中国银监会工作会议精神.docx

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中国银监会工作会议精神

中国银监会2011年工作会议精神

1月17日-19日，中国银监会在北京召开了2011年工作会议，刘明康主席在会上作了重要讲话。

他全面总结了2010年的主要工作，对2011年工作进行了部署。

一、2010年的主要工作

（一）周密部署、反复协调，防控重大系统性和代偿性风险取得新成效

一是平台贷款规范清理和风险化解工作深入推进。

按照“逐包打开、逐笔核对、重新评估、整改保全”十六字方针，以及“分解数据、四方对账、分析定性、汇总报表、统一会谈、补正检查”六个步骤，督促银行业金融机构对平台贷款进行分类处置。

目前，平台贷款高增长势头和相关风险得到有效遏制。

出台了“三个办法、一个指引”，从源头上防范信贷资金被挪用风险，确保信贷资金进入实体经济。

坚决推进中长期贷款合同的科学签署和及时补正，合理规范还款方式、风险定价和期限设定。

二是房地产贷款风险防范取得明显成效。

指导银行业金融机构预先布防高风险房地产企业风险暴露，坚持以房为限实施差别化房贷政策，动态审慎管理首付款比例，严格执行利率风险定价，切实做到“面测、面试、居访”。

加强对房地产信托业务的监管。

严厉查处零首付、假按揭违规，配合打击房贷中介高“返点”行为。

三是全面风险管控取得积极进展。

指导银行业金融机构优化信贷结构，防范产业结构调整相关风险。

督促银行业准确进行贷款风险分类，全力提足拨备。

果断清理规范银信之间的不当合作，进一步规范信贷资产转让。

继续保持案件防控高压态势，成效显著。

大力加强流动性风险、集中度风险、信息科技风险、声誉风险、国别风险，以及银行卡、理财产品、代理保险、票据融资等领域风险的防范与处置。

（二）科学规划、扎实推进，服务实体经济取得新突破

一是信贷投放平稳有序。

大力推动银行业金融机构科学制定信贷投放计划，适当缩减规模和业绩指标考核权重，从内在机制上遏制盲目扩张。

2010年人民币信贷投放总额7.95万亿元，投放节奏较为均衡，基本符合全年各季度投放3:

3:

2:

2的监测要求。

二是信贷结构有所优化。

督促银行业金融机构继续严控“高耗能、高排放”和产能过剩行业授信。

督促稳定和扩大县域营业网点，加快新型农村金融机构建设。

截至2010年末，全国共组建新型农村金融机构509家。

督导加快设立小企业金融服务专营机构，截至2010年末共有109家商业银行成立了小企业金融服务专营机构。

三是改革开放进一步深化。

农业银行完成股改上市。

与港澳台地区银行业合作进一步加强，特别是两岸银行业互设机构迈出重大步伐，2010年共批准6家台资银行在大陆设立分行，2家设立代表处，同时3家大陆银行获准赴台设立代表处。

