货币银行学思考题.docx
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货币银行学思考题
货币银行学思考题
第一章货币与货币制度
一、为什么说货币是商品经济内在矛盾的产物？
伴随着生产力水平的提高，社会分工和私有制开始形成，出现了商品生产和商品交换。
货币产生以前，商品交换是直接的无物交换，无物交换是一种效率极为低下的交易方式。
由于生产资料和劳动产品的私有制，产生了私人劳动和社会劳动的矛盾，只有通过商品交换，才能解决商品生产的私人劳动与社会劳动的矛盾。
当一种中介商品逐渐固定在某种商品身上成为商品交换的媒介时，它就是一般价值形态了。
从商品中分离出来的这种充当商品交换的媒介物就是货币，从而解决了商品经济内在的矛盾。
所以货币作为价值的一般代表，是随着商品的产生和交换的发展而产生和发展的，它是商品经济内在矛盾的产物。
二、货币职能的基本含义和主要内容？
货币的职能有价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、和世界货币的职能。
价值尺度：
货币在表现商品的价值并衡量商品价值量的大小时，执行价值尺度的职能；
流通手段：
在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行流通手段的职能；
贮藏手段：
当货币暂时退出流通而处于静止状态的时候，它就执行贮藏手段；
支付手段：
货币在实际价值的单方面转移时就执行支付手段的职能；
世界货币：
随着国际贸易的发展，货币会越出国界，在世界市场上发挥一般等价物作用，从而在国际范围内执行价值尺度、流通手段、贮藏手段和支付手段的职能，这就是世界货币。
三、怎样理解货币是一般等价物？
货币是固定的充当一般等价物的特殊商品，货币的本质是一般等价物，货币在起一般等价物的作用时，同时体现了一定的社会生产关系。
货币能够表现一切商品的价值，对于一切商品具有直接交换的能力。
四、什么是货币制度？
基本内容是什么？
货币制度是国家以法律形式规定的本国货币的流通结构和组织形式，它由国家有关货币方面的法令、条例等构成。
主要包括四个要素：
1、规定货币币材；2、确定货币单位；3、规定本位币和辅币的铸造、发行和流通程序；4、建立准备制度。
五、金币本位制度的特点是什么？
1、金币可以自由铸造，自由熔化，具有无限法偿能力；2、辅币和银行银行券可以自由兑换金币；3、黄金可以自由输出入国境；4、货币储备全部是黄金，并以黄金进行国际结算。
六、不兑现货币制度有哪些特点？
1、国家授权中央银行垄断发行纸币，且具有无限法偿能力；2、货币由现钞与银行存款构成；3、货币主要通过银行信贷渠道投放；4、货币供应在客观上要受国民经济发展水平的制约，供应过多必然危及国民经济正常运行；5、货币供应量有受贵金属量的约束，具有一定的伸缩弹性，通过货币供应管理，可以张贴，可以使货币流通数量与经济发展需要相适应。
第二章信用与信用形式
一、什么是信用？
其基本特征及基本要素是什么？
信用是以偿还本金和支付利息为基本特征的借贷行为。
特征：
1、信用是有条件的借贷行为，这个条件一是要偿还本金，二是要支付利息；2、信用是价值运动的特殊形式。
基本要素：
1、信用主体即信用行为的双方当事人，包括法人和自然人；2、信用客体即信用行为的交易对象，是授信方的资产；3、信用的内容即信用主体通过直接信用和间接信用建立起来的债权债务关系；4、时间间隔贷款在前，偿还在后；5、信用载体即信用工具是记载信用内容或关系的凭证。
二、商业信用的特点及局限性是什么？
特点：
1、商业信用与特定的商品交易相联系；2、商业信用具有社会普遍性、自发性和分散性；3、商业信用的供求与经济景气循环相一致。
局限性：
1、商业信用的规模和数量有一定限制；2、商业信用有较严格的方向性；3、信用能力有局限性；4、商业信用在管理和调节上也存在局限性。
三、银行信用的特点是什么?
