商业银行柜面业务题库全日制版金职院.docx

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商业银行柜面业务题库全日制版金职院

2014商业银行柜面业务复习题库

-全日制版-金职院

2014年下半年考试题型简介：

一、单项选择题（本大题共10小题，每小题1分，共10分）

二、多项选择题（本大题共5小题，每小题2分，共10分）

三、名词解释（本大题共5小题，每小题2分，共10分）

四、简答题（本大题共5小题，每小题4分，共20分）

五、论述题（本大题共2小题，每题8分，共16分）

六、案例分析题（本大题共2小题，每题10分，共20分）

七、综合运用题（本大题共1小题，每题14分，共14分）

注意：

●总共七种题型，简答题只需回答要点即可，不需要拓展论述；

●论述题请根据所学进行拓展叙述，（写下你的观点，并提供相关支持的证据。

）

●总考试时间为2小时

●请把答案写在答题纸上，试卷上答案不记录成绩；

●如遇答案填写空间不够，请写于背面，并在正面注明即可。

●重要提示本题库仅适用于金融13级学生复习所用，如遇疑问请联系老师咨询。

题库内容仅占期末考试全部内容65%，其他请参考教材、老师的教学PPT、平时作业、课后练习题等

●切勿作弊，诚信考试。

一、名词解释：

个人购汇是指中行向个人客户提供的、按照银行提供的即时牌价将客户的人民币兑换为外币的业务。

旅行支票是由非银行金融机构（统称旅行支票发行机构）为方便国际旅行者在旅行期间安全携带和支付旅行费用而发行的一种固定面额票据，可在全球广泛使用，是因公因私出境人员安全携带和支付日常费用及学杂费的极佳选择。

银行本票是申请人将款项交存银行，由银行签发的承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

国债又称国家公债，是国家以其信用为基础，按照债的一般原则，通过向社会筹集资金所形成的债权债务关系。

委托收款是指收款人委托银行向付款人收取款项的结算业务

凭证式国债是一种国家储蓄债券，可记名，可挂失，以“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。

可提前兑取，按实际利率计算，并收1%0手续费。

光票托收是指不附带任何商业单据的金融单据的托收

固定资产贷款是指银行为解决企业固定资产投资活动的资金需求而发放的贷款。

活期储蓄是一种没有存取日期约束，随时可取、随时可存，也没有存取金额限制的一种储蓄。

人民币单位协定存款是指单位客户按照与银行约定的存款额度开立结算账户，账户中超过存款额度的部分，银行将其转入人民币单位协定账户，并以优惠利率计息的一种单位存款。

综合柜员综合柜员是指在严密的监控条件下，打破原有的业务分工界限，根据业务核算制度和操作规程，独立完成各项业务操作并承担相应责任的柜员。

整存整取定期储蓄：

是指存款人在存款时约定存期并一次将现金整笔存入，到期后一次支取本金和利息的存款形式。

存款证明业务：

是指银行为存款人出具证明，证明存款人在前某个时点的存款余额或某个时期的存款发生额，和证明存款人在银行有在以后某个时点前不可动用的存款余额。

个人定期存款是个人用户在存款开户时约定存期,一次或按期分次（在约定存期内）存入本金,整笔或分期、分次支取本金或利息的一种存款方式。

重要空白凭证是指无面额的经银行或单位填写金额并签章后既具有支付效力的空白凭证。

存本取息是一种一次存入本金，存期内按约定时间分次支取利息，到期归还本金的定期储蓄存款。

票据（同城结算业务）是指支票、银行汇票、银行本票、进账单、信汇、托收凭证、特种转账凭证等遵循各地人民银行规定的允许参加同城交互业务的各种票据及凭证。

单位协定存款：

协定存款是指客户通过与银行签订《协定存款合同》，约定期限、商定结算账户需要保留的基本存款额度，由银行对基本存款额度内的存款按结息日或支取日活期存款利率计息，超过基本存款额度的部分按结息日或支取日人行公布的高于活期存款利率、低于六个月定期存款利率的协定存款利率给付利息的一种存款。