回顾近年来，特别是去年的工作，成绩来之不易，经验弥足珍贵，归纳起来主要有“四个坚持”：

一是坚持科学审慎的监管理念。

二是坚持守好风险底线，加快转变发展方式。

三是坚持借鉴国际经验，紧密结合国情，不断自我超越，着力提高监管的针对性和有效性。

四是坚持扎实的工作作风，对大事、难事咬住不放，攻坚克难，确保银行业稳健运行。

二、2011年工作重点

（一）严密防范四大风险，坚决守住风险底线

一是严防信用风险，尤其是系统性和区域性的代偿性风险。

首先，对平台贷款，要按照既定部署坚决化解风险。

把握好三条：

一要严格控制增量，仅允许平台贷款在有偿还能力的保障性住房建设领域适度新增；二要加快存量分类处置；三要严格资本、拨备要求；四要强化问责处罚。

其次，对房地产领域贷款风险，要有重点地加强防控。

其中对土地储备贷款，要把握其平台贷款特点，按照相关要求严密防控。

对开发商贷款，要抓住三个重点：

一要加强“名单制”管理；二要加强风险评估计量；三要加强长远谋划。

第三，对银信合作等“影子银行”业务，要果断予以规范。

重点把握好三个方面：

一要坚持科学理念，确保成本对称，坚决禁止监管套利；二要继续坚决清理规范银信合作业务；三要规范开展信贷资产转让。

第四，对集中度风险，要加强前瞻防范。

督促商业银行坚守客户授信集中度红线，将所持有的债券、发放的贷款以及担保和贷款承诺统一纳入授信集中度限额管理。

第五，对完善贷款管理制度，要牢牢抓住三条：

一要抓住“三个办法、一个指引”不放松；二要科学签订合同；三要抓住贷款的精细化管理。

二是抓紧加强市场风险防控。

一要科学制定监管标准并严格实施。

合理设定衍生产品交易风险暴露指导性上限。

严格交易账户和银行账户的科学划分。

今年起，取消原来规定的市场风险计提阀值，督促所有银行业金融机构至少按照标准法不折不扣计提市场风险资本。

二要推动银行业金融机构提高自身管控能力。

督促大中型银行不断学习借鉴国际最佳做法，推动中小型银行等着重加快解决基础性问题。

引导加强“防火墙”建设，加强对交易对手风险和新增风险的研究与评估。

三是继续狠抓操作风险防控，特别是案件风险和信息科技风险。

一要优化考核机制。

对案件防控工作的考核办法，要由单纯考核“案发数量”和“涉案金额”的“单一型模式”向“复合型模式”迅速转变。

二要强制性建设银行业金融机构内生动力。

将内审稽核工作质效评价纳入监管评级参考要素。

推行制度执行和案防队伍建设承诺制。

建立案件与资本和拨备之间的关系。

三要强化责任追究，明确案件防控责任在总行和省分行。

另外，要推动银行业金融机构加强信息科技建设，保障业务安全性与连续性。

四是密切跟踪货币政策从适度宽松转向稳健可能带来的影响，严密盯防流动性风险。

推动建立月度日均存贷款的统计制度。

适时开展流动性风险的压力测试。

督促商业银行特别是中小商业银行严密监测流动性风险变化趋势，积极推进实施新的流动性监管指标体系，从根本上提高流动性风险管理水平。

此外，要规范开展代理业务，注重保护客户利益。

（二）深化体制机制改革，大力提升核心竞争力

一是进一步完善公司治理、强化内部管控。

尽快出台具有普适性的商业银行公司治理指引。

合理引导社会资本参股银行业金融机构。

全面落实《商业银行董事履职评价办法》，提高公司治理有效性。

继续推动建立与长期风险责任挂钩的合理薪酬激励机制。

二是继续深化改革创新。

继续深化各类银行业金融机构改革，提高可持续发展能力和竞争力。

总结推广银行业金融机构在科学发展的成功经验，鼓励因行而异的特色化、品牌化战略，持续提升核心竞争力。

大力提高效率和服务质量。

按照服务客户真实需求和对冲风险的要求，积极稳妥开展金融创新。

三是有效服务实体经济。

引导银行业金融机构促进产业升级。

继续支持新型农村金融机构发展，大力提高金融服务薄弱乡镇的服务覆盖面和满足度，确保涉农贷款增幅高于贷款平均增幅。

继续优化小企业金融服务差别化监管政策，确保小企业贷款增幅高于贷款平均增幅。

加强对廉租房、公租房、棚户区改造等方面实施审慎和科学有效金融支持的研究。

江苏银监局2011年主要监管意见

各银行业金融机构要认真贯彻落实中央经济工作会议精神和银监会的战略部署，着力提高风险管控的针对性和有效性，着力增强改革发展的科学性和稳健性，着力提升金融服务的充分性和普惠性，持续打造江苏银行业的核心竞争力。

