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金融服务方案模板

XXXXXXX（客户中文名称）

XXXXXXXXXXXX（客户英文名称）

金融服务方案

二〇一一年四月

前言

XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX（本段内容为客户简介）。

中国农业银行秉承为国家、社会及客户创造价值的宗旨，始终致力于加快发展的步伐，网点布局日趋合理，服务功能逐渐完善，各项业务快速发展，经营管理水平进一步提高。

依托覆盖全国的分支机构，以我行拥有的快速、高效、便捷的服务网络和多元化的金融产品，致力于为广大客户提供优质的、个性化金融服务解决方案。

为建立长期战略合作伙伴关系，实现强强联合，致力双赢，本着平等互利、优势互补、资源互用、利益互享的原则，我行拟为贵单位提供包括融资、资金结算、综合理财和个人金融服务等在内的优质金融服务。

我行愿与贵单位携手共进，真诚合作，共谋发展，致力双赢。

中国农业银行股份有限公司北京市分行

二〇一一年四月

第一部分关于中国农业银行

1中国农业银行简介

中国农业银行股份有限公司（以下简称：

中国农业银行）一贯秉承以客户为中心的经营理念，立足县域和城市两大市场，实施差异化竞争策略，着力打造“大行德广、伴您成长”服务品牌，依托覆盖全国的分支机构、庞大的电子化网络和多元化的金融产品，致力于为广大客户提供优质的金融服务。

截至2010年末，本行境内分支机构共计23486个，其中包括总行本部、32个一级分行、5个直属分行、310个二级分行、3520个一级支行、19564个基层营业机构以及54家其他机构。

拥有员工超过48万人。

2009年1月15日，本行整体改制为股份有限公司。

2010年7月15日和16日，本行分别在上海证券交易所和香港联合交易所挂牌上市，完成了向公众持股银行的跨越。

本行凭借全面的业务组合、庞大的分销网络和领先的技术平台，向最广大客户提供各种单位银行和零售银行产品和服务，同时开展自营及代客资金业务。

截至2010年末，本行总资产超10万亿元，各项存款88,879.05亿元，各项贷款49,567.41亿元，资本充足率11.59%，不良贷款率2.03%，全年实现净利润949.07亿元。

2010年，在美国《财富》杂志全球500强排名中，本行位列第141位；在英国《银行家》杂志全球银行1000强排名中，按2009年税前利润计，本行位列第14位。

2010年，本行穆迪信用评级为A1/稳定。

2中国农业银行北京市分行简介

中国农业银行股份有限公司北京市分行成立于1984年，经过26年的发展，现已成为资金实力雄厚、经营品种齐全、服务功能完善、网络优势明显的现代股份制商业银行分支机构。

截至2010年末，全行共有营业机构300余个，在岗员工近8000人，本外币总资产超过4000亿元。

北京市分行始终坚持“客户至上、始终如一”的服务理念，依托中国农业银行覆盖全国的分支机构、庞大的电子化网络和丰富的金融产品，致力于为客户提供最优质的金融服务。

截至2010年末，北京分行已完成大部分网点的精品化改造，近200个网点的标杆服务导入，可提供涵盖结算、融资融信、投资理财、私人银行等在内的多领域、多层次银行服务。

同时，支持首都经济社会发展，与北京市政府和多个区县政府签订了战略合作协议，不断巩固和加深与各级政府的金融合作关系，与多家中央直属和北京市属大型集团客户建立了战略合作伙伴关系。

在股改上市后新的历史起点上，中国农业银行北京市分行将积极应对经济全球化和金融国际化的机遇与挑战，进一步加快有效发展，强化风险管理，深化结构调整，推进战略转型，提升服务水平，努力把自身建设成为面向“三农”、城乡联动、融入国际、综合经营的全能型银行，创建首都主流现代商业银行，为北京建设“世界城市”做出积极贡献。

