2《个人理财》doc.docx
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《个人理财》教学大纲
课程信息
课程代码：
230111
课程名称：
个人理财
英文名称：
PersonalFinancialManagement
课程类别：
专业拓展课
适用专业：
金融工程
总学时：
32学时（理论学时：
32学时；实验/实习/实训学时：
0学时）
总学分：
2学分（理论学分：
2学分；实验/实习/实训学分：
0学分）
开设学期：
6
考核方式：
考试
先修课程：
金融学、统计学、证券投资学、金融风险管理
大纲拟定人
大纲审定人：
课程目标
基本要求：
《个人理财》是金融工程本科的专业拓展课程。
引领学生学会解决现实中的理财问题，通过技能训练和课后自检巩固所学的知识和技能，培养学生的理财实务操作能力，同时通过此课程的学习，学生可以考取相关的职业资格证书。
主要目标：
1.了解主要的理财产品及其收益、风险特点，掌握个人理财的基本原理和基础操作规范，学会与客户沟通的技巧
2.能够运用相关的理财分析规划知识，按照理财规划的业务操作流程顺序设计理财规划。
3.具备利用银行、证券、保险、外汇、信托、黄金等理财产品进行理财规划的能力，提高学生的理财素养。
教学评价
本课程综合运用平时成绩、期末测试等方式进行课程评价。
平时成绩30％，期末考试70％。
平时成绩由课堂考勤30％、回答问题20％、课堂讨论10％、案例分析10％和课后作业30％组成。
教学内容及要求
第1章个人理财概述
教学重点和难点：
掌握理财的情绪陷阱；掌握理财相关概念:
机会成本、沉没成本、心理账户和比例偏见
实验/实习/实训项目：
无
建议使用的教学方法与手段：
课堂讲授、多媒体
教学学时：
理论3学时
教学目标和要求：
了解个人理财的必要性。
理解个人理财与财务自由、通货膨胀的关系。
掌握理财的情绪陷阱。
掌握理财相关概念:
机会成本、沉没成本、心理账户和比例偏见.熟悉个人理财规划的整体思路。
理解财务目标的设立要点。
熟练编制家庭资产负债表、家庭损益表。
熟悉运用财务体检相关指标。
第一节理财的情绪陷阱和概念误区
一、避免理财的情绪陷阱
1.从众心理
2.过度自信
3.懊悔规避
4.欲望无止
二、绕开理财的概念误区
1.机会成本
2.沉没成本
3.心理账户
4.比例偏见
第二节个人理财规划的整体思路
一、理财能力体系培养
第三节个人理财规划的流程设计
一、设立财务目标，选择财富路径
1.个人理财目标的设立
二、家庭负债表的构成
三、明确收支走向，建立家庭损益表
四、力行财务体验，调整财务行为
1.财富原始积累能力
2.家庭应急能力
3.债务偿还能力
4.财务自由度
五、监控实施过程，动态循环往复
第二章个人理财规划的基础理念
教学重点和难点：
掌握复利和单利的差别；熟练计算复利终值、现值、年全终值、年金现值
实验/实习/实训项目：
无
建议使用的教学方法与手段：
课堂讲授、多媒体
教学学时：
理论3学时
教学目标和要求：
了解时间价值的概念；掌握复利和单利的差别；熟练计算复利终值、现值、年全终值、年金现值；理解时间价值与投资时机、工具的选择；掌握名义利率与实际利率的差别；了解风险的概念和类别；熟练计算预期收益和方差；理清风险和收益的关系；了解前景理论对风险的认知；理解风险偏好与风险客忍度的概念。
第一节时间价值的认识与运用
一、时间价值的概念
二、时间价值的计算
1.终值与现值的计算
2.年金的理解
3.年金的计算
F=A*（F/A,i,n）