人民币银行结算账户：

按存款人分为单位银行结算账户和个人银行结算账户。

单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户

基金：

从广义上说，基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金，狭义的概念，意指具有特定目的和用途的资金。

银行代理业务：

是指银行接受客户的委托，以代理人的身份代表委托人办理一些双方协定的经济事项的业务。

支票：

是出票人签发，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据

二、简答题

1.闭路监控的三个作用？

答题要点：

增强柜员责任感，处理业务自觉性；明辨经济纠纷时的责任查找差错事故原因。

2．举出单位存款的四个账户种类并说明其是否可办理现金收取。

答题要点：

1、基本账户：

可收付2、一般账户：

可缴存、但不能支取3、专用账户：

不得办理现金收付4、临时账户：

可支取现金

3．信用卡的分类及基本特点。

答题要点：

分贷记卡和准贷记卡

贷记卡是发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款。

准贷记卡是持卡人须先按发卡银行要求存入一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。

4.简述综合柜员制的优缺点。

答题要点：

优点：

减少了现金、凭证传递环节、提高了柜台处、速度和工作效率；可以办理对公、对私各项业务，客户满意度提高。

缺点：

对柜员素质要求更高，对银行内部控制提出了更多要求，对银行会计核算的基本规定也提出了很大挑战。

5．“1=353”的含义。

答题要点：

这是一个反映服务效应原理的经验公式，含义是1名客户不满，可能会失去353个客户，真诚服务1名客户，可能会吸引来353名客户。

6．假币持有人被没收假币后有什么权利？

答题要点：

1、如对真伪有异议，可在前个工作日内向中国人民银行当地分支机构或人民银行授予权的鉴定机构申请鉴定；

2、如对假币收缴程序有异议，可在先10个工作日内向人民银行当地分支机构申请复议或依法提起行政诉讼。

7．简述在办理业务中客户缺少相应证件怎么办？

答题要点：

首先要讲清业务规定，请客户按要求带齐证件再来办理。

注意问题：

1、口气不能生硬2、要讲明客户办理业务所需证件8．论述贷款按损失程度所划分的等级并说简要说明。

（10分）

答题要点：

1、正常，有把握还款。

2、关注，有能力，但存一些不利因素。

3、次级，能力有明显问题，依其正常收入无法保证还本付息。

4、可疑，无法足额还贷，即使抵押或担保也要造成损失。

5、损失，采取各种措施和一切法律程序后，仍无法收回的

9．支付结算业务的原则是什么？

答题要点：

恪守信用、履约付款；谁的钱进谁的账，由谁支配；银行不垫款。

10．如何正确理解“客户永远是对的”这话。

答题要点：

1）正确批评是我们改进服务的动力，要虚心接受和认真解决。

2）误解性批评多数是善意的，需引起我们的注意。

3）非原则问题与客户争辩最终将致客户离去，受损失的还是自己。

11．简要说明教育储蓄的特点：

答题要点：

16周岁以下学生、9年制义务教育；存取要开相应证明；1、3、6年期限；免收利息税；不少于次存入；无提前支取

12．怎样理解我们永远不说“不”。

答题要点：

基本含义是：

我们永远不让客户感到失望。

●为客户服务时，绝对不说“不知道，不清楚，不是我的职责”等正面加绝语言。

●要按“首问责任制”的要求，主动热情地帮助客户解决遇到的问题。

13、《商业银行法》规定，商业银行的工作人员对单位和个人强令其发放贷款或者提供担保未予拒绝的，请简述应当如何处理？

答案要点：

给予纪律处分；造成损失的，应当承担相应的赔偿责任。

14、简要说明我国商业银行经营的主要业务？

答案要点：

吸收公众存款，发放贷款，办理国内外结算、票据贴现，发行金融债券，从事同业拆借，买卖、代理买卖外汇，提供信用证服务及担保，代理受付款及代理保险业务等。

15、设立商业银行应该具备哪些条件？

答案要点：

①有符合《商业银行法》和《公司法》规定的章程；②有符合《商业银行法》规定的注册资本最低限额；③有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员；④有健全的组织机构和管理制度；⑤有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。