第二部分金融服务方案

对公金融服务方案

1账户管理与资金结算

1.1账户开立

1.1.1人民币账户开立

根据人民银行《人民币银行结算账户管理办法》规定，在我行开立银行存款账户需提交以下资料：

营业执照；（正本及副本）

税务登记证；（正、副本均可）

组织机构代码；（正、副本均可）

由法定代表人直接办理开户的，需出具其身份证件。

授权他人办理的，还应出具法定代表人的授权书及其身份证件，以及被授权人的身份证件；

开户许可证；（开立非基本账户须提供）

⑥办公地址使用说明；

★以上资料，我行均留存加盖公章的复印件，授权书为原件。

开户申请书及账户管理协议（我行提供，贵单位填写）。

1.1.2外币账户开立

开立外币账户所需贵单位提供资料同开立人民币账户提供资料基本一致。

另需经国家外汇管理局批准办理外汇业务，就可以境内金融机构开立外币结算账户。

1.2资金结算

1.2.1全球结算

Ø光票托收

外币票据托收，是指我行作为托收行，根据申请人委托，代其向国外付款人收取外币金融票据款项的一种结算方式。

Ø外汇电汇汇款

外汇电汇汇款是指我行按照汇款人的指示，以SWIFT方式将一定的外汇款项支付给指定收款人的结算方式。

Ø跨境人民币结算

跨境人民币结算，是指在国务院批准的试点地区，我行提供给试点单位办理以人民币报关并以人民币结算的国际结算业务。

1.2.2现金管理系统

中国农业银行现金管理品牌——“行云·现金管理”。

“行于通畅，聚水为云”，以行云流水之势，畅通资金渊流，汇聚财富效能。

水，象征财富，升腾汇聚而成云，又回归润泽大地以实现价值的传承。

农业银行现金管理就如“行云”一样传承转合，帮助客户实现资金调配和财富聚合。

“得其道，用其法，道法自然”。

“行云·现金管理”更是承袭自然法则的道法原理在现实中的运用，顺达流畅、快速灵便，追求资金管理的最佳境界，为效益提升提供宏韬大略与智理先机。

我行可根据贵单位的需求，提供专线客户端，满足个性化资金管理服务需求。

提供账户管理、收付款服务、流动性管理、投融资服务、供应链金融服务、风险管理等系列金融产品和服务的组合方案。

达到资金管理的精细化控制，从而降低财务成本、提高资金利用率，大幅提高财务管理水平。

1.2.3网上银行

Ø账户管理全面，资金更加安全

　　点击鼠标即可根据财务人员职责分配不同的功能角色和账户权限，对账务流程和动账金额进行灵活控制，确保财务人员合规操作，从而保障企业账户的资金安全。

Ø代收代付轻松，使用更加便捷

　　点击鼠标即可办理便捷的代收代付业务，轻松完成从个人账户代理扣收各类应缴费用，也可以向个人账户代理发放工资、奖金等等。

Ø集团理财高效，结算更加及时

　　点击鼠标即可进行高效的集团理财，轻松完成集团内部总公司对分公司资金的财务统筹管理，实现通达全国的资金实时结算，最大程度地提高资金运营效率，节省管理成本。

Ø贷款融资灵活，流程更加简单

　　点击鼠标即可进行自助循环贷款，跟踪企业贷款交易情况，进行贷款利息试算，自助办理可循环贷款，简化贷款业务办理手续，提高企业融资效率。

Ø投资理财多样，产品更加丰富

点击鼠标即可投资定期存款转活期、活期存款转定期、通知存款等多种对公理财产品，投资标的丰富，轻松进行一站式理财，实现企业财富的不断增值。

2代理中央财政业务

2.1代理中央财政授权支付业务

我行具有中央财政授权支付业务代理行资格，在资金实力、网点布局、结算网络、制度建设、服务水平等方面的具有显著优势，可向贵单位提供代理服务。

自2002年2月，中国农业银行先后参加财政部财政授权支付业务、非税收入收缴业务代理银行招投标并中标以来，代理中央财政收支业务已经有近10年的时间，取得了良好的业绩，积累了丰富的代理经验，较好地配合了中央国库管理制度改革，得到了人民银行、财政部和有关预算单位的充分肯定。