1、银行信用具有广泛性；2、银行信用是一种间接信用；3、银行信用具有综合性；4、银行信用与经济景气循环不完全一致。
四、怎样理解信用工具的特点？
1、偿还性：
是指信用工具的发行者或债务人在到期时要承担偿还责任的特征；
2、流动性：
是指子女有功能工具迅速变现而不致遭受损失的能力；
3、收益性：
是指信用工具能定期或不定期的给持有者带来收益；
4、风险性：
是指信用工具的本金和预期收益的安全保证程度。
流动性和偿还性成反比，和收益性成反比，收益性和风险性成正比，风险性和偿还性成正比，和流动性成反比。
五、商业票据的主要特点是什么？
商业票据是是商业信用的工具，是记载商业信用债权债务的一种凭证。
特点：
1、商业票据是在商业信用的基础上产生的：
2、商业票据的票面必须载明特定的内容；3、票据具有不可争议性；4、票据具有流动性，经过背书可以转让；5、商业票据的流通有一定的限度。
六、简述国家信用的作用？
1、它是调剂政府收支不平衡的手段；2、它是弥补财政赤字的重要手段；3、它是调节经济的重要手段：
首先国家信用通过改变投资总额影响经济的增长，其次，国家信用是中央银行调节货币供给的手段。
七、比较普通股和优先股？
普通股是股票最普遍的一种形式，具有以下特点：
1、不带有固定的定期收益和本金偿还的承诺；2、股东享有对公司经营决策的参与权；3、股东具有优先认股权；4、股东有权享受红利；5、具有剩余索偿权。
优先股是股份有限公司发行的、在分配公司收益和剩余资产方面比普通股具有优先权的股票，其特征为：
1、有约定的股息；2、具有优先分配股息和清偿资产的权利；3、表决权受到限制。
二者的区别在于：
1、股息：
普通股股息变动，优先股股息固定；2、管理权：
普通股可以参与股东大会，优先股无权参与管理；3、认股权：
普通股优先认股，优先股没有优先权；4、破产求偿权：
普通股后要求，优先股先要求；5、股息分配：
普通股在后，优先股在前。
第三章利息与利息率
一、简述利息的本质
利息是指在信用关系中债务人支付给债权人的报酬。
本质：
利息是剩余产品价值的一部分；利息反映所处生产方式的生产关系；利息是货币资本的价格。
二、简述利息的种类
基准利率与市场利率；官定利率与公定利率；固定利率与浮动利率；名义利率与实际利率；国内利率与国际利率；单利与复利；存款利率与贷款利率；短期利率与长期利率；差别利率与优惠利率。
三、论述决定和影响利率变化的因素
1、平均利润率平均利润率是决定利息率的基本因素。
当资本量一定时，平均利润率越高，则利润总量越大；借贷资本的数量一定时，利息额越大，则利息率越高。
2、资金供求状况借贷资本的供给大于需求，利率下跌，借着可以支付较少的利息；借贷资本的需求大于供给，利率上升，贷着可以占有更多的利率。
3、社会再生产状况借贷资本的供求状况是由社会再生产状况决定的，社会再生产状况是影响利率变化的决定性因素。
4、物价利率与物价的变动具有同向运动的趋势。
5、国家经济政策利息率成为国家调节经济活动的重要经济杠杆，因而利息率不能不受国家经济政策的影响。
6、国际利率不论国内利率水平高于或低于国际利率水平，在资本自由流动的条件下都会引起货币市场上资金供求状况发生变化，因而必然引起国内利率的变动。
7、影响利率变化的因素还有银行成本、国际协议、利率管理以及惯例和法律传统等。
四、论述利息率调节经济的原理及其作用
原理：
1、利息是剩余价值的一部分，也就是利润的一部分；利息率的高低直接决定着利润在货币所有者和货币使用者之间的分配比例，利息率越高，货币所有者得到的利润越高，企业收入就越少。
2、调节利息率就能调节货币所有者和货币使用者的经济效益，因而对经济活动有调节作用。
3、货币所有者和货币使用者必须讲求经济效益。
作用：
1、利息率对聚集社会资金的作用调高银行存款利率就能增加存款者的收益，从而就能把再生产过程中暂时闲置的各种货币集中起来，转化为借贷资本，形成巨大的社会资金，满足生产发展的资金需要。
