保险概论总复习汇总自编.docx

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保险概论总复习汇总自编

《保险学概论》复习要点

名词解释:

重要名词

1、纯粹风险――只有造成损失而无获利可能性的风险。

其所致结果只有两种：

损失和无损失。

2、投机风险――－既可能造成损失也可能产生收益的风险。

其所致结果有三种可能：

损失、无损失和获利。

3、可保风险――保险人可以接受的风险，即符合保险人承保条件的风险。

4、财产保险――是以财产及其有关利益为保险标的的一种保险。

5、人身保险――是以人的生命和身体为保险标的的保险。

6、责任保险――是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。

7、社会保险――国家通过立法对社会劳动者暂或永久丧失劳动能力，或失业时提供一定的物质帮助以保障其基本生活的一种社会保障制度。

8、原保险――保险人与投保人签订保险合同，构成投保人与保险人权利义务关系的保险。

9、保险深度――保费收占国内生产总值的比重。

10、保险密度――按全国人口计算的平均保费额。

11、再保险――一方保险人将原承保的部分或全部业务转让给另一方承担保险，即对保险人的保险。

12、重复保险――投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故同时分别向两个以上保险人订立保险合同，其保险金额之和超过保险价值的保险。

13、弃权与禁止反言――是指合同一方以明示或默示的形式表示放弃其在保险合同中可以主张的权利；禁止反言是合同的一方既然已放弃在保险合同中可以主张的某种权利，尔后便不得再向他方主张该种权利

14、保险利益――投保人或被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。

15、近因――引起保险标的损失的直接、有效、起决定作用的因素。

16、保险金额――保险人承担赔偿或给付保险金责任的最高限额。

17、定值保险――保险合同双方当事人事先确定保险标的的价值，并在合同中载明以确定保险金最高限额的财产保险合同。

18、保险合同――合同双方当事人围绕着设立、变更与终止保险法律关系而达成的协议。

19、暂保单――保险单或保险凭证未出立之前保险人或保险代理人向投保人签发的临时凭证。

20、保险人――即承保人，是与投保人订立保险合同，并根据保险合同收取保险费，在保险事故发生时承担赔偿或者给付保险金责任的人。

21、投保人――即要保人，是与保险从订立保险合同并按照保险合同负有支付保险费义务的人。

22、被保险人――其财产或人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。

23、受益人――由被保险人或投保人在保险合同中指定的享有保险金请求权的人。

24、保险代理人――根据保险代理合同或授权书，向保险人收取保险代理手续费，并以保险人的名义代为输保险业务的人。

25、保险经纪人――基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的人。

26、保险公估人――站在第三者的立场依法为保险合同当事人办理保险标的的查勘、鉴定、估损及理赔款项清算业务，并给予证明的人。

27、履约终止――在保险合同的有效期内，约定的保险事故已经发生，保险人按照保险合同承担了给付全部保险金的责任，保险合同即告结束。

28、家庭财产两全保险――将每千元单位保险金额的保险费设计为储金的方式，在规定的保险期限内，无论是否发生保险事故，保险期限结束时，投保人都可以领取以保险费形式交付结保险人的储金。

29、自杀条款――为了更好地保障投保人、被保险人、受益人的合法权益，保险人也出于维护自己的利益，在很多人寿保险合同中都将自杀列入保险条款，但规定在保险合同生效较长的期限后被保险人自杀行为，保险人才承担给付保险金责任，通常是2年，以防止被保险人预谋保险金而签订保险合同。

30、意外伤害保险――保险人对被保险人因意外伤害事故以致死亡或残疾，按照合同约定给付全部或部分保险金的一种人身保险。

31、健康保险――以被保险人因疾病、生育所致的医疗费用和工作能力丧失、收减少为保险事故的人身保险。

32、人寿保险――以被保险人的寿命为保险标的，以人的生存、死亡两种形态为给付保险金条件的保险。

当发生保险合同约定的事故或合同约定的条件满足时，保险人对被保险人履行给付保险金责任。

33、比例再保险――分出人与分入人相互订立合同，按照保险金额比例分担原保险责任的一种分保方法。

34、非比例再保险――分出人和分入人相互订立保险合同，以赔款金额作为基础分担原保险责任的一种再保险方式。

35、保险准备金――保险人为发行保险责任，保证保险业务的正常经营，而根据政府有关法规或自身的特点需要，从保险费收中提取的一种资金准备。

（注:

这些名词不仅以名词解释的的形式出,不会在其他题型里出,请各位同学用点心记下来.其中,红色的名词几句每次出题在以不同的形式出来,一定要记,黑体字的是出现的频率较高的,其他的也是时有出来）

填空题

1、风险因素根据因素性质通常分为、和。

2、按风险的性质分类，风险分为和。

3、风险是指损失的，纯粹风险导致两种结果和、投机风险导致三各结果，即、和。

4、风险管理技术方法分为和两大类。

5、保险的基本职能是和。

保险的派生职能是和。

6、按保险的实施方式分类，保险分为和。

7、按保险的标的分类，保险分为和。

8、保险人把其原保险业务转让给其他保险人的方式叫。

9、保险费率由和组成。

10、的编制和运用，奠定了现代人寿保险的数理基础。

11、投保人对保险标的不具有的，保险合同无效。

12、保险赔偿方式主要有、和三种。

13、保险合同的当事人包括和，保险合同的关系人包括

和。

保险合同的辅助人包括和。

14、再保险合同按再保险的方式可以分为和。

15、保险市场的要素包括、和。

16、我国保险公司的组织形式有和两种。

17、《保险法》规定：

保险公司注册资本最低限额为。

其中设立区域性保险公司，其注册资本的最低限额为人民币；全国性保险公司注册资本的最低限额为人民币。

答案：

1、实质风险因素、道德风险因素、心理风险因素

2、纯粹风险投机风险

3、不确定性损失无损失；损失、无损失获利

4、控制法财务法

5、经济补偿保险金给付。

融资职能防灾防损职能

6、自愿保险法定保险（强制保险）

7、财产保险人身保险

8、再保险（分保）

9、纯费率附加费率

10、生命表

11、保险利益

12、现金赔付、修复、重置

13、保险人投保人，被保险人受益人，保险代理人、保险经纪人、保险公估人。

14、比例再保险非比例再保险

15、保险主体保险商品保险价格。

16、股份有限公司国有独资公司。

17、2亿元人民币。

2亿5亿。

因复习指导中的题混杂着一些旧保险法的内容，所以做起来有些困难。

以下精选的38题，尤其是黑体部分的题目，是出题概率较高的题，请各位同学多加留意。

1、保险人承担赔偿或给付保险金责任保险的保险合同范围内的事故是风险事故。

（

）

2、在个人人寿保险中，允许变更被保险人。

（

）

3、保险深度是指安全国人口计算人均交纳的保险费。

（

）

（注：

保险深度与保险密度是常考的内容。

保险密度是指全国人口计算的平均保费。

它反映的是一国国民受到保险保障的平均程度。

保险深度是保费收入占国内生产总值的比重。

它反映的是一个国家的保险业在整个国民经济中的地位。

）

4、按实施方式不同，保险分为财产损失保险和人身保险。

（

）

5、保险展业分为保险公司直接展业、保险代理人展业和保险经纪人展业。

（）

6、货物运输保险合同的保险责任开始后，合同当事人可以解除保险合同。

（

）

7、自然灾害和意外事故的客观存在是保险产生的前提。

（

）

8、在我国，仲裁委员会的裁决书的法律效力不如人民法院的判决书。

（

）

9、在不定值保险条件下，赔偿的计算公式为：

保险赔偿额＝保险金额*损失程度。

（

）

10、近因是指时间上与它空间上离损失最近的原因。

（

）

11、位于英国伦敦的劳合社是世界上最大的保险与再保险公司。

（

）

12、人身保险合同是以人的寿命和身体为保险标的的保险合同。

（

）

13、在财产保险中，只要投保人对其投保的财产具有合法的使用权，就具有保险利益。

（

）

14、根据我国保险法规定，被保险人指定受益人必须经过投保人的同意。

（

）

15、社会保险的对象是人和物。

（

）

16、损失赔偿原则也适用于人身保险。

（

）

17、纯粹风险所的结果有三种，即损失、无损失和盈利。

（

）

18、再保险、重复保险和共同保险都是同一风险由两个以上的保险人不承担赔偿责任。

19、第一张生命表是由辛普森于1693年编制的。

（

）

20、在保险人向投保人签发保单或其他保险凭证后，保险合同即告成立并生效。

（

）

21、保险基金是一种责任准备金。

（

）

22、全国性的保险公司只要符合5亿元的最低注册资本金要求就可以开业和成立分公司。

（

）

23、保险责任是保险合同约定的应该由保险人承担赔付保险金责任的风险项目。

（

）

24、在我国，同一保险公司可以同时兼营财产保险业务和人身保险业务。

（

）

25、对保险合同的条款，保险人与投保人、被保险人或受益人有争议时，人民法院或仲裁机关应当作有利于保险人的解释。

（

）

26、赌博属于投机风险。

（

）

27、以被保险人对他人依法应负赔偿责任为保险标的的保险称为信用保险。

（

）

28、我国的保险监管机关是中国保险监督管理委员会（

）

29、货物运输保险允许保险利益在投保时不存在，但发生保险事故时必须存在。

（

）

30、人身保险不存在重复保险，也不适用代位求偿。

（

）

31、根据费率表中适用的费率档次，确定投保车辆的车辆损失基本保险和费率，并依照下列公式计算：

车辆损失的保险费＝基本保费+（保险金额*费率）（

）

32、当再保险合同有盈余时，分入公司根据分保费会给分出公司的费用为分保佣金。

（

）

33、比例再保险的具体种类包括成数再保险、溢额再保险和超额赔付率再保险。

（

）

34、意外伤害保险的末到期责任准备金不能按其自留保费的50％提取。

（

）

35、当保险市场的保险费率偏高时，容易导致保险供给大于保险需求（

）

36、通融赔付是保险理赔的基本原则。

（

）

37、根据我国保险法规定，在保险事故发生时，保险人承担保险赔偿名给付保险金责任的最高限额是保险价值。

（

）

38、投保人就同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别向两个或两以上保险人订立保险合同，其保险金额超过保险价值的保险是共同保险。

（

）

问答题:

1、什么是可保风险，其条件有哪些？

答：

可保风险是保险人可接受承保的风险。

即符合保险人承保条件的风险，是风险的一种形式。

可保风险必须具备下列条件：

（1）可保风险是纯粹风险；

（2）风险的发生必须具有偶然性；

（3）风险的发生是意外的；

（4）风险必须是大量标的均有更爱损失的可能性；

（5）风险的损失必须是可以用货币计量的。

2、简述保险的基本职能和派生职能。

答：

保险的基本职能：

经济补偿职能和保险金给付职能。

经济补偿职能是在发生事故造成损失岔气保险合同按所保标的的实际损失数额给予赔偿；

保险金给付职能是在保险事故发生时保险双方当一人根据保险合同约定的保险金额进行给付。

保险的派生职能：

保险的派生职能是融资职能；防灾防损职能。

3、什么是自愿保险：

什么是法定保险：

请简述自愿保险和法定保险的区别。

答：

自愿保险是保险人和投保人在自愿原则基础上签订保险合同而建立保险关系的一种保险。

法定保险，又称强制保险，是以国家的有关法律为依据而建立保险关系的一种保险。

二者的区别主要有：

（1）范围和约束力不同；

（2）保险费和保险金额的规定标准不同；

（3）责任产生的条件不同；

（4）在支付保险费和赔款的时间上不同。

4、简述人身保险和财产保险的区别。

答：

（1）人身保险是一种定额保险；

（2）人身保险的保险利益是以人与人的关系来确定，而不是以人与物或责任的关系来确定。

（3）人身保险具有长期性。

5、什么叫保险利益？

为什么在订立保险合同时要遵循保险利益原则？

保险利益是投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。

遵循保险利益原则的意义在于：

防止变保险为赌博；有效地控制道德风险发生的诱惑；限制赔偿或给付的额度。

6、简述代位求偿权产生的原因和形成的条件。

答：

（1）保险值的的风险必须属于保险责任范围；

（2）保险事故的发生应由第三者承担责任；

（3）被保险人要求第三者赔偿；

（4）保险人必须事先向被保险人履行赔偿责任；

（5）保险人只能在赔偿金额限度内行使代位求偿权。

7、简述保险合同的法律特征。

答：

（1）射悻性；

（2）队伍与约定并存性；

（3）双务性；

（4）要式性；

（5）有偿性；

（6）诚信性

（7）保障性

8、简述保险合同条件解释的原则。

（1）文义解释原则；

（2）意图解释

（3）解释应有利于非起草人

（4）尊重保险惯例。

9、什么是保险合同终止：

有哪些原因导致保险合同终止？

保险合同的终止是保险合同成立后因法定的或约定的鬲发生，法律效力完全消灭的法律事实。

保险合同的终止的主要原因有：

（1）自然终止；

（2）因履约导致终止；

（3）因解除导致终止。

10、什么叫人寿保险？

它有哪些主要特点。

人寿保险是以被保险人的寿命为保险标的，以人的生存、死亡两种形态为给付保险金条件的保险。