北京市分行在代理中央财政授权支付业务和非税收入收缴业务中，承担了农行系统内主要工作，代理业务量占有绝对份额，排名始终保持第一，先后代理了农业部、国家环境保护部、林业局等近20家中央一级预算单位近二百余家基层预算单位的财政授权支付业务，代理国家质检总局等10余家中央一级预算单位近30余家基层预算单位的财政非税收入收缴业务。

2.2代理中央财政非税收入收缴业务

我行具有中央财政非税收入收缴业务代理行资格，可向贵单位提供优质高效的代理服务。

代理中央财政非税收入收缴业务是由执收单位根据国家有关规定，向缴款人开具收据和缴款凭证合一的《非税收入缴款书》，由缴款人持《非税收入缴款书》到财政部指定的代理银行缴款，将应缴款项直接缴入中央财政专户或中央财政汇缴专户的业务。

该业务可满足贵单位未纳入预算内的财政资金的收缴业务需求。

2.3单位公务卡业务

金穗公务卡是中国农业银行面向各级政府部门、各级政府部门所属预算单位、国有大中型企业在职人员发行的贷记卡个人金卡。

具有"先消费、后还款"、一卡双币、最长56天免息期、消费可选密码、挂失后零风险等基本服务功能。

特色功能及服务：

Ø免年费。

无需任何附加条件，一旦成功申请，即可获得免年费的专享。

Ø金卡尊贵礼遇。

量身打造，尽享尊贵礼遇。

金卡专属高信用额度、1.5倍积分奖励唯您独享，倍添生活乐趣，彰显尊贵殊荣。

Ø短信实时通知服务。

刷卡交易，短信速达，令您每笔消费心中有数，用得安心放心；银行最新动态随时随地获悉，实时掌握消费动向，不错过任何商机。

Ø提取超额还款免手续费。

同城本行，使用金穗公务卡提取超额还款，免收手续费，更实惠。

Ø单位账户结算服务。

多种公务报销解决方案，为公务支出提供单位账户结算服务，无现金资金划转和报销成为现实，免去繁琐借款、报销流程，令您使用更加贴心。

Ø约定还款功能。

个性化还款功能，只需选择与金穗借记卡绑定，即可实现自动还款功能，并大大减少您透支利息支出。

Ø还款额度实时恢复。

信用额度按还款金额实时恢复与提升，循环使用信用。

尊享金穗公务卡与众不同的地位。

3单位存款与理财

3.1存款业务

3.1.1单位存款

为满足贵单位日常收支和存放资金的需求，我行可办理多种存款业务，按存款日中国人民银行挂牌公告的利率支付利息，不同品种不同利率。

具体品种如下：

期限

活期

3个月

6个月

1年

2年

3年

5年

1天通知

7天通知

利率%

0.50

2.85

3.05

3.25

4.15

4.75

5.25

0.95

1.49

3.1.2结构性存款

Ø协定存款

贵单位只需与我行签订《协定存款协议》，即可在确保正常日常收支的同时获取较高的利息收益。

根据《协定存款协议》，我们将在贵单位开立的结算户之上开立协定存款账户，贵单位可根据日常收支的需要预先确定结算户需要保留的基本存款额度，在日常结算中，高于或低于基本存款额度的资金，我行系统会自动在结算户与协定户间进行调配。

结算户资金按活期存款利率付息，协定户资金按协定存款利率（1.31%）计息。

协定存款兼具流动性和收益性，可使贵单位在保证日常收支资金往来需要的同时获取较高的收益。

Ø特别推荐“双利丰”对公7天通知存款约定转存业务

“双利丰”对公通知存款约定转存业务：

对公双利丰是指客户与银行签订协议，将人民币（外币）单位活期存款与单位通知存款业务相结合，实现单位活期存款自动转存单位通知存款、单位通知存款自动转存、对外支付时单位通知存款自动转回单位活期存款的一种特殊存款业务。