三、问答题，综合运用题

1、浅谈银行个人业务同单位业务的主要区别。

答：

关键点：

包括企业电子银行、单位存款业务、信贷业务、机构业务、国际业务、委托性住房金融、资金清算、中间业务、资产推介、基金托管等等，通俗点说就是“对单位的业务”。

a个人业务主要对个人开办的本外币储蓄、代收代付、代理发行兑付国债等债券、小额存单质押贷款、储蓄存款异地托收、信用卡、储蓄卡、代股民结算、代保管、个人电子汇款、电话银行业务等

b银行内部最基本的部门就是储蓄（对私）、会计（对公）和信贷。

会计可以说是信贷的后台和服务部门，信贷是单位的存款和贷款业务，有点象一般公司的销售部门，而这些单位与银行发生的所有业务往来则都是通过会计部门实现的。

2、浅谈你对对私业务的理解，结合你的柜面模拟实训。

答：

关键点：

●列举主要业务，

●结合实训遇到的问题进行分析，

●提出学习改进目标。

3．王先生有10万元现金，想办理个人存款相关业务，他发现短时间的通知存款利率较高，根据你所学知识，提供王先生以下问题的建议。

1）王先生想知道他给的个人资金是否可以申请个人通知存款业务，为什么？

2）如能申请，请结合你的柜面实训，描述具体办理流程；

3）并分析办理的注意事项。

答：

能办理，个人通知存款起存金额是5万元整（3分）

具体流程如下：

开户流程：

开户申请书（通知存款支取约定书）--业务代码（个人通知存款开户）--录入（通知期、金额、币种）----授权（是否需要）---生成账号-----（1.留密码2.流水号、现金。

账户处理3.打印存单、个人通知存款证实书）----确认盖章—开户登记薄---回执（存单、个人通知存款证实书。

）

（1）．个人通知存款凭证为记名式存单，开立存单时注明“通知存款”字样。

（2）．客户一次全部支取通知存款时，由开户银行收回存单，办理销户手续；客户部分支取通知存款时，留存资金高于最低起存金额的，需重新填写通知存款存单，从原开户日计算存期；未支取部分若低于通知存款起存金额，应予以清户。

4、王先生有一笔1万元现金，想作为自己孩子将来的教育资金或者家庭备用资金使用，请为王先生选择最佳储蓄方式，给出具体计算过程。

答：

1）第一选择所有储蓄中整存整取的利率最高，假设五年期，3年期，2年期，一年期

2）第二选择教育储蓄：

零存整取的方式，得到整存整取的利率。

计算方式：

6年可以分月存入，每月存款额。

3．）注意：

教育储蓄要求王先生子女中有个孩子3年级且每人只有一次机会。

4）详细计算过程：

5.2014年4月1日赵先生办理了一张新银行卡用于平时消费，当天存入5000元，4月11日取出现金1000元，当月20日刷卡消费500元,5月10日存入3000元,5月21日提取现金2000元,6月21日销户.请回答以下问题:

1）计算赵先生该银行卡使用期间的活期利息，请画表格给出详细的计算过程。

2）赵先生办理这张银行卡使用一段时间既销户，是否有必要，为什么。

3）如果销户，要去那里办理。

（已知活期利率0.35%）

6.辰先生于2008年1月2日存入5000元,2月14日支取3000元;3月6日;续存4000元;3月20日销户，请帮辰先生计算他最终的利息；请画表格计算实际天数，计息基数，积数余额？

