信贷业务考试参考题.docx

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信贷业务考试参考题

湖南望城农村合作银行信贷业务考试参考题

一、单选题：

1、下列哪一项不能作为信贷业务对象（B）。

A、企（事）业法人B、国家机关C、其他经济组织D、个体工商户

2、最高综合授信额度是指（B）。

A、客户在我行各项融资之和B、客户在我行融资总量的最高限额

C、我行对客户的融资计划额度D、我行对客户的累计贷款总额

3、以下关于贷款担保的表述，不正确的是（D）。

A、一笔贷款可以设定两种以上的担保方式

B、我行不接受保证人提供的一般保证

C、借款合同履行期间，对贷款和设定的担保要同时进行检查

D、保证人承担保证责任期间为贷款发放日至借款合同约定的还款日

4、长期贷款展期期限累计不得超过（C）。

A、原贷款期限B、原贷款期限的一半C、三年D、五年

5、银行承兑汇票贴现期限最长不超过（C）。

A、12个月B、9个月C、6个月D、3个月

6、对同一客户的流动资金贷款，如某笔贷款发放日与后一笔贷款发放日在（C）个自然日内，应视为同一笔贷款，按照单笔贷款审批权限审批。

A、7B、15C、30D、60

7、按贷款风险分类法如借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款应归为（A）类贷款

A、正常　　B、关注C、次级　　D、可疑

8、抵债资产的转让处置应采取（B）为主的形式进行。

A、总行决定　　B、拍卖C、职工民主协商D、借款人定价

9、以下关于统一授信的叙述，不正确的是（D）。

A、客户授信额度是指我行承诺向客户在一定期限内和一定条件下融资的额度

B、总行核定客户授信额度的客户，具体融资业务（项目贷款除外）可授权一级（直属）分行及以下分支机构自行审批

C、对只办理符合总行规定的低风险信贷业务的企业，可根据其提供的低风险担保数量直接核定最高综合授信额度

D、最高综合授信额度可以对外公开

10、下列那些行业未列入当前国家从严控制信贷投放的领域（D）。

A、钢铁和电解铝B、电石和铁合金

C、平板玻璃和焦炭D、民航和水上运输

11、下列信贷业务的表述，不正确的是（C）。

A、除国务院外，任何单位和个人无权决定停息、减息、缓息和免息。

B、在流动资金循环贷款合同规定的有效期内，允许借款人多次提取贷款，逐笔归还贷款，循环使用贷款额度

C、中期流动资金贷款的期限为1-5年

D、办理过展期的贷款一律按新增贷款进行管理

12、对房地产开发企业综合偿债能力进行预测，是以（B）为对象评价贷款的安全性。

A、抵押物B、项目C、借款人D、借款人及母公司

13、如果企业速动比率很小，下列结论正确的是（C）。

A、企业流动资产占用过多B、企业短期偿债能力很强

C、企业短期偿债能力较弱D、企业资产流动性很强

14、保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人（B　）同意。

A、口头B、书面C、协商

15信贷资产风险分类的目的之一是：

促进我行树立（D）管理理念。

A、审慎经营、效益为本B、效益第一、风险为本

C、效益第一、安全为本D、审慎经营、风险为本

18按照《贷款风险分类指导原则》，对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备。

对于可疑类贷款，计提比例为（C）。

A、20%B、25%C、50%D、100%

19对贷款风险分类时，考虑的主要因素有（B）。

A、借款人或借款企业的知名度，以及借款企业是民营还是国营企业

B、借款人的还款能力、还款记录、还款意愿

C、借款企业所从事的是高新技术产业还是非高新技术产业、夕阳产业还是朝阳产业

D、借款企业与政府关系的紧密程度

20借款人应按中国人民银行的规定与其开立（B）的贷款人建立贷款主办行关系。

A、一般账户B、基本账户C、专用账户D、临时账户

21使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类，实际上是判断借款人的（B）。

A．财务状况及变化趋势B．及时足额归还贷款本息的可能性

C．担保是否有效和充足D．还款意愿

22、按照《商业银行法》规定，下列表述不正确的是（B）。

A、商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十

B、商业银行不得向关系人发放贷款

C、借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本息或者就该担保物优先受偿的权利

23、社团贷款在借款合同规定的借款期内，借款人被宣布破产并被清算，各成员社按（A）同等受偿

A、债权比例B、协议C、责任大小D、仲裁结果24牵头社应在社团贷款合同生效后（B）内，将合作协议和社团贷款合同同时报送省级联社备案，并抄送当地银监局。

A、5日B、10日

25、一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（A）

A、半年　　B、一年C、二年　　D、三年

26、同一债权既有保证又有物的担保的，保证人（B）

A、同物的担保一同承担同样的责任

B、对物的担保以外的债权承担责任

C、不承担责任

D、承担的责任以物的保证责任为限

27、票据的贴现的贴现期限最长不得超过（B）月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期为止。

A、三个　　B、六个C、十二个　　D、十八个

28、人民银行货币政策目标是保持（A）的稳定，并以此促进经济增长。

A、货币币值B、社会秩序C、金融机构　D、金融秩序

29、中长期贷款到期时，《到期贷款催收通知书》的发出时间应为到期前（D）天。

A、5天　　B、7天C、10天　　D、30天

30、保证担保期间，债权人许可债务人转让债务的应征得（A）的同意。

A、保证人　　B、抵押人C、质押人　　D、领导

31、中国人民银行是中华人民共和国的（B）银行。

A、商业　　B、中央C、专业　D、政策

32、当事人行使权利、履行义务应当遵循（A）原则。

A、诚实信用　　B、公平C、公正　　　　D、合理

33、委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人（C）。

A、不负责任B、独自承担责任C、负连带责任D、没有责任

34、当事人向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为（B）年，法律另有规定的除外。

A、一年　　B、二年C、三年　　D、四年

35、使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类，实际上是判断借款人及时足额归还贷款本息的（C）

A、时间性　　B、意愿性C、可能性　　D、可行性

36、按贷款风险分类法在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款应归为（D）类贷款。

A、可疑　　B、关注C、次级　　D、损失

37、借款人不得在一个贷款人同一辖区内的（A）同级分支机构取得贷款。

A、两个或两个以上B、一个或一个以上C、两个

38、贷前调查，应当对借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，并核实抵押物、质押物、保证人情况，测定贷款的（B）。

A、真实用途B、风险程度C、评估抵押价值

39、借款人和担保人依法宣告破产、关闭、解散，但已完全停止经营活动，被县（市、区）及县以上工商行政部门登记注销吊销营业执照、终止法人资格，金融企业对借款人和担保人进行清偿后，未能收回的债权可作（C）在税前扣除。