在保证资金安全的前提下，实现保值增值。

例：

2011年4月20日存入1000万元，5月20日支取，活期存款/协定存款/“双利丰”7天产品利息收入比较（非准确计算）：

执行利率（%年）

存款金额（万元）

利息收入（元）

活期

0.50

1000

4166.66

协定存款

1.31

1000

10916.66

“双利丰”

1.49

1000

12416.66

注：

协定存款与“双利丰”产品，都为人民币结构性存款产品，所产生的收益为利息收入。

3.2理财业务

3.2.1“金钥匙·安心快线”

“安心快线”理财产品是由农业银行自主发起的超短期开放式理财产品（投资周期一般低于一个月），以农业银行投资于银行间债券市场、货币市场、优质信托项目等金融资产为支撑，向公众发售的具有较高收益的非保本浮动收益理财产品，投资者可根据需要，在产品存续期内自主的赎回或申购此产品。

“金钥匙·安心快线”的6个品种

产品

申购日

赎回日

申购及赎回开放时间

收益率

7天利滚利（周一起息）

周五、周六、周日

周一至周五接受申请，周日生效

申购时间9:

00-17:

赎回时间9:

00-15:

2.00%

7天利滚利（周二起息）

周一

周二至下周一接受申请，下周一生效

2.00%

7天利滚利（周三起息）

周二

周三至下周二接受申请，下周二生效

2.00%

7天利滚利（周四起息）

周三

周四至下周三接受申请，下周三生效

2.00%

7天利滚利（周五起息）

周四

周五至下周四接受申请，下周四生效

2.00%

天天利滚利

周一至周五

每周一至本周周五

申购时间9:

00-17:

00赎回时间9:

00-15:

1.75%

3.2.2“金钥匙·安心得利”

“安心得利”理财产品是由农业银行自主发起的固定期限理财产品，以农业银行投资于银行间债券市场、货币市场、优质信托项目及银行存款等金融资产为支撑，向公众发售的具有较高收益的非保本浮动收益理财产品。

★近期我行发售产品参考

产品名称

发售期

起息日

到期日

期限（天）

产品结构

预期收益率

2011年第1159期人民币理财产品

2011-4-26至2011-4-27

2011-4-28

2011-5-26

非保本浮动收益

2.95%

2011年第1161期人民币理财产品

2011-4-27

2011-4-28

2011-5-9

4.10%（对私单笔认购上限30万；对公单笔认购上限200万）

2011年第1163期人民币理财产品

2011-4-26至2011-5-2

2011-5-3

2011-6-30

3.05%

2011年第1164期人民币理财产品

2011-4-28至2011-5-2

2011-5-3

2011-5-31

2.95%

2011年第1165期人民币理财产品

2011-4-28至2011-5-3

2011-5-4

2011-5-18

个人5-50万（不含），对公50-500万（不含），2.45%；个人50万及以上，对公500万及以上，2.60%

2011年第1166期人民币理财产品

2011-4-28至2011-5-4

2011-5-5

2011-8-4

3.30%

2011年第1167期人民币理财产品

2011-4-28至2011-5-4

2011-5-5

2012-5-4

365

4.30%

3.2.3“金钥匙·本利丰”

“本利丰”理财产品是由农业银行自主发起的，以农业银行投资于银行间债券市场、优质企业信托融资项目和货币市场的金融资产为支撑，向公众发售的具有较高收益的保本理财产品。

★近期我行发售产品参考

产品名称

发售期

起息日

到期日

期限（天）

产品结构

预期收益率

“金钥匙·本利丰”2011年第32期人民币理财产品

2011-4-26至2011-5-2

2011-5-3

2011-7-12

保本保证收益

2.85%

3.2.4“金钥匙·汇利丰”