答题要点：

2008年3月20日销户日应得利息：

1）341,000*0.72%/360=6.82（元）

2）利息税＝6.82*5%

3）实得利息＝6.82-利息税

4）支取现金＝6000+实得利息

四/单项选择题

1．以下哪种印章不属于会计业务中的重要业务印章d

A、储蓄业务专用章B、签证章C、票据清算章D、现金清讫章

2．临时存款账户的有效期最长不得超过______年。

c

A、半B、一C、两D、三

3．银行客户服务的原则是______。

Ａ、让客户满意　b　

Ｂ、以客户为中心　Ｃ、满足客户的需要　Ｄ、客户永远是对的

4．隔日错账处理规定：

d

Ａ、本年错账以反方向红字冲正，上年错账以同方向蓝字冲正

Ｂ、本年错账以同方向蓝字冲正，上年错账以反方向红字冲正

Ｃ、本年错账以反方向蓝字冲正，上年错账以同方向红字冲正

Ｄ、本年错账以同方向红字冲正，上年错账以反方向蓝字冲正

5．单位通知存款分为___天通知期和___天通知期，最低起存金额为___万元，最低支取金额为___万元。

d

Ａ、1、3；50、10Ｂ、3、7；20、10Ｃ、1、7；50、10　Ｄ、1、7；20、10

6．利息计算中，每年以_____________计。

A、360天B、365天C、366天D、每年的实际天数

7．个人质押押贷款需持本人名下的___________到银行办理个人质押贷款。

A、整存整取定期存单、房产证、凭证式国库券、金银首饰

B、大额可转让定期存单、金银首饰、活期存折、存本取息定期存单

C、整存整取定期存单、活期存折、房产证、存本取息定期存单

D、凭证式债、大额可转让定期存单、存本取息定期存单、整存整取定期存单

8．准贷记卡的透支利率为日利率___________。

A、百分之一B、千分之一C、千分之五D、万分之五

9．结算票据的出票日期应使用A、大写B、小写

C、大写小写均可D、按办理网点要求填写

10银行网点发行的国库券为凭证式国债，_________________c_______，使用专用凭证。

A、可记名、可上市转让，但不可挂失B、不记名、不挂失，可上市转让

C、可记名、可挂失，但不可上市转让D、不记名、不挂失，不可上市转让

11．重要空白凭证作废时，应由凭证经管人员切去_B__角，并在凭证明显处加盖“作废”戳记。

A、右上角B、右下角C、左上角D、左下角

12．冻结单位存款的最长期限不超过______。

A、三个月B、六个月C、一年D、无期限

13．对个别客户的失礼表现和无理要求，要婉转拒绝的说：

“ ______ ”。

A、无法满足您的要求    B、对不起，银行无此先例  C、对不起，很抱歉　　Ｄ、请找我们领导

14．以下哪项业务处理方式是正确的

Ａ、现金收入与付出，均需先收付现金，后记账。

Ｂ、资金划收，先记账后收报

Ｃ、资金划付，先记账后发报Ｄ、转账业务，先记贷后记借

15．用以核算实收资本、资本公积、盈作公积、本年利润及利润分配的表内科目中的___。

A、资产类B、所有者权益类

C、资产共同类D、损益类

16．储蓄存款的口头挂失有效期为____（含挂失当天）。

A、3天B、5天C、7天D、10天

17．贷款时，柜员在入账凭证上加盖___________。

A、清讫章B、业务公章C、转讫章D、审批专用章

18．逾期90天以上，或生产经营已停止、还款困难的属于___________。

A、展期贷款B、逾期贷款C、催收贷款D、呆账贷款

19．根据持卡人要求将其资金转至卡内，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡是___________。

