银行从业资格考试《个人理财初级》模拟试题及答案04167.docx
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银行从业资格考试《个人理财初级》模拟试题及答案04167
银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题及答案0416-7
1、以下有关个人生命周期各阶段的理财业务说法中，不正确的是（）。
【单选题】
A.建立期利用年轻人风险承受能力较强的特征博取较高的投资回报
B.维持期要做好投资规划与家庭现金流规划。
以防范疾病、意外、失业等风险。
C.高峰期个人财富积累到了最高峰，应以稳健的方式使资产得以保值增值
D.退休期的投资以安全为主要目标
正确答案:
B
答案解析:
选项B说法不正确：
稳定期要做好投资规划与家庭现金流规划。
以防范疾病、意外、失业等风险。
2、商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于（）。
【单选题】
A.顾问性质
B.代理性质
C.受托性质
D.委托性质
正确答案:
A
答案解析:
商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供理财规划服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员。
这些专业化服务活动表现为两种性质：
一种是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质（选项A正确），这类业务人员按照监管部门或银行要求需要持有理财师专业证书；另一种是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。
3、理财产品存续期内，如发生下列（）情况之一，各商业银行应及时报告中国银监会或其派出机构。
【多选题】
A.意外提前终止
B.重大产品赎回
C.异常风险事件
D.重大收益波动
E.客户集中投诉
正确答案:
A、B、C、D、E
答案解析:
根据《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》的规定，理财产品存续期内，如发生重大收益波动、异常风险事件、重大产品赎回、意外提前终止和客户集中投诉（选项ABCDE正确）等情况，各商业银行应及时报告中国银监会或其派出机构。
4、看跌期权赋予买方按执行价格买入标的物的权利。
【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:
B
答案解析:
看跌期权赋予买方按执行价格卖出标的物的权利；看涨期权赋予买方按执行价格买人标的物的权利。
5、
书面形式是指合同书、信件和数据电文，其中数据电文包括电报、电传、传真和电子邮件等，但不包含聊天记录。
【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:
B
答案解析:
书面形式是指合同书、信件和数据电文（包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件）等可以有形地表现所载内容的形式。
6、黄金和股票市场收益正相关，所以不能分散投资风险。
【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:
B
答案解析:
黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险，且价格会随着通货膨胀而提高，所以可以保值。
7、按年龄层把生涯规划比照家庭生命周期分为六个阶段，其中最重要的理财活动是收入增加、筹退休金的时期是（）。
【单选题】
A.稳定期
B.维持期
C.高峰期
D.退休期
正确答案:
B
答案解析:
选项B：
维持期最重要的理财理财活动是收入增加、筹退休金；
8、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。
【单选题】
A.收入型基金
B.指数型基金
C.成长型基金
D.平衡型基金
正确答案:
C
答案解析:
9、下列各项中影响定期评估频率的有（）。
【多选题】
A.客户的投资金额和占比
B.客户的投资风格
C.客户个人财务状况变化幅度
D.自然灾害
E.公积金政策变化
正确答案:
A、B、C
答案解析:
10、国外对合格理财师综合素质的要求（）。
【多选题】
A.坚持以客户为中心
B.沟通交流能力
C.协调能力
D.专业水平
E.高尚的职业操守
正确答案:
A、B、C、D、E
答案解析:
国外有人把对合格理财师综合素质要求或标准概括为5个方面，用5Cs代表，即坚持以客户为中心（Client）（选项A正确）、沟通交流能力（Communication）（选项B正确）、协调能力（Coordination）（选项C正确）、专业水平（Competence）（选项D正确）和高尚的职业操守（CommitmenttoEthics）（选项E正确）。
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