三、时间价值在理财中的运用
1.投资时机与时间价值
2.理财金额与时间价值
3.理财工具与时间价值
4.名义利率与实际利率
5.利用Excel来计算时间价值
第二节风险的认识与运用
一、风险的概念
1.风险的含义
2.特点
二、风险的衡量
1.预期收益与标准差
2.VaR
3.压力测试
三、风险在理财中的运用
1.理清风险与收益的关系
2.前景理论中的风险感知
3.风险偏好和风险容忍度
第三章流动性规划
教学重点和难点：
熟悉存款的种；掌握存款技巧；掌握借记卡和贷记卡的使用
实验/实习/实训项目：
无
建议使用的教学方法与手段：
课堂讲授、多媒体
教学学时：
理论3学时
教学目标和要求：
了解流动性管理的概念；了解资金三性的关系；熟悉存款的种；掌握存款技巧；掌握借记卡和贷记卡的使用；了解银行卡使用中产生的费用
第一节流动性管理基础知识
一、三性原则
1.安全性
2.收益性
3.流动性
二、流动性规划的目的
1.应付短期偿付款项
2.把握投资机会
第二节存款的选择
一、存款的种类
二、存款的利率变化
三、存款技巧
1.组合存款法
2.约定定期存款
3.提前支取
第三节银行卡的使用
一、银行卡的种类
二、银行卡的费用
1.借记卡的费用
2.信用卡的费用
三、银行卡的安全使用
1.ATM机骗局
2.POS机骗局
3.电话骗局
4.互联网骗局
第四节移动支付工具
一、支付宝钱包
二、微信支付
三、XX钱包
四、苹果支付
第五节其他流动性管理工具
一、主动型管理工具
1.活期储蓄
2.货币市场基金
二、被动型管理工具
1.信用卡套现
2.典当
第四章个人融资规划
教学重点和难点：
掌握个人货款不同还款方式的差异
实验/实习/实训项目：
无
建议使用的教学方法与手段：
课堂讲授、多媒体
教学学时：
理论3学时
教学目标和要求：
了解个人融资渠道选择的考虑因素；掌握民间借贷的风险、特点和适用条件；掌握P2P网货的风险、特点和适用条件；掌握众筹的风险、特点和适用条件；掌握典当融资的风险、特点和适用条件；了解个人贷款的种类；掌握个人货款不同还款方式的差异
第一节个人融资的概述
一、个人融资的目的
1.生活消费的需要
2.投资的需要
3.应急需要
二、融资需要考虑的因素
1.实际目的
2.时间
3.数量
4.成本
第二节个人融资渠道
一、民间借贷
1.借款凭证
2.民间借贷利息
3.诉讼时效
二、银行贷款
三、P2P网贷
四、众筹
五、典当融资
1.抵押物
2.当票
3.典当费用和期限
六、其他融资方式
1.信用卡
2.存单质押
3.保单质押
第三节银行贷款的种类与选择
一、银行贷款的种类
1.按货款期限
2.按担保方式
3.按贷款产品用途
4.个人委托贷款
二、贷款条件
三、贷款还款付息方式选择
1.等额本息还款和等额本金还款
2.次性还本付息、按期付息还本
3.双周供还款
4.固定利率与浮动利率贷款
四、贷款展期和提前还款
1.个人银行贷款展期
2.个人银行贷款提前还款
第五章个人投资规划
教学重点和难点：
熟悉股票投资的基础知识及操作；熟悉债券投资的基础知识及操作
实验/实习/实训项目：
无
建议使用的教学方法与手段：
课堂讲授、多媒体
教学学时：
理论4学时
教学目标和要求：
熟悉股票投资的基础知识及操作；熟悉债券投资的基础知识及操作；熟悉基金投资的基础知识及操作；熟悉银行理财产品投资；了解外汇投资；了解黄金投资
第一节股票投资
一、股票投资的基础知识
1.股票的概念
2.股票市场的分层
二、股票投资的收益来源
三、股票的投资分析
第二节债券投资
一、债券投资的基础知识
