B、10%C、2、56%D、5、12%

7、下列不属于初级市场活动内容的是（答案：

C）

A、发行股票B、发行债券C、转让股票D、增发股票

8、下列关于初级市场与二级市场关系的论述正确的是（答案：

A）

A、初级市场是二级市场的前提B、二级市场是初级市场的前提

C、没有二级市场初级市场仍可存在D、没有初级市场二级市场仍可存在

9、下列属于所有权凭证的金融工具是（答案：

B）

A、公司债券B、股票C、政府债券D、可转让大额定期存单

10、下列属于优先股股东权利范围的是（答案：

C）

A、选举权B、被选举权C、收益权D、投票权

11、下列属于短期资金市场的是（答案：

A）

A、票据市场B、债券市场C、资本市场D、股票市场

二、多选题

1、金融工具应具备的条件（答案：

ABCDE）

A、偿还性B、可转让性C、盈利性D、流动性

E、风险性

2、下列金融工具中，没有偿还期的有（答案：

AC）

A、永久性债券B、银行定期存款C、股票D、CD单

E、商业票据

3、根据股东权利范围不同，可以把股票分为（答案：

BE）

A、记名股B、优先股C、不记名股D、新股E、普通股

4、按金融交易对象可以把金融市场划分为（答案：

BCDE）

A、股票市场B、票据市场C、证券市场D、黄金市场E、外汇市场

5、以下属于利率衍生工具的有（答案：

AB）

A、债券期货B、债券期权C、外汇期货D、外汇期权E、货币互换

6、场内交易和场外交易的最大区别在于（答案：

CDE）

A、风险性B、流动性C、组织性D、集中性E、公开性

三、判断题

1、金融市场发达与否是一国金融发达程度及制度选择取向的重要标志。

答案：

正确

2、期权买方的损失可能无限大。

答案：

错误

3、偿还期限是指债务人必须全部归还利息之前所经历的时间。

答案：

错误

4、传统的商业票据有本票和支票两种。

答案：

错误

5、国家债券是由政府发行的，主要用于政府贷款。

答案：

错误

6、二级市场的主要场所是证券交易所，但也扩及交易所之外。

答案：

正确

7、新证券的发行，有公募与私募两种形式。

答案：

正确

8、期货合约的买卖双方可能形成的收益或损失都是有限的。

答案：

错误

四、简答题

1、简述金融市场的基本功能。

2、简述金融工具的基本特征。

〖参考答案〗

1、

（1）聚敛功能。

金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成为可以投入社会再生产的资金集合。

（2）配置功能。

表现为资源的配置、财富再分配和风险的再分配。

（3）调节功能。

指金融市场对宏观经济的调节作用。

（4）反映功能。

反映国民经济情况的变化。

2、

（1）偿还期限。

债务人必须全部偿还本金之前所经历的时间。

（2）流动性。

金融工具迅速变现的能力。

（3）风险性。

购买金融工具的本金有否遭受损失的风险。

（4）收益率。

持有金融工具收益和本金的比例。

金融机构体系

一、选则题

1、下列属于我国金融机构体系格局构成的是（　答案：

BCD　　）

A、财政部B、货币当局C、商业银行D、在华外资金融机构

2、下列是政策性银行的是（　答案：

BC　　）

A、国家开发银行B、中国进出口银行C、中国农业发展银行D、城市商业银行

3、我国政策性银行开展业务的基本原则是（　答案：

ABD　　）。

A、不与商业性金融机构竞争B、自主经营C、分业管理D、保本微利

4、下列属于我国非银行金融机构的有（　答案：

ABCD　　）。

A、信托投资公司B、证券公司C、财务公司D、邮政储蓄机构

5、当前我国金融机构体系建设的根本原则是（　答案：

BC　　）。

A、混业经营B、分业经营C、分业管理D、混业管理

6、投资基金的优势是（　答案：

ABCD　　）。

A、投资组合B、分散风险C、专家理财D、规模经济

7、下列属于财产保险业务的是（　答案：

ABC　）。

A、责任保险B、财产损失保险C、信用保险D、意外伤害保险

8、专业银行的主要种类包括（　答案：

ABCD　　）。

A、开发银行B、储蓄银行C、外汇银行D、进出口银行

9、20世纪90年代以来，国际银行业出现了（　答案：

ABD）趋势。

A、重组B、兼并C、分业D、收购

10、投资银行是专门对（　答案：

B　　）办理投资和长期信贷业务的银行。

A、政府部门B、工商企业C、证券公司D、信托租赁公司

