理财规划师.docx

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理财规划师

投资理财2013年考题

一、名词解释　共8题　每题5分

1.年金保险:

在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。

2.债券到期收益率:

指买入债券后持有至期满得到的收益.

3.绝对价值评估法;将公司未来的现金流进行折现来对公司内在价值进行评估的方法。

4.职业规划;　就是对职业生涯乃至人生进行持续的系统的计划的过程，它包括职业定位、目标设定、通道设计三部份内容。

5.退休养老金的缺口;用退休养老金的需求（折现值）减去退休后的收入的折现值得到的值。

6.无效婚姻;是指因不具备法定结婚实质要件或形式要件的男女结合，在法律上不具有婚姻效力的制度。

7.夫妻个人债务;夫妻个人债务是指夫妻约定为个人负担的债务或者一方从事无关家庭共同生活时所产生的债务。

8.遗嘱的执行;指遗嘱生效后由遗嘱执行人实现遗嘱的内容。

二、单项选择　共15题　每题2分

1、单身期的理财优先顺序是（A）。

　　A.职业规划、现金规划、投资规划、大额消费规划

　　B.现金规划、职业规划、投资规划、大额消费规划

　　C.投资规划、职业规划、现金规划、大额消费规划

D.大额消费规划、职业规划、现金规划、投资规划

2、下列关于理财规划步骤正确的是（A）。

A.建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务

B.收集客户信息、建立客户关系、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务

C.建立客户关系、收集客户信息、制定理财计划、分析客户财务状况、实施理财计划、持续理财服务

D.建立客户关系、分析客户财务状况、收集客户信息、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务

3、张女士的女儿今年10岁，还有8年将读大学，孩子的父亲已经给女儿准备了大学学费基金，而张女士希望能保证女儿四年大学期间，每个月生活费为2000元，如果通货膨胀率始终保持在3%的水平，那么张女士目前应该为孩子准备（C　）元的生活费

　　（A）71329　（B）90357　（C）80411　（D）101862

4、、不考虑通货膨胀因素，从本金的安全性来看，（  A ）的安全性最高。

　　（A）国债 （B）股票 （C）公司债券（D）企业债券

5、某股票当前每股现金股利为2元，预期的股利稳定增长率为5％，投资者要求的收益率为10．25％，则该股的理论价格为（   B）。

P711/（0.1025-0.05）

　　（A）42元   （B）38元

　　（C）27元   （D）40元

6、退休养老规划是理财规划中至关重要的部分，（ C  ）是对退休养老规划中所持原则的错误描述。

（A）及早规划

（B）退休规划的确定要注意弹性化

（C）应本着谨慎性原则，多估退休后收入，少估退休后支出

（D）退休基金使用的收益化原则

7、属于夫妻共同债务的是：

C

（A）一方未经对方同意，独自筹资从事经营活动，并且收入确实没有用于共同生活所负的债务

　　（B）婚前一方所负的债务

　　（C）婚后为满足家庭共同生活而以个人名义所负债务

　　（D）一方未经对方同意擅自资助与其没有抚养义务的亲朋所负的债务

8、债券市场上利率风险是现券交易的最大风险，债券的久期对衡量利率风险有重要作用，关于久期下列说法正确的是（D）

　　（A）债券到期收益率降低，则久期变短（B）债券息票利率提高，则久期变长

（C）债券到期时间减少，则久期变长（D）零息债券的久期等于它的到期时间

9、某客户希望了解期货的套利机制，理财规划师告诉他套利是指同时买进和卖出俩张不同种类的期货合约，从套利的分类来说不包括（C）

　　（A）跨期套利（B）跨市套利

　　（C）夸国套利（D）跨商品套利

10、某投资者于2008年7月1日买入一只股票，价格为每股12元，同年10月1日该股进行了分红，每股现金股利0.5元，同年12月31日该投资者将股票卖出，价格为每股13元，则该项投资的年化收益率应为（B）。

　　（A）18.75%（B）25%

　　（C）21.65%（D）26.56%

11、保障退休后生活的第一道“防线”应当是（B）

　　（A）个人储备的退休养老基金（B）国家的社会保险制度

　　（C）企业年金收入（D）商业养老保险金收入

12、李先生与张女士结婚后不久，张女士发现李先生隐瞒了真实的婚姻状况，其与郑女士已俩年前进行婚姻登记，且没有办理离婚手续。

则张女士的婚姻（B）

　　（A）已经登记，有效（B）是无效婚姻，李先生重婚

　　（C）是可撤销的婚姻，李先生重婚（D）是可撤销的婚姻，李先生欺诈张女士

13、小桃是张先生的非婚生女，则下列（C）方式无法很好的正实小桃的身份

　　（A）张先生认为小桃是他的亲生女儿

　　（B）小桃的母亲有相关证据

　　（C）张先生的父母认为小桃是张先生的亲生女儿

　　（D）医学鉴定

14、某理财规划师正在为客户制定现金规划，根据专业理财规划的基本要求，为客户建立现金保障是十分关键的，而他为客户安排的现金储备中可以不包括（C）

　　（A）日常生活储备（B）意外现金储备

　　（C）投资调剂现金储备（D）家族支援现金储备

15、郑女士今年30岁，单身独自生活，每月收入可达到8000元但休闲娱乐以及置装费用达5000元，目前她只有银行存款20000元，货币市场基金与股票型基金各10000元，信用卡欠款5000元，没有房子和车，则分析郑女士的财务状况可得出其投资与净资产比率为（D）。

　　（A）0（B）25%

　　（C）29%（D）57%

三、案例分析题　共15题　每题2分

1、沈先生今年刚到40岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年年初需拿出8万元供一年的生活支出。

沈先生预计可以活到80岁，沈先生拿出5万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。

沈先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为3%。

（1）将沈先生退休后的生活支出折现至60岁初，得到的退休后的生活费用总需求为多少?