A、不良贷款B、核销处理C、呆帐核销

40、办理抵押贷款时可设定最高额抵押担保，抵押担保期限最长为（C　）年。

A、1年B、3年C、5年

41、我行规定用房屋抵押贷款限额最高不得超过抵押物评估价值的（ A ）％。

A、70B、60C、50

42、抵押人以财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自（B）起生效。

A、登记次日B、登记之日C、办理贷款日

43、保证人与债权人应当以（B　）订立保证合同。

A、口头形式B、书面形式C、电报D、电话通知

44、抵押人与抵押权人应当以（　D　）订立抵押合同。

A、口头形式B、电报C、电话通知D、书面形式

45、以无地上定着物的土地使用权抵押的，办理抵押物登记的部门是。

（　A）

A、土地管理部门B、县级以上政府规定的房地产管理部门

C、林木主管部门D、工商行政管理部门

46、以城市房地产或者乡镇、村企业的厂房等建筑物抵押的，办理抵押物登记的部门是。

（B　）

A、土地管理部门B、县级以上政府规定的房地产管理部门

C、林木主管部门D、工商行政管理部门

47、以林木抵押的，办理抵押物登记的部门是。

（B　）

A、土地管理部门B、林木主管部门

C、运输工具的登记部门D、工商行政管理部门

48、以船舶、车辆抵押的，办理抵押物登记的部门是。

（C　）

A、土地管理部门B、林木主管部门

C、运输工具的登记部门D、工商行政管理部门

49、以企业的设备和其他动产抵押的，办理抵押物登记的部门是。

（D　）

A、土地管理部门B、林木主管部门

C、运输工具的登记部门D、工商行政管理部门

50、资本充足率指标是指（B） 加权风险资产总额的比率不得

低于8％。

A、资本B、资本净额C、所有者权益D、所有者权益贷方余额

51、贴现利息的计算公式是（C  ）。

A、贴现利息＝贴现金额×贴现率

B、贴现利息＝贴现金额×贴现天数×月贴现率

C、贴现利息＝贴现金额×贴现天数×（月贴现率÷30）

D、贴现利息＝贴现金额×贴现天数×月贴现率÷30

52、（B）是目前农村合作银行盈利的主要来源。

A、现金资产B、贷款业务C、中间业务D、投资业务

53、未经（A ）批准，贷款人不得豁免贷款。

A、国务院B、人民法院C、人民银行D、上级行

54、以出让方式取得土地使用权进行房地产开发，必须按照土地使用权出让合同约定的土地用途、动工开发期限开发土地。

超过出让合同约定的动工开发日期满（B）年未动工开发的，可以无偿收回土地使用权（因不可抗里或者政府有关部门的行为或动工开发必须的前期工作造成动工开发延迟的除外）。

A、1年B、2年C、3年D、5年

55、审查项目公司借款申请时，要特别注意核验实收资本来源的真实性，认真审核其投资母公司经审计的会计报表，核验投资母公司对所有子公司股东权益性投资累计额是否超过其净资产的（C）