“汇利丰”结构存款是由农行提供的与利率、汇率、商品价格、股票指数或信用体信用状况挂钩的存款，我行向客户提供保证本金的承诺，客户通过承受一定的利率、汇率、商品价格、股票指数或信用体信用状况风险来提高资金收益。

★近期我行发售产品参考

产品名称

建议发售期

起息日

到期日

期限（天）

产品结构

预期收益率

“汇利丰”2011年第22期对公集合结构性存款

2011-4-19至2011-4-20

2011-4-21

2011-4-29

保本固定收益

2.25%

“汇利丰”2011年第23期对公集合结构性存款

2011-4-19至2011-4-21

2011-4-22

2011-6-30

保本固定收益

3.20%

4融资融信业务

4.1统一授信

统一授信是我行对贵单位及下属企事业单位的风险和财务状况进行综合评价的基础上，就核定的最高综合授信额度，与贵单位及下属单位签订授信协议，使客户在一定时期和核定额度内，能够便捷使用农业银行信用，满足对资金的需求。

4.2固定资产贷款

固定资产贷款是指我行为贵单位及下属企事业单位的的新建、扩建、改造、购置等固定资产投资项目提供本外币融资服务，分为项目融资贷款和一般固定资产贷款。

固定资产是指使用年限超过1年，单位价值较高，根据国家会计制度和准则应列入固定资产范围的资产。

固定资产贷款可满足贵单位因技术改造、基本建设、房地产开发、科技开发等固定资产投资项目时资金不足的融资需求。

4.3经营性物业抵押

经营性物业抵押贷款是指我行向具有合法承贷主体资格的经营性物业所有权人发放的,以其所拥有的物业作为贷款抵押物,并以该物业的经营收入进行还本付息的贷款。

经营性物业包括商场、写字楼、星级宾馆酒店、综合商业设施等。

经营性物业抵押贷款期限最长一般不超过10年，适用于贵单位用于物业在经营期的资金需求。

若该物业为单位自行建造，可用于归还建造该物业的银行借款、股东、关联单位借款和置换超过项目资本金规定比例以上的资金。

若物业为购置所得，贷款可用于置换购置款。

4.4流动资金贷款

流动资金贷款是指我行向贵单位发放的用于解决贵单位因生产经营中临时性、季节性资金需求，或发放用于解决生产经营过程中中长期平均占用的流动资金需求的本外币贷款。

我行可根据贵单位及下属企事业单位的流动性资金需求，设计和提供中短期流动资金贷款服务，满足贵单位短期资金融通需求。

个人金融服务方案

1公务自由行

1.1国际行

Ø西联汇款（WESTERNUNION）

美元汇款，实时到达无需银行账户，无现钞折现汇损失及中转行扣费。

Ø特色汇款

采用电汇汇款方式，亚洲地区收款人可以收到当地货币汇款。

Ø旅行支票

视同现金结算，随身携带，安全性高，永久有效，全程客户支持。

1.2国内行

Ø借记卡

我行可凭借全国性的网点覆盖和自助设备的投放，使持卡人享受到农行便捷、高效的银行卡结算。

网点覆盖到全国县域地区，共2万3千余家网点，为您提供贴身、周到服务。

Ø漫游汇款

满足因公务繁忙、经常辗转全国各地，在陌生地区有收取汇款的需要突破性提供即使没有账户的收款人也可在银行收到汇款的解决方案。

农行在全国网点数量第一的优势让收款出乎意料的便捷！

2个人理财

Ø国债。

作为国有商业银行，我行代理发行每一期国债中的很大一部分比例。

形式包括凭证式国债、储蓄国债（电子式）以及记账式国债，收益率通常高于同期银行定期存款，是您低风险投资的最佳选择。

Ø“金钥匙”理财产品。

我行还持续推出“金钥匙”品牌理财产品，包括保证收益型的“本利丰”、浮动收益型的“安心得利”、7天滚动计息的“安心快线”以及外币理财产品“汇利丰”。