2、利息率对调节信贷规模和结构的作用贷款利率的高低与企业收益率成反比，提高贷款利率必然使企业留利减少，使企业对投资的兴趣减小，贷款数量和投资规模随之收缩。
3、利息率对提高资金使用效益的作用银行运用利率杠杆对那些经莹效益不好的企业实现高利率的罚息，促使其加强管理，提高效益；对那些经营效益好的企业实行优惠利率贷款，可以提高资金使用效益。
4、利息率对稳定物价的作用可以天界货币供应量，调节需求总量和结构，增加有效供给。
5、利息率对货币流通的调节作用贷款利率的差别对贷款结构和产业结构有重要影响，而产业结构的合理化直接关系到货币正常流通的基础。
第四章商业银行
一、如何认识商业银行的性质和职能？
性质：
商业银行是经营货币信用业务的特殊金融企业它的经营对象是货币资本这个特殊商品，它的活动处于货币信用领域，通过信用方式聚集和分配货币资本，具有调节社会经济生活的特殊作用。
职能：
1、充当信用中介这是银行最基本的职能；2、变居民的货币收入和积蓄为资本；3、充当支付中介；4、创造信用流通工具主要是银行券和支票。
二、简述商业银行的业务经营原则
原则：
1、盈利性银行的经营动机是为了获取利润；2、安全性是指要使银行资产避免风险损失；3、流动性是指银行能随时应付客户提取存款的支付能力，是银行的“生命线”。
三者联系：
安全性是前提，流动性是条件，盈利性是目的。
三者矛盾：
盈利性与安全性呈反方向变化；盈利性与流动性也呈反方向变化；安全性与流动性呈同方向变化。
三、商业银行的资产负债业务包括哪些内容？
负债业务是商业银行形成资金来源的业务，分为自有资本、存款业务和其他负债业务三大类；
资产业务是商业银行运用资金的业务，分为放款业务和投资业务两大类。
四、贴现和放款有哪些不同之处？
贴现实际上是一种特殊的放款。
与普通放款的区别在于：
1、放款是到期以后收取利息，贴现则是在贴现业务发生时从票据面额中预扣利息；2、放款期限较长，且常有转期情况，而贴现的票据期限一般较短，到期即可收回；3、放款的申请人为银行的之金额债务人，而贴现的申请人并非银行的直接债务人，票据的出票人、承兑人和背书人均应对票面款项负责；4、放款利率要略高于贴现率。
五、投资和放款有哪些不同之处？
银行购买有价证券，实际上是一种放款。
其不同之处在于：
1、放款是银行应借款人的请求而发放，而投资则由银行以购买证券的方式进行；2、放款一般在到期以后才能收回，而投资则可以随时将证券在公开市场出售收回；3、放款一般用于生产经营活动，与产业资本循环发生联系，而投资一般用于证券投机活动，不和真实资本发生直接联系。
六、说明存款的创造过程与原理
过程：
在广泛采用非现金结算的情况下，银行将吸收的原始存款中的超额准备金用于发放贷款，客户取得借款后，不提取现金，全部转入另一企业的银行存款账户。
接受这笔新存款的银行在存款增加的同时也增加了存款准备金。
它在保留一部分法定存款准备金后，又可将超额准备部分用于发放贷款。
这样，又会出现另一笔存款。
如此不断延续下去，即可创造出大量的存款。
原理：
银行吸收一笔原始存款能够创造多少存款货币，要受到法定存款准备金、现金流出银行、超额准备金、定期存款等许多因素的影响。
第五章中央银行
一、中央银行产生的必要性是什么？
1、统一银行券发行的需要：
银行券分散发行，信用能力有限，不能保障货币流通的稳定性，央行资金雄厚有权威；2、票据交换和清算的需要；3、最后贷款人的需要；4、金融监管的需要。
二、如何理解中央银行的性质？
中央银行是代表政府干预经济、管理金融的特殊的金融机构和带有银行性质的国家机关。
1、中央银行是代表政府监督管理金融活动的特殊机构；2、中央银行不以盈利为目的，不经营一般的银行业务；3、中央银行还以所拥有的经济力量来对金融领域以及整个经济领域的活动进行管理、监督、控制和调节；4、中央银行垄断货币发行权；5、中央银行会同其他金融监管部门对金融市场进行管理和控制。