沈先生退休后平均余命为20年，每年预期生活支出8万元，保守投资年回报率为3%，通过财务计算器的计算折现至60岁初时为122.59万元。

（2）40岁初5万元的启动资金到60岁初时增长为多少钱?

5*（1+0.09）^20=28.022

　　（3）为了积累足够的退休基金，沈先生现在还需每年年末投入多少钱?

　（3）沈先生60岁时的退休金缺口为94.59万元，从现在起20年的工作期间每年需追加投资约1.85万元于预期收益率为9%的投资产品。

2、张女士与刘先生于1999年登记结婚，双方约定婚姻关系存续期间的财产归各自所有。

结婚三年后，张女士自己出资购买了一辆价值15万元的汽车。

同年，刘先生自筹20万元从事经营活动。

后因扩大经营规模，刘先生于2004年10月20日以个人名义向朋友李先生借了20万元，双方约定借款6个月，但未向李先生说明夫妻财产约定情况。

债务履行期届满，刘先生因经营不善已无力清偿债务。

2005年2月16日，李先生以刘先生和张女士为共同被告向法院起诉，请求两被告偿还在其婚姻关系存续期间所欠的债务。

（1）.根据我国《婚姻法》及有关规定，夫妻婚姻存续期间订立财产约定的（B）。

　　A.第三人知道该约定的，仍可以要求以双方的共同财产清偿

　　B.第三人不知道该约定的，该约定对第三人不发生效力

　　C.按照在夫妻共同财产制下的清偿原则进行偿还

　　D.按照在夫妻个人财产制下的清偿原则进行偿还

（2）.张女士与刘先生对夫妻共同财产的约定（C）。

　　A.不符合法律规定

　　B.由于不符合法律规定，所以对夫妻双方不具有约束力

　　C.对李先生不产生效力

　　D.由于不符合法律规定，所以对李先生不产生效力

3、王某（男）与夏某（女）于1995年结婚。

2000年，王某用夫妻二人的积蓄以其个人名义与宋某合资成立了某服装有限责任公司。

公司章程上记载的出资情况为’王某55万元，宋某45万元。

2003年10月，夏某以与王某感情不和为由提出离婚’并要求对包括某服装有限公司55%的股权在内的夫妻共同财产进行分割，但宋某不同意夏某成为股东。

（1）.对夫妻共有财产中的股权进行分割时（A）。

　　A.不能侵害公司的法人财产权

　　B.只要符合《婚姻法》规定即可

　　C.按照一般夫妻共有财产进行分割

　　D.股权是不能量化的，因此不能分割

（2）.下列关于股权分割的说法正确的是（C）。

　　A.夫妻双方均为公司股东的情形下，股权分割要经过其他股东的一致同意

　　B.对共有财产中的股票可主要采取直接分割的方式

　　C.夫妻仅以其中一人的名义作为股东参股，夫妻分割股份属于公司股东间的股份转让

　　D.婚前一方所有的股票在婚后的增值部分一概不属于夫妻共有财产

　　（3）.对股权进行折价补偿应当（B）。

　　A.按照股东出资额来计算

　　B.考虑公司的盈利状况

　　C.不可以双方协商确定

　　D.一般以股权所在公司当年每股的净资产额来确定

　　（4）.关于本案例的说法正确的是（C）。

　　A.按照一般夫妻共有财产进行分割

　　B.55%的股权不是夫妻共有财产

　　C.宋某可以行使优先购买权

　　D.宋某不行使优先购买权，该股权不能分割

　　（5）.你认为本案应该（C）。

　　A.只要王某愿意，夏某可以作为股东参与公司管理

　　B.夏某应该成为公司股东

　　C.王某给予夏某与应分配给她的股权相等的经济补偿

D.将股权一分为二，在王某和夏某间平均分配

4、李伟，男，56岁：

刘翠，女，55岁，二人均早年丧偶，李伟的儿子丁丁，1998年参加工作后和父亲分开居住。

刘翠身边有一个儿子东东。

1999年李伟与刘翠经人介绍结婚，东东跟着他们在一起生活。

2000年，刘翠因病去世，没有留下遗嘱。

（1）、（  D ）不属于刘翠的法定继承人。

　　（A）李伟   （B）丁丁

　　（C）东东   （D）无法确定

（2）、丁丁与刘翠的关系是一种（   D）。

　　（A）事实上的抚养关系       （B）仅仅是直系姻亲关系

　　（C）无任何关系              （D）法律上的母子关系

　　（3）、（  A ）的说法是正确的。

　　（A）刘翠的遗产要按照法定继承分配   （B）丁丁可以通过转继承获得刘翠的遗产

　　（C）丁丁可以通过代位继承获得刘翠的遗产（D）本案例中涉及到遗赠扶养关系

5、商先生公务繁忙，经常会出差到外地，并且多乘飞机前往目的地，可以看出商先生面临的（ A  ）很高。

　　（A）意外风险   （B）健康风险

　　（C）投资风险   （D）生活风险

　　如果商先生投保了一份附加医疗保障的交通意外险，则这份保险的标的是（  C ）。

　　（A）商先生的身体   （B）商先生的生命

　　（C）商先生的身体和生命   （D）商先生的身体、生命和财产

　　如果商太太投保了一份不含死亡保障的健康保险．则这份健康保险的标的是（ A  ）。

　　（A）商太太的身体   （B）商太太的生命

　　（C）商太太的身体和生命   （D）商太太的身体、生命和财产