A、专用卡B、储值卡C、转账卡D、认同卡

20、代售飞机票属于代理业务中的哪一类

A、代付类B、转账类C、代理发行类D、代收类

21～25CDCAB26～30DCBBA

21．定期存款超过______万元应使用大额存单。

A、一B、三C、五D、十

22．以下哪个机关无权扣划单位和个人的存款

A、人民法院B、税务机关C、海关D、人民检察院

23．上班时间，应在 ______  佩带总行统一制发的工号牌。

 A、胸前    B、服装左前上方  C、左衣领上　　Ｄ、右上衣领

24．每日营业结束，先由柜员轧账后由______进行总轧账后进行签退。

Ａ、后台综合柜员　　Ｂ、业务主管　　Ｃ、事后稽核员　　Ｄ、其他柜员

25．补开存折（单）必须在挂失____天后持本人有效身份证件及挂失单到开户网点办理。

A、3B、7C、10D、15

26．零存整取是定期储蓄的一种，本金____起存，存期分为________________。

A、10元，3个月、1年、3年B、5元，半年、1年、3年

C、10元，半年、1年、3年D、5元，1年、3年、5年

27．贷款时，柜员在借贷方凭证上加盖___________。

A、清讫章B、业务公章C、转讫章D、审批专用章

28．借款人的还款能力出现明显问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息时按贷款损失程度分类中的___________。