A、30%B、40%C、50%D、60%

56、以在建工程作抵押，贷款限额最高不超过评估值或成本值的（C），并取其较低值。

A、50%B、60%C、70%D、80%

57、土地储备贷款的贷款额度最高不得超过土地收购、整理和储备总成本的（C）

A、50%B、60%C、70%D、80%

58、项目临时周转贷款的用途为（C）

A、支付项目征地费用B、支付项目土地的拆迁费用

C、提前采购设备或建筑材料D、弥补项目建设资金缺口

59、依法审慎经营规则包括：

风险管理  、内部控制 、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、（ A ）。

A、资产流动性B、盈利性C、安全性

60、《贷款通则》规定的自营贷款期限最长一般不得超过（　A　）年，超过的应当报中国人民银行备案。

A、十B、五C、三

二、多选题：

1、《担保法》规定，下列单位不得作为保证人（ABC）。

A、国家机关、社会团体

B、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位

C、企业法人分支机构、职能部门（书面授权的除外）

D、个体工商户E、自然人

2、《物权法》规定，以下可作为抵押物的是（ABE）。

A、机器设备B、土地使用权C、土地所有权

D、学校教学楼E、通运输工具

3、依据《贷款通则》规定，有下列（ABCD）之一者，我行不得对其发放贷款。

A、不具备贷款主体资格和基本条件

B、生产、经营或投资国家明文规定禁止的产品、项目

C、违反国家外汇管理规定

D、建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未取得批准文件

4、商业银行贷款，应当严格审查以下内容（ABCDE）。

A、借款人的借款用途B、借款人的偿还能力

C、借款人的还款方式D、保证人的偿还能力

E、抵押物、质物的权属和价值

5、借款人申请办理贷款展期的基本条件包括（ABCD）。

A、信用等级在A-（含）以上（定性评级客户比照相应信用等级）

B、除信用方式贷款外，能提供符合我行要求的足值、有效的贷款担保

C、还贷意愿好，无逃废债务或恶意欠息等不良信用记录

D、生产经营正常，具有偿付贷款本息的能力

E、以前未办理过展期

6、农户小额信用贷款采取的管理办法包括（BD）

A、一次核定　B、随用随贷C、余额控制　D、周转使用

7、《中华人民共和国担保法》规定哪些权利可以质押（ABC）

A、汇票、支票、本票、债务、存款单、仓单、提单

B、依法可以转让的股份、股票

C、依法可以转让的商标专用权

D、专利权、著作权中的署名权

8、下列哪些是商业银行可以经营的业务（ABCDE）

A、吸收公众存款B、发放短期、中期和长期贷款

C、办理国内外结算D、办理票据承兑与贴现

E、买卖政府债券、金融债券

9、担保法规定担保方式有（　ABC）、留置和定金。

A保证　B抵押　C质押D担保

10、存单质押贷款应当遵循（ABC）的原则。

A平等　B自愿　C诚实信用

11、票据的种类有（ABC）。

A汇票　B本票　C、支票

12信贷资产风险分类应坚持（ABCDE）的分类原则。

A、风险原则B、真实原则C、审慎原则D、灵活原则

E、动态管理原则

13非财务因素包括借款人的（ABCDE）、还款意愿、债务偿还的法律责任以及农村合作金融机构的信贷管理。

A、行业风险因素B、经营风险因素C、管理风险因素

D、自然社会因素E、还款记录

14企业客户信用等级评定内容有（ABCDE）

A、信用履约B、偿债能力C、盈利能力

D、客户领导者素质E、发展前景

15哪些部门可以办理抵押物登记：

（ABDE）

A、土地管理部门B、县级以上林木主管部门C、县级以上民政局

D、工商行政管理部门E、运输工具的登记部门

16、按照行政单位贷款的分类标准，用途及还款来源纳入财政预算内拨款的分类结果正确的为（ABCD）

A、期限内划为正常类B、逾期90天以内划入关注类

C、逾期181天以上一般划入可疑类D、借新还旧一般划入关注类

17、按照行政单位贷款分类标准，用于承担债务的贷款，分类结果正确的是（BC）

A、期限内划为正常类B、在期限内且能正常清息的划入次级类

C、不能正常清息的划入可疑类D、不能正常清息的划入损失类

18、办理抵押物登记，应当向登记部门提供下列哪些文件或者其复印件（ABC）。

A、主合同　B、抵押合同C、抵押物的所有权或者使用权证书

19、《中华人民共和国商业银行法》中所称关系人是指（ABCDE）。

A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行的管理人员