1.债券的基本要素
2.债券的种类
二、债券投资的风险收益
1.债券的收益
2.债券的风险
三、国债的投资选择
1.储蓄式国债
2.记账式国债
3.国债逆购回
第三节基金投资
一、基金投资的基础知识
1.基金构成主体
2.基金种类
二、基金的风险收益
1.基金投资的风险
2.基金投资的费用
3.基金的分红
三、基金的配置
第四节银行理财产品投资
一、银行卡理财产品的基础知识
1.银行理财产品的概念
2.银行理财产品的分类
二、银行理财的风险收益
1.理财产品风险等级划分
2.客户风险等级划分
3.理财产品的宣传文本
三、银行理财产品的投资选择
1.选择适合自己风险的银行理财产品
2.甄别收益
3.理清关键日期
4.提前终值与提前赎回
第五节外汇投资
一、外汇投资的基础知识
1.外汇和外汇制度
2.外汇市场
3.汇率标价法
直接标价法间接标价法
二、外汇的投资选择
1.外币储蓄存款
2.外汇理财产品
3.外汇实盘交易
4.外汇期权交易
5.B股
第六章个人保险规划
教学重点和难点：
能熟练运用保险知识进行保险规划
实验/实习/实训项目：
无
建议使用的教学方法与手段：
课堂讲授、多媒体
教学学时：
理论4学时
教学目标和要求：
了解保险的基础知识；掌握保险的分类；掌握各类保险的特点及适用人群；能熟练运用保险知识进行保险规划
第一节保险的基础知识
一、保险合同的相关主体
1.保险人和投保人
2.被保险人和受益人
3.保险代理人和经纪人
二、保险合同的相关期限
三、保险费和保险金额
1.保险费
2.保险金额
四、现金价值
五、保险责任与免责责任
第二节保险的分类
一、社会保险与商业保险
二、强制保险和自愿保险
三、财产保险和人身保险
1.财产保险
2.人身保险
四、投资类保险
1.分红型保险
2.投资连结险
3.万能险
第三节保险的选择规划
一、保险公司的选择
二、保险品种的选择
三、保险金额的选择
四、保险对象的选择
五、保费支付的选择
1.根据经济情况
2.根据年龄因素
3.根据保险产品的类型
第七章个人税收规划
教学重点和难点：
练掌握工资薪金个人所得税的计算
实验/实习/实训项目：
无
建议使用的教学方法与手段：
课堂讲授、多媒体
教学学时：
理论3学时
教学目标和要求：
了解个人税收的基础知识；了解个人所得税的应税对象；熟练掌握工资薪金个人所得税的计算；熟练掌握劳务报酬个人所得税的计算；熟悉各种个人所得的应纳税额；熟练运用个人所得税知识进行个人所得税的规划
第一节个人税收的基础知识
一、增值税
二、消费税
三、城市维护建设税
四、个人所得税
五、车辆购置税
六、车船税
七、印花税
八、契税
九、关税
第二节个人所得税
一、个人所得税法的历次修正
二、个人所得税的税率
三、个人所得税的应纳税所得
第三节个人所得税的规划
一、年终奖规划
二、个税扣除额的充分利用
三、不同所得形式的选择
四、工资薪金的福利化
五、级差的合理利用
六、减免个税的个人所得
第八章婚姻家庭的理财规划
教学重点和难点：
熟悉并掌握婚前和婚后各类财产的归属与确认
实验/实习/实训项目：
无
建议使用的教学方法与手段：
课堂讲授、多媒体
教学学时：
理论3学时
教学目标和要求：
了解婚姻关系与同居关系的区别；了解离婚时对共同财产的分割原则；熟悉并掌握个人财产和共同财产；熟悉并掌握个人债务和共同债务；熟悉并掌握婚前和婚后各类财产的归属与确认
第一节结婚前的财产确认
一、婚姻关系的确定
二、婚姻权利和义务
三、婚前资产确认
第二节婚姻家庭中的财产归属和规划
一、婚姻家庭财产所有制的形式