今年要着力做好以下三个方面的工作。

一、坚守风险底线，进一步促进银行业的稳健发展

（一）增强贷款的科学化管理水平

一是要严格执行贷款新规。

各银行业金融机构要认真总结去年贷款新规执行中的经验和不足，进一步提高贷款新规的执行力。

对监管部门在各类检查中发现的问题要及时整改，并从制度、机制、系统等深层次方面查找原因，杜绝屡查屡犯问题的发生。

对于没有严格落实贷款新规而诱发贷款挪用和其他风险的，监管部门将严肃问责。

二是要完善信贷基础管理工作。

各银行业金融机构要进一步完善贷款“三查”工作，真正将贷前调查、贷时审查、贷后检查落到实处。

要始终做到合规经营，严禁高息揽存，严格遵守贷款集中度等监管要求，不得触碰各类监管“红线”。

三是要做好贷款的精细化管理。

要进一步完善中长期贷款合同的管理，科学确定贷款期限和本息偿还方式，原则上项目建成投产后每年至少两次偿还本金，还本期限不得超过15年，利随本清。

要全面运用风险调整后的收益率（RAROC）和经济增加值（EVA）等先进管理工具，增强信贷的精细化管理能力。

（二）坚决防范和化解平台贷款风险

平台贷款风险，不仅是银行业面临的首要信用风险，也是未来重大系统性风险隐患。

各银行业金融机构要以积极的态度做好平台贷款管理工作，继续采取有力的措施，力争使平台贷款风险在今明两年得到有效管控和化解。

一是要完善常态化的风险监测机制。

各银行业金融机构要不断完善融资平台贷款台账，健全融资平台贷款统计与分析制度，确保平台贷款信息真实、准确、完整。

二是要建立针对性的风险管控措施。

对于增量平台贷款，要坚决执行银监会的规定，除在有偿还能力的保障性住房建设领域适度新增外，严禁增加其他任何领域的平台贷款，对允许新增的贷款，也要严格落实贷款“三查”制度，按照审慎的原则从严从紧控制，并尽量采用银团贷款模式。

对于存在问题的存量平台贷款，各银行业金融机构要采取有效措施推进突出问题的整改，有效落实风险缓释措施，及时完成相关工作并定期向银监局报告。

三是建立机制化的风险抵御措施。

目前，银监会已对平台贷款的资本风险权重及拨备覆盖率和拨备率都提出了专门要求，各银行业金融机构特别是法人银行业金融机构要在贷款准确分类的基础上，提早谋划，确保资本、拨备充足且达到要求，并将相关达标计划报银监局备案。

四是建立严格的问责处罚措施。

对平台贷款问题整改不力以及继续违规发放平台贷款的，监管部门将按有关要求严肃问责，情节严重的将叫停固定资产贷款的发放。

（三）坚决防范和化解房地产贷款风险

各银行业金融机构要从战略的高度科学制定房地产行业的信贷政策，加强重点风险管控，实现良性发展。

对于房地产开发贷款，一是要继续完善名单制管理。

对于“三类”房地产企业，即有关政府部门认定有重大违法违规行为的房地产开发企业，法人代表有违规违纪行为的房地产开发企业，以及存在高价购地、跨业经营、过度扩张、负债率偏高等问题的房地产企业，要高度关注，必要时采取加速还款等保全措施，有效防范房地产贷款风险。

要加强对开发贷款的全流程监控，严禁信贷资金用于购地，严防信贷资金违规流入房地产市场。

二是要完善风险评估计量方法。

各银行业金融机构要针对房地产开发企业的特点，有针对性地开发风险评估计量程序和方法，力争对房地产贷款风险早预警、早发现和早处置。

对于个人住房贷款，各银行业金融机构要继续落实好差别化房贷政策，扎实做好“面测、面试、居访”工作。

严禁个人消费贷款用于购房，着力避免信贷资金违规进入房地产投资投机领域。

（四）坚决防范和化解“影子银行”业务风险

一是清理规范银信合作业务。

各商业银行要在今年底前将银信理财合作业务表外资产全部转入表内，原则上银信合作贷款余额应当按照每季至少25%的比例予以压缩，同时在计算各类监管指标时充分反映，并于1月底前向银监局报送资产转表计划。

对未转入表内的银信合作信托贷款，各信托公司要严格按照银监会的要求计算风险资本和计提信托赔偿准备金。

严禁用理财资金直接购买信贷资产。

对融资类银信合作房地产业务中用于股权投资的，必须明确资金来源是私人银行高端客户，并充分披露信息。

二是规范开展信贷资产转让业务。

各银行业金融机构要根据监管部门的要求，制定具体的信贷资产转让管理制度，按照真实性、整体性和洁净转让原则，做好信贷资产转让工作，确保信贷资产转让真正服务于银行信贷风险管理的真实需要，并根据转入和转出的情况及时动态调整各类监管指标。

（五）坚决防范和化解各类案件风险

一是要完善内审稽核机制。

各银行业金融机构对内审稽核队伍建设和工作保障力度要有明确的制度和目标，着力提升内审稽核人员素质和工作的独立性，加强内审稽核部门与监管部门的沟通互动，着力提升内审稽核效果。