其特点主要有：

风险的特殊性；业务的长期性；储蓄性。

11、什么叫再保险：

它有哪些作用

再保险是保险人把原保险业务部分或全部转让给其他保险人的保险方式。

再保险的作用主要有：

分散风险责任，避免风险过于集中；保证保险经营和财务的稳定；再保险可以转移风险，提高自身的承保能力，增加业务量。

12、保险经营具有哪些主要特征？

保险经营应遵循哪些原则？

答：

保险经营具有以下主要特征：

（1）保险经营活动是一种具有经济保障性质的特殊的劳务活动，保险经经济补偿与给付为基本功能。

（2）保险经营资产具有负债性。

（3）保险经营成本具有不确定性。

（4）保险企业的利润计算具有特殊性；

（5）保险投资是现代保险企业稳健经营的基石。

（6）保险经营具有分散性和广泛性。

保险经营应遵循以下原则：

（1）风险大量原则；

（2）风险分散原则；

（3）风险选择原则。

13、厘订保险费率的基本原则是什么？

答：

（1）充分性原则；

（2）公平性原则；

（3）合理性原则；

（4）稳定灵活原则；

（5）促进防损原则；

14、简述保险投资的基本原则。

答：

（1）安全性

（2）收益性；

（3）流动性

15、影响保险市场需要的因素有哪些？

答：

（1）风险因素；

（2）社会经济与收水平；

（3）保险商品价格；

（4）人口因素；

（5）商品经济的发展程度；

（6）强制保险的实施。

16、影响保险供给的因素主要有哪些？

答：

（1）保险资本量；

（2）保险供给者的数量和素质；

（3）经营管理水平；

（4）保险价格；

（5）保险成本；

（6）保险市场竞争；

（7）政府的政策。

案例分析题（主要集中在企业财产保险家庭财产保险机动车保险的计算）

企业财产保险

1某企业投保企业财产保险综合险，保险金额100万元，保险有效期间从2001年1月1日到12月31日,若:

（1）该企业于2001年2月12日发生火灾，损失金额为80万元，保险事故发生时的实际价值为200万元，则保险公司应赔偿多少？

为什么？

（2）2001年4月23日因发生地震而造成财产损失60万元，保险事故发生时的实际价值为200万元，则保险公司应赔偿多少？

为什么？

（3）2001年12月12日因下暴雨，仓库进水而造成存货损失80万元，保险事故发生时的企业财产实际价值为80万元，则保险公司应赔偿多少？

为什么？

解:

（1）保险公司赔偿金额＝损失金额×保险保障程度＝80×100/200<＝40万元.因为该保险为不足额保险，所以采用比例赔偿方式。

（2）由于地震属于企业财产保险综合险的责任免除，所以保险公司可以拒赔。

（3）60万,保险金额为100万,保险公司已为2月的火灾赔了40万,这次本应赔80万,但在赔付60万后,其赔付总额已达到保险金额,保险合同终止.

2、某企业投保企业财产保险综合险，保险金额100万元，保险有效期间从1999年1月1日到12月31日,若:

（1）该企业于2001年2月12日发生火灾，损失35万元，则保险公司应赔偿多少？

为什么？

（2）12月18日因下暴雨，仓库进水而造成存货损失70万元，则保险公司应赔偿多少？

为什么？

如果该企业又于12月28日发生火灾，损失10万元，保险公司是否赔偿？

答：

（1）35万，实际损失小于保险金额，按实际损失赔偿。

（2）65万，因为赔偿总数已经达到保险金额，保险合同因履行而终止。

不赔，因为保险合同已经终止。

3、某企业投保企业财产保险，保险金额为100万元。

在保险期间发生火灾，当：

（1）绝对免赔率为5%时，财产损失2万元时，保险公司应赔偿多少？

（2）绝对免赔率为5%时，财产损失8万元时，保险公司应赔偿多少？

（3）相对免赔率为5%时，财产损失8万元时，保险公司应赔偿多少？

答：

免陪率为5%时，免赔额为5万元。

所以

（1）不赔，因为没达到免赔额

（2）赔偿3万。

只对超出部分赔偿。

（3）赔偿8万。

超出免赔限度后，对全部损失给予赔偿。

4、若某保险公司承保某企业财产保险，其保险金额为4800万元，在保险合同有效期内的某日发生了火灾，损失金额为600万元，出险时财产实际价值为6000万元。

试计算其赔偿金额，并指出该保险是超额保险还是不足额保险。

答：

保险公司赔偿金额＝损失金额×保险保障程度＝600×4800/6000=480万元。

该保险是不足额保险

家庭财产保险

家庭财产保险采取的是第一危险赔偿方式，即保险人按保险金额限度内的实际损失予以赔偿，而对保险之外的损失不予赔偿。

典型案例：

之一：

．张某拥有50万元的家庭财产，向保险公司投保家庭财产保险，保险金额为40万元。

在保险期间张某家中失火，当：

（1）财产损失10万元时，保险公司应赔偿多少？

（2）家庭财产损失45万元时，保险公司又应赔偿多少？

答：

家庭财产保险采取的是第一危险赔偿方式，即保险人按保险金额限度内的实际损失予以赔偿，而对保险之外的损失不予赔偿。

所以

（1）因为第一危险赔偿方式是按保险金额范围内的损失均予以赔偿的发生。

该保险金额范围内的损失（或第一危险）为10万元，所以保险公司应当赔偿10万元。

（2）家庭财产损失45万元时，保险公司应当赔偿40万元。

该保险金额范围内的损失（或第一危险）为40万元。

超过保险金额的部分为第二危险，保险公司不承担赔偿责任。

拓展：

某房东将其所有的房屋投保财产保险，保险金额为100万元。

后发生火灾，若：

（1）该房屋在出险时的价值为120万元，实际遭受损失60万元，问保险人应当赔偿多少？

为什么？

（2）该房屋在出险时的价值为100万元，实际遭受损失60万元，问保险人应当赔偿多少？

为什么？

（3）该房屋在出险时的价值为80万元，实际遭受损失60万元，问保险人应当赔偿多少？

为什么？

由于我国保险公司对家庭财产保险业务采取第一危险方式，凡是属于保险责任范围内的损失可以在保险金额限度内获得赔偿。

所以本案例中

（1）

（2）（3）的赔款保险人均应赔付60万元。

机动车辆保险：

注意车损险与第三人责任险的计算。

典型案例：

某日，甲、乙两车相撞，经交通管理部门裁定：

甲车车损１０万元，医疗费１２万元，货物损失１８万元；乙车车损２２万元，医疗费５万元，货物损失１３万元。

甲车负主要责任，承担经济损失的７０％；乙车负次要责任，承担经济损失的３０％。

该两辆车均投保了车辆损失险和第三者责任险，甲车在A保险公司投保了保险金额为１６万元的车辆损失险、赔偿限额为５０万元的第三者责任险；乙车在B保险公司投保了保险金额为２０万元的车辆损失险，赔偿限额为２０万元的第三者责任险。

试分别计算A、B保险公司对甲、乙两车的被保险人各应承担赔偿金额。

A保险公司应赔偿的：

（1）车辆损失险赔偿金额

=甲车车损×甲车责任比例×（1-免赔率）=10×70%×（1-15%）

=5.95（万元）

（2）第三者责任险赔偿金额

=（乙车车损+乙车医疗费+乙车货物损失）×甲车责任比例×（1-免赔率）

=（２２+５+１３）×70%×（1-15%）

=23.8（万元）

B保险公司应赔偿的：

（1）车辆损失险赔偿金额

=乙车车损×乙车责任比例×（1-免赔率）

=22×30%×（1-5%）

=5.28（万元）

（2）第三者责任险赔偿金额

=（甲车车损+甲车医疗费+甲车货物损失）×乙车责任比例×（1-免赔率）

=（10+12+18）×30%×（1-5%）

=11.4（万元）

注：

若不考虑免赔率，则：

A保险公司应赔偿的：

（1）车辆损失险赔偿金额

=甲车车损×甲车责任比例

=10×70%

=7（万元）

（2）第三者责任险赔偿金额

=（乙车车损+乙车医疗费+乙车货物损失）×甲车责任比例

=（２２+５+１３）×70%

=28（万元）

B保险公司应赔偿的：

（1）车辆损失险赔偿金额=乙车车损×乙车责任比例×（1-免陪率）

=22×30%

=6.6（万元）

（2）第三者责任险赔偿金额

=（甲车车损+甲车医疗费+甲车货物损失）×乙车责任比例×（1-免陪率）

=（10+12+18）×30%

=12（万元）

选择题太多了，来不及做，大家自求多福吧。