三、中央银行职能和作用的基本内容包括哪些？
（一）、按照中央银行在社会经济中的地位划分，央行的职能主要是：
1、发行的银行垄断货币市场，保证币值稳定；2、银行的银行集中商业银行的存款准备，办理商业银行间的清算，对商业银行发放贷款；3、政府的银行代理国库，对国家提供信贷，代表国家从事各种国际金融事务，保管黄金外汇储备及买卖和管理，制定并执行货币政策和有关金融法规，充当政府的经济顾问。
（二）、按照中央银行的性质划分，其职能有调节职能、管理职能、服务职能。
第七章金融市场
一、如何理解金融市场的各项要素？
1、交易对象：
是货币资金的使用权；2、交易工具：
是交易的载体；3、交易主体：
企业、个人、财政、金融机构和国外部门；4、交易价格：
是由金融工具所代表的交易价值决定的；5、交易组织系统：
更多的交易组织系统在朝虚拟化、电子化、网络化方向发展。
二、简述发行市场和流通市场
金融市场可以分成发行市场和流通市场。
1、发行市场也称一级市场或初级市场，是筹资者通过股票、债券等传统金融工具的发行，从市场上筹集资金的市场组织机制；2、流通市场是已发行金融工具的流通市场和衍生金融工具的发行和流通市场，又称为二级市场，它以发行市场为基础，增强了金融工具的流动性。
三、金融市场的功能表现在哪些方面？
1、充当基金融通媒介从而配置资源的功能；2、风险管理的功能为国民经济提供风险管理机制；3、信息处理的功能金融市场提供了有组织的直接交易平台，降低信息成本；4、公司治理的功能。
第八章国际收支与外汇
一、简述汇率及其标价方法
汇率指的是两种货币的折算比率，是两种不同货币之间的比价，它反映的是一国货币的对外价值。
标价方法：
1、直接标价法是以一定单位的外国货币作为标准，折算成一定数量的本国货币的标价方法；2、间接标价法是以一定单位的本国货币作为标准，折算成一定数量的外国货币的标价方法。
二、国际收支失衡的原因有哪些？
1、经济周期变化对国际收支的影响繁荣时期，由于生产增长，出口可能会增加，同时随着投机机会的增多，会吸引资本流入，可能导致国际收支出现顺差；萧条时期则相反。
2、经济结构对国际收支的影响当国际间对某种商品的生产和需求发生变化时，一国如不能相应的调整其产业结构和出口商品结构，则会引起贸易和国际收支的失衡。
3、货币流通状况对国际收支的影响一国如发生通货膨胀，国内物价上涨，使其出口减少而进口增加，可能造成国际收支逆差；通货紧缩时则反之。
4、汇率变动对国际收支的影响当本币汇率上升时，会抑制出口，刺激进口，在其他条件不变时，国际收支发生逆差；反之，本币汇率下跌将可能使国际收支出现逆差。
5、一国政局的动荡、宏观经济政策改变、严重的自然灾害和战争等突发性因素，也会影响贸易和资本流动而引起国际收支发生变化。
三、国际收支失衡调节的措施一般包括哪些方面？
1、财政政策是指财政部门用扩大或缩小财政开支和提高或降低税率的办法老平衡国际收支，国际收支逆差时，可实现紧缩性的财政政策，顺差则反之。
2、货币政策是指一国货币当局通过对货币供应量的调整而影响社会总需求进而调整国际收支的政策，主要有利率政策、存款准备金率政策和公开市场操作。
3、汇率政策指一国通过调整货币汇率实现国际收支平衡的政策措施，如一国发生国际收支顺差，则可采取本国货币升值，外汇汇率下降的办法，扩大进口、抑制出口，以减少顺差。
4、外汇缓冲政策是指一国政府为调节国际收支不平衡，把黄金和外汇储备作为缓冲体，通过中央银行在外汇市场上买卖外汇，来消除国际收支不平衡的政策措施。
5、直接管制是指政府通过发布行政命令，对国际经济交易进行干预，以求国际收支平衡的措施。
四、影响汇率变动的因素有哪些？
1、一国的经济状况目前已经成为支撑汇率的最主要因素；
2、一国的国际收支长期顺差或逆差一般会引起本币升值或贬值；
3、一国的货币流通状况通货膨胀往往使货币对内贬值；