共同所有制各自所有制部分所有制
二、共有财产
工资奖金知识产权收益继承财产
三、共有债务
夫妻双方或一方为共同生活所产生的债务为共同债务
四、房屋财产
1.房产归属
两个关键证书：
房产证结婚证
2.父母为子女买房
子女离婚时一旦确认房屋为共同财产，违背了父母的初衷，实际上也侵害了父母的利益
3.子女为父母购买房改房
婚姻法解释（三）第十二条
4.房产的出售与赠予
第三节婚姻结束时的财产分配与规划
一、婚姻关系的结束
婚姻关系的开始，始于结婚登记，结束于离婚或者一方死亡
二、离婚的财产分配
1.有限责任公司
2.夫妻共同财产中以一方名义在有限公司的出资额，另一方不是该公司的股东
3.合伙企业
4.独资企业
三、父母与子女
父母与子女的关系不因为父母离婚而消除
第九章教育规划
教学重点和难点：
熟悉并掌握教育规划的方法
实验/实习/实训项目：
无
建议使用的教学方法与手段：
课堂讲授、多媒体
教学学时：
理论3学时
教学目标和要求：
了解教育规划的原则；熟悉并掌握教育规划的方法；熟悉教育规划的投资工具
第一节教育概述
一、教育规划的必要性
1.个人教育规划、教育收益率、
受教育者的受惠和回报成度、对教育投入做出一系列改动安排.
二、教育规划的对象
1.时间弹性
2.费用弹性
3.规划弹性
三、教育规划的原则
1.教育目标灵活化
2.规划时间提早化
3.投资渠道的多样化
4.投资过程稳健化
第二节教育规划的方法
一、教育规划方案考虑的因素
1.家庭财务状况
2.收入能力
3.风险承受能力
4.子女教育目标
二、教育规划方案的流程
1.分析家庭成员收入结构
2.确定子女的教育目标
3.估计教育费用
4.最后制定投资规划方案
第三节教育理财规划工具的选择
一、被动性教育金来源
1.奖学金、助学金
2.助学贷款
二、主动性教育来源
1.储蓄存款
存续存款的优点
2.教育保险
购买教育保险时应注意几点问题.
3.证券投资
第十章养老规划
教学重点和难点：
熟悉退休养老规划的方法和步骤；
实验/实习/实训项目：
无
建议使用的教学方法与手段：
课堂讲授、多媒体
教学学时：
理论3学时
教学目标和要求：
了解制定退休养老规划的原则；熟悉退休养老规划的方法和步骤；了解基本养老保险制度；了解企业年金制度；了解商业养老保险；熟悉退休养老规划的工具选择
第一节概述
一、退休养老规划的必要性
二、退休养老规划的对象
1.退休养老规划的内容
2.退休养老规划的划分
三、退休养老规划的原则
1.及早规划原则
2.弹性化原则
3.谨慎性原则
4.动态化原则
第二节退休养老规划的方法
一、目标确定
退休生活的基本目标可以以收入或消费为表准
二、估算收支
三、制订计划
四、筛选工具
1.社保养老保险
2.企业年金保险
3.商业保险
4.自筹退休金
五、动态调整
第三节退休养老规划的工具选择
一、社会基本养老保险制度
1.机关事业单位养老保险
2.城乡居民基本养老保险
3.城镇职工基本养老保险
二、企业年金
1.企业年金与职业年金
2.企业年金的运行方式
3.企业年金的参与主体
三、商业养老保险
四、其他类
第四节退休养老规划的路径选择
一、收益顺序路径
二、时间选择路径
三、工具选择路径
1.流动性投资工具
2.安全性投资工具
3.风险性投资工具
大纲参考资料
1.《个人理财》，张晓东，东北财经大学出版社，2016.
2.《个人理财》，杰夫.马杜拉.机械工业出版社，2018．
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