D、商业银行的信贷业务人员及其近亲属

E、信贷人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织

20、下列财产哪些按《中华人民共和国担保法》规定可以做为抵押物（ABCDE）

A、抵押人所有的房屋和其他地上定着物

B、抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产

C、抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物

D、抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产

E、抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权

21、《中华人民共和国担保法》规定下列哪些财产不得抵押（BCD）

A、土地使用权

B、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施

C、所有权、使用权不明或者有争议的财产

D、依法被查封、扣押、监管的财产

22、质押合同应当包括下列哪些内容（ABCDE）

A、被担保的主债权种类、数额B、债务人履行债务的期限

C、质物的名称、数量、质量、状况D、质押担保的范围

E、质物移交的时间

23、具备收取抵债资产条件的财产具体包括哪些（ABC）

A、已依法设定抵押的抵押物

B、其他具有价值和使用价值，且易于保值、保管和变现的财产等

C、已依法设定质押的质物

D、著作权中的署名权

24、贷后跟踪检查的主要目的是（ABCD）

A、了解借款人的还款能力B、掌握借款人的还款能力

C、了解担保人的代偿能力D、掌握担保人的代偿能力

25、向法院起诉必须符合下列哪些条件（ABCD）

A、原告是与本案有直接利害关系的公民、法人和其他组织

B、有明确的被告

C、有具体的诉讼请求和事实、理由

D、属于人民法院受理民事诉讼的范围和受诉人民法院

26、反映企业短期偿债能力的指标有（ A B ）

A、速动比率B、流动比率　C、负债比率

D、现金比率　E、利息保障倍数

27、根据《商业银行授信工作尽职指引》的规定，商业银行不得对以下用途的业务进行授信（ABCD）

A国家明令禁止的产品或项目；

B违反国家有关规定从事股本权益性投资，以授信作为注册资本金、注册验资和增资扩股；

C违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资；

D其他违反国家法律法规和政策项目。

28、借款人与贷款人的借贷活动应遵循（ABC）

A平等B自愿C公开

29、借款人的权利有（ABCD）在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务。

A、可以自主向主办银行或者其它银行的经办机构申请合同贷款并依条件取得贷款

B、有权按合同约定提取和使用全部贷款

C、有权拒绝合同以外的附加条件

D、有权向贷款人对上级和银监部门反映，举报有关情况

30、 借款人有下列情形之一，贷款人可对部分或全部贷款加收利息；情形特别严重的，由贷款人停止支付尚未使用的贷款并提前收回部分或全部贷款（ABCD）

A不按借款合同规定使用贷款的

B用贷款进行股本权益性投资的

C用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营的

D对未取得房地产经营业务而将贷款从事房地产经营投资的

31、支行发放贷款时在借款合同上应主要载明（ABCDEFGH）

A借款种类B抵押贷款C金额D期限E利率

F贷款双方的权利义务G违约责任

H还款资金来源及还款方式

32、贷款按种类划分信用、担保贷款，担保贷款分有（ABC）

A抵押贷款B质押贷款C保证贷款

33、贷款按 期限划分有（ABC）

A短期贷款B中期贷款C长期贷款

34、贷款按五级分类管理专项准备提取的比例是（ABCDE）

A正常贷款1%比例B关注类贷款2%C次级类贷款25%D可疑类贷款50%EE损失类贷款100%

35、人民法院有权对单位、个人存款进行（ABC）。

A、查询　B、冻结　C、扣划

36、有权查询、冻结、扣划单位和个人存款的执法机关有（ABC　）。

A、人民法院　B、税务机关　C、海关

37、商业银行最大一家客户贷款余额不得超过本行资本总额的　　%，（　C　　）

A、30 B、15C、10D、20 

38、按照《担保法》及司法解释，以下不能作为权利质押的是（BEG

）

A、依法可转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权