满足您不同期限、不同风险偏好的需求，让您闲置的资金发挥最大的理财效用，为您的资产增值。

Ø“传世之宝”实物黄金。

在通货膨胀日益严重的经济环境下，黄金成为了投资者的一个热门选择，黄金价格也一度飙升。

我行自营的“传世之宝”实物黄金自然也受到了大家的青睐。

“传世之宝”有普通金、生肖金、纪念金条多种形式，并且包含3克至1000克等多种规格。

成为我行的贵宾客户还能享受定期优惠活动。

Ø开放式基金。

我行还代理股票型、混合型、债券型及货币型基金共计500余支，与华夏、中邮、易方达、博时等数十家基金公司保持密切合作。

我行专业的客户经理也会根据市场情况和您的投资偏好为您推荐适合您的基金产品。

对于有理财需求的贵院干警，我行将指定持有AFP（金融理财师）的客户经理量身定制适合您的理财增值计划。

3个人综合授信、随“薪”贷

Ø个人客户综合授信贷款：

需要以商品住房或商业用房作抵押。

方便：

一次授信、循环使用，额度最高可达500万元，在最长可达10年的有效期内可随时提款，并可以循环使用。

快捷：

我行特有的自助循环贷业务，可通过我行网上银行、电话银行自助进行放款/还款，足不出户享用24小时信贷服务。

节省：

可根据资金需求，方便地进行还款操作，高效利用信贷资金，随借随还、节省利息。

多样：

资金用途多样，可用于消费、购房、购车、子女教育等。

Ø个人薪资保障贷款。

是我行以信用方式向资信良好的个人优质客户发放的、以个人薪资收入作为还款保障的、用于满足特定消费用途的人民币贷款，是我行专门为优质的企事业单位设计的一项贷款服务。

4特色银行卡

我行拥有多个品种的特色银行卡，为您提供个性化卡面的同时，也满足您不同种类的用卡需求的同时。

如：

Ø尊然白金卡享受超高额度、道路救援、机场贵宾通道等多项顶级增值服务

Ø喜羊羊与灰太狼卡是我行独家发行的卡通题材卡片，使您和您家的小朋友爱不释手

Ø环保购物卡是用可降解材料制成，专为绿色生活的您设计

Ø携程旅游卡为您提供携程网优惠服务，为爱旅游的你带来便利

更多品种，请详询我行。

5企业年金

企业年金，是指贵单位及所属职工在依法参加基本养老保险的基础上，自愿建立的补充养老保险制度。

企业年金对贵单位，有利于吸引人才，增强贵单位的凝聚力和竞争力；有利于建立长期有效的人员激励机制，提升员工的期望值，促进贵单位发展，提高经济效益；有利于承接基本养老费率下调的空间；有利于拉开行业、企业、员工之间的养老差距；在缴费时，可以从成本中列支，享受国家税收优惠政策。

对个人而言，退休之后多获得一份养老金，能更好地提高和改善退休后的养老待遇水平，提升生活质量，减少后顾之忧。

我行拥有高素质的企业年金服务团队，可为贵单位在企业年金咨询、方案设计、精算测算和投资运作等方面提供专业化的服务，帮助贵单位顺利完成企业年金计划建立、审批、报备和账户建立等工作。

第三部分服务团队及保障措施

1服务团队：

为更好实施本方案，我行将成立专门的项目服务团队，由各个相关部门的专业人员组成，为贵单位提供财务结算、投资理财、个人金融业务等服务。

具体人员如下：

组长：

XXXXX（职务）

小组成员：

XXXXX（职务）

项目小组人员将对贵单位的业务提供全程的跟踪服务，及时对贵单位的需求做出响应。

2保障措施

Ø资信实力的保障

我行作为四大国有商业银行之一，历史久、实力强、

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