4、一国利率水平的变动如一国的利率水平高于其他国家，将吸引国际资本流入增加，是本币需求上升，可能会导致本币汇率上升；
5、政治因素、政府的各项政策因素、外汇管制、预期心理、金融投机等也会对外汇市场的外汇供求产生影响，使汇率发生变动。
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五、结合实际谈谈对我国人民币汇率问题的认识
1994年我国实行了外汇管理体制的改革，使人民币汇率逐步上升，在1998年亚洲金融危机发生后的不利环境下，人民币仍然保持了稳定，这说明新的汇率形成机制运转正常，不仅有利于对外贸易和引进外资，而且能够承受外来的压力，说明人民币汇率制度的改革是成功的。
2005年7月21日起，我国开始实行以市场供求为基础，参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。
人民不不在钉住单一美元，形成更富弹性的人民币汇率机制。
中国人民银行适时调整汇率浮动区间，对人民币汇率进行管理和调节，维护人民币汇率的正常浮动，保持人民币汇率在合理、均衡水平上的基本稳定，促进国际收支基本平衡，维护宏观经济和金融市场的稳定，释放人民币潜在的升值压力，为人民币资本项目下实现可兑换创造条件。
随着改革开放的深入和加入世贸组织，我国经济将进一步融入世界经济，实现人民币全面自有兑换并走向国际化是大势所趋。
实现人民币汇率市场化具有关键意义，因此，当前重要的是为人民币汇率市场化的实现积极创造条件。
第九章货币供求与均衡
一、货币层次的划分目的和标准是什么？
目的：
便于检测宏观经济运行；便于中央银行货币政策的调控。
标准：
货币的流动性。
流动性事其他货币形态转化为现金所需要的时间和成本的多少。
二、在货币供应形成过程中，商业银行和中央银行的作用是什么？
1、银行供给货币的活动由两个主体部门——商业银行和中央银行进行。
2、商业银行通过资产负债业务创造信用货币，创造派生存款使货币供应数量增加。
3、中央银行作为货币供给的主体，主要通过调整、控制商业银行创造存款货币的能力及行为实现其在货币供给过程中的作用；中央银行向商业银行提供货币资金的方式主要有再贴现、再贷款、降低法定存款准备金及在公开市场上购买有价证券，法定存款准备金率具有绝对的强制力；中央银行还掌握着对现金发行的控制权，但只是从技术上管理现金发行，现金发行数量的多少最终取决于各经济部门对现金的需求量。
4、货币供给的过程是通过两极实现的，第一极是中央银行，处于初级的位置；第二极是商业银行，处于终极的位置；两极互相依赖，缺一不可。
三、决定货币供应量的其他因素包括哪些方面？
1、中央银行控制基础货币的直接程度受制于货币需求；2、商业银行扩大信贷规模受制于社会的信贷资金需求；3、社会公众持有现金的愿望影响货币供给总量；4、货币供应量最终形成是社会各部门共同作用的结果。
四、如何认识财政收支对货币供给的影响？
财政收支活动与货币供应之间存在密切的联系，只有在财政的收入无法满足支出需要，出现财政赤字时，采用某种特定的方式弥补赤字，才会影响到货币供应量。
弥补财政赤字的主要途径有：
1、向社会公众借款政府通过对社会公众发行政府债券，使社会公众手中的闲置资金转移到政府部门，在此过程中只有货币的使用者发生了变化；如果个人或企业不是把自己闲置的资金借给政府，而是运用了生活或生产必需的资金，则会出现货币供应量的扩大。
2、向银行部门借款当财政向商业银行借款采用出售政府债券的方式，商业银行的资金向政府部门转移，如果这时商业银行不因为超额准备金减少而增加从中央银行借款，货币供应量就不会增加，但若借款的话，就有货币供给扩大的过程；财政以直接或间接方式向中央银行借款弥补赤字时，会导致货币供应量增加。
第十章通货膨胀与通货紧缩
一、论述产生通货膨胀的原因
1、财政赤字与通货膨胀一些国家为解救经济危机，采用举办公共工程、增加政府开支、减少税收的办法，人为地增加有效需求，以缓和经济危机，这就必然出现财政赤字。