B、结算帐户

C、农村电网建设与改造工程电费收费权D、仓单、提单

E、地方政府出具的还款承诺F、股份、股票

G、移动通信、有线电视、供水、供电、旅游门票等经营性收费收入

39、以下关于资产负债率的评价正确的是（AE）

A、从债权人角度看，资产负债率越低越好

B、从债权人角度看，资产负债率越高越好

C、从股东角度看，资产负债率越低越好

D、从股东角度看，资产负债率越高越好

E、从股东角度看，当全部资本利润率高于债务利息率时，负债率越高越好

40、借款人申请贷款展期的基本条件包括（ABCE）

A、生产经营正常，具有偿付贷款本息的能力

B、还款意愿好，积极配合我行收贷收息，无逃废债务或恶意欠息等不良记录

C、除信用方式外,能提供符合我行要求的足值、有效的贷款担保

D、信用等级在A级（含）以上（定性评级客户比照相应信用等级）

E、没有违反借款合同约定条款的行为，并能及时向贷款行提供准确、完整的财务报告，配合贷款行的调查、审查和检查

F、以前未办理过展期

三、判断题：

1、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款，五级分类应归为可疑类。

答案：

（对）

2、银行承兑汇票到期后，不论承兑申请人能否按时足额交存票款，承兑银行都必须无条件向持票人付款。

答案：

（对）

3、同一笔贷款既有保证又有借款人自己提供的抵押（或质押）担保的，贷款行应当首先向保证人行使追索权。

答案：

（错）

4、展期贷款的五级分类最高列为关注类。

答案：

（对）

5、质押合同自质物移交于质权人占有时生效。

答案：

（对）

6、贷款人对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息；对不能归还或者不能落实还本付息事宜的，应当督促归还或者依法起诉。

答案：

（对）

7、贷款管理人员在调离原工作岗位时，应当对其在任职期间和权限内所发放的贷款风险情况进行审计。

答案：

（对）

8、信贷主管要对提供的贷款资料真实性合法性负责。

答案：

（对）

9、对抵（质）押物的评估，有市场的按市场价格定价；没有市场的按同类抵（质）押物最低价格计算。

答案：

（对）

10、借款人无力偿还贷款，即使处置抵（质）押物或向担保人追偿也只能收回很少的部分，预计贷款损失率超过90%；这类贷款应划分为可疑类。

答案：

（错）

11、中间业务能给商业银行带来低成本的稳定收入来源，有利于提高商业银行的竞争能力和促进商业银行的稳健发展。

答案：

（对）

12、贷款准备金，即呆帐准备金，是商业银行对从税后利润中提取的准备金进行管理。

答案：

（错）

13、商业银行对客户调查和客户资料的验证可以间接调查为主，实地调查为辅。

答案：

（错）

14、商业银行的对客户的信用评级，必要时可委托独立的、资质和信誉较高的外部评级机构完成。

答案：

（对）

15、贷款的“三查”是指“贷前检查”、“贷中审查”、“贷后复查”答案：

（错）

16、短期贷款展期，借款人在贷款到期前7天向贷款人提出书面申请答案：

（错）

17、金融机构的自营贷款除按中国人民银行规定计收利息之外，不得收取其他任何费用。

答案：

（对）

18、贷款人对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息；对不能归还或者不能落实还本付息事宜的，应当督促归还或者依法起诉。

答案：

（对）

19、贷款人对合并（兼并）的借款人，应当要求其在合并（兼并）前清偿贷款债务或提供相应的担保。

答案：

（对）

20、具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人。

答案：

（对）

21、保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。

答案：

（对）

22、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。

答案：

（对）

23、企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人。

企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。

答案：

（对）

25、当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。

答案：

（对）

26、保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意，保证人对未经其同意