二、判断题

1、政策性银行也称政策性专业银行，他们不以盈利为目标。

（正确）

2、我国《保险法》规定，同一保险人不得同时兼营财产保险和人身保险业务。

（正确）

3、外资金融机构在华代表处不得从事任何直接盈利的业务活动。

（正确）

4、投资银行可以执行本国政府对外援助。

（错误）

5、保险业的大量保费收入用于实业投资。

（错误）

三、简答题。

1、简述一国金融机构体系的构成。

2、保险公司的具体业务范围有那些？

〖参考答案〗

1、

（1）银行金融机构体系，包括：

中央银行、商业银行、投资银行、专业银行

（2）非银行金融机构，包括：

证券公司、保险公司、信用合作社、信托公司、租赁公司、财务公司等。

2、

（1）财产保险业务，具体包括财产损失保险、责任保险、信用保险等

（2）人身保险业务，具体包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等。

四、论述题：

论述发展中国家金融机构体系的特点。

〖参考答案〗

经济发展水平决定金融发展状况，由于发展中国家各自的经济发展水平处于不同阶段，所以他们的金融体系也存在区别，但是从绝大多数发展中国家看，还是呈现许多共同特点，主要表现在：

（1）绝大多数发展中国家既有现代型的金融机构，也有传统的非现代型金融机构，前者大都集中在大城市，后者普遍存在于小市镇、农村地区。

（2）现代型金融机构体系普遍沿袭了中央银行模式，金融机构结构一般较为单一，在许多发展中国家多数现代型金融机构为国营的或有国家资本参与的。

（3）多数发展中国家为了支持经济较快的发展，普遍对利率和汇率实行管制和干预；对于金融机构政府则经常地通过行政指挥手段来操作他们的业务活动，在取得一定成绩的同时，往往又带来金融机构体系效率低下的负效应。

存款货币银行

一、单选题

1、同早期的银行相比现代商业银行的本质特征（答案:

D）

A、信用中介B、支付中介C、融通资金D、信用创造

2、银行买进一张未到期票据，票面额为1万元，年贴现率为10％，票据50天后到期，则银行应向客户支付（答案：

A）

A、9863元B、9000元C、10000元D、9800元

3、商业银行的投资业务是指银行（答案:

B）的活动。

A、贷款B、购买证券C、投资工业企业D、投资房地产

4、普通居民存款属于（答案:

C）

A、活期存款B、定期存款C、储蓄存款D、支票存款

5、客户以现款交付银行，由银行把款项支付给异地收款人的业务称为（答案：

A）

A、汇兑业务B、承兑业务C、代收业务D、信托业务

5、一种储蓄帐户，可付息，但可开出可转让支付命令，是（答案：

A）

A、NOWB、ATSC、MMDAD、MMMF

6、下列不属于负债管理理论缺陷的是（答案：

C）

A、提高融资成本B、增加经营风险C、降低资产流动性D、不利于银行稳健经营

二、多选题

1、商业银行的现金资产包括（答案：

ABCD）

A、库存现金B、在中央银行中的存款准备金C、同业存款D、托收过程中的资金

2、下列可开立支票的存款是（答案：

AD）

A、定期存款B、活期存款C、储蓄存款D、货币市场存款帐户

3、商业银行的资产业务包括（答案:

ABC）

A、现金B、贷款C、证券投资D、资本

4、商业银行替客户办理中间业务可能获得的好处有（答案:

CD）

A、控制企业经营B、双方分成C、手续费收入D、暂时占用客户资金

5、贷款证券化兼有（答案:

AC）两重性质

A、资产业务创新B、融资方式创新C、负债业务创新D、融资范围扩大

6、商业银行进行存款创造的前提条件是（答案:

AB）

A、部分准备金制度B、非现金结算制度C、自身拥有银行券发行权D、全部都是

三、判断题

1、商业银行与其他专业银行及金融机构的基本区别在于商业银行是唯一能接受、创造和收缩活期存款的金融机构。

（正确）

2、商业银行经营的三原则中,流动性与盈利性正相关。

（错误）

3、信托业务由于能够使商业银行获利,所以是资产业务。

（错误）

4、商业银行是对企业进行长期投资、贷款、包销新证券的专业银行。

（错误）

5、商业银行进行证券投资，主要是为了增加收益和增加资产的流动性，即充当二线准备。

（正确）

6、中间业务是指银行所从事的未列入银行资产负债表以及不影响资产和负债总额的经营活动。

（错误）

四、简答题

1、存款货币银行的表外业务

2、商业银行何以有信用创造能力?