二是要完善考核组织机制。

各银行业金融机构对基层案防工作的考核，要从“是否发案”向“是否会发案”转变，实行综合化考评。

各农村中小金融机构要继续完善合规和风险管理部门的设置，夯实案防的组织基础。

三是要完善案防的承诺制和责任制。

今年监管部门将出台制度执行和案防队伍建设承诺制，各银行业金融机构要认真落实，银监局将对承诺执行情况进行验收。

同时，各银行业金融机构要制定差别化、具体的、可执行的案件防控责任追究制度，始终营造案件防控的高压态势。

（六）及时有效防控创新和交叉业务风险

各商业银行要规范开展代理保险业务，不得允许保险公司驻点和直接销售；要客观全面地宣传银行代理保险产品，不得进行误导或不实宣传；要加强对柜面销售人员的教育、管理和培训，银行代理保险人员应当持有保险代理从业人员资格证书。

各商业银行要严格执行理财业务各项监管要求，进一步规范理财业务报告管理、产品宣传、销售行为等活动，认真做好个人理财产品后评价工作，加强对理财业务人员监管法律法规和职业操守等方面内容的培训教育，促进理财业务的合规稳健发展。

各商业银行要继续坚持理性规范发卡，强化信用卡套现行为的监测核查，加强收单商户管理，防范套现和欺诈风险。

（七）及时有效防控市场风险

从总体情况看，目前江苏银行业市场风险管控水平还处于初级阶段，基础工作薄弱，缺乏有效的工具和机制。

各地方法人银行要着重解决账户划分、估值等市场风险管控的基础性问题，增设独立的市场风险管理部门或岗位，通过培训等方式加强专业人才的培养。

有条件的地方法人银行要在借鉴国际经验的基础上，结合新资本协议的实施，进一步加强系统支撑、模型运用和管理技术，不断提高数据的完整性、准确性和有效性。

（八）及时有效防控流动性风险

今年货币政策由适度宽松转向稳健，各银行业金融机构要紧盯流动性风险。

各地方法人银行要按照银监会流动性风险管理指引的要求，扎实做好各类基础工作，适时开展流动性风险的压力测试，并根据测试结果早预案、早部署。

要提前做好两个新的流动性监管指标（流动性覆盖率和净稳定资金比率）的准备和实施工作，从机制上提高流动性风险管理水平。

要探索按月度监测日均存贷款流动性水平，进一步加强资产流动性和融资来源稳定性的管理。

扎实有效地防范上述风险，需要各银行业金融机构进一步提高工作的科学化水平，不断从机制上防范和化解风险。

要牢牢坚持以下几点：

一是要始终坚持宏观大局意识。

良好的宏观经济环境是银行业稳健运行的先决条件。

各银行业金融机构在日常经营中，不仅要关注微观的风险问题，也要关注宏观经济运行的新变化，积极主动地服从和顺应宏观调控要求，增强对经济波动的适应和管控能力。

二是要始终坚持审慎经营意识。

银行作为经营风险的市场主体，审慎经营不仅是其本质要求，也是其赖以生存的根本。

因此各银行业金融机构要在经营中正视风险、管控风险和化解风险，真正将风险化解在苗头阶段。

三是要始终坚持主动前瞻意识。

各银行业金融机构要进一步增强主动风险管理意识，将良好的风险管理文化融入日常经营管理。

要立足实际，着眼长远，主动学习研究国际新监管标准，做好各项分析评估工作，增强持续发展能力。

四是要始终坚持全面风险管理意识。

各银行业金融机构在风险管理上，不仅要有科学的风险管理战略，也要设置有前瞻性的风险偏好指标；不仅要密切关注各类常规风险，也要警惕各种新型风险；不仅要有经验上的分析研判，也要有量化的管理指标。