弥补财政赤字而增加的货币供应量，不是为生产、商品流转所需要的，是过多的货币，必然导致通货膨胀。
2、信用膨胀与通货膨胀一些国家为了缓解经济衰退采用降低法定存款准备金率、扩张工商业贷款和消费信贷的办法，以增加有效需求。
工商企业靠商业信用推销过剩产品，当信用的扩张超过了经济增长的需要，就会出现信用膨胀，致使国币供应量超过需要量时，就会出现通货膨胀。
3、经济发展速度、经济结构与通货膨胀一些国家的经济发展速度过快，积累基金规模过大，商品供不应求，造成货币流通和商品流通不相适应，市场货币量过多，导致物价上涨，出现通货膨胀。
4、外债与通货膨胀一些大量举借外债的国家，在发达国家提高利率的情况下，难以应付还本付息的负担而造成财政赤字，必然导致通货膨胀。
5、国外通货膨胀与国内通货膨胀通货膨胀往往经由价格、需求、国际收支、示范作用等途径由一个国家传播到另一个国家。
二、论述一致通货膨胀的对策
（一）、实现紧缩政策1、采取紧缩性的货币政策a、中央银行提高法定存款准备金率，减少商业银行的超额准备金，降低其贷款能力，达到紧缩贷款规模、减少投资、压缩货币供应量的目的；b、提高利率央行提高再贴现率和存款利率，减少通货膨胀的压力；c、公开市场业务央行向商业银行或市场出售有价证券以回笼货币；d、央行规定基础货币指标，通过控制基础货币达到控制货币供应量的目的；e、道义上的劝告，影响商业银行的信贷行为。
2、采取紧缩性的财政政策增加税收，压缩支出，缩小财政赤字。
（二）、实行工资——物价管制政府用强制的法规进行限制物价和工资上涨的限度或者用劝导的方法控制价格和工资的变动。
（三）、实施供应政策削减政府开支增长率，限制货币量增长率，降低总需求，促进生产和投资，增加供应，平抑物价，缓解通货膨胀。
（四）、发行国债以此来弥补财政赤字。
（五）、保持经济低速增长
（六）、进行货币改革针对恶心通货膨胀实行。
（七）、国际紧缩货币降低货币供应量的增长率。
第十一章货币政策
一、简述货币政策的终极目标及矛盾
终极目标：
稳定物价充分就业经济增长国际收支平衡
矛盾：
1、稳定物价与充分就业之间的矛盾；2、物价稳定与国际收支平衡之间的矛盾；3、经济增长与国际收支平衡之间的矛盾；4、充分就业与国际收支平衡之间的矛盾；5、充分就业与经济增长之间额矛盾；5、关于经济增长与稳定物价之间不确定。
二、货币政策中介目标选择的标准是什么?
1、客观性2、可控性3、相关性
三、比较一般性政策工具的优缺点
一般性货币政策工具主要包括法定存款准备金率、再贴现率、公开市场业务。
（一）、法定存款准备金率
优点：
防止商业银行盲目发放贷款，保证其清偿能力，保护客户存款的安全，维持金融体系的正常运行，调节商业银行创造存款的能力。
缺点：
法定存款准备金率是一个具有很强行政特点的机制；它的实施具有很强的暴动性，不宜随时调整。
（二）、再贴现率
优点：
影响商业银行的资金成本，借以影响商业银行的融资意向；发挥告示作用，以影响商业银行及大众的预期。
缺点：
中央银行处于被动地位；职能影响利率的总水平，而无法影响利率的结构；就弹性来看，调整再贴现率常引起利率的升降变动，若随时调整，常使商业银行及大众无所适从；人们尚不能测知其预期的程度，也不能确定预期影响对经济社会究竟有利还是不利；调整再贴现率不能直接干预商业银行的经营意向，所以对商业银行缺乏积极的强制影响。
（三）、公开市场业务
优点：
中央银行能以此影响商业银行的超额准备金；中央银行始终处于主动地位；可以进行微调；可以继续进行操作；万一出现经济形势的变化，可以迅速进行反方向的操作。
缺点：
政策意图的告示性比较弱；必须有高度发达的金融市场；需要商业银行和公众的配合。
四、一般性货币性工具调节信用的作用原理
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