影响商业银行信用创造的因素是什么?

〖参考答案〗

1、银行所从事的未列入银行资产负债表以及不影响资产和负债总额的经营活动。

狭义的表外业务通常专指金融创新中产生的一些新的业务：

如互换、远期利率协议、期权和票据发行便利等业务；广义的表外业务还包括传统的中间业务，如承兑、汇兑、代理和各类信用保证等业务。

2、在金融体系中,商业银行与其他金融机构的基本区别在于：

商业银行是唯一可以经营活期存款的机构。

商业银行通过经营活期存款,可以创造出派生存款,从而创造出了货币,这个过程称为信用创造。

部分准备金制度和非现金结算制度是商业银行信用创造的两个前提，影响商业银行信用创造的因素有基础货币和货币乘数,两者与信用创造规模正相关。

第三章信用

一、单项选择题

1、商业信用是企业之间由于（答案：

D）而相互提供的信用。

A、生产联系B、产品调剂C、物质交换D、商品交易

2、信用的基本特征是（答案：

B）。

A、无条件的价值单方面让渡B、以偿还为条件的价值单方面转移

C、无偿的赠与或援助D、平等的价值交换

3、以金融机构为媒介的信用是（答案：

A）。

A、银行信用B、消费信用C、商业信用D、国家信用

4、下列经济行为中属于间接融资的是（答案：

D）。

A、公司之间的货币借贷B、国家发行公债C、商品赊销D、银行发放贷款

5、下列经济行为中属于直接融资的是（答案：

B）。

A、票据贴现B、开出商业本票C、发行金融债券D、银行的存贷款业务

6、工商企业之间以赊销方式提供的信用是（答案：

A）。

A、商业信用B、银行信用C、消费信用D、国家信用

7、货币运动与信用活动相互渗透相互连接所形成的新范畴是（答案：

C）。

A、信用货币B、证券C、金融D、金融市场

8、现代经济中，信用活动与货币运动紧密相联，信用的扩张意味着货币供给的（答案：

A）。

A、增加B、减少C、不变D、不确定

9、个人获得住房贷款属于（答案：

B）。

A、商业信用B、消费信用C、国家信用D、补偿贸易

10、国家信用的主要工具是（答案：

A）。

A、政府债券B、银行贷款C、银行透支D、发行银行券

二、多项选择题

1、国家信用的主要形式有（答案：

ABCD）。

A、发行国家公债B、发行国库券C、发行专项债券D、银行透支或借款E、发行银行券

2、现代信用形式中两种最基本的形式是（答案：

AD）。

A、商业信用B、国家信用C、消费信用D、银行信用E、民间信用

3、下列属于直接融资的信用工具包括（答案：

BCD）。

A、大额可转让定期存单B、股票C、国库券D、商业票据E、金融债券

4、下列属于间接融资的信用工具包括（答案：

BE）。

A、企业债券B、定期存单C、国库券D、商业票据E、金融债券

5、银行信用的特点包括（答案：

BCE）。

A、买卖行为与借贷行为的统一B、以金融机构为媒介C、借贷的对象是处于货币形态的资金

D、属于直接信用形式E、属于间接信用形式

6、信用行为的基本特点包括（答案：

AB）。

A、以收回本金为条件的付出B、贷者有权获得利息C、无偿的赠与或援助

D、平等的价值交换E、极高的利率水平

三、判断题

1、现代社会中，银行信用逐步取代商业信用，并使后者规模日益缩小。

（错误）

2、银行信用是当代各国采用的最主要的信用形式。

（正确）

3、商业信用已成为现代经济中最基本的占主导地位的信用形式。

（错误）

4、银行信用是银行或其他金融机构以货币形态提供的信用，它属于间接信用。

（正确）

5、间接融资中，资金供求双方不形成债权债务关系，而是分别与金融机构形成债权债务关系。

（正确）

6、信用是在私有制的基础上产生的。

（正确）

7、商品生产与流通的发展是信用存在与发展的基础。

（错误）

8、直接融资中的信用风险是由金融机构来承担的。

（错误）

四、简答题：

简述直接融资的优点与局限性。

〖参考答案〗

（1）直接融资的优点在于：

①资金供求双方联系紧密，有利于资金的快速合理配置和提高使用效益；

②由于没有中间环节，筹资成本较低，投资收益较高；

③资金供求双方直接形成债权债务关系，加强了投资者对资金使用的关注和筹资者的压力；