二、坚持改革创新，进一步提升银行业的竞争能力

（一）更加注重银行业发展的质量和效益。

各银行业金融机构要进一步转变发展方式，积极推进体制改革和发展转型，主动适应经济社会发展的新要求。

鼓励地方法人银行立足江苏实际，走特色化、差异化、个性化的发展道路，在全国创造自己的品牌和影响力，真正形成竞争对手难以模仿的核心竞争力。

加强城乡一体化建设背景下农村金融改革和发展的研究，进一步探索农村金融改革的新路径和新方法。

积极发展汽车金融公司等新型非银行金融机构，进一步丰富金融生态。

（二）更加注重银行业的规范有序发展。

近年来，中小商业银行在江苏异地分支机构发展较快，但管理机制和能力与机构的发展速度还不相匹配。

最近银监局出台了《关于进一步加强省内中小商业银行对异地机构管控工作的意见》，各中小商业银行要认真贯彻落实，按照商业银行的规律办银行，从制度体系、组织架构、高管人员配备、人员培训、考核评价等方面加强对异地分支机构的管控和辅导，保障新设分支机构合规稳健运行。

同时，继续鼓励中外资商业银行到苏北苏中地区设立分支机构，争取实现全国性股份制商业银行市域全覆盖和外资银行苏南全覆盖。

继续支持符合条件的地方城商行和农商行“走出去”，进一步提高综合竞争能力。

（三）更加注重银行业的体制机制建设。

只有建立良好的体制机制，才能保障银行业的持续稳健发展。

一是要加强战略规划建设。

各银行业金融机构要立足江苏实际，结合自身优势，科学确定战略目标和市场定位，实现可持续发展。

二是要加强公司治理建设。

各地方法人银行要全面落实《商业银行董事履职评价办法》，充分发挥董事的作用，提高公司治理的有效性。

三是要加强考核激励体系建设。

各商业银行要从根本上摒弃以存贷款规模为核心的传统考核方式，实现风险、质量和效益的综合考核，建立更具针对性、科学性和人性化的考核体系。

四是要加强现代管理组织架构和信息技术系统建设。

各银行业金融机构要稳步推进机构扁平化和业务垂直化管理，加强信息科技战略规划，进一步提升业务发展的科技支撑力和创造力。

三、坚实金融服务，进一步增强可持续发展能力

（一）进一步支持地方经济持续健康发展

各银行业金融机构在支持地方经济发展中，要做到“三个结合”：

一是要与江苏经济发展与转型的实际相结合。

各银行业金融机构要加大对创新型经济的金融支持力度，大力发展消费金融，促进江苏经济金融的和谐发展。

二是要与国家宏观调控相结合。

各银行业金融机构要自觉将国家宏观调控和产业结构调整政策纳入到发展战略规划和年度经营计划中，在落实宏观调控中支持地方经济发展，在促进地方经济转型中落实宏观调控政策。

三是要与自身市场定位相结合。

各银行业金融机构要立足自身市场定位，将资源集中于具有比较优势的市场领域，不要简单追求“做大”，而是要努力在“做强”上下功夫。

（二）进一步改善小企业金融服务

各银行业金融机构要积极开发动产、知识产权、股权等适合小企业的质押贷款业务，充分发挥“江苏省中小企业融资服务网”的平台作用，持续加大对小企业信贷投入，确保小企业贷款增幅高于贷款平均增幅。

各商业银行要按照单列信贷计划、单独配置人力和财务资源、单独客户认定和信贷评审、单独会计核算等“四单”原则，继续完善小企业专营机制，进一步延伸服务网点。

要加强金融组织、产品和机制创新，进一步提升对科技型小企业的支持力度。

各中小商业银行要准确把握服务中小企业的市场定位，充分发挥自己的地缘优势，增强对小企业的服务功能。

邮政储蓄银行要加快机构网点改造，提升对小企业等重点客户的金融服务。

（三）进一步改善“三农”金融服务

各银行业金融机构要专门确定涉农信贷投放的增量，确保涉农贷款增幅高于贷款平均增幅。

农业银行要进一步完善三农金融事业部制改革，强化“三农”专项考核和条线考核，加大“三农”金融专业人才的培养力度，不断提升“三农”金融服务水平。

各农村中小金融机构要坚决压缩非农信贷投放，保证有效涉农信贷需求得到优先满足；要合理把握涉农信贷投放节奏，保持与农业生产和农产品销售周期相匹配；要保持支农惠农各项政策的稳定，合理确定利率水平，提升农村金融服务水平；要进一步完善“阳光信贷”制度，增强金融服务的普惠性。

持续推进村镇银行建设，争取实现村镇银行县域全覆盖。

继续支持有条件的农联社和农合行改制为农商行，引导苏南农商行苏北异地支行进一步在乡镇设立二级支行，不断提高支农服务能力。