A、关注B、次级C、可疑D、损失

29．发卡银行对贷记卡的取现（不在ATM机）应当每笔授权，每卡每日累计取现不得超过___________。

A、1000元B、2000元C、3000元D、5000元

30．以下哪项不是代理业务从资金清算的方向上来划分的。

A、理财类B、转账类C、代理发行类D、代收类

31～40ABABDADCDA

31．____________业务系统是银行计算机系统的核心基础业务。

A、银行柜台B、银行卡C、银行结算D银行存贷

32．以下哪个机关无权冻结单位和个人的存款。

A、人民法院B、监察机关C、军队保卫部门D公安机关

33．当______ 时，应对客户说：

“对不起，让您久等了”。

A、业务繁忙时 B、客户多时  C、设备发生故障Ｄ、领导检查

34．储蓄业务终了，当日所有业务凭证均在_____由事后稽核员进行全面复核。

Ａ、当日　　Ｂ、次日　　Ｃ、三日内　　Ｄ本周内

35．柜员发现假币并收缴后，假币持有人对收缴程序有异议的，可在_____工作日内向人民银行当地分支机构申请行政复议或依法提起行政诉讼。

Ａ、３个工作日　　Ｂ、７个工作日　　Ｃ、３０个工作日　Ｄ、６０个工作日　

36．整存整取定期存款的存期最短为____，最长为____。

A、3个月，5年B、半年，5年C、3个月，3年

D、半年，3年

37．定期计息的贷款利息计算公式化为：

A、利息=贷款本金*日利率B、利息=计息积数*贷款天数*利率

C、利息=贷款本金*贷款天数*利率D、利息=计息积数*日利率

38．小额质押贷款额度不超过质押存单面额的_______。

A、70%B、80%C、90%D、120%

39．贷记卡的免息还款期最长是___________。

A、10天B、30天C、45天D、60天

40．委托收款结算_______金额起点，_______最高限额。

A、没有、没有B、有、没有C、有、有D、没有、有

41～50DBADBDCDAC

41．我国金融业务处理系统不包括以下哪一项：

A、国家现代化支付系统B、证券交易系统

C、中国外汇交易系统D、电子银行系统

42．以下数字书写哪项是正确的。

Ａ、壹仟零贰拾元三角陆分整　Ｂ、捌佰零伍元壹角整　Ｃ、玖万元　Ｄ、拾伍元整

43．示意客户时，要用______的手势。

A、手心向上五指并拢    B、单指    C、手心向下　　Ｄ、双指

44．账务组织中的明细核算系统由哪四项组成

Ａ、分户账、登记簿、日计表、科目日结单Ｂ、总账、登记簿、现金收入（支出）日记簿、余额表

Ｃ、总账、登记簿、日计表、科目日结单Ｄ、分户账、登记簿、现金收入（支出）日记簿、余额表

45．柜员发现假币并收缴后，假币持有人对货币真伪有异议的，可在_____工作日内向中国人民银行当地分支机构或人民银行授权的鉴定机构申请鉴定。

Ａ、３个工作日　　

Ｂ、７个工作日　　Ｃ、３０个工作日　　Ｄ、６０个工作日　

46．利息清单会在以下哪种业务中出现。

Ａ、活期开户　　Ｂ、７月１日的活期存取款业务　

Ｃ、１月１日的活期存取款业务　　Ｄ、活期消户

47．催收是指呆滞贷款，逾期______天以上，或生产经营已停止，还款困难。

A、30天B、60天C、90天D、120天

48．中长期贷款为______________贷款。

A、半年至3年

B、半年至多年C、1年至3年D、1年至五年

49．以下哪种卡不记付利息？

A、贷记卡B、准贷记卡

C、借记卡（不含储值卡）D、招行一卡通

50．已承兑的银行汇票承兑汇票丧失时，失票人要持___________出具的其享有票据权利的证明向承兑行请求付款。

A、开户行B、公安机关C、人民法院D、人民银行

51～60BCBDBBBAAB

51、我国金融电子化系统的基本构成不包括下列哪一项：

A、卫星网络系统B、国家金融电子支付系统

C、无线区域网络D、城区局域网

52．国债的起存金额为__________。

A、10元B、50元C、100元D、500元

53．_______章是明确银行对内对外权责关系的重要依据。

A、储蓄专用章B、会计专用章C、业务公章D、贷款专用章

54．提高自身业务素质是实现优质服务的______。

A、关键B、保证C、原则D、基础

55．纸币成捆时，第一把票券应正面朝___，第十把票券应背面朝___，并按___“十”字打捆。

Ａ、下、上、单　　

Ｂ、上、下、双　　Ｃ、下、上、双　　Ｄ、上、下、单

56．单位通知存款按____结息。

Ａ、月　　Ｂ、季　　Ｃ、半年　　Ｄ、年

57．定期提前支取时，提前支取部分按________________利率计。

A、支取日当天的定期存款利率B、支取日当天的活期存款利率C、开户日当天的定期存款利率D、开户日当天的活期存款利率

58．质押贷款到期经业务人员多次催收，逾期超过_____以上的，才可对质押品进行强制支取。

A、1个月B、3个月C、半年D、1年

59．贷记卡透支按月计收_________，准贷记卡透支按月记收___________。

A、复利单利B、复利复利

C、单利单利D、单利复利

60．签发现金银行本票时，申请人为________，收款人为___________，并交存现金才能办理。

A、个人、单位

B、个人、个人C、单位、个人D、单位、单位

61～70ABCDCAACDD

61．档案的一般保管形式是（  ）。

  A、纸介质B、磁介质C、光盘D、缩微胶片D、12

62．存款人开立单位银行结算账户，自正式开立之日起（  ）个工作日后，方可办理付款业务。

   A、1 B、3C、7 D、10

63．存款冻结的期限最长为（  ）。

  A、3个月B、4个月 C、6个月D、半年

64．柜员在其授权范围内，可以办理多币种、多种类的各项会计业务，承担相应经济责任的一种劳动组合形式是（       ）。

A、双人临柜制B、单柜员制C、储蓄柜员制D、综合柜员制

65．在综合业务系统中，柜员密码使用期限最长不得超过（       ）。

A、1星期B、10天

C、1个月D、没有具体要求

66．新开的各种储蓄存单、存折，除加盖柜员名章外，还应加盖（      ）。

A、业务公章B、现金收讫章C、现金付讫章D、转讫章

67．人民币的最小货币但位是（      ）。

   A、元B、角C、分D、厘

68．下列中文大写正确的有（            ）。

A、￥1008.60