④有利于筹集具有稳定性的、可以长期使用的投资资金。

（2）直接融资的其局限性：

①资金供求双方在数量、期限、利率等方面受的限制比间接融资多；

②直接融资的便利程度及其融资工具的流动性均受金融市场的发达程度的制约；

③对资金供给者来说，直接融资的风险比间接融资大得多，需要直接承担投资风险。

第四章利息与利息率

一、单项选择题

1、在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是（答案：

D）。

A、差别利率B、实际利率C、公定利率D、基准利率

2、下列利率决定理论中，那种理论是着重强调储蓄与投资对利率的决定作用的。

（答案：

D）

A、马克思的利率理论B、流动偏好理论C、可贷资金理论D、实际利率理论

3、国家货币管理部门或中央银行所规定的利率是：

（答案：

D）

A、实际利率B、市场利率C、公定利率D、官定利率

4、利率作为调节经济的杠杆，其杠杆作用发挥的大小主要取决于（答案：

C）。

A、利率对储蓄的替代效应B、利率对储蓄的收入效应

C、利率弹性D、消费倾向

5、当银行存款的名义利率和物价变动率一致时，存户到期提取的本利和能够达到（答案：

C）。

A、升值B、贬值C、保值D、升值或贬值的幅度不定

6、名义利率与物价变动的关系呈（答案：

A）。

A、正相关关系B、负相关关系C、交叉相关关系D、无相关关系

7、当前我国银行同业拆借利率属于（答案：

B）。

A、官定利率B、市场利率C、公定利率D、基准利率

8、由非政府部门的民间金融组织确定的利率是（答案：

C）。

A、市场利率B、优惠利率C、公定利率D、官定利率

二、多项选择题

1、中国工商银行某储蓄所挂牌的一年期储蓄存款利率属于（答案：

BC）。

A、市场利率B、官定利率C、名义利率D、实际利率E、优惠利率

2、影响利率变动的因素有（答案：

ABCDE）。

A、资金的供求状况B、国际经济政治关系C、利润的平均水平

D、货币政策与财政政策E、物价变动的幅度　

3、关于名义利率和实际利率的说法正确的是（答案：

ABD）

A、名义利率是包含了通货膨胀因素的利率B、名义利率扣除通货膨胀率即可视为实际利率

C、通常在经济管理中能够操作的是实际利率D、实际利率调节借贷双方的经济行为

E.名义利率对经济起实质性影响

4、收益资本化发挥作用的领域有（答案：

ABC）。

A、土地买卖与长期租用B、衡量人力资本的价值

C、有价证券价格的形成D、商品定价E、确定汇率水平

5、银行提高贷款利率有利于（答案：

ADE）。

A、抑制企业对信贷资金的需求B、刺激物价上涨C、刺激经济增长

D、抑制物价上涨E、减少居民个人的消费信贷

三、判断题：

1、凯恩斯认为，利率仅仅决定于两个因素：

货币供给与货币需求。

（正确）

2、利率变动与货币需求量之间的关系是同方向的。

（错误）

3、实际利率是以实物为标准计算的，即物价不变，货币购买力不变条件下的利率。

（答案：

正确）

4、在通常情况下，如果资本边际效率大于官定利率，可以诱使厂商增加投资反之，则减少投资。

（错误）

5、负利率是指名义利率低于通货膨胀率。

（答案：

正确）

6、在我国，月息5厘是指月利率为5%。

（答案：

错误）

四、简答题

1、简述利率的决定与影响因素。

2、简述利率在经济中的作用。

〖参考答案〗

1、

（1）平均利润率；

（2）借贷资金的供求状况；（3）物价变动的幅度；（4）国际经济的环境；（5）政策性因素等。

2、利率作为经济杠杆,在宏观与微观经济活动中发挥着重要作用。

表现在:

在宏观经济方面：

（1）利率能够调节货币供求；

（2）利率可以调节社会总供求；（3）利率可以调节储蓄与投资；

在微观经济方面：

（1）利率可以促使企业加强经济核算，提高经济效益；

（2）利率可以影响个人的经济行为。

五、论述题：

试述利率发挥作用的环境和条件。

〖参考答案〗

利率在宏观领域和微观领域中都发挥着重要的作用。

在现实经济中，利率作用的发挥会受到一些限制，诸如：