优质银行员工违规代保管涉及哪些岗位范文模板 14页.docx

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银行员工违规代保管涉及哪些岗位

篇一：

浅谈如何有效防止银行员工代客理财或违规代客办理业务

浅谈如何有效防止银行员工代客理财或违规代客办理业务、代客保管重要物品

我崇拜生命中十年如一日的坚持与奉献；我敬仰岁月中十年如一日的从容和淡定。

十年我们的会计主管用青春浇铸的精彩；十年我们的会计主管用奉献诠释我们对事业执着的追求；十年我们的会计主管用严谨务实回报着每一个建行人的稳健经营健康发展。

他是爸爸的肩膀他是妈妈的怀抱，虽然我没有十年的经历但是我骄傲我有这样一个可以值得庆贺的光辉日子。

那么值此“会计主管委派制”实行十周年之际，做为一名会计主管我陷入了深深的思考，每次分行检查组长驱直入发现我们某某柜员代客保管客户身份证件，审计组发现问题我们某名员工代客借用账户办理业务，我的内心就充满着自责，为什么我们没有事前防范，为什么这样的事情我们屡查屡犯呢？

员工代客理财或违规代客办理业务、代客保管重要物品是目前各家商业银行基层机构风险和案件防控的重点，因本行员工“代客”行为发生的案件占了相当一部分且都非常典型，给银行的声誉造成了极坏的影响！

那么对于银行风险和案件防控部门来说，如何有效防止银行员工代客理财或违规代客办理业务、代客保管重要物品存在三个方面的难点：

一

是“行为控制难”；二是“事后监督难”；三是“思想教育难”。

行为控制难：

是指员工部分“代客”的具体行为很容易脱离银行内控体系的监督。

我行《工作人员违规失职行为处理办法》（建总发〔201X〕1号所规定的“代客”行为指“代客办理业务，包括但不限于代客户办理开立变更账户、预留更换印鉴、支付结算、挂失后续处理、电子银行签约、对账业务；本项所称代客保管的重要物品，包括但不限于代客保管身份证明、存折（单）、银行卡、印章、有价证券、结算凭证等。

这其中除必须到柜面办理的业务银行内控部门可实时监督外，由于现在的电子产品形式多样，员工可通过自助设备、网上银行、手机银行等渠道办理业务，无法实现对员工“代客”行为的实时监督；事后监督难：

我行的会计主管委派制中会计主管只是对网点会计核算制度执行情况进行直接监督者管理，对特殊业务，大额业务、内部挂账进行实时授权而对于小额业务、自助渠道代客办理的各项业务，我们无法从凭证和稽核系统中进行监控的，员工代客保管的重要物品，只要保管方式“合适”，这种行为可以始终游离银行的内控监督体系之外；思想教育难：

员工“代客”行为大多是朋友、亲戚以及要好的客户等等，是因为“感情”原因形成的相互需求，很难从思想教育和制度执行上有效地制止这一行为。

而从银行内控管理和风险防范要求上看，员工“代客”

行为是案件滋生的温床，极易发生内外勾结、监守自盗等违法犯罪行为，给银行和客户的资金带来重大损失，是银行风控必须防范和机制的行为，为保障客户资金安全，禁止员工代客户办理业务行为或为客户保管重要物品现象出现，挽救我们的员工行为，从自身的工作角度出发，我认为应从以下几点控制员工的“代客”行为。

一、改进监控手段，克服行为控制难的问题；

首先是杜绝柜面违规行为，加强监控措施。

网点建立严格合理的日常柜面物品检查流程。

员工上岗着装不佩戴口袋的工装，不携带手提袋进入工作区，在员工的工作区建立网点会计（业务）主管和网点负责人日常物品检查制度。

主要检查员工是否有携带“代客”重要物品，及时在工作中发现和制止员工的违规行为。

这一制度还可以扩展到基层行其他业务和后台管理部门，职责由部门负责人或制定人员负责；其次是建立不定期客户业务调查制度，对于违规行为加强惩罚力度，而且要发现一笔严惩一笔。

组织由银行基层机构制会计人员或案防部门人员以问卷或电话回放等方式开展监督调研，了解我行是否有员工存在“代客”业务行为，并依据客户提供情况进行业务排查。

发现和处理员工的“代客”业务行为，形成一道与客户相连的防护手段；其次是加强技防监督，授权人要严把关，杜绝由于关系网造成的违规代办业务行为。

例如：

对于特殊业务能否实现本行员工办理业务

签名的系统自动比对，同时提高基层网点重点特殊特业务的授权层次，从而尽可能的减少员工柜面“代客”业务行为的发生。

二、建立多层监督。

形成基层机构互相协助的监督机制；显然，“代客”行为的发生，不只在基层网点员工，其他各部门的员工都可能发生这种行为，仅靠网点柜面的核算监督或个别管理部门的努力是远远不够的，必须形成个业务部门、管理部门与网点齐抓共管的格局才能收到更好的实效。

在银行基层机构的各个部门负责人或部门指定的负责人员必须切实承担起本部门员工“代客”行为的监督管理工作，并与网点和案防部门形成流畅有效的信息沟通机制，及时通报本部门员工的“代客”行为情况，与网点和专职监督部门形成有效的“代客”行为控制环境，从而有效杜绝员工代客行为的发生。

三、优化和设置岗位，让每一位员工每一个岗位都发挥其牵制作用，有效防止部分岗位私自办理业务，杜绝一人多岗制度，让每个人都是岗位的监督员，达到及时掌握了客户重要信息也无法独自操作成功，难以代客办理业务。

四、充分了解制度和禁令，加强员工的风险防范教育。

这是防范代客办理业务的重中之重。

“代客”行为，员工能不能做、愿不愿做关健在员工本人，能否彻底杜绝这一行为的中心在于员工“愿不愿做”。

我们的规章制度，业务禁令，

日常监督是明确告诉员工“代客”行为不能做，这只是防控和监督这一行为的其中一面，其监控范围是有限度的。

另一面必须从员工自身的风险防范意识着手。

首先是对制度的充分了解，让这一禁止性行为深入员工的内心，养成自我习惯，在员工的内心树立起一道防线；其次是加强对员工的案列教育，培养和提高员工的风险防范及自我保护意识，让员工明白：

被杜绝的行为是银行对自身职业生涯的保护。

第三是加强员工的思想教育，增强员工工作的责任感、使命感，培养员工严格的行为意识和良好职业道德。

以上是本人对“如何有效防止银行员工代客理财或违规代客办理业务、代客保管重要物品”一点粗浅分析和认识，希望这些认识和建议能为我行员工“代客”行为的有效防控提供有益的帮助。

天空依然灿烂，生活依然美丽，在历练了十年之后的今天，祝愿我们从事会计工作的同仁们再接再厉收获生命中更多精彩与感动的每一天！

建行博州分行红星路支行田晓莉二0一一年九月七日

篇二：

柜员违规保管客户存折的业务

柜员违规保管客户存折的案例

一、具体案例

运行督导员对网点进行突击检查，现场发现网点XX柜员保管2个客户定期一本通存折，1个已切角的空白定期一本通存折，1个活期储蓄存折。

经查实2个定期一本通存折余额为零，1个活期储蓄存折机内信息为账户不存在。

经了解是柜员通过柜面营销客户，将客户在他行的存款转入该网点开立的个人存款账户中，客户将存款余额为“零”的原个人存款账户的存折丢弃不用，柜员将客户废弃不用的存折剪角后放入了自己的铁皮箱内。

二、案例分析

《个人金融业务操作规程》关于个人账户销户明确规定：

柜员审核定期一本通存折相关信息无误后，使用“个人账户销户”交易，由客户在密码键盘上输入账户密码并确认；交易成功，打印特殊业务凭证，将特殊业务凭证交客户核对并签名确认；留下的原存折和特殊业务凭证，送交会计档案管理机构。

由此可见，该网点在空白重要凭证管理环节中出现了重大风险隐患。

（一）本案例反映了柜员对个人金融业务操作流程不熟悉，不清楚个人账户销户的相关流程和规定，定期一本通销户无后续处理，导致柜员代客保管空白重要凭证。

（二）网点现场主管未履行监督职能，督促柜员按规定流程办理个人账户销户。

（三）现场管理人员及网点柜员风险意识淡薄，尤其是现场管理人员疏于对各种会计要素及各类重要物品入库情况的巡查，导致柜员代客户保管定期一本通存折和活期一本通存折。

三、案例启示

（一）网点应加强各种规章制度的培训和学习，针对重点查处的员工违规行为的处理标准，必须做到人人知晓，正确理解风险点，有效防范操作风险。

（二）网点现场审核人员应加强日常管理，提高现场管理履职能力，引导员工树立风险防范意识，坚持依法合规操作，随时掌握柜员在日常业务中行为动态，对柜员在业务操作过程中制度执行不到位现象，要及时纠正制止，做到事前防范、事中控制，强化制度执行力。

（三）网点业务处理人员应主动维护好银行严谨、良好的信誉，杜绝因工作疏忽等内部原因引发的违规事件，杜绝上述类似违规事件的发生，切实保障客户利益，防范业务风险。

篇三：

第九章代保管业务

第九章代保管业务

一、代保管物品的入库

1、入库时柜员需审核代保管证上的要素填写是否齐全，封包上是否已经双人签封；

2、使用（3008-代保管品出入库）交易，逐一输入代保管证号码、客户名称、代保管品

名称后提交，系统自动打印表外收入凭证；

3、柜员使用（1120-表外收付）交易补付出表外科目628102非控号重要空白凭证；

4、柜员审核打印内容无误且加盖业务公章后，将代保管证一联交与委托人，一联作表外

收入传票的附件，一联贴在封包上入库。



会计分录为：



收：

614201代保管物品

付：

628102非控号重要空白凭证-代保管证

注意事项：

备注栏是用来对代保管物品的补充说明（共60字节）,如代保管物品名称栏内填写“银

行承兑汇票”，在备注栏内可注明代保管银行承兑汇票的号码。



二、代保管物品的出库

1、出库时柜员需审核客户交还的代保管证；

2、使用（3008-代保管品出入库）交易，逐一输入代保管证号码后提交，系统自动打印

表外付出凭证；

3、柜员审核打印内容无误且加盖业务公章后，将代保管物品交与委托人，收回的代保管

证做表外付出传票的附件，原信封上粘贴的代保管证由管库员留底备查。



会计分录为：



付：

614201代保管物品

三、代保管物品的查询

柜员可使用（3008-代保管品出入库）交易，输入代保管证号码查询，亦可使用（1112-

查询打印各类登记簿）交易查询（24-代保管品登记簿），可按代保管单号码、客户名称、代保管物品名称、起止日期等要素进行查询。



第十章现金管理

一、系统内现金调拨

（一）缴存现金业务

1、网点缴存现金到上级行

（1）网点需缴款时，管库员或柜员应事先通知上级行，填写一式三联的现金调拨证，柜员使用（1410－现钞调往他行）交易记账，并在现金调拨证各联加盖私章。



会计分录为：



借：

100120运送中现金

贷：

100110库存现金

注意事项：

1）若为机构库出库，该交易“金库尾箱”标志应选择金库，进行券别登记，若为柜员尾

箱调出，该交易“金库尾箱”标志应选择柜员，不必登记券别。



2）授权柜员在调拨证各联上加盖私章，交管库员（柜员）处理。



3）该交易同样适用于系统内外币现金调拨，下同。



（2）管库员（柜员）根据调拨证清点现金出库，在现金调拨证第一联上加盖现讫章，作该笔流水传票，现金调拨证第二、三联随现金交由押运员传给上级行。

2、上级行收到缴来现金

（1）管库员（柜员）收到网点缴来的现金和调拨证第二、三联，审核无误，核点现金入

库，使用（1412－他行调来现钞）交易记账，并在现金调拨证各联上加盖现讫章及私章。

调拨证第二联作该笔流水传票。

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会计分录为：



借：

100110库存现金

贷：

100120运送中现金（缴钞行账户）

注意事项：

1）现金可以入柜员尾箱也可以入金库，入金库必须进行券别管理。

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2）系统自动更新交易机构备付金账户余额，但不作会计分录。



3）系统自动向缴钞行发送报文。



4）如发现伪钞，管库员（柜员）应在该交易中输入伪钞金额（伪钞则在报文中体现），

缴钞行按有关规定使用（1102-单笔传票记账）交易转销伪钞部分的运送中现金。

5）若柜员用非现金类交易处理涉